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टर्म प्लान रिटर्न प्रीमियम

मुद्दत बीमा  प्रीमियम की वापसी की सुनिश्चतता के साथ टीआरओपी के रूप में भी जाना जाता है, यह टर्म इंश्योरेंस प्लान का एक प्रकार है जिसे इंश्योरेंस लेने वाले की जरूरत को पूरा करने के लिए विशेष रूप से तैयार किया गया है। किसी भी अन्य मानक टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, यह प्रीमियम की वापसी की सुनिश्चितता के साथ किसी भी प्रकार की परिस्थितियों में बीमा कर्ता के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

हालाँकि, प्रीमियम की वापसी के साथ मुद्दत बीमा योजना का एक विशेष फिचर जोकि इसे अन्य मानक टर्म प्लान से अलग बनाता है कि यदि बीमाकर्ता व्यक्ति पॉलिसी की अवधी तक जीवित रहता है तो, तो उस व्यक्ति के द्वारा भरा गया प्रीमियम उसको वापस कर दिया जाएगा।

प्रीमियम की वापसी के साथ मुद्दत योजना के बारे में और अधिक जानने में मदद करने के लिए, हम इस पर गहराई से बात करते हैं।

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान कैसे काम करता है?

एक ऐसी पॉलिसी के बारे में सोचिए जो कि 10 वर्षों के लिए 20 लाख रूपये का कवर देती है ओर जिसका सलाना प्रीमियम 2000 रुपये है। यदि बीमाकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को 20 लाख (सुनिश्चित राशि) की राशि का भुगतान कर दिया जाएगा। हालाँकि, अगर बीमाकर्ता अवधि खत्म होने तक जीवित है, तो बीमाकर्ता को उसके द्वारा भरा गया 10 वर्षो का सारा प्रीमियम 20,000 रूपये वापस कर दिया जाएगा।

तकनीकी रूप से, प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान एक गैर- भागीदारी बीमा योजना है। चलो एक पूर्ण टर्म प्लान के साथ प्रीमियम की वापसी वाले मुद्दत बीमा से मिलने वाले लाभों  के बीच एक तुलना करते हैं।

  • टर्म प्लान केवल मृत्यु से मिलने वाले लाभों तक सीमित है वही प्रीमियम वापसी की सुनिश्चितता के साथ टर्म प्लान पॉलिसी की अवधि समाप्त हो जाने के पश्चात् मैच्योरिटी बैनिफिट के रूप में प्रीमियम को वापस करने का प्रावधान देता है।
  • सभी प्रीमियम वापस हो जाते है इस गारंटी के कारण टीआरओपी का प्रीमियम रेट शुद्ध टर्म बीमा योजना से अधित होते है।

प्रीमियम के वापसी के साथ मुद्दत बीमा को खरीदने के सबसे महत्वपूर्ण कारण

प्रीमियम की वापसी के साथ मुद्दत योजना ऐसे ग्राहकों के लिए विशेष रूप से तैयार की गई है जोकि वापसी के लाभ के साथ अपने लोगों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं। जैसा कि नाम से ही इंगित होता है, टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम बीमा कवरेज और प्रीमियम की वापसी के संयुक्त लाभों को प्रदान करता है।

पहले तो, अगर आपके साथ कुछ गलत हो जाता है तो वे आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर आपको मानसिक रूप से शांति देते है। दूसरी बात, यह योजना प्रीमियम की वापसी की गारंटी का प्रस्ताव देता है, जिसका मतलब यह हुआ कि पूरी अवधि के दौरान जितना प्रीमियम जमा  किया गया है वो बीमाधारक को वापस कर दिया जाएंगा।

चलो अब उन सभी महत्वपूर्ण कारणों पर नजर डालते हैं जो हमें यह बताते है कि क्यों हमें प्रीमियम की वापसी वाली टर्म प्लान वाली पॉलिसी को खरीदना चाहिए।

  • प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इश्योरेंस पॉलिसी की समाप्ति पर प्रीमियम वापसी का प्रस्ताव देता है। यदि बीमाकर्ता बीमे की अवधि के खत्म होने के बाद भी जीवित रह जाता है, तो वे पॉलिसी के समाप्त होने पर जितना भी प्रीमियम जमा किया हुआ है वो सारा का सारा प्रीमियम उन्हें वापस हो जाएगा। यह प्लान ऐसे निवेशकों के लिए बेहद लाभदायक है जोकि इंश्योरेंस कवर के साथ-साथ परिपक्वता अवधि पर प्रीमियम की कुल वापसी भी देता है।
  • प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान प्रीमियम अदायगी के कुल जमा को वापस करने की सुरक्षा देता है। प्रीमियम की वापसी वाला टर्म प्लान बीमाकर्ता को उसके पैसे वापस मिलने की गारंटी देता है। बीमाकर्ता व्यक्ति को इस बात की चिंता करने की बिलकुल भी जरूरत नहीं है कि उसे उसका पैसा वापस नहीं मिलेगा।
  • प्रीमियम की वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर लाभों को अपनाने का विकल्प देता है। अधिकतर बीमा कंपनी राइडर के विकल्पों की एक रेंज का प्रस्ताव देती है जिन्हें की बीमाकर्ता खरीदार खरीद सकता है। इसे पॉलिसी को लेते समय या बाद में भी लिया जा सकता है। यह हमेशा बेहतर रहता है कि पॉलिसी लेते समय ही राइडर जैसे कि व्यक्तिगत दुर्घटना, शारीरिक अपंगता आदि को ले लिया जाएं क्योंकि पॉलिसी लेते समय वे विस्तृत कवर अधिकार देते है प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस के लिए और वो भी बहुत ही कम अतिरिक्त लागत पर।
  • वर्तमान में प्रभावी टैक्स कानून के आधार पर प्रस्तावित टैक्स लाभ। वर्तमान में, अदा किया गया प्रीमियम और जो राशि दी गई वो आयकर अधिनियम 1961 के सेक्शन 80 सी तथा 10(10डी) के आधार पर टैक्स फ्री होता है। टैक्स से छुट की अधिकतम सीमा5 लाख है पर ही लागु होती है।

प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान की विशेषताएं-

प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान, जिसे टीआरओपी के नाम से भी जाना जाता है, टर्म प्लान से इस आधार पर अलग है कि वे मृत्यु के लाभों के साथ-साथ परिपक्वता अवधि पर प्रीमियम की वापसी का लाभ भी प्रदान करते हैं।

यहाँ पर हमने प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान की विशेषताओं को गहराई से समझेगे-

समय की सुनिश्चितता

 प्रीमियम वापसी के साथ की मुद्दत बीमा में जिस भुगतान का वादा बीमा को देने वाला बीमाकर्ता को योजना  लेते समय करता है उसको सुनिश्चित करता है। प्रीमियम की वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस प्रस्ताव देता है एक कम सम सुनिश्चित राशि को शुद्ध बीमा योजना से तुलना करने पर, क्योंकि प्रीमियम राशि को वापस कर दिया गया है।

उत्तरजीविता लाभ या परिपक्वता लाभ

 उत्तरजीविता और परिपक्वता के लाभों को जिन्हें प्रीमियम वापसी के टर्म प्लान द्वारा प्रदान किया गया है को यह परंपरागत टर्म पॉलिसी से अलग बनाते है। एक शुद्ध टर्म प्लान के अन्तर्गत, बीमाकृत व्यक्ति को उत्तरजीविता या परिपक्वतता के लाभों का कोई भी लाभ नहीं मिलता है। हालाँकि, टीआरओपी के एक सामान्य प्लान के अन्तर्गत, बीमाकृत व्यक्ति को प्रीमियम के रूप में जितना भी उसने निवेश किया है उसमें से टैक्स की राशि को हटाकर सारा पैसा वापस हो जाता है।

मृत्यु लाभ

बीमाकृत  व्यक्ति की किसी भी कारण से यदि मृत्यु हो जाती है तो उसके नामाकिंत व्यक्ति को प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान के द्वारा कुल राशि का निश्चित रूप से भुगतान किया जाता है। विभिन्न बीमाकृत कंपनियाँ अलग अलग निश्चित जमा राशि का प्रस्ताव देता है जो कि प्लान या प्रीमियम के भुगतान के  प्रकार या कवर के प्रकार जिन्हें चुना गया है पर निर्भर करता है।

शरणागति मूल्य 

  प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान का सैरेण्डर मूल्य   सामान्यत भुगतान के प्रकारों पर निर्भर करता है। नियम   के अनुसार, सैरेण्डर मूल्य एक प्रीमियम प्लान के लिए सामान्यत ज्यादा  होता है जहाँ पॉलिसी का सारा प्रीमियम एकमुश्त रूप में पॉलिसी अवधि के शुरू होते ही जमा करा दिया जाता है। बीमा करने वालो के पास सैरेण्डर मूल्य और वे लोग जो टीआरओपी प्लान ले रहें हैं का आकलन करने के लिए अलग-अलग तरीके होते है ऐसे में बीमाकृत व्यक्ति को यह सुनिश्चित कर ले चाहिए कि वे अंत में क्या राशि प्राप्त करेगे ना कि वो जितना वे सोच रहें है कि उन्हें अंत में मिलेगा।

प्रदत्त मूल्य

यह एक लाभ है जिसे प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान के अन्तर्गत प्रदान किया जाता है। इसके अन्तर्गत, जोकि पहले बताया जा चुका है, प्लान तब भी जारी रहता है यदि बीमाकृत व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हो जाता है, यद्पि तब कम मूल्य कवर मिलता है। अधिक्त्तर कंपनियाँ इस ऑफर को देने के लिए यह शर्त रखती है कि बीमाकृत व्यक्ति को कुछ न्युनतम वर्षों तक प्रीमियम को जमा कराना जरूरी है इसके बाद ही उन्हें यह ऑफर मिल सकेगी।

राइडर

बीमा कंपनियाँ मूल कवर के साथ साथ बहुत सारे अतिरिक्त राइडर्स प्रदान करती है, जो कि सामान्यत है-

  • व्यक्तिगत दुर्घटना या अपंगता राइडर- यह एक सुनिश्चित लाभ उपलब्ध कराता है यदि बीमाकृत व्यक्ति के साथ कोई दुर्घटना हो जाती है जिससे उसे चोट, अपंगता या उसकी मृत्यु हो जाती है।
  • गंभीर बिमारी वाला राइडर- इस राइडर में कुछ निश्चित बिमारियाँ कवर होती है जैसे कि हार्ट अटैक, सट्रोक, कैंसर, कुछ निश्चित तरह की हृद्य संबंधित सर्जरी और इस तरह की कुछ और बिमारियाँ। अलग-अलग कंपनियाँ अलग-अलग बिमारियों को कवर करती है और लोगों को किसी भी राइडर का बीमा लेने से पहले यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि यह क्या क्या कवर कर रहा है।
  • अस्पताल नकदयदि किसी कारण से व्यक्ति को अस्पताल में एडमिट होना पड जाएं तो राइड़र कुछ निश्चित नकद लाभ भी उपलब्ध कराते है।

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान का कौन-कौन लाभ ले सकता है?

 प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान को लेने की न्युनतम आयु 21 वर्ष है, वही; अधिकत्तम उम्र इस टर्म प्लान को लेने की 55 वर्ष है। और बहुत से कारकों को छोड़कर, पॉलिसी का प्रीमियम मूल्य बीमा लेने वाले व्यक्ति की आयु के अनुरूप तय होता है। प्रीमियम की वापसी वाले संपूर्ण टर्म प्लान को किसी भी व्यक्ति द्वारा खरीदा जा सकता है चाहे वो फिर सिंगल हो, शादी-शुदा हो या शादी-शुदा एंव बच्चे वाला हो।

  • यदि आप सिंगल हैहर किसी को वित्तीय सुरक्षा चाहिए फिर चाहे आप सिंगल हो या शादीशुदा। प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान के साथ, आप ना सिर्फ अपने चाहने वालों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हैं अपितु एक लंबी यात्रा में एक वित्तीय बल भी उत्पन्न कर देते हैं।
  • यदि आप शादीशुदा है पर बच्चे नहीं है यह संभव है कि आपके जीवन में केवल आपका पार्टनर ही हो जो अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए आपकी ओर देखता हो। इस तरह की परिस्थिति में, यह तुम्हारे लिए बेहद जरूरी हो जाता है कि आप एक वित्तीय बैकअप खड़ा करें ताकि आप अपनी अनुपस्थिति में भी अपने पाटर्नर का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकें। यदि फिर भी , आप पॉलिसी की अवधी के पूरे समय जीवित बचे रहते हैं, तो आप वो सारा प्रीमियम राशि जो आपने अवधि के खत्म होने तक भरा है आपको वापस मिल जाएंगा।
  • यदि आप शादीशुदा है और बच्चे भी हैयह एक व्यक्ति की प्राथमिक जिम्मेदारी बन जाती है कि वह अपने और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करें। प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान ना केवल आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करता है अपितु किसी आपदा की परिस्थिति में आपके परिवार का ध्यान भी रखता है।

पॉलिसी की समयावधि

 पंरम्परागत बीमा योजनाएं जोकि जीवनभर के लिए कवर उपलब्ध कराता है से अलग, प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान एक निश्चित समयावधि के लिए होता है जैसे कि 10,15,20,25 या 30 वर्षों के लिए। अधिकतर प्लान में बीमा के परिपक्व होने की अधिकतम उम्र 70 वर्ष से कम होती है यद्पि कुछ बीमा कंपनियाँ 70 की उम्र के बाद भी बीमा को कवर करती है।

प्रीमियम की वापसी के साथ मुद्दत बीमा और शूद्ध मुद्दत बीमा योजना

शुद्ध मध्य बीमा योजना

प्रीमियम की वापसी के साथ मुद्दत बीमा  (टीआरओपी)

शुद्ध सुरक्षात्मक प्लान के रूप में जाना जाता है, यह लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद का सबसे सरल रूप है।

टर्म इश्योरेंस प्लान का एक प्रकार है प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान

एक शुद्ध टर्म प्लान में, केवल मृत्यु की स्थिति में ही बीमा कवर का प्रावधान होता है।

प्रीमियम में वापसी वाला टर्म बीमा प्लान मृत्यु लाभों को कवर करने के साथ-साथ प्रीमियम के वापसी की सुविधा भी प्रदान करता है यदि बीमित व्यक्ति अवधी के अंत तक जीवित रहता है।

शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान में, जो कुल राशि पॉलिसीधारक को सुनिश्चित की जाती है वह वार्षिक प्रीमियम जो होता है उसके 10 गुणा तक होती है।

दूसरी ओर, प्रीमियम वापसी वाला टर्म प्लान तुलनात्मक रूप से कम सुनिश्चित वाली राशि प्रस्तावित करता है।

परम्परागत टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम रेट सस्ता होता है।

प्रीमियम की वापसी वाले टर्म प्लान का प्रीमियम रेट तुलनात्मक रूप से अधिक होता है।

आयकर अधिनियम  के सेक्शन 80 सी के तहत् टैक्स में छूट का लाभ मिलता है।

प्रीमियम में वापसी के साथ टर्म प्लान में आयकर अधिनियम के सेक्शन 80 सी के तहत् टैक्स में छूट का लाभ मिलता है।

मुद्दत योजना  ऐसे व्यक्ति के लिए एकदम उपयुक्त है जो अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा उपलब्ध कराना चाहता है।

प्रीमियम की वापसी वाले टर्म इश्योरेंस अकेले रहने वाले लोगों के लिए एकदम उपयुक्त है जो इंश्योरेंस कवरेज के साथ-साथ कुछ रिटर्न को लेना चाहेगे।

प्रीमियम की वापसी के साथ मुद्दत योजना  को खरीदने की प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए कुछ टिप्स:

पॉलिसी बाजार के हमारे इंश्योरेंस विशेषज्ञ आपके इंश्योरेंस की खरीद को बेहद आसान बनाने के लिए कुछ आसान उपायों के साथ आपसे संपर्क करते हैं।

  • जब आप बीमा कंपनी का चुनाव करते हैं तो केवल परिपक्वता लाभों को ही मत देखिए। यह जरूरी नहीं है कि जो अधिकतम रिटर्न देने का वादा करते है वे वास्तव में अधिकतम लागत-प्रभावी हो।
  • बहुत सी बीमा कंपनियाँ अधिक बीमा राशि पर डिस्कांउट देते है इस प्रकार यह एक बेहतर स्कीम है।
  • इन टर्म प्लान के अन्तर्गत अधिकतम अवधि वाली टर्म प्लान का चुनाव करें, पॉलिसी टर्म को बाद में बढ़ाया नहीं जा सकता।

हम केवल एक इंश्योरेंस पोर्टल नहीं है जोकि कि कम लागत वाली प्रीमियम की सुविधा उपलब्ध कराती है अपितु हमें यह कहने में गर्व है कि हम शीर्ष की कस्टमर सर्विस की सुविधा उपलब्ध कराते है। हमारे अनुभवी लाइसेंस एजेंट आपको बेस्ट टर्म प्लान चुनने में मदद कराने में बहुत खुशी महसुस करेगे।

Written By: PolicyBazaar - Updated: 31 December 2020
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