टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम्स

टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम म्हणजे काय?

मूलत: टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम हे विमा कंपनीकडून विशिष्ट कालावधीसाठी पॉलिसीधारकांच्या जीवनाचा विमा काढण्यासाठी आकारले जाणारे शुल्क आहे. मुदतीच्या विम्यासाठी आकारण्यात येणाऱ्या प्रीमियमची परवडणारी क्षमता लक्षात घेता, हे सामान्य लोकांमध्ये मोठ्या प्रमाणावर खरेदी केलेल्या विमा उत्पादनांपैकी एक आहे.

मुदतीचा विमा हा विमाकर्ता आणि विमादार यांच्यातील एक करार आहे जो त्याच्या किंवा तिच्या मृत्यूनंतरच्या कुटुंबातील सदस्यांना आर्थिक संरक्षणाची हमी देतो. विमाधारकाचा मृत्यू निर्दिष्ट पॉलिसी मुदतीत झाल्यास विमाकर्ता या लाभार्थ्यांना मृत्यूवर विम्याची रक्कम ऑफर करतो. या लाभाच्या रकमेचा हक्क मिळवण्यासाठी, विमाधारकाला निवडलेल्या कव्हरेज रकमेवर आकारले जाणारे देय प्रीमियम भरावे लागतील.

टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे प्रीमियम कसे ठरवले जातात?

विमाकर्ता त्यांच्या अंडररायटिंग निकषांवर आधारित प्रीमियम निश्चित करेल. सोप्या भाषेत, तुमचा विमा काढण्याची जोखीम जितकी जास्त असेल तितके जास्त प्रीमियम आकारले जातील. याचे कारण असे की तुमची विमाक्षमता तुम्हाला टर्म लाइफ कव्हरेज जारी करण्यासाठी विमा कंपनीने घेतलेल्या आर्थिक जोखमीवर थेट परिणाम करते.

पारंपारिकपणे, टर्म इन्शुरन्सचा प्रीमियम संपूर्ण पॉलिसी टर्ममध्ये समान असतो. पॉलिसी जारी करताना एकदा ठरवलेली प्रीमियम रक्कम विमा कंपनी बदलू शकत नाही, जरी नंतरच्या टप्प्यावर विमाधारकाच्या मृत्यूचा धोका वाढला तरीही. तथापि, टर्म इन्शुरन्स वाढवण्याच्या किंवा कमी करण्याच्या बाबतीत, संबंधित कव्हरेज रकमेशी समक्रमितपणे आकारलेला प्रीमियम पॉलिसीच्या मुदतीपेक्षा वाढतो किंवा कमी होतो.

मुदतीच्या विम्यासाठी देय असलेले प्रीमियम अनेक घटकांच्या आधारे निर्धारित केले जातात, पुढील विभागात चर्चा केल्याप्रमाणे.

टर्म लाइफ इन्शुरन्ससाठी प्रीमियम दरांवर परिणाम करणारे घटक

तुमच्या टर्म लाइफ कव्हरच्या विरूद्ध प्रीमियम दर निर्धारित करताना विमा कंपनी खालील घटकांचा विचार करतात.

• विम्याची रक्कम - विम्याची रक्कम ही पॉलिसीधारक निवडलेल्या कव्हरेजची रक्कम आहे. विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर कुटुंबातील सदस्यांना हे देय आहे. कव्हरेज जितके जास्त असेल तितके प्रीमियम जास्त असतील, जरी उच्च विमा रक्कम निवडण्यावर काही सवलती लागू होतात.

• पॉलिसी टर्म - ज्या कालावधीसाठी तुम्ही संरक्षित राहू इच्छिता तो कालावधी तुम्हाला भरावा लागणारा प्रीमियम प्रभावित करतो. तुम्ही रु.चे उच्च मुदतीचे कव्हर निवडल्यास म्हणा. 1 कोटी, तुम्हाला समतुल्य प्रीमियम आकारला जाईल. आता जर पॉलिसीची मुदत कमी असेल, तर तुम्हाला त्या कालावधीत देय प्रीमियम भरावे लागतील आणि त्यामुळे दर वाढतो. दीर्घ पॉलिसी मुदत हे सुनिश्चित करते की प्रीमियम पेमेंट पसरले आहे आणि नंतर खिशात सोपे आहे.

• अर्जदाराचे वय - तुम्ही जितके लहान आहात, तितकी तुमची विमा क्षमता जास्त आहे. त्यामुळे, आकारला जाणारा प्रीमियम कमी असेल. जसजसे तुम्ही मोठे व्हाल तसतसे तुमच्या आरोग्याच्या स्थितीनुसार तुमचा मृत्यूचा धोका वाढतो आणि त्यामुळे तुम्हाला कव्हर करण्यासाठी आर्थिक जोखीम देखील वाढेल.

• जीवनशैली - तुमची धूम्रपानाची सवय, व्यवसाय इ. प्रीमियम रकमेचे प्रमुख निर्धारक आहेत. धूम्रपान करणाऱ्यांना सामान्यतः गंभीर आरोग्य परिस्थिती निर्माण होण्याचा धोका जास्त असतो, त्यामुळे त्यांच्यासाठी प्रीमियम जास्त असतो. पुढे, काही व्यवसायांमुळे अपघाती इजा आणि मृत्यू होण्याची शक्यता अधिक असते आणि त्यामुळे अशा व्यक्तींना जास्त प्रीमियम आकारला जातो.

• वैद्यकीय इतिहास - प्रीमियमचा अंदाज घेण्यासाठी तुमची विद्यमान वैद्यकीय परिस्थिती आणि तुमच्या कुटुंबाचा वैद्यकीय इतिहास विचारात घेतला जातो. एका विशिष्ट वयाच्या वर, विमा कंपन्या तुम्हाला वैद्यकीय तपासणी करण्यास सांगू शकतात.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियमबद्दल जाणून घेण्यासारख्या महत्त्वाच्या गोष्टी

1. प्रीमियम भरण्याची वारंवारता

   टर्म इन्शुरन्ससाठी प्रीमियम पेमेंट एकरकमी पेमेंट, नियमित नियतकालिक वेतन किंवा विशिष्ट कालावधीसाठी मर्यादित वेतनाद्वारे केले जाऊ शकते. नियमित प्रीमियम पेमेंट मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक केले जाऊ शकते.

   लक्षात ठेवा की तुम्ही जितक्या वारंवार प्रीमियम भरता तितके जास्त सर्व्हिसिंग चार्जेस तुम्हाला लागतील. हे शुल्क सहसा पॉलिसीच्या प्रीमियममध्ये अंतर्भूत असतात. म्हणून, बहुतेकदा एकल आणि मर्यादित प्रीमियम पेमेंट काही सवलतींसह येतात.

2. प्रिमियमवर सूट आणि सूट

   बहुतेक विमाकर्ते रु.च्या जास्त रकमेची हमी देऊन सवलतीच्या प्रीमियमची ऑफर देतात. 25 लाख आणि त्याहून अधिक. विम्याची रक्कम जसजशी वाढते तसतसे सवलत वाढतच जातात. तुम्ही महिला किंवा धूम्रपान न करणारी असाल तर विमा कंपन्या तुमच्या मुदतीच्या पॉलिसीच्या प्रीमियमवर सूट देऊ शकतात. याशिवाय, तुम्ही ऑनलाइन पॉलिसी खरेदी केल्यास तुम्ही तुमच्या प्रीमियमवर सूट देखील घेऊ शकता. तथापि, या ऑफर विमा कंपन्यांमध्ये भिन्न असतात आणि त्या निश्चित मानल्या जाऊ नयेत.

   * सर्व बचत विमाकर्त्याद्वारे IRDAI मंजूर विमा योजनेनुसार प्रदान केल्या जातात. मानक T&C लागू.

3. प्रिमियमवर १.५ लाखांपर्यंत कर लाभ

   मुदतीच्या जीवन विमा योजनेसाठी भरलेले प्रीमियम 1961 च्या आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर सवलतीसाठी पात्र आहेत. कर भरणारा पॉलिसीधारक वरील फायद्यांचा दावा करू शकेल अशी कमाल वार्षिक मर्यादा रुपये आहे 1.5 लाख. पुढे, लक्षात घ्या की वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या १०% पेक्षा जास्त नसेल तरच कर कपातीवर दावा केला जाऊ शकतो.

   * कर लाभ हा कर कायद्यातील बदलांच्या अधीन आहे

4. टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमवर जीएसटी दर

   टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम्सवर वस्तू आणि सेवा कर १८% दराने आकारला जातो. तर, उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडून रु.चा प्रीमियम आकारला जातो. तुमच्या टर्म कव्हरवर 10,000 रु. 1800 जीएसटीसाठी भरावे लागतील.

5. प्रिमियम पॉलिसीचा परतावा

   जरी टर्म इन्शुरन्स साधारणपणे पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यावर मॅच्युरिटी फायदे देत नसला तरी, काही प्रकरणांमध्ये तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमच्या एकूण रकमेवर दावा करू शकता. हे फीचर टर्म लाइफ पॉलिसीसह रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) पर्यायासह उपलब्ध आहे. विमा खरेदीला प्रोत्साहन देण्यासाठी काही विमा कंपन्यांकडून TROP योजना ऑफर केल्या जात आहेत. हे वैशिष्ट्य बचतीचा मार्ग म्हणून काम करते, तुम्ही पॉलिसीच्या मुदतीत टिकून राहिल्यास तुमच्या कव्हरसाठी तुम्ही दिलेले पैसे वाया जाणार नाहीत याची खात्री करून घेते.

6. अतिरिक्त रायडर प्रीमियम

   टर्म इन्शुरन्स प्लॅन अंतर्गत बेस कव्हर सोबत, तुम्ही रायडर्सद्वारे अपघाती मृत्यू, अपंगत्व, गंभीर आजार इत्यादींपासून अतिरिक्त संरक्षणाचा लाभ घेऊ शकता. हे ॲड-ऑन कव्हर आहेत जे वर्धित कव्हरेजसाठी बेस पॉलिसीमध्ये जोडले जाऊ शकतात. हे रायडर्स बेस पॉलिसीसाठी आकारलेल्या प्रीमियमच्या वर अतिरिक्त प्रीमियमवर उपलब्ध आहेत.

टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर बद्दल

टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाइन साधन आहे जे वापरकर्त्यांना त्यांच्या इच्छित टर्म कव्हरेजसाठी आकारण्यायोग्य प्रीमियमची गणना करू देते. प्रीमियम कॅल्क्युलेटर प्रत्येक विमा कंपनीच्या वेबसाइटवर वैशिष्ट्यीकृत केले आहेत जेणेकरून खरेदीदारांना खरेदी करण्यापूर्वी प्रीमियमचा अंदाज लावता येईल. टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरण्याचे फायदे आहेत:

• हे साधन आर्थिक नियोजन आणि धोरण एखाद्याच्या बजेटमध्ये आहे की नाही हे निर्धारित करण्यात मदत करते.

• वेगवेगळ्या टर्म प्लॅनच्या प्रीमियमची तुलना करण्यासाठी आणि खरेदीदारांच्या गरजेनुसार सर्वोत्तम पर्याय निवडण्यासाठी हे टूल वापरले जाऊ शकते.

• प्रीमियम कॅल्क्युलेटरला हवे तितक्या वेळा इच्छित वैशिष्ट्यांसह सानुकूलित केले जाऊ शकते जितक्या वेळा इच्छित प्रीमियम दराने इष्टतम कव्हरेज मिळवायचे आहे.

• टूल तृतीय-पक्ष वितरकांचा सहभाग काढून टाकते, ज्यामुळे अन्यथा मिससेलिंग आणि गैरसंवाद होऊ शकतो.

• टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर विनामूल्य उपलब्ध आहेत आणि ते घरच्या आरामात मिळू शकतात.

प्रिमियम कॅल्क्युलेटर वापरून टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम्सची गणना कशी करायची?

टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरण्यासाठी येथे चरण-दर-चरण मार्गदर्शक आहे:

1. तुमची वैयक्तिक माहिती प्रविष्ट करा जसे की तुमची जन्मतारीख, वार्षिक उत्पन्न, लिंग, संपर्क तपशील इ.

2. तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्यातील गरजांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन केल्यानंतर इच्छित विमा रक्कम प्रविष्ट करा.

3. अचूक अंदाज मिळविण्यासाठी पॉलिसी टर्म, प्रीमियम भरण्याची मुदत, रायडर्स एंटर करा.

4. तुमच्या नोंदीनुसार शिफारस केलेल्या योजनांची तुलना करा. तुम्ही प्रीमियम्सवर समाधानी नसल्यास आणि ते तुमच्या अपेक्षेपेक्षा जास्त असल्याचे आढळल्यास, तुम्ही वैयक्तिकृत परिणाम मिळविण्यासाठी काही वैशिष्ट्यांमध्ये बदल करू शकता.

प्रिमियम कसे भरावे?

हप्ता सामान्यतः पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीनुसार दिले जातात. प्रीमियम भरण्याची मुदत पॉलिसी लागू ठेवण्यासाठी ज्या कालावधीसाठी प्रीमियम भरावा लागेल तो कालावधी दर्शवितो. या कालावधीच्या आधारे, प्रीमियम पेमेंट तीन प्रकारचे असतात, उदा. एकल वेतन, मर्यादित वेतन आणि नियमित वेतन.

सिंगल पे - या पर्यायासाठी पॉलिसीधारकांनी एकरकमी प्रीमियम रक्कम भरणे आवश्यक आहे.

मर्यादित वेतन - या पर्यायासाठी पॉलिसीधारकांना पॉलिसी मुदतीच्या आत विशिष्ट कालावधीसाठी प्रीमियम भरणे आवश्यक आहे. या पर्यायातील प्रीमियम भरण्याची मुदत पॉलिसीच्या मुदतीपेक्षा कमी आहे.

नियमित पे - या पर्यायासाठी पॉलिसीधारकांनी संपूर्ण पॉलिसी मुदतीत प्रीमियम भरणे आवश्यक आहे. प्रीमियम भरण्याची मुदत पॉलिसी टर्म सारखीच असते.

प्रिमियम पेमेंट मोड

आता, मुदतीच्या विम्याचे प्रीमियम ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन भरले जाऊ शकतात. प्रत्येक पर्यायावर प्रीमियम पेमेंटचे प्रकार उपलब्ध आहेत.

ऑनलाइन प्रीमियम पेमेंट मोड

• इंटरनेट बँकिंग

• क्रेडिट / डेबिट कार्ड

• UPI, PayTM

• ECS

ऑफलाइन प्रीमियम पेमेंट

तुमच्या टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीचे प्रीमियम ऑफलाइन भरता येतात शाखा कार्यालयात जाऊन आणि रोख, चेक किंवा डिमांड ड्राफ्टद्वारे पैसे भरून.

विम्याचा हप्ता न भरल्यास किंवा विलंबाने भरल्यास काय होते?

तुम्ही देय प्रीमियम भरण्यास विसरल्यास, तुम्हाला पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमच्या तारखेपासून एक महिन्याचा वाढीव कालावधी दिला जातो. वाढीव कालावधी दरम्यान, पॉलिसी सक्रिय राहते. तथापि, या कालावधीच्या समाप्तीनंतर, पॉलिसीचे फायदे विमा हप्ते न भरल्यास संपुष्टात येतील. यानंतर, विमा कंपनी विमाधारकाच्या मृत्यूमुळे उद्भवणारे दावे स्वीकारण्यास जबाबदार नाही. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की अंतिम न भरलेल्या प्रीमियमच्या तारखेपासून 5 वर्षांच्या आत पॉलिसी पुन्हा चालू केली जाऊ शकते. तुम्हाला उशीरा पेमेंटवर व्याजासह न भरलेला प्रीमियम भरावा लागेल.

(View in English : Term Insurance)