నాకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ అవసరం?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ అంటే ఏమిటి?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీ అనేది పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారు దురదృష్టవశాత్తూ మరణించిన సందర్భంలో నామినీకి చెల్లించబడే లైఫ్ కవర్ (సమ్ అష్యూర్డ్)ని సూచిస్తుంది. దీనికి అదనంగా, ఇది కుటుంబానికి అందించిన చెల్లింపును పెంచగల ప్రమాదవశాత్తు మరణ ప్రయోజనం వంటి అదనపు రైడర్ ప్రయోజనాన్ని కూడా కలిగి ఉంటుంది. మీ కోసం ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి, మీ కుటుంబం వారి ప్రస్తుత జీవన నాణ్యతను కొనసాగించడానికి, ఏవైనా రుణాలను చెల్లించడానికి మరియు వారి రోజువారీ ఖర్చులను చూసుకోవడానికి మీకు జీవిత కవరేజీ సరిపోతుందని నిర్ధారించుకోవాలి.

(View in English : Term Insurance)

భారతదేశంలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ ఎలా పని చేస్తుంది?

దీనిని ఉదాహరణ సహాయంతో అర్థం చేసుకుందాం:

కరణ్ వయస్సు 20 సంవత్సరాలు మరియు అతని ప్రస్తుత వార్షిక ఆదాయం రూ. 10 లక్షలు. అతను లేనప్పుడు తన ప్రియమైన వారిని చూసుకునేలా చూసుకోవడానికి, అతను సమ్ అష్యూర్డ్ ని పరిగణించాలి, అది మీ వార్షిక జీతం కంటే దాదాపు 20 రెట్లు, అంటే రూ. 2 కోట్లు. పాలసీ వ్యవధిలో అతను ఊహించని విధంగా మరణిస్తే, అతని కుటుంబ సభ్యులకు మరణ ప్రయోజనం రూ. 2 కోట్లు.

అతను రూ. హామీ మొత్తంతో పాటు టర్మ్ రైడర్‌ను జోడించినట్లయితే. యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ వంటి 2 కోట్లు, అతని ప్రియమైన వారు కూడా హామీ మొత్తంతో అదనపు ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు.

నాకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అవసరం?

‘నాకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అవసరం?’ అని సమాధానం ఇవ్వడానికి, జీవిత బీమా కవరేజ్ మీ ప్రస్తుత వార్షిక ఆదాయానికి కనీసం 10 నుండి 15 రెట్లు ఉండాలి అని మీరు అర్థం చేసుకోవాలి. అయితే, ఈ సాధారణ థంబ్ రూలర్ కాకుండా, సరైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ మొత్తాన్ని ఎంచుకునేటప్పుడు మీరు గుర్తుంచుకోవలసిన కింది అంశాలు ఉన్నాయి.

1. కుటుంబ అవసరాలను పరిగణించండి

   మీ కుటుంబ అవసరాలు, గృహాలు, యుటిలిటీ బిల్లులు, కిరాణా సామాగ్రి, రవాణా మరియు పిల్లల రుసుములను ఇతర గృహావసరాల కోసం చెల్లించడానికి మీరు మీ కుటుంబ ఆర్థిక అవసరాలను లెక్కించాలి.

2. మీ అప్పులు/రుణాలను అంచనా వేయండి

   మీరు మీ గైర్హాజరీలో మీ కుటుంబం యొక్క భుజాలపై పడగల ఇల్లు, వ్యాపారం లేదా విద్యార్థి రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు వంటి మీ మొత్తం రుణాలు మరియు అప్పులను అంచనా వేయాలి.

3. భవిష్యత్తు కలలు మరియు లక్ష్యాలు

   మీ పిల్లల ఉన్నత విద్య లేదా వారి భవిష్యత్ వివాహానికి చెల్లించడం, వారి వ్యాపార ప్రయత్నాలకు నిధులు సమకూర్చడం లేదా ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం వంటి ఏవైనా భవిష్యత్తు లక్ష్యాలు మరియు కలలను పరిగణనలోకి తీసుకోండి.

4. సురక్షిత జీవిత భాగస్వామి పదవీ విరమణ

   మీరు లేనప్పుడు మీ జీవిత భాగస్వామి ఆర్థికంగా నష్టపోవచ్చు. కాబట్టి, మీ జీవిత భాగస్వామి ఆర్థికంగా స్వతంత్ర జీవితాన్ని గడపడానికి మీరు ఎంచుకున్న టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ మొత్తం సరిపోతుందని నిర్ధారించుకోండి.

5. భీమా టర్మ్

   మీరు పొందవలసిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం మీ వయస్సు మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ డిపెండెంట్లు మరియు మీరు ఎంచుకున్న కవర్ మొత్తం మారుతున్న జీవిత దశలతో మీ జీవితమంతా మారవచ్చు. మీరు ఎల్లప్పుడూ మీ ప్రస్తుత పాలసీలను మళ్లీ అంచనా వేయాలి మరియు కవర్ మొత్తం మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా చూసుకోవాలి.

Read in English Best Term Insurance Plan

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎంత సరిపోతుందో లెక్కించే పద్ధతులు

మీకు ఎంత టర్మ్ లైఫ్ కవర్ అవసరమో లెక్కించడంలో మీకు సహాయపడే నాలుగు పద్ధతులు క్రిందివి:

1. మానవ జీవిత విలువ (HLV)

   ఈ పద్ధతి మానవ జీవిత విలువ (HLV) లేదా కుటుంబానికి వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక విలువను నిర్ణయిస్తుంది. ఇందులో, మీ వార్షిక ఆదాయం, నెలవారీ ఖర్చులు, బకాయి ఉన్న రుణాలు మరియు అప్పులు మరియు వయస్సు పరిగణనలోకి తీసుకోబడతాయి. మీరు ఎంచుకోవాల్సిన కవర్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో ఇది మీకు సహాయపడుతుంది.

2. ఆదాయ భర్తీ

   ఈ పద్దతి జీవిత బీమాలో ఏకైక సంపాదనదారుని పోగొట్టుకున్న పొదుపులను భర్తీ చేయాలని భావిస్తుంది. ఆదాయ పునఃస్థాపన విలువను గణించడానికి సులభమైన మార్గం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ = ప్రస్తుత వార్షిక ఆదాయం X పదవీ విరమణ సంవత్సరాలు మిగిలి ఉన్నాయి.

3. ఖర్చు భర్తీ

   ఈ పద్ధతిని ఆర్థిక సలహాదారులు సూచించారు, దీనిలో ఒక వ్యక్తి వారి రోజువారీ గృహ ఖర్చులు, అప్పులు మరియు పిల్లల చదువుల వంటి లక్ష్యాలను మరియు వారి జీవితాంతం వారిపై ఆధారపడిన తల్లిదండ్రులకు ఆర్థిక సహాయం అందించడం వంటి వాటిని లెక్కించాల్సిన అవసరం ఉంది.. మీరు చేరుకునే సంఖ్య మీ ప్రియమైన వారికి అవసరమైన మొత్తం డబ్బు. మరొక దశ మీ పెట్టుబడుల ప్రస్తుత విలువను మరియు మీరు ఇప్పటికే కలిగి ఉన్న కవర్‌ను తీసివేయడం.

4. అండర్ రైటర్ నియమం

   కనీస టర్మ్ కవరేజీని గణించడం కోసం, మీరు మీ వార్షిక ఆదాయంలో దాదాపు 10X SAను కలిగి ఉండాలనే సాధారణ థంబ్ నియమం ప్రకారం వెళ్లవచ్చు. ఈ విధంగా, మీ ప్రస్తుత ఆదాయం రూ. 10 లక్షలు, మీరు కనీసం 1 కోటి లైఫ్ కవర్‌ని ఎంచుకోవాలి.

Read in English Term Insurance Benefits

‘నాకు ఎంత టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ కావాలి?’ అని లెక్కిస్తున్నప్పుడు గమనించండి.

మీ ఆదర్శ టర్మ్ బీమా కవరేజ్ మొత్తాన్ని లెక్కించే ముందు మీరు పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన అంశాల జాబితా ఇక్కడ ఉంది.

మీ నెలవారీ ఖర్చులను అంచనా వేయండి

ఆదర్శ లైఫ్ కవర్‌ని నిర్ణయించే ముందు మీ అన్ని ఖర్చులను అంచనా వేయండి. ఇందులో కరెంటు మరియు నీటి బిల్లులు, కిరాణా బిల్లులు, అద్దె, ఇంధన ఖర్చులు, బట్టలు మరియు ఇతర అన్ని ఖర్చులు ఉన్నాయి.
అనుకుందాం, రాజు కుటుంబానికి నెలవారీ ఖర్చులు రూ. 50,000, ఇది సంవత్సరానికి సుమారు 7 లక్షలు వస్తుంది. సాధారణంగా వార్షిక ఆదాయంలో 10-12 రెట్లు కవరేజీని అందించాలని సూచించారు. ఇది అధిక ద్రవ్యోల్బణం రేట్లు, అతని పిల్లల కోసం పెరుగుతున్న ఖర్చులు మరియు అతని తల్లిదండ్రుల ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల ఆధారంగా పరిగణించబడుతుంది. రాజు యొక్క కవరేజ్, 15 రెట్లు బహుళంగా, భవిష్యత్తు గృహ సంబంధిత ఖర్చుల ఆధారంగా, సుమారు 1 కోటి ఉంటుంది.

మీ ఆర్థిక బాధ్యతలను పరిగణించండి

వ్యాపార సంబంధిత రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు గృహ రుణాలు వంటి ఆర్థిక బాధ్యతలు మీ దురదృష్టవశాత్తూ మరణిస్తే మీ కుటుంబ సభ్యులపై పడవచ్చు. మీ కుటుంబానికి ఇంటి ఖర్చులను నిర్వహించడం మరియు బకాయి ఉన్న రుణాలను చెల్లించడం కష్టంగా ఉండవచ్చు. అందువల్ల, ఈ అనిశ్చిత పరిస్థితులను నివారించడానికి, మీరు మీ ప్రస్తుత బాధ్యతలన్నింటినీ పూర్తి చేసే భారీ కవరేజీతో కూడిన టర్మ్ బీమా పాలసీని ఎంచుకోవాలి.

మీ భవిష్యత్తు లక్ష్యాలను ఖాతాలోకి తీసుకోండి

ఒక టర్మ్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి అత్యంత ప్రాథమిక కారణం ఏమిటంటే, మీరు ఊహించని మరణం సంభవించినప్పుడు మీ కుటుంబం వారి ప్రస్తుత జీవనశైలిని కొనసాగించడంలో సహాయపడటం. ఈ ఆర్థిక బ్యాకప్ మీ పిల్లల వివాహం లేదా వారి ఉన్నత విద్య కోసం చెల్లించడం, మీ జీవిత భాగస్వామికి పదవీ విరమణ కార్పస్‌ను సృష్టించడం లేదా ఏదైనా ఊహించని వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులను చెల్లించడం వంటి ముఖ్యమైన భవిష్యత్తు లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీ కుటుంబానికి సహాయపడుతుంది. అందువల్ల, మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ చెల్లింపు మీ కుటుంబ సభ్యులకు మీ ఖర్చులన్నింటిని తీర్చడానికి మద్దతునిస్తుంది.

వయస్సు

మీకు మరియు మీ ప్రియమైనవారికి తగిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కవరేజీని నిర్ణయించడంలో ముఖ్యమైన అంశాలలో వయస్సు ఒకటి. ఒక యువకుడికి, విద్య లేదా గృహ రుణాలు వంటి వారి ఆర్థిక బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి 1 కోటి జీవిత కాలపు కవరేజ్ సరిపోతుంది, అయితే, పిల్లలతో వివాహం చేసుకున్న పెద్ద వ్యక్తికి, 1 కోటి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ వారి ఆర్థిక అవసరాలను కవర్ చేయడానికి సరిపోకపోవచ్చు. మీ టర్మ్ బీమా ప్రీమియం వయస్సుతో పాటు పెరుగుతుంది కాబట్టి చిన్న వయస్సులోనే టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయాలని సిఫార్సు చేయబడింది.

మీ టర్మ్ ప్లాన్ పదవీకాలం

మీరు వివిధ జీవిత దశలలో వేర్వేరు బాధ్యతలను కలిగి ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, 25 సంవత్సరాల వయస్సులో, మీరు చాలా తక్కువ బాధ్యతలతో ఒంటరిగా ఉండవచ్చు, అందువల్ల మీకు 60 సంవత్సరాల వరకు పాలసీ వ్యవధి ఉంటే సరిపోతుంది. కానీ 40 సంవత్సరాల వయస్సులో, మీరు జీవిత భాగస్వామి లేదా పిల్లవాడిని కలిగి ఉంటారు మరియు మీ జీవితమంతా అంటే 99/100 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు కవరేజీతో కూడిన టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి ఇష్టపడవచ్చు.

మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు

ఎల్లప్పుడూ మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయండి, తగినంత నిధులు లేనందున మీరు ప్రీమియం చెల్లింపులను కోల్పోయే అవకాశం తక్కువగా ఉంటుంది. మీరు ఆన్‌లైన్‌లో మీ అవసరాల ఆధారంగా వివిధ ప్లాన్‌లు మరియు బీమా సంస్థలు అందించే ప్రీమియంలను సరిపోల్చవచ్చు. మీరు కోరుకున్న లైఫ్ కవర్ కోసం అవసరమైన ప్రీమియం మొత్తాన్ని చూడటానికి మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ని కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

తగిన టర్మ్ లైఫ్ కవర్‌ని ఎంచుకునే ముందు పరిగణించవలసిన విషయాలు

ఒకవేళ “నాకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కావాలి” అని మీరు ఇంకా ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, మీ టర్మ్ జీవిత బీమా కోసం సరైన హామీ మొత్తాన్ని గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడే చిట్కాల జాబితా ఇక్కడ ఉంది.

• రైడర్‌లను బేస్ ప్లాన్‌కి జోడించండి

  ప్లాన్ కవరేజీని మెరుగుపరచడానికి బేస్ ప్లాన్‌కి టర్మ్ రైడర్‌లు జోడించబడ్డారు. బేస్ ప్రీమియంలతో పాటు అదనపు మొత్తాన్ని చెల్లించడం ద్వారా మీరు ఈ యాడ్-ఆన్ రైడర్‌లలో దేనినైనా జోడించవచ్చు. అనేక ముఖ్యమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ రైడర్‌లు అందుబాటులో ఉన్నాయి; యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్, యాక్సిడెంటల్ డిసేబిలిటీ బెనిఫిట్ రైడర్, క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్, హాస్పికేర్ బెనిఫిట్ రైడర్. బెనిఫిట్ రైడర్.

• టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్‌లను ఉపయోగించడం

  టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ మీరు కోరుకున్న లైఫ్ కవర్ మొత్తానికి అవసరమైన ప్రీమియంను గణించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు పాలసీ వ్యవధి, లైఫ్ కవర్ మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్‌లో మార్పుతో ప్రీమియంలలో వైవిధ్యాన్ని కూడా లెక్కించవచ్చు.

• టర్మ్ ప్లాన్‌లను ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయడం

  ఆన్‌లైన్‌లో టర్మ్ ప్లాన్‌లను కొనుగోలు చేయడం వలన మీరు మీ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం గరిష్ట తగ్గింపులు మరియు అత్యల్ప ప్రీమియం రేట్లను పొందగలుగుతారు. ఆన్‌లైన్‌లో ప్లాన్‌లను ట్రాక్ చేయడం మరియు మీ ఇంటి సౌకర్యం నుండి మీ ప్రీమియంలను సకాలంలో చెల్లించడం కూడా సులభం.

భారతదేశం 2025లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌ని ఎలా లెక్కించాలి మరియు కొనుగోలు చేయాలి?

క్రింద పేర్కొన్న దశలను అనుసరించడం ద్వారా మీరు టర్మ్ బీమా కవరేజీని లెక్కించవచ్చు మరియు భారతదేశంలో అత్యుత్తమ టర్మ్ బీమా ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు:

• 1వ దశ: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ పేజీని సందర్శించండి

• దశ 2: మీ ఆదర్శ హామీ మొత్తాన్ని మరియు పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకుని, సరైన లింగం, వయస్సు మరియు ధూమపాన అలవాట్లపై క్లిక్ చేయండి

• స్టెప్ 3: మీ ప్రొఫైల్‌కు వర్తించే ప్రీమియంలు ప్రక్కన ప్రదర్శించబడతాయి

• స్టెప్ 4: అందుబాటులో ఉన్న టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను చెక్ చేయడానికి ‘ప్రీమియం తనిఖీ చేయి’ బటన్‌పై క్లిక్ చేయండి

• 5వ దశ: ఉత్తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకుని, చెల్లించడానికి కొనసాగండి

*గమనిక: మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి సులభంగా తెలుసుకుని, మీ ప్రియమైన వారిని మీరు నిజంగా ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కవర్ చేయాలో నిర్ణయించుకోవచ్చు.

వ్రాపింగ్ ఇట్ అప్!

‘నాకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కావాలి’ అని అర్థం చేసుకోవడానికి, మీరు మీ ఆర్థిక అవసరాలు మరియు బాధ్యతలను అంచనా వేయాలి. మీరు దురదృష్టవశాత్తూ మరణించిన సందర్భంలో ఈ మొత్తం మీ కుటుంబానికి చెల్లించబడుతుంది కాబట్టి, మీ కుటుంబానికి సంబంధించిన రుణాలు మరియు పిల్లల ఫీజుల వంటి నెలవారీ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి లైఫ్ కవర్ మొత్తం సరిపోతుంది. మీరు సరైన రైడర్‌లను జోడించడాన్ని కూడా పరిగణించాలి, ఎందుకంటే వారు అనేక సంఘటనలకు వ్యతిరేకంగా అదనపు కవరేజీని అందించగలరు.

గమనిక: మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే, మీరు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలను కూడా తనిఖీ చేయాలి.

FAQs