NPS में कितनी पेंशन मिलेगी ?

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक इंडिविजुअल रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है। यह रिटायरमेंट सेविंग स्कीम रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम के लिए डिज़ाइन की गई है और यह परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (पीआरएएन) पर आधारित है जो इसके लिए आवेदन करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को आवंटित की जाती है। यह भारत के प्रत्येक नागरिक को पर्याप्त रिटायरमेंट आय प्रदान करने की समस्या का स्थायी समाधान खोजने की दिशा में एक प्रयास है। हमने इस लेख में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) से जुड़े सभी आवश्यक विवरणों को शामिल किया है।

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एनपीएस (NPS) के तहत, पर्सनल सेविंग्स को एक पेंशन फंड में जमा किया जाता है जिसे पीएफआरडीए (PFRDA) द्वारा रेगुलेटेड प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स द्वारा एप्रूव्ड इन्वेस्टमेंट गाइडलाइन्स के अनुसार विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट किया जाता है जिसमें सरकारी बांड, बिल, कॉर्पोरेट डिबेंचर और शेयर (Share) शामिल होते हैं। किए गए निवेश पर अर्जित रिटर्न (Earned Return) के आधार पर, ये योगदान वर्षों में बढ़ेगा और जमा होगा।

एनपीएस से लाभ और विशेषताएं | Benefits and Features of NPS in Hindi

  1. पोर्टेबल और रेगुलेटेड | Portable and Regulated

    एनपीएस सभी मौजूदा पेंशन स्कीम्स के विपरीत, नौकरियों और सभी स्थानों पर सीमलेस पोर्टेबिलिटी प्रदान करता है। यह इंडिविजुअल सब्सक्राइबर्स के लिए Hassle-Free व्यवस्था प्रदान करेगा। एनपीएस को ट्रांसपेरेंट इन्वेस्टमेंट नॉर्म्स, रेगुलर मॉनिटरिंग और एनपीएस ट्रस्ट द्वारा फंड मैनेजरों के प्रदर्शन की समीक्षा के साथ पीएफआरडीए द्वारा कंट्रोल किया जाता है।

  2. पेंशन फंड मैनेजर के ऑफर | Pension fund manager offers

    एनपीएस आपके इन्वेस्टमेंट के ग्रोथ की प्लानिंग बनाने और आपके पैसे को बढ़ने के लिए कई तरह के इन्वेस्टमेंट ऑप्शन और पेंशन फंड मैनेजर की पसंद प्रदान करता है। व्यक्ति एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन से दूसरे में या एक फंड मैनेजर से दूसरे में स्विच कर सकते हैं।

  3. फंड मैनेजर चुनने की फ्लैक्सिबिलिटी | Flexibility To Choose Fund Managers

    एनपीएस आपके इन्वेस्टमेंट के ग्रोथ की प्रॉपर वे से प्लानिंग करने और आपके पैसे को बढ़ने के लिए कई प्रकार के इंवेस्टेन्ट ऑप्शन और पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) की पसंद प्रदान करता है। व्यक्ति एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन से दूसरे में या एक फंड मैनेजर से दूसरे में स्विच कर सकते हैं। रिटर्न पूरी तरह से मार्किट से संबंधित होते हैं।

    कस्टमर निम्न 7 फंड मैनेजरों में से किसी एक को चुन सकते हैं-

    • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड

    • एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड

    • कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड

    • एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड

    • एसबीआई पेंशन फंड प्राइवेट लिमिटेड

    • यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस लिमिटेड

    • बिरला सन लाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड

  4. डिस्ट्रीब्यूशन के विकल्प | Choice For Distribution

    कस्टमर को अपने योगदान के डिस्ट्रीब्यूशन के लिए एक्टिव ऑप्शन और ऑटो ऑप्शन के बीच सिलेक्शन करना होगा। यदि एक्टिव ऑप्शन का सिलेक्शन किया जाता है, तो ग्राहक को कॉर्पोरेट, गिल्ट और इक्विटी के बीच प्रतिशत डिस्ट्रीब्यूशन का संकेत देना चाहिए। इक्विटी में मैक्सिमम इन्वेस्टमेंट की सीमा 75% है।

  5. परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर | Permanent Retirement Account Number

    एनपीएस के साथ अकाउंट ओपन करने से एक परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर मिलता है, जो एक यूनिक नंबर है और यह लाइफ टाइम ग्राहक के पास रहता है।

    सिस्टम को दो टियर में स्ट्रक्चर्ड किया गया है:

    • टियर- I अकाउंट: यह नॉन विथड्रावल परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट है जिसमें डिपाजिट अमाउंट को ग्राहक के विकल्प के अनुसार इन्वेस्ट किया जाता है।

    • टियर- II अकाउंट: यह एक वोलंटरी विथड्रावल अकाउंट है जिसकी अनुमति केवल तभी दी जाती है जब ग्राहक के नाम पर एक एक्टिव टियर- I अकाउंट हो। जब कभी क्लेम किया जाता है तो ग्राहक की जरूरतों के अनुसार इस अकाउंट से विथड्रावल की अनुमति दी जाती है।

  6. एनपीएस पर टैक्स बेनिफिट्स | NPS Tax Benefit

    केंद्रीय बजट 2015 द्वारा फाइनेंसियल ईयर 2015-16 के इनकम टैक्स प्रोविज़न में किए गए चेंज के अनुसार, यदि कोई ग्राहक अपनी इच्छा से एनपीएस सिस्टम में योगदान देता है, तो उसे सेक्शन 80CCD (1B) के तहत ₹50,000 का अतिरिक्त लाभ मिलेगा। 

एनपीएस रिटर्न की कैलकुलेशन कैसे करें | How to Calculate NPS Return

एनपीएस कैलकुलेटर व्यक्ति को प्रोविशनल लम्प सम और पेंशन अमाउंट को कैलकुलेट करने की अनुमति देता है, एनपीएस के तहत ग्राहक मंथली कंट्रिब्यूशंस के आधार पर रिटायरमेंट के समय मिलने वाली राशि की गणना कर सकता है। एनपीएस कैलकुलेटर केवल टेंटेटिव पेंशन दिखाता है और एक्सएक्ट फिगर की गारंटी नहीं देता है।

नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की विशेषताएं । Features of National Pension Scheme Calculator

यदि आप भी नेशनल पेंशन स्कीम (National Pension Scheme) के तहत इन्वेस्टमेंट करने की योजना बना रहे हैं और नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटरके जरिये अपने रिटायरमेंट अमाउंट (Retirement Amount) का आकलन  करना चाह रहे हैं, तो आप नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर (National Pension Scheme Calculator) का उपयोग कर सकते हैं। यहाँ नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की कुछ मुख्य विशेषताएं दी गई हैं।

  • ऑनलाइन तरीके से नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत ही आसान और सरल है। 

  • नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की मदद से आप रिटायरमेंट के समय प्राप्त होने वाली सटीक राशि की गणना करने में सक्षम हो सकते हैं, क्योंकि नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटरमें API और मशीन लर्निंग तकनीक (Machine Learning Technology) का उपयोग किया जाता है जिससे यह सटीक गणना करने में सक्षम होता है। 

  • नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की सहायता से आप इन्वेस्टिंग के दौरान इन्वेस्ट करने वाली राशि, लगने वाला कुल समय के साथ प्राप्त होने वाले ब्याज (Interest) की गणना भी बहुत आसानी से कर सकते हैं। 

  • ऐसे सभी व्यक्ति जो राष्ट्रीय पेंशन योजना में इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं, या इन्वेस्ट कर चुके हैं वे सभी पात्र इन्वेस्टर्स नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की सहायता से अपनी राशि का पता लगा सकते हैं। 

एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कौन कर सकता है? | Who can use NPS calculator?

एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग उन सभी व्यक्तियों द्वारा किया जा सकता है जो नेशनल पेंशन स्कीम में इन्वेस्ट करने के योग्य हैं।

एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया: एनपीएस नियम कहता है कि 18 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम आयु के सभी भारतीय नागरिक पेंशन योजना में इन्वेस्ट करने के पात्र हैं। 

एनपीएस पेंशन अमाउंट को प्रभावित करने वाले कारक | Factors Affecting NPS Pension Amount

गवर्नमेंट पेंशन या ईपीएस पेंशन जैसी ट्रेडिशनल पेंशन स्कीम्स में प्री-डिटरमाइंड कंट्रीब्यूशन अमाउंट और रिटायरमेंट के बाद मंथली पेंशन की कैलकुलेशन के लिए एक विशिष्ट फार्मूला था, परन्तु एनपीएस पेंशन अमाउंट में मंथली पेंशन अलग है क्योंकि पेंशन अकाउंट में जमा राशि कुछ प्रमुख कारणों से एक ग्राहक से दूसरे में भिन्न होती है:

एनपीएस कंट्रिब्यूशंस (NPS Contributions) आप अपने एनपीएस अकॉउंट में इन्वेस्ट की जाने वाली राशि का चयन अपने अनुसार कर सकते हैं। इन्वेस्ट करने की कोई अधिकतम सीमा नहीं है इसलिए, आपके पास रिटायरमेंट के समय तक ट्रेडिशनल पेंशन स्कीम्स की तुलना में काफी बड़ी राशि जमा करने का अवसर होता है। 
एनपीएस इन्वेस्टमेंट से रिटर्न (Returns From NPS Investments) एनपीएस से मिलने वाला रिटर्न आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए एसेट क्लासेज पर निर्भर करेगा। एनपीएस के तहत, आपके योगदान को 4 अलग-अलग एसेट क्लासेज में इन्वेस्ट किया जाता है। इसके अलावा, आप अपनी रिस्क टॉलरेंस और प्रिफरेन्स के अनुसार प्रत्येक एसेट क्लास के लिए एलोकेशन लिमिट का चयन भी कर सकते हैं।
इसलिए, एनपीएस से रिटर्न वेरिएबल है और एसेट क्लास के मिश्रण और विभिन्न एसेट क्लास से जॉइंट रिटर्न पर निर्भर करता है। इसलिए, रिटायरमेंट पर आपके एनपीएस अकाउंट में जमा होने वाली फाइनल सम ट्रेडिशनल प्रोडक्ट्स के विपरीत किए गए इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा। 
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