एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट प्लान

एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट एक यूनिट लिंक्ड शुद्ध पेंशन योजना है जो पूंजी बाजार में भागीदारी के माध्यम से वार्षिकी भुगतान में वृद्धि प्रदान करती है और इस प्रकार सेवानिवृत्ति की जरूरतों का ख्याल रखती है।

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  • Peaceful Post-Retirement Life

  • Tax Free Regular Income

  • Wealth Generation to beat Inflation

  • 4.8++ Rated
  • 15.8 Crore Registered Consumer
  • 53 Partners Insurance Partners
  • 7.16 Crore Policies Sold
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एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट - मुख्य विशेषताएं

  • यह रेगर या लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट ऑप्शन के साथ एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान है।

  • वह प्रीमियम जिसका पेमेंट हो चूका उस पर 101 % वेस्टिंग गारंटीड है, जिसमे मार्किट रिस्क के असर में कमी हो जाती है | 

  • गारंटीकृत एडिशंस और टर्मिनल एडिशंस कैपिटल वैल्यू को बढ़ाने में मदद करते है ।

  • यदि पॉलिसीहोल्डर की ऐज 55 साल या उससे न्यूनतम है, तो वेस्टिंग ऐज को आगे बढ़ा सकते है |

  • इन्वेस्टमेंट को एडवांटेज योजना के अंतर्गत बैन भी कर सकते है, जो इन्वेस्टमेंट रिस्क को मैनेज करती हो व रिस्क को कम करती हो , क्युकि प्लान वेस्टिंग के समीप हो | 

  • निहित होने पर, पॉलिसीधारक कर सकता है:

  • इन्वेस्मेंट के लिए तीन तरह के फण्ड भी मौजूद हैं:

    • इक्विटी पेंशन फंड II

    • बॉन्ड पेंशन फंड II

    • मनी मार्केट पेंशन फंड

एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट - लाभ

  • निहित के अंतर्गत, कैपिटल वैल्यू और टर्मिनल एडिशन में से जो भी अधिक होगा या पेमेंट किये हुए प्रीमियम पर 101% भुगतान होता है। लाभ का उपयोग भी कर सकते है:

    • फुल पेमेंट ओर पार्ट पेमेंट के साथ लिंक्ड एन्युटी प्लान ख़रीदे 

    • एकल प्रीमियम डैफर्ड एन्युटी योजना खरीदें

    • निहित आयु को टाल दें (अगर ऐज 55 वर्ष से कम है तो)

  • एन्युइटी खरीदने के अंतराल, कॉरपस के 1/3 हिस्से को होल्ड पर रखा जाता है ।

  • मृत्यु की स्थिति में, कैपिटल वैल्यू और टर्मिनल एडिशन में से जो भी अधिक हो या पेड हुए टोटल प्रीमियम का 105 % का भुगतान करना होता है|

  • मृत्यु लाभ को एकमुश्त वापस लिया जाता है व कंपनी से वार्षिकी योजना लेने के उद्देश्य से इसका उपयोग भी कर सकते है ।

  • निहित होने पर फंड वैल्यू के 1.5% से टर्मिनल एडिशंस का भुगतान करते है।

  • पॉलिसी के 15वें वर्ष के टेन्योर से पालिसी के समाप्त होने तक एनुअल प्रीमियम पर 10% रेट से गारंटीकृत एडिशंस का पेमेंट करते है | 

  • टैक्स बेनिफिट: भुगतान हो चुके समस्त सभी प्रीमियम व योजना के अंतर्गत प्राप्त किए गए दावे धारा 80सीसीसी व धारा 10(10डी) के अंतर्गत इनकम टैक्स अधिनियम के तहत टैक्स की कटौती के लिए एलिजिबल हैं।

एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट - प्रोडक्ट स्पेसिफिकेशन:

कम से कम  अधिक से अधिक
एंट्री ऐज  (पिछला जन्मदिन) 30 साल 70 साल
निहित आयु (पिछला जन्मदिन) 40 साल 80 साल
पालिसी टेन्योर (सालों में) 10 35
प्रीमियम पेमेंट टेन्योर(सालों में) 10 15
रीमियम पेमेंट मेथड: एनुअली, अर्धवार्षिक, क्वाटर्ली, मासिक
अधिमूल्य

वार्षिक - 24,000


अर्धवार्षिक - 15,000


त्रैमासिक - 7500


मासिक - 2500


एकल भुगतान:


वार्षिक - 40,000


अर्धवार्षिक - 20,000


त्रैमासिक - 10,000


मासिक – 5000

 कोई लिमिट नहीं
सुनिश्चित राशि 100,000 कोई लिमिट नहीं

प्रीमियम का स्पष्टीकरण 

वार्षिक प्रीमियम रुपये में और 20 वर्ष टेन्योर के लिए प्रॉफिट उदाहरण

आयु 50 वर्ष 60 वर्ष
पीपीटी 20 वर्ष 20 वर्ष
अधिमूल्य 25,000 25,000
वेस्टिंग पर फंड वैल्यू @ 4% 614,601 614,601
वेस्टिंग पर फंड वैल्यू @ 8% 953,171 953,171

एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट : पॉलिसी विवरण

  • ग्रेस पीरियड : प्रीमियम के मंथली पेमेंट पेमेंट में विफल होने की स्थिति में, 15 दिनों तक अनुग्रह अवधि की परमिशन प्रधान करते है, जिसके अंतर्गत पॉलिसीधारक अपने पेंडिंग प्रीमियम अमाउंट का पेमेंट करते है। दूसरे पेमेंट की स्थितियों के लिए प्रीमियमों के पेमेंट में असफल होने पर, 30 दिन के लिए एक ग्रेस पीरियड की परमिशन देते है, जिसके अंतर्गत पॉलिसीधारक अपने पेंडिंग प्रीमियम अमाउंट का पेमेंट करते है। पॉलिसीधारक प्रीमियम ग्रेस पीरियड के भी अंतर्गत प्रीमियम का पेमेंट नहीं करते है, तब पॉलिसी लैप्स हो सकती है ।

  • पॉलिसी टर्मिनेशन या सरेंडर बेनिफिट : पॉलिसीधारक 5 वर्ष पालिसी के सम्पूर्ण होने के पच्यात पॉलिसी सरेंडर की परमिशन है। अगर पॉलिसीधारक 5 वर्ष पालिसी के पूरा करने से पूर्व ही पॉलिसी सरेंडर करता है, तब फंड वैल्यू नेट डिस्कंटीन्यूड शुल्क को डिस्कंटीन्यूड पॉलिसी फंड में डिपाजिट होगा, जहां 4% की एनुवली रेट से बढ़ोतरी होगी। पॉलिसी 5 वर्ष सम्पूर्ण होने के पच्यात, समाप्त बंद पॉलिसी फंड में उस तिथि के अनुसार फंड अमाउंट का पेमेंट पॉलिसीधारक को दिया जाता है। यदि पॉलिसीधारक 5 वर्ष पालिसी के होने के पच्यात पॉलिसी सरेंडर कर सकता है, तो सरेंडर तिथि पर बिना किसी अत्यधिक अमाउंट के पूरे फंड मूल्य का भुगतान किया जाता है।

  • फ्री लुक अवधि : अगर पॉलिसीधारक को ऐसा प्रतीत होता है कि पॉलिसी की कोई भी शर्तों या योजना के अंतर्गत इन्शुरन्स कवरेज से राजी नहीं है, तब पॉलिसी दस्तावेज लेने के 15 दिन के अंदर अपनी योजना को रद्द करवा सकता है, बिना किसी दावे के अब तक नहीं किया हो ।

बहिष्कार

यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी शुरु होने या रिन्यूअल के 12 माह के अंदर ही आत्महत्या हो जाती है, तो उस तारिक के अंतर्गत फंड अमाउंट पॉलिसी लाभार्थियों को देना होता है।

आवश्यक दस्तावेज़

इस एसबीआई जीवन बीमा योजना द्वारा बीमित रहने के लिए, पॉलिसी की मांग करने वाले को स्ट्रिक्ट मेडिकल रिपोर्ट व जरुरी केवाईसी दस्तावेजों के साथ पॉलिसी प्रस्ताव फॉर्म या पॉलिसी प्रस्ताव फॉर्म के लिए प्रोसेस्ड  भरा हुआ बीमा आवेदन जमा करना होता है। कुछ स्तिथि में, बीमा करवाते समय पॉलिसी चाहने वाले को सेलेक्ट की गयी बीमा राशि और आयु के आधार पर अपना इनकम सर्टिफिकेट पेश करने की आवश्यकता हो सकती है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

  • प्योजना के तहत नामांकन के लिए क्या प्रावधान हैं?

    यह योजना बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 के तहत समयनुसार परिवर्तनों के अंतर्गत नामांकन की परमिशन देते है।

  • योजना के अंतर्गत असाइनमेंट्स के क्या प्रावधान हैं?

    इस योजना के अंतर्गत पॉलिसीधारक को योजना विकल्पों के अंतर्गत किसी 'असाइनी ' को सिलेक्ट करने की परमिशन नहीं देता है।

  • योजना के तहत प्रीमियम आवंटन शुल्क क्या हैं?

    हर बार प्रीमियम अमाउंट जमा होने पर यूनिटों के आवंटन से पहले प्रीमियम आवंटन शुल्क प्रीमियम से उनके भुगतान के समय काटा जाएगा, व निम्नलिखित है:

    • 1 पॉलिसी साल पर, प्रीमियम अलॉटमेंट अमाउंट प्रीमियम अमाउंट का 5.75% है।

    • 2 पॉलिसी साल पर, प्रीमियम अलॉटमेंट अमाउंट प्रीमियम अमाउंट का 4.25% है।

    • 3 से 10 पॉलिसी saal पर, प्रीमियम अलॉटमेंट अमाउंट प्रीमियम अमाउंट का 4.00% है।

    • 11 साल से, प्रीमियम प्रीमियम अलॉटमेंट अमाउंट प्रीमियम अमाउंट का 2.50% है|

  • प्लान के अंतर्गत पॉलिसी प्रशासन शुल्क क्या हैं?

    पॉलिसी प्रशासन शुल्क नीचे दिए गए अनुसार होंगे, जो संपूर्ण पॉलिसी टेन्योर के लिए शुल्क लिए जाएंगे। हर महीने की एक तारिक को वर्तमान इकाई मूल्य पर इकाइयों को रद्द करके नीति प्रशासन की रिकवरी की जाएगी।

    • पॉलिसी साल 1 से 5 तक, पॉलिसी प्रशासन शुल्क 45/- हर महीने है|

    • 6 पॉलिसी साल से आगे, पॉलिसी प्रशासन शुल्क 70/- हर महीने है|

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Shrishti
Surat, January 17, 2025
★★★★★
Understand features of plan
Policybazaar helped me understand the different features of pension plans including Bajaj Allianz.
Prashant
Bahadrabad, January 16, 2025
★★★★★
Great Policy
I have pnb metlife life insurance pension policy plan which has low premiums and payed quarterly per year. Policy coverage is 89% and claims are high and the payback amount is around Rs.41 K per month. Service is very good and fast. The policy is nice investment for future and it is good tax saver too. Nice plan, I like it.
Manish
Mangalore, January 16, 2025
★★★★★
Fair Policy
I got a very good policy plan from pnb metlife life insurance. The policy is great for future investment nice pension policy plan. The coverage is good ~87%, service is great, even the claims are the best. Good behaviour from executives and staff members. Great policy, very happy with it.
Lalit
Mahabaleswar, January 16, 2025
★★★★★
Fine
My friend suggested me to invest money for future so i buy pnb metlife life insurance and have pension policy plan. The policy coverage is high ~89% and the claim is around Rs.39 K per month after policy get mature. Great services with fast interface.
Rahul
Manipal, January 16, 2025
★★★★★
Very Nice
My pension policy plan is with pnb metlife life insurance. The policy has good coverage approx. 97% with low premium. Claims are also high and the returns is Rs.39 K per month after policy end. Service is fantastic and the executives do best work. Good investment for future and taxes are also reduced.
Jitender
Ratlam, January 16, 2025
★★★★★
Normal Policy
I invest my money for my future security with pnb metlife life insurance. I have pension policy plan. Policy coverage is 91% and claims are around 39 K. Service is good and executives behave well. Nice policy plan.
Bhavya
Sonipat, January 16, 2025
★★★★★
Perfect Plan
I buy pension policy for my parents. My parents are happy with the policy due to low premiums. The returns are high ~Rs.45 K per month for each. The policy coverage is high ~92% and service is rapid and on time. The online facilities are simple and easily accessible. Good job guys.
Sameer
Jabalpur, January 16, 2025
★★★★★
Super Policy
I purchase pnb metlife life insurance pension plan. Plan is good with nice services and always on time. Policy coverage is 98% and the claim is of Rs.46 K per month after policy ends. Investment is low and returns are high. The behaviour from executives is nice. Good future investment with tax saving.
Mayank
Motipur, January 16, 2025
★★★★★
Best Plan
I purchase pension plan with pnb metlife life insurance. I'm relaxed now for my future, the returning amount is 43 K per month after the policy end. The policy coverage is 94% and claims are also high with low premiums. The behaviour of the executives and staff members are really very good. Nice policy, I like it.
Sidharth
Howrah, January 16, 2025
★★★★★
Damn Good
My friend suggested me to invest money for future so i invest my money with pnb metlife life insurance pension plan. The policy coverage is high ~97% and the claim is around Rs.37 K per month after policy get mature. Good future investment which reduces taxes too. Great services.
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Claude
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