గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లు

గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?

గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్ దీర్ఘకాలంలో స్థిర మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది మరియు మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా అనుకూలీకరించదగిన రాబడి లేదా ఆదాయ ఎంపికలతో పాటు మీ భవిష్యత్తు కోసం హామీ ఇవ్వబడిన రాబడిని అందిస్తుంది. ఇందులో, మీరు సాధారణ మొత్తాన్ని లేదా డిపాజిట్ మొత్తాన్ని ఒకేసారి చెల్లించి, ఆ తర్వాత మీరు చెల్లింపులను పొందుతారు. ఇంకా, ఏదైనా అనుకోని సంఘటన జరిగితే, మీరు కుటుంబ సభ్యులు సౌకర్యవంతమైన జీవితాన్ని గడపడానికి ఈ చెల్లింపును ఉపయోగించవచ్చు. 

ఈ ప్లాన్‌లు తమ డబ్బును సురక్షితంగా ఉంచుకోవాలనుకునే వ్యక్తులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి మరియు మార్కెట్ ప్రభావంతో ఎక్కువ కాని అనిశ్చిత రాబడితో రిస్క్‌లను తీసుకునే బదులు హామీతో కూడిన రాబడిని పొందుతాయి. మీరు లేనప్పుడు మీ కుటుంబ సభ్యులకు రక్షణ కల్పించే లైఫ్ కవర్‌ను అందించేటప్పుడు ఈ ప్లాన్ మీ భవిష్యత్తు ఖర్చుల కోసం ఆదా చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. 

భారతదేశంలో బెస్ట్ గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లు

భారతదేశంలో గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ల ఫీచర్లు

హామీ ఇవ్వబడిన రిటర్న్ ప్లాన్‌ల ఫీచర్లు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు: ఈ ప్లాన్‌లు మీకు నిర్ధిష్ట వ్యవధిలో గ్యారెంటీ ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి, ఇది పిల్లల విద్యను పొందడం, కొత్తది కొనడం వంటి మీ జీవిత లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి ఏకమొత్తం, స్వల్పకాలిక, దీర్ఘకాలిక మరియు తక్షణ ఆదాయం రూపంలో ఉంటుంది. చిన్న వయస్సులోనే పదవీ విరమణ కోసం ఇల్లు లేదా కార్పస్‌ను సేకరించడం. 

• రిటర్న్ ‌ ల ఎంపికలో సౌలభ్యం: మీ లక్ష్యాలు మరియు అవసరాలను బట్టి గ్యారెంటీ మొత్తం, దీర్ఘకాలిక ఆదాయం, స్వల్పకాలిక లేదా తక్షణ ఆదాయాన్ని పొందే అవకాశాన్ని ప్లాన్ అందిస్తుంది. 

• కార్పస్ ‌ ని పెంచడానికి హామీ ఇవ్వబడిన అదనపు ప్రయోజనాలు : ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకునే సందర్భంలో, ప్రతి సంవత్సరం మీ కార్పస్‌ను పెంచడంలో సహాయపడే పాలసీలో ప్రతి సంవత్సరం హామీ ఇవ్వబడిన మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం యొక్క శాతం సేకరించబడుతుంది. 

• జీవిత బీమా కవరేజ్: పాలసీని జారీ చేసిన తేదీ నుండి వివిధ ప్లాన్ ఎంపికల క్రింద మీ కుటుంబ సభ్యులకు సురక్షితమైన జీవిత కవరేజీతో హామీ ఇవ్వబడిన రిటర్న్ ప్లాన్ రక్షిస్తుంది. 

• సులభమైన ప్రీమియం చెల్లింపు : సింగిల్, వార్షిక, అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్‌లో ప్రీమియం మొత్తాన్ని చెల్లించడంలో ప్లాన్ మీకు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.

భారతదేశంలో గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి అర్హత ప్రమాణాలు

ఈ ప్లాన్ 18 మరియు 60 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు వారికి అందుబాటులో ఉంది. ఈ వయస్సు పరిధిలో, వ్యక్తులు 5 సంవత్సరాల నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోవచ్చు. పాలసీదారు యొక్క ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు ప్రాధాన్యతలకు అనుగుణంగా ఉండే ఫ్లెక్సిబుల్ వ్యవధిని ప్లాన్ అందిస్తుంది.

గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌ల ప్రయోజనాలు

ఈ ప్లాన్‌లు కింది వాటితో సహా పాలసీదారులకు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి:

• 100% గ్యారెంటీ: రిటర్న్ ప్లాన్‌లు మార్కెట్-లింక్ చేయబడినవి కావు మరియు మొదటి రోజు నుండి రిటర్న్‌లు అందుతాయి కాబట్టి హామీ ఇచ్చిన వారికి జీరో రిస్క్ పెట్టుబడి ఎంపికలు. 

• మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్: గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లు పాలసీ టర్మ్ ముగిసే సమయానికి వర్తిస్తే బేసిక్ రివర్షనరీ బోనస్ మరియు టెర్మినల్ బోనస్‌తో పాటు హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తాన్ని అందిస్తాయి. 

• మరణ ప్రయోజనం: పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారుడు మరణించిన దురదృష్టకర సందర్భంలో, నామినీ లేదా లబ్ధిదారుడు రివర్షనరీ బోనస్‌లు మరియు టెర్మినల్ బోనస్ ఏదైనా ఉంటే మరణ ప్రయోజనాన్ని అందుకుంటారు. చెల్లింపులు తదుపరి 15 సంవత్సరాలు లేదా పాలసీలో పేర్కొన్న విధంగా నిర్వహించబడతాయి.

  ఉదాహరణకు, రాకేష్‌కు 20 సంవత్సరాల కాలవ్యవధితో జీవిత బీమా పాలసీ ఉందని అనుకుందాం. అతను తన భార్య అర్పితను లబ్ధిదారునిగా పేర్కొన్నాడు. దురదృష్టవశాత్తు, పాలసీ టర్మ్‌కి ఐదేళ్ల తర్వాత రాకేష్ చనిపోయాడు. పాలసీ నిబంధనల ప్రకారం, అర్పిత డెత్ బెనిఫిట్‌ను అందుకుంటారు, ఇందులో లైఫ్ కవర్‌తో పాటు ఏదైనా సేకరించబడిన రివర్షనరీ బోనస్‌లు ఉంటాయి. అదనంగా, పాలసీలో పేర్కొన్న టెర్మినల్ బోనస్ ఉంటే, అర్పిత దానిని కూడా అందుకుంటుంది.

• అదనపు రైడర్: గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లు తరచుగా ఐచ్ఛిక రైడర్‌లను అందిస్తాయి లేదా పాలసీదారులు కవరేజీని మెరుగుపరచడానికి కొనుగోలు చేయగల యాడ్-ఆన్‌లను అందిస్తాయి. ఈ రైడర్‌లు అదనపు ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి లేదా నిర్దిష్ట నష్టాలను కవర్ చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, పాలసీదారు యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా సమగ్రమైన కవరేజ్ పరిష్కారం కోసం ప్రమాదవశాత్తు మరణ ప్రయోజనం, క్లిష్టమైన అనారోగ్యం కవర్ లేదా ప్రీమియం ప్రయోజనం యొక్క మినహాయింపు వంటి రైడర్‌లను బేస్ పాలసీకి జోడించవచ్చు. 

• సరళత మరియు ప్రాప్యత: గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లు తరచుగా సూటిగా మరియు సులభంగా అర్థం చేసుకోవచ్చు. పెట్టుబడి ప్రక్రియ సాధారణంగా అవాంతరాలు లేనిది, కనీస వ్రాతపని మరియు పరిపాలనా అవసరాలు. గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయడం వల్ల కస్టమర్‌కు దాచిన ఛార్జీలు లేవు, పూర్తి పారదర్శకత మరియు ఛార్జీలు మరియు రిటర్న్‌ల గురించి స్పష్టమైన వివరణలు వంటి అదనపు ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. సులభ ప్రాప్యత ఈ ప్లాన్‌లను విస్తృతమైన పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా చేస్తుంది, సంక్లిష్ట పెట్టుబడి ఉత్పత్తులలో విస్తృతమైన జ్ఞానం లేదా అనుభవం లేని వారితో సహా.

• డైవర్సిఫికేషన్ మరియు రిస్క్ మిటిగేషన్: ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో గ్యారెంటీ రిటర్న్ ప్లాన్‌లను చేర్చడం వల్ల డైవర్సిఫికేషన్ మరియు రిస్క్ తగ్గింపుకు దోహదపడుతుంది. వివిధ అసెట్ క్లాస్‌లను కలిగి ఉన్న విభిన్న పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని కలిగి ఉండటం ముఖ్యం అయితే, హామీ ఇవ్వబడిన రిటర్న్ ప్లాన్‌ను జోడించడం వల్ల మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోకు స్థిరత్వం మరియు సమతుల్యత లభిస్తుంది. ఇది పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఇతర పెట్టుబడులకు సంబంధించిన సంభావ్య నష్టాలను భర్తీ చేయడంలో సహాయపడుతుంది.

గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌ల కింద పన్ను ప్రయోజనాలు

హామీ ఇవ్వబడిన రిటర్న్ ప్లాన్‌లతో అనుబంధించబడిన పన్ను ప్రయోజనాలను అన్వేషిద్దాం:

1. పెట్టుబడిపై పన్ను ప్రయోజనాలు:

   మీరు హామీ ఇవ్వబడిన రిటర్న్ ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80(C) ప్రకారం గరిష్ట పరిమితి 1.5 లక్షలతో పన్ను ప్రయోజనాలకు మీరు అర్హులు. అంటే మీరు ఈ ప్లాన్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టే గరిష్ట మొత్తం మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం నుండి తీసివేయబడుతుంది. ఈ నిబంధనను ఉపయోగించడం ద్వారా, మీరు మీ మొత్తం పన్ను బాధ్యతను తగ్గించుకోవచ్చు.

2. రిటర్న్‌లపై పన్ను ప్రయోజనాలు:

   హామీ ఇవ్వబడిన రిటర్న్ ప్లాన్‌ల యొక్క మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే మీరు స్వీకరించే రాబడిపై పన్ను ప్రయోజనాలు. ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) ప్రకారం, ఈ ప్లాన్‌ల మెచ్యూరిటీ మొత్తానికి పన్ను మినహాయింపు ఉంది. ఇది మీ పెట్టుబడిపై మీరు సంపాదించే రాబడి ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉండదని నిర్ధారిస్తుంది, ఇది మీకు అదనపు పొదుపులను అందిస్తుంది.

   31 మార్చి 2023 నుండి, వార్షిక ప్రీమియం 5 లక్షల కంటే ఎక్కువ ఉన్న గ్యారెంటీ ప్లాన్‌లకు వర్తించే పన్ను స్లాబ్‌ల ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుందని గమనించడం ముఖ్యం. అంటే గ్యారెంటీ ప్లాన్‌కు మీ వార్షిక ప్రీమియం 5 లక్షల కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, ప్రస్తుత పన్ను రేట్ల ఆధారంగా పన్ను విధించబడుతుంది.

గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఎలా పని చేస్తుంది?

• భారతదేశంలో గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లలో, పాలసీదారు బీమా కంపెనీకి ప్రీమియం చెల్లిస్తారు. ప్రతిఫలంగా, బీమాదారు నిర్దిష్ట వ్యవధిలో నిర్దిష్ట రాబడికి హామీ ఇస్తారు, సాధారణంగా 5 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.

• కొనుగోలు సమయంలో మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లను బట్టి బీమా సంస్థ అందించే రాబడి రేటు మారవచ్చు.

• సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పాలసీల మాదిరిగా కాకుండా, మరణ ప్రయోజనం ప్రధానంగా దృష్టి కేంద్రీకరించబడుతుంది, గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ పెట్టుబడిపై హామీతో కూడిన రాబడిని అందించడానికి రూపొందించబడింది.

• పాలసీదారు పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో చెల్లింపును స్వీకరించడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు లేదా పాలసీ వ్యవధిలో సాధారణ చెల్లింపులను ఎంచుకోవచ్చు.

• పాలసీ టర్మ్ ముగిసేలోపు పాలసీని సరెండర్ చేసి, ఒకేసారి చెల్లింపును పొందే అవకాశం కూడా పాలసీదారుడికి ఉండవచ్చు.

గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు పరిగణించవలసిన అంశాలు ఏమిటి?

భారతదేశంలో హామీ ఇవ్వబడిన బీమా పథకాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి దిగువ పేర్కొన్న అంశాలను పరిగణించండి:

• మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్ణయించండి : అన్ని పెట్టుబడుల మాదిరిగానే, హామీ ఇవ్వబడిన రాబడి ప్రణాళికలు మీ లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. మీరు జీవితంలో ఏ దశలో ఉన్నారో మరియు మీ పిల్లల భవిష్యత్తును సురక్షితంగా ఉంచడం, రెండవ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సృష్టించడం లేదా పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయడం వంటి వాటి కోసం మీరు ఏమి ఆదా చేస్తున్నారో పరిగణించండి.

• గ్యారెంటీ రాబడిని కోరుతూ: మీరు రిస్క్-విముఖత కలిగి ఉంటే మరియు మీ పెట్టుబడిపై హామీతో కూడిన రాబడిని కోరుకుంటే, హామీ ఇవ్వబడిన రిటర్న్ ప్లాన్ సరైనది. ఈ ప్లాన్‌లు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులతో సంబంధం లేకుండా హామీతో కూడిన చెల్లింపును అందిస్తాయి.

• దీర్ఘకాలిక పొదుపులు: గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు ఎందుకంటే వాటికి 5 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. మీరు దీర్ఘకాలంలో స్థిర ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ఉత్పత్తి చేసే పొదుపు ప్లాన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, గ్యారెంటీ రిటర్న్ ప్లాన్‌లు పరిగణించవలసిన ఎంపిక.

  ఈ ప్లాన్‌లు నిర్దిష్ట వ్యవధిలో స్థిరమైన రాబడిని అందించడం ద్వారా స్వల్పకాలిక పొదుపు కోసం సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికను కూడా అందిస్తాయి. పెట్టుబడి పెట్టబడిన మొత్తం హామీ వడ్డీతో తిరిగి ఇవ్వబడుతుందని వారు నిర్ధారిస్తారు, వారి ప్రిన్సిపల్‌ను రక్షించుకోవడానికి మరియు తక్కువ కాల వ్యవధిలో ఊహాజనిత ఆదాయాన్ని ఆర్జించాలనుకునే వ్యక్తులకు వాటిని సరిపోయేలా చేస్తుంది.

• పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక: గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు తక్కువ-రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న వ్యక్తులకు అనువైనవి, వారు అధిక సంభావ్య రాబడి కంటే స్థిరత్వాన్ని ఇష్టపడతారు మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో స్థిర ఆదాయ స్ట్రీమ్ కోసం చూస్తున్నారు.

• పోర్ట్ ‌ ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్: పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్ అనేది రిస్క్‌ని నిర్వహించడానికి మరియు రాబడిని ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి వివిధ అసెట్ క్లాసులు, సెక్టార్‌లు, రీజియన్‌లు మరియు ఫైనాన్షియల్ ఇన్‌స్ట్రుమెంట్‌లలో మీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లను విస్తరించడాన్ని సూచిస్తుంది. డైవర్సిఫికేషన్ ఏదైనా ఒక్క పెట్టుబడిలో సంభావ్య నష్టాల ప్రభావాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క స్థిరత్వాన్ని పెంచుతుంది. గ్యారెంటీ రిటర్న్ ప్లాన్‌లలో పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్‌ను అమలు చేస్తున్నప్పుడు, స్టాక్‌లు, బాండ్‌లు, నగదు సమానమైనవి మరియు ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులు వంటి వివిధ ఆస్తుల తరగతుల్లో మీ పెట్టుబడులను వ్యూహాత్మకంగా కేటాయించడం ప్రధాన లక్ష్యం. ఈ డైవర్సిఫికేషన్ మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క రిస్క్-రివార్డ్ ప్రొఫైల్‌ను బ్యాలెన్స్ చేయడంలో సహాయపడుతుంది.

• లైఫ్ కవర్: లైఫ్ కవర్, లేదా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది మీ మరణం తర్వాత మీ లబ్ధిదారులకు కొంత మొత్తాన్ని అందించడానికి రూపొందించబడిన ఆర్థిక ఉత్పత్తి. ఇది ఆర్థిక భద్రతా వలయంగా పనిచేస్తుంది, మీ అకాల మరణం సంభవించినప్పుడు మీ ప్రియమైనవారు ఆర్థికంగా రక్షించబడతారని నిర్ధారిస్తుంది. లైఫ్ కవర్ నేరుగా పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్‌కు సంబంధించినది కానప్పటికీ, సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం ఇది ముఖ్యమైన అంశం. మీ ఆర్థిక వ్యూహంలో లైఫ్ కవర్‌ను చేర్చడం వలన మీపై ఆధారపడిన వారికి ఆర్థిక భద్రతను అందించవచ్చు మరియు తనఖా చెల్లింపులు, విద్యా ఖర్చులు లేదా రోజువారీ జీవన వ్యయాలు వంటి వారి భవిష్యత్తు అవసరాలను తీర్చడంలో వారికి సహాయపడుతుంది.

పాలసీబజార్ నుండి గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లను ఎలా కొనుగోలు చేయాలి?

దశ 1: పేరు మరియు మొబైల్ నంబర్‌తో దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను పూరించండి 

దశ 2: వ్యూ ప్లాన్‌లపై క్లిక్ చేయండి 

దశ 3: అవసరమైన సమాచారాన్ని నమోదు చేయండి

• వార్షిక ఆదాయం 

• నగరం 

దశ 4: ప్లాన్ జాబితా ప్రదర్శించబడుతుంది

దశ 5: ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మొత్తం, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఎన్ని సంవత్సరాలు మరియు సంవత్సరాల తర్వాత ఉపసంహరణను ఎంచుకోవడం ద్వారా మీ ప్లాన్‌ను అనుకూలీకరించండి. 

దశ 6: మీరు వివిధ బీమా సంస్థల నుండి ప్లాన్‌లను సరిపోల్చవచ్చు మరియు మీ ఆర్థిక అవసరాలకు సరిపోయేది మరియు సరిపోయేది కనుగొనవచ్చు. 

దశ 7: మీ అవసరాలకు సరిపోయే ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి. 

ఆన్‌లైన్ ప్లాన్‌లను పాలసీబజార్ ద్వారా ఎంచుకోండి మరియు ఆఫ్‌లైన్ ప్లాన్‌లతో పోలిస్తే అదనపు చెల్లింపు వంటి ప్రయోజనాలను పొందండి. దాచిన ఛార్జీలు లేవు, పూర్తి పారదర్శకత మరియు ఛార్జీలు మరియు రిటర్న్‌ల గురించి స్పష్టమైన వివరణలు లేవు. ధృవీకరించబడిన సలహాదారుల నుండి నిపుణుల సలహా. పాలసీబజార్ ఏ నిర్దిష్ట బీమా కంపెనీకి ప్రాతినిధ్యం వహించదు మరియు మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాల కోసం పనిచేస్తుంది. 100% రికార్డ్ చేయబడిన కాల్‌లు అత్యంత పారదర్శకత మరియు నిజాయితీతో నిజాయితీగా అమ్మకాలను నిర్ధారిస్తాయి.