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टर्म लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा पॉलिसी का सबसे सरल प्रकार है जो सभी पॉलिसीधारकों से विशिष्ट प्रीमियम लेता है। प्रीमियम के बदले में, पॉलिसीधारक को उनके निधन के बाद उनके नामांकित व्यक्तियों के लिए वित्तीय कवरेज प्राप्त होता है। पॉलिसीधारकों को अपनी योजना को सक्रिय रखने के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
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हाल के महीनों में टर्म लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम की दरों में बढ़ोतरी हुई है। अप्रैल 2021 यानी साल की दूसरी तिमाही के बाद 2.79% की बढ़ोतरी देखी गई है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम दरों में COVID-19 की दूसरी लहर के बाद वृद्धि का अनुभव हुआ है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान शुद्ध सुरक्षा पॉलिसियां हैं जो किसी व्यक्ति को जीवन कवर (बीमा राशि) का भुगतान करती हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो नामांकित/लाभार्थी। पिछले कुछ वर्षों में इस वृद्धि के पीछे एक महत्वपूर्ण कारण यह हो सकता है कि COVID-19 के कारण होने वाली मौतों में वृद्धि हुई है, जिससे टर्म इंश्योरेंस कंपनियों पर भारी दबाव पड़ा है।
विशेष रूप से ग्रह पर COVID-19 के आने के बाद, टर्म इंश्योरेंस दरों में वृद्धि हुई है। इसकी वजह यह है कि इस वायरस के कारण बड़ी संख्या में मौतें हुई हैं। COVID-19 की दूसरी लहर के गंभीर प्रभावों के बाद, देश में मृत्यु दर अब तक के उच्चतम स्तर पर है। दरों में वृद्धि के पीछे यह प्राथमिक कारण बन गया है, क्योंकि अधिक से अधिक लोग अब मृत्यु की अनिश्चितता को लेकर भयभीत हैं।
यह हमेशा सुझाव दिया जाता है कि ग्राहकों को जीवन बीमा योजनाएं खरीदने से पहले उच्च दावा निपटान अनुपात और सॉल्वेंसी अनुपात अपनाना चाहिए। आप उपयुक्त टर्म राइडर्स चुनकर अपने प्लान कवरेज को भी अनुकूलित कर सकते हैं।
Term Plans
आपके निधन के बाद अपने परिवार की सुरक्षा के लिए जीवन के किसी भी चरण में टर्म इंश्योरेंस खरीदना हमेशा अनुकूल होता है। हालाँकि 2023 में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में वृद्धि का कारक प्रचलित है, लेकिन टर्म लाइफ इंश्योरेंस हर किसी के लिए एक आवश्यकता है। यह आपके लिए मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक जमा का मामला हो सकता है, लेकिन लंबे समय में, आपका परिवार सुरक्षित रहेगा और वित्तीय रूप से तैयार रहेगा यदि COVID-19 जैसी एक और आपदा फिर से उभरती है। अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय कवरेज खरीदते समय प्रीमियम की बढ़ती दरें आपको हतोत्साहित नहीं करनी चाहिए।
खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपको प्रीमियम की बढ़ी हुई दरों के बारे में पूरी जानकारी है। इससे आपको तदनुसार अपने वित्त की योजना बनाने में मदद मिलेगी। आप उस बीमाकर्ता की ग्राहक सेवा को कॉल करके ऐसा कर सकते हैं जिससे आप अपनी पॉलिसी खरीदने की योजना बना रहे हैं। या आप 15 से अधिक बीमा कंपनियों की सभी अद्यतन प्रीमियम दरों की विस्तृत जानकारी के लिए पॉलिसीबाजार की वेबसाइट पर भी जा सकते हैं। साथ ही, आपके भविष्य के खर्च का पूर्वानुमान प्रीमियम की सक्रिय योजना से प्रभावित होगा।
जिन लोगों ने मार्च 2021 से पहले पॉलिसी खरीदी है, उन्हें अपने मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए बढ़ा हुआ प्रीमियम नहीं देना होगा। हालाँकि, जो लोग अभी इसे खरीदने की योजना बना रहे हैं, उन्हें बढ़ी हुई कीमतों से हतोत्साहित नहीं होना चाहिए, क्योंकि अनिश्चित आपदा के ऐसे समय में यह सबसे फायदेमंद वित्तीय निर्णय होगा। सभी बीमा कंपनियों के पास हर जेब के लिए उपयुक्त टर्म प्लान होते हैं। इस उछाल को कंपनियों के लिए लाभदायक माना जा सकता है, भारत में प्रीमियम दरें दुनिया में सबसे कम हैं।
नोट: सबसे पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और तो फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।
कई दुर्भाग्यपूर्ण हताहतों के अलावा, COVID-19 ने हमारे समाज के अन्य सभी कार्यों को बाधित कर दिया है। स्वास्थ्य से लेकर आर्थिक संकट तक, इसने हमें एक मजबूत वित्तीय स्तंभ और इससे भी महत्वपूर्ण बात, परिवार के मूल्य का महत्व दिखाया है।
लगभग हर बीमा कंपनी ने अब तक प्रीमियम वृद्धि में योगदान दिया है। यह उन लोगों के लिए कई समस्याएं लेकर आया है जिन्हें नई कीमतों के साथ तालमेल बिठाने में दिक्कत हो रही है। यह हमें उछाल के पीछे के वास्तविक कारणों पर गौर करने के लिए मजबूर करता है।
इतने कम समय में बड़ी संख्या में मृत्यु दर ने बीमा कंपनियों को टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं के लिए अपनी प्रीमियम दरों को संशोधित करने के लिए मजबूर किया।
मृत्यु दर में वृद्धि के कारण टर्म इंश्योरेंस उत्पादों की कीमतें प्रभावित हुई हैं। इस परिदृश्य में बीमाकर्ताओं की संख्या घटने लगी और उन्हें घाटा उठाना पड़ा। यही कारण है कि उन्होंने बाजार में बने रहने के लिए प्रीमियम कीमतें बढ़ा दीं।
यह सामान्य ज्ञान है कि सभी बीमा प्रदान करने वाली कंपनियां भविष्य में होने वाले नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए अपनी योजनाओं का पुनर्बीमा कराती हैं।
पिछले वर्ष (2020) तक, पुनर्बीमा कंपनियों ने पहले ही अपनी प्रीमियम दरों में वृद्धि कर दी थी। ये बढ़ोतरी शुरू में बीमाकर्ताओं द्वारा अपनी टर्म जीवन बीमा पॉलिसियों पर भारी नुकसान झेलते हुए सहन की गई थी। नए वित्तीय वर्ष में, बीमाकर्ता प्रीमियम के लिए अपने मूल्य निर्धारण में बदलाव करने के लिए तैयार थे और ऐसा तत्काल प्रभाव से किया गया।
देश में वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाली बीमा कंपनियों की एक लंबी सूची है। उनमें से प्रत्येक बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुसार अलग-अलग प्रीमियम दरों के साथ कई अलग-अलग प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं पेश कर रहा है।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की आक्रामक प्रतिस्पर्धी कीमतों ने कंपनियों को अपनी मूल्य निर्धारण रणनीति को पूरी तरह से बदलने का निर्णय लेने के लिए प्रेरित किया है। यह मूल्य वृद्धि लंबे समय से लंबित थी क्योंकि भारत दुनिया में सबसे कम प्रीमियम दरों में से एक है।
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बढ़ी दरों से जहां आम जनता को परेशानी हो रही है, वहीं टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरों में बढ़ोतरी अपने फायदे के साथ आती है। इस मूल्य वृद्धि जैसे निर्णय कुछ ही हफ्तों में नहीं लिए जा सकते।
महान मूल्यांकन और बाजार विश्लेषण के बाद बीमाकर्ता उस बिंदु पर पहुंचते हैं जहां वे प्रीमियम कीमतें बढ़ाना चाहते हैं, हालांकि, यह जानते हुए कि यह निश्चित रूप से टर्म इंश्योरेंस खरीदने वाले लोगों के लिए समस्याएं पैदा करेगा।
आपको इन बढ़ी हुई दरों को लाभप्रद क्यों मानना चाहिए, इसके कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
बीमा कंपनियों को लाभ
प्रीमियम दरें बढ़ाने से डिफॉल्टरों की संख्या काफी कम हो सकती है। लोगों द्वारा समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं करने का जोखिम भी कम हो सकता है।
भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए फायदेमंद
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, भारत दुनिया के उन कुछ देशों में से एक है जो टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए इतनी कम प्रीमियम दरें प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक प्रीमियम के रूप में अधिक पैसा देते हैं, तो अर्थव्यवस्था में धन का सकारात्मक प्रवाह होगा जो देश की जीडीपी को मजबूत करने में योगदान देगा।
नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर प्लान खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।
(View in English : Term Insurance)
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