आय सुरक्षा योजना - एजेस फ़ेडरल

एजियस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस इनकम प्रोटेक्ट प्लान नामक एक टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करता है। यह परिवार के सदस्यों को वित्तीय और अन्य जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए एकमुश्त राशि के रूप में जीवन कवर और मासिक आय की सुविधा प्रदान करता है। इसमें 10 से 30 साल की पॉलिसी अवधि होती है। पॉलिसी में नियमित और सीमित प्रीमियम भुगतान शर्तें हैं। सीमित प्रीमियम अवधि 10, 15 या 20 वर्षों में प्रीमियम भुगतान करने की सुविधा प्रदान करती है।

तालिका - आय सुरक्षा योजना की विशेषताएं

पैरामीटर	विवरण
	प्रीमियम	न्यूनतम	अधिकतम
पॉलिसी अवधि	सीमित	10 वर्ष	30 वर्ष
	नियमित
प्रीमियम भुगतान अवधि	सीमित	10, 15, 20 वर्ष
	नियमित
मासिक आय	न्यूनतम: रु. 15,000 (5000 रुपये के गुणकों में) अधिकतम: कोई सीमा नहीं; बोर्ड अंडरराइटिंग मानदंडों के अधीन
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति	मासिक और वार्षिक
ऋण सुविधा	योजना में ऋण के लिए कोई प्रावधान नहीं है

पॉलिसी लाभ

इनकम प्रोटेक्ट प्लान के तहत प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:

परिपक्वता लाभ

यह एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है। इसलिए, इनकम प्रोटेक्ट प्लान परिपक्वता की तारीख तक जीवित रहने पर कोई परिपक्वता लाभ नहीं देता है।
मृत्यु लाभ

बीमाधारक की मृत्यु पर, जबकि पॉलिसी लागू है, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलेगा जैसा कि नीचे दिखाया गया है।
- एकमुश्त धनराशि: इनकम प्रोटेक्ट प्लान मृत्यु की तिथि के अनुसार मासिक आय का 12 गुना प्रदान करेगा
- मासिक आय लाभ में वृद्धि: मृत्यु की तिथि पर मासिक आय के बराबर मासिक प्रीमियम का भुगतान न्यूनतम पांच बकाया पॉलिसी वर्षों के लिए किया जाएगा। मासिक आय लाभ की दर बकाया पॉलिसी वर्ष तक हर साल 5% की दर से बढ़ेगी। पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद, यदि लागू हो तो मासिक आय लाभ उसी दर से बढ़ेगा।
मृत्यु लाभ जैसे एकमुश्त धन और बढ़ती मासिक आय लाभ, मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% की उच्चतम राशि, वार्षिक प्रीमियम के 10 गुना, परिपक्वता पर न्यूनतम गारंटीकृत बीमा राशि से कम नहीं होगा। और मृत्यु की तिथि पर देय सुनिश्चित राशि।
प्रीमियम चित्रण

एगेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस की यह टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारकों को नियमित और सीमित किश्तों में भुगतान करने की अनुमति देती है। इसकी पॉलिसी अवधि 10 से 30 वर्ष है। इसलिए, यदि कोई पुरुष पॉलिसीधारक 35 वर्ष का है और उसके बाद कुछ वर्षों तक अपनी अनुपस्थिति में 25,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करना चाहता है, तो उसे 20 पॉलिसी वर्षों के लिए 9,888 रुपये की प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा।

जैसे ही उनकी मृत्यु 10वें वर्ष में होगी, उनके परिवार को मासिक आय का 12 गुना यानी 4,35,000 रुपये की एकमुश्त राशि मिलेगी। उनके परिवार को बकाया पॉलिसी शर्तों के लिए न्यूनतम 5 वर्षों के लिए 36,250 रुपये की मासिक आय भी प्राप्त होगी, जो हर साल 5% की दर से बढ़ेगी। इस मामले में, मासिक आय 5% प्रति वर्ष की दर से बढ़ी। व्यक्ति की मृत्यु की तिथि तक 9 वर्ष तक।
कर लाभ

इनकम प्रोटेक्ट प्लान द्वारा दिए जाने वाले कर लाभ भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि और संख्या पर निर्भर करते हैं। कर लाभ आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी और धारा 10 (10 डी) के प्रावधानों के अनुसार हैं। इस पॉलिसी के तहत लागू वस्तु और सेवा कर या कोई उपकर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 18% है।

*कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।

अतिरिक्त लाभ

एगेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस इनकम प्रोटेक्ट प्लान द्वारा दिए गए उपरोक्त लाभों के अलावा, योजना के कुछ अतिरिक्त लाभ भी हैं। वे हैं:

अग्रिम प्रीमियम नवीनीकरण

इनकम प्रोटेक्ट प्लान उस वित्तीय वर्ष में देय प्रीमियम के लिए अग्रिम भुगतान करने का अवसर प्रदान करता है। हालाँकि, यदि अगले वित्तीय वर्ष के लिए प्रीमियम का भुगतान अग्रिम रूप से किया जाना है, तो पॉलिसी अधिकतम तीन महीने तक अग्रिम प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देगी। अग्रिम रूप से एकत्र किए गए प्रीमियम को नियत तिथि पर प्रीमियम भुगतान के समय समायोजित किया जाएगा।
समर्पण लाभ

इनकम प्रोटेक्ट प्लान कोई सरेंडर मूल्य प्रदान नहीं करता है। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक कम से कम तीन वर्षों तक लगातार प्रीमियम का भुगतान करने के बाद पॉलिसी से बाहर निकलना चाहते हैं, तो सरेंडर की तारीख तक भुगतान किए गए प्रीमियम का 70% भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी।

पात्रता मानदंड

पैरामीटर	विवरण
	योजना विकल्प	प्रीमियम	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	नियमित		25 वर्ष	60 वर्ष
	सीमित
परिपक्वता आयु	नियमित			70 वर्ष
	सीमित

पॉलिसी खरीदने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

अंतिम पॉलिसी खरीद निर्णय लेने से पहले व्यक्तियों को सभी संबंधित दस्तावेजों और सूचनाओं को पढ़ना आवश्यक है। इनकम प्रोटेक्ट प्लान खरीदने के लिए, उन्हें निम्नलिखित दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे।

पता प्रमाण
पहचान प्रमाण
जन्मतिथि का प्रमाण
आय विवरण और बैंक विवरण
पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
प्रस्ताव प्रपत्र

इनकम प्रोटेक्ट प्लान ऑनलाइन खरीदने की प्रक्रिया

इनकम प्रोटेक्ट प्लान कोई ऑनलाइन टर्म प्लान नहीं है। इसलिए, इच्छुक व्यक्तियों को पॉलिसी को सफलतापूर्वक खरीदने के लिए प्रस्ताव फॉर्म और आवश्यक दस्तावेज जमा करने के लिए निकटतम शाखा में जाना आवश्यक है।

हालाँकि, वे वेबसाइट के माध्यम से बीआई रिपोर्ट तैयार कर सकते हैं। बीआई रिपोर्ट तैयार करने के लिए, इच्छुक व्यक्तियों को नीचे दिए गए चरणों का पालन करना आवश्यक है।

चरण 1: व्यक्तियों को बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाना होगा और "ऑनलाइन खरीदें" बटन पर क्लिक करना होगा। ऑनलाइन खरीद पोर्टल उनसे बुनियादी जानकारी यानी संपर्क विवरण, जन्म तिथि, जीएसटीआईएन इत्यादि और उत्पाद जानकारी यानी योजना का नाम, प्रीमियम भुगतान मोड, पॉलिसी अवधि, मासिक आय, सुनिश्चित राशि राशि इत्यादि प्रदान करने के लिए कहेगा। ये डेटा बीआई रिपोर्ट तैयार करने में मदद मिलेगी।

चरण 2: व्यक्तियों को उन्हें मिलने वाले पॉलिसी लाभों को समझने के लिए बीआई रिपोर्ट को ध्यान से पढ़ना चाहिए। उन्हें बीआई रिपोर्ट में उल्लिखित खंड और मानदंडों को स्वीकार करना होगा और तदनुसार हस्ताक्षर करना होगा।

चरण 3: “जनरेट रिक्वेस्ट” बटन एक पेज पर ले जाएगा जो पॉलिसी खरीद प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए सबमिट करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ दिखाएगा।

मुख्य बहिष्करण

यदि बीमित व्यक्ति की आत्महत्या के प्रयासों के कारण मृत्यु हो जाती है तो इनकम प्रोटेक्ट प्लान नियमित मृत्यु लाभ प्रदान नहीं करता है। हालाँकि, यदि घटना पॉलिसी पुनरुद्धार तिथि या जोखिम आरंभ तिथि से बारह महीने के भीतर होती है, तो नामांकित व्यक्ति मृत्यु तिथि तक भुगतान किए गए प्रीमियम का कम से कम 80% या मृत्यु तिथि के अनुसार पॉलिसी समर्पण मूल्य का दावा कर सकता है।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. इनकम प्रोटेक्ट प्लान द्वारा पेश किए जाने वाले प्रमुख जीवन कवर विकल्प क्या हैं?

A1. यह पॉलिसी नामांकित व्यक्ति के लिए वित्तीय सुरक्षा समाधान के रूप में जीवन कवर समाधान प्रदान करती है। बीमित व्यक्तियों की अनुपस्थिति में नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि और मासिक आय प्राप्त होगी। यह नामांकित व्यक्ति को तत्काल और नियमित वित्तीय खर्चों को पूरा करने और एक स्थिर जीवन शैली बनाए रखने में मदद करता है।
Q2. प्लान में कितना फ्री लुक टाइम बताया गया है?

A2. अवधि वह समय है जिसके दौरान पॉलिसीधारक पॉलिसी मानदंडों और खंडों से सहमत नहीं होने पर योजना वापस कर सकते हैं। उन्हें भुगतान किए गए प्रीमियम के साथ आवश्यक कटौतियों और लागू शुल्कों के साथ वापस कर दिया जाएगा। यदि इनकम प्रोटेक्ट प्लान सीधे बीमाकर्ता से खरीदा जाता है तो पॉलिसी 15 दिनों का फ्री लुक टाइम प्रदान करती है। हालाँकि, यदि पॉलिसी किसी तीसरे पक्ष के संगठन के माध्यम से खरीदी जाती है तो यह 30 दिनों की छूट देती है।
Q3. अनुग्रह अवधि क्या है? पॉलिसी में कितनी छूट अवधि शामिल है?

A3. यह अवधि वह उपलब्ध समय है जिसके दौरान पॉलिसीधारकों को देय प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए जब वे समय पर भुगतान करने में विफल रहते हैं। छूट अवधि के दौरान, पॉलिसी लागू सभी लाभ प्रदान करेगी। इनकम प्रोटेक्ट प्लान मासिक और वार्षिक प्रीमियम भुगतान के लिए 15 दिन और 30 दिन की छूट अवधि प्रदान करता है। यदि बीमाधारक व्यक्ति की अनुग्रह अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को बकाया प्रीमियम काटकर मृत्यु लाभ मिलता है। यदि पॉलिसीधारक इस अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहेगा तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई लाभ देय नहीं होगा।
Q4. आय सुरक्षा योजना कब समाप्त हो सकती है या समाप्त हो सकती है?

ए4. नियमित भुगतान पॉलिसियों के मामले में, जब पॉलिसीधारक उपलब्ध अनुग्रह समय के भीतर भी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। सीमित भुगतान पॉलिसियों के मामले में, यदि वे लगातार तीन वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई लाभ देय नहीं होगा।
Q5. इनकम प्रोटेक्ट प्लान को कैसे पुनर्जीवित किया जा सकता है?

A5. व्यपगत पॉलिसी को पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से शुरू करके पांच साल की अवधि के दौरान पुनर्जीवित किया जा सकता है। उन्हें जुर्माने के रूप में बकाया प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। हालाँकि, यदि पॉलिसी को अवधि के भीतर पुनर्जीवित नहीं किया जाता है, तो पॉलिसीधारक पॉलिसी को पुनर्जीवित नहीं कर पाएंगे। सीमित वेतन पॉलिसी के मामले में, समाप्त न हुए प्रीमियम का भुगतान किया जाएगा और उसके बाद पॉलिसी को पुनर्जीवित नहीं किया जाएगा। हालाँकि, यदि पुनरुद्धार अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो शेष प्रीमियम का भुगतान करके पॉलिसी को रद्द किया जा सकता है।
Q6. नीति में कौन से कानूनी प्रावधान शामिल हैं?

ए6. पॉलिसी असाइनमेंट, नामांकन और कराधान के मामले में कुछ कानूनी प्रावधानों का पालन करती है। यह कराधान के लिए आयकर अधिनियम 1961, बीमा अधिनियम 1938 की धारा 38, और बीमा अधिनियम 1938 की धारा 39 का पालन करता है। इसलिए, यदि पॉलिसीधारकों को उल्लिखित खंडों, पहचानी गई धोखाधड़ी गतिविधियों, पाए गए डेटा की गलत व्याख्या, या अन्य के संबंध में कोई विसंगतियां मिलती हैं, उन्हें कोई भी कानूनी पहल करने के लिए पहचाने गए कानूनी कृत्यों में उल्लिखित प्रावधानों का पालन करना होगा।

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