टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान 2026

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) एक प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजना है जिसमें पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम (मामूली शुल्क घटाकर) वापस कर दिया जाता है। इस योजना के तहत, पॉलिसीधारक को उत्तरजीविता लाभ मिलते हैं और बीमा कंपनी को भुगतान किया गया प्रीमियम वापस मिल जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर, बीमाकर्ता दावा राशि का भुगतान करेगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

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आइए जानते हैं टर्म इंश्योरेंस का अर्थ, यह कैसे काम करता है और प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजनाओं पर एक नज़र डालें।

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टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान क्या है?

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान (TROP) एक प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजना है, जिसमें पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम वापस कर दिया जाता है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य, पॉलिसीधारक को उत्तरजीविता लाभ (maturity benefit) देना है, यानी यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है, तो उसे पॉलिसी के दौरान जमा किया गया प्रीमियम वापस मिल जाता सकता है। यही वजह है कि इसे रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म प्लान, TROP प्लान, या प्रीमियम वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस भी कहा जाता है।

सामान्य टर्म प्लान केवल जीवन सुरक्षा देता है, लेकिन टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम सुरक्षा के साथ संभावित प्रीमियम रिफंड का लाभ भी प्रदान करता है।

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प्रीमियम वापसी योजनाओं के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस योजनाएं 2026

नीचे प्रीमियम वापसी वाले सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान दिए गए हैं:

निजी बीमाकर्ता	टर्म इंश्योरेंस योजना	सुनिश्चित राशि
एचडीएफसी जीवन बीमा	एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुप्रीम	10,000 - कोई सीमा नहीं
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस	ICICI Pru iProtec Smart Plus	50 लाख – 20 करोड़
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस	टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा का वादा	25 लाख – कोई सीमा नहीं
एसबीआई जीवन बीमा	एसबीआई स्मार्ट शील्ड प्लस	25 लाख – कोई सीमा नहीं
बजाज लाइफ इंश्योरेंस	बजाज लाइफ ईटच II	50 लाख – कोई सीमा नहीं
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस	एक्सिस मैक्स स्मार्ट टर्म प्लान प्लस	25 लाख – 20 करोड़
डिजिट लाइफ इंश्योरेंस	डिजिट ग्लो प्लस	25 लाख - 20 करोड़
आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस	एबीएसएलआई सुपर टर्म प्लान	25 लाख – कोई सीमा नहीं
इंडिया फर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस	भारत की पहली जीवन योजना	1 लाख - 50 करोड़
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस सीमित दायित्व वाली कंपनी	ई-टर्म बीमा बॉक्स	51 लाख - कोई सीमा नहीं
कैनरा एचएसबीसी जीवन बीमा	कैनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान - लाइफ सिक्योर	25 लाख – कोई सीमा नहीं
श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस	श्रीराम लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान	25 लाख - 10 करोड़
पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस	पीएनबी मेरा टर्म प्लान प्लस	25 लाख - कोई सीमा नहीं
स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस	एसयूडी लाइफ ई-लाइफलाइन	25 लाख - 1 करोड़
DHFL Pramerica Life Insurance	प्रामेरिका लाइफ सरल जीवन बीमा	5 झीलें - 25 झीलें
अविवा लाइफ इंश्योरेंस	सिग्नेचर 3डी टर्म प्लान - प्लैटिनम	30 लाख - 5 करोड़
फ्यूचर जेनराली लाइफ इंश्योरेंस	फ्यूचर जेनराली केयर प्लस योजना	10 लाख - कोई सीमा नहीं
रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस	रिलायंस निप्पॉन लाइफ सुपर सुरक्षा प्लस	2 करोड़ -- कोई सीमा नहीं
एजियस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस	टर्मश्योरेंस लाइफ प्रोटेक्शन इंश्योरेंस प्लान	5 लाख - कोई सीमा नहीं
बंधन जीवन बीमा	बंधन लाइफ आईटर्म प्राइम	-
भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस	भारती AXA फ्लेक्सी टर्म प्रो	25 लाख -- कोई सीमा नहीं
एडेलवाइस टोकियो जीवन बीमा	जिंदगी प्रोटेक्ट प्लस	50 लाख – कोई सीमा नहीं

यहाँ उल्लिखित बीमाकर्ता/योजनाएँ पॉलिसीबाजार के साझेदार बीमाकर्ता भागीदारों द्वारा हमारी प्लेटफ़ॉर्म पर टर्म इंश्योरेंस योजनाएँ प्रदान करने के लिए दी गई बीमा राशि (SA) के उच्चतम से निम्नतम क्रम में व्यवस्थित हैं, जैसा कि IRDAI द्वारा प्रकाशित '31.03.2025 तक जीवन बीमाकर्ताओं के प्रथम वर्ष के प्रीमियम की रिपोर्ट' में बताया गया है। पॉलिसीबाजार किसी विशेष बीमाकर्ता या उसके द्वारा प्रस्तावित किसी भी बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए IRDAI की वेबसाइट www.irdai.gov.in देखें।

आप अपनी इच्छित जीवन बीमा पॉलिसी के लिए नियमित रूप से भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आदर्श जीवन बीमा जानने के लिए आप एचएलवी कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।

प्रीमियम वापसी सहित टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही क्यों है?

प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना आपके लिए निम्न कारणों से सही है:

पॉलिसीधारक के बीमा अवधि तक जीवित रहने पर पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को वापस कर देती है।
फ्लैकसीबल प्रीमियम भुगतान का विक्लप प्रदान करती है।
आपकी अनुपस्थिति में परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं।
पॉलिसी के साथ सुरक्षा और बचत का दोहरा लाभ प्रदान करती है।

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान कैसे काम करता है?

आइए समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है और प्रीमियम वापसी के साथ सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है:

श्री शर्मा 25 वर्षीय पुरुष हैं, जिनकी वार्षिक आय 9 लाख रुपये है और वे अपने लिए एक बीमा योजना खरीदना चाहते हैं। वे स्वस्थ हैं, धूम्रपान नहीं करते और उन्हें पहले कभी कोई स्वास्थ्य समस्या नहीं हुई है। वे प्रीमियम वापसी वाली सर्वश्रेष्ठ सावधि योजना खरीदते हैं और 1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा चुनते हैं।

इस टर्म प्लान के लिए देय वार्षिक प्रीमियम 30 वर्षों की पॉलिसी अवधि के लिए 13,302 रुपये प्रति वर्ष है, यानी पॉलिसी की परिपक्वता तक।

मामला 1: यदि श्री शर्मा की मृत्यु पॉलिसी अवधि के दौरान हो जाती है, तो नामित व्यक्ति को 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि प्राप्त होगी।
दूसरा मामला: लेकिन श्री पटेल पॉलिसी की अवधि से अधिक समय तक जीवित रहते हैं और प्रीमियम वापसी के साथ सर्वोत्तम टर्म प्लान के तहत परिपक्वता भुगतान के पात्र होंगे। पॉलिसी की परिपक्वता पर उन्हें 3,99,060 रुपये (13,302 x 30) मिलेंगे।

प्रीमियम वापसी योजना टर्म प्लान कौन खरीद सकता है?

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान निम्न लोग इस प्लान को खरीद सकते हैं:

अविवाहित: यदि आप अविवाहित हैं, तो आपके माता-पिता के प्रति आपकी कुछ वित्तीय जिम्मेदारियाँ हो सकती हैं, विशेषकर यदि वे वृद्ध हैं। इसलिए, आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, टर्म इंश्योरेंस आपको मृत्यु लाभ प्रदान करता हैऔर, यदि आप पॉलिसी की अवधि से अधिक समय तक जीवित रहते हैं, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस मिल जाएंगे।
विवाहित: यदि आप विवाहित हैं और आपका जीवनसाथी पूरी तरह से आपकी आय पर निर्भर है, तो प्रीमियम वापसी (टीआरओपी) वाली टर्म इंश्योरेंस योजना आपके लिए आदर्श समाधान हो सकती है। टर्म इंश्योरेंस इस प्रकार काम करती है कि यह आपके जीवनसाथी को जीवन की अनिश्चितताओं से वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
शादीशुदा और बच्चे: यदि आप शादीशुदा हैं और आपके बच्चे हैं, तो अपने बच्चों के भविष्य की रक्षा करना आपकी मुख्य जिम्मेदारी है। TROP यह सुनिश्चित करता है कि भविष्य में किसी भी अप्रिय घटना की स्थिति में आपके प्रियजनों और बच्चों को आर्थिक रूप से सुरक्षा मिले, जिससे टर्म इंश्योरेंस का मतलब यह है कि आपके बच्चों की शिक्षा और करियर में कोई बाधा नहीं आएगी।

टर्म इंश्योरेंस विथ रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान के क्या फायदे हैं?

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान योजना के फायदें

प्रीमियम वापसी (TROP)लाभ
टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) प्लान पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पाने का अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। विभिन्न टीआरओपी प्लान के साथ, ग्राहक 100% तक प्रीमियम वापस प्राप्त कर सकते हैं, जिससे उन्हें अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद मिलती है, साथ ही जीवित रहने पर प्रीमियम वापस पाने का लाभ भी मिलता है।
परिवार को जोखिमों से बचाएं
प्रीमियम वापसी वाली सावधि जीवन बीमा पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। बीमा राशि लाभार्थियों को खर्चों का प्रबंधन करने और भविष्य को अप्रत्याशित जोखिमों से सुरक्षित रखने में मदद करती है।
नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ
टीआरओपी योजनाएं पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु पर उनके नामित लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान प्रदान करती हैं, जिसे मृत्यु लाभ भी कहा जाता है। यह पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई जीवन बीमा राशि है, और यह राशि सुनिश्चित करती है कि प्रियजनों को पॉलिसी के अनुसार वित्तीय सहायता और कवरेज प्राप्त हो।
अतिरिक्त राइडर लाभ
TROP प्लान में गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु लाभ और प्रीमियम माफी जैसे टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को शामिल करने की सुविधा मिलती है। ये राइडर्स विभिन्न अनिश्चितताओं के खिलाफ अनुकूलित और व्यापक सुरक्षा प्रदान करके प्रीमियम वापसी टर्म लाइफ इंश्योरेंस को बेहतर बनाते हैं।
पुनरुद्धार के लाभ
टीआरओपी योजनाओं के साथ, यदि आप वित्तीय समस्याओं के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आप पहले बकाया प्रीमियम की तारीख से 5 साल तक अपनी मौजूदा पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकते हैं। यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो पॉलिसी स्वतः ही पूर्ण भुगतान वाली पॉलिसी में परिवर्तित हो जाएगी ताकि पॉलिसी लैप्स या समाप्त न हो।
वापसी का विकल्प चुनें
प्रीमियम वापसी योजनाओं वाली टर्म इंश्योरेंस योजनाएँ ग्राहकों को सबसे उपयुक्त वापसी विकल्प चुनने की सुविधा देती हैं, जैसे कि परिपक्वता लाभ एकमुश्त राशि में प्राप्त करना, मासिक किस्तों में प्राप्त करना, या दोनों का संयोजन।
प्रीमियम की बर्बादी न होने का आश्वासन
कई ग्राहक सोचते हैं कि नियमित टर्म प्लान में, अगर वे पॉलिसी की अवधि से अधिक समय तक जीवित रहते हैं, तो उनके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम व्यर्थ हो जाएंगे, क्योंकि जीवित रहने पर कोई लाभ देय नहीं होता है। TROP प्लान में, पॉलिसी अवधि के दौरान कवरेज प्रदान किया जाता है और पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर, पॉलिसी के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं।
लचीले प्रीमियम भुगतान
प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना में आप मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक और वार्षिक भुगतान विकल्पों में से सबसे उपयुक्त भुगतान विधि और अवधि चुन सकते हैं। आप नियमित, सीमित या एकमुश्त भुगतान का विकल्प भी चुन सकते हैं।
टैक्स लाभों के साथ हर साल टैक्स बचाएं
प्रीमियम वापसी के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस खरीदने से व्यक्ति कर बचत लाभ के लिए पात्र हो जाता है। आप आयकर अधिनियम, 1961 के प्रचलित कानूनों के अनुसार टर्म इंश्योरेंस कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस योजना के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि और भुगतान की गई राशि धारा 80C और 10(10D) के तहत कर मुक्त है।

रिटर्न ऑफ प्रीमियम सहित टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान योजना की विशेषता:

प्रीमियम वापसी (टीआरओपी) योजनाओं के साथ टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं	विवरण
सामर्थ्य	प्रीमियम वापसी वाले टर्म प्लान में, भुगतान की गई प्रीमियम राशि परिपक्वता लाभ के रूप में वापस कर दी जाती है और इस पर कोई कर नहीं लगता है। आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के आसानी से अपनी प्रीमियम राशि वापस पा सकते हैं।
प्रीमियम भुगतान विकल्प	प्रीमियम वापसी के साथ सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के तहत आप उपयुक्त बीमा राशि का चयन कर सकते हैं। इसके अलावा, आप प्रीमियम भुगतान के लिए निम्नलिखित विकल्पों में से सही विकल्प भी चुन सकते हैं: एक - बारगी भुगतान:इसमें, संपूर्ण प्रीमियम एकमुश्त राशि के रूप में एक बार में भुगतान किया जाता है। नियमित वेतन:इस आरओपी विकल्प के तहत, आप पॉलिसी अवधि के दौरान निश्चित अंतराल पर प्रीमियम राशि का भुगतान करते हैं। आप वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं। 60 तक भुगतान करें:टीआरओपी के तहत यह विकल्प आपको 60 वर्ष की आयु तक प्रीमियम राशि का भुगतान करने में मदद करता है, जबकि पॉलिसी 85 वर्ष तक विस्तारित रहती है। सीमित वेतन:आप टीआरओपी के लिए सीमित भुगतान योजना के तहत प्रीमियम राशि का भुगतान एक निश्चित किस्त में कर सकते हैं।
गारंटीकृत प्रीमियम वापसी	प्रीमियम वापसी वाले टर्म प्लान के साथ, पॉलिसीधारकों को अपनी भुगतान की गई राशि की वापसी के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि यह प्लान के तहत सुनिश्चित है। यह प्लान राइडर्स और ऐड-ऑन (यदि कोई हो) के लिए भुगतान की गई अतिरिक्त प्रीमियम राशि को छोड़कर, कुल भुगतान किए गए प्रीमियम पर गारंटीकृत वापसी प्रदान करता है।
परिपक्वता लाभ वापसी राशि के रूप में	प्रीमियम वापसी वाली सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में, यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता पर प्रीमियम राशि की वापसी की पेशकश की जाती है। इससे बीमित व्यक्ति को वर्षों में भुगतान की गई प्रीमियम राशि का नुकसान नहीं होता है।
समर्पण मूल्य	यदि आप प्रीमियम वापसी (टीआरओपी) टर्म प्लान खरीदने के बाद प्रीमियम का भुगतान बंद करना चाहते हैं या टर्म प्लान सरेंडर करना चाहते हैं, तो आपको सरेंडर राशि प्राप्त होगी। टीआरओपी का सरेंडर मूल्य आमतौर पर भुगतान विकल्प के आधार पर भिन्न होता है। सिंगल प्रीमियम प्रकार के लिए:एक बार प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही सरेंडर राशि मान्य होती है। सीमित वेतन और नियमित वेतन प्रकार के लिए:यह नियम पूरे 2 वर्षों के प्रीमियम भुगतान पर लागू होता है।
आय न कमाने वाले व्यक्ति के लिए सशुल्क विकल्प	यह लाभ उन व्यक्तियों के लिए है जो कमाते नहीं हैं और जिनकी कोई निश्चित आय नहीं है। यह लाभ प्रीमियम वापसी वाली सावधि जीवन बीमा योजना के तहत प्रदान किया जाता है। जैसा कि पहले बताया गया है, इस योजना के तहत, यदि पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होता है, तो भी बीमा राशि कम हो जाती है और योजना जारी रहती है। अधिकांश कंपनियां इस लाभ को प्रदान करने से पहले पॉलिसीधारक से न्यूनतम वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करने की अपेक्षा करती हैं।

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान कैलकुलेटर क्या है?

टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपके द्वारा चुने गए विभिन्न विकल्पों के आधार पर आपको मिलने वाली परिपक्वता राशि निर्धारित करने में मदद करता है। टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है और इसे इस्तेमाल करने के लिए आपको बस कुछ आवश्यक विवरण दर्ज करने होंगे, जैसे:

लिंग
तंबाकू का सेवन
आयु
अनिवार्य जीवन बीमा
वह आयु जिसके दौरान आप कवरेज के दायरे में आते हैं

प्रीमियम वापसी राइडर्स के साथ उपलब्ध टर्म प्लान कौन-कौन से हैं?

भारत में उपलब्ध प्रीमियम वापसी राइडर्स वाले कुछ बेहतरीन टर्म प्लान नीचे दिए गए हैं:

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स	विवरण
गंभीर बीमारी राइडर	इसमें दिल का दौरा, स्ट्रोक, कैंसर, कुछ कार्डियोवैस्कुलर सर्जरी आदि जैसी कुछ बीमारियाँ शामिल हैं। अलग-अलग कंपनियों द्वारा कवर की जाने वाली बीमारियों की संख्या अलग-अलग होती है, इसलिए राइडर का विकल्प चुनने से पहले यह जान लें कि इसमें कौन-कौन सी बीमारियाँ कवर होती हैं।
प्रीमियम छूट राइडर	यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस कुछ विशेष परिस्थितियों में, जैसे विकलांगता या गंभीर बीमारी के कारण नौकरी छूट जाने पर, प्रीमियम के बदले भविष्य के प्रीमियम भुगतान माफ कर देता है।
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर	यह राइडर मूल जीवन बीमा योजना में एक वैकल्पिक अतिरिक्त सुविधा है जिसे पॉलिसीधारक किफायती प्रीमियम पर अधिक कवरेज प्राप्त करने के लिए चुन सकते हैं।
दुर्घटनाजन्य पूर्ण और स्थायी विकलांगता राइडर	यह पॉलिसी पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण होने वाली स्थायी विकलांगता की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान क्यों खरिदें ?

पॉलिसीबाजार से प्रीमियम वापसी के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदें, इसके कारण यहां दिए गए हैं:

परिवार के लिए समर्पित दावा सहायता निःशुल्क
ऑनलाइन खरीदारी पर 15% तक की छूट
गलत बिक्री रोकने के लिए 100% कॉल रिकॉर्ड की जाती हैं
आपके शहर में सलाहकार उपलब्ध हैं
एक बटन क्लिक करके रिफंड प्राप्त करें

टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम वापसी (ROP) वाले टर्म इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर दो प्रकार के होते हैं: प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान और रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) वाला टर्म प्लान। ये दोनों प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान व्यक्तियों की अलग-अलग जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करते हैं। आपके लिए कौन सा प्लान उपयुक्त रहेगा, यह आपकी विशिष्ट आवश्यकता पर निर्भर करेगा। कुछ लोगों को लगता है कि किसी भी वित्तीय उत्पाद में निवेश करने से उन्हें रिटर्न मिलेगा। हालांकि, सभी टर्म प्लान के लिए ऐसा नहीं होता है। आइए टर्म इंश्योरेंस और रिटर्न ऑफ प्रीमियम के बीच के अंतर को विस्तार से समझते हैं:

प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान	प्रीमियम वापसी के साथ सावधि योजना (टीआरओपी)
इसे प्योर प्रोटेक्शन प्लान के नाम से जाना जाता है, जो सबसे सरल और सबसे किफायती प्रकार का प्लान है।बीमा उत्पाद।	प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना, टर्म इंश्योरेंस योजना का ही एक प्रकार है।
एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस योजना में, पॉलिसीधारक को दी जाने वाली बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम के 10 गुना होती है।	दूसरी ओर, प्रीमियम वापसी वाली सावधि योजना पॉलिसीधारक को अपेक्षाकृत कम बीमा राशि प्रदान करती है।
पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम रेट बहुत किफायती होता है।	प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में लगने वाला प्रीमियम थोड़ा अधिक होता है।
आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट का लाभ प्रदान करता है।	प्रीमियम वापसी वाली टर्म प्लान आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट का लाभ भी प्रदान करती है।
जो व्यक्ति अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं, उन्हें इस योजना को खरीदने पर विचार करना चाहिए।	प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो बीमा कवरेज के लाभ के साथ-साथ भुगतान किए गए प्रीमियम को भी वापस प्राप्त करना चाहते हैं।

प्रीमियम वापसी विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस कैसे चुनें?

प्रीमियम वापसी वाली सही टर्म इंश्योरेंस योजना चुनने के लिए, कुछ बातों का ध्यान रखना हमेशा ज़रूरी होता है। प्रीमियम वापसी वाली टर्म योजना चुनने से पहले आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए:

TROP खरीदने से पहले, अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कवरेज राशि का आकलन अवश्य करें।
सुनिश्चित करें कि आपको जो प्रीमियम देना है वह आपके बजट के अनुरूप हो, ताकि आप कोई भी प्रीमियम भुगतान न चूकें या अन्य खर्चों में कटौती न करें।
जांचें कि आपकी बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात (CSR) उच्च है या नहीं। उच्च CSR दावों के शीघ्र निपटान का संकेत देता है।
ऐसी बीमा कंपनी की तलाश करें जिसका सॉल्वेंसी अनुपात अच्छा हो।
आपके TROP प्लान में वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक प्रीमियम भुगतान के विकल्प उपलब्ध होने चाहिए।

पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान कैसे खरीदें?

चरण 1: प्रीमियम वापसी फॉर्म सहित टर्म इंश्योरेंस देखें
चरण 2: नाम, आयु और संपर्क नंबर जैसी बुनियादी जानकारी भरें और फिर ‘प्लान देखें’ पर क्लिक करें।
चरण 3: चबाने या धूम्रपान की आदतों, वार्षिक आय, व्यवसाय के प्रकार और भाषा के बारे में प्रश्नों के उत्तर दें।
चरण 4: सभी विवरण जमा करने के बाद, उपलब्ध सभी टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की सूची प्रदर्शित की जाएगी।
चरण 5: प्रीमियम प्लानों की वापसी को फ़िल्टर करें
चरण 6: प्रीमियम वापसी के साथ अपने लिए सबसे उपयुक्त टर्म प्लान चुनें और भुगतान करें

प्रीमियम वापसी सहित टर्म इंश्योरेंस के लिए विचार करने योग्य कारक

प्रीमियम वापसी विकल्प वाली टर्म इंश्योरेंस योजना की तलाश करते समय, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखें:

प्रीमियम वापसी के साथ सहित टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते समय उच्च प्रीमियम, पॉलिसी की अवधि, और क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) देखना चाहिए।
जीवन बीमा राशि इतनी होनी चाहिए कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सके।
प्रीमियम दरें इतनी किफायती होनी चाहिए कि आपके बजट में फिट हो सकें
अच्छी ग्राहक सेवा प्रतिष्ठा (95% से अधिक) वाले बीमाकर्ता से प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस खरीदें
सबसे उपयुक्त प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें (एकल, मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक)
ऐसा टर्म प्लान चुने जिसमें आमतौर पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम मैच्योरिटी पर वापस मिल जाएं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में प्रीमियम राशि की वापसी (ROP) क्या है?

उत्तर: प्रीमियम वापसी विकल्प वाली सावधि योजना में, यदि आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो परिपक्वता भुगतान के रूप में योजना के लिए भुगतान किया गया कुल वार्षिक प्रीमियम) वापस कर दिया जाता है।
प्रश्न: प्रीमियम वापसी वाली जीवन बीमा योजना को क्या कहा जाता है?

उत्तर: प्रीमियम वापसी वाली योजना एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस है।
प्रश्न: क्या प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना अच्छा है?

उत्तर : हां, प्रीमियम वापसी विकल्प वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनाअच्छा है, क्योंकि ये योजनाएं पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद भी जीवित रहने की स्थिति में आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम की 100% राशि वापस करने का विकल्प भी प्रदान करती हैं।
प्रश्न: क्या हमें टर्म इंश्योरेंस प्लान में पैसे वापस मिल सकते हैं?

उत्तर: जी हां, टर्म प्लान में परिपक्वता लाभ के रूप में आसानी से पैसा प्राप्त किया जा सकता है। ये टर्म प्लान शुद्ध टर्म प्लान की तरह होते हैं जिनमें उत्तरजीविता और मृत्यु लाभ दोनों का दोहरा लाभ मिलता है।
प्रश्न: टर्म प्लान रिटर्न ऑफ प्रीमियम ऑनलाइन कैसे खरीदें?
उत्तर: आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद सकते हैं:
- चरण 1: पॉलिसीबाजार के प्रीमियम वापसी वाले टर्म प्लान पेज पर जाएं
- चरण 2: अपना नाम, आयु, लिंग और फ़ोन नंबर दर्ज करें
- चरण 3:अपनी शैक्षणिक योग्यता, व्यवसाय के प्रकार, वार्षिक आय और धूम्रपान की आदतों की जानकारी भरें
- चरण 4: ‘अपना प्रीमियम चेक करें’ बटन पर क्लिक करें
- चरण 5: प्रीमियम वापसी के साथ सबसे उपयुक्त टर्म प्लान चुनें और भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें
प्रश्न: प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना के क्या लाभ हैं?

उत्तर: प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना के लाभ इस प्रकार हैं: अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में वित्तीय सहायता प्राप्त होगी। यदि आप पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहते हैं, तो आपको टर्म प्लान के लिए भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि प्रीमियम वापसी योजना के साथ वापस मिल जाएगी। आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत लाभ प्राप्त कर सकते हैं। आप गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु आदि के लिए राइडर का विकल्प चुनकर अपना कवरेज भी बढ़ा सकते हैं।
प्रश्न: क्या आपको प्रीमियम वापसी वाली सावधि योजना खरीदनी चाहिए?

उत्तर: हां, अगर आपको अपने परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा चाहिए और टर्म प्लान में निवेश करते समय कम जोखिम उठाने की क्षमता है, तो आपको TROP खरीदना चाहिए। TROP में दोहरे लाभ मिलते हैं, यानी मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट, जिससे आप और आपका परिवार दोनों इस प्लान से लाभान्वित हो सकते हैं।
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम वापसी वाले टर्म इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

उत्तर: एक मानक टर्म प्लान में, पॉलिसीधारक को पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर भी भुगतान किए गए प्रीमियम की कोई प्रतिपूर्ति नहीं मिलती है। इसके विपरीत, प्रीमियम वापसी सुविधा वाले टर्म प्लान का विकल्प चुनने पर पॉलिसीधारक को पॉलिसी में निर्धारित अवधि से अधिक समय तक जीवित रहने पर उत्तरजीविता लाभ प्राप्त होता है।
प्रश्न: प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस के तहत मृत्यु लाभ भुगतान के क्या-क्या विकल्प हैं?
उत्तर: प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में मृत्यु लाभ के कई विकल्प उपलब्ध होते हैं, जैसे:
- एकमुश्त भुगतान: जीवन बीमा की पूरी राशि नामांकित व्यक्ति को एक ही बार में दी जाती है।
- मासिक आय: जीवन बीमा का भुगतान एक निश्चित अवधि में समान किस्तों में किया जाता है।
- आय में वृद्धि: नामांकित व्यक्ति की मासिक आय प्रत्येक वर्ष के अंत में एक निश्चित दर से बढ़ती है।
- एकमुश्त राशि + मासिक आय: कुछ राशि एकमुश्त दी जाती है, और शेष राशि समान किस्तों में दी जाती है।
प्रश्न: क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान की मैच्योरिटी पर पैसा वापस मिल सकता है?

उत्तर: जी हाँ, TROP योजना के तहत यह संभव है। इस योजना के तहत पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर आपकी मृत्यु होने पर (करों को छोड़कर) कुल वार्षिक प्रीमियम राशि वापस कर दी जाती है।
प्रश्न: क्या TROP में कोई ग्रेस पीरियड है?

उत्तर: जी हां, प्रीमियम वापसी वाली टर्म योजना में 30 दिनों की अनुग्रह अवधि मिलती है और मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए 15 दिन का समय होता है।
प्रश्न: मुझे क्या खरीदना चाहिए: प्योर टर्म प्लान या प्रीमियम वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान?

उत्तर: प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदना एक समझदारी भरा निर्णय है क्योंकि इसमें मृत्यु और परिपक्वता दोनों लाभ मिलते हैं। अंततः, यह आपकी वित्तीय आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, इसलिए सोच-समझकर योजना चुनें।
प्रश्न: क्या धूम्रपान की आदत प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना को प्रभावित करती है?

उत्तर: जी हाँ, धूम्रपान करने वाले और धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति के लिए प्रीमियम की राशि अलग-अलग होती है। धूम्रपान करने वाला व्यक्ति आमतौर पर उच्च जोखिम वाली श्रेणी में आता है, इसलिए धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति की तुलना में उसका प्रीमियम काफी अधिक होता है।
प्रश्न: टीआरओपी के लिए न्यूनतम पात्रता मानदंड क्या हैं?

उत्तर: आम तौर पर, टीआरओपी (प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस योजना) में प्रवेश के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है।
प्रश्न: क्या मैं प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान में राइडर जोड़ सकता हूँ?

उत्तर: जी हां, पॉलिसीधारक अपनी पसंद के राइडर जोड़कर प्रीमियम वापसी योजना के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस का कवरेज बढ़ा सकते हैं। पूर्ण कवरेज प्राप्त करने के लिए वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न राइडर जोड़े जा सकते हैं। क्या प्रीमियम वापसी योजना के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदना अच्छा है? जी हां। TROP पॉलिसीधारक को पॉलिसी की परिपक्वता अवधि के दौरान भुगतान की गई पूरी प्रीमियम राशि परिपक्वता के समय वापस पाने की सुविधा देता है।
प्रश्न: क्या प्रीमियम वापसी विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस में गंभीर बीमारी कवर की पेशकश की जाती है?

जी हां, गंभीर बीमारी बीमा को मूल टर्म बीमा में प्रीमियम वापसी विकल्प के साथ जोड़ा जा सकता है, जिसके लिए मूल प्रीमियम के साथ मामूली प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
प्रश्न: क्या प्रीमियम वापसी योजना वाली टर्म इंश्योरेंस योजना फायदेमंद है?

जी हां, प्रीमियम वापसी योजना वाला टर्म प्लान काफी फायदेमंद हो सकता है, खासकर पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्तियों को मिलने वाले जीवन बीमा कवर को ध्यान में रखते हुए। यह जीवन बीमा कवर आपके प्रियजनों को आर्थिक सहायता प्रदान करेगा। यदि आप पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो परिपक्वता पर आपको भुगतान की गई प्रीमियम की पूरी राशि वापस मिल जाएगी।
प्रश्न: टीआरओपी और अन्य जीवन बीमा योजनाओं में क्या अंतर है?

उत्तर: टीआरओपी और अन्य जीवन बीमा योजनाओं में अंतर यह है कि टीआरओपी एक विशुद्ध जोखिम योजना है जो पॉलिसी की अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम को जीवित रहने पर वापस कर देती है, जबकि अन्य जीवन बीमा योजनाएं पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहने की स्थिति में उत्तरजीविता/परिपक्वता लाभ का भुगतान करती हैं।
प्रश्न: क्या प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी फायदेमंद है?

उत्तर: जी हां, प्रीमियम वापसी वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी फायदेमंद है, क्योंकि यह निर्धारित अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करती है और पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर देती है।
प्रश्न: भारत में प्रीमियम वापसी की सुविधा वाला सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है?

उत्तर: भारत में प्रीमियम वापसी वाली सबसे अच्छी टर्म प्लान आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं पर निर्भर करती है। आप उपलब्ध प्लानों का मूल्यांकन और तुलना करके वह प्लान चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो और पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस कर दे।
प्रश्न: कौन सी कंपनियां प्रीमियम वापसी वाली सावधि जीवन बीमा योजना प्रदान करती हैं?

उत्तर: विभिन्न बीमा कंपनियाँ प्रीमियम वापसी वाली सावधि जीवन बीमा योजनाएँ पेश करती हैं, ताकि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त योजना चुन सकें। आप इन बीमा कंपनियों की योजनाओं की तुलना उनके प्रीमियम, ग्राहक सेवा दर (सीएसआर) और दिए जाने वाले लाभों के आधार पर कर सकते हैं।
प्रश्न: क्या मुझे टर्म लाइफ इंश्योरेंस के अंत में अपना पैसा वापस मिलता है?

उत्तर: कंपनियों द्वारा टर्म लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम कम रखने का एक और कारण यह है कि प्रीमियम लगभग कभी वापस नहीं किए जाते । पॉलिसी रद्द करने पर भी आमतौर पर यही स्थिति रहती है। इसलिए, ज्यादातर मामलों में आपको पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद किसी भी प्रकार की वापसी की उम्मीद नहीं करनी चाहिए।
प्रश्न : प्रीमियम राइडर की वापसी के लिए किस प्रकार के बीमा का उपयोग किया जाएगा?

उत्तर: प्रीमियम खासकर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीयों में एक निश्चित अवधि वाली पॉलिसी जैसे 10, 20 या 30 वर्ष के टर्म को कवर करती है।
प्रश्न: पॉलिसीबाजार से प्रीमियम वापसी के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदें?

उत्तर: पॉलिसीबाजार से प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस (TROP) खरीदना आपके लिए एक बेहतर विक्लप माना जाता है। यह एक उच्च लाइफ कवर के साथ, भुगतान किए गए प्रीमियम की 100% वापसी की गारंटी रिटर्न देता है। इसमें परिवार को सुरक्षा देने के साथ-साथ मैच्योरिटी पर निवेश और बचत दोनो लाभ मिलते हैं।
प्रश्न: 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम क्या है?

उत्तर : 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम काफी किफायती है, जो उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर तय किया जाता है। जिसका अनुमान आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके निकाल सकते हैं। यह आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में 50 लाख रुपये की सुरक्षित राशि प्रदान करता है।

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Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 400/month (Rs.13/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. ₹361/month is the starting price for a ₹1 crore loan cover with an 8% interest rate for an 18-year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, loan tenure up to 20 years, rounded off to the nearest 10

+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.

+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

Women

+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.

1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.

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