स्वयंरोजगार आणि व्यवसाय मालकांसाठी मुदत विमा योजना

स्वयंरोजगारासाठी मुदत विमा योजना काय आहेत?

व्यक्तींना स्वयंरोजगाराकडे ढकलणारे एक महत्त्वाचे कारण म्हणजे त्यांच्या स्वतःच्या अटी व शर्तींवर जीवन व्यतीत करण्याची इच्छा. पगारदार व्यक्तींप्रमाणे, स्वयंरोजगार व्यवसायांना निश्चित कमाई नसते. अशा प्रकारचा व्यवसाय उभारण्यासाठी किंवा त्याच्या वाढीसाठी कर्जाची आवश्यकता असू शकते, ज्याची परतफेड करणे आवश्यक आहे. तुमच्या अनुपस्थितीत या कर्जाची परतफेड करणे तुमच्या कुटुंबासाठी आव्हानात्मक असू शकते. टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लॅनसह, तुम्ही तुमच्या कुटुंबासोबत नसले तरीही त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करू शकता.

स्वयंरोजगारासाठी मुदत विमा हा एक प्रकारचा जीवन विमा योजना आहे जो विशिष्ट विमा संरक्षण प्रदान करतो. वेळ किंवा वर्षे म्हणजे पॉलिसी टर्म. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा अनपेक्षित मृत्यू झाल्यास या प्रकारची योजना नॉमिनी/लाभार्थीला आर्थिक लाभ देते.

एक 25 वर्षांचा पुरुष (निरोगी आणि धूम्रपान न करणारा) वार्षिक 10 लाख कमवत असल्यास, पुढील 25 वर्षांसाठी त्याच्या कुटुंबातील सदस्यांसाठी 1 कोटींचे टर्म कव्हर सुरक्षित करू शकतो. जर त्याने मुदतीची पॉलिसी घेतली तर तो सुमारे रु. 8,725/महिना (सर्व कर वगळून).

स्वयंरोजगार व्यवसाय मालकांसाठी सर्वोत्तम मुदत विमा योजना

येथे भारतातील स्वयंरोजगारासाठी मुदतीच्या विमा योजनांची यादी आहे जी तुमचे वार्षिक उत्पन्न 15 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास उपलब्ध आहेत.

स्वयंरोजगार/व्यवसाय मालकांसाठी मुदत विमा योजना का महत्त्वाच्या आहेत?

स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्याची काही कारणे येथे आहेत:

• एकाच वेळी प्रीमियम भरण्याचा पर्याय : जेव्हा तुम्ही स्वयंरोजगार किंवा व्यवसायाचे मालक असाल, तेव्हा तुमचा उत्पन्नाचा प्रवाह स्थिर नसेल, त्यामुळे नियमित प्रीमियम भरणे शक्य होईल. एक कठीण काम. तथापि, तुम्ही सिंगल प्रीमियम टर्म इन्शुरन्स निवडणे निवडू शकता जेथे तुम्ही प्लान खरेदी करताना प्रीमियम एकाच वेळी भरण्याचे फायदे घेऊ शकता. हे तुम्हाला पॉलिसीची मुदत संपेपर्यंत फायदे आणि कमाल कव्हरेज मिळण्यास मदत करेल. याचा सरळ अर्थ असा आहे की तुमचा व्यवसाय कसा चालला आहे याची पर्वा न करता तुमचे प्रियजन बाजारातील अनिश्चित परिस्थितींपासून आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित आहेत. अशा प्रकारे, स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती आणि व्यवसाय मालकांसाठी मुदत विमा खूप फायदेशीर आहे.

• व्यवसाय उत्तरदायित्व: पगारदार व्यक्तीवर बोजा असलेल्या घरगुती दायित्वांव्यतिरिक्त, एक स्वयंरोजगार असलेली व्यक्ती देखील त्यांच्या व्यवसायातील दायित्वे आणि कर्जासाठी जबाबदार असू शकते. जर तुमचा व्यवसाय सुरुवातीच्या टप्प्यात असेल आणि तुमचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी किंवा कच्चा माल सुरक्षित करण्यासाठी भांडवली वित्तपुरवठ्यासाठी दीर्घ मुदतीच्या कर्जाच्या संदर्भात तुम्हाला उत्तरदायित्वाचा सामना करावा लागत असेल, तर तुमच्या प्रियजनांवर अशा गोष्टींचा बोजा पडणार नाही याची खात्री करण्यासाठी मुदत योजना असणे महत्त्वाचे आहे. कोणतीही दुर्दैवी घटना घडल्यास मोठी कर्जे.

• अनौपचारिक क्षेत्रातील आर्थिक अडचणींचा अनुभव घेतो:आजच्या काळात स्वयंरोजगार कठीण आहे. अनौपचारिक क्षेत्र हे बाजार आणि अर्थव्यवस्थेतील फरकांसाठी अधिक असुरक्षित आहे. कोविडने हे सिद्ध केले आहे की स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींनी लॉकडाऊन दरम्यान त्यांची कमाई सातत्य ठेवण्यासाठी कसा संघर्ष केला आहे. त्यापैकी बहुसंख्य कर्ज घेण्याकडे वळले आहेत. तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, तुमच्या कर्जाची रक्कम/कर्ज निकाली काढण्याची जबाबदारी तुमच्या अवलंबितांवर येऊ शकते. टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमधून मिळालेली विमा रक्कम तुमच्या प्रियजनांना तुमच्या रकमेची परतफेड करण्याचे साधन देऊ शकते.

• नियोक्ता-प्रायोजित योजना असू शकत नाही:औपचारिक क्षेत्रात काम करणा-या लोकांना नियोक्त्याने प्रदान केलेल्या विमा योजना किंवा नियोक्ता-प्रायोजित पेन्शन योजना, आरोग्य आणि जीवन विमा यासारखे विविध फायदे मिळतात. कव्हर स्वयंरोजगाराच्या बाबतीत, आपल्या प्रियजनांच्या भविष्याचे रक्षण करण्याची संपूर्ण जबाबदारी आपल्यावर आहे. स्वत: एक नियोक्ता असल्याने, तुम्हाला तुमची सेवानिवृत्ती आणि लग्न आणि मुलांच्या उच्च शिक्षणासह इतर आर्थिक उद्दिष्टांसाठी नियमितपणे काही रक्कम गुंतवणे आवश्यक आहे. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन हे सुनिश्चित करू शकते की तुम्ही तुमच्या अवलंबित/कुटुंबातील सदस्यांसाठी एक निधी निर्माण कराल जेव्हा तुम्ही त्यांच्यासोबत नसाल. हे त्यांना कोणत्याही कमाईच्या अनुपस्थितीत त्यांचे खर्च कव्हर करण्यात मदत करते.

• गंभीर आजार किंवा अपंगत्वाच्या बाबतीत आर्थिक सहाय्य: स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी मुदत विमा गंभीर आजार आणि अपंगत्वासाठी अतिरिक्त कव्हरेज निवडणे यासारख्या फायद्यांसह येतो. पॉलिसी खरेदी करताना प्रीमियम. उदाहरणार्थ, पॉलिसीधारकाला योजनेअंतर्गत विशिष्ट गंभीर आजाराच्या पहिल्या निदानावर विमा रक्कम मिळेल, तथापि जर पॉलिसीधारक वैद्यकीय उपचार घेतल्यानंतर मरण पावला, तर मृत्यू लाभ पॉलिसीधारकाच्या नॉमिनीला दिला जातो. जर तुम्ही स्वयंरोजगार करत असाल तर या दोन्ही प्रकरणांमुळे तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक त्रास होऊ शकतो, त्यामुळे गंभीर आजारांपासून संरक्षण देणारी मुदत योजना खरेदी करणे चांगले आहे.

स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी योग्य मुदत विमा योजना कशी निवडावी?

बाजारात अनेक योजनांच्या उपलब्धतेमुळे, योग्य योजना निवडणे खूप कठीण आहे. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी टर्म विमा योजना निवडताना आणि खरेदी करताना लक्षात ठेवल्या पाहिजेत अशा काही मुद्द्यांवर चर्चा करूया:

• पुरेशी विमा रक्कम:मुदत विमा योजना खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही पुरेशी विमा रक्कम निश्चित केली आहे याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. विम्याची रक्कम नेहमी तुमच्या अनिश्चित दायित्वे, कर्जे आणि सध्याची जीवनशैली टिकवून ठेवण्यासाठी आणि लग्न, मुलांचे उच्च शिक्षण आणि सेवानिवृत्ती यांसारखी जीवनाची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या खर्चाच्या समान असली पाहिजे.

• पॉलिसी टर्म:तुम्ही स्वयंरोजगार असलेली व्यक्ती असाल, तर तुमचे कामाचे तास पगारदार व्यक्तीपेक्षा निश्चितच जास्त आहेत. पगारदार व्यक्ती वयाच्या ६० वर्षापर्यंत काम करू शकते तर स्वयंरोजगार असलेली व्यक्ती आणखी दहा वर्षे काम करेल. 80 किंवा 85 वर्षे वयापर्यंत तुम्हाला कव्हर करणारी योजना नेहमी निवडा.

• प्रिमियम पेमेंट टर्म:पगारदार वर्गातील व्यक्तींसाठी प्रीमियम भरण्याचा पर्याय योग्य आहे कारण त्यांच्याकडे एक सातत्यपूर्ण आणि नियमित उत्पन्नाचा स्रोत आहे. दुसरीकडे, स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी, प्रथम सर्व प्रीमियम रक्कम शक्य तितक्या लवकर फेडणे महत्वाचे आहे, म्हणजे मर्यादित प्रीमियम पेमेंट टर्म वापरून. या पर्यायाचा वापर करून, काही वर्षांच्या आत पॉलिसीच्या पूर्ण मुदतीसाठी पैसे भरता येतात.

• वैद्यकीय परीक्षा:मुदत विमा योजना खरेदी करताना योग्य तपशीलांसह प्रस्ताव फॉर्म पूर्णपणे भरल्याची खात्री करा. कंपनीने विनंती केल्यानुसार तुम्हाला वैद्यकीय चाचण्या करणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ कंपनीला तुमच्या आरोग्याच्या स्थितीबद्दल पूर्णपणे माहिती आहे आणि तुम्ही तुमच्या आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या आजारांबद्दल किंवा आरोग्याविषयी कोणतीही तथ्ये दडवली नाहीत.

पॉलिसीबझारमधून स्वयंरोजगारासाठी मुदत विमा योजना कशा खरेदी करायच्या?

पॉलिसीबझारमधून स्वयंरोजगारासाठी टर्म प्लॅन खरेदी करण्यासाठी खालील चरण-दर-चरण मार्गदर्शक आहे:

चरण 1: टर्म इन्शुरन्स फॉर्मला भेट द्या

चरण 2: नाव, संपर्क तपशील, लिंग आणि जन्मतारीख यासारखे सर्व आवश्यक तपशील भरा. त्यानंतर, 'पहा योजना'

चरण 3: व्यवसायाचा प्रकार, वार्षिक उत्पन्न, शैक्षणिक पात्रता आणि धूम्रपानाच्या सवयींबद्दल मूलभूत प्रश्नांची उत्तरे द्या.

चरण 4: सर्व माहिती सबमिट केल्यानंतर, सर्व उपलब्ध मुदत विमा योजनांची सूची प्रदर्शित केली जाईल

चरण 5: तुमच्यासाठी सर्वोत्तम असलेली योजना निवडा आणि नंतर खरेदी करण्यासाठी पुढे जा.

स्वयंरोजगार व्यवसाय मालकासाठी मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

विमा कंपन्यांनी उच्च विमा संरक्षण उपलब्ध न होण्याच्या मर्यादा समजून घेतल्या आहेत आणि अलीकडेच स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींना त्यांचे संरक्षण वाढवण्यासाठी ITR व्यतिरिक्त इतर कागदपत्रांवर संरक्षण प्रदान करणे सुरू केले आहे.

शीर्ष विमा कंपन्यांकडून मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या महत्त्वाच्या कागदपत्रांची यादी खालीलप्रमाणे आहे:

स्वयंरोजगार आणि व्यवसाय मालक व्यक्तींसाठी मुदत विमा खरेदी करण्यासाठी वापरले जाऊ शकणारे पर्यायी दस्तऐवज खालीलप्रमाणे आहेत:

• कार आरसी

• म्युच्युअल फंड SIP

• क्रेडिट कार्ड मर्यादा

• क्रेडिट ब्युरोद्वारे क्रेडिट स्कोअर/रेटिंग

• तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या मर्यादेच्या गुणाकार म्हणून

• तुमच्या गृहकर्जावरील मासिक EMI च्या मल्टिपल म्हणून

• म्युच्युअल फंडातील मासिक SIP च्या मल्टिपल म्हणून

मालमत्तेच्या मालकीची गणना

• तुमच्या मालकीच्या दुकान/घराच्या ५०% रकमेच्या विमा रकमेची पात्रता कमाल 2 कोटी रुपयांपर्यंत आहे

• फिक्स्ड डिपॉझिट/पोर्टफोलिओ स्टेटमेंट्स/म्युच्युअल फंड स्टेटमेंट्सच्या 1.5X एवढी विमा रक्कम

खरं तर, पॉलिसीबझारमध्ये स्वयंरोजगार/व्यवसाय मालकांसाठी विशेष योजना आहेत ज्या तुम्हाला उत्पन्नाचा कोणताही पुरावा सादर न करता आर्थिक सूट देतात.

(View in English : Term Insurance)