मिडिल क्लास के लिए बेस्ट फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स

बैंक सावधि जमा (bank fixed deposits) और कॉर्पोरेट सावधि जमा (Corporate fixed deposits) दोनों भारत के पॉपुलर टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान्स हैं। इसके कारण इन्हे कम जोखिम वाले और गारंटीड रिटर्न वाले माना जाता है। लेकिन बेकार पड़े फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट करना कहानी का अंत नहीं है। आपको इन्वेस्टमेंट के बेस्ट विकल्पों के माध्यम से अपने पैसे फिक्स्ड डिपॉजिट्स में इन्वेस्ट करना चाहिए।

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हम में से अधिकांश लोग कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट साधन पसंद करते हैं, और उन्ही के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट्स एक ऐसी योजना है, जो कम जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न देती है। बैंकों की जमा राशियों से लेकर नॉन-बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनीज की जमा राशियों से लेकर डाकघरों की सावधि जमाओं (Post Office Fixed Deposit Plans) तक, निवेशकों (Investors) के पास आज चुनने के लिए FD विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला (Wide Range) है। कई फैक्टर एक फिक्स्ड डिपॉजिट्स स्कीम को इन्वेस्टमेंट करने के योग्य बनाते हैं जैसे कि इसकी ब्याज दर, इसकी फ्लेक्सिबिलिटी, और इसमें हमारी मेहनत की कमाई को इन्वेस्ट करने के लिए इसकी सुरक्षित प्रकृति। बैंकों की सावधि जमाओं के बारे में एक महत्वपूर्ण बात यह है कि इन जमाओं को डिपाजिट इन्शुरन्स और क्रेडिट गारंटी कारपोरेशन द्वारा सुरक्षित किया जाता है।

हालांकि, महामारी के कारण इस साल FD की ब्याज दरों में गिरावट आई है। ऐसी स्थिति में, कुछ छोटे वित्तीय बैंक (Small Financial Banks) और कमर्शियल बैंक्स द्वारा दी जाने वाली बेस्ट फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स (Best FD Plans Details in Hindi) का उल्लेख नीचे किया गया है:

मिडिल क्लास के लिए बेस्ट फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स । Best FD Plans Details for Middle Class in Hindi

नीचे हम मिडिल क्लास के लिए बेस्ट फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स (Best FD Plans Details for Middle Class in Hindi) का एक छोटा सा विवरण प्रदान करने जा रहे हैं।

क्रमांक	फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स	विशेषताएं
	डीसीबी बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स (DCB Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	कार्यकाल सात दिनों से लेकर 10 वर्ष तक है। ब्याज (Interest) भुगतान के विकल्प लचीले (flexible) हैं। इस योजना में आप न्यूनतम 10,000 रूपये की राशि जमा कर सकते हैं । FD राशि के 80% तक FD पर लोन लेने की सुविधा। यह योजना गैर-संचयी विकल्प के लिए त्रैमासिक (quarterly), अर्ध-वार्षिक (half-yearly), वार्षिक (yearly) और त्रैमासिक ब्याज भुगतान (quarterly interest payout) प्रदान करती है।
	आईडीएफसी फर्स्ट बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स (IDFC First Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	इस फिक्स्ड डिपॉजिट्स की अवधि सात दिनों से लेकर 10 साल तक की होती है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए, यह बैंक अतिरिक्त 0.50% ब्याज दर प्रदान करता है। 180 दिनों तक की अवधि के लिए साधारण ब्याज। समय से पहले निकासी या बंद होने की स्थिति में वरिष्ठ नागरिकों (senior citizens) पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है। 180 दिनों से अधिक की अवधि के लिए, ब्याज त्रैमासिक रूप से संयोजित होता है।
	इंडसइंड बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स (IndusInd Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	इन्वेस्टमेंटकी अवधि सात दिनों से लेकर पांच साल तक होती है। आंशिक निकासी (Partial Withdrawal) की अनुमति है। वरिष्ठ नागरिकों को 0.50% अतिरिक्त FD दरें मिलती हैं। परिपक्वता (Maturity) पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर ब्याज प्राप्त किया जा सकता है। नामांकन की सुविधा और ऑटो-नवीनीकरण के विकल्प की पेशकश की जाती है। लिंक किए गए चालू (Current) या बचत खाते (Savings Account) में राशि जमा करके ब्याज का भुगतान किया जाता है।
	आरबीएल बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स (RBL Bank Fixed Deposit Plans Details in Hindi)	फिक्स्ड डिपॉजिट्स की अवधि सात दिनों से लेकर 20 वर्ष तक होती है। नामांकन (Nomination) की सुविधा प्रदान की जाती है। आंशिक निकासी (Partial Withdrawal) और कुल समयपूर्व निकासी (total premature withdrawal) के विकल्प प्रदान किए जाते हैं। FD अकाउंट को इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग (Mobile Banking) के जरिए आसानी से एक्सेस किया जा सकता है।
	यस बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स (Yes Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	इस पॉलिसी की अवधि सात दिन से लेकर दस साल तक की होती है। ऑटो-नवीनीकरण की सुविधा प्रदान की जाती है। ओवरड्राफ्ट की सुविधा प्रदान की जाती है। स्वीप-इन सुविधा की पेशकश की जाती है। सावधि जमा (Fixed Deposit) की समयपूर्व निकासी के लिए कोई जुर्माना (Penalty) नहीं है।
	फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान्स (Fincare Small Finance Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	फिक्स्ड डिपॉजिट्स की अवधि सात दिनों से लेकर सात वर्ष तक होती है। ब्याज का भुगतान लचीला (flexible) है, जो गैर-संचयी और संचयी (तिमाही/मासिक) है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट्स दर 0.50% अतिरिक्त है। 2 करोड़ रुपये तक की जमा राशि के लिए, FD दरें 7.50% तक जा सकती हैं। प्री-क्लोजर और लचीले नवीनीकरण (flexible renewals) की पेशकश की जाती है।
	जन लघु वित्त बैंक सावधि जमा प्लान्स (Jana Small Finance Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	सावधि जमा (Fixed Deposit) की अवधि सात दिनों से लेकर 10 वर्ष तक होती है। FD शुरू करने के लिए शुरुआती जमा राशि रु. 1,000 है। जन स्मॉल फाइनेंस बैंक गैर-संचयी और संचयी विकल्प (तिमाही, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और मासिक आधार) चुनने का विकल्प प्रदान करता है। मोबाइल बैंकिंग ऐप के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है।
	नार्थ ईस्ट स्माल फाइनेंस बैंक सावधि जमा प्लान्स (North East Small Finance Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	इन FD की अवधि सात दिनों से लेकर दस साल तक की होती है। आंशिक निकासी की सुविधा दी जा रही है। न्यूनतम जमा राशि रु. 1,000 है। पुनर्निवेश (reinvestment) का विकल्प प्रदान किया गया है। ऑटो-नवीनीकरण (auto-renewal) की सुविधा प्रदान की जाती है।
	सूर्योदय लघु वित्त बैंक सावधि जमा प्लान्स (Suryodaya Small Finance Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	इस बैंक की FD की अवधि सात दिनों से लेकर 10 साल तक की होती है। संचयी (Cumulative) और गैर-संचयी (non-cumulative) विकल्प प्रदान किए जाते हैं। सस्ती FD राशि जो 1,000 रूपये से शुरू हो सकती है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए सावधि जमा के लिए अतिरिक्त 0.25% ब्याज दर की पेशकश की जाती है। छह महीने से कम समय में मैच्योर होने वाली FD के लिए साधारण ब्याज़ दर का भुगतान किया जाता है। अगर FD खुलने की तारीख से सात दिनों से कम समय में निकाली जाती है, तो कोई ब्याज नहीं दिया जाता है। छह महीने या उससे अधिक समय में परिपक्व होने वाली जमाराशियों के लिए ब्याज त्रैमासिक रूप से संयोजित होता है।
	उत्कर्ष स्माल फाइनेंस बैंक सावधि जमा प्लान्स (Utkarsh Small Finance Bank Fixed Deposits Plans Details in Hindi)	उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक की FD की अवधि सात दिनों से लेकर 10 साल तक की होती है. न्यूनतम निवेश रु. 1,000. है। जमाकर्ता अपने नामांकित व्यक्ति को ऑनलाइन नियुक्त कर सकता है। हिंदू अविभाजित परिवार, निवासी भारतीय, साझेदारी फर्म, एकल स्वामित्व, ट्रस्ट खाते और लिमिटेड कंपनियां इस बैंक के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट्स अकॉउंट खोलने के लिए पात्र हैं।

ये वर्ष 2022 के लिए कुछ बेस्ट फिक्स्ड डिपाजिट प्लान्स हैं। आप अपनी सुविधा और आवश्यकता के अनुसार कोई भी प्लान चुन सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

फिक्स्ड डिपाजिट प्लान्स में इन्वेस्ट करने से इनकम टैक्स में क्या लाभ होते हैं?

उत्तर- 5 साल की FD में इन्वेस्ट करने पर आप 1.5 लाख रूपये आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80 के तहत फायदा ले सकते हैं।
क्या FD में ब्याज पर टैक्स लगता है?

उत्तर- हां, FD पर मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से टैक्सेबल है। अर्जित आय को आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके टैक्स ब्रैकेट के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। यह आपके आईटीआर में 'अन्य स्रोतों से आय' के तहत दिखाई देता है। इसके अलावा, बैंक और एनबीएफसी आपकी ब्याज आय पर टीडीएस भी काटते हैं।
फिक्स्ड डिपाजिट ब्याज पर टैक्स कैसे बचाएं?

उत्तर- अपने FD प्रोवाइडर को फॉर्म 15G या फॉर्म 15H (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) जमा करें। टीडीएस से बचने के लिए इस फॉर्म को हर साल जमा करना होता है। कृपया ध्यान दें कि यदि आपकी ब्याज आय कर योग्य है लेकिन आप अपने FD प्रोवाइडर को TDS के विरुद्ध निर्देश देते हैं, तो आपको ITR दाखिल करते समय उसका भुगतान करना होगा।
क्या FD एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है?

उत्तर- हां, एफडी जोखिम से बचने वाले इंवेटसोर्स के लिए एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है जो अपनी बचत बढ़ाने के लिए एक फिक्स्ड इन्वेस्टमेंट एवेन्यू की तलाश कर रहे हैं।
FD के लिए समय से पहले निकासी पर जुर्माना शुल्क क्या हैं?

उत्तर- बैंक और NBFC FD खातों से समय से पहले निकासी पर 0.5% - 1% का जुर्माना लगाते हैं।