జాతీయ పెన్షన్ పథకం (NPS) - ప్రభుత్వం ఆమోదించిన పెన్షన్ పథకం

NPS అంటే ఏమిటి?

జాతీయ పెన్షన్ వ్యవస్థ అని కూడా పిలువబడే జాతీయ పెన్షన్ పథకం ప్రభుత్వ రంగం, సాయుధ బలగాల్లో పనిచేసే వారికి తప్ప ప్రైవేటు రంగం మరియు అసంఘటిత రంగానికి చెందిన ఉద్యోగులందరికీ వర్తిస్తుంది. NPS పథకంలో, చందాదారులు ఆర్థిక సంవత్సరంలో కనిష్టంగా రూ.6,000 చొప్పున మదుపు చేయవచ్చు, ఇది ఒకే మొత్తంగా లేదా రూ.500 చొప్పున నెలవారీ వాయిదాలుగా చెల్లించవచ్చు.

NPS పథకంలో, చందాదారుల మదుపు ఋణం మరియు ఈక్విటీ వంటి మార్కెట్-అనుసంధాన సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది మరియు రాబడులు ఈ పెట్టుబడుల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. చేసిన మదుపుపై NPS ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు 8-10%.

18 సంవత్సరాల నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు గల ఏ భారతీయ పౌరుడైనా జాతీయ పెన్షన్ స్కీమ్ ఖాతాను తెరవవచ్చు. PFRDA ద్వారా నియంత్రించబడే, జాతీయ పెన్షన్ పథకం 60 సంవత్సరాల వయస్సులో మెచ్యూర్‌ అవుతుంది మరియు 70 సంవత్సరాల వరకు దీనిని పొడిగించవచ్చు. ఇంటిని కొనడం, పిల్లల యొక్క చదువును స్పాన్సర్ చేయడం లేదా ఏదైనా క్లిష్టమైన అనారోగ్యాల చికిత్స వంటి నిర్దిష్ట పరిస్థితులలో ఖాతా తెరిచిన 3 సంవత్సరాల తరువాత చందాదారులకు 25% వరకు పాక్షిక ఉపసంహరణను జాతీయ పెన్షన్ పథకం అనుమతిస్తుంది.

జాతీయ పెన్షన్ పథకం - NPS ప్రయోజనాలు

జాతీయ పెన్షన్ పథకం యొక్క ప్రయోజనాలు ఈ క్రింద ఉన్నాయి.

1. రాబడులు/వడ్డీ

   NPS పథకంలో చేసిన మదుపులో కొంత భాగాన్ని ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెడతారు, ఇది PPF వంటి ఇతర సాంప్రదాయ పన్ను-ఆదా పెట్టుబడి ఎంపికలతో పోలిస్తే అధిక రాబడిని అందిస్తుంది. 9% -12% వడ్డీ రేటుతో, పదవీ విరమణ తర్వాత దీర్ఘకాలిక మరియు ఆర్ధికంగా సురక్షితమైన జీవితం కోసం నిధులు జమ చేయాలనుకునే వ్యక్తులకు ఈ ప్రణాళిక ఉత్తమంగా సరిపోతుంది.

2. NPS పన్ను లాభం

   ఇది NPS అందించే మరో ప్రయోజనం. NPS పథకంలో రూ.1.5 లక్షల గరిష్ట పరిమితి వరకు చేసిన మదుపు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80 సి కింద పన్ను మినహాయింపుకు అర్హమైనది. అంతేకాకుండా, NPS పథకంలో, యజమాని మరియు ఉద్యోగి చేసిన మదుపులు రెండింటికీ పన్ను మినహాయింపు వర్తిస్తుంది.

3. ప్రీమెచ్యూర్‌ ఉపసంహరణలు మరియు నిష్క్రమణ నియమాలు

   ఒక పెన్షన్ పథకంగా, 60 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు NPS ‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం తప్పనిసరి. అయితే, ఖాతా తెరిచిన తేదీ నుండి 3 సంవత్సరాల తరువాత పాక్షిక ఉపసంహరణలు అనుమతించబడతాయి. చందాదారులు మదుపు చేసిన మొత్తంలో 25% వరకు ఉపసంహరించుకోవచ్చు. పిల్లల విద్యను స్పాన్సర్ చేయడం, ఇల్లు కొనడం లేదా ఏదైనా వైద్య అత్యవసరాల వంటి నిర్దిష్ట పరిస్థితులలో మాత్రమే ప్రీమెచ్యూర్‌ ఉపసంహరణ వర్తిస్తుంది. చందాదారులు మొత్తం పథకం కాలంలో 5 సంవత్సరాల వ్యవధిలో 3 సార్ల వరకు ఉపసంహరణ చేయవచ్చు. ఈ నియమాలు టైర్ I ఖాతాకు మాత్రమే వర్తిస్తాయి మరియు టైర్ II ఖాతాలకు కాదు.

4. 60 తరువాత ఉపసంహరణల నియమాలు

   NPS పథకంలో, వ్యక్తి పదవీ విరమణ తర్వాత తమ ఖాతా నుండి జమ అయిన నిధిని మొత్తం ఉపసంహరించుకోలేరు. NPS పథకంలో, PFRDA రిజిస్టర్డ్ భీమా సంస్థ నుండి క్రమబద్ధమైన యాన్యుటీని పొందడానికి జమ అయిన ఫండ్‌లో కనీసం 40% పక్కన పెట్టడం తప్పనిసరి. జమ అయిన ఫండ్‌లో మిగిలిన 60% పన్ను-రహితంగా ఉంటుంది.

5. ఈక్విటీ కేటాయింపు నియమాలు

   NPS ‌లో పెట్టుబడులు వేరొక పథకంగా మార్చబడతాయి. ఈక్విటీ కేటాయింపు నియమం ప్రకారం, పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడిలో గరిష్టంగా 50% ఈక్విటీలలో కేటాయించవచ్చు. పెట్టుబడుల పరంగా రెండు ఎంపికలు ఉంటాయి, అవి క్రియాశీల ఎంపిక మరియు స్వయంచాలక ఎంపిక. పెట్టుబడిదారులు తమ ఫండ్‌ ఎన్నుకోవటానికి మరియు మరోవైపు వారి ప్రమాద జాగ్రత్త మరియు అనుకూలత ప్రకారం పెట్టుబడిని విభజించడానికి క్రియాశీల ఎంపిక అనుమతిస్తుంది, స్వయంచాలక ఎంపికలో పెట్టుబడిదారుల ప్రమాదం ప్రొఫైల్ మరియు వయస్సును పరిగణనలోకి తీసుకొని పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

6. ప్రమాదం బేరీజు

   NPS పథకం యొక్క ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్‌లపై ప్రస్తుతం 75% నుండి 50% పరిధి మధ్య పరిమితి ఉంది. ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు, ఈ పరిమితి 50%. నిర్దేశించిన పరిధిలో, పెట్టుబడిదారులు 50 సంవత్సరాలు నిండిన సంవత్సరం నుండి ప్రతి సంవత్సరం ఈక్విటీ భాగం 2.5% తగ్గుతుంది. ఇది పెట్టుబడిదారులకు ప్రమాదం-రాబడి యొక్క సమీకరణాన్ని సమతుల్యం చేస్తుంది అంటే పెట్టుబడి పెట్టిన ఫండ్ ఈక్విటీ మార్కెట్ యొక్క అస్థిరత నుండి సురక్షితంగా ఉంటుందని అర్థం. ఇతర స్థిర-ఆదాయ పథకాలతో పోలిస్తే NPS పథకం అధిక ఆదాయ సామర్థ్యాన్ని అందిస్తుంది.

7. ఇది స్వచ్చందమైనది

   NPS పథకంలో, చందాదారుడు ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఎప్పుడైనా మదుపు చేయవచ్చు మరియు అతను/ఆమె ప్రతి సంవత్సరం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే మొత్తాన్ని కూడా మార్చవచ్చు.

8. సరళత అందిస్తుంది

   జాతీయ పెన్షన్ పథకం సరళత అందిస్తుంది, ఎందుకంటే చందాదారులు తమ పెట్టుబడి మరియు పెన్షన్ ఫండ్ ఎంపికను చేసుకోవచ్చు మరియు వారి పెట్టుబడి వృద్ధిని చూడవచ్చు.

9. అది చాలా సింపుల్‌

   చందాదారులు eNPS(https://enps.nsld.com/eNPS/) వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం ద్వారా లేదా ఏదైనా పాయింట్ ఆఫ్ ప్రెజెన్స్ (POP‌) సందర్శించడం ద్వారా NPS‌ ఖాతాను తెరవవచ్చు.

10. ఇది క్రమబద్ధం చేసినది

    NPS పథకాన్ని పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (PFRDA) నియంత్రిస్తుంది. క్రమబద్ధమైన పర్యవేక్షణ మరియు పారదర్శక పెట్టుబడి నిబంధనలతో, NPS చందాదారులకు పారదర్శకత మరియు విశ్వసనీయతను అందిస్తుంది.

11. ఫండ్ నిర్వాహకుడు లేదా పథకం మార్చడానికి ఎంపిక

    ఇది పెట్టుబడిదారులకు NPS అందించే మరో ప్రయోజనం. పథకం పనితీరుపై సంతృప్తి చెందకపోతే ఫండ్ నిర్వాహకుడు లేదా పెన్షన్ పథకం మార్చడానికి చందాదారులకు అవకాశం ఉంటుంది. టైర్ I మరియు టైర్ II, రెండు ఖాతాలకూ ఈ ఎంపిక ఇవ్వబడుతుంది.

జాతీయ పెన్షన్ పథకం రాబడులు

ఒక జాతీయ పెన్షన్ పథకానికి నిర్ణీత వడ్డీ రేటు ఉండదు, కానీ మార్కెట్-అనుసంధాన సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడంతో నిధుల మార్కెట్ పనితీరుపై రాబడులు ఆధారపడి ఉంటాయి. NPS పథకంలో చేసిన మదుపును ఈక్విటీలు, ప్రభుత్వ బాండ్‌లు, కార్పొరేట్ బాండ్‌లు మరియు ప్రత్యామ్నాయ ఆస్తులు వంటి వివిధ పెన్షన్ ఫండ్‌ల ద్వారా 4 విభిన్న ఆస్తి వర్గాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఈ పెన్షన్ ఫండ్‌లు అందించే రాబడులు స్టాక్స్ మరియు బాండ్‌ల మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఉత్తమ NPS రాబడులు 2021

జాతీయ పెన్షన్ పథకం దేశంలో అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన యాన్యుటీ ఉత్పత్తులలో ఒకటి. NPS పథకంలో పెట్టుబడులు పెట్టడం పెట్టుబడిదారులకు ఇతర స్థిర-ఆదాయ పథకాల కంటే ఎక్కువ ప్రయోజనాన్ని అందించడమే కాక, ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80 సి మరియు 80 సిసిడి కింద పన్ను మినహాయింపును అందిస్తుంది. NPS పథకం పదవీ విరమణ వరకు లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తుంది, అయితే, ఇది నిర్దిష్ట పరిస్థితులలో అకాల ఉపసంహరణను అనుమతిస్తుంది. NPS పథకం వివరాల ప్రకారం, పెట్టుబడిదారులకు తమ పెట్టుబడిని కేటాయించే ప్రయోజనాన్ని కూడా అందిస్తారు. పెట్టుబడిదారులు స్వయంచాలకంగా లేదా మాన్యువల్‌గా నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టే ఎంపికను ఎంచుకోవచ్చు. 

అగ్ర పనితీరు కనబరుస్తున్న జాతీయ పెన్షన్ పథకాల రాబడుల జాబితా.

 డిస్‌క్లెయిమర్‌: "బీమా సంస్థ అందించే ఏదైనా నిర్దిష్ట బీమా లేదా బీమా ఉత్పత్తిని పాలసీబజార్ ఎండోర్స్‌, రేట్ లేదా సిఫార్సు చేయదు."

జాతీయ పెన్షన్ పథకం పన్ను ప్రయోజనాలు

జాతీయ పెన్షన్ వ్యవస్థ ఈ పథకంలో చేసే మదుపుపై రూ.
గరిష్ట పరిమితి వరకు పన్ను మినహాయింపును అందిస్తుంది ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80 సి కింద 1.5 లక్షలు. అంతేకాకుండా, NPS పథకంలో, యజమాని మరియు ఉద్యోగి చేసిన మదుపులు రెండింటికీ పన్ను మినహాయింపు వర్తిస్తుంది.

80CCD(1)- సెక్షన్‌ 80 సెల్ఫ్-కంట్రిబ్యూషన్ కింద ఇది ఒక భాగం. ఈ సెక్షన్‌ కింద పన్ను మినహాయింపు కోసం జీతంలో 10% వరకు గరిష్ట మినహాయింపు పొందవచ్చు. స్వయం ఉపాధి కలిగిన పన్ను చెల్లింపుదారులకు, ఈ పరిమితి స్థూల ఆదాయంలో 20%.

80CCD(2)- NPS పథకంలో యజమానులు చేసిన మదుపును ఈ సెక్షన్‌ కవర్‌ చేస్తుంది. ఈ ప్రయోజనం స్వయం ఉపాధి పొందిన పన్ను చెల్లింపుదారులకు వర్తించదు. పన్ను మినహాయింపుకు అర్హత ఉన్న గరిష్ట మొత్తం వీటిలో అతి తక్కువ: a. యజమాని వాస్తవ NPS మదుపు b‌. బేసిక్‌ లో 10% + డియర్‌నెస్‌ అల్లోవెన్స్‌ c. స్థూల మొత్తం ఆదాయం

సెక్షన్ 80CCD(1B) కింద ఏదైనా అదనపు సెల్ఫ్‌ కంట్రిబ్యూషన్‌ (రూ.50,000 వరకు) జాతీయ పెన్షన్ పథకం (NPS) పన్ను ప్రయోజనంగా క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

NPS యొక్క లక్షణాలు

ఒక ప్రభుత్వ ప్రాయోజిత పెన్షన్ పథకంగా, ఇక్కడ మేము కొన్ని NPS పథకం వివరాలను మరియు NPS యొక్క కొన్ని ముఖ్యమైన లక్షణాలను ప్రస్తావించాము:

• జాతీయ పెన్షన్ పథకంలో కొంత భాగం ఈక్విటీలలోకి వెళుతుంది.

• PPF వంటి సాంప్రదాయ పన్ను-ఆదా పెట్టుబడి పరికరంతో పోలిస్తే జాతీయ పెన్షన్ పథకం అందించే రాబడులు చాలా ఎక్కువ.

• NPS 9% -12% వార్షిక రాబడులను అందిస్తుంది.

• ఒకవేళ, ఫండ్ పనితీరుపై ఎవరైనా అసంతృప్తిగా ఉంటే అతను/ఆమె ఫండ్ నిర్వాహకుడిని మార్చవచ్చు.

• గరిష్టంగా రూ. వరకు తగ్గింపు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80 సి కింద NPS లో 1.5 లక్షలు క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు.

• టైర్-I ఖాతా కోసం, చందాదారులు సంవత్సరానికి రూ.6000 మరియు రూ.500 ఒక-సారి కంట్రిబ్యూషన్‌గా ఇవ్వాలి. టైర్- II ఖాతా కోసం, చందాదారులు సంవత్సరానికి రూ.2000 మరియు రూ.250 ఒక-సారి కంట్రిబ్యూషన్‌గా ఇవ్వాలి.

• పదవీ విరమణ తరువాత జాతీయ పెన్షన్ పథకం నుండి మొత్తం కార్పస్‌ను ఉపసంహరించుకోలేరు.

• NPS ఖాతాలో ఎవరైనా పదవీ విరమణ తర్వాత 60% మాత్రమే ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు మిగిలిన 40% ఫండ్‌ పెన్షన్ పథకంలో ఒక క్రమబద్ధమైన పెన్షన్ అందుకోవడానికి పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

• ఒక వ్యక్తి ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్ ప్రక్రియ ద్వారా NPS ఖాతాను తెరవవచ్చు.

• మొత్తం కాలంలో 5 సంవత్సరాల వ్యవధిలో 3 సార్ల వరకు ఉపసంహరణ చేయవచ్చు.

• NPS ఖాతా వరుసగా 3 సంవత్సరాల కాలం పూర్తయిన తరువాత, వైద్య చికిత్స, ఉన్నత విద్య, వివాహం, ఇల్లు కొనడం వంటి నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం మదుపు చేసిన ఫండ్‌ నుండి 25% వరకు ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

NPS పథకం యొక్క ఫీజులు మరియు వర్తించే ఛార్జీలు

NPS పథకం యొక్క అర్హత ప్రమాణాలు

• ఏ భారతీయ పౌరుడైనా NPS ఖాతా తెరవవచ్చు.

• NPS ఖాతా తెరవడానికి కనీస వయస్సు అర్హత 18 సంవత్సరాలు అలాగే NPS ఖాతా తెరవడానికి గరిష్ట వయోపరిమితి 65 సంవత్సరాలు.

• దరఖాస్తుదారుడు KYC‌ అనుకూలత కలిగి ఉండాలి.

• దరఖాస్తుదారుడు ముందుగా ఎలాంటి NPS ఖాతాను కలిగి ఉండరాదు.

NPS ఖాతా యొక్క రకాలు

NPS‌ అందించే రెండు రకాల ఖాతాలు ఉంటాయి:

టైర్‌-I ఖాతా

ఇది ఉపసంహరణ పరిమితులతో కూడిన ఒక ప్రాథమిక పెన్షన్ ఖాతా 

60 ఏళ్ల వయస్సు నిండడానికి ముందు, కేవలం 25% కంట్రిబ్యూషన్‌ మాత్రమే ఉపసంహరించుకోవచ్చు, మిగిలిన 75% తప్పనిసరిగా ఒక జీవిత బీమా సంస్థ నుండి యాన్యుటీ కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించాల్సి ఉంటుంది. యాన్యుటీ అనేది నిర్ణీత కాల వ్యవధుల్లో చేసిన చెల్లింపుల శ్రేణి. యాన్యుటీ ప్రణాళికల కోసం బీమా చేసిన వ్యక్తి తన మరణం వరకు లేదా ప్రణాళిక మెచ్యూరిటీ వరకు భీమా చేసిన ఆదాయాన్ని క్రమం తప్పకుండా చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంటుంది. 

పదవీ విరమణ వయస్సు (60 సంవత్సరాలు) వచ్చిన తరువాత, 60% వరకు కంట్రిబ్యూషన్‌ ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు మిగిలిన 40% తిరిగి ఆమోదించబడిన జీవిత బీమా సంస్థల నుండి యాన్యుటీ కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించాలి.

టైర్‌-II ఖాతా

ఇది ఒక స్వచ్ఛంద పొదుపు ఎంపిక, దీని నుండి ఒక వ్యక్తి అపరిమితంగా డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. 

జాతీయ పెన్షన్ పథకం ఫండ్ నిర్వాహకులు

ఫండ్ యొక్క పేర్కొన్న లక్ష్యాల ప్రకారం పెట్టుబడి యొక్క ఏదైనా పోర్ట్‌ఫోలియో (ఎక్కువగా మ్యూచువల్ ఫండ్, పెన్షన్ ఫండ్ లేదా భీమా ఫండ్) గురించి నిర్ణయాలు తీసుకునే వ్యక్తి /సంస్థ. ఖాతా తెరిచేటప్పుడు ఒక ఫండ్ నిర్వాహకుడిని ఎంచుకోవడం తప్పనిసరి.

ఈ డబ్బును PFRDA నియమించిన ఏడుగురు ఫండ్ నిర్వాహకులు నిర్వహిస్తారు. ప్రభుత్వ ఉద్యోగుల ఖాతాలు మూడు ఉత్తమ ప్రభుత్వ ఫండ్ నిర్వాహకులైన LIC పెన్షన్ పథకం, SBI పెన్షన్ పథకం మరియు UTI విరమణ పరిష్కారాలలో ఒకటి చూసుకుంటుంది, ఇతరులు పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బును ఆరు ఫండ్ నిర్వాహకులు ICICI ప్రుడెన్షియల్ పెన్షన్, IFDC పెన్షన్, Kotak Mahindra పెన్షన్, Reliance క్యాపిటల్ పెన్షన్, SBI పెన్షన్ ఫండ్స్ మరియు UTI విరమణ పరిష్కారాలలో ఒకటి నిర్వహిస్తుంది.

టైర్-I మరియు టైర్-II ఖాతా యొక్క ముఖ్యమైన లక్షణాలు క్రింద పేర్కొనబడ్డాయి

టైర్‌-I టైర్‌-II

భారతదేశంలో జాతీయ పెన్షన్ పథకంలో ఫండ్‌ల రకాలు

పెట్టుబడిదారుడు ఎంత బహిరంగంగా ప్రమాదం ఎదుర్కుంటాడనే దానిపై ఆధారపడి, కార్పస్‌ను ఈ మూడు ఫండ్ వర్గాల మధ్య విభజించవచ్చు. ఈక్విటీకి ఎక్స్పోజర్ 50% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు. అయితే కేటాయింపు పేర్కొనకపోతే, వివిధ వర్గాల పరంగా ఎక్స్‌పోజర్‌, ముఖ్యంగా వయస్సు ఆధారంగా ఈక్విటీ నిర్ణయించబడుతుంది. 

పైన పేర్కొన్న సంఖ్య వివిధ వర్గాలలో జాతీయ పెన్షన్ పథకం ఫండ్‌ల సగటు పనితీరు గురించి కూడా తెలియచేస్తుంది.

పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు ప్రకారం పెట్టుబడి మిశ్రమం: 

కాబట్టి వయస్సు పెరిగే కొద్దీ, పెట్టుబడి కార్పస్ ఎక్కువగా రుణం వైపు మొగ్గు చూపుతుంది

NRI కోసం NPS ఖాతా

నాన్-రెసిడెన్షియల్ ఇండియన్స్ (NRIలు) కూడా NPS ఖాతాను తెరవగలరు మరియు అందిస్తున్న ప్రయోజనాలను పూర్తిగా ఉపయోగించుకోవచ్చు. NPS అనేది పదవీ విరమణ తర్వాత ఒక వ్యక్తి జీవితానికి ఆర్థిక భద్రత అందించాలనే లక్ష్యంతో భారత ప్రభుత్వం ప్రారంభించిన పదవీ విరమణ పొదుపు పథకం. NPS ఖాతా తెరవాలనుకునే NRIలకు అర్హత ప్రమాణాలు.

• వ్యక్తి వయస్సు 18 సంవత్సరాల నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి.

• వ్యక్తి KYC నిబంధనలను పూర్తి చేయాలి.

• OCIలు మరియు PIOలకు అర్హత లేదు.

• జాతీయ పెన్షన్ పథకానికి అందించే కంట్రిబ్యూషన్‌ ఒక ‌NRE లేదా NRO ఖాతా నుంచి రావాలి.

NRI కోసం జాతీయ పెన్షన్ పథకం ఖాతా యొక్క లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలు

• NPS ఖాతా యొక్క పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో చాలా వైవిధ్యమైనది మరియు వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికలలో కేటాయించాల్సిన ఫండ్‌ల నిష్పత్తిని ఎన్నుకునే సౌలభ్యాన్ని పెట్టుబడిదారులకు అందిస్తుంది.

• కార్పొరేట్ బాండ్‌లు, ఈక్విటీ మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల వంటి వివిధ ఆస్తులలో పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు.

• పెట్టుబడిదారుడి ప్రమాద నిబద్ధత ప్రకారం, ఫండ్ నుండి 85% వరకు కార్పొరేట్ బాండ్ లేదా ఈక్విటీ లేదా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలకు మళ్లించవచ్చు.

• NRIల కోసం NPS రెండు రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తుంది:

• క్రియాశీల ఎంపిక - పెట్టుబడి మరియు ఆస్తి వర్గాల నిష్పత్తిని NRI పెట్టుబడిదారులు నిర్ణయించవచ్చు.

• స్వయంచాలక ఎంపిక - పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు ఆధారంగా, NRI పెట్టుబడిదారుడి తరపున పెట్టుబడి పెట్టడం జరుగుతుంది.

• ప్రతి చందాదారుడికి 12 అంకెల ప్రత్యేక గుర్తింపు సంఖ్యతో PRAN‌ కార్డు ఇవ్వబడుతుంది.

ఒక NPS ఖాతా తెరవడం ఎలా

జాతీయ పెన్షన్ పథకం యొక్క కార్యకలాపాలను పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా నియంత్రిస్తుంది. NPS ఖాతా తెరవడానికి PFRDA ఆన్‌లైన్ మరియు ఆఫ్‌లైన్ ప్రక్రియలు రెండూ అందిస్తుంది. వ్యక్తులు eNPS ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫామ్ లేదా ఆఫ్‌లైన్ ప్రక్రియ ద్వారా NPS పథకానికి నమోదు చేసుకుని సభ్యత్వం పొందవచ్చు. NPS‌ ఖాతా ఎలా తెరవాలో ఒకసారి చూద్దాం.

1. ఆన్‌లైన్‌ ప్రక్రియ

   ఇప్పుడు ఎవరైనా ఒక సరళమైన మరియు ఇబ్బంది-లేని విధంగా NPS‌ ఖాతాను తెరవవచ్చు. ఆన్‌లైన్‌లో ఒక NPS ఖాతా తెరవడానికి, ఖాతాను PAN, ఆధార్ మరియు మొబైల్ నంబర్‌కు లింక్ చేయడం ముఖ్యం.  ఆన్‌లైన్‌లో NPS ఖాతాను తెరవడానికి దశలను మనం ఒకసారి పరిశీలిద్దాం. 

   • enps.nsdl.com యొక్క వెబ్‌సైట్‌కు వెళ్లండి.

   • అందుబాటులో ఉన్న ‘కార్పొరేట్ చందాదారుడు’ మరియు ‘వ్యక్తిగత చందాదారుడు’ ఎంపికల నుండి చందాదారుడి రకం ఎంచుకోండి.

   • సరైన నివాస స్థితిని ఎంచుకోండి. ఎంపికలో “ఇండియా సిటిజన్స్” మరియు “NRI” ఉంటాయి.

   • దీర్ఘకాలిక పొదుపు కోసం తప్పనిసరి కాబట్టి టైర్ I ఖాతా రకం లేదా రెండు ఖాతాలు ఎంచుకోండి.

   • PAN వివరాలను ఎంటర్‌ చేసి, తగిన POP‌ లేదా బ్యాంకును ఎంచుకోండి.

   • రిజిస్ట్రేషన్ పై క్లిక్ చేయండి మరియు ‘ఆధార్ తో రిజిస్టర్ చేసుకోండి’ ఎంపికను ఎంచుకోండి.

   • ఆధార్ నంబర్‌ ఎంటర్‌ చేసి, ‘జనరేట్ OTP (వన్ టైమ్ పాస్‌వర్డ్)’ ఎంపికపై క్లిక్ చేయండి.

   • రిజిస్టర్ చేసుకున్న మొబైల్ నంబర్‌కు OTP‌ పంపబడుతుంది.

   • వ్యక్తిగత సమాచారం, బ్యాంక్ మరియు నామినేషన్ వివరాలతో పాటు OTP ఎంటర్‌ చేయండి.

   • దరఖాస్తు ఫారం ఒకసారి విజయవంతంగా సమర్పించబడిన తర్వాత, దరఖాస్తుదారునికి శాశ్వత పదవీ విరమణ కేటాయింపు సంఖ్య (PRAN‌) కేటాయించబడుతుంది.

   • వ్యక్తి ఇ-సంతకం మరియు ఫోటో సమర్పించిన తర్వాత OYTP‌ రిజిస్టర్ చేసుకున్న మొబైల్ నంబర్‌కు పంపబడుతుంది.

   • సంతకం ధృవీకరించడానికి మరియు చెల్లింపు చేయడానికి OTP‌ ఎంటర్‌ చేయండి.

   • చెల్లింపు గేట్‌వేకి మళ్ళించబడిన తర్వాత, అవసరమైన ఛార్జీలను నెట్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా చెల్లించే ప్రక్రియ పూర్తి చేయండి.

   • చెల్లింపు విజయవంతంగా పూర్తయిన తర్వాత, శాశ్వత పదవీ విరమణ ఖాతా సంఖ్య ఉత్పత్తి అవుతుంది

2. ఆఫ్‌ లైన్‌ ప్రక్రియ

   NPS ఖాతాను మాన్యువల్‌గా లేదా ఆఫ్‌లైన్‌లో తెరవడానికి, సమీప పాయింట్ ఆఫ్ ప్రెజెన్స్‌ PoP కనుగొనడం అవసరం. అక్కడ నుండి చందాదారుల ఫారమ్‌ను సేకరించి, పూర్తి చేసిన KYC పేపర్‌లతో పాటు దానిని సమర్పించాల్సి ఉంటుంది. ప్రారంభ పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత, పాయింట్‌ ఆఫ్‌ ప్రెజెన్స్‌ మీకు ఒక శాశ్వత పదవీ విరమణ ఖాతా సంఖ్య (PRAN‌) పంపుతుంది. సీల్‌ చేసిన స్వాగత కిట్‌ లోని PRAN నంబర్ మరియు పాస్‌వర్డ్ ఖాతాను ఆపరేట్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది. NPS ఖాతా తెరవడానికి ఆఫ్‌లైన్ ప్రక్రియలో రూ.125 ఒకసారి చెల్లించే నమోదు రుసుము ఉంటుంది.

   ఇది చందాదారులందరికీ జాతీయ పెన్షన్ పథకానికి నమోదు ప్రక్రియ అయితే, ఈ ప్రక్రియను పూర్తి చేయడానికి NRIలు కొన్ని అదనపు దశలను పూర్తి చేయాల్సి ఉంటుంది.

   • బ్యాంక్ ఖాతా యొక్క స్థితి, అనగా రీపాట్రియబుల్‌ లేదా నాన్‌-రీపాట్రియబుల్‌ ఎంచుకోండి.

   • పాస్‌పోర్ట్ యొక్క ఒక స్కాన్ చేసిన కాపీ తో పాటు NRE లేదా NRO బ్యాంక్ ఖాతా వివరాలను అందించండి.

   • ఒక సరైన సంప్రదింపు చిరునామా, అంటే విదేశీ చిరునామా లేదా శాశ్వత చిరునామా ఎంచుకోండి.

   • ఒకసారి శాశ్వత పదవీ విరమణ ఖాతా సంఖ్య (PRAN‌) కేటాయించిన తర్వాత, దరఖాస్తుదారు ప్రామాణీకరణ కోసం ముందుకు కొనసాగాలి.

   • ఇ-సంతకం ఎంపిక కోసం, దరఖాస్తుదారుడు ఇ-సంతకం/ ప్రింట్ & కొరియర్ పేజీ నుండి ఇ-సంతకం ఎంపికను ఎంచుకోవాలి.

   • రిజిస్టర్‌ చేసుకున్న మొబైల్ నంబర్‌కు పంపిన OTP‌ తో ప్రామాణీకరించండి. ఈ నంబర్‌ మీ ఆధార్ కార్డుతో అనుసంధానించబడి ఉండాలని గమనించండి.

   • ఆధార్ ప్రామాణీకరణ తరువాత, రిజిస్ట్రేషన్ ఫారం విజయవంతంగా సంతకం చేయబడింది.

   • రిజిస్ట్రేషన్ ఫారమ్ లో ఇ-సంతకం చేయడానికి NRI లకు ఒక సేవా రుసుము వర్తిస్తుందని గమనించడం ముఖ్యం.

ఇతర పన్ను ఆదా పెట్టుబడి ఎంపికలతో NPS ‌ను పోల్చడం

NPS ‌కాకుండా, సెక్షన్‌ 80C కింద మార్కెట్‌లో లభించే ఇతర ప్రజాదరణ పొందిన పన్ను ఆదా పెట్టుబడి సాధనాలు పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF), ఈక్విటీ లింక్డ్ పొదుపు పథకం (ELSS) మరియు పన్ను-ఆదా ఫిక్స్‌డ్‌ డిపాజిట్‌లు (FDలు). NPS‌ మరియు ఇతర పన్ను-ఆదా సాధనాల మధ్య పోలికను ఒకసారి పరిశీలిద్దాం.

PPF మరియు FD లతో పోల్చి చూస్తే NPS అధిక రాబడులను పొందగలదు, అయినప్పటికీ, ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలతో పోల్చి చూస్తే ఇది మెచ్యూరిటీ పరంగా పన్ను-ప్రభావవంతంగా ఉండదు. ఉదాహరణకు, చందాదారులు మెచ్యూరిటీపై NPS ఖాతా నుండి జమ అయిన ఫండ్‌లో 60% ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అయినప్పటికీ, ఈ 60% లో, 20% పై పన్ను విధించబడుతుంది. NPS పథకం ఉపసంహరణలపై పన్ను విధింపు మార్పుకు లోబడి ఉంటుంది.

జాతీయ పెన్షన్ పథకం వడ్డీ రేటు

చందాదారులు మరియు పథకం రకాన్ని బట్టి NPS 9% -12% ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు అందిస్తుంది.  

జాతీయ పెన్షన్ వ్యవస్థ చందాదారులకు వివిధ రకాల పెట్టుబడుల ఎంపికలను అందిస్తుంది మరియు వారి ఎంపిక ప్రకారం ఫండ్ నిర్వాహకులను ఎన్నుకునే అవకాశాన్ని కూడా అందిస్తుంది. ఇతర పెట్టుబడి సాధనాలతో పోల్చి చూస్తే, పెట్టుబడిదారులు ఎంచుకున్న పథకాన్ని బట్టి NPS 9% -12% వరకు వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది.

1. NPS ఉపసంహరణలు

   60 సంవత్సరాల వయస్సులో NPS ఖాతా నుండి జమ అయిన ఫండ్ ఉపసంహరించుకునే అవకాశం ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, NPS కొన్ని పరిస్థితులలో ప్రీమెచ్యూర్‌ ఉపసంహరణ సౌకర్యం కూడా అందిస్తుంది. NPS‌ యొక్క ఉపసంహరణ ప్రక్రియను మనం ఒకసారి పరిశీలిద్దాం.

2. 60 సంవత్సరాలకు NPS ఉపసంహరణ

   60 సంవత్సరాలకు పథకం మెచ్యూరిటీ సందర్భంలో, చందాదారులు జమ అయిన కార్పస్‌లో 60% NPS ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకోవచ్చు, జమ అయిన మొత్తంలో మిగిలిన 40% యాన్యుటీ కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది. ఎగ్జిక్యూషన్‌ కోసం CRA వ్యవస్థకు సమాచారాన్ని అప్‌లోడ్ చేయడానికి చందాదారులు ఉపసంహరణ మరియు బ్యాంక్ ఖాతా వివరాలను అగ్రిగేటర్‌కు అందించాలి.

3. 60 సంవత్సరాలకు ముందు NPS ఉపసంహరణ

   ఒక పెన్షన్ పథకం కాబట్టి, 60 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు NPS ‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం తప్పనిసరి. అయినప్పటికీ, ఖాతా తెరిచిన తేదీ నుండి 3 సంవత్సరాలు పూర్తయిన తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణలు వర్తిస్తాయి. చందాదారులు మదుపు చేసిన మొత్తంలో 25% వరకు ఉపసంహరించుకోవచ్చు. పిల్లల విద్యను స్పాన్సర్ చేయడం, ఇల్లు కొనడం లేదా ఏదైనా వైద్య అత్యవసరాల వంటి నిర్దిష్ట పరిస్థితులలో మాత్రమే ప్రీమెచ్యూర్‌ ఉపసంహరణ వర్తిస్తుంది. చందాదారులు మొత్తం పథకం కాలంలో 5 సంవత్సరాల వ్యవధిలో 3 సార్ల వరకు ఉపసంహరణ చేయవచ్చు. ఈ నియమాలు టైర్ I ఖాతాకు మాత్రమే వర్తిస్తాయి మరియు టైర్ II ఖాతాలకు కాదు.

4. చందాదారుల మరణంపై NPS ఉపసంహరణ

   చందాదారుల మరణం సందర్భంలో, మొత్తం జమ అయిన కార్పస్ లబ్ధిదారునికి లేదా చట్టపరమైన వారసులకు బదిలీ చేయబడుతుంది. ఫండ్ ఉపసంహరణ కోసం లబ్ధిదారుడు లేదా చట్టపరమైన వారసుడు లబ్ధిదారుడి గుర్తింపు రుజువు, మరణ ధృవీకరణ పత్రం మొదలైన అన్ని అవసరమైన పత్రాలతో అగ్రిగేటర్‌ను సంప్రదించాలి.

5. అందుబాటులో ఉన్న ఉపసంహరణ ఫారమ్‌ల రకాలు

   ఉపసంహరణ అభ్యర్థనల యొక్క వివిధ వర్గాల కోసం అందుబాటులో ఉన్న వివిధ ఫారమ్‌ల జాబితా క్రింద ఇవ్వబడింది.

6. సూపర్‌యాన్యువేషన్‌పై NPS ఉపసంహరణ ఫారమ్‌లు

   పత్రాలు	కు వర్తిస్తుంది
   ఫారం 101 GS	పదవీ విరమణ తరువాత ఉపసంహరణ చేయాలనుకునే ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు ఈ ఫారమ్‌ ఉపయోగించవచ్చు.
   ఫారం 301	ఈ ఫారమ్‌ను సూపర్‌యాన్యువేషన్‌ పై ఉపసంహరణ చేయాలనుకునే కార్పొరేట్ ఉద్యోగులు మరియు ఇతర పౌరులు ఉపయోగించవచ్చు
   ఫారం 501	స్వావలంబన్ సెక్టార్‌ లో భాగంగా ఉంటూ సూపర్‌యాన్యువేషన్‌ పై ఉపసంహరణ చేయాలనుకునే చందాదారులకు వర్తిస్తుంది

7. సూపర్‌యాన్యువేషన్‌కు ముందు NPS ఉపసంహరణ ఫారమ్‌లు

   పత్రాలు	కు వర్తిస్తుంది
   ఫారం 102 GP	పదవీ విరమణకు ముందు ఉపసంహరణ చేయాలనుకునే ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు ఈ ఫారమ్‌ ఉపయోగించవచ్చు.
   ఫారం 302	ఈ ఫారమ్‌ను సూపర్‌యాన్యువేషన్‌ కంటే ముందు ఉపసంహరణ చేయాలనుకునే కార్పొరేట్ ఉద్యోగులు మరియు ఇతర పౌరులు ఉపయోగించవచ్చు
   ఫారం 502	స్వావలంబన్ సెక్టార్‌ లో భాగంగా ఉంటూ సూపర్‌యాన్యువేషన్‌ కంటే ముందు ఉపసంహరణ చేయాలనుకునే చందాదారులకు వర్తిస్తుంది

8. చందాదారుల మరణంపై హక్కుదారుల కోసం ‌NPS ఉపసంహరణ ఫారం

   పత్రాలు	కు వర్తిస్తుంది
   ఫారం 103 GD	NPS చందాదారుడైన, ప్రభుత్వ ఉద్యోగుల లబ్ధిదారుడు/చట్టపరమైన వారసుడు ఈ ఫారమ్ ఉపయోగించవచ్చు. చందాదారుల ఖాతాలో జమ అయిన మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేయడానికి, నామినీ ఫారమ్ నింపవచ్చు.
   ఫారం 303	ఈ ఫారమ్‌ను NPS చందాదారులై ఉన్న కార్పొరేట్ ఉద్యోగులు మరియు ఇతర పౌరుల లబ్ధిదారుడు/చట్టపరమైన వారసుడు ఉపయోగించవచ్చు. చందాదారుల ఖాతాలో జమ అయిన మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేయడానికి, నామినీ ఫారమ్ నింపవచ్చు.
   ఫారం 503	స్వావలంబన్ సెక్షన్‌ లో భాగమైన చందాదారుల లబ్ధిదారునికి/చట్టపరమైన వారసుడికి వర్తిస్తుంది. చందాదారుల ఖాతాలో జమ అయిన మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేయడానికి, నామినీ ఫారమ్ నింపవచ్చు.

జాతీయ పెన్షన్‌ పథకం తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు