महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस

नोट: इस लेख को पढ़ने से पहले टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में अधिक जानें।

कार्यकारी और गैर-कामकाजी महिलाओं दोनों के लिए कुछ सबसे महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस लाभों की सूची निम्नलिखित है:

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा योजना है जो किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में महिला के परिवार को गारंटीकृत भुगतान प्रदान करता है। यह गारंटीकृत भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा किए गए प्रीमियम के भुगतान के विरुद्ध प्रदान किया जाता है।

(View in English : Term Insurance)

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान 2025 की सूची

आइए हम भारत में जीवन बीमा कंपनियों द्वारा 2025 में महिलाओं के लिए पेश किए गए टर्म इंश्योरेंस की सूची देखें।

*अस्वीकरण: उल्लेखित बीमाकर्ताओं की सूची क्रमशः बीमा कंपनी के नाम के वर्णमाला क्रम के अनुसार व्यवस्थित की गई है। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in

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7 कारण क्यों महिलाओं को टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है

निम्नलिखित कारणों से महिलाओं को भी पुरुषों की तरह ही टर्म लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है:

1. वित्तीय सुरक्षा

   एकमात्र कमाने वाले सदस्य की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान उनकी आय के प्रतिस्थापन के रूप में कार्य करता है और आश्रित परिवार के सदस्यों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। महिला के परिवारों को मृत्यु लाभ राशि प्रदान की जाएगी, जिससे उनके वित्त का समर्थन होगा। परिवार इस भुगतान का उपयोग बच्चे की उच्च शिक्षा, शादी, या किसी अन्य अप्रत्याशित आपात स्थिति के लिए भुगतान करने के लिए कर सकता है।

   यहां तक ​​कि यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित हैं, तो TROP योजनाओं, शून्य-लागत अवधि योजनाओं के माध्यम से प्रीमियम की वापसी वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकती है। इसके अलावा, चूंकि महिलाओं की जीवन प्रत्याशा पुरुषों की तुलना में अधिक होती है, इसलिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरें पुरुषों की तुलना में कम होती हैं। महिलाओं का जीवन कवर बढ़ाया जा सकता है यदि वे फिर बच्चे पैदा करने का निर्णय लेती हैं।

2. कम प्रीमियम दरें

   महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम दरें पुरुषों के लिए प्रीमियम दरों की तुलना में बहुत कम हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा प्रदाता महिलाओं की जीवन प्रत्याशा, रुग्णता और मृत्यु दर का आकलन करते हैं और तदनुसार प्रीमियम दरें पेश करते हैं। चूंकि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं, इसलिए उनके असामयिक निधन की संभावना कम होती है, जिसके परिणामस्वरूप बीमाकर्ता द्वारा दावे का निपटान करने की संभावना कम हो जाती है।

3. गंभीर बीमारी से सुरक्षा

   किडनी और हृदय की स्थिति जैसी नियमित गंभीर बीमारियों के साथ, महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस स्तन और गर्भाशय ग्रीवा कैंसर जैसी महिला-केंद्रित बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है। विशेष रूप से महिलाओं के लिए पेश किया गया यह व्यापक कवरेज इन गंभीर बीमारियों के निदान पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

4. ऋण चुकाएं

   आज बहुत से लोग घर या कार खरीदने के लिए ऋण लेते हैं लेकिन पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में, परिवार पर इन ऋणों और देनदारियों का बोझ पड़ सकता है। ऐसे मामलों में, पॉलिसीधारक का परिवार किसी भी शेष ऋण का भुगतान करने और अपने वित्तीय दायित्वों का ख्याल रखने के लिए बीमा भुगतान शब्द का उपयोग कर सकता है।

5. विरासत बनाएँ

   महिला पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति के बच्चे के लिए एक अच्छी जीवनशैली सुनिश्चित करता है। बड़ा जीवन कवर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए एक विरासत बनाता है और उन्हें अपना जीवन आगे बढ़ाने में मदद करता है। यह विशेष रूप से महिला अभिभावकों और एकल माताओं के लिए फायदेमंद है।

6. महिलाओं के लिए जीवन-घातक बीमारियों के खिलाफ गंभीर बीमारी कवरेज

   इन दिनों, महिलाओं को हृदय रोग और स्तन कैंसर का खतरा अधिक होता है, इसलिए गंभीर बीमारी बीमा कवरेज जोड़ना महत्वपूर्ण है। अधिकांश बीमाकर्ता विभिन्न टर्म राइडर्स की पेशकश करते हैं जिन्हें इसके कवरेज को बढ़ाने के लिए बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान से जोड़ा जा सकता है। आप गंभीर बीमारी राइडर का चयन कर सकते हैं जो आपको स्तन कैंसर, हृदय रोग, स्ट्रोक, सर्वाइकल कैंसर और पक्षाघात जैसी गंभीर बीमारियों से बचाता है। यह किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

7. कर लाभ

   महिला पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार अपने वार्षिक करों पर बचत कर सकती हैं। धारा 80सी और 80डी भुगतान किए गए प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस कर लाभ प्रदान करती हैं और धारा 10(10डी) प्राप्त लाभों पर कर छूट की अनुमति देती है।

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महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस कैसे चुनें?

अब जब हम समझ गए हैं कि महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों महत्वपूर्ण है, तो निम्नलिखित कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको महिलाओं के लिए सही टर्म इंश्योरेंस चुनने में मदद कर सकते हैं:

• सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त कवर चुन रहे हैं

  हमेशा ऐसा कवर चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो। इसलिए, आपको महिलाओं के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की ज़रूरत है जो आपको आवश्यक वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी वित्तीय योजनाओं पर गौर करें जैसे कि आपके पास कितनी बचत है और आपको कितनी और चाहिए। अपने वर्तमान खर्चों पर नज़र रखना और अपने भविष्य के खर्चों की गणना करना भी महत्वपूर्ण है।

  हमेशा तदनुसार पर्याप्त कवरेज राशि तय करें। जैसा कि वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है, न्यूनतम टर्म कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना होना चाहिए।

• दावा निपटान अनुपात की जांच करें

  दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) की गणना बीमा कंपनी द्वारा प्राप्त मृत्यु दावों की संख्या से निपटाए गए मृत्यु दावों की संख्या को विभाजित करके की जाती है। आदर्श रूप से, आपको हमेशा उच्च दावा निपटान प्रतिशत वाली बीमा कंपनी से टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

चाहे आप अकेली महिला हों, कामकाजी महिला हों, व्यवसाय की मालिक हों, गृहिणी हों या एकल मां हों, आपको अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना आवश्यक है। इन योजनाओं से भुगतान आपके आश्रितों को उनके वित्तीय दायित्वों का ख्याल रखने और आपकी दुर्भाग्यपूर्ण अनुपस्थिति की स्थिति में उनके जीवन को पटरी पर लाने में मदद कर सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न