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गंभीर बीमारी अवधि बीमा और दुर्घटना विकलांगता नीति: एक तुलना!

एक नियमित अवधि बीमा पॉलिसी मृत्यु लाभ को छोड़कर अतिरिक्त लाभ प्रदान नहीं कर सकती है. इस संबंध में, अस्पताल में भर्ती खर्चों को कवर करने के लिए एक महत्वपूर्ण बीमारी नीति या दुर्घटना विकलांगता नीति काम आती है.

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क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस एंड एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी कवर: एक अवलोकन

क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस और एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी नीतियां वित्तीय कवरेज का लाभ उठाने के लिए कुशल तरीके हैं जो एक बुनियादी टर्म इंश्योरेंस प्रदान करने में विफल रहता है. हालांकि, गंभीर बीमारी अवधि बीमा और आकस्मिक विकलांगता नीति के बीच कुछ अंतर हैं. इस लेख में, हम कुछ पहलुओं के आधार पर उन अंतरों को खंडित करने जा रहे हैं.

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क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस क्या है?

क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस एक तरह की नीति है जो वित्तीय कवरेज प्रदान करती है और पॉलिसीधारकों के चिकित्सा खर्चों को कवर करती है जब वे कैंसर जैसे गंभीर और दीर्घकालिक स्वास्थ्य रोगों से पीड़ित होते हैं, गुर्दे की विफलता, दिल का दौरा, और बहुत कुछ. पॉलिसी बीमाकृत की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति के दौरान महत्वपूर्ण और महंगे चिकित्सा उपचार के लिए खर्च के रूप में एकमुश्त राशि प्रदान करती है.

क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस की मानक विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

  • एकमुश्त भुगतान

  • आय प्रतिस्थापन

  • प्रतीक्षा अवधि

  • प्रयास रहित दावा प्रक्रिया

  • विविध कवरेज

दुर्घटना विकलांगता नीति क्या है?

आकस्मिक विकलांगता नीति वित्तीय कवरेज प्रदान करती है और दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों में कमाई के विकल्प के रूप में कार्य करती है. आधुनिक अस्तित्व में आकस्मिक विकलांगता व्यापक और अपरिहार्य संभावनाएं हैं. इन परिस्थितियों से अंततः वित्तीय नुकसान हो सकता है, और परिवार के अन्य सदस्यों को इन स्थितियों के दौरान विशेष सहायता की आवश्यकता होती है. बीमा कंपनियां अवधि या जीवन बीमा पॉलिसी के साथ राइडर सुविधा के रूप में दुर्घटना विकलांगता नीति प्रदान करती हैं.

हालाँकि, नीति-चाहने वालों को दुर्घटना विकलांगता नीतियों की कुछ बुनियादी विशेषताओं को ध्यान में रखना चाहिए, इससे पहले कि दुर्घटना विकलांगता नीति का उल्लेख किया जाए:

  • बीमित व्यक्ति की आकस्मिक विकलांगता के दौरान आय सुरक्षा प्रदान करता है

  • सार्वजनिक और निजी दोनों कार्यक्रमों के माध्यम से उपलब्ध है

  • अतिरिक्त क्रय विकल्प

  • प्रीमियम रिटर्न दर

  • नीति नवीकरण लाभ

  • गैर रद्द करने योग्य

ये विशेषताएं उन लोगों के लिए एक लाभकारी के रूप में नीति को चित्रित करेंगी जिनके दैनिक जीवन में अनिश्चितता है.

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गंभीर बीमारी बीमा बनाम दुर्घटना विकलांगता बीमा

भारतीय बीमा बाजार में उपलब्ध नीतियों की विविध रेंज के साथ, नीति-चाहने वालों के लिए उपयुक्त चयन करना मुश्किल और थकाऊ हो सकता है. यह खंड एक क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस और एक एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी पॉलिसी और उन स्थितियों के बीच मूलभूत अंतरों का उल्लेख करेगा, जिन्हें आपको या तो नीतियों को खरीदने से पहले विचार करना चाहिए. 

  • नीति की प्रकृति

    क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस बेसिक टर्म इंश्योरेंस या एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी पॉलिसी से बहुत अलग है. मूल अवधि बीमा के तहत, लाभार्थी को केवल मृत्यु लाभ की पेशकश की जाती है, जहां कोई अस्पताल में भर्ती या उपचार व्यय कवर नहीं किया जाता है. हालांकि, क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, बीमाकृत व्यक्ति को एक गंभीर बीमारी का पता चलते ही एकमुश्त राशि प्रदान की जाती है. एकमुश्त राशि आम तौर पर नीति के तहत आश्वासन दी गई राशि होती है, जिसका उपयोग कोई बीमारी का इलाज करने के लिए कर सकता है या इसे आय प्रतिस्थापन के रूप में उपयोग कर सकता है. 

    क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस प्लान एक स्थिर योजना है जो पूर्व निर्धारित भुगतान प्रदान करती है. 

    दूसरी ओर, दुर्घटना विकलांगता नीति एक नीति है जो आकस्मिक विकलांगता के मामले में वित्तीय कवरेज प्रदान करेगी जिससे आय का नुकसान होगा. नीति आकस्मिक और प्रतिकूल परिस्थितियों में नियमित वित्तीय जरूरतों के लिए आय प्रतिस्थापन और वित्तीय विकल्प के रूप में कार्य कर सकती है. एक अवांछित विकलांगता के कारण, कई परिस्थितियां हैं जहां बीमाकृत नौकरी के नुकसान के कारण परिवार वित्तीय सीमाओं से ग्रस्त है.

    हालांकि, आकस्मिक विकलांगता नीति द्वारा वादा किया गया योग कई परिवर्तनीय कारकों पर निर्भर है जैसे कि विकलांगता की लागत, आय राशि को प्रतिस्थापित किया जाना, नीति कार्यकाल, और नीति की प्रतीक्षा अवधि.

कवरेज की पेशकश की

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, योजना के तहत आने वाले खर्चों में एक समावेशी अंतर्दृष्टि प्राप्त करना आवश्यक है और योजना में किस तरह की बीमारियों को शामिल किया गया है. 

क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत आने वाली तीव्र बीमारियाँ हैं:

  • दिल का दौरा

  • मल्टीपल स्केलेरोसिस

  • स्ट्रोक

  • कैंसर

  • कोरोनरी धमनी बाईपास सर्जरी

  • हार्ट वाल्व रिप्लेसमेंट

  • प्रमुख अंग प्रत्यारोपण

  • प्राथमिक पल्मोनरी धमनी उच्च रक्तचाप

  • पक्षाघात

  • गुर्दे की विफलता

  • ब्रेन ट्यूमर (सौम्य)

  • महाधमनी ग्राफ्ट सर्जरी

  • पार्किंसंस रोग

  • अल्जाइमर रोग

  • जिगर रोग अंत-चरण

  1. आकस्मिक विकलांगता 

    नीति में दीर्घकालिक विकलांगता और अल्पकालिक विकलांगता दोनों के लिए कवरेज है. बीमाकर्ता विकलांगता की डिग्री के आधार पर सुनिश्चित राशि के एक विशेष हिस्से का भुगतान करेगा. अल्पकालिक विकलांगता के लिए, बीमाकर्ता साप्ताहिक रूप से आय हानि के लिए प्रतिस्थापन शुल्क का भुगतान करेगा. यह आय प्रतिस्थापन राशि केवल पॉलिसी की खरीद के दौरान दी गई निर्दिष्ट राशि अवधि के लिए प्रदान की जाएगी.

  2. भुगतान की अवधि

    क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक बीमा है जो किसी भी महत्वपूर्ण बीमारी का निदान होने पर एक बार में एकमुश्त राशि प्रदान करता है. हालांकि, कार्यकाल पैरामीटर मूल अवधि बीमा या एक आकस्मिक विकलांगता नीति से भिन्न होते हैं. इस योजना में, प्रतीक्षा अवधि आम तौर पर नीति सक्रियण तिथि से शुरू में 30 दिन होती है. क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस के तहत जीवित रहने की अवधि 30 दिनों से 90 दिनों के बीच है. हालांकि, अवधि और मापदंडों को आपके संबंधित बीमा प्रदाता के मानदंडों और नियमों के अनुसार बदलने के अधीन किया जाता है.

    दो प्रकार की आकस्मिक विकलांगता नीति – अल्पकालिक विकलांगता नीति और दीर्घकालिक विकलांगता नीति हैं. अल्पकालिक दुर्घटना विकलांगता नीति के लिए, प्रतीक्षा अवधि 0 दिनों और 14 दिनों के बीच रहती है. इस तरह की दुर्घटना विकलांगता नीति से लाभ अधिकतम 2 साल तक रहता है. दीर्घकालिक आकस्मिक विकलांगता नीति के लिए, लाभार्थी को आजीवन कवरेज मिलता है, प्रतीक्षा अवधि की अवधि हफ्तों से महीनों तक हो सकती है. 

  3. भुगतान लाभ

    क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, लाभार्थियों को प्रीमियम शुल्क और किसी भी अतिरिक्त लाभ के लाभ के विकल्प के आधार पर 1 करोड़ रुपये तक की गारंटी लाभ भुगतान मिल सकता है. हालाँकि, यह लाभ भुगतान कंपनी के मानदंडों के अनुसार परिवर्तन के अधीन है.

    आकस्मिक विकलांगता नीति के तहत, वित्तीय नुकसान के लिए बीमाकर्ता को एक साप्ताहिक लाभ का भुगतान किया जाएगा. यह केवल एक निर्दिष्ट अवधि के लिए अल्पकालिक विकलांगता के मामले के दौरान है. यदि कोई दुर्घटना दीर्घकालिक विकलांगता की ओर ले जाती है, तो पॉलिसी लाभार्थी को आश्वस्त राशि का 125% लाभ भुगतान प्राप्त होगा. आश्वासन दिया गया राशि पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम शुल्क पर आधारित है, और कुछ बीमाकर्ता आधार कवरेज में प्रीमियम छूट प्रदान करते हैं.

  4. पात्रता

    अब तक, हमने दोनों बीमा पॉलिसियों के मूलभूत अंतरों को देखा जो उनमें से किसी एक को चुनने के सामान्य निर्णय को प्रभावित करेंगे. निम्नलिखित खंड कुछ मतभेदों का उल्लेख करेंगे जो व्यक्तिगत रूप से निर्णयों को प्रभावित करेंगे और क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस या एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी पॉलिसी खरीदने से पहले विचार किया जाना चाहिए.

    क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्रता प्रोटोकॉल नीचे दिए गए हैं:

      • व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से 65 वर्ष होनी चाहिए.

      • यदि व्यक्ति 45 वर्ष से अधिक आयु का है, तो पूर्व-नीति चिकित्सा जांच अनिवार्य है.

    आकस्मिक विकलांगता नीति खरीदने के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:

    • पॉलिसी खरीदने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है.

    • अधिकतम आयु 70 वर्ष है.

  5. कौन खरीद सकता है?

    जो लोग क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस खरीदने की इच्छा रखते हैं, उनके लिए विचार करने के लिए विभिन्न कारक हैं, और उनमें से कुछ का उल्लेख नीचे किया गया है:

      • जो लोग अपने परिवार में गंभीर बीमारी का इतिहास रखते हैं

      • जो लोग अपने परिवार के एकमात्र रोटी कमाने वाले हैं

      • जो लोग 45 वर्ष से अधिक आयु के हैं

      • जो लोग उच्च दबाव वाली नौकरियों में काम करते हैं

    दुर्घटना विकलांगता नीति खरीदने के लिए प्रासंगिक कारक निम्नलिखित हैं:

    • जो लोग अक्सर ड्राइव करते हैं 

    • जो लोग परिवार में एकमात्र कमाने वाले हैं

    • जो लोग उन नियोक्ताओं के लिए काम करते हैं जो आवश्यक कवरेज प्रदान नहीं करते हैं.

    • जो लोग कर्ज चुका रहे हैं.

  6. अपवाद

    ये ऐसी चीजें हैं जिन्हें कवरेज से बाहर रखा गया है. गंभीर बीमारी अवधि बीमा के तहत अपवाद हैं:

      • नशे की लत दवाओं के कारण होने वाले रोग

      • आंतरिक और बाहरी जन्मजात विकार के कारण होने वाले रोग

      • एचआईवी या एड्स

      • बांझपन उपचार

      • उपचार भारतीय क्षेत्र के बाहर कार्य करता है

      • दंत चिकित्सा देखभाल या कॉस्मेटिक उपचार

    एक आकस्मिक विकलांगता नीति के तहत अपवाद:

    • आत्म-चोट लगी

    • युद्धों के कारण होने वाली चोटें

    • आपराधिक गतिविधियों के कारण चोट लग गई

    • नशे में गाड़ी चलाते समय चोट लगने का कारण बनता है

    • सविनय अवज्ञा के कारण चोट

इसे लपेटकर!

निष्कर्ष निकालने के लिए, गंभीर बीमारी बीमा और आकस्मिक विकलांगता नीति दोनों अपने लाभ के हिस्से के साथ आते हैं. एक खरीदते समय, आपको अपनी आवश्यकताओं पर विचार करना चाहिए और योजनाओं की तुलना करनी चाहिए.

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