एसबीआई पीपीएफ खाता – विशेषताएं और लाभ

एसबीआई पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) खाता भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) द्वारा प्रबंधित एक सरकारी समर्थित दीर्घकालिक निवेश योजना है। यह योजना आपको एक निश्चित एसबीआई पीपीएफ ब्याज दर के साथ सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करती है। एसबीआई में पीपीएफ खाता 15 वर्षों में परिपक्व होता है, जो धारा 80 सी के तहत सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है।

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एसबीआई पीपीएफ खाता क्या है?

एसबीआई पीपीएफ खाता भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) द्वारा पेश किए जाने वाले सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाते को संदर्भित करता है। पीपीएफ भारत सरकार द्वारा समर्थित एक दीर्घकालिक निवेश योजना है, जिसे आपको सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

एसबीआई में वर्तमान पीपीएफ ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है, जिसकी भारत सरकार द्वारा तिमाही समीक्षा की जाती है।

इस कर-बचत निवेश में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत कर कटौती के लिए पात्र है, तथा अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।

टिप्पणी:एसबीआई में पीपीएफ खाता खोलने के लिए कोई अधिकतम आयु सीमा नहीं है।

एसबीआई पीपीएफ कैलकुलेटर

Monthly
Yearly

Monthly Investment

₹500 ₹12.5K

Enter Monthly Investment

PPF Rate of Interest (Yearly)

Rate of Interest (Yearly)

Time Period

15 Years 50 Years

Enter Time Period

Total Investment

Interest Earned

Maturity Amount

एसबीआई पीपीएफ खाते की विशेषताएं

विशेषता	विवरण
एसबीआई पीपीएफ ब्याज दर	7.1%* प्रति वर्ष (वार्षिक चक्रवृद्धि)।
एसबीआई पीपीएफ खाता खोलने के लिए न्यूनतम राशि	₹500
अधिकतम शेष सीमा	प्रति वित्तीय वर्ष ₹1,50,000.
परिपक्वता अवधि	- 15 वित्तीय वर्ष (खाता खोलने के वर्ष को छोड़कर)। - खाते को 5-वर्षीय ब्लॉकों में विस्तारित करें (परिपक्वता के 1 वर्ष के भीतर)।
जमा आवधिकता	एकमुश्त या 50 रुपये के गुणकों में किश्तों में।
खाता खोलना	नकद या चेक (सरकारी खाते में प्राप्ति की तिथि खाता खोलने/बाद में जमा करने की तिथि है)।
कर लाभ	-जमा राशि आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत कटौती के लिए पात्र है। -आयकर अधिनियम के तहत अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।
ब्याज गणना	- एसबीआई में तिमाही ब्याज दर वित्त मंत्रालय द्वारा अधिसूचित की जाती है। - 5वें दिन और महीने के अंत के बीच न्यूनतम शेष राशि पर मासिक आधार पर ब्याज की गणना की जाती है।
ब्याज जमा करना	एसबीआई पीपीएफ ब्याज दर प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में जमा की जाती है।
ऋण उपलब्धता	- प्रारंभिक सदस्यता के वित्तीय वर्ष की समाप्ति से एक वर्ष बाद उपलब्ध। - ऋण आवेदन से पहले दूसरे वर्ष के बाद शेष राशि का 25% तक। - प्रति वित्तीय वर्ष एक ऋण। - प्रथम ऋण चुकौती के बाद दूसरा ऋण।
एसबीआई पीपीएफ निकासी नियम	प्रति वित्तीय वर्ष में एक बार निकासी, 5 वर्ष के प्रत्येक ब्लॉक में परिपक्वता पर शेष राशि का 50% तक।
बंद किया गया एसबीआई पीपीएफ खाता	बढ़ाया नहीं जा सकता.

* 01.01.2024 से

एसबीआई पीपीएफ ब्याज दर

एसबीआई पीपीएफ ब्याज दर वित्त मंत्रालय द्वारा तिमाही संशोधनों के आधार पर परिवर्तन के अधीन है। वर्तमान में, यह आमतौर पर छोटी बचत योजनाओं के लिए निर्धारित दरों के अनुरूप है, जो वित्त वर्ष 2024-25 की पहली तिमाही के लिए 7.1% प्रति वर्ष है।

पीपीएफ कैलकुलेटर

पीपीएफ कैलकुलेटर आपको अपने पब्लिक प्रोविडेंट फंड निवेश पर रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद करता है। यह आपके वार्षिक योगदान और प्रचलित ब्याज दर जैसे कारकों पर विचार करता है। यह उपकरण आपके पीपीएफ निवेश की योजना बनाने और कुशलतापूर्वक प्रबंधन करने का एक त्वरित तरीका प्रदान करता है।

एसबीआई पीपीएफ खाता खोलने के लिए पात्रता मानदंड

निवासी:

अपने नाम से एसबीआई पीपीएफ खाता खोलने के लिए आपको भारत का निवासी होना चाहिए।
नाबालिग:

माता-पिता या अभिभावक नाबालिग की ओर से पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। प्रत्येक बच्चे के लिए केवल एक ही नाबालिग खाता खोलने की अनुमति है।
अपात्र:

निम्नलिखित व्यक्ति/संस्थाएं एसबीआई पीपीएफ खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं-
- हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ)
- अनिवासी भारतीय (एनआरआई)

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एसबीआई में ऑनलाइन पीपीएफ खाता कैसे खोलें?

एसबीआई में ऑनलाइन पीपीएफ खाता खोलने के चरण इस प्रकार हैं:

आपको एसबीआई इंटरनेट बैंकिंग क्रेडेंशियल की आवश्यकता होगी।
लॉग इन करें और 'अनुरोध एवं पूछताछ' > 'नया पीपीएफ खाता' पर जाएं।
आवेदक का विवरण दर्ज करें; नाबालिगों के लिए, नाबालिग की जानकारी और अभिभावक का विवरण प्रदान करें।
शाखा कोड/आईएफएससी कोड दर्ज करें।
नामांकन विवरण दर्ज करें; कोई संयुक्त होल्डिंग नहीं, नाबालिगों के पास केवल एक अभिभावक नामिती होता है।
'सबमिट' पर क्लिक करें; उत्पन्न संदर्भ संख्या 30 दिनों के लिए वैध रहेगी।
30 दिनों के भीतर केवाईसी दस्तावेज, मुद्रित आवेदन और फोटो लेकर शाखा में जाएं।

एसबीआई ऑनलाइन में पीपीएफ खाता खोलने के लिए याद रखने योग्य बातें

एसबीआई पीपीएफ खाता ऑनलाइन खोलने के लिए कुछ पूर्व-आवश्यकताएं नीचे दी गई हैं:

आप ऑनलाइन पीपीएफ खाता तभी खोल सकते हैं जब आपका पहले से ही एसबीआई में बचत खाता हो।
आपके एसबीआई खाते पर नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग सुविधा सक्रिय होनी चाहिए।
आपका आधार नंबर आपके बचत खाते से जुड़ा होना चाहिए।
वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) प्राप्त करने के लिए आपके आधार से जुड़ा मोबाइल नंबर सक्रिय होना चाहिए।

एसबीआई पीपीएफ निकासी नियम

परिपक्वता और निकासी:
- परिपक्वता अवधि:
  
  जिस वित्तीय वर्ष में खाता खोला गया है, उसके अंत से 15 वर्ष।
- पूर्ण निकासी:
  
  आप परिपक्वता के बाद संपूर्ण शेष राशि (संचित अंशदान और ब्याज) निकाल सकते हैं।
आंशिक निकासी:
- न्यूनतम खाता आयु:
  
  खाता खोलने से 5 वित्तीय वर्ष पूरे होने के बाद (6वें वर्ष के प्रारंभ में) अनुमति दी जाती है।
- निकासी आवृत्ति:
  
  प्रति वित्तीय वर्ष एक बार निकासी।
- निकासी राशि:
  
  निम्न में से निम्न तक सीमित:
  - चौथे पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के अंत में शेष राशि का 50%।
  - तत्काल पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के अंत में शेष राशि का 50%।

याद रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें:

निकाली गई राशि कर-मुक्त है।
पीपीएफ खाते पर बकाया ऋण राशि उपलब्ध निकासी राशि को कम कर देती है।
परिपक्वता के बाद, आप खाते को 5 वर्षों के ब्लॉक में (अंशदान के साथ) बढ़ा सकते हैं या इसे बंद कर सकते हैं।

एसबीआई पीपीएफ खाते के लिए आवश्यक दस्तावेज

एसबीआई में पीपीएफ खाता खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

विधिवत भरा हुआ एवं हस्ताक्षरित पीपीएफ खाता खोलने का फॉर्म (फॉर्म-1) / ऑनलाइन फॉर्म का प्रिंटआउट।
पासपोर्ट आकार का फोटो.
पहचान प्रमाण की स्व-सत्यापित प्रतियां (पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी आदि)।
पता प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, बिजली बिल आदि)।

एसबीआई पीपीएफ खाता लाभ

एसबीआई पीपीएफ खाते कई लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

ब्याज दर:

एसबीआई पीपीएफ खाते 8.50% वार्षिक ब्याज प्रदान करते हैं (2 जुलाई, 2024 तक), जो भारत में बचत के लिए सबसे अधिक ब्याज दरों में से एक है।
कर लाभ:

प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की जमा राशि धारा 80सी के तहत कटौती के लिए पात्र है। अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।
निवेश अवधि:

प्रारंभिक 15 वर्ष, जिसे 5-वर्षीय ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।
जमा:

न्यूनतम 500 रुपये वार्षिक, अधिकतम 1,50,000 रुपये। एकमुश्त या अधिकतम 12 किस्तों/वर्ष तक भुगतान किया जा सकता है।
ऋृण:

निर्दिष्ट अवधि के बाद खाते के शेष पर ऋण उपलब्ध।
निकासी:

निर्धारित शर्तों के अधीन एक विशिष्ट अवधि के बाद आंशिक निकासी की अनुमति दी जाती है।
सुरक्षा:

भारत सरकार द्वारा समर्थित।
नामांकन:

लाभार्थियों के नामांकन की अनुमति देता है।

सारांश में

एसबीआई पीपीएफ खाता दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल बचत मार्ग प्रदान करता है। आकर्षक एसबीआई पीपीएफ ब्याज दरों और कर छूट के लाभ के साथ, यह स्थिर विकास और सेवानिवृत्ति योजना चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बना हुआ है।

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सामान्य प्रश्नोत्तर

एसबीआई पीपीएफ खाता क्या है?

एसबीआई पीपीएफ खाता एसबीआई पब्लिक प्रोविडेंट फंड को संदर्भित करता है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है। आप बैंक शाखा में जाकर पीपीएफ खाता खोल सकते हैं और इसे ऑनलाइन भी कर सकते हैं। इसमें आंशिक निकासी और ऋण सुविधा भी मिलती है, जो नियमों और शर्तों के अधीन है। एसबीआई में पीपीएफ खाता ऑनलाइन या एसबीआई के शाखा कार्यालय में जाकर खोला जा सकता है।
मैं एसबीआई से अपनी पीपीएफ राशि कैसे निकाल सकता हूं?

आप योजना की परिपक्वता पर या खाताधारक की मृत्यु पर एसबीआई पीपीएफ राशि निकाल सकते हैं।
क्या एसबीआई पीपीएफ खाते में ऑनलाइन पैसा ट्रांसफर करना संभव है?

हां, आप अपने पीपीएफ खाते में ऑनलाइन धनराशि स्थानांतरित करने के लिए इंटरनेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
एसबीआई पीपीएफ ब्याज दर क्या है?

वर्तमान में, वित्तीय वर्ष 2024-25 की मार्च-जून तिमाही के लिए एसबीआई पीपीएफ ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है।
क्या मैं एसबीआई में पीपीएफ राशि ऑनलाइन जमा कर सकता हूं?

हां, आप एसबीआई के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल या मोबाइल बैंकिंग ऐप के माध्यम से अपने पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) खाते में ऑनलाइन पैसा जमा कर सकते हैं। एसबीआई पीपीएफ जमा के लिए सुविधाजनक ऑनलाइन सुविधाएं प्रदान करता है।
पीपीएफ में 15 साल बाद मुझे कितना मिलेगा?

15 साल बाद पीपीएफ खाते में परिपक्वता राशि किए गए योगदान, प्रचलित ब्याज दरों और चक्रवृद्धि आवृत्ति पर निर्भर करती है। अभी तक, ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है। आप अपने योगदान के आधार पर परिपक्वता राशि का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध एसबीआई पीपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
एसबीआई में पीपीएफ की अवधि क्या है?

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) खाते की प्रारंभिक परिपक्वता अवधि उस वित्तीय वर्ष के अंत से 15 वर्ष की होती है जिसमें खाता खोला गया था। प्रारंभिक अवधि के बाद, आपके पास खाते को 5-5 साल के ब्लॉक में बढ़ाने का विकल्प होता है।
एसबीआई पीपीएफ खाता कौन खोल सकता है?

कोई भी भारतीय निवासी एसबीआई पीपीएफ खाता खोल सकता है। इसमें कोई अधिकतम आयु सीमा नहीं है, लेकिन नाबालिगों के खाते केवल माता-पिता या अभिभावक ही खोल सकते हैं। एनआरआई (अनिवासी भारतीय) और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) इसके लिए पात्र नहीं हैं।
एसबीआई पीपीएफ खाते के लिए निवेश सीमाएं क्या हैं?

न्यूनतम वार्षिक निवेश 500 रुपये और अधिकतम 1,50,000 रुपये है। जमा एकमुश्त या प्रति वर्ष 12 किस्तों में किया जा सकता है। एक वर्ष में 1,50,000 रुपये से अधिक की राशि पर ब्याज या कर लाभ नहीं मिलेगा।
क्या मैं अपने एसबीआई पीपीएफ खाते से पैसा निकाल सकता हूँ?

खाते के 5 वर्ष पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। आप साल में केवल एक बार ही निकासी कर सकते हैं और अधिकतम राशि 4वें वर्ष के अंत में शेष राशि का 50% है। समय से पहले बंद करने पर जुर्माना लगता है।
एसबीआई पीपीएफ खाते में जमा कैसे किया जाता है?

जमा नकद, चेक या इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन स्थानान्तरण के माध्यम से किया जा सकता है।
क्या एसबीआई पीपीएफ खाते में न्यूनतम शेष राशि न बनाए रखने पर कोई जुर्माना लगता है?

नहीं, इसमें न्यूनतम शेष राशि की कोई आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, खाते को सक्रिय रखने के लिए हर वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये जमा करना ज़रूरी है।
एसबीआई पीपीएफ खाते पर कर कैसे लगाया जाता है?

निवेश राशि, अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि सभी आयकर अधिनियम की धारा 88 के अंतर्गत आयकर से मुक्त हैं।
क्या मैं अपने एसबीआई पीपीएफ खाते के लिए किसी को नामांकित कर सकता हूं?

हां, आप अपनी मृत्यु की स्थिति में अपने खाते में शेष राशि प्राप्त करने के लिए एक या अधिक लोगों को नामांकित कर सकते हैं।

˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.