टर्म प्लॅनमध्ये कोण नामनिर्देशित होऊ शकते?

टीप: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय याबद्दल अधिक जाणून घ्या हा लेख वाचण्यापूर्वी प्रथम.

नॉमिनी कोण आहे?

नॉमिनी हा टर्म प्लॅन पॉलिसीधारकाने नियुक्त केलेला एक व्यक्ती किंवा गट असतो ज्याला विमाधारकाच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत मृत्यूच्या फायद्यांवर दावा करण्याचे कायदेशीर अधिकार असतात. पॉलिसी खरेदी करताना नॉमिनी किंवा लाभार्थी निवडले जातात.

नॉमिनी ही सर्वसाधारणपणे अशी व्यक्ती असते ज्यावर पॉलिसीधारक त्यांच्या कुटुंबाच्या आर्थिक कल्याणासाठी मृत्यूच्या लाभांचा योग्य वापर करण्यासाठी विश्वास ठेवतो. त्यामुळे, विम्याची रक्कम चुकीच्या हातात जाऊ नये म्हणून पॉलिसीधारकाने मेहनती असणे आवश्यक आहे आणि नॉमिनीची हुशारीने निवड करणे आवश्यक आहे.

सामान्यत:, कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी विम्याची रक्कम पूर्णपणे वापरण्यासाठी पती / पत्नी, मुले, पालक किंवा जवळचे नातेवाईक यांसारख्या कुटुंबातील तात्काळ सदस्यांना नॉमिनी म्हणून निवडण्याचा सल्ला दिला जातो.

विशिष्ट नॉमिनी निवडण्यापूर्वी, पॉलिसीधारकाने त्या संभाव्य नॉमिनीशी भूमिका आणि जबाबदाऱ्यांबद्दल चर्चा केली पाहिजे आणि ते हाताळण्यास ते सक्षम आहेत की नाही याचे मूल्यांकन केले पाहिजे जेणेकरून तुमच्या चुकीच्या निवडीमुळे तुमच्या कुटुंबाला त्रास होऊ नये.

किती नामनिर्देशित व्यक्तींना परवानगी आहे?

जर टर्म प्लॅन पॉलिसीधारक दाव्याची रक्कम अनेक व्यक्तींमध्ये विभागू इच्छित असेल, तर मुदत विमा नियमांनुसार त्याला परवानगी आहे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ५० लाख रुपयांची मुदत योजना विमा पॉलिसी खरेदी केली असेल आणि तुमचा जोडीदार आणि दोन मुले नॉमिनी म्हणून निवडली असतील, तर तुम्ही प्रत्येक नॉमिनीसाठी टक्केवारीच्या हिश्श्यानुसार प्रमाण नियुक्त केले पाहिजे. तुम्ही जोडीदारासाठी ५०% आणि तुमच्या दोन मुलांसाठी प्रत्येकी २५% निवडू शकता.

तथापि, एकापेक्षा जास्त नॉमिनी निवडण्याचा सल्ला दिला जातो कारण नामांकित व्यक्तीचे निधन होण्याची शक्यता असते. तसेच, अल्पवयीन नॉमिनी असल्यास, तो अल्पवयीन नॉमिनी १८ वर्षांचा होईपर्यंत संरक्षक नेमावा लागेल.

नामांकितांचे प्रकार

पोलिसीधारकाद्वारे कोणाचीही नॉमिनी म्हणून नियुक्ती केली जाऊ शकते, तर काही कायदे नॉमिनी म्हणून नामांकित व्यक्तींच्या प्रकारासाठी तयार केले आहेत. सरकारने विहित केलेले विविध प्रकारचे नामनिर्देशित आहेत:

1. फायदेशीर नॉमिनी

   नवीन नियमांनुसार, जर पती/पत्नी, मुले किंवा पालक यांसारख्या जवळच्या कुटुंबातील सदस्यांना टर्म प्लॅन पॉलिसीमध्ये नॉमिनी बनवले असेल, तर ते हक्क सांगण्यासाठी डीफॉल्टनुसार फायदेशीर मालक बनतील. मृत्यू लाभ आणि त्यांना लाभार्थी नामांकित म्हणून संबोधले जाईल.

   याचा अर्थ असा आहे की संपूर्ण एकरकमी रक्कम लाभार्थी नामांकित व्यक्तींना वितरित केली जाईल आणि कोणत्याही परिस्थितीत इतर कायदेशीर वारसांना नाही. म्हणून, दाव्यादरम्यान भविष्यात कोणतेही विवाद टाळण्यासाठी तात्काळ कुटुंबातील सदस्यांना नॉमिनी म्हणून नियुक्त करण्याचा सल्ला दिला जातो.

2. किरकोळ नामांकित व्यक्ती

   पॉलिसीधारकांनी त्यांच्या मुलांना त्यांच्या टर्म प्लॅन पॉलिसीसाठी नामांकित करणे नेहमीचेच आहे आणि ते योग्यच आहे कारण टर्म प्लॅन खरेदी करण्याचा प्राथमिक उद्देश मुलांचे भविष्य सुरक्षित करणे हा आहे.

   नामांकित मुले 18 वर्षांपेक्षा कमी वयाची असल्यास, त्यांना दाव्याची रक्कम हाताळण्यासाठी पात्र मानले जाणार नाही. त्यामुळे, पॉलिसीधारकाने एक कस्टोडियन नियुक्त केला पाहिजे जो दाव्याच्या रकमेची काळजी घेईल जोपर्यंत मुले 18 वर्षांची होत नाहीत.

3. कौटुंबिक नॉमिनी

   सामान्यतः, विमा कंपनी टर्म प्लॅन पॉलिसीसाठी नॉमिनी म्हणून कुटुंब नसलेल्या सदस्यांना स्वीकारत नाही. पॉलिसीधारक नातेवाईक किंवा मित्रांना नामनिर्देशित करू शकतो, परंतु 'विमायोग्य व्याज' सिद्ध करणे कठीण होईल.

   तसेच, गैर-कुटुंब सदस्यांची नियुक्ती करण्यात गुंतलेला नैतिक धोका विमा कंपनीला अर्ज नाकारण्यास भाग पाडेल किंवा त्यांना नामनिर्देशित म्हणून स्वीकारण्यापूर्वी तपशीलवार स्पष्टीकरण विचारेल.

टर्म प्लॅन पॉलिसीसाठी नामनिर्देशित बदलणे

सर्व पॉलिसीधारकांना त्यांच्या इच्छेनुसार कार्यकाळात त्यांचे नॉमिनी बदलण्याचा पर्याय आहे. वारंवारतेवर कोणतीही मर्यादा नाहीत परंतु नवीनतम नामांकन मागील सर्व नामांकनांना मागे टाकेल.

नामांकन न झाल्यास काय होते?

जर पॉलिसीधारक काही अज्ञात कारणास्तव नॉमिनी जोडू शकत नसेल किंवा पॉलिसीधारकाच्या आधी नॉमिनीचा मृत्यू झाला तर खालील कलमे वैध ठरतील:

• जर पॉलिसीधारकाने टर्म प्लॅनशी संबंधित इच्छापत्र प्रस्तावित केले नसेल, तर दाव्याची रक्कम आणि बोनस वर्ग 1 च्या कायदेशीर वारसांना दिले जातात, ज्यात जोडीदार, मुलगा, वडील आणि आई यांचा समावेश आहे.

• जर पॉलिसीधारकाने इच्छापत्र प्रस्तावित केले असेल, तर:

• भारतीय उत्तराधिकार कायदा 1925 मध्ये परिभाषित प्रक्रिया लागू केली आहे

• दाव्याची रक्कम इच्छापत्राच्या मुदतीनुसार वितरित केली जाते

• न्यायालयाने उत्तराधिकार प्रमाणपत्र दिल्यानंतर मुदत योजना धोरणाची प्रक्रिया पार पाडली जाईल

• विमा कंपनी लाभार्थ्यांना विमा कंपनीकडे कायदेशीर पुरावा माफ करण्यास सांगेल

पॉलिसी नामांकनात केलेल्या सामान्य चुका

येथे काही चुका आहेत ज्याकडे त्वरित लक्ष दिले पाहिजे आणि विमा कंपनीच्या निदर्शनास आणले पाहिजे:

1. सिंगल नॉमिनी

   बहुतेक पॉलिसीधारक त्यांच्या टर्म प्लॅनसाठी एकल नॉमिनी नियुक्त करतात. पॉलिसीधारकाच्या आधी नामनिर्देशित व्यक्तीचे निधन झाल्यास, शक्य तितक्या लवकर नवीन नॉमिनीची निवड करणे आवश्यक आहे. एकापेक्षा जास्त नॉमिनी असणे आणि त्यांच्यामध्ये विमा रक्कम टक्केवारीत विभागणे नेहमीच शहाणपणाचे असते.

2. अल्पवयीन नॉमिनी

   एखाद्या पॉलिसीधारकाने अल्पवयीन नॉमिनीसाठी (18 वर्षाखालील) पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान कस्टोडियनची नियुक्ती करणे चुकवल्यास, दावा निकाली काढणे थांबते. अल्पवयीन नामांकित व्यक्तीला कोणतेही मृत्यू लाभ मिळू शकत नाहीत.

3. नॉमिनीचे तपशील अद्ययावत नाहीत

   पॉलिसीधारकाने नॉमिनीचे तपशील वारंवार अपडेट करण्याचा प्रयत्न करणे आवश्यक आहे ज्यात नाव, पत्ता आणि इतर संबंधित माहिती समाविष्ट आहे. सध्याच्या नॉमिनीचा पॉलिसीच्या कार्यकाळात मृत्यू झाल्यास ते महत्त्वपूर्ण ठरते.

4. नामांकित व्यक्तीच्या माहितीचा अभाव

   विलंब न करता दावा प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी पॉलिसीधारकाने पॉलिसीचे तपशील नॉमिनीसोबत शेअर केले पाहिजेत. जर नामनिर्देशित व्यक्तीने निर्धारित वेळेत दावा केला नाही, तर पूर्ण लाभ गमावण्याची शक्यता असते.

5. नामांकित अधिकारांचा चुकीचा अर्थ लावणे

   नामितीचा असा समज असू शकतो की लाभ मिळविण्यासाठी हक्क सांगण्याचे अधिकार पूर्णपणे त्याच्या मालकीचे आहेत, जे वैध नाही. नॉमिनी आणि कायदेशीर वारस वेगळे असल्यास, कायदेशीर वारसाला मृत्यूच्या फायद्यांचा दावा करण्याचा अधिकार आहे.

नॉमिनी असण्याचे फायदे

तुमच्या टर्म प्लॅनसाठी नॉमिनी नियुक्त करण्याचे मुख्य फायदे आहेत:

• उद्देश पूर्ण करा: मुदत योजना खरेदी करण्याचा प्राथमिक उद्देश अकाली मृत्यू झाल्यास पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करणे हा आहे. नॉमिनीची नियुक्ती केल्याने मृत्यूचे फायदे पॉलिसीधारकाच्या इच्छेनुसार हस्तांतरित केले जातील याची खात्री होईल.

• एकाधिक नॉमिनी: पॉलिसीधारक एकापेक्षा जास्त नॉमिनी निवडू शकतो. त्यामुळे, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान एक नॉमिनी मरण पावला, तर फायदे इतर नॉमिनींना कोणत्याही अडचणीशिवाय हस्तांतरित केले जातात.

• मृत्यूचे फायदे सामायिक करणे: पॉलिसीधारक एकाधिक नामनिर्देशित व्यक्तींची नियुक्ती करू शकतो आणि वेगवेगळ्या प्रमाणात फायदे सामायिक करू शकतो जेणेकरून कुटुंबातील कोणत्याही सदस्याला वगळले जाणार नाही.

• रद्द करणे किंवा बदल: पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान कधीही विद्यमान नॉमिनी रद्द करू शकतो आणि नवीन नॉमिनी निवडू शकतो. नामनिर्देशित बदलावर किती वेळा वरची सीमा सेट केलेली नाही.

याचा सारांश

नॉमिनी हा टर्म पॉलिसीइतकाच महत्त्वाचा असतो. पॉलिसीधारकाकडून कोणत्याही व्यक्तीला नॉमिनी म्हणून नियुक्त केले जाऊ शकते. तथापि, मृत्यूचे फायदे योग्य व्यक्ती किंवा कुटुंबाला दिले जातील याची खात्री करण्यासाठी सरकारने लागू केलेले काही कायदे आणि मार्गदर्शक तत्त्वे पाळली पाहिजेत.

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)

FAQs