ULIP, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक ऐसा वित्तीय उत्पाद है, जो निवेशकों को बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करता है। यूलिप प्लान के अंतर्गत किए गए निवेश का एक हिस्सा जीवन बीमा के लिए उपयोग किया जाता है और शेष हिस्से को बाजार से जुडे फंडों में निवेश किया जाता है। ULIP भारत में एक लाभदायक निवेश विकल्प माना जाता है।
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Data source :
Returns as on 18-01-2026. The returns are the returns of best-performing fund in the plan
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ULIP क्या है?
यूलिप का पूर्ण रूप यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। ULIP एक ऐसा वित्तीय उत्पाद है, जो एक ही निवेश पर निवेशकों को निवेश और बीमा का लाभ प्रदान करता है। ऐसे निवेशक जो निवेश तो करना चाहते है, लेकिन साथ जीवन बीमा का लाभ प्राप्त करना चाहते है, उनके लिए यूलिप प्लान एक उपयुक्त निवेश विकल्प साबित हो सकता है।
यूलिप (ULIP) के तहत पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु होने पर परिवार को आर्थिक सुरक्षा दी जाती है। यूलिप योजनाएं लंबे समय में अच्छा रिटर्न देने के लिए प्रसिद्ध है, निवेशक अपनी जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार फंड का चयन कर सकते है।
भारत में बेस्ट यूलिप प्लान की सूची नीचे दी गई हैं:
Plan Names
Entry Age
Minimum Annual Investment
ULIP Returns in 10-Years
Private Insurer
SBI Life eWealth Insurance
5 years
₹ 24,000
16.10%
HDFC Life Click2Invest
18 years
₹ 12,500
27.50%
HDFC Life Sampoorn Nivesh
18 years
₹ 12,000
27.50%
Axis Max Life Online Savings Plan - Variant 1
18 years
₹ 12,000
17.8%
ICICI Pru LifeTime Classic
0 years
₹ 30,000
21.60%
TATA AIA Fortune Pro
18 years
₹ 12,000
21.20%
TATA AIA Smart Sampoorna Raksha
18 years
₹ 20,672
19.20%
Bajaj Allianz Goal Assure II
18 years
₹ 36,000
23.30%
Bajaj Allianz Invest Protect Goal
18 years
₹ 50,400
21.40%
Bajaj Allianz Smart Wealth Goal III
18 years
₹ 24,000
23.20%
Aditya Birla Wealth Aspire Plan
18 years
₹ 40,000
19.30%
Kotak Life E-Invest
18 years
₹ 12,000
16%
PNB Metlife Mera Wealth Plan
18 years
₹ 12,000
18.30%
Canara HSBC Life Invest 4G Plan
18 years
₹ 24,000
10.79%
SUD Life e-Wealth Royale
18 years
₹ 24,000
10.12%
IndiaFirst Life Money Balance Plan
5 years
₹ 12,000
13.29%
भारत में ULIP प्लान कैसे चुनें?
भारत मे निवेशकों को यूलिप योजनाएँ चुनते समय कुछ महत्वपूर्ण बातों का धयान रखना चाहिए। जैसे-
व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण:
यूलिप योजना (ULIP Plan) का चयन ऐसे करें कि वह आपके भविष्य के पैसों के लक्ष्य और कितने समय के लिए निवेश करना है, उसके अनुसार हो।"
अपनी उम्र, परिवार की योजना और आने वाली ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए बीमा साफ-साफ तय करें।
निवेश लक्ष्य तय करें:
शिक्षा फंड से लेकर रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों तक, सोच समझ कर निवेश लक्ष्य तय करें।
ऐसे यूलिप की तलाश करें जो आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हों और उन्हें पूरा करें।
यूलिप की तुलना करें:
अलग-अलग यूलिप योजनाओं की विशेषताओं और लाभों की अच्छी तरह तुलना करें।
सुविधाजनक और सटीक विश्लेषण के लिए ऑनलाइन इंश्योरेंस कंपेरीज़न पोर्टल का उपयोग करें।
फ्लेक्सिबिलिटी:
अपने निवेश के समय के अनुसार यह देखें कि पॉलिसी कितनी फ्लेक्सिबिल है।
हाइब्रिड, इक्विटी या डेट यूलिप प्लान चुनकर निवेश फ्लेक्सिबिलिटी का आकलन करें।
जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन करें:
अपनी उम्र और पैसों के अनुसार यह समझना जरूरी है कि आप कब कितना जोखिम उठा सकते है फिर उसी हिसाब से इक्विटी या डेब्ट में निवेश करें।
युवा लोग ज़्यादा मुनाफे के लिए शेयर बाजार में पैसा लगा सकते हैं, जबकि जो लोग पैसों की सुरक्षा को प्राथमिकता देते है, वे फिक्स्ड इनकम वाले साधनों का चयन कर सकते है।
लगाए गए विभिन्न शुल्कों को समझें:
युलिप प्लान (ULIP Plans) में लगने वाले सभी शुल्क जैसे कटौती शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क आदि को जान ले। इससे पारदर्शिता बनी रहती है।
आपकी वित्तीय प्राथमिकताओं के अनुरूप यूलिप योजना का चयन करने के लिए शुल्कों के बारे में जानना जरुरी है।
सुविधाओं और लाभों से अच्छी तरह अवगत रहें:
हर यूलिप प्लान की विशेषताओं और लाभों को समझें।
ऐसी योजना चुनें जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और वित्तीय उद्देश्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
योजना के प्रदर्शन की जाँच करें:
पिछले तीन से चार वर्षों में यूलिप योजना के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
निफ्टी और सेंसेक्स जैसे बेंचमार्क के रिटर्न से अपने निवेश के फायदे या नुकसान की तुलना करें।
यूलिप फंड और इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी ऑफर का प्रदर्शन:
निवेश संबंधी निर्णय लेने के लिए यूलिप फंडों के दीर्घकालिक प्रदर्शन की निगरानी करें।
ऐसी यूलिप योजनाएँ चुनें जो आपके आर्थिक लक्ष्यों के अनुसार सही हो।
यूलिप प्लान के लाभ क्या हैं?
यूलिप प्लान (ULIP Plans) के निम्ननलिखित लाभ है:
दोहरा लाभ: ULIP Plans के तहत निवेशकों को जीवन बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्राप्त होता है।
फंड स्विच करने की सुविधा: ULIP आपको एक निवेश रणनीति में बंद नहीं करता है। आप अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर विभिन्न यूलिप फंडों के बीच स्विच कर सकते हैं।
अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा: बाल यूलिप बीमा योजना को बच्चों को ध्यान में रखकर ही डिजाइन किया गया है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यवश मृत्यु या गंभीर बिमारी की स्थिति में ULIP प्रीमियम माफ कर दिया जाता है। ऐसे में आपकी अनुपस्थिति में भी प्लान सक्रिय रहेगा और बच्चे के भविष्य को आर्थिक सुरक्षी मिलेगी।
लॉक-इन अवधि: ULIP में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। यह सिर्फ एक रैंडम नंबर नहीं है। यह अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करता है। इस अवधि से बंध कर आप अपने आप को लंबे समय के लिए वित्तीय स्थिरता और अधिकतम रिटर्न की संभावना के लिए तैयार कर रहे हैं।
पारदर्शिता: यूलिप प्लान के तहत निवेशकों के पास सभी तरह की जानकारी होती है, कि उनका पैसा कहा लगाया जा रहा है, कब कितना शुल्क काटा गया है और बीमा सुरक्षा के बारे में बताया जाता है।
तरलता: प्रारंभिक लॉक-इन अवधि के बाद आप किसी भी अप्रत्याशित आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए निकासी कर सकते हैं।
टैक्स लाभ: यूलिप (ULIP) में निवेश करने से आपको आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है। आपको मिलने वाली म्चयोरिटी आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है।
लंबी अवधि का निवेश: यूलिप प्लान आपको लंबे समय के लिए सोचने के लिए प्रोत्साहित करती है। वर्षों में मिलने वाले लाभों के साथ, आपको निवेशित रहने और अपनी संपत्ति को बढ़ता हुआ देखने के लिए प्रोत्साहन मिलता है।
टॉप-अप सुविधा: अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है तो आप इसे टॉप-अप सुविधा के माध्यम से अपने यूलिप प्लान में निवेश कर सकते हैं, जिससे आपके फंड मूल्य और संभावित रिटर्न में बढोतरी होगी।
जीवन कवर: आपके प्रियजन हमेशा सुरक्षित रहते हैं। आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, उन्हें बीमा राशि या फंड मूल्य, जो भी अधिक होगा, प्राप्त होगा।
प्रदर्शन ट्रैकिंग: ULIP आपको अपने निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करने की अनुमति देता है। आप देख सकते हैं कि आपका निवेश कैसा प्रदर्शन कर रहा है और स्विच करने या बने रहने के बारे में सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं।
यूलिप पर टैक्स लाभ
धारा 80सी के तहत 1.5 लाख तक का यूलिप प्रीमियम कर बचत के लिए योग्य है। इसके अलावा, यूलिप मे परिपक्वता लाभ टैक्स-फ्री रहता है। इन लाभों का लाभ उठाने के लिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि बीमा राशि या मृत्यु लाभ वार्षिक प्रीमियम का कम से कम 10 गुना हो। अगर यह शर्त पूरी नहीं होती, तो निेवेशक को कम टैक्स छूट मिलेगी (बीमा राशि का सिर्फ 10%) और पॉलिसी पूरी होने पर मिलने वाला रिर्टन टैक्स से छूट वाला नहीं रहेगा।
यूलिप योजनाओं के प्रकार क्या हैं?
रिटायरमेंट के लिए यूलिप योजना:
संपूर्ण जीवन यूलिप के माध्यम से आपके पास एक प्रभावी रिटायरमेंट योजना टूल है। इन योजनाओं का निवेश आपको लंबी अवधि में एक महत्वपूर्ण धनराशि जमा करने की सुविधा देता है। कल्पना करें कि आपकी रिटायरमेंट की जरूरतों के लिए एक बड़ी राशि तैयार है, जो आपके सेवा मुक्त होने के बाद सालाना आय के रूप में आपको भुगतान की जाएगी।
धन संग्रह के लिए यूलिप योजना:
क्या आप बीसवें या तीसवें दशक के अंत में हैं? यूलिप समय के साथ बचत करने का आपका टिकट हो सकता है। इस योजना में निवेश करके, आपको अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की सुविधा मिलती है। इसे अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक रणनीतिक कदम के रूप में सोचें।
बच्चों की शिक्षा के लिए यूलिप योजना:
एक माता-पिता के रूप में, आप अपने बच्चे की बेहतरीन शिक्षा चाहते हैं। ऐसे मे यें यूलिप प्लान प्रीमियम में छूट प्रदान करते है। अगर विकलांगता, कौई बीमारी या मृत्यु जैसी स्थिति आ जाए और आप प्रीमियम नहीं भर पाते, तो भी यह सुविधा आपकी पॉलिसी को जारी रखती है, ताकि आपके बच्चे के भविष्य के सपनों में कोई बाधा न आए।
मृत्यु लाभ द्वारा वर्गीकरण
ULIP दो प्रकार में आती हैं: टाइप 1- मृत्यु पर अधिक भुगतान के साथ जीवन कवरेज को प्राथमिकता दी जाती है, जबकि टाइप 2 निवेश को प्राथमिकता देता है, साथ ही मृत्यु पर फंड मूल्य की पेशकश करता है। दोनों योजनाएँ को आपके विभिन्न आर्थिक लक्ष्यों के हिसाब रुप दिया जा सकता है
पैरामीटर
टाइप 1 यूलिप प्लान
टाइप 2 यूलिप प्लान
लॉक-इन अवधि
5 साल
5 साल
निवेश विकल्प
इक्विटी, ऋण, या दोनों का मिश्रण
इक्विटी, ऋण, या दोनों का मिश्रण
रिटर्न
बाज़ार से जुड़े रिटर्न
बाज़ार से जुड़े रिटर्न
मृत्यु का लाभ
पॉलिसीधारक की मृत्यु पर योजनाएं नामांकित व्यक्ति को या तो बीमा राशि या उच्च फंड मूल्य का भुगतान करती हैं।
उदाहरण के लिए:
यदि बीमा राशि ₹40 लाख है और फंड मूल्य ₹50 लाख है, तो लाभार्थी को फंड मूल्य प्राप्त होगा।
योजनाएं बीमा राशि और फंड मूल्य का एक साथ भुगतान करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम होता है और नामांकित व्यक्ति को बड़ा भुगतान मिलता है।
उदाहरण के लिए:
यदि बीमा राशि ₹40 लाख है और फंड मूल्य ₹50 लाख है, तो लाभार्थी को ₹90 लाख (₹40 लाख बीमा राशि + ₹50 लाख फंड मूल्य) प्राप्त होगा।
उद्देश्य
गारंटीशुदा मृत्यु लाभ भुगतान
उच्च रिटर्न
के लिए उपयुक्त
रिस्क-टोलेरंट इन्वेस्टर्स
रिस्क-टोलेरंट इन्वेस्टर्स
जोखिम में राशि
जैसे-जैसे समय के साथ फंड का मूल्य लगातार बढ़ता जाता है, बीमा कंपनी द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिम की मात्रा तदनुसार कम हो जाती है।
जैसे-जैसे समय के साथ फंड का मूल्य लगातार बढ़ता जाता है, बीमा कंपनी द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिम की मात्रा तदनुसार कम हो जाती है।
यूलिप फंड के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
ULIP फंड मुख्य रूप से तीन प्रकार के होते है:
इक्विटी फंड: अगर किसी व्यक्ति का लक्ष्य ज्यादा कमाई है, तो वह अपने पैसे कंपनियों के शेयरों में लगाता है। लेकिन शेयर बाजार में फेर बदल होते रहते हैं, इसलिए इसमें जोखिम होता है। यह तरीका उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है जो लंबे समय तक निवेश करना चाहते हैं और जोखिम उठाने की क्षमता रखते है ।
डेट फंड: यहां पैसे को बॉंड में लगाया जाता है जो तय रिटर्न देते हैं। इसमें रिस्क काफी कम होता है और रिटर्न भी स्थिर रहता है। यह उनके लिए अच्छा है जो अपना पैसा सुरक्षित रखना चाहते हैं।
हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण, संतुलित जोखिम और रिटर्न देता है, जो स्थिरता के साथ मध्यम गति से विकास की संभावना प्रदान करता है। यह उनके लिए उपयुक्त है जो सीमित जोखिम के साथ इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं।
यूलिप योजना कैसे काम करती है?
ULIP योजनाओं के तहत प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन कवर और शेष हिस्सा निवेश किया जाता है:
सर्वोत्तम यूलिप योजनाएँ जीवन बीमा कवरेज को निवेश के अवसरों के साथ जोड़ती हैं। आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा प्रदान करने में खर्च किया जाता है, जबकि बाकी हिस्सा आपके निवेश उद्देश्य और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विभिन्न फंडों में निवेश किया जाता है।
निवेश घटक आपके द्वारा चुने गए मिड कैप फंड, लार्ज कैप फंड, डेट फंड और बैलेंस्ड फंड जैसे फंडों के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है। अगर उस फंड की वैल्यू बढ़ती है जिसमें आपने निवेश किया है, तो आपके यूलिप का पैसा भी बढ़ेगा और अगर फंड की वैल्यू घटती है, तो आपके यूलिप की वैल्यू भी कम हो जाएगी।
यूलिप प्लान निवेशकों को बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के अनुसार विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करता है।यूलिप योजनाओं को समझने के लिए, यहाँ एक उदाहरण दिया गया है 30 वर्षीय व्यक्ति आकाश ने 20 वर्षों के लिए यूलिप योजना में निवेश किया। वह सालाना रुपये का प्रीमियम चुकाता है। 10 वर्षों के लिए 50,000।
पॉलिसी विवरण:
शुरुआती बीमा राशि = रु. 5,00,000 (वार्षिक प्रीमियम x 10)
वार्षिक प्रशासन और अन्य शुल्क = रु. 2500
कुल वार्षिक निवेश = रु. 47,500
प्रारंभिक एनएवी मूल्य = रु. 10
खरीदी गई यूनिट्स = (47500/10) = 4750
अंतिम यूलिप योजना रिटर्न:
मृत्यु लाभ
परिपक्वता लाभ
यदि पॉलिसी अवधि के भीतर आकाश की मृत्यु हो जाती है तो नामांकित व्यक्ति को भुगतान = रु. 5,00,000 (बीमा राशि) या फंड वैल्यू (जो भी अधिक हो)।
यदि आकाश जीवित है तो मैच्योरिटी के समय भुगतान किया जाता है, जो कि फंड वैल्यू है।
यूलिप में किसे निवेश करना चाहिए?
यहां उन निवेशकों के बारे में बताया गया जो यूलिप प्लान में निवेश कर सकते है:
लबी अवधि के निवेशक: यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो दीर्घकालिक निवेश में विश्वास करते हैं और कम से कम 10-15 वर्षों की अवधि के लिए प्रतिबद्ध रह सकते हैं, तो ULIP आपके लिए उपयुक्त हो सकता है।
जोखिम लेने वाले: क्योकि ULIP का एक हिस्सा बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जाता है, इसलिए इसमें जोखिम शामिल होता है। यदि आपमें जोखिम लेने की क्षमता है और बाजार के उतार-चढ़ाव को समझते हैं, तो यूलिप योजना आपको पसंद आ सकती है।
दोहरे लाभ की तलाश: क्या आप एक ही योजना के तहत बीमा और निवेश दोनों की तलाश कर रहे हैं? यूलिप योजनाएँ दोहरा लाभ प्रदान करती हैं, जो उन्हें संयुक्त पैकेज चाहने वालों के लिए उपयुक्त बनाती हैं।
टैक्स बचतकर्ता: ULIP योजना भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करती है। यदि आप टैक्स बचाने का लक्ष्य बना रहे हैं, तो यह एक अतिरिक्त प्रोत्साहन हो सकता है।
फ्लैक्सिबल निवेशक: यदि आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर फंडों के बीच स्विच करने में सक्षम होने का विचार पसंद है, तो यूलिप योजनाएँ यह फ्लैक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं। आप बाजार के प्रदर्शन और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपने निवेश को इक्विटी से डेट फंड में और इसके विपरीत स्थानांतरित कर सकते हैं।
लक्ष्य निर्धारित निवेशक: यदि आपके पास कोई खास वित्तीय लक्ष्य हैं जैसे घर खरीदना, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन देना, या रिटायरमेंट की योजना बनाना, तो यूलिप योजना को इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए व्यवस्थित किया जा सकता है।
तत्काल तरलता की तलाश नहीं: ULIP आमतौर पर 5 सान की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। अगर आपको पैसे की तुरंत जरूरत नहीं है और आप कुछ वर्षो तक इंतजार कर सकते हैं, तो यूलिप योजना आपके लिए सही हो सकती है।
ULIP में निवेश क्यों करें?
यहाँ बताया गया है कि आपको यूलिप योजनाओं में निवेश पर विचार क्यों करना चाहिए:
ज्यादा रिटर्न: यूलिप योजनाएं 10 साल की अवधि में 12%-15% तक आकर्षक रिटर्न प्रदान करती हैं। बैलेंस्ड, इक्विटी और डेट फंड जैसे विकल्पों के साथ, निवेशक जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपनी पसंद बना सकते हैं। फंडों के बीच स्विच करने का लचीलापन निवेशकों को अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देता है।
परेशानी मुक्त स्टॉक प्रबंधन: यूलिप इक्विटी-आधारित मार्केट फंड में निवेश की अनुमति देते हैं, जो दैनिक स्टॉक निगरानी के बिना उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। बीमा कंपनियां और मैनेजर आपकी राशि को कहाँ और कैसे निवेश करना है, इस बात की जानकारी रखते है। और अक्सर बेहतर फैसले लेते हैं।, जिससे पॉलिसीधारक अपने निवेश की जानकारी आसानी से देख और समझ सकते हैं।
एकाधिक फंड विकल्प: ULIP कई तरह के फंड विकल्प देते हैं, जिससे आप यह तय कर सकते हैं कि आपका पैसा कहाँ लगाया जाए सिर्फ शेयरों में, सिर्फ बॉंड जैसे सुरक्षित विकल्पों में आप पुराने रिटर्न और यूलिप की एनएवी (NAV) देखकर यह समझ सकते हैं कि कौन-सी योजना आपकी जरूरत और जोखिम सहने की क्षमता के हिसाब से सबसे बेहतर है।
ट्रांसपेरेंसी: यूलिप पारदर्शी होते हैं, यानी इनमें कुछ छिपा नहीं होता। पॉलिसीधारकों को सभी शुल्क, यूलिप का एनएवी और पहले मिला हुआ रिटर्न, यह सब बताया जाता है, यह ट्रांसपेरेंसी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम ULIP योजनाओं का चयन करने में सहायता करती है।
तरलता: यूलिप अक्सर 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आती है । इसके बाद अगर कोई ज़रूरत या इमरजेंसी पडती है, तो आप कुछ पैसे निकाले जा सकते है। इसे आंशिक निकासी कहते हैं। यूलिप की एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) बीमा कंपनी की वेबसाइट पर आसानी से मिल जाती है।
कम सरेंडर शुल्क: अत्यधिक सरेंडर शुल्क वाली पारंपरिक योजनाओं के विपरीत, यूलिप में उचित सरेंडर शुल्क होता है। यह सुविधा व्यक्तियों को लचीलापन और वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करते हुए महत्वपूर्ण वित्तीय हानि के बिना किसी योजना के अनुपयुक्त होने पर उससे बाहर निकलने की अनुमति देती है।
कारण क्यों यूलिप आपको लंबी अवधि के लिए बचत करने में मदद कर सकते हैं
लॉक-इन अवधि के साथ अनुशासित निवेश
यूलिप 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो अनुशासित निवेश आदतों को बढ़ावा देते हैं। यह प्रतिबद्धता सुनिश्चित करती है कि निवेशक लंबी अवधि तक निवेशित रहें, एक ठोस वित्तीय आधार तैयार करें और अधिकतम रिटर्न प्राप्त करें।
उच्च रिटर्न की संभावना
यूलिप अपने इक्विटी लाभ के कारण कई अन्य निवेश विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। प्रीमियम का आधा हिस्सा विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके, यूलिप का लक्ष्य आवश्यक बीमा कवरेज प्रदान करते हुए मजबूत रिटर्न उत्पन्न करना है।
फंड स्विचिंग में फ्लेक्सिबिलिटी
ULIP निवेशकों को पॉलिसी अवधि के दौरान फंड के बीच स्विच करने की अनुमति देकर फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं। यह अनुकूलन क्षमता व्यक्तियों को इक्विटी, ग्रोथ, इनकम फंड और संतुलित पोर्टफोलियो जैसे विकल्पों में से चुनकर अपनी निवेश रणनीति को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने में सक्षम बनाती है। आमतौर पर, निवेशक प्रति वर्ष अधिकतम चार निःशुल्क स्विच कर सकते हैं।
बीमा और निवेश का दोहरा लाभ
ULIP के प्राथमिक आकर्षणों में से एक उनका दोहरा लाभ है - निवेश रिटर्न के साथ बीमा कवरेज का संयोजन। पॉलिसीधारक न केवल अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुरक्षित करते हैं, बल्कि कर छूट का भी आनंद लेते हैं, जिससे यूलिप एक आकर्षक और आकर्षक दीर्घकालिक निवेश विकल्प बन जाता है।
पॉलिसीबाजार के माध्यम से यूलिप प्लान कैसे खरीदें?
चलिए जानते है बेस्ट यूलिप प्लान ऑनलाइन माध्यम से कैसे खरीद सकते है:
स्टेप 1: ऑफिशियल पॉलिसीबाजार वेबसाइट पर जाए।
स्टेप 2: पहले पेज़ पर, आपको विभिन्न बीमा श्रेणियां मिलेंगी। 'यूलिप प्लान' विकल्प पर क्लिक करें।
स्टेप 3: आपको अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल और अन्य प्रासंगिक जानकारी जैसे कुछ बुनियादी विवरण दर्ज करने के लिए कहा जाएगा। इससे पॉलिसीबाजार को आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर सबसे उपयुक्त यूलिप प्लान प्रदान करने में मदद मिलती है।
स्टेप 4: एक बार जब आप अपना विवरण दर्ज कर लेंगे, तो आपको विभिन्न बीमा प्रदाताओं की सर्वोत्तम यूलिप योजनाओं की एक सूची प्रस्तुत की जाएगी। आप इन योजनाओं की तुलना उनकी विशेषताओं, लाभ, प्रीमियम, फंड विकल्प और अन्य क्राइटेरिया के आधार पर कर सकते हैं।
स्टेप 5: तुलना करने के बाद, उस यूलिप योजना का चयन करें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो और 'अभी खरीदें' या 'आगे बढ़ें' बटन पर क्लिक करें।
स्टेप 6: आपको एक विस्तृत फॉर्म पर ले जाया जाएगा जहां आपको अपने बारे में, अपने नामांकित व्यक्ति और अन्य प्रासंगिक विवरण के बारे में अधिक विशिष्ट जानकारी प्रदान करनी होगी।
स्टेप 7: यूलिप आपको अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर विभिन्न फंडों में निवेश करने की अनुमति देता है। आप इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड के बीच चयन कर सकते हैं। अपना चयन अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर करें।
स्टेप 8: सभी विवरण भरने और अपना निवेश फंड चुनने के बाद, आपको भुगतान पृष्ठ पर निर्देशित किया जाएगा। आप क्रेडिट/डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, यूपीआई आदि जैसे विभिन्न तरीकों का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं।
स्टेप 9: एक बार आपका भुगतान सफल हो जाने पर, आपको एक पुष्टिकरण प्राप्त होगा, और पॉलिसी दस्तावेज़ आपके पंजीकृत ईमेल पते पर भेज दिया जाएगा। कुछ मामलो में बीमा कंपनियाँ आपके रजिस्टर पते पर फिज़िकल कॉपी भी भेज सकती हैं।
स्टेप 10: यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी विवरण सही हैं, पॉलिसी दस्तावेज़ की समीक्षा करें। दस्तावेज़ को डिजिटल और भौतिक दोनों प्रतियों में सुरक्षित रूप से संग्रहीत करें।
यूलिप कैलकुलेटर क्या है?
यूलिप कैलकुलेटर एक आसान ऑनलाइन टूल है जो यह बताता है कि आपके द्वारा किए गए निवेश, जोखिम और लक्ष्य के आधार पर आपको कितना प्रीमियम भरना होगा और आपको कितना रिटर्न मिल सकता है। यह टूल आपकी जानकारी के लिए कई बातों को ध्यान में रखकर हिसाब लगाता है। जैसे-
निवेश राशि
निवेश अवधि
प्रीमियन भुगतान अवधि
अपेक्षित रिटर्न दर
यूलिप एनएवी क्या है?
यूलिप NAV यानी नेट एसेट वैल्यू का मतलब होता है यूलिप फंड के एक हिस्से की कीमत। यह दिखाता है कि आपके निवेश की वर्तमान वैल्यू क्या है। इससे यह समझने में मदद मिलती है कि आपका निवेश कैसा प्रदर्शन कर रहा है और आपको कितना रिटर्न मिल सकता है।
यूलिप एनएवी महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके निवेश की वैल्यु तय करता है। जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो आप मौजूदा एनएवी पर यूनिट खरीदते हैं। आपके निवेश का मूल्य फंड के प्रदर्शन और एनएवी में बदलाव के आधार पर बढ़ेगा या घटेगा।
यूलिप एनएवी की गणना और प्रकाशन बीमा कंपनी द्वारा प्रतिदिन किया जाता है। आप अपने यूलिप फंड का एनएवी बीमा कंपनी की वेबसाइट पर या फंड की फैक्ट शीट में पा सकते हैं।
यूलिप के बारे में लोग क्या गलत सोचते है?
यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं को लेकर कई झुठी बाते हैं:
मिथक 1: यूलिप जोखिम भरे वित्तीय साधन हैं
वास्तविकता: यूलिप योजनाएँ आंशिक निवेश और आंशिक बीमा का एक संयोजन हैं। चूँकि निवेशक यह चुन सकते हैं कि वे लोन, इक्विटी, या दोनों के संयोजन में निवेश करना चाहते हैं, निवेश जोखिम सभी के लिए अलग-अलग होता है। इक्विटी-लिंक्ड फंड सबसे अधिक जोखिम वाले होते हैं लेकिन सबसे अधिक रिटर्न देते हैं
मिथक 2: अधिक शुल्क के कारण यूलिप महंगे हैं
हकीकत: यूलिप पर बहुत कम शुल्क लगता है। नए जमाने के यूलिप शून्य प्रीमियम आवंटन और व्यवस्थापक शुल्क जैसी सुविधाओं के साथ आते हैं।
मिथक 3: यूलिप अधिदेश जारी रहना
हकीकत: निवेशक 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद बिना किसी सरेंडर शुल्क के यूलिप योजना को बंद कर सकते हैं। हालांकि यह अनिवार्य नहीं है, लेकिन 5 साल के बाद भी यूलिप में निवेश जारी रखना सर्वोत्तम हित में है क्योंकि यह लंबे समय में अधिक धनराशि जमा करने में मदद करता है।
मिथक 4: बाज़ार की अस्थिरता जीवन कवर को कम कर देती है
हकीकत: बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद जीवन कवर अपरिवर्तित रहता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो यूलिप योजना या तो पूर्ण जीवन कवर या फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, का भुगतान करती है।
नए दौर के ULIP प्लान क्या हैं?
नए दौर के यूलिप की निम्नलिखित विशेषताएं है:
कम शुल्क: नए जमाने के यूलिप में पारंपरिक यूलिप की तुलना में कम शुल्क होता है, जैसे प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और पॉलिसी प्रशासन शुल्क। इससे लंबी अवधि में निवेशकों को अधिक रिटर्न मिल सकता है।
अधिक लचीलापन: नए जमाने के यूलिप निवेश विकल्पों, फंड स्विचिंग और आंशिक निकासी के मामले में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। यह निवेशकों को उनकी व्यक्तिगत जरूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार अपनी निवेश रणनीति तैयार करने की अनुमति देता है।
पारदर्शिता: नए जमाने के यूलिप फंड प्रदर्शन और निवेश लागत के मामले में बेहतर पारदर्शिता प्रदान करते हैं। इससे निवेशकों को अपने निवेश के बारे में जानकारीपूर्ण निर्णय लेने में मदद मिलती है। कुल मिलाकर, नए जमाने के यूलिप पारंपरिक यूलिप की तुलना में कई फायदे प्रदान करते हैं। लचीले, पारदर्शी और लागत प्रभावी निवेश विकल्प की तलाश कर रहे निवेशकों को नए जमाने के यूलिप में निवेश करने पर विचार करना चाहिए।
निष्कर्ष
यूलिप, बीमा और निवेश का मिश्रण है यह दोहरे लाभ चाहने वालों के लिए एक अच्छा वित्तीय समाधान है। जबकि वे जीवन कवरेज की सुरक्षा प्रदान करते हैं, यूलिप का निवेश हिस्सा आपको पैसा जोड़ने का मौका देता है। बदलती हुई आर्थिक स्थिति में भी यूलिप एक समझदारी से सोचने वाले निवेशकों के लिए एक सुरक्षित और अच्छा विकल्प माना जाता है।
यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना में सुनिश्चित राशि क्या है?
वह राशि जो बीमाकर्ता बीमाधारक के निधन की स्थिति में उसके नामित व्यक्ति को भुगतान करने के लिए सहमत होता है, उसे सुनिश्चित राशि के रूप में जाना जाता है।
फंड वैल्यू क्या है?
यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (ULIP) में जो प्रीमियम आप जमा करते हैं, उसमें से कुछ हिस्सा अलग-अलग शुल्कों के रूप में काट लिया जाता है। शुरुआत में प्रीमियम आवंटन शुल्क जैसे चार्ज सीधे आपके प्रीमियम से काटे जाते हैं। बाकी शुल्क, जैसे फंड प्रबंधन, मृत्यु दर और प्रशासन शुल्क, आपके पैसे के निवेश होने के बाद काटे जाते हैं। ये शुल्क आपकी यूनिट्स को कम करके लिए जाते हैं। इन सभी शुल्कों को घटाने के बाद जो पैसा बचता है, उसे फंड मूल्य कहा जाता है।
ULIP योजाओं के तहत दोहरा लाभ क्या है?
युलिप योजनाओं के तहत दोहरा लाभ जीवन बीमा और निवेश का है।
क्या यूलिप पर ब्याज कर योग्य है?
नहीं, यूलिप पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।
यदि मैं 5 वर्षों के बाद यूलिप जारी नहीं रख पाता तो क्या होगा?
यदि कोई पॉलिसीधारक 5 साल के बाद प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो पॉलिसी तत्काल आधार पर समाप्त कर दी जाएगी और समाप्ति तिथि तक संचित पॉलिसी फंड राशि का भुगतान पॉलिसीधारक को किया जाएगा। 5 वर्ष से अधिक पुरानी पॉलिसियों के लिए कोई सरेंडर शुल्क नहीं है।
किन निवेशकों को ULIP में निवेश करना चाहिएं?
निम्नलिखित श्रेणी के निवेशक ULIP में निवेश कर सकते है:
लंबे समय के लिए निवेशित रहने वाले निवेशक।
निवेश के साथ बीमा की सुरक्षा चाहने वाले निवेशक।
जिनके पास कोई खास वित्तीय लक्ष्य है।
टैक्स बचत की चाह रखने वाले निवेशक
क्या ULIP के तहत पहले 5 वर्षों में निकासी संभव है?
नहीं, पहले 5 वर्षों के दौरान निकासी संभव नहीं है। ULIP प्लान में 5 वर्ष की अनिवार्य लॉक इन अवधि होती है। उसके बाद बी निकासी की जा सकती है।
ULIP की तुलना बीमा योजनाओं से क्यो की जाती है?
म्युच्यूअल फंड, बीमा योजनाओं आदि से बहुत बार यूलिप की तुलना की जाती है। लेकिन यह समझा जरूरी है, कि ULIP पारंपरिक निवेश या बीमा प्लान नहीं है जो केवल बीमा या निवेश का लाभ प्रदान करता है। बल्कि ULIP निवेश और बीमा के लाभो को साथ लेकर आता है।
कौन सा ULIP प्लान सबसे अधिक रिटर्न दे रहा है?
पिछले कुछ वर्षों में मिड कैप फंड ULIP फंड ने अच्छा प्रदर्शन किया है। निवेश जाँच करके यदि उनके वित्तीय लक्ष्य के अनुरूप हो तो मिड कैप में निवेश कर सकते है।
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