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एनपीएस के फायदे और नुकसान

एनपीएस, या राष्ट्रीय पेंशन योजना, भारत सरकार की एक पहल है जो नियमों के माध्यम से ग्राहकों के हितों की रक्षा करती है और उन्हें उच्च ब्याज और रिटर्न की पेशकश करती है। राष्ट्रीय पेंशन योजना की एनपीएस एक परिभाषित योगदान और स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। इसे ग्राहक के कामकाजी वर्षों की लंबी अवधि में व्यवस्थित बचत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस पीएफआरडीए (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा शासित है।

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एनपीएस अवलोकन

एनपीएस व्यक्तियों (विशेषकर कामकाजी व्यक्तियों) को नियमित अंतराल पर पेंशन खाते में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करता है। सेवानिवृत्ति के बाद (एनपीएस लॉक-इन अवधि के बाद), ग्राहक संचित राशि का एक निश्चित प्रतिशत निकालने के पात्र हैं। शेष राशि खाताधारक को सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन के रूप में दी जाती है। आइए एनपीएस के फायदे और नुकसान और कुछ बेहतरीन पेंशन फंड मैनेजरों पर नजर डालें। किसी योजना का चयन एनपीएस फंड मैनेजर के प्रदर्शन के आधार पर होना चाहिए।

एनपीएस सीआरए लॉगिन

पीएफआरडीए ने एनपीएस-लाइट के लिए एनएसडीएल ई-गवर्नेंस इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड को सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए) नियुक्त किया है। एनएसडीएल पोर्टल में लॉग इन करने के लिए, किसी व्यक्ति को PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) का उपयोग करके एक आईपिन उत्पन्न करना होगा। यह आईपिन एनपीएस सीआरए लॉगिन से उत्पन्न होता है। इसके अलावा, कोई भी ईमेल द्वारा वार्षिक लेनदेन विवरण प्राप्त कर सकता है, एनपीएस में निवेश कर सकता है, स्थिति देख सकता है, आदि। आईपिन उत्पन्न करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

चरण 1: एनएसडीएल सीआरए वेबसाइट पर जाएं
चरण 2: सभी विवरण दर्ज करें
चरण 3: एक नया पासवर्ड दर्ज करें और सबमिट करें

एक आईपिन उत्पन्न होता है, जिसका उपयोग एनएसडीएल पोर्टल में लॉग इन करने के लिए किया जाता है।

चरण 1: एनएसडीएल ईएनपीएस होम पेज पर लॉग इन करें और "प्रान/आईपीआईएन के साथ लॉगिन करें" पर क्लिक करें।
चरण 2: अब, आप एनपीएस सीआरए लॉगिन पृष्ठ पर पुनः निर्देशित हो जाएंगे, जहां आप अपने एनपीएस खाते में साइन इन करने के लिए पीआरएएन और आईपिन का उपयोग कर सकते हैं।

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क्या एनपीएस अच्छा है या बुरा?

एनपीएस योजना में निवेशक की सारी बचत निवेशक के पेंशन फंड में जमा की जाती है। एनपीएस योजना के कुछ फायदे या "पेशे" नीचे दिए गए हैं।

सक्षम एनपीएस फंड प्रबंधकों द्वारा निवेश किया गया फंड

ग्राहकों द्वारा जमा किए गए सभी फंड पेशेवर, योग्य, अनुभवी एनपीएस फंड मैनेजरों द्वारा निवेश किए जाते हैं, जो पीएफआरडीए या पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा विनियमित होते हैं।
उच्च रिटर्न

एनपीएस योजना के टियर 2 खातों में किए गए निवेश पर अधिक रिटर्न मिलता है, जो लंबे समय में जमा होता है और सेवानिवृत्ति की उम्र में आकार में पर्याप्त होता है। टियर 1 खाते में धनराशि पेंशन उद्देश्यों के लिए भी जमा होती है। एनपीएस निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी बाजार की ओर जाता है। ईपीएफ की तुलना में एनपीएस पर रिटर्न काफी अधिक है। एनपीएस के लिए कुछ बेहतरीन पेंशन फंड मैनेजर आपके निवेश का ख्याल रखते हैं।
कम निवेश

टियर 1 खाता 500 रुपये के मामूली निवेश के साथ खोला जा सकता है, जबकि टियर 2 खाता 1000 रुपये के मामूली निवेश के साथ खोला जा सकता है। राशि चेक, नकद या डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से जमा की जा सकती है। इसके बाद, टियर 1 खातों के लिए, खाताधारक न्यूनतम रुपये का योगदान कर सकता है। 500 प्रति योगदान या न्यूनतम रु. 1000 प्रति वर्ष. टियर 2 खातों के लिए, न्यूनतम राशि रु. 250 प्रति अंशदान किया जा सकता है.
आसान दस्तावेज़ीकरण

एक व्यक्ति कई तरीकों से आसानी से योजना में प्रवेश कर सकता है। वे एनपीएस सीआरए लॉगिन पेज पर जा सकते हैं, या मैन्युअल प्रक्रिया के लिए, उन्हें केवल एनपीएस फॉर्म भरना होगा और पहचान और पते का प्रमाण जमा करना होगा।
व्यापक कवरेज

भारत के सभी नागरिक और एनआरआई भी इस योजना में निवेश कर सकते हैं। इसकी एक विशाल आयु अवधि है, जो 18 वर्ष से 60 वर्ष तक है (क्योंकि यह एक पेंशन योजना है)। प्रारंभ में, यह केवल "भारत सरकार" के कर्मचारियों के लिए था, लेकिन बाद में फ्रीलांसरों, स्व-रोज़गार लोगों और व्यापारियों सहित कोई भी इस योजना में निवेश कर सकता था।
निवेश की सुरक्षा करने वाले विनियम

एनपीएस योजना में सभी निवेश नियमों के माध्यम से सुरक्षित हैं; इसलिए, सब्सक्राइबर्स को बेहतर रिटर्न मिलता है, जो सुरक्षित भी होता है।
आसान पहुंच

यह योजना आसानी से उपलब्ध है, और कोई भी नजदीकी सार्वजनिक क्षेत्र या निजी क्षेत्र के बैंकों में पहुंचकर या एनपीएस सीआरए लॉगिन के माध्यम से ऑनलाइन आसानी से इसकी सदस्यता ले सकता है।
पोर्टेबिलिटी

भले ही कोई व्यक्ति अपना रोजगार, शहर या राज्य बदलता है, एनपीएस सीआरए लॉगिन या पीआरएएन वही रहता है।
जोखिम आकलन

वर्तमान में, एनपीएस के लिए, इक्विटी एक्सपोज़र पर 50% से 75% की सीमा लगाई गई है (सरकारी कर्मचारियों के लिए, 50% की सीमा है)। जिस वर्ष निवेशक 50 वर्ष का हो जाता है, उस वर्ष से शुरू करके इक्विटी एक्सपोज़र हर साल धीरे-धीरे 2.5% कम हो जाता है। इससे निवेशक के जोखिम-रिटर्न जोखिम को स्थिर करने में मदद मिलती है।
कर लाभ

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, रुपये तक कर छूट। धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत 50,000 का दावा किया जा सकता है। यह लाभ रुपये की सीमा में जोड़ा जाता है। धारा 80 सी के तहत 1,50,000। इसके अलावा, एक वेतनभोगी निवेशक अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 10% तक निवेश कर सकता है और धारा 80CCD (1) के तहत कर छूट का दावा कर सकता है। यह छूट रुपये की सीमा के अधीन है। धारा 80 सी के तहत 1,50,000।

स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति रुपये तक की कर छूट का दावा कर सकते हैं। धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत 50,000। यह लाभ रुपये की सीमा में जोड़ा जाता है। धारा 80 सी के तहत 1,50,000। एक स्व-रोज़गार व्यक्ति अपनी सकल वार्षिक आय का 20% तक निवेश कर सकता है और धारा 80सीसीडी (1) के तहत कर छूट का दावा कर सकता है। यह कर छूट रुपये की सीमा के अधीन है। धारा 80 सी के तहत 1,50,000।
एनपीएस के एकाधिक फंड

व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, कोई परिसंपत्ति वर्ग और फिर एनपीएस फंड मैनेजर का चयन कर सकता है। प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग एक विशेष निवेश सीमा के साथ आता है। एनपीएस में चार परिसंपत्ति वर्ग हैं, इनमें शामिल हैं:

संपत्ति वर्ग ए: वाणिज्यिक बंधक-समर्थित सिक्योरिटीज (सीएमबीएस), रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी), और इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (इनवीआईटी) जैसी संपत्तियों में निवेश

एसेट क्लास सी: कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश

संपत्ति वर्ग जी: केंद्र और राज्य सरकार के बांड या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश

परिसंपत्ति वर्ग ई: इक्विटी या स्टॉक में निवेश

एनपीएस में परिसंपत्ति आवंटन एक्टिव चॉइस या ऑटो चॉइस विकल्प का उपयोग करके किया जा सकता है। खाता एनपीएस फंड प्रबंधकों द्वारा संचालित किया जाएगा।

सक्रिय विकल्प: जहां ग्राहक ई, सी और जी जैसे किसी विशेष परिसंपत्ति वर्ग को आवंटित किए जाने वाले धन का प्रतिशत चुन सकता है, लेकिन इक्विटी का आवंटन 75% से अधिक नहीं होना चाहिए।

ऑटो चॉइस: जब निवेश फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, जो ग्राहक की उम्र के आधार पर आवंटित संपत्ति का प्रतिशत निर्धारित करता है।

विभिन्न एनपीएस फंड मैनेजर के प्रदर्शन को समझने और एनपीएस निवेश के लिए पेंशन फंड मैनेजर चुनने की हमेशा सिफारिश की जाती है।
खाते का आसान रखरखाव

जब आप एनपीएस में निवेश करते हैं, तो आपको एनपीएस सीआरए लॉगिन के माध्यम से अपना स्वयं का स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) आवंटित किया जाता है। व्यवस्थित पेंशन निवेश योजना आसान निवेश प्रदान करती है और सेवानिवृत्त और वृद्ध लोगों को कम से कम प्रयास में मौद्रिक लेनदेन करने में मदद करती है।
एकाधिक खाते खोलने का विकल्प

जब कोई निवेशक एनपीएस की सदस्यता लेता है तो वह पेंशन खाता (टियर 1, जो अनिवार्य है) और निवेश खाता (टियर 2, जो वैकल्पिक है) दोनों खोल सकता है। कोई व्यक्ति पिछले प्रदर्शन और अन्य मानदंडों के आधार पर एनपीएस के लिए पेंशन फंड मैनेजर चुन सकता है। किसी योजना को चुनने के लिए एनपीएस फंड मैनेजर का प्रदर्शन एक महत्वपूर्ण मानदंड है। कोई भी व्यक्ति टियर 2 खाता तभी खोल सकता है जब उसके पास सक्रिय टियर 1 खाता हो। इसलिए, एक ही योजना निवेश के कई अवसर प्रदान करती है।

एनपीएस खाता खोलने के दो तरीके हैं:
- पीओपी-एसपी (उपस्थिति सेवा प्रदाता) पर जाकर, जो बैंक शाखा या डाकघर हो सकता है।
- पैन और बैंक विवरण का उपयोग करके एनपीएस सीआरए लॉगिन के माध्यम से ऑनलाइन।
निकासी छूट

एनपीएस लॉक-इन अवधि है, हालांकि, निवेश (टियर 2) खाते से किसी भी समय कोई भी राशि निकाली जा सकती है, जो योजना को और भी अधिक आकर्षक बनाती है।
फंड मैनेजर बदलने का विकल्प

जरूरत पड़ने पर सब्सक्राइबर्स को एनपीएस के लिए पेंशन फंड मैनेजर बदलने और चुनने का विकल्प भी मिलता है।

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एनपीएस के नुकसान या विपक्ष

जब हम उपलब्ध अन्य निवेश/पेंशन विकल्पों से इसकी तुलना करते हैं तो एनपीएस योजना की अपनी कमियां या खामियां हैं।

निकासी सीमा

एनपीएस लॉक-इन अवधि के साथ-साथ पेंशन खाते से निकासी पर भी प्रतिबंध है। एनपीएस ग्राहक की 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले सभी प्रकार की निकासी को प्रतिबंधित करता है। ग्राहक खाता खोलने के 10 साल बाद एनपीएस से पहली निकासी कर सकते हैं, और 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक कुल 3 बार निकासी कर सकते हैं। निकासी ग्राहक द्वारा किए गए सभी योगदानों की कुल राशि से अधिक नहीं हो सकती।
निकासी के समय कराधान

एनपीएस कॉर्पस, जिसका उपयोग ग्राहक वार्षिकी खरीदने या पेंशन निकालने के लिए कर सकता है, योजनाओं के परिपक्व होने पर कर योग्य होता है। एनपीएस में निवेश का 60% भारत सरकार द्वारा कर लगाया जाता है, जबकि 40% कराधान से बच जाता है।
खाता खोलने पर प्रतिबंध

एक व्यक्ति अपने जीवनकाल में एनपीएस सीआरए लॉगिन के माध्यम से एकल एनपीएस खाता बनाए रख सकता है। जबकि PRAN को विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों और नौकरियों में आसानी से पोर्ट किया जा सकता है, 1 अकेले व्यक्ति को एक PRAN मिलेगा।
इक्विटी में सीमित एक्सपोज़र

इक्विटी पर निवेश की सीमा 75% तक सीमित कर दी गई है। यह 20-30 वर्ष के व्यक्तियों के लिए एक महत्वपूर्ण मुद्दा हो सकता है। इसका तात्पर्य इक्विटी बाजारों में निवेश पाने के अवसर के संभावित नुकसान से है।
अनिवार्य वार्षिकी

टियर 1 खाते से निकासी प्रतिबंधित है क्योंकि यह पेंशन बचत के लिए प्राथमिक खाता है। परिपक्वता के समय, कोई व्यक्ति 60% धनराशि निकाल सकता है, और शेष का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है। वार्षिकी के रिटर्न पर कर छूट नहीं है।
एनपीएस लॉक-इन अवधि

चूंकि एनपीएस एक सेवानिवृत्ति उत्पाद है, इसलिए एनपीएस लॉक-इन अवधि सेवानिवृत्ति तक है।
एनपीएस फंड मैनेजर चुनने की जटिलता

बहुत से लोग इक्विटी, ऋण, प्रतिभूतियों और अन्य से संबंधित वित्तीय शर्तों के बारे में नहीं जानते हैं। इसलिए, वे अपने एनपीएस निवेश के लिए एनपीएस फंड मैनेजर चुनने में विफल रहते हैं।

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एनपीएस फंड मैनेजर

निवेश करते समय सबसे अच्छा एनपीएस फंड मैनेजर चुनना चाहिए। पहले कुल सात एनपीएस मैनेजर थे। हाल ही में चार और फंड मैनेजर जोड़े गए हैं। आइए एनपीएस फंड मैनेजरों पर नजर डालें। एनपीएस के लिए पेंशन फंड मैनेजर घोषित करना कठिन है, हम सभी ग्यारह फंड मैनेजरों के नाम साझा कर रहे हैं।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ पेंशन प्रबंधन
एक्सिस एसेट मैनेजमेंट
डीएसपी निवेश प्रबंधक
एचडीएफसी पेंशन प्रबंधन
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड प्रबंधन
कोटक महिंद्रा पेंशन फंड
एलआईसी पेंशन फंड
अधिकतम जीवन पेंशन
एसबीआई पेंशन फंड
टाटा पेंशन फंड
यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एनपीएस में कौन शामिल हो सकता है?

18 से 60 वर्ष के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस में शामिल हो सकता है। उन्हें अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) मानदंडों का पालन करना होगा।
एनपीएस सीआरए लॉगिन क्या है?

एनएसडीएल पोर्टल पर लॉग इन करने के लिए, किसी व्यक्ति को PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) का उपयोग करके एक आईपिन उत्पन्न करना होगा। यह आईपिन एनपीएस सीआरए लॉगिन से उत्पन्न होता है।
मैं एनपीएस में कैसे शामिल हो सकता हूं?

कोई भी व्यक्ति प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के साथ एनपीएस खाता खोल सकता है। कई निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक और कई वित्तीय संस्थान पीओपी के रूप में नामांकित हैं। पीओपी की अधिकृत शाखाएं जिन्हें उपस्थिति सेवा प्रदाता (पीओपी-एसपी) कहा जाता है, संग्रह बिंदु के रूप में कार्य करती हैं।
एनपीएस ब्याज दर क्या है?

एनपीएस ब्याज दर संपत्ति के प्रदर्शन पर निर्भर करती है। इस प्रकार, सेवानिवृत्ति पर प्राप्त रिटर्न की राशि पहले से निर्धारित नहीं की जा सकती है। ब्याज दरें 9% से 12% तक होती हैं।
मैं अपने एनपीएस खाते का बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक कर सकता हूं??

आप एनपीएस सीआरए लॉगिन के माध्यम से अपने अब तक के संचित खाते की शेष राशि की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं। सुविधा का लाभ उठाने के लिए, PRAN के साथ अपनी आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग इन करें।
आईपिन क्या है?

आईपिन एक पासवर्ड है जिसका उपयोग आपके एनपीएस खाते तक पहुंचने के लिए किया जाता है
एनपीएस लॉक-इन अवधि क्या है?

एनपीएस लॉक-इन अवधि सेवानिवृत्ति तक है।
टियर-I और टियर-II खाते क्या हैं?

दो एनपीएस खाते हैं, टियर- I और टियर- II खाते। टियर-I एक अनिवार्य खाता है, और टियर-II एक स्वैच्छिक खाता है। कोई भी व्यक्ति सेवानिवृत्ति तक टियर-I खाते से पूरा पैसा नहीं निकाल सकता है। सेवानिवृत्ति के बाद भी निकासी पर प्रतिबंध है। इसके विपरीत, ग्राहक टियर-II खाते से पूरा पैसा निकालने के लिए स्वतंत्र है।
यदि मैं न्यूनतम योगदान नहीं करूँ तो क्या होगा?

यदि कोई एनपीएस राशि में न्यूनतम राशि का योगदान करने में विफल रहता है, तो खाता फ्रीज कर दिया जाएगा। खाते को अनफ्रीज करने के लिए, पीओपी पर जाएं और रुपये के जुर्माने के साथ न्यूनतम आवश्यक राशि का भुगतान करें। 100.
मैं एनपीएस से पैसा कब निकाल सकता हूं?

एनपीएस एक पेंशन उत्पाद है, एनपीएस लॉक-इन अवधि सेवानिवृत्ति तक है। 60 वर्ष की आयु में, किसी को पीएफआरडीए-सूचीबद्ध बीमा कंपनी से वार्षिक आय खरीदने के लिए कम से कम 40% कॉर्पस का उपयोग करना चाहिए। आपके पास कॉर्पस का 60% कर-मुक्त निकालने का विकल्प है।

˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.