टर्म इन्शुरन्स योजना चांगली गुंतवणूक म्हणून गणली जाते का?

मुदत विमा योजना देखील गुंतवणुकीचा एक मार्ग आहे. ते भविष्यातील वापरासाठी तुमचे पैसे पार्क करण्यासाठी सुरक्षित वातावरण प्रदान करतात. तुम्ही मर्यादित उत्पन्न असलेले व्यक्ती असाल, तर मुदतीच्या योजना तुमच्यासाठी उत्तम फायदे देतात.

मुदत विमा योजना काय आहेत?

A टर्म इन्शुरन्स योजना ही शुद्ध जीवन संरक्षण धोरण आहे. ही योजना तुम्हाला निश्चित कालावधीसाठी प्रीमियमच्या एका निश्चित रकमेच्या बदल्यात आर्थिक कव्हरेज प्रदान करते. खरेदीच्या वेळी पॉलिसीमध्ये मुदतीचा कालावधी नमूद केला आहे. मुदतीच्या कालावधीत तुमचा मृत्यू झाल्यास, तुमच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ म्हणून पैसे दिले जातील.

टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी पॉलिसी अंमलात असताना तुमचा मृत्यू झाल्यास पॉलिसी नामांकित व्यक्तींना हमी पेआउट प्रदान करतात. गॅरंटीड डेथ बेनिफिटच्या बदल्यात तुम्हाला ठराविक प्रीमियम रकमेचे नियतकालिक हप्ते भरावे लागतील. तुम्ही पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यास, कोणताही लाभ दिला जाणार नाही. काही संस्था हमी नूतनीकरण वैशिष्ट्यांसह मुदत योजना प्रदान करतात, ज्यामुळे तुम्हाला पॉलिसीची मुदत वाढवता येते.

गुंतवणूक म्हणून मुदतीचा विमा दीर्घकाळासाठी खूप फायदेशीर आहे. टर्म इन्शुरन्स पॉलिसींमधून मिळणारे पैसे इतर खर्च आणि थकित कर्जे फेडण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात. स्वत:साठी योग्य टर्म प्लॅन निवडण्यासाठी तुम्ही अत्यंत हुशार आणि गणनाक्षम असले पाहिजे.

गुंतवणुकीच्या दृष्टिकोनातून, मुदत विमा हा वाजवी जीवन विमा पर्याय आहे. कारण, लहान प्रीमियम भरण्याच्या बदल्यात, तुम्हाला हमी दिलेला मोठा फायदा मिळेल.

टीप: आता तुम्हाला माहित आहे की टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय योजना तुम्ही तुमच्या प्रियजनांसाठी टर्म प्लॅन सहज खरेदी करू शकता.

टर्म इन्शुरन्स योजना चांगली गुंतवणूक म्हणून गणली जाते का?

मुदतीच्या विमा योजना किफायतशीर असतात कारण त्या कमी प्रीमियम खर्चासाठी संपूर्ण कव्हरेज देतात. टर्म प्लॅन्सच्या किफायतशीरतेचा आणखी एक पुरावा म्हणजे त्यांना जोडलेले कर लाभ.

टर्म इन्शुरन्स ही चांगली गुंतवणूक का आहे याची इतर अनेक कारणे आहेत.

• आर्थिक सुरक्षा: आजकाल गुंतवणुकीचे सर्वात स्पष्ट कारण म्हणजे आर्थिक सुरक्षा. मुदत विमा योजना तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाचा भविष्यातील खर्च कव्हर करून आर्थिक सुरक्षा देतात. तुमच्या सेवानिवृत्तीचे वय आणि आरोग्य यावर अवलंबून असलेली मुदत योजना तुम्ही निवडल्यास मदत होईल. अशा योजना तुम्हाला दीर्घकालीन कालावधी देतात. मुदतीचा कालावधी जास्त, आर्थिक कवच जास्त. अशा प्रकारे, तुमची आर्थिक सुरक्षा वाढली असती.

• कमी प्रीमियम खर्च: इतर गुंतवणूक योजनांच्या तुलनेत मुदत विमा पॉलिसींचा प्रीमियम कमी असतो. त्याच वेळी, विमा रक्कम तुलनेने जास्त आहे, ज्यामुळे त्यांना भविष्यातील चांगली गुंतवणूक मिळते. कमी प्रीमियम तुम्हाला तुमच्या पॉलिसीचे नूतनीकरण करण्यास आणि लाइफ कव्हर सुरक्षिततेचा आनंद घेत राहण्यास सक्षम करतात.

• कमी ब्रोकरेज खर्च: पारंपारिक जीवन विम्यासह, तुमचा ब्रोकरेज खर्च तुमच्या पहिल्या प्रीमियम हप्त्याच्या 30-40% पर्यंत जाऊ शकतो. मुदतीच्या विम्याच्या बाबतीत असे होत नाही. टर्म इन्शुरन्समधील ब्रोकरेज खर्च सामान्यतः 5-6% च्या श्रेणीत असतो. तसेच, जर तुम्ही टर्म इन्शुरन्स ऑनलाइन खरेदी करत असाल तर तुम्हाला ब्रोकरेज भरावे लागणार नाही.

• एकाधिक पेआउट पर्याय: पॉलिसी मुदतीत तुमचा मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ मिळेल. हे पैसे त्यांना तुम्ही गेल्यानंतर त्यांच्या खर्चाचे व्यवस्थापन करण्यास मदत करतील. काही विमा प्रदाता हमी दिलेल्या मृत्यू लाभाव्यतिरिक्त मासिक उत्पन्न मिळविण्यासाठी नामांकित व्यक्तींना विविध पे-आउट पर्याय देतात. या मासिक प्रवाहाच्या मदतीने, तुमचे कुटुंब दैनंदिन खर्च सहजपणे व्यवस्थापित करेल.

• अनुकूलता: अनुकूलता गुंतवणूक दीर्घकाळासाठी अत्यंत फायदेशीर ठरते कारण ते तुम्हाला मनःशांती देतात. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्स तुमच्या आवडीनुसार सहज जुळवून घेणारे पर्याय देतात. मुदतीचा कालावधी, विमा रक्कम, प्रीमियम हप्ते आणि मृत्यू लाभ देयके या संदर्भात ते लवचिक आहेत. प्रत्येक तपशील तुमच्या योग्यतेनुसार सानुकूलित केला जाऊ शकतो.

• अतिरिक्त रायडर्स: तुमची गुंतवणूक मजबूत करण्यासाठी, मुदत विमा ॲड-ऑन रायडर्ससह येतो. तुम्ही अतिरिक्त प्रिमियम भरून गंभीर आजारापासून बचाव, अपघाती मृत्यू, अपघाती अपंगत्व इ. यांसारखे रायडर्स जोडू शकता. रायडर्स तुमच्या टर्म प्लॅनचे मूलभूत विमा फायदे वाढवतात.

• कर फायदे: तुम्ही अशा गुंतवणुकीची निवड करणे आवश्यक आहे जे कर कपातीच्या स्वरूपात अतिरिक्त लाभ देतात. टर्म इन्शुरन्स योजनांची देयके आयकर कायदा, 1961 नुसार कपात करण्यायोग्य आहेत. कलम 80C अंतर्गत, टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमला ​​प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख मर्यादेपर्यंत सूट आहे. कलम 10(10D) अंतर्गत, मुदत विमा मृत्यू लाभ सूट आहे.

• रिटर्न ऑफ प्रीमियम ऑप्शन: तुम्ही रिटर्न ऑफ प्रीमियम पर्यायासह टर्म प्लॅन देखील निवडू शकता. अशा टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी सुरुवातीला जास्त प्रीमियम आकारतात परंतु पॉलिसी मॅच्युरिटीच्या वेळी प्रीमियमची रक्कम परत करतात. टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची ​​संपूर्ण मुदत तुम्ही टिकून राहिल्यास ही स्थिती असेल. प्रीमियम पर्यायाचा परतावा तुमच्या गुंतवणुकीचे रक्षण करतो.

टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करण्याची योग्य वेळ कधी आहे?

18 ते 65 वर्षे वयोगटातील लोक मुदतीच्या विमा योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. वयोमर्यादा विमाकत्यापासून विमाकर्त्यापर्यंत भिन्न असते. तुम्ही लहान वयातच मुदतीच्या विमा योजनांमध्ये गुंतवणूक करायला सुरुवात केली पाहिजे.

• लवकर सुरू केल्याने तुम्हाला दीर्घकालीन कालावधीचा लाभ मिळतो. दीर्घकालीन कालावधी उच्च विमा रक्कम आणि पेआउट लाभ देईल.

• तुम्ही तुमची मुदत विमा गुंतवणुकीची सुरुवात तुमच्या 20 व्या वर्षी सुरू केल्यास, तुम्हाला लहान देयकांसह दीर्घकालीन कालावधीचा आनंद मिळेल. प्रीमियम हप्ते खालच्या टोकाला असतील कारण ते दीर्घ कालावधीसाठी दिले जातील. यामुळे तुमच्या खिशावरचा भार हलका होतो.

• बहुतेक विमा प्रदाते चांगले आरोग्य असलेल्या अर्जदारांना प्राधान्य देतात. तुम्हाला लहान वयात वृद्ध लोकांपेक्षा लहान प्रीमियम्सवर जास्त विमा रक्कम मिळण्याचा फायदा होईल.

• त्यांच्या 20 च्या सुरुवातीच्या लोकांकडे कमी जबाबदाऱ्या असतात आणि ते त्यांचे मासिक खर्च कमी पैशात व्यवस्थापित करू शकतात. त्यामुळे, त्यांच्यासाठी लहान मासिक प्रीमियम भरणे सोपे आहे.

• तुम्ही अविवाहित असाल, तर मुदत विमा गुंतवणूक तुमच्या यादीत असावी. याचे कारण असे की तुमच्याकडे अवलंबित नाहीत जे तुम्हाला गुंतवणुकीसाठी जागा देऊ शकतात. तसेच, तुमचा खर्च कमी आहे आणि तुम्ही हा वेळ तुमच्या कुटुंबासाठी पुढील आयुष्यात आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित भविष्याची योजना करण्यासाठी वापरू शकता.

• तुम्ही विवाहित असाल आणि तुम्हाला मुले असतील, तर मुदत विम्यात गुंतवणूक सुरू करण्याची ही योग्य वेळ आहे. पालक आणि भागीदार म्हणून, तुम्हाला तुमची आर्थिक स्थिती चांगली ठेवण्याची आवश्यकता आहे. टर्म इन्शुरन्स हमी मृत्यू फायद्याच्या रूपात सुरक्षा प्रदान करते.

• तुमचे वय ५० वर्षांहून अधिक असल्यास आणि निवृत्तीच्या जवळ असल्यास, मुदत विम्यात गुंतवणूक करणे ही तुमची सर्वोच्च प्राथमिकता असावी. ज्या वेळी तुम्ही तुमच्या सर्व कौटुंबिक जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्या आहेत, त्या वेळी तुमच्या मृत्यूनंतर तुमचे कुटुंब आर्थिक अडचणीत येणार नाही याची काळजी घेणे आवश्यक आहे. तुमच्या आश्रित जोडीदाराला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे आवश्यक आहे आणि असे करण्यासाठी मुदत विमा गुंतवणूक महत्त्वाची आहे.

निष्कर्षात

टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजना सुरुवातीला खर्चाच्या वाटू शकतात, परंतु त्या दीर्घकाळासाठी अत्यंत फायदेशीर असतात. तुम्हाला मान्यताप्राप्त विमा प्रदात्याकडून मुदत योजना निवडणे आवश्यक आहे. टर्म इन्शुरन्स गुंतवणुकीचे निर्णय योग्य वेळी घेणे तितकेच महत्त्वाचे आहे कारण ते तुमच्या कुटुंबाची भविष्यातील समृद्धी ठरवतात.

(View in English : Term Insurance)

FAQs