टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे बुनियादी प्रकार है। यह निश्चित प्रीमियम के बदले में एक निश्चित अवधि, जिसे पॉलिसी अवधि कहा जाता है, के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करता है। इस प्रकार का जीवन बीमा उत्पाद आपके परिवार को बच्चों की फीस, होम लोन, किराने का सामान आदि जैसे मासिक खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है। इसलिए, आपको अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक अच्छी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए। सबसे अच्छा टर्म लाइफ इंश्योरेंस व्यापक कवरेज प्रदान करता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है, साथ ही किफायती भी रहता है और आपके परिवार को मानसिक शांति प्रदान करता है। और पढ़ें
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपके निधन की स्थिति में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है। यह सुनिश्चित करने का सबसे सरल और किफ़ायती तरीका है कि उन्हें खर्चों को पूरा करने और लक्ष्य हासिल करने के लिए एकमुश्त राशि मिले। आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं; यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो कोई भुगतान नहीं होता है (जब तक कि आप प्रीमियम की टर्म वापसी विकल्प नहीं चुनते)। एक स्वस्थ 25 वर्षीय, धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति 60 वर्ष की आयु तक केवल ₹587 प्रति माह पर 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त कर सकता है। प्रीमियम की यह निश्चित राशि पूरी पॉलिसी अवधि के लिए या सीमित समय के लिए नियमित या एकमुश्त भुगतान की जा सकती है। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम राशि पॉलिसी खरीदार द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान विधि के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है।
भारत में 2025 के सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान
भारत के सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल ₹13/दिन से शुरू होकर ₹1 करोड़ के कवर, 15% ऑनलाइन छूट और 100% समर्पित क्लेम आश्वासन के साथ खरीदें। पॉलिसीबाज़ार टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप आसानी से तुलना कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से टर्म प्लान चुन सकते हैं। यहाँ आपके लिए भारत में 2025 के सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची दी गई है, जो किफायती टर्म प्लान प्रीमियम दरें, लचीले भुगतान विकल्प, कवरेज और टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदाताओं की विश्वसनीयता प्रदान करते हैं:
आइए एक उदाहरण की मदद से समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है:
समीर से मिलें
समीर, एक स्वस्थ और धूम्रपान न करने वाला पुरुष।
खरीदी गई नीति
समीर ने अपनी पत्नी को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए 25 साल की पॉलिसी अवधि के लिए ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा।
दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु
9वें पॉलिसी वर्ष में, समीर की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो गई।
दावा
उनकी पत्नी को बीमा कंपनी से ₹1 करोड़ का मृत्यु लाभ मिला।
दावे के बाद
उनकी पत्नी इस लाभ का उपयोग कर सकती है और अपने जीवन की वर्तमान गुणवत्ता को बनाए रख सकती है।
सीधे विशेषज्ञों से
पॉलिसीबाज़ार का समर्पित दावा सहायता कार्यक्रम (DCAP) प्रत्येक ग्राहक को एक समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर प्रदान करता है जो उन्हें उनकी पॉलिसी के बारे में मार्गदर्शन प्रदान करता है और दावे के निपटान में भी उनकी सहायता करता है। मुश्किल समय में, हम आपकी सहायता के लिए मौजूद हैं। हम आपके लिए हर काम संभालते हैं - फॉर्म भरने से लेकर आपके दावों का निपटान सुनिश्चित करने तक। हम हर कदम पर आपकी पूरी मदद के लिए मौजूद हैं, ताकि आपको कभी चिंता न करनी पड़े।
पॉलिसीबाज़ार से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदना तेज़ और आसान है, बस कुछ ही क्लिक में। अब अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा करें और अपनी सारी चिंताओं को दूर करें।
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वरुण अग्रवाल
बिजनेस हेड - टर्म इंश्योरेंस
लेखक:वरुण अग्रवाल
वरुण अग्रवालटर्म इंश्योरेंस हेड
वरुण अग्रवाल टर्म इंश्योरेंस वर्टिकल के प्रमुख हैं और रणनीतिक दृष्टि एवं उद्योग की गहरी समझ रखते हैं। विकास को गति देने और ग्राहक-केंद्रित नवाचार के एक मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड के साथ, वरुण पॉलिसीबाज़ार में टर्म इंश्योरेंस के भविष्य को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं। उनके नेतृत्व की विशेषता सुरक्षा समाधानों को सरल बनाने और उन्हें आज के उपभोक्ताओं के लिए अधिक सुलभ और प्रासंगिक बनाने पर उनका स्पष्ट ध्यान है। उनके मार्गदर्शन में, टर्म इंश्योरेंस अधिक परिवारों तक उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के एक विश्वसनीय तरीके के रूप में पहुँच रहा है।
समीक्षाकर्ता:विवेक जैन
विवेक जैनमुख्य व्यवसाय अधिकारी
श्री विवेक जैन, पॉलिसीबाज़ार.कॉम के मुख्य व्यवसाय अधिकारी (सीबीओ), जीवन बीमा, को जीवन बीमा क्षेत्र में एक दशक से भी अधिक का अनुभव है। आईआईएम के पूर्व छात्र होने के नाते, उन्होंने पॉलिसीबाज़ार के जीवन बीमा उत्पादों को और अधिक ग्राहक-केंद्रित और सुलभ बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। उनके नेतृत्व ने कंपनी को विविध प्रकार के बीमा समाधान प्रदान करने में सक्षम बनाया है, जिससे व्यक्तियों को अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में आत्मविश्वास मिलता है। उनका लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि प्रत्येक परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित हो।
टर्म इंश्योरेंस पर एक नज़र
श्रेणियाँ
विनिर्देश
बीमा राशि
₹5 लाख से लेकर ₹20 करोड़ तक
पॉलिसी अवधि
5 वर्ष से 99/100 वर्ष तक
प्रीमियम
सस्ती
मृत्यु लाभ
उपलब्ध
गंभीर बीमारी कवर
उपलब्ध
आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता
उपलब्ध
असाध्य बीमारी कवर
उपलब्ध
दुर्घटना मृत्यु लाभ
उपलब्ध
कर लाभ
धारा 80C के तहत करों पर ₹46,800 तक की बचत करें धारा 10(10D) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त है
100% समर्पित दावा सहायता
उपलब्ध
पॉलिसीबाज़ार से 100% समर्पित दावा सहायता प्राप्त करें
पूरी तरह से समर्पित दावा सहायता और ₹1203 करोड़ रुपये के दावों का निपटान
पॉलिसीबाज़ार पॉलिसीधारकों को दावा प्रक्रिया को सुचारू और कुशलतापूर्वक पूरा करने में मदद करने के लिए 100% समर्पित दावा सहायता प्रदान करता है। 22 अप्रैल से अब तक ₹1203 करोड़ मूल्य के दावों में सहायता प्रदान की जा चुकी है। अनुभवी पेशेवरों की एक टीम के साथ, हम यह सुनिश्चित करते हैं कि पॉलिसीधारकों को उनकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के तहत मिलने वाले सभी लाभ मिलें और पॉलिसीधारक को संपूर्ण सहायता प्रदान करें।
पॉलिसीबाज़ार का समर्पित दावा सहायता कार्यक्रम कैसे काम करता है?
पॉलिसीबाज़ार दावा सहायता प्रक्रिया सरल है और दो बुनियादी चरणों में काम करती है:
पॉलिसीधारक का नामित व्यक्ति पॉलिसीबाज़ार की समर्पित दावा सहायता टीम से 1800-258-5881 पर कॉल करके, ईमेल या टेक्स्ट संदेश भेजकर संपर्क कर सकता है और उन्हें पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की सूचना दे सकता है। टीम पॉलिसीधारक के दावे के बारे में जानकारी एकत्र करेगी और आवश्यक दस्तावेज़ों और प्रक्रियाओं के बारे में मार्गदर्शन करेगी।
आवश्यक जानकारी और दस्तावेज़ एकत्र हो जाने के बाद, पॉलिसीबाज़ार पॉलिसीधारक की ओर से दावा प्रक्रिया को अपने हाथ में ले लेगा। इसमें प्रारंभिक कार्य करना, बीमा कंपनी से संपर्क करना, दावे की स्थिति पर नज़र रखना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि पॉलिसीधारक को दावे की राशि तुरंत मिल जाए।
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₹50 लाख
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जीवन बीमा
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आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
आपकी वित्तीय सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई टर्म इंश्योरेंस लाभ उपलब्ध हैं। यहाँ कुछ लाभों की सूची दी गई है:
अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए
अपने परिवार की देखभाल करना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, खासकर जब आप परिवार के मुख्य भरण-पोषणकर्ता हों। अगर कुछ अनहोनी हो जाए, तो टर्म इंश्योरेंस उनके लिए सुरक्षा कवच की तरह होता है। यह उन्हें ज़रूरी बिलों, शिक्षा और रोज़मर्रा की ज़िंदगी में मदद के लिए पैसे देता है, ताकि आपके न रहने पर भी वे अपनी मनचाही ज़िंदगी जी सकें।
संपत्तियों की सुरक्षा के लिए
हम सभी अपने परिवार के लिए एक अच्छी ज़िंदगी बनाने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं, जिसमें घर या कार जैसी चीज़ें शामिल हैं। लेकिन ये चीज़ें आमतौर पर कर्ज़ के साथ आती हैं। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की इन संपत्तियों की सुरक्षा में मदद कर सकता है। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो यह आपके कर्ज़ चुका सकता है, जिससे आपके प्रियजनों को अपना घर या कार खोने की चिंता नहीं करनी पड़ेगी। यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि आपकी मेहनत आपके परिवार के लिए फ़ायदेमंद हो, भले ही आप वहाँ न हों।
जीवनशैली के जोखिमों को कम करने के लिए
किसी प्रियजन को खोना हमेशा कठिन होता है, और यह तब और भी कठिन हो सकता है जब इसका मतलब आय का स्रोत खोना भी हो। आजकल, भारत में हृदयाघात जैसी स्वास्थ्य समस्याएँ आम होती जा रही हैं। टर्म इंश्योरेंस परिवारों को सबसे बुरी स्थिति में आर्थिक सहायता प्रदान करके मदद कर सकता है। इसका मतलब है कि वे पैसों की चिंता के अतिरिक्त तनाव के बिना अपनी नई स्थिति से उबरने और उसमें ढलने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहें
ज़िंदगी कभी-कभी मुश्किल हालात पैदा कर देती है, और कोविड-19 महामारी जैसी अप्रत्याशित घटनाओं ने हमें दिखाया है कि चीज़ें कितनी जल्दी बदल सकती हैं। टर्म इंश्योरेंस आपके वित्तीय मामलों के लिए एक बैकअप प्लान की तरह है। यह न केवल उन चीज़ों के लिए है जिनका आप अनुमान लगा सकते हैं, जैसे शिक्षा की लागत या लोन, बल्कि उन अप्रत्याशित पलों के लिए भी। यह आपको और आपके परिवार को एक वित्तीय सुरक्षा कवच प्रदान करता है, चाहे जीवन में कोई भी अप्रत्याशित घटना क्यों न आए।
कम प्रीमियम के साथ आकर्षक उच्च जीवन बीमा
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको बिना ज़्यादा खर्च के भरपूर सुरक्षा प्रदान करता है। अगर आपको कुछ हो जाए, तो यह आपके परिवार को एक मज़बूत आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने का एक बजट-अनुकूल तरीका है। इस तरह आप निश्चिंत रह सकते हैं कि आपकी जेब खाली किए बिना उनकी देखभाल की जाएगी। पॉलिसीबाज़ार के साथ, आपको टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर सबसे कम कीमत की गारंटी मिलती है, जिसकी शुरुआत सिर्फ़ ₹13 प्रतिदिन से होती है और 1 करोड़ का जीवन बीमा मिलता है।
टर्म राइडर का विकल्प चुनना
टर्म इंश्योरेंस सिर्फ़ एक ही उपाय नहीं है जो सबके लिए उपयुक्त हो। यह एक सुपरहीरो की तरह है जिसके पास अनुकूलन योग्य शक्तियाँ हैं! आप "राइडर्स" नामक विशेष सुविधाएँ जोड़ सकते हैं जो आपको और आपके परिवार को विशिष्ट परिस्थितियों में और भी अधिक सुरक्षा प्रदान करती हैं। थोड़े अतिरिक्त खर्च पर, आप ये चीज़ें जोड़ सकते हैं:
दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर: यदि पॉलिसीधारक की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थियों को अतिरिक्त भुगतान।
गंभीर बीमारी राइडर: यदि आपको किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है तो एकमुश्त राशि प्राप्त करें।
स्थायी विकलांगता के कारण प्रीमियम की छूट: यदि आप गंभीर रूप से बीमार या विकलांग हो जाते हैं तो प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दें।
टर्मिनल इलनेस राइडर: यदि आपको किसी लाइलाज बीमारी का पता चलता है तो यह वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
ये राइडर्स आपकी सुरक्षा को बढ़ाते हैं और आपको मानसिक शांति प्रदान करते हैं, क्योंकि आप जीवन में आने वाली किसी भी चुनौती के लिए तैयार हैं।
कर लाभ
टर्म लाइफ इंश्योरेंस कुछ टैक्स लाभों के साथ आता है। आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का दावा करके अपने टैक्स को कम कर सकते हैं। और अगर आपके परिवार को मृत्यु लाभ मिलता है, तो वह राशि भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत आमतौर पर कर-मुक्त होती है। GST नियमों में हुए नवीनतम बदलाव के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर 0% GST लगेगा, जिससे प्रीमियम और भी किफायती हो जाएँगे। हालाँकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि ये लाभ व्यक्तिगत टर्म प्लान पर लागू होते हैं, और ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए कर लाभ अलग-अलग हो सकते हैं।
सही बीमा राशि विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना
आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए सर्वोत्तम टर्म जीवन बीमा योजना चुनने में मुख्य कारकों में से एक सही बीमा राशि विकल्प पर निर्णय लेना है। नीचे बीमित राशि के लिए उपलब्ध विकल्प दिए गए हैं जो आपके लिए सर्वोत्तम हैं:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपके न रहने पर आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा बन जाता है। आप अपने परिवार की सुरक्षा के लिए हर महीने/साल एक छोटा सा शुल्क देते हैं और अगर आपको कुछ हो जाता है, तो बीमा कंपनी आपके परिवार को एक बड़ी रकम (लाइफ कवर) देती है। 1 करोड़ का लाइफ कवर खरीदने में मात्र ₹400/माह का खर्च आता है।
टर्म प्लान की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?
ईशा: लखनऊ
जीवन बीमा: पॉलिसीधारक की मृत्यु पर परिवार को मिलने वाली राशि (आपकी वार्षिक आय का 10 गुना होनी चाहिए)। आयु तक कवर: वह आयु जिसके लिए टर्म प्लान आपके परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है (आमतौर पर 70 वर्ष तक)। भुगतान आवृत्ति: प्रीमियम का भुगतान मासिक या वार्षिक रूप से किया जा सकता है। वार्षिक प्रीमियम पर 15% की छूट मिलती है।
मैं जीवन बीमा (बीमित राशि) की राशि कैसे तय करूं?
Shubham : Kanpur
जीवन बीमा या बीमित राशि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के खर्चों का ध्यान रखने के लिए है। खर्चों में घरेलू खर्च शामिल हैं जो मुद्रास्फीति और किसी भी मौजूदा ऋण के कारण समय के साथ बढ़ेंगे। सामान्य नियम यह है कि अपनी वार्षिक आय का 10 गुना कवर लें। क्यों? मैं एक उदाहरण से समझाता हूँ: वार्षिक आय = 10 लाख, मासिक खर्च = 35,000/माह यानी 4.2 लाख/वर्ष, ऋण = 20 लाख। प्रवृत्ति के अनुसार, मुद्रास्फीति के कारण आपके खर्च 10 वर्षों में दोगुने हो जाते हैं। अगले 20 वर्षों के लिए शुद्ध खर्च 1.3 करोड़ होगा। ऋण चुकाने के लिए 20 लाख और जोड़ने पर, आपके परिवार को जीवन बीमा के रूप में लगभग 1.5 करोड़ की आवश्यकता होगी।
आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि (पॉलिसी अवधि) क्या होनी चाहिए?
शिव : दिल्ली
टर्म इंश्योरेंस आपको तब तक कवर करता रहना चाहिए जब तक आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ पूरी न हो जाएँ। 1. क्या आप रिटायरमेंट तक कवर चाहते हैं? (क्योंकि आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ पूरी हो जाएँगी)। इस मामले में हम 65 की सीमा की सलाह देते हैं। 2. क्या आप अपने परिवार के लिए विरासत में कुछ राशि छोड़ना चाहते हैं? इस मामले में हम 75 की सीमा की सलाह देते हैं क्योंकि भारत में जीवन प्रत्याशा 70 वर्ष है।
आप कैसे भुगतान करना चाहते हैं? (सीमित वर्षों के लिए भुगतान करें, पॉलिसी अवधि तक भुगतान करें)
Sakshi : Mumbai
आप 60 वर्ष की आयु तक या पूरी पॉलिसी अवधि यानी नियमित भुगतान या 5/10/15 वर्षों में यानी सीमित भुगतान के लिए प्रीमियम भुगतान की संख्या चुन सकते हैं। सीमित भुगतान चुनने का एक अतिरिक्त लाभ यह है कि आप अपने टर्म प्लान के लिए सीमित भुगतान चुनकर अपने कुल प्रीमियम पर 54% तक की बचत कर सकते हैं। *58% ग्राहक 10 वर्ष की भुगतान अवधि चुनते हैं।*
पॉलिसीबाज़ार मेरे परिवार को क्लेम प्राप्त करने में कैसे मदद करेगा?
Sejal : Pune
पॉलिसीबाज़ार 85 से ज़्यादा शहरों में आपके घर तक आने के लिए समर्पित क्लेम हैंडलर प्रदान करता है। हमारा क्लेम हैंडलर आपसे संपर्क करेगा और मुफ़्त में सहायता करेगा। वह सभी क्लेम संबंधी प्रश्नों के लिए एकमात्र संपर्क बिंदु होगा और आपके नॉमिनी के साथ दस्तावेज़ों पर काम करेगा और आपकी बीमा कंपनी के साथ समन्वय करेगा। हम आपको स्थिति संबंधी अपडेट सक्रिय रूप से प्रदान करेंगे और आपके नॉमिनी को बार-बार फ़ॉलो-अप करने की परेशानी से मुक्ति मिलेगी।
20 लाख का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?
राजेश : हैदराबाद
20 लाख का टर्म इंश्योरेंस एक टर्म प्लान है जो पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में 20 लाख रुपये की बीमित राशि प्रदान करता है। परिवार इस लाभ राशि का उपयोग पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में अपनी वित्तीय ज़रूरतों, जैसे कि किराए, ऋण, बच्चे की फीस आदि के भुगतान के लिए कर सकता है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपनी वार्षिक आय और अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार की संभावित वित्तीय ज़रूरतों का आकलन करें और भारत में सर्वश्रेष्ठ 20 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
कौन से अलग-अलग राइडर्स (ऐड-ऑन) उपलब्ध हैं? आपको उन्हें क्यों चुनना चाहिए?
Lakhan : Indore
आम तौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले राइडर्स और उन्हें जोड़ने के कारण:
गंभीर बीमारी/विकलांगता पर प्रीमियम माफ़ी - दुर्घटना या किसी गंभीर बीमारी के कारण स्थायी विकलांगता की स्थिति में, भविष्य में कोई प्रीमियम नहीं देना पड़ता और जीवन बीमा बरकरार रहता है। यह ज़्यादातर योजनाओं में मुफ़्त ऐड-ऑन के रूप में उपलब्ध है और अन्यथा न्यूनतम राशि पर उपलब्ध है। इसे अपने शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल करने की पुरज़ोर सिफ़ारिश की जाती है।
दुर्घटना मृत्यु लाभ - यदि मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है, तो मूल बीमित राशि के अतिरिक्त एक अतिरिक्त भुगतान (मूल बीमित राशि के बराबर) बहुत ही मामूली कीमत पर दिया जाएगा। यह उन लोगों के लिए अत्यधिक अनुशंसित है जो बहुत यात्रा करते हैं या अक्सर दोपहिया वाहन चलाते हैं।
गंभीर बीमारी लाभ - किसी भी गंभीर बीमारी (बीमाकर्ता द्वारा सूचीबद्ध) के निदान पर, आपको तुरंत एकमुश्त भुगतान (जैसा कि इस राइडर को खरीदते समय तय किया गया था) मिलेगा। एक बार टर्म इंश्योरेंस में गंभीर बीमारी राइडर के लिए लाभ का भुगतान हो जाने के बाद, गंभीर बीमारी कवर को छोड़कर जीवन कवर कम टर्म प्लान बीमा प्रीमियम के साथ जारी रहता है। जब आप युवा हों तो यह बहुत उपयोगी नहीं लग सकता है, लेकिन इस राइडर की प्रासंगिकता आपकी उम्र के साथ बढ़ जाती है।
असाध्य बीमारी पर शीघ्र भुगतान - यदि आपको किसी भी घातक बीमारी (बीमाकर्ता द्वारा सूचीबद्ध) का निदान किया जाता है तो 100% भुगतान प्राप्त करें कुछ बीमा प्रदाता बीमित राशि का एक हिस्सा भी दे सकते हैं।
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जानकारी
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस खरीदने की चेकलिस्ट
दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): आपको 95% से अधिक सीएसआर वाली कंपनी से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए।
सॉल्वेंसी अनुपात: आपको कंपनी की भविष्य की देनदारियों का ध्यान रखने की क्षमता की जांच करनी चाहिए।
अनुग्रह अवधि: आपको हमेशा विभिन्न भुगतान आवृत्तियों के लिए अनुग्रह अवधि की जांच करनी चाहिए।
फ्री लुक पीरियड: सुनिश्चित करें कि पॉलिसी के लिए फ्री लुक पीरियड आपकी पसंद के अनुसार हो।
राइडर लाभ: हमेशा अतिरिक्त राइडर्स, उनके द्वारा दिए जाने वाले लाभ और शर्तों की जांच करें।
स्मार्ट एग्जिट बेनिफिट: कुछ बीमा कंपनियां योजना से जल्दी बाहर निकलने और भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करती हैं।
योजना का प्रकार: खरीदने से पहले अपनी आवश्यकताओं के लिए आदर्श प्रकार के टर्म इंश्योरेंस की जांच करें।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?
जिन लोगों के आर्थिक आश्रित हैं, उन्हें टर्म प्लान ज़रूर खरीदने चाहिए, क्योंकि ये किफायती प्रीमियम पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। इनमें माता-पिता, विवाहित जोड़े, स्व-नियोजित या व्यवसायी, नए माता-पिता और करदाता शामिल हैं। आइए चर्चा करें कि प्रत्येक व्यक्ति को टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान से कैसे लाभ होगा।
व्यक्तियों के प्रकार
टर्म इंश्योरेंस लाभ
युवा पेशेवरों के लिए टर्म बीमा योजना
एक युवा पेशेवर होने के नाते, आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ सीमित होती हैं। अगर आप आज ही टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपका प्रीमियम कम होगा और वेतन में हर बढ़ोतरी के साथ यह ज़्यादा किफ़ायती होता जाएगा, जिससे परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा मिलेगी। सभी उम्र के लिए एक टर्म प्लान जीवन के हर पड़ाव पर सुरक्षा और मानसिक शांति प्रदान करता है।
नवविवाहितों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान
आभूषण, डिनर डेट और चॉकलेट अच्छी चीज़ें हैं, लेकिन अपने जीवनसाथी को टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपहार देकर मन की शांति सुनिश्चित करें। जीवनसाथी के लिए टर्म इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति के साथ किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में जीवनसाथी को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। विवाहित जोड़ों को कम प्रीमियम पर बड़ा कवर पाने के लिए जल्द से जल्द ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए।
कामकाजी महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान
महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है क्योंकि आजकल महिलाएं वित्तीय प्रबंधन और अपने परिवार में योगदान देने में पुरुषों के बराबर हैं। आय प्रतिस्थापन लाभों के अलावा, महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने वाली कामकाजी महिलाओं को क्रिटिकल इलनेस राइडर जैसे अतिरिक्त लाभ भी मिल सकते हैं, जो सर्वाइकल या ब्रेस्ट कैंसर जैसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है, साथ ही ITA, 1961 के अनुसार टर्म इंश्योरेंस पर लागू कर लाभ भी प्रदान करता है।
इसके अलावा, भारत में महिलाएं टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम राशि पर विभिन्न प्रकार की छूट का विकल्प चुन सकती हैं, जिससे टर्म प्लान की सामर्थ्य बढ़ जाती है।
गृहिणियों के लिए टर्म बीमा योजना
गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस विशेष रूप से गृहिणियों के लिए डिज़ाइन किया गया है, क्योंकि यह उनकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में उनके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस से प्राप्त राशि बच्चों की देखभाल और अन्य प्रकार के घरेलू खर्चों को पूरा करने में मदद करती है।
करदाताओं के लिए टर्म बीमा योजना
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कर लाभ प्रदान करते हैं जो आपके टैक्स बचाने में मदद करते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है।
माता-पिता के लिए टर्म बीमा योजना
माता-पिता बनना एक उत्सव है; हालाँकि, इसके साथ ज़िम्मेदारियाँ भी बढ़ जाती हैं। सबसे पहले, अपनी बच्ची का अनोखा या आधुनिक नाम रखना और फिर उनके भविष्य की योजना बनाना। आप अपने बच्चों को आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी अनुपस्थिति में भी वे आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें।
अपने बच्चों के भविष्य को एक टर्म इंश्योरेंस प्लान से सुरक्षित करें, जिससे माता-पिता के साथ किसी भी दुर्घटना की स्थिति में खर्चों के लिए वित्तीय सहायता सुनिश्चित हो। माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ, आपके बच्चों के सपने सुरक्षित हैं
सेवानिवृत्त लोगों के लिए टर्म बीमा योजना
जिन सेवानिवृत्त व्यक्तियों के जीवनसाथी या परिवार उन पर निर्भर हैं, उन्हें टर्म प्लान इंश्योरेंस लेने पर विचार करना चाहिए। इससे उन्हें अपने प्रियजनों के निधन के बाद कुछ पैसे देने में मदद मिल सकती है।
यदि शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान वाले व्यक्ति को कुछ हो जाता है, तो परिवार को कर-मुक्त भुगतान मिलता है, बशर्ते वे आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के नियमों को पूरा करते हों।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म बीमा योजना
वरिष्ठ नागरिक (60 वर्ष या उससे अधिक) अपने परिवार के सदस्यों, जैसे जीवनसाथी, को टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदकर सुरक्षित कर सकते हैं। यह अतिरिक्त सुरक्षा, पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में भी, वित्तीय आश्रितों को अपनी मनचाही जीवनशैली बनाए रखने में मदद कर सकती है। हमेशा जल्द से जल्द टर्म प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है। फिर भी, वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध हैं जिन्हें आप अपने जीवन के अंतिम वर्षों में खरीद सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके वित्तीय आश्रित इन योजनाओं के लाभों का लाभ उठा सकें।
स्व-नियोजित लोगों के लिए टर्म बीमा योजना
स्व-रोज़गार के लिए टर्म इंश्योरेंस स्व-रोज़गार करने वालों की मृत्यु की स्थिति में उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान से मिलने वाला भुगतान व्यावसायिक खर्चों और दैनिक घरेलू खर्चों को तब तक कवर कर सकता है जब तक कोई और कार्यभार नहीं संभाल लेता।
अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) और प्रवासियों के लिए टर्म बीमा योजना*
एनआरआई (गैर-आवासीय भारतीय) और प्रवासी अब भारत में आसानी से टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं, जो भारत में रहने वाले परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस का मृत्यु भुगतान परिवार की वित्तीय ज़रूरतों और अन्य देनदारियों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
सिंगापुर और संयुक्त अरब अमीरात में अनिवासी भारतीय भारत में 20% से 50% कम प्रीमियम पर 20 करोड़ तक का टर्म बीमा कवर प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही वीडियो-मेडिकल चेक-अप जैसी सुविधाएं भी प्राप्त कर सकते हैं।
इक्विटी निवेशकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान
इक्विटी निवेशकों के लिए टर्म इंश्योरेंस, निवेशक की मृत्यु की स्थिति में उनके नामिती को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसी के लाभ यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि नामिती सर्वश्रेष्ठ SIP योजना को जारी रख सके या शुरू कर सके, जिससे उसका भविष्य वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे।
मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस
मधुमेह आपके जीवन को कठिन बना सकता है और इससे अन्य गंभीर बीमारियों का खतरा बढ़ जाता है। इसलिए, अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए, आपको मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का सुझाव दिया जाता है।
फ्रीलांसरों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान
भारत में फ्रीलांसरों के पास आमतौर पर कम बीमा होता है, या फिर कम वेतन के कारण उनके पास कोई स्वास्थ्य बीमा या टर्म इंश्योरेंस नहीं होता, जबकि उनकी वर्तमान नौकरी में लंबे समय तक काम करने की प्रतिबद्धता होती है। ऐसे व्यक्ति वैध आय प्रमाण पत्रों के साथ टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
घर खरीदारों के लिए टर्म बीमा योजना
घर खरीदने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस एक बेहतरीन विकल्प माना जाता है क्योंकि यह ऋणदाता की अनुपस्थिति में भी, नामांकित व्यक्ति के भविष्य की रक्षा करता है। ऋणदाता की असामयिक मृत्यु की स्थिति में, टर्म इंश्योरेंस भुगतान आपके परिवार को सभी ईएमआई चुकाने में मदद कर सकता है।
*प्रवासी का अर्थ: प्रवासी वह व्यक्ति होता है जो अपने मूल देश से बाहर रहता है, आमतौर पर काम या दीर्घकालिक निवास के लिए।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करें
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा कैसे कर सकता है?
टर्म प्लान बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को निम्नलिखित तरीकों से सुरक्षित कर सकता है:
आय प्रतिस्थापन: टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आय प्रतिस्थापन योजना के रूप में कार्य करते हैं, क्योंकि वे आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में नियमित किश्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।
अंतिम संस्कार की लागत कवर करें: अस्पताल के बिल और अंतिम संस्कार की लागत जैसी कई लागतें आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के तुरंत बाद बढ़ सकती हैं। आपका परिवार इन वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए टर्म इंश्योरेंस भुगतान राशि का उपयोग कर सकता है।
ऋण और देनदारियाँ चुकाएँ: घर या कार के ऋण जैसे किसी भी पूर्व-मौजूदा ऋण या ऋण का वित्तीय बोझ आपके परिवार के सदस्यों के कंधों पर पड़ सकता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस भुगतान उन्हें इन शेष ऋणों का भुगतान करने और एक शांतिपूर्ण जीवन जीने में मदद कर सकता है।
अपने जीवनसाथी को सुरक्षित करें: टर्म इंश्योरेंस प्लान के ज़रिए, आप अपनी अनुपस्थिति में अपने जीवनसाथी की सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं। टर्म प्लान का भुगतान उन्हें अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखते हुए आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जीने में मदद कर सकता है।
भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करें: टर्म इंश्योरेंस भुगतान आपके परिवार को उनके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है, जैसे कि बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना, उनकी शादी की देखभाल करना, या उनके व्यावसायिक प्रयासों को वित्तपोषित करना।
आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता क्यों है?
ऑनलाइन टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदकर, आप न केवल विशेष छूट, न्यूनतम मूल्य की गारंटी, बल्कि घर बैठे ही समर्पित क्लेम सहायता और परेशानी मुक्त प्रोसेसिंग भी प्राप्त कर सकते हैं। इससे थकाऊ कागजी कार्रवाई से छुटकारा मिलता है और आप अपनी टर्म लाइफ पॉलिसी को ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं।
आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा: अगर आपका परिवार घरेलू खर्चों को पूरा करने या आपके बच्चे की शिक्षा जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपकी आय पर निर्भर है, तो एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आपकी अनुपस्थिति में भी उन्हें वित्तीय सहायता मिलती रहे। यह उन्हें अपने जीवन स्तर को बनाए रखने और भविष्य के लक्ष्यों को बिना किसी रुकावट के पूरा करने में मदद करती है।
आपकी संपत्तियों की सुरक्षा: कई लोग घर, कार या व्यावसायिक उपक्रमों जैसी बड़ी संपत्तियों के लिए ऋण लेते हैं। आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, आपके परिवार पर इन देनदारियों को चुकाने का बोझ पड़ सकता है। टर्म इंश्योरेंस भुगतान उन्हें बकाया ऋणों का भुगतान करने में मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी मेहनत से कमाई गई संपत्ति आपके प्रियजनों के पास रहे।
जीवनशैली से जुड़े जोखिमों के विरुद्ध कवरेज: आधुनिक जीवनशैली अक्सर हृदय रोग या कैंसर जैसी गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के जोखिम को बढ़ा देती है। विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारी कवरेज प्रदान करते हैं जो विशिष्ट बीमारियों के निदान पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं। यह लाभ आपको जीवन भर इलाज के खर्चों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, जिससे आपको सुरक्षा और मानसिक शांति दोनों मिलती है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित अवधि के लिए जीवन बीमा प्रदान करके सीमित अवधि के लिए काम करते हैं। सभी लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको नियमित अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, तो आपके नामिती/लाभार्थी को पॉलिसी लाभ के रूप में चुना गया जीवन बीमा कवर प्राप्त होता है। आप अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा बढ़ाने के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स भी खरीद सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है, यह दिखाने वाले 6 चरण हैं:
समझौता
टर्म इंश्योरेंस आपके और बीमाकर्ता के बीच एक समझौता है, जिसमें पॉलिसीधारक अपने परिवार के सदस्यों के लिए जीवन बीमा प्राप्त करने हेतु प्रीमियम का भुगतान करता है। इस योजना के अंतर्गत आने वाले व्यक्ति को जीवन बीमाधारक कहा जाता है।
प्रस्ताव फ़ॉर्म भरें
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय प्रपोज़ल फॉर्म भरना एक महत्वपूर्ण कदम है। इस आवेदन में लिंग, आयु, आय, जीवनशैली, चिकित्सा इतिहास और शिक्षा जैसी जानकारी देनी होती है। सटीक जानकारी देना ज़रूरी है।
अपनी और अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों का आकलन करें
टर्म इंश्योरेंस चुनने के लिए, अपनी और अपने परिवार की ज़रूरतों का आकलन करना ज़रूरी है। अपनी वित्तीय ज़रूरतों का सही आकलन करने के बाद, आप अपनी जीवन बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि, पॉलिसी अवधि, टर्म राइडर्स और अन्य चीज़ें तय कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम राशि की गणना
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप आसानी से अपने वांछित जीवन कवर के लिए प्रीमियम राशि की गणना कर सकते हैं।
प्रीमियम का भुगतान
भुगतान का सही तरीका चुनकर प्रीमियम राशि का भुगतान करें।
नामित व्यक्ति की नियुक्ति
टर्म इंश्योरेंस में, पॉलिसीधारक को एक नामित व्यक्ति चुनना होगा जो पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर भुगतान (जीवन बीमा) प्राप्त करेगा।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं क्या हैं?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान अपने किफायती प्रीमियम, कम प्रवेश आयु और आसानी से खरीदने योग्य सुविधाओं के कारण जीवन बीमा के पसंदीदा प्रकारों में से एक है। दीर्घकालिक सुरक्षा, पॉलिसी और प्रीमियम भुगतान की शर्तें चुनने का लचीलापन, अनुकूलन योग्य कवर और देयता सुरक्षा, टर्म इंश्योरेंस प्लान के कुछ अन्य लाभ हैं।
पैरामीटर
विवरण
कम प्रवेश आयु
टर्म इंश्योरेंस प्लान में प्रवेश की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है। यह टर्म लाइफ पॉलिसी युवा व्यक्तियों को कम प्रीमियम पर कम उम्र से ही अपने परिवार को सुरक्षित करने का अवसर देती है।
दीर्घकालिक सुरक्षा
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान 65 वर्ष तक की लंबी पॉलिसी अवधि प्रदान करते हैं, तथा संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं जैसी कुछ योजनाएं 99 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करती हैं।
खरीदना आसान
टर्म प्लान कुछ ही चरणों में आसानी से ऑनलाइन खरीदे जा सकते हैं। ऑनलाइन पोर्टल पॉलिसीबाज़ार की मदद से, आप शीर्ष बीमा कंपनियों के टर्म इंश्योरेंस की तुलना कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन और खरीद सकते हैं।
आसान प्रीमियम भुगतान विकल्प
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कई टर्म प्लान प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। आप प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक, या सीमित, नियमित, या एकल किश्तों में कर सकते हैं।
अनुकूलन योग्य कवर
टर्म इंश्योरेंस प्लान के जीवन स्तर संबंधी लाभों के साथ, आप जीवन के विभिन्न चरणों जैसे विवाह, बच्चे का जन्म, या गृह ऋण लेने पर पॉलिसी की बीमित राशि को बढ़ा सकते हैं।
जीवन-घातक बीमारियों के विरुद्ध कवर
कुछ टर्म प्लान स्ट्रोक, हार्ट अटैक, किडनी फेल्योर और कैंसर जैसी जानलेवा बीमारियों के लिए टर्म कवरेज प्रदान करते हैं। यह प्लान आपके परिवार के सदस्यों को किसी मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में भी सुरक्षा प्रदान करता है।
ऋण/कर्ज चुकाएं
आपका परिवार टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान लाभ भुगतान का उपयोग आपके द्वारा आपकी अनुपस्थिति में छोड़े गए किसी भी शेष ऋण और देनदारियों को चुकाने के लिए कर सकता है, जैसे कि घर, व्यवसाय या शिक्षा ऋण।
अपने सभी प्रीमियम वापस पाएं
कुछ टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके द्वारा चुकाए गए प्रीमियम की राशि वापस पाने का एक तरीका प्रदान करते हैं। एक तरीका, जिसे कभी-कभी "स्मार्ट एग्जिट" कहा जाता है, आपको पॉलिसी जल्दी समाप्त करने और अपनी वित्तीय स्थिति बदलने या अपने लक्ष्य पूरे होने पर प्रीमियम प्राप्त करने की सुविधा देता है। दूसरा तरीका "प्रीमियम वापसी" विकल्प के माध्यम से है। यदि आप इसे चुनते हैं, और आप पॉलिसी अवधि से अधिक समय तक जीवित रहते हैं, तो आपके द्वारा चुकाए गए सभी प्रीमियम आपको वापस कर दिए जाएँगे।
विशेष निकास लाभ
कुछ टर्म जीवन बीमा योजनाएं विशेष निकास लाभ प्रदान करती हैं, जो ग्राहकों को प्रारंभिक चरण में (बीमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट) योजना से बाहर निकलने की अनुमति देती हैं और उस बिंदु तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस प्राप्त करती हैं।
वे कौन से कारक हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं?
आपकी आयु, लिंग, स्वास्थ्य, पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, वर्तमान स्वास्थ्य स्थितियां और जीवनशैली जैसे विभिन्न कारक आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को निम्नलिखित तरीकों से प्रभावित कर सकते हैं:
कारक
विवरण
आयु
युवा लोग आमतौर पर कम अवधि के जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं क्योंकि उनके बीमार होने की संभावना कम होती है।
लिंग
महिलाओं को कम टर्म प्लान प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है क्योंकि वे अधिक समय तक जीवित रहती हैं।
स्वास्थ्य
आपका और आपके परिवार का चिकित्सा इतिहास प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है। यदि आप या आपके परिवार को गंभीर बीमारियाँ रही हैं, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम अधिक हो सकता है।
जीवनशैली की आदतें
धूम्रपान, शराब पीना या जोखिमपूर्ण गतिविधियों में भाग लेने से टर्म प्लान का प्रीमियम बढ़ सकता है क्योंकि इससे जीवन के लिए जोखिम बढ़ जाता है।
व्यवसाय
यदि आपकी नौकरी जोखिमपूर्ण है, तो आपको अधिक टर्म प्लान बीमा प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है, क्योंकि जोखिमपूर्ण नौकरी आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकती है।
पॉलिसी अवधि
टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम भी उस अवधि और राशि के साथ बदलता है जिसके लिए आप कवरेज चाहते हैं।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस में भुगतान विकल्प क्या हैं?
टर्म इंश्योरेंस में भुगतान विकल्प आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में उनकी वित्तीय ज़रूरतों का ध्यान रखने में मदद कर सकते हैं। उपलब्ध सबसे आम टर्म इंश्योरेंस भुगतान विकल्प ये हैं:
भुगतान विकल्प
विवरण
एकमुश्त भुगतान
यह विकल्प टर्म पॉलिसी के नामिती को दावे के निपटान के समय एकमुश्त पूरी मृत्यु लाभ राशि प्रदान करता है। नामिती अपनी सुविधानुसार इस राशि का उपयोग अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए कर सकता है।
मासिक भुगतान
यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस भुगतान विकल्प पॉलिसी विवरण के अनुसार, 5 से 10 वर्षों की अवधि में नियमित किश्तों में बीमित राशि प्रदान करता है। यह विकल्प मुख्य आय अर्जित करने वाले की अनुपस्थिति में नियमित आय के नुकसान की भरपाई करने में मदद करता है।
मासिक आय के साथ एकमुश्त राशि
इस टर्म इंश्योरेंस भुगतान विकल्प के तहत, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु पर मृत्यु लाभ का एक हिस्सा एकमुश्त भुगतान के रूप में देता है, जबकि शेष राशि एक निश्चित अवधि के लिए मासिक आय के रूप में दी जाती है। तत्काल एकमुश्त भुगतान से अंतिम संस्कार के खर्चों और शेष ऋणों का भुगतान करने में मदद मिल सकती है, जबकि नियमित आय परिवार की वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद कर सकती है।
आय में वृद्धि
यह बीमा भुगतान विकल्प जीवन बीमा राशि मासिक किश्तों में प्रदान करता है, जहाँ आय राशि हर साल एक निश्चित प्रतिशत से तब तक बढ़ती रहेगी जब तक कि पूरी बीमित राशि का भुगतान नहीं हो जाता। यह विकल्प नामांकित व्यक्ति को मुद्रास्फीति से निपटने में मदद कर सकता है क्योंकि आय राशि समय के साथ बढ़ती रहेगी।
मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी बीमा आवश्यकताओं और आपके लाभार्थियों की आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। आपको मृत्यु पर बीमित राशि, आपके नामांकित व्यक्तियों के वित्तीय लक्ष्य, और ऋण जैसे किसी भी चल रहे वित्तीय दायित्व, जिन्हें चुकाना आवश्यक हो, जैसे कारकों पर विचार करना होगा। आप अपने लिए 1 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजना जीवन बीमा के बारे में सूचित निर्णय लेने में सहायता के लिए किसी बीमा सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।
आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
आपको अपने प्रियजनों की सुरक्षा और उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के भविष्य के लिए एक सुरक्षा जाल की तरह है। यदि आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है तो यह सुनिश्चित करने का यह एक किफायती और आसान तरीका है कि वे वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं। यहां बताया गया है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना क्यों महत्वपूर्ण है:
परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा
अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले के रूप में, अपने जीवनसाथी, माता-पिता और बच्चों की भलाई की देखभाल करना आपके कंधों पर आता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप अपनी अनुपस्थिति में भी, अपने प्रियजनों के प्रति अपनी जिम्मेदारियाँ पूरी करें।
दीर्घकालिक कवरेज
आप अपने प्रियजनों के लिए अपनी क्षमतानुसार प्रीमियम पर विरासत छोड़ने के लिए 99/100 वर्ष तक का दीर्घकालिक कवरेज चुन सकते हैं। यह दीर्घकालिक कवर लाभ उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिसे आपको सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना की तलाश करते समय जांचना होगा। टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा का सबसे बजट-अनुकूल प्रकार है और किफायती प्रीमियम दर पर बड़ी मात्रा में जीवन कवरेज प्रदान करता है। यह जीवन कवर वित्तीय दायित्वों और देनदारियों का ख्याल रखने में मदद कर सकता है।
गंभीर बीमारियों से सुरक्षा
विभिन्न टर्म प्लान आपको अस्पताल के बिलों की चिंता किए बिना जीवन-घातक बीमारियों/बीमारियों के लिए अच्छा इलाज पाने में मदद करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज प्रदान करते हैं। आप टर्म प्लान के साथ गंभीर बीमारी राइडर खरीदकर योजना के तहत उल्लिखित बीमारियों के लिए गंभीर बीमारी कवर का आसानी से लाभ उठा सकते हैं।
विकलांगता के विरुद्ध कवरेज
दुर्घटनाएँ कभी भी, कहीं भी हो सकती हैं और स्थायी या अस्थायी विकलांगता का कारण बन सकती हैं। टर्म पॉलिसी के साथ विकलांगता कवरेज आकस्मिक विकलांगता की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करेगा। अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इसका लाभ उठाया जा सकता है।
उत्तरजीविता लाभ
यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित हैं तो एक नियमित टर्म पॉलिसी कोई उत्तरजीविता लाभ प्रदान नहीं करती है। हालाँकि, TROP (प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान) योजना आपको विभिन्न वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए पॉलिसी समाप्त होने के बाद एकमुश्त भुगतान प्रदान करती है। लौटाई गई राशि भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि के लगभग बराबर है
एकाधिक प्रीमियम भुगतान विकल्प
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप या तो पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित भुगतान या सीमित भुगतान विकल्प चुन सकते हैं।
कर लाभ
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान रुपये तक कर बचत लाभ प्रदान करता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर 1.5 लाख। इस योजना के तहत भुगतान किए गए मृत्यु लाभ को धारा 10(10डी) के तहत करों से छूट दी गई है।
भारत में 2025 तक विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान और उनके लाभ क्या हैं?
कई प्रकार के टर्म प्लान उपलब्ध हैं जो ग्राहकों की अलग-अलग ज़रूरतों के अनुसार लाभ प्रदान करते हैं। आपको हमेशा सबसे उपयुक्त प्लान की तुलना करके उसे चुनना चाहिए, और फिर उसे अपनी ज़रूरतों के हिसाब से ढालना चाहिए। यहाँ भारत में उपलब्ध सबसे आम प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की सूची दी गई है और बताया गया है कि वे आपको कैसे लाभ पहुँचा सकती हैं:
टर्म प्लान बीमा का प्रकार
लाभ
बेसिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान
यह टर्म लाइफ पॉलिसी कम प्रीमियम पर उच्च जीवन कवर प्रदान करती है और यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित रूप से मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु लाभ का एकमुश्त भुगतान करती है।
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस (TROP)
मृत्यु की स्थिति में आपके आश्रितों को कम प्रीमियम दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जाती है। यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो आप भुगतान की गई सभी प्रीमियम राशि वापस पा सकते हैं। एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 सुप्रीम जैसी कुछ बीमा कंपनियाँ जीवन के महत्वपूर्ण चरणों, जैसे विवाह, बच्चे का जन्म, या घर खरीदना, पर आपके मृत्यु लाभ को 200% तक बढ़ाने का विकल्प भी प्रदान करती हैं।
गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस
आप अपने परिवार की अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने पति की वार्षिक आय का उपयोग करके एक टर्म पॉलिसी खरीद सकती हैं।
स्व-नियोजित और व्यवसाय मालिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस
जिन लोगों की आय का प्रवाह अस्थिर है, वे अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार को व्यावसायिक ऋणों और देनदारियों से सुरक्षित कर सकते हैं। आप किसी भी आपात स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए 30 साल का टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस
एनआरआई और प्रवासी भारत में टेली/वीडियो मेडिकल के माध्यम से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं और वार्षिक टर्म प्लान प्रीमियम भुगतान मोड पर अतिरिक्त 5% छूट प्राप्त कर सकते हैं।
मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस
अब, आप प्री-डायबिटिक होने या टाइप 2 डायबिटीज होने पर भी किफायती टर्म प्लान प्रीमियम दरों पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं
सरल जीवन बीमा (एसजेबी)
कम आय और शैक्षिक योग्यता वाले लोग अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए एसजेबी योजना खरीद सकते हैं, भले ही उनकी शैक्षिक, निवास या व्यावसायिक पृष्ठभूमि कुछ भी हो।
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टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर एक अतिरिक्त लाभ या ऐड-ऑन कवर है जिसे बेस टर्म प्लान के साथ खरीदा जा सकता है।
इन राइडर्स को आपकी ज़रूरतों और बजट के अनुसार चुना जा सकता है और इन्हें बेस प्रीमियम के ऊपर एक अतिरिक्त कीमत पर जोड़ा जाता है। टर्म राइडर कई तरह के होते हैं, जैसे स्थायी विकलांगता राइडर, आकस्मिक मृत्यु लाभ और गंभीर बीमारी राइडर। ये इस तरह काम करते हैं:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स के प्रकार क्या हैं?
आइए कुछ महत्वपूर्ण टर्म राइडर्स पर नज़र डालें जिन्हें आप अपने बेस प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान में जोड़ सकते हैं:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स के प्रकार
विवरण
दुर्घटनावश मृत्यु राइडर
यदि बीमित व्यक्ति की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है तो यह राइडर अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है।
विकलांगता राइडर
यह राइडर विकलांगता की स्थिति में अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
गंभीर बीमारी राइडर
यदि आपको कोई गंभीर बीमारी (पॉलिसी दस्तावेजों में उल्लिखित) का पता चलता है तो यह राइडर एकमुश्त राशि का भुगतान करता है।
स्थायी विकलांगता के कारण प्रीमियम में छूट
स्थायी विकलांगता लाभों के कारण प्रीमियम माफ़ी यह सुनिश्चित करती है कि यदि पॉलिसीधारक स्थायी विकलांगता से ग्रस्त हो जाता है, तो पॉलिसी चालू रहने तक भविष्य के सभी प्रीमियम माफ़ कर दिए जाएँगे। यह सुविधा वित्तीय राहत प्रदान करती है और बिना किसी अतिरिक्त बोझ के निरंतर कवरेज सुनिश्चित करती है।
हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर
इस टर्म इंश्योरेंस प्लान राइडर के अंतर्गत, बीमित व्यक्ति को अस्पताल में बिताए गए प्रत्येक दिन के लिए एक निश्चित राशि मिलती है।
टर्म इंश्योरेंस के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर क्यों महत्वपूर्ण है?
आपके टर्म इंश्योरेंस के साथ एक क्रिटिकल इलनेस राइडर बेहद ज़रूरी है। यह उच्च चिकित्सा लागत और खोई हुई आय को कवर करने के लिए एक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने परिवार की बचत को खर्च किए बिना स्वास्थ्य लाभ पर ध्यान केंद्रित कर सकें। आइए इन तथ्यों से समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर क्यों महत्वपूर्ण है:
क्या आप जानते हैं?
भारत में हृदय रोग मृत्यु का प्रमुख कारण हैं। एक हालिया अध्ययन से पता चला है कि 2020 और 2023 के बीच दिल के दौरे के 50% मामले 40 वर्ष से कम आयु के वयस्कों में थे।
स्रोत: द न्यू इंडियन एक्सप्रेस, विभिन्न अस्पतालों से प्राप्त आंकड़ों पर आधारित।
क्या आप जानते हैं?
2018 और 2022 के बीच, भारत में दिल के दौरे के मामलों में 26% की वृद्धि हुई है। अकेले 2022 में, देश भर में दिल के दौरे के 32,457 मामले दर्ज किए गए।*
*स्रोत: ‘भारत में आकस्मिक मृत्यु और आत्महत्या’ पर वार्षिक रिपोर्ट, राष्ट्रीय अपराध रिकॉर्ड ब्यूरो (एनसीआरबी)
क्या आप जानते हैं?
2013 से 2022 तक, भारत में कैंसर के मामलों में 25% की वृद्धि हुई है। 2022 में, देश में कैंसर के 14.61 लाख मामले सामने आए, और 2025 तक यह संख्या बढ़कर 15.7 लाख होने का अनुमान है।*
*स्रोत: राष्ट्रीय कैंसर रजिस्ट्री कार्यक्रम, भारत (दिसंबर 2022) – द इंडियन जर्नल ऑफ मेडिकल रिसर्च, 156(4) में प्रकाशित
क्या आप जानते हैं?
वैश्विक स्तर पर, मधुमेह मृत्यु का एक बढ़ता हुआ कारण है। वर्ष 2000 के बाद से, मधुमेह से होने वाली मौतों की संख्या लगभग दोगुनी हो गई है, और युवा आबादी पर भी इसका बड़ा बोझ है। यह स्थिति अक्सर अन्य गंभीर बीमारियों का कारण बनती है।
स्रोत: विश्व स्वास्थ्य संगठन, वैश्विक और देश-विशिष्ट डेटा पर आधारित।
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन क्यों खरीदें?
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आपके प्रियजनों की सुरक्षा का एक तेज़, सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका है। ऑनलाइन प्रक्रिया उपयोगकर्ताओं को सही प्लान चुनने और कुछ ही क्लिक में खरीदारी प्रक्रिया पूरी करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जिससे व्यक्तिगत रूप से मिलने या लंबी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:
उच्च सुरक्षा के साथ कम प्रीमियम: ऑनलाइन टर्म प्लान अक्सर कम प्रीमियम के साथ आते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अधिक खर्च किए बिना अपने परिवार के लिए अधिक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
व्यापक ऐड-ऑन: आसानी से ऐड-ऑन चुनें या आकस्मिक मृत्यु लाभ या गंभीर बीमारी कवरेज जैसे राइडर्स जोड़कर एक ऐसी योजना बनाएं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
आपकी उंगलियों पर सुविधा: अपनी पॉलिसी कभी भी, कहीं भी, अपने फ़ोन या कंप्यूटर से खरीदें और प्रबंधित करें। अब कोई अपॉइंटमेंट या कागज़ात की ज़रूरत नहीं!
व्यापक सुविधाएँ: ऑनलाइन टर्म प्लान ऑफलाइन प्लान की तरह ही सभी बेहतरीन सुविधाएँ प्रदान करते हैं, जिनमें उच्च कवरेज राशि, राइडर्स और प्रीमियम छूट शामिल हैं।
अतिरिक्त सुरक्षा के साथ स्वास्थ्य लाभ:एचडीएफसी लाइफ लिववेल राइडर, मूल पॉलिसी का एक अतिरिक्त लाभ है जो स्वास्थ्य लाभों को मृत्यु, विकलांगता और अस्पताल में भर्ती होने के विरुद्ध वित्तीय सुरक्षा के साथ जोड़ता है। यह एक स्वास्थ्य कार्यक्रम से जुड़ा है जो आपको टेली-परामर्श और स्वास्थ्य जांच जैसी प्रोत्साहन और सेवाएँ प्रदान करता है, जो आपको एक स्वस्थ जीवनशैली जीने के लिए पुरस्कृत करता है।
पॉलिसीबाज़ार से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?
आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके ऑनलाइन टर्म प्लान बीमा खरीद सकते हैं:
चरण 1: पॉलिसीबाज़ार पर जाएं और ‘टर्म इंश्योरेंस’ प्लान पर जाएं
चरण 2: अपना नाम, लिंग, संपर्क नंबर और जन्म तिथि दर्ज करें
चरण 3: अपनी धूम्रपान की आदतें, शैक्षिक योग्यता, व्यवसाय का प्रकार और वार्षिक आय भरें
चरण 4: सबसे उपयुक्त योजना चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें
टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के लिए 5 महत्वपूर्ण जीवन चरण क्या हैं?
1
जब आप कमाना शुरू करते हैं
अपने करियर की शुरुआत में, वेतन या व्यवसाय से नियमित आय के साथ, अपने प्रियजनों की आर्थिक सुरक्षा के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना ज़रूरी है। कम उम्र में शुरुआत करने से आपको कम प्रीमियम का लाभ मिलता है। यही वह चरण भी है जब कई लोग FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता, शीघ्र सेवानिवृत्ति) की योजना बनाना शुरू करते हैं, जहाँ टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की सुरक्षा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जबकि आप धन अर्जित करते हैं।
2
जब आप अपना परिवार शुरू करते हैं
शादी के साथ, परिवार के कमाने वाले की आर्थिक ज़िम्मेदारियाँ बढ़ सकती हैं। अगर टर्म इंश्योरेंस प्लान के ज़रिए बीमा नहीं कराया गया, तो आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके जीवनसाथी को आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ सकता है।
3
जब आप माता-पिता बनते हैं
माता-पिता बनने की खुशी के साथ-साथ, आपके बच्चे के प्रति ज़िम्मेदारियाँ भी बढ़ जाती हैं। आपकी नन्ही सी खुशी आर्थिक रूप से आप पर निर्भर होगी, और किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेकर अपने बच्चे के आर्थिक भविष्य की सुरक्षा करनी चाहिए।
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जब आप ऋण लेते हैं
आपके निधन की स्थिति में, होम लोन आपके परिवार पर आर्थिक दबाव डाल सकता है, क्योंकि वे ईएमआई चुकाने में आर्थिक रूप से सक्षम नहीं हो सकते। टर्म प्लान से मिलने वाला भुगतान आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में लोन चुकाने में मदद करेगा। FIRE कैलकुलेटर जैसे टूल का उपयोग करने से आपको लोन चुकाने और दीर्घकालिक धन-निर्माण लक्ष्यों के बीच संतुलन बनाने में भी मदद मिल सकती है।
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जब आप किसी नए देश में जाते हैं
जब आप किसी दूसरे देश में जाते हैं तो ज़िंदगी तेज़ी से बदलती है। टर्म इंश्योरेंस आपको विदेश में और भारत में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद करता है। भारत में टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) को किफ़ायती दरों पर टर्म इंश्योरेंस प्रदान करती हैं।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पॉलिसीबाज़ार क्यों चुनें?
परिवार के लिए समर्पित दावा सहायता
हम दावे के समय आपके परिवार की सहायता और समर्थन करेंगे। जब नामांकित व्यक्ति हमारी वेबसाइट पर दावे के लिए आवेदन करेगा, तो हमारे विशेषज्ञों की टीम का एक व्यक्तिगत दावा प्रबंधक आपके परिवार से संपर्क करेगा।
ऑनलाइन खरीदारी पर 15% तक की छूट
यह छूट संपूर्ण पॉलिसी भुगतान अवधि के लिए मान्य होगी और यदि आप ऑफ़लाइन एजेंटों के माध्यम से बीमा खरीदना चुनते हैं तो यह उपलब्ध नहीं होगी।
गलत बिक्री से बचने के लिए 100% कॉल रिकॉर्ड की गईं
हम यह सुनिश्चित करेंगे कि आपको सलाहकारों द्वारा दिया गया वादा पूरा मिले। आपको सर्वोत्तम अनुभव प्रदान करने के लिए हम अपनी कॉल्स की नियमित निगरानी करते हैं।
आपके शहर में उपलब्ध सलाहकार
हमारे सलाहकार भारत भर में 110+ से अधिक शहरों में उपलब्ध हैं और योजनाओं को समझने और दस्तावेज़ीकरण में आपकी मदद कर सकते हैं।
एक बटन क्लिक पर रिफ़ंड
अगर आप अपनी खरीदारी से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप बस एक बटन दबाकर अपनी पॉलिसी आसानी से रद्द कर सकते हैं। हम आपकी पॉलिसी रद्द करने और उसे वापस करने में आपकी मदद करेंगे।
सबसे कम कीमत की गारंटी~
पॉलिसीबाज़ार आपको सबसे कम कीमत की गारंटी देता है~। ये कीमतें उम्र, चिकित्सा विवरण, योग्यता और पॉलिसी जारी करने के लिए आवश्यक अन्य कारकों जैसे इनपुट मापदंडों पर निर्भर करती हैं जो तुलना के दौरान स्थिर रहती हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में अधिक जानें
यहां एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है जिसका पालन आप भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय कर सकते हैं:
दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा
प्रत्येक बीमा प्रदाता प्रत्येक वित्तीय वर्ष में एक दावा निपटान अनुपात बनाए रखता है। ग्राहकों के लिए बीमा कंपनी के दावा निपटान ट्रैक रिकॉर्ड को समझना महत्वपूर्ण है। यह दर्शाता है कि आपके दुर्भाग्यवश निधन के बाद आपके नामांकित व्यक्तियों को दावा लाभ कितनी आसानी से प्राप्त होगा। इसलिए, आपको हमेशा ऐसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदाता का चयन करना चाहिए जिसका सीएसआर लगातार 5 वर्षों तक न्यूनतम 95% हो। पॉलिसीबाज़ार आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए विभिन्न बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपातों के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।
हमेशा सॉल्वेंसी अनुपात की जाँच करें
किसी बीमा कंपनी का सॉल्वेंसी अनुपात, सॉल्वेंसी मानदंडों के अनुसार उसकी वित्तीय स्थिति को दर्शाता है। यह उठाए गए जोखिमों के संदर्भ में उसकी पूँजी के आकार को दर्शाता है। इस अनुपात की जाँच करके, आप जान सकते हैं कि बीमा कंपनी के पास अल्पावधि या दीर्घावधि में दावों का निपटान करने के लिए पर्याप्त धनराशि है या नहीं। आमतौर पर, 150% का सॉल्वेंसी अनुपात स्वीकार्य होता है और ग्राहकों के लिए भरोसेमंद अनुपात होता है।
पॉलिसी के विशिष्ट लाभों को समझें
अगर आप अपनी टर्म लाइफ पॉलिसी के लाभों के नियम और शर्तें नहीं समझते, तो आप गलत खरीदारी का फैसला ले सकते हैं। इससे लाभार्थियों को दावा दायर करते समय स्पष्टीकरण की आवश्यकता भी पड़ सकती है। सुनिश्चित करें कि टर्म लाइफ पॉलिसी के तहत मिलने वाले लाभ आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। यह सावधानीपूर्वक विश्लेषण आपको अपने लिए सबसे उपयुक्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुनने में मदद करेगा। पॉलिसीबाज़ार के तुलनात्मक टूल इन लाभों को स्पष्ट करने में मदद कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय आवश्यक राइडर्स चुनें
एक पॉलिसीधारक के रूप में, यह समझें कि आपको न केवल मृत्यु के लिए, बल्कि गंभीर बीमारी, विकलांगता और दुर्घटनाओं के लिए भी कवरेज की आवश्यकता है। ये स्थितियाँ आपके परिवार की वित्तीय स्थिति पर गंभीर प्रभाव डाल सकती हैं, इसलिए बेहतर वित्तीय सहायता के लिए अपनी टर्म लाइफ पॉलिसी में उपयुक्त राइडर्स जोड़ना बुद्धिमानी है। पॉलिसीबाज़ार विभिन्न प्रकार के राइडर्स प्रदान करता है जिन्हें आप चुन सकते हैं और अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजना में जोड़ सकते हैं।
अपने भुगतान विकल्प का चयन समझदारी से करें - चाहे एकमुश्त भुगतान हो या नियमित आय भुगतान
आपका ऑनलाइन जीवन बीमा आपको भुगतान विधि चुनने का विकल्प देता है। आप एकमुश्त भुगतान या संयोजन चुन सकते हैं, जहाँ आंशिक भुगतान एकमुश्त किया जाता है और शेष राशि नियमित मासिक आय के रूप में वितरित की जाती है। या आप एकमुश्त एकमुश्त भुगतान + बढ़ते मासिक भुगतान विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ नामांकित व्यक्ति को मासिक भुगतान किया जाएगा जो एक निश्चित अवधि के लिए हर गुजरते साल के साथ बढ़ता रहेगा। इससे नामांकित व्यक्ति को अपनी तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने और महीनों तक उनका भरण-पोषण करने में मदद मिलती है। सही टर्म इंश्योरेंस भुगतान के प्रकारों में से किसी एक को चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार की ज़रूरतें समय के साथ पूरी हों।
ऑनलाइन उपलब्धता देखें
पॉलिसीबाज़ार इंश्योरेंस एडवाइजर नए या मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान से जुड़ी आपकी सभी शंकाओं और प्रश्नों का समाधान करने के लिए 24x7 ऑनलाइन उपलब्ध हैं। पॉलिसीबाज़ार का डिकेटेड क्लेम असिस्टेंस प्रोग्राम यह भी सुनिश्चित करता है कि आपको दिन के किसी भी समय त्वरित क्लेम निपटान के लिए सहायता मिले। आप यह देखने के लिए संपर्क कर सकते हैं कि आपकी समस्या का समाधान कितनी जल्दी होता है और क्या सहायता टीम ऑनलाइन प्रश्नों को संतोषजनक ढंग से संभालने में सक्षम है। पॉलिसीबाज़ार की मज़बूत ऑनलाइन उपस्थिति त्वरित और कुशल ग्राहक सहायता सुनिश्चित करती है।
मुझे टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कब खरीदना चाहिए?
कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से काफ़ी पैसे बच सकते हैं। उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम बढ़ता है, और आज ही खरीदकर आप अपने प्रीमियम को कम दरों पर लॉक कर सकते हैं। यह धूम्रपान न करने वालों के लिए फ़ायदेमंद है। उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम कैसे बढ़ता है, यह जानने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें, और आपको आज ही टर्म इंश्योरेंस खरीदकर सोच-समझकर फ़ैसला लेना चाहिए!
1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए, बीमित व्यक्ति की उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम भी बढ़ता है, जिससे यह पता चलता है कि पहले टर्म इंश्योरेंस खरीदना ज़्यादा किफ़ायती होता है। इसके अलावा, धूम्रपान से जुड़े बढ़ते स्वास्थ्य जोखिमों के कारण, धूम्रपान करने वालों को धूम्रपान न करने वालों की तुलना में काफ़ी ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ता है।
पीपीटी के साथ बीमित व्यक्ति की आयु 60 वर्ष
₹धूम्रपान न करने वाले स्वस्थ पुरुष के लिए 1 करोड़ का कवर
₹स्वस्थ धूम्रपान करने वाले पुरुष के लिए 1 करोड़ का कवर
25 वर्ष
₹587/माह
₹990/माह
35 वर्ष
₹916/माह
₹1592/माह
40 वर्ष
₹1228/माह
₹2106/माह
45 वर्ष
₹1692/माह
₹3003/माह
यह धूम्रपान न करने वाले वेतनभोगी पुरुष के लिए है, जिसके लिए 60 वर्ष की आयु तक कवर के साथ 1 करोड़ रुपये की बीमित राशि है।
उदाहरण के लिए, 25 साल की उम्र में, धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति ₹587/माह का भुगतान करता है, जबकि धूम्रपान करने वाला व्यक्ति ₹990/माह का भुगतान करता है। 45 साल की उम्र तक, धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम बढ़कर ₹1692/माह और धूम्रपान करने वालों के लिए ₹3003/माह हो जाता है।
जानकारी पॉलिसीबाज़ार से ली गई है।
मैं अपने लिए सही टर्म प्लान बीमा कवर राशि कैसे निर्धारित कर सकता हूँ?
यहां बताया गया है कि आप अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवर पाने के लिए सही टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर राशि कैसे निर्धारित कर सकते हैं:
सरल दिशानिर्देश: आदर्श रूप से, आपको अपनी वर्तमान वार्षिक आय का लगभग 10-15 गुना बीमित राशि वाला टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। यह तरीका आपके लिए सही जीवन बीमा राशि का अनुमान लगाने का एक आसान और सीधा तरीका प्रदान करता है।
मानव जीवन मूल्य: मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर आपको उपयुक्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर राशि की सटीक गणना करने की सुविधा देता है। यह टूल निःशुल्क उपलब्ध है और आपको केवल अपनी आयु, वार्षिक आय और मौजूदा पॉलिसी कवर राशि दर्ज करनी होगी।
D.I.M.E.: D.I.M.E. या ऋण, आय, बंधक और शिक्षा सूत्र आपके प्रोफ़ाइल के लिए सही कवर राशि की गणना करने का एक अनूठा तरीका है। आपको बस अपने बच्चों के ऋण, बंधक और अनुमानित शैक्षिक खर्चों को जोड़ना है, और इसे अपनी वर्तमान वार्षिक आय और उन वर्षों की संख्या के गुणनफल के साथ जोड़ना है जिनके लिए आप कवरेज चाहते हैं। आइए D.I.M.E उदाहरण को समझते हैं: ऋण: वर्तमान में आपके पास मौजूद सभी कुल देनदारियों पर विचार करें। 10 लाख रुपये के क्रेडिट कार्ड बिल और व्यक्तिगत ऋण जैसी देनदारियां। आय: यदि वार्षिक आय 25 लाख रुपये है बंधक: यदि गृह ऋण की राशि 1.5 करोड़ रुपये है 25 लाख वांछित कवर राशि: 10 + 25 + 150 + 25 = 2.10 करोड़। सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, उपरोक्त मामले के लिए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त होगा।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले किन कारकों पर विचार करना चाहिए?
टर्म पॉलिसी खरीदते समय, यह समझना मुश्किल हो सकता है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है और ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको अपने लिए टर्म प्लान इंश्योरेंस चुनने में मदद कर सकते हैं:
चरण 1: अपने आश्रितों, जीवन स्तर और अपनी वर्तमान जीवनशैली पर विचार करें
टर्म प्लान इंश्योरेंस चुनने से पहले अपनी और अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को समझना और उनका आकलन करना ज़रूरी है। आपकी जीवनशैली में खर्च करने की आदतें और एक बुनियादी जीवन स्तर शामिल होता है। जब आपको अपनी जीवनशैली की ज़रूरतों के बारे में स्पष्ट जानकारी होगी, तो आप अपने परिवार की ज़्यादा प्रभावी ढंग से सुरक्षा कर सकते हैं।
चरण 2: अपनी मौजूदा देनदारियों की जाँच करें
सही टर्म लाइफ इंश्योरेंस चुनते समय देनदारियाँ और कर्ज भी ध्यान में रखने लायक महत्वपूर्ण मानदंड हैं। अगर पॉलिसी की अवधि मौजूदा लोन की अदायगी के समय को कवर नहीं करती है या अगर राशि कम पड़ती है, तो यह आपके आश्रितों पर वित्तीय बोझ डाल सकता है।
चरण 3: बेस प्लान में टर्म पॉलिसी राइडर्स जोड़ें
जीवन बीमा टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़कर, पॉलिसीधारक जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं को कवर करने के लिए टर्म पॉलिसी का कवरेज बढ़ा सकते हैं। राइडर खरीदते समय इन्हें मामूली प्रीमियम देकर बेस टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में जोड़ा जा सकता है।
चरण 4: बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) की जाँच करें
टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट, किसी बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों का प्रतिशत होता है, जिसकी तुलना एक वित्तीय वर्ष में प्राप्त कुल दावों से की जाती है। IRDAI हर साल क्लेम सेटलमेंट रेशियो जारी करता है। एक अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो यह दर्शाता है कि बीमा कंपनी ने अपनी क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया में तेज़ी और मज़बूती दिखाई है।
चरण 5: सॉल्वेंसी अनुपात
किसी जीवन बीमा योजना प्रदाता का सॉल्वेंसी अनुपात हमें यह बताता है कि क्या चुना गया बीमा प्रदाता ज़रूरत पड़ने पर दावों का निपटान करने में आर्थिक रूप से सक्षम है। IRDAI के अनुसार, प्रत्येक बीमा कंपनी को कम से कम 1.5 का सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखना चाहिए।
चरण 6: ग्राहक समीक्षाओं और अनुभवों को पढ़ें
वास्तविक ग्राहकों की समीक्षाओं को पढ़ें और बीमा कंपनी के साथ उनके अनुभव को जानें। आपको ऐसी बीमा कंपनी चुननी चाहिए जो अपने ग्राहकों को प्राथमिकता देती हो और उनकी समस्याओं का जल्द से जल्द समाधान करने का प्रयास करती हो। आप कंपनी के स्थायित्व अनुपात (IRDAI द्वारा घोषित) पर भी नज़र डाल सकते हैं, ताकि यह समझा जा सके कि कितने ग्राहक बीमा प्रदाता के साथ बने रहते हैं।
चरण 7: टर्म इंश्योरेंस प्लान का विवरण देखें
पॉलिसी के विवरणों को बेहतर ढंग से समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें। सुनिश्चित करें कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हों। आप टर्म लाइफ पॉलिसी के सभी नियमों और शर्तों के बारे में स्पष्ट जानकारी प्राप्त करने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से भी परामर्श कर सकते हैं।
चरण 8: सबसे उपयुक्त लाभ भुगतान विकल्प चुनें
अधिकांश टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक को अपने लिए सबसे उपयुक्त लाभ भुगतान विकल्प चुनने का विकल्प देते हैं। आप अपने नामांकित व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली लाभ राशि एकमुश्त, नियमित/मासिक आय, एकमुश्त + नियमित आय के संयोजन, या बढ़ती मासिक आय के रूप में चुन सकते हैं। यदि आप परिवार के मुख्य आय अर्जित करने वाले हैं, तो आप नियमित आय विकल्पों को चुनने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में ये आय के नए मासिक स्रोत के रूप में कार्य कर सकते हैं।
चरण 9: टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करें
लाइफ टर्म लाइफ पॉलिसी चुनने और अपनी योजना को अनुकूलित करने के बाद, आपको मूल रूप से योजना को अंतिम रूप देना होगा। आप कुछ विवरण दर्ज करके और ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदने के लिए सुरक्षित भुगतान करके मिनटों में आसानी से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
क्या NRI भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं?
हाँ, भारत से बाहर रहने वाले भारतीय नागरिक किसी भारतीय बीमा प्रदाता से NRI के लिए पॉलिसीबाज़ार टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। भारत में NRI टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लाभों की सूची निम्नलिखित है:
किफायती प्रीमियम दरों पर ₹10 करोड़ तक का बड़ा जीवन बीमा प्राप्त करें।
वीडियो या कॉल के माध्यम से मेडिकल शेड्यूल करके भारत से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
वार्षिक मोड में प्रीमियम पर अतिरिक्त 5% छूट प्राप्त करें।
ऐसा कवरेज प्राप्त करें जो निरंतर बना रहे, चाहे आप दुनिया में कहीं भी हों।
विशेष निकास विकल्प के साथ, आप एक विशिष्ट चरण पर टर्म जीवन बीमा पॉलिसी से बाहर निकल सकते हैं और भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।
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110+ शहरों में जमीनी स्तर पर सहायता
निःशुल्क दस्तावेज़ पिक-अप
दावा निपटाया गया₹1203 करोड़
500+ एजेंटों की विशेष सहायता टीम
टर्म इंश्योरेंस में क्या कवर किया जाता है और क्या नहीं?
टर्म इंश्योरेंस में कवर ✅
टर्म इंश्योरेंस में कवर नहीं है ❌
✅प्राकृतिक आपदाओं के कारण मृत्यु
❌आत्महत्या के कारण होने वाली मृत्यु पहले वर्ष में कवर नहीं होती है
✅चिकित्सा समस्याओं के कारण मृत्यु
❌स्वयं को लगी चोट या अवैध गतिविधियों/हत्या के कारण मृत्यु
✅सड़क दुर्घटना, कार्यस्थल दुर्घटना जैसी दुर्घटना के कारण मृत्यु
❌ड्रग्स/शराब के प्रभाव में दुर्घटना के कारण मृत्यु
✅कोविड-19 के कारण मृत्यु
❌अघोषित पूर्व-मौजूदा बीमारियों के कारण मृत्यु
✅असाध्य बीमारी के कारण मृत्यु
❌गर्भावस्था या प्रसव के कारण मृत्यु
निश्चित नहीं हैं कि कौन सा बीमा खरीदें?
तुरंत सलाहकार से बात करें!
हम आपकी ज़रूरत के आधार पर बीमा चुनने में आपकी मदद करते हैं
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टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि कितनी होनी चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि आपकी अनुपस्थिति में आपके आर्थिक रूप से आश्रितों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, अगर आपके बच्चे अगले 20 सालों में कमाने वाले हैं, तो आप 20 साल की पॉलिसी अवधि वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। इसी तरह, अगर आप 60 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो आप 60 साल तक प्रीमियम भुगतान अवधि वाली टर्म पॉलिसी चुन सकते हैं, क्योंकि तब आपको अपने गैर-कमाई वाले वर्षों में प्रीमियम भुगतान की चिंता नहीं करनी पड़ेगी। हालाँकि, अगर आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपका आश्रित जीवनसाथी आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जिए, तो आप 99/100 साल की उम्र तक कवर करने वाला टर्म प्लान चुन सकते हैं।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
क्रमांक
दस्तावेज़ों के प्रकार
दस्तावेजों का विवरण
1.
पहचान प्रमाण
पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पैन कार्ड
2.
पता प्रमाण
बिजली, टेलीफोन, गैस या पानी के बिल 2 महीने से अधिक पुराने नहीं होने चाहिए, संपत्ति कर की रसीद
3.
केवाईसी दस्तावेज़
मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र
4.
चिकित्सा प्रमाण
बीमा प्रदाता द्वारा आवंटित नवीनतम चिकित्सा रिपोर्ट
4.
आय प्रमाण
वेतनभोगी व्यक्ति
पिछले 3 महीनों के वेतन का क्रेडिट दिखाने वाला बैंक स्टेटमेंट
पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
हाल के वर्ष का फॉर्म 16
स्वनियोजित
पिछले 2 वर्षों के आयकर रिटर्न जो उसी वर्ष दाखिल नहीं किए गए हैं, आय गणना के साथ
पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट और हानि/लाभ दस्तावेज़ CA द्वारा सत्यापित.
फॉर्म 26 AS
टर्म इंश्योरेंस के लिए केवाईसी दस्तावेज़
नीचे केवाईसी दस्तावेजों की सूची दी गई है जो बीमा कंपनी और कानूनी इकाई के बीच टर्म इंश्योरेंस अनुबंध को सत्यापित करने के लिए आवश्यक हैं:
क्रमांक
कानूनी संस्थाओं के प्रकार
केवाईसी दस्तावेज़
1
हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)
एचयूएफ पंजीकरण प्रमाणपत्र
एचयूएफ का पैन कार्ड
एचयूएफ कार्ड का पैन कार्ड
एचयूएफ कार्ड का केवाईसी दस्तावेज
2
कंपनी
लाभार्थी का पैन
निगमन प्रमाणपत्र
एमओए
कंपनी या मास्टर पॉलिसीधारक का पैन
पावर ऑफ अटॉर्नी की प्रति
लाभार्थी का घोषणा पत्र
लाभार्थी के केवाईसी दस्तावेज़
3
साझेदारी फर्म, ट्रस्ट, और अधिक
पंजीकरण प्रमाणपत्र
साझेदारी फर्म का पैन
लाभार्थी का पैन
साझेदारी विलेख
पावर ऑफ अटॉर्नी की प्रति
भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि के संबंध में सभी भागीदारों द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित और मुहर लगा सहमति पत्र
लाभार्थी का घोषणा पत्र
फाउंडेशन और ट्रस्टों में ट्रस्ट डीड
बीमा योजना के सभी प्रतिभागियों का केवाईसी दस्तावेज़ीकरण
पीबी दिशानिर्देश: ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय अपलोड किए जाने वाले आवश्यक दस्तावेजों की स्पष्ट मोबाइल फोटो या पीडीएफ स्कैन रखें।
अच्छी टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय लोग अक्सर ये गलतियाँ करते हैं
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय कई लोग कई गलतियाँ करते हैं। आइए भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय लोगों द्वारा की जाने वाली कुछ आम गलतियों पर नज़र डालें:
उम्र बढ़ने पर खरीदना: कई लोग टर्म इंश्योरेंस खरीदने से कतराते हैं, यह सोचकर कि प्रीमियम काफी कम है, इसे कभी भी खरीदा जा सकता है। लेकिन वे अक्सर यह भूल जाते हैं कि टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम उम्र बढ़ने के साथ बढ़ता है। इतना ही नहीं, उम्र बढ़ने के साथ आपकी सेहत भी बिगड़ सकती है, जिससे आपके टर्म प्रीमियम बढ़ सकते हैं।
अपर्याप्त जीवन बीमा: अपर्याप्त जीवन बीमा पॉलिसी भुगतान के बाद भी आपके परिवार को आर्थिक रूप से कमजोर बना सकता है। इसका मतलब है, मान लीजिए आपने 50 लाख का लोन लिया था और 50 लाख की टर्म पॉलिसी भी ली थी। आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर, बीमाकर्ता 50 लाख का भुगतान करेगा और आपका परिवार लोन चुका सकता है। लेकिन भुगतान के बाद, आपके परिवार को मुख्य आय अर्जित करने वाले की अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से संघर्ष करना पड़ सकता है।
राइडर्स न जोड़ना: राइडर्स न जोड़ने से, आप खुद को और अपने परिवार को मामूली लागत पर कुछ अतिरिक्त वित्तीय लाभों से वंचित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, गंभीर बीमारी राइडर जोड़ने पर, अगर आपको कोई गंभीर बीमारी हो जाती है, तो आपको अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा। इसी तरह, भारत में कई और राइडर्स उपलब्ध हैं, जैसे कि लाइलाज बीमारी, आकस्मिक मृत्यु, आकस्मिक विकलांगता और माता-पिता की आय राइडर्स।
अधूरी जानकारी साझा करना: आवेदन पत्र भरते समय अधूरी जानकारी देने से आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार का दावा अस्वीकार हो सकता है। इतना ही नहीं, अपर्याप्त जानकारी देने से आप मौजूदा ग्राहकों को मिलने वाली छूट जैसे अतिरिक्त लाभों से भी वंचित रह सकते हैं।
ऑफ़लाइन टर्म प्लान ख़रीदना: एजेंटों से सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने पर प्रीमियम ज़्यादा लग सकता है क्योंकि प्रीमियम में एजेंट का कमीशन भी शामिल होता है। कम प्रीमियम, आसान तुलना और विशेष छूट पाने के लिए ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस ख़रीदें, जो शायद केवल ऑनलाइन ही उपलब्ध हों।
पॉलिसीबाज़ार से टर्म इंश्योरेंस क्लेम कैसे दर्ज करें?
पॉलिसीबाज़ार में, हम निर्बाध 100% समर्पित दावा सहायता और संपूर्ण सहायता प्रदान करते हैं। दावा दायर करने की इस प्रक्रिया में पाँच मुख्य चरण शामिल हैं:
चरण 1: दावा दर्ज करें दावे के बारे में हमें सूचित करने के लिए 1800-258-5881 पर हमसे संपर्क करें या claims@policybazaar.com पर ईमेल करें। आप पॉलिसीबाज़ार वेबसाइट पर ‘दावे’ अनुभाग में जाकर अपना दावा अनुरोध ऑनलाइन भी जमा कर सकते हैं।
चरण 2: पॉलिसी की जानकारी साझा करें पॉलिसी नंबर, पॉलिसीधारक का नाम, मृत्यु तिथि और मृत्यु का कारण जैसी जानकारी प्रदान करें। यदि पॉलिसी पॉलिसीबाज़ार के माध्यम से खरीदी गई थी, तो प्रक्रिया को तेज़ करने के लिए हमारे पास पहले से ही आपके पॉलिसी रिकॉर्ड मौजूद हैं।
चरण 3: आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें हमारी दावा टीम आपको आपके मामले के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों के बारे में सूचित करेगी। बीमाकर्ता की आवश्यकताओं के आधार पर, आप स्कैन की गई प्रतियाँ अपलोड कर सकते हैं या हमारे साथ भौतिक दस्तावेज़ साझा कर सकते हैं।
चरण 4: बीमाकर्ता की समीक्षा और प्रक्रिया हम आपकी ओर से सीधे बीमा कंपनी से संपर्क करेंगे। बीमाकर्ता दस्तावेज़ों का सत्यापन करेगा और सब कुछ ठीक होने पर, दावे को स्वीकृत और संसाधित करेगा।
चरण 5: दावा निपटान अनुमोदन के बाद, दावे की राशि सीधे नामांकित व्यक्ति के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी। हमारी टीम आपको पूरी प्रक्रिया के दौरान अपडेट रखेगी और पूरी पारदर्शिता सुनिश्चित करेगी।
टर्म इंश्योरेंस शब्दावली
यहां कुछ महत्वपूर्ण टर्म प्लान शब्दावली की सूची दी गई है, जिन्हें आपको जानना चाहिए:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस में सीएसआर, किसी बीमा कंपनी द्वारा हर साल निपटाए गए मृत्यु दावों और पंजीकृत दावों का अनुपात होता है। उच्च सीएसआर बेहतर विश्वसनीयता और दावे के अस्वीकार होने की कम संभावना को दर्शाता है।
मृत्यु लाभ, SA के समान ही है और अनिश्चितता की स्थिति में नामिती को प्रदान किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो बीमा प्रदाता नामिती को मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा।
नियमित टर्म प्लान में, पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर, बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाती है और कोई लाभ देय नहीं होता। लेकिन, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम रिटर्न प्लान में, आप पॉलिसी की परिपक्वता पर पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का दावा कर सकते हैं।
पॉलिसी अवधि वह अवधि है जिसके लिए बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को नियमित रूप से भुगतान किए गए जीवन अवधि बीमा प्रीमियम के बदले में जीवन कवर और पॉलिसी के लाभ प्रदान करेगा।
यह वह अवधि है जिसके लिए पॉलिसीधारक को टर्म प्लान प्रीमियम का भुगतान करना होता है। अधिकांश टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपको अपनी सुविधानुसार भुगतान करने के लिए एकल, सीमित और नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि प्रदान करते हैं।
राइडर्स वे अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप अपने बेस टर्म प्लान में शामिल करके उसका कवरेज बढ़ा सकते हैं। उपलब्ध राइडर्स हर बीमा प्लान के लिए अलग-अलग होते हैं और इन्हें बेस टर्म प्लान प्रीमियम में अतिरिक्त राशि के रूप में जोड़ा जा सकता है।
ग्रेस पीरियड, बीमा प्रदाता द्वारा टर्म प्लान प्रीमियम की देय तिथि के बाद पॉलिसी समाप्ति की चिंता किए बिना प्रीमियम का भुगतान करने के लिए दी गई अतिरिक्त अवधि है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
टर्म इंश्योरेंस
राइडर
कवरेज और अवधि
प्रीमियम राशि
दावे
टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या हैं?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा योजनाओं का एक प्रकार है जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। ये प्लान बेहद किफायती होते हैं और आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार को 1 करोड़ या 2 करोड़ रुपये जैसा बड़ा बीमा कवर प्रदान करते हैं।
क्या टर्म इंश्योरेंस 80C के अंतर्गत कवर होता है?
उत्तर: हाँ, टर्म इंश्योरेंस धारा 80C के अंतर्गत आता है। 80C के तहत टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभों के साथ, आप मौजूदा कर कानूनों के अनुसार ₹46,800 तक के टैक्स लाभ का दावा कर सकते हैं। हालाँकि, यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपनी प्रोफ़ाइल के लिए लागू टर्म इंश्योरेंस प्लान के टैक्स लाभों की जाँच के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा में क्या अंतर है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा के बीच अंतर यह है कि टर्म इंश्योरेंस केवल जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है, और नियमित टर्म प्लान में कोई निवेश लाभ नहीं होता, जबकि जीवन बीमा प्लान बीमा और धन सृजन दोनों लाभ प्रदान करते हैं। टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा के बीच अंतर को आसान बनाने के लिए, यहाँ दोनों प्रकार की योजनाओं के लाभों को सूचीबद्ध करने वाली एक तालिका दी गई है:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस
जीवन बीमा
मृत्यु लाभ
मृत्यु लाभ
प्रीमियम की वापसी
परिपक्वता लाभ
स्मार्ट एक्ज़िट लाभ
जीवन रक्षा लाभ
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के साथ धन संचय
धन सृजन लाभ (बाजार से जुड़े और/या सहभागी बोनस लाभ)
क्या टर्म इंश्योरेंस अच्छा है?
उत्तर: हाँ, अगर आपकी बीमा योजना से आपकी मुख्य ज़रूरत आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा है, तो टर्म इंश्योरेंस आपके लिए अच्छा है। ये प्लान अच्छे हैं क्योंकि ये आपको 50 लाख, 1 करोड़ और 2 करोड़ जैसे बड़े जीवन बीमा कवर की सुविधा देते हैं, और वो भी बेहद किफायती प्रीमियम पर, जिसकी शुरुआत सिर्फ़ ₹400 प्रति माह से होती है, और 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर आपको मिलता है।
क्या टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेना फायदेमंद है?
उत्तर: हाँ, टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेना फायदेमंद है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार अपनी वित्तीय ज़रूरतें पूरी कर सके, जैसे कि मासिक किराया, बच्चे की फीस का भुगतान, और बकाया ऋण और देनदारियों का भुगतान। इतना ही नहीं, यह कम प्रीमियम पर दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करता है और यह मानसिक शांति प्रदान करता है कि किसी भी आपात स्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से स्थिर रहेगा।
टर्म इंश्योरेंस किसलिए है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए किफायती प्रीमियम पर उपलब्ध है। ये प्लान आपके परिवार को एक बड़ा जीवन बीमा प्रदान करते हैं, जिससे आपकी अनुपस्थिति में उनकी वित्तीय ज़रूरतों का ध्यान रखने में मदद मिल सकती है।
क्या टर्म इंश्योरेंस वेतन पर निर्भर करता है?
उत्तर: हाँ, टर्म इंश्योरेंस वेतन और वार्षिक आय पर निर्भर करता है। आपका वर्तमान वेतन और वार्षिक आय उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस, प्रीमियम, राइडर एडिशन की पात्रता आदि को प्रभावित कर सकती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान पर आपके वेतन का प्रभाव जानने के लिए अपने बीमा सलाहकार से परामर्श करना बेहतर है।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सही उम्र क्या है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस खरीदने की कोई सही उम्र नहीं होती। आप जब चाहें प्लान खरीद सकते हैं। लेकिन यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी प्रीमियम राशि कम रखने के लिए इसे जल्द से जल्द खरीद लें। आप जितनी जल्दी टर्म इंश्योरेंस खरीदेंगे, प्रीमियम राशि उतनी ही कम होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि, रिपोर्टों के अनुसार, 50 या 60 की उम्र के लोगों की तुलना में कम उम्र में आपको स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ होने का जोखिम कम होता है।
क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए मेडिकल टेस्ट अनिवार्य है?
उत्तर: हाँ, ज़्यादातर टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आपको शारीरिक, टेली या वीडियो माध्यम से मेडिकल टेस्ट करवाना ज़रूरी होता है। हालाँकि, कुछ ऐसे टर्म इंश्योरेंस भी उपलब्ध हैं जिनमें मेडिकल टेस्ट नहीं होते और आप बिना मेडिकल टेस्ट के ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस में फ्री लुक पीरियड क्या है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस में फ्री-लुक पीरियड, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के बाद दी जाने वाली समीक्षा अवधि को कहते हैं। इस अवधि के दौरान, आप पॉलिसी के विवरण, दस्तावेज़ों, नियमों और शर्तों की समीक्षा करके देख सकते हैं कि प्लान आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है या नहीं।
टर्म इंश्योरेंस में बीमित राशि क्या है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस में बीमित राशि, पॉलिसी खरीदते समय चुनी गई राशि होती है जो आपकी मृत्यु होने पर आपके नामांकित व्यक्ति को दी जाती है। आपके लिए आदर्श बीमित राशि आपकी ज़रूरतों, परिवार के खर्चों और भविष्य की योजनाओं, जैसे बच्चे की शादी या जीवनसाथी की सेवानिवृत्ति, पर निर्भर करती है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
उत्तर: टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है:
पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पैन कार्ड
पते का प्रमाण: बिजली, टेलीफोन, गैस या पानी के बिल जो 2 महीने से ज़्यादा पुराने न हों, संपत्ति कर की रसीद
चिकित्सा प्रमाण:बीमा प्रदाता द्वारा आवंटित नवीनतम चिकित्सा रिपोर्ट
आय प्रमाण:
पिछले 3 महीनों के वेतन का क्रेडिट दिखाने वाला बैंक स्टेटमेंट
पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
हाल के वर्ष का फॉर्म 16
या
पिछले 2 वर्षों के आयकर रिटर्न जो उसी वर्ष दाखिल नहीं किए गए हैं, आय गणना के साथ
पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट और हानि/लाभ दस्तावेज़ CA द्वारा सत्यापित.
फॉर्म 26 AS
बीमा में 'राइडर' शब्द का क्या अर्थ है?
उत्तर: बीमा में 'राइडर' शब्द का अर्थ है कम प्रीमियम पर मिलने वाले अतिरिक्त लाभ जो टर्म प्लान के मूल कवरेज को बढ़ा सकते हैं। इन 'राइडर्स' में आकस्मिक मृत्यु लाभ, आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता, लाइलाज बीमारी, गंभीर बीमारी, प्रीमियम माफ़ी और हॉस्पिकेयर लाभ शामिल हैं।
टर्म इंश्योरेंस में राइडर बेनिफिट क्या है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस में राइडर बेनिफिट वैकल्पिक लाभ हैं जिन्हें आप अपने बेस टर्म प्लान में जोड़कर उसका कवरेज बढ़ा सकते हैं। इन राइडर बेनिफिट्स के साथ, आप गंभीर बीमारियों, लाइलाज बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु और आकस्मिक पूर्ण व स्थायी विकलांगता के खिलाफ कवर सुनिश्चित कर सकते हैं।
टर्म राइडर के लिए अधिकतम आयु क्या है?
उत्तर: विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए टर्म राइडर्स की अधिकतम आयु अलग-अलग हो सकती है। अधिकांश टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में पॉलिसी खरीदते समय टर्म राइडर्स चुनना और पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक कवर प्रदान करना आवश्यक होता है। लेकिन अगर आपने संपूर्ण जीवन बीमा या बाद की आयु तक कवर का विकल्प चुना है, तो राइडर कवर की अवधि पॉलिसी अवधि से पहले ही समाप्त हो सकती है। इसलिए, यह सुझाव दिया जाता है कि आप टर्म राइडर्स की अधिकतम आयु को समझने के लिए प्लान के दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
टर्म इंश्योरेंस में टर्मिनल बीमारी क्या है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस में लाइलाज बीमारी को ऐसी बीमारी के निदान के रूप में परिभाषित किया जाता है जो पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा को अगले 6 महीनों तक कम कर देती है। इस निदान की पुष्टि दो IMA डॉक्टरों द्वारा की जानी आवश्यक है और बीमाकर्ता द्वारा आवश्यक संभावित प्रतीक्षा अवधि के बाद इसका लाभ उठाया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस में लाइलाज बीमारी का लाभ उठाने के लिए सटीक नियम और शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए बीमाकर्ता से इसकी जाँच करना बेहतर होता है।
गंभीर बीमारी और विकलांगता राइडर के साथ टर्म प्लान क्या हैं?
उत्तर: गंभीर बीमारी और विकलांगता राइडर वाला टर्म प्लान, पॉलिसी के अंतर्गत आने वाली कुछ गंभीर बीमारियों के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है और इनमें से किसी भी बीमारी के निदान पर अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है। इसके साथ ही, विकलांगता लाभ दुर्घटना के कारण हुई पूर्ण और स्थायी विकलांगता पर अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है।
क्या टर्म इंश्योरेंस के साथ राइडर जोड़ना अच्छा है?
उत्तर: हाँ, टर्म इंश्योरेंस के साथ राइडर जोड़ना अच्छा है क्योंकि ये आपके टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बेस कवर को बढ़ा सकते हैं। इन टर्म राइडर्स के साथ, आप लाइलाज और गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता, आदि के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
20 वर्ष की टर्म राइडर क्या है?
उत्तर: 20 वर्षीय टर्म राइडर वह टर्म इंश्योरेंस राइडर है जो 20 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि या तो पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष की होती है, या राइडर केवल 20 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है।
राइडर और कवरेज में क्या अंतर है?
उत्तर: राइडर और कवरेज के बीच अंतर यह है कि राइडर बेस प्रीमियम के साथ अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध होता है और कवरेज बेस प्लान के साथ प्रदान किया जाता है और प्लान में उपयुक्त राइडर्स जोड़कर इसे बढ़ाया जा सकता है।
क्या बढ़ती अवधि एक सवार है?
उत्तर: नहीं, बढ़ती अवधि एक राइडर नहीं है, बल्कि एक प्लान विकल्प है जो आमतौर पर कुछ टर्म प्लान विकल्पों के साथ उपलब्ध होता है। आप पॉलिसी खरीदते समय बढ़ती अवधि का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे अंततः आपकी टर्म पॉलिसी की बीमित राशि बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
एश्योरेंस राइडर शब्द क्या है?
उत्तर: एलआईसी द्वारा टर्म एश्योरेंस राइडर, कवर अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में जीवन बीमा प्रदान करता है। इसे मामूली लागत पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करने के लिए मूल पॉलिसी के साथ जोड़ा जा सकता है।
टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम की छूट क्या है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम की माफी से तात्पर्य टर्म प्लान के साथ उपलब्ध अतिरिक्त लाभ से है, जो कवर की गई गंभीर बीमारी या आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता के निदान के मामले में भविष्य के सभी प्रीमियमों को माफ कर देता है।
मुझे कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है?
यहां बताया गया है कि आप कैसे निर्धारित कर सकते हैं कि आपको कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है: अपनी वार्षिक आय, मासिक खर्च और परिवार के भविष्य के खर्चों का आकलन करें। आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को चुकाने वाले शेष ऋणों और देनदारियों की गणना करें। संभावित मुद्रास्फीति और अपने बच्चे की शादी की योजना जैसे भविष्य के लक्ष्यों का विश्लेषण करें।
50 लाख का टर्म इंश्योरेंस क्या है?
50 लाख का टर्म इंश्योरेंस एक टर्म प्लान है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर उसके नॉमिनी को 50 लाख की बीमित राशि प्रदान करता है। इस 50 लाख के टर्म पॉलिसी भुगतान से, आपका परिवार अपनी वित्तीय ज़रूरतों, जैसे कि किराया, बच्चे की फीस, बच्चे की भावी शादी, और आपके जीवनसाथी के लिए सुरक्षित सेवानिवृत्ति जैसे अन्य लक्ष्यों का ध्यान रख सकता है।
टर्म इंश्योरेंस क्या कवर करता है?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को पूरी पॉलिसी अवधि के लिए कवर करता है और पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ का भुगतान करके उसके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करता है। मूल मृत्यु लाभ के साथ, यह पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के अलावा, लाइलाज बीमारियों, गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु और आकस्मिक विकलांगताओं को भी कवर करती है।
क्या टर्म इंश्योरेंस परिपक्वता के बाद भुगतान करता है?
उत्तर: हाँ, टर्म इंश्योरेंस मैच्योरिटी के बाद भुगतान करता है, लेकिन केवल प्रीमियम रिटर्न वाली टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में। ये प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान चुकाए गए प्रीमियम और अन्य शुल्क वापस करते हैं। आप इस राशि का उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए जीवनयापन हेतु कर सकते हैं।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस किस उम्र में समाप्त हो जाता है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय चुनी गई पॉलिसी अवधि के अंत में समाप्त हो जाता है। आप टर्म इंश्योरेंस को सेवानिवृत्ति पर समाप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, ताकि जब आप कमाई करना बंद कर दें तो आपको प्रीमियम भुगतान का बोझ न उठाना पड़े। आप किसी निश्चित समय पर योजना से जल्दी बाहर निकलने का विकल्प भी चुन सकते हैं और विशेष निकासी लाभ के साथ चुकाए गए सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं।
क्या 22 सितंबर 2025 से पहले खरीदे गए टर्म प्लान के लिए प्रीमियम रिफंड में जीएसटी शामिल होगा?
उत्तर: नहीं, प्रीमियम वापसी योजनाओं के साथ टर्म इंश्योरेंस में, जीएसटी और अन्य मामूली शुल्कों को छोड़कर प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा।
यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस का क्या होगा?
उत्तर: यदि आप अपनी भुगतान तिथि पर अपनी टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के प्रीमियम का भुगतान बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी ग्रेस पीरियड में चली जाएगी। ग्रेस पीरियड पूरा होने के बाद, और आपने अभी तक बकाया प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और जब तक इसे पुनर्जीवित नहीं किया जाता, तब तक कवरेज प्रदान नहीं करेगी।
हमें कितने वर्षों तक टर्म इंश्योरेंस का भुगतान करना होगा?
उत्तर: हमें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए पॉलिसी खरीदते समय चुनी गई पूरी प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है। अपनी सुविधानुसार, आप सीमित भुगतान, नियमित भुगतान और एकल भुगतान अवधि में से उपयुक्त प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं।
20-वर्षीय टर्म जीवन बीमा पॉलिसी का क्या अर्थ है?
उत्तर: 20 वर्षीय टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का अर्थ है 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि वाली जीवन बीमा योजना। यदि पॉलिसीधारक की उस पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में मृत्यु हो जाती है, तो जीवन बीमा कंपनी उसके लाभार्थियों, नामांकित व्यक्तियों, अक्सर परिवार या आश्रितों को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है।
क्या आप 20 साल की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को भुना सकते हैं?
उत्तर: नहीं, आप 20 वर्ष की टर्म जीवन बीमा पॉलिसी को नकद नहीं करा सकते, क्योंकि उनमें नकद मूल्य संचय लाभ नहीं होता।
भारत में टर्म इंश्योरेंस की लागत क्या है?
भारत में टर्म इंश्योरेंस की लागत आपकी उम्र, लिंग और अन्य कारकों पर निर्भर करती है। यह मुख्य रूप से टर्म इंश्योरेंस के प्रकार, बीमित राशि और आपकी पसंद की पॉलिसी अवधि पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस केवल ₹400 प्रति माह से शुरू होता है।
धूम्रपान टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?
उत्तर: धूम्रपान करने से आपकी प्रोफ़ाइल के लिए लागू टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ जाता है क्योंकि धूम्रपान से मृत्यु दर बढ़ सकती है क्योंकि इससे गंभीर फेफड़ों की बीमारियाँ और कैंसर हो सकता है। हालाँकि, इसका मतलब है कि धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस और भी ज़रूरी है, क्योंकि धूम्रपान के कारण उनकी जीवन प्रत्याशा कम हो जाती है।
क्या टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम हर साल बढ़ता है?
उत्तर: नहीं, अधिकांश प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम हर साल नहीं बढ़ता। हालाँकि, यदि आपने कोई विशेष प्रकार का टर्म प्लान खरीदा है जिसमें कवरेज बढ़ता रहता है, और प्रीमियम में वार्षिक वृद्धि का उल्लेख प्लान विवरण और पॉलिसी दस्तावेज़ों में किया गया है, तो प्रीमियम बढ़ सकता है। हर साल प्रीमियम में संभावित वृद्धि की जाँच के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ों की अच्छी तरह जाँच करना बेहतर है।
क्या टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कर मुक्त है?
उत्तर: नहीं, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर कर छूट नहीं मिलती, लेकिन आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस कर कटौती का दावा कर सकते हैं। आप प्रचलित कर कानूनों के अनुसार लागू कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर क्या करता है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर आपको वांछित जीवन बीमा के लिए भुगतान किए जाने वाले अनुमानित प्रीमियम की गणना करने की सुविधा देता है। आपको बस अपनी आयु, लिंग और तंबाकू सेवन की आदतों का चयन करना है, सही जीवन बीमा और उम्र तक कवर चुनना है, और सबसे कम लागू प्रीमियम स्क्रीन पर प्रदर्शित हो जाएँगे।
क्या मैं व्यक्तिगत जानकारी के बिना टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता हूँ?
उत्तर: हाँ, आप नाम, वार्षिक आय जैसी व्यक्तिगत जानकारी और आधार कार्ड या पैन कार्ड जैसे अन्य कानूनी दस्तावेज़ों के बिना भी टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आप आसानी से अपनी आवश्यक बीमा राशि और पॉलिसी अवधि के साथ-साथ आयु, लिंग और धूम्रपान की आदत का विवरण भी दे सकते हैं, क्योंकि ये आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं।
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस क्या है?
उत्तर: प्रीमियम रिटर्न प्लान वाला टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस है जो पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ प्रदान करता है, और जीवित रहने की स्थिति में, यह प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर देता है। यह प्लान मृत्यु लाभ के साथ आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की देखभाल करता है और पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में आपकी मदद करता है। आपका परिवार मृत्यु लाभ का उपयोग किराए, बच्चे की फीस और ऋण जैसे अन्य वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए कर सकता है। आप भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं और उनका उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति की देखभाल या अपने भविष्य के किसी अन्य लक्ष्य को पूरा करने के लिए कर सकते हैं, जैसे कि अपने बच्चे की शादी के लिए धन जुटाना या उनकी उच्च शिक्षा का खर्च उठाना।
मृत्यु के बाद टर्म इंश्योरेंस का दावा कैसे करें?
आपका नॉमिनी नीचे दिए गए चरणों का पालन करके मृत्यु के बाद आसानी से टर्म इंश्योरेंस का दावा कर सकता है: दावा शुरू करें: यदि आपने बीमा कंपनी से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है, तो आपके नॉमिनी को दावा फॉर्म जमा करके बीमाकर्ता के साथ दावा शुरू करना होगा। हालांकि, यदि आपने पॉलिसी पॉलिसीबाजार से खरीदी है, तो आप टर्म इंश्योरेंस क्लेम शुरू करने के लिए बस अपने रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क कर सकते हैं। दस्तावेज जमा करें: बीमाकर्ता के साथ दावा शुरू करने के बाद, आपके नॉमिनी को आवश्यक दस्तावेज जैसे मृत्यु प्रमाण पत्र, पॉलिसी दस्तावेज, मेडिकल रिकॉर्ड, बैंक विवरण और केवाईसी विवरण जमा करने होंगे। पॉलिसीबाजार के साथ, आपका दावा सहायता व्यक्ति आपके लिए सभी ऑन-ग्राउंड समर्थन और दस्तावेज़ सबमिशन संभालेगा। सत्यापन और संवितरण: बीमा कंपनी आपके द्वारा प्रदान किए गए सभी दस्तावेजों और विवरणों के सफल सत्यापन पर आपके नॉमिनी के बैंक खाते में मृत्यु लाभ का भुगतान करेगी।
टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकृति के कारण क्या हैं?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकृति के सबसे आम कारण इस प्रकार हैं: पहले पॉलिसी वर्ष के भीतर आत्महत्या से मृत्यु। पॉलिसी खरीदते समय पहले से मौजूद अज्ञात स्थितियों के कारण मृत्यु। पॉलिसीधारक की मृत्यु जिसमें नामित व्यक्ति शामिल हो। रेसिंग, पैराग्लाइडिंग और अन्य जैसी साहसिक गतिविधियों के कारण मृत्यु। अज्ञात प्रसव या गर्भावस्था के कारण मृत्यु। अत्यधिक ड्रग्स या शराब के सेवन के कारण मृत्यु।
क्या हम दो कंपनियों से 2 टर्म इंश्योरेंस का दावा कर सकते हैं?
उत्तर: हाँ, हम दो कंपनियों से दो टर्म इंश्योरेंस का दावा कर सकते हैं। आपके नॉमिनी को आपकी मृत्यु की सूचना दोनों बीमा कंपनियों को देनी होगी, आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे, और सफल सत्यापन के बाद मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।
क्या 80d के तहत टर्म इंश्योरेंस का दावा किया जा सकता है?
उत्तर: हाँ, मौजूदा कर कानूनों के अनुसार, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80D के तहत टर्म इंश्योरेंस का दावा किया जा सकता है। हालाँकि, 80D के तहत टर्म इंश्योरेंस का दावा तभी किया जा सकता है जब पॉलिसी में हॉस्पिकेयर लाभ, गंभीर बीमारी आदि जैसे स्वास्थ्य राइडर्स शामिल हों।
क्या टर्म इंश्योरेंस क्लेम राशि कर योग्य है?
उत्तर: नहीं, टर्म इंश्योरेंस क्लेम राशि पर कर नहीं लगता। मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के अंतर्गत कर-मुक्त है। आपको अपनी पॉलिसी पर लागू टर्म इंश्योरेंस कर छूट के बारे में अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।
मैं भारत में कितना टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता हूँ?
उत्तर: भारत में मैं कितना टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता/सकती हूँ, इसका उत्तर यह है कि बीमा कंपनियाँ आमतौर पर आपकी उम्र, आय के स्रोत और मौजूदा पॉलिसियों के आधार पर आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुना तक टर्म कवर प्रदान करती हैं। आप अपनी प्रोफ़ाइल के लिए अनुमानित प्रीमियम प्राप्त करने के लिए मुझे कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है कैलकुलेटर का उपयोग करके अनुमान लगा सकते हैं। उच्च आय वाले व्यक्तियों के लिए, बीमित राशि ₹5 करोड़ या ₹20 करोड़ तक भी हो सकती है। बीमा कंपनियाँ उच्च कवरेज को मंज़ूरी देने के लिए आय प्रमाण (जैसे ITR, सैलरी स्लिप) मांग सकती हैं।
मुख्य बातें - टर्म लाइफ इंश्योरेंस
विशेषताएँ
कम प्रवेश आयु
अतिरिक्त राइडर्स
गंभीर बीमारियों के विरुद्ध कवर
भुगतान लचीलापन
प्रदान किए जाने वाले लाभ
कम प्रीमियम
मृत्यु लाभ
दीर्घकालिक कवर
कर लाभ
टर्म प्लान के प्रकार
नियमित टर्म प्लान
प्रीमियम योजना की सावधि वापसी
बिना लागत वाली टर्म योजना
संपूर्ण जीवन बीमा
किसे खरीदना चाहिए
व्यक्ति
नवविवाहित
माता-पिता
करदाता
Different types of Plans
View Plans
View Plans
View Plans
View Plans
View Plans
View Plans
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest Sum Assured(SA) offered by Policybazaar’s insurer partners offering term insurance plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI.
Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
Rs. 400/month (Rs.13/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.
+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
Women
+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.
1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.
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