एक घर का मालिक होना उन लक्ष्यों में से एक है जो हर कोई अपने लिए निर्धारित करता है। हममें से अधिकांश लोग ऋण लेते हैं और जीवन के इस पड़ाव तक पहुंचने के लिए अक्सर अपने जीवन की बचत और यहां तक कि भविष्य की आय का भी उपयोग करते हैं। हालाँकि, यदि आप होम लोन चुकाने में सक्षम नहीं हैं तो यह लक्ष्य विफल हो सकता है। होम लोन का भुगतान न करने का जोखिम मुख्य रूप से दो कारणों से होता है: उधारकर्ता की मृत्यु, और उधारकर्ता की कमाई क्षमता में कमी। विकलांगता या गंभीर बीमारी. ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में, किसी को अपनी संपत्ति या संपत्ति ऋणदाता के पास बंधक के रूप में छोड़नी पड़ सकती है।
इस लेख में, हम चर्चा करने जा रहे हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान होम लोन जोखिमों को कैसे कवर करते हैं:
Term Plans
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान उपरोक्त सभी को हल करने में मदद करता है- अप्रत्याशित अनिश्चितताओं का उल्लेख किया। यह लागत प्रभावी विकल्पों में से एक है जो अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दरों पर बड़ा जीवन कवर प्रदान करता है। उधारकर्ता की मृत्यु के मामले में, आश्रितों या परिवार के सदस्यों को टर्म प्लान कवरेज से सुरक्षित किया जाता है, जिसका उपयोग वे आगे गृह ऋण चुकाने के लिए कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि पॉलिसी अवधि ऋण अवधि से अधिक या कम से कम उसके बराबर है। सर्वोत्तम टर्म प्लान बेस लाइफ कवर और अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान पर उपलब्ध राइडर्स के माध्यम से अतिरिक्त लाभों का एक संयोजन है। कैंसर, अंग विफलता, स्ट्रोक, या आकस्मिक अंग-भंग जैसी जानलेवा बीमारियों से पीड़ित होने के परिणामस्वरूप उधारकर्ता की कमाई क्षमता का नुकसान हो सकता है। ऐसे मामलों में, आकस्मिक लाभ या गंभीर बीमारी राइडर्स जैसे ऐड-ऑन एकमुश्त राशि और अद्वितीय लाभ प्रदान करके आपकी रक्षा करते हैं जो ऋण चुकाने में मदद करते हैं।
घर खरीदने से गृहस्वामी की जिम्मेदारी समाप्त नहीं हो जाती। दरअसल, यह खरीदारी से शुरू होता है और कुल होम लोन चुकाने के बाद ही खत्म होता है। उदाहरण के लिए: यदि आप रुपये में एक घर खरीदते हैं। 9% ब्याज दर पर 20 साल की अवधि के लिए 40 लाख रुपये की मासिक ईएमआई का भुगतान करना होगा। 36,000. आपके पास मासिक ईएमआई कम करने के लिए अवधि को 30 साल तक बढ़ाने का विकल्प है लेकिन तब लोन महंगा हो जाएगा। इसका मतलब है कि आपको बैंक से ली गई राशि से अधिक भुगतान करना होगा।
होम लोन में मुख्य रूप से निम्नलिखित कारणों से डिफॉल्ट का जोखिम अधिक होता है:
गंभीर बीमारी
उधारकर्ता की स्थायी विकलांगता या मृत्यु
नौकरी छूटना
ऐसे मामलों में, होम लोन से जुड़ा टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवित परिवार के सदस्यों को भारी होम लोन के कर्ज से सुरक्षित करता है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको सामान्य नौकरी छूटने की स्थिति में सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकता है, लेकिन किसी बड़ी दुर्घटना या गंभीर बीमारी के कारण आपकी नौकरी छूट जाने की स्थिति में यह निश्चित रूप से आपकी मदद कर सकता है। हालाँकि, आपको ऐसी अनिश्चितताओं से खुद को बचाने के लिए राइडर्स खरीदने की आवश्यकता होगी। उधारकर्ता की मृत्यु के मामले में, परिवार के सदस्य अपने गृह ऋण का भुगतान करने और परिवार के वित्तीय तनाव को कम करने के लिए टर्म प्लान से प्राप्त मृत्यु भुगतान का उपयोग कर सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
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जब आप आसपास नहीं होते हैं तो एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। यह शुद्ध सुरक्षा योजना बीमित व्यक्ति की मृत्यु की अप्रत्याशित घटना में आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि प्रदान करती है। एक टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन कर्ज चुकाने के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं। होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के मुख्य लाभ निम्नलिखित हैं:
एक टर्म प्लान आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय जोखिम पोर्टफोलियो के आधार पर सर्वोत्तम संभव प्रीमियम दरों पर उच्च कवर प्रदान कर सकता है। कुल जीवन कवर राशि गृह ऋण की अवैतनिक राशि के अलावा वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होनी चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम राशि अन्य प्लान की तुलना में कम होती है।
अधिकतम कवरेज और किफायती प्रीमियम के अलावा, एक टर्म प्लान आपको अपने जीवन की बदलती वित्तीय आवश्यकताओं के साथ अपनी योजना को अपडेट करने की अनुमति देता है। यह आपकी बदलती ज़रूरतों के अनुसार कवरेज, प्रीमियम या अवधि बदलने में आपकी मदद करता है।
टर्म राइडर्स ऐड-ऑन हैं जिन्हें आपकी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए आपके बेस प्लान में जोड़ा या जोड़ा जा सकता है। टर्मिनल बीमारी और आंशिक/स्थायी विकलांगता जैसे राइडर्स का लाभ अतिरिक्त प्रीमियम की कम राशि पर लिया जा सकता है।
आप आयकर अधिनियम, 1961 के प्रचलित कानूनों के अनुसार प्रीमियम राशि पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
अपने परिवार के सदस्यों को कर्ज से सुरक्षित करना आपके होम लोन से जुड़े टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्राथमिक लक्ष्य है। हालाँकि होम लोन कंपनियां टर्म प्लान के साथ होम लोन सुरक्षा योजना भी प्रदान करती हैं, लेकिन पर्याप्त मात्रा में टर्म प्लान खरीदने से होम लोन सुरक्षा योजना की तुलना में कई लाभ होते हैं।
अधिमानतः, होम लोन के लिए चुने गए आपके टर्म प्लान का जीवन कवर आपकी वार्षिक आय के 10X + अवैतनिक होम लोन की राशि के बराबर होना चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय रु. 7 लाख और आपके गृह ऋण की अवैतनिक राशि रु. 30 लाख, तो आपकी बीमा राशि 1 करोड़ (7 लाख X 10 = 70 लाख + 30 लाख) होनी चाहिए। तो, यह राशि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की सभी वित्तीय आवश्यकताओं का ख्याल रखेगी।
जब आप किसी वित्तीय संस्थान से होम लोन लेते हैं तो आप एचएलपीपी यानी होम लोन प्रोटेक्शन प्लान खरीदना चुन सकते हैं। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण नहीं है कि आप होम लोन लेते समय एचएलपीपी खरीदें। होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी नीचे दिए गए कारणों से घर खरीदने वाले व्यक्ति के लिए सही विकल्प और एक अच्छा विकल्प है:
होम लोन टर्म प्लान की तुलना में प्रीमियम राशि अधिक है। होम लोन टर्म प्लान में, प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किस्तों में किया जाता है, जबकि एचएलपीपी में, एक बार प्रीमियम का भुगतान किया जाना चाहिए।
एचएलपीपी के मामले में, कवरेज अवैतनिक ऋण के सीधे अनुपात में घट जाती है। इसलिए, जैसे-जैसे अवैतनिक ऋण का भुगतान किया जाता है, कवरेज तब तक कम हो जाती है जब तक कि ऋण के पूर्ण भुगतान के बाद यह शून्य न हो जाए।
होम लोन टर्म प्लान में मृत्यु लाभ पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहता है।
होम लोन प्रोटेक्शन प्लान में, यदि आप किसी अन्य वित्तीय संगठन को बैलेंस ट्रांसफर या पुनर्वित्त के माध्यम से होम लोन की अवधि बढ़ाते हैं तो आपके पास कवर बढ़ाने का कोई विकल्प नहीं है। टर्म प्लान के साथ ऐसी कोई कठिनाइयां नहीं हैं।
होम लोन की मदद से अपना घर खरीदने का सपना संभव हो गया है। लेकिन होम लोन से जुड़े जोखिमों पर विचार करना महत्वपूर्ण है और टर्म प्लान जैसी सुरक्षा नीति आपकी कैसे मदद कर सकती है। अपने परिवार को भविष्य की अनिश्चितताओं से बचाने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना एक स्मार्ट विकल्प है जिसे आप अभी चुन सकते हैं।
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Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
Rs. 400/month (Rs.13/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.
+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
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+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.
1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.
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