एसबीआई सावधि जमा मासिक आय योजना

भारतीय वित्तीय योजनाकारों के लिए सावधि जमा सबसे सुरक्षित निवेश माध्यम है। आप किसी भी वाणिज्यिक बैंक या डाकघर में 7 दिनों से 10 वर्षों के लिए बिना किसी जमा सीमा के सावधि जमा खाता खोल सकते हैं। बदले में, बैंक आपको चक्रवृद्धि लाभ के साथ निवेश अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करते हैं। इसके अलावा, आप चुनी गई योजना के आधार पर समय-समय पर या परिपक्वता पर ब्याज भुगतान की मांग कर सकते हैं। हालाँकि, एसबीआई फिक्स्ड डिपॉजिट मासिक आय योजना पारंपरिक एफडी योजनाओं से अलग है।

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आइए हम इसके विभिन्न तत्वों पर करीब से नज़र डालें।

एसबीआई वार्षिक जमा योजना

अद्वितीय एसबीआई वार्षिकी जमा योजना विभिन्न अवधि के अनुबंधित कार्यकाल के दौरान किश्तों में मासिक भुगतान प्रदान करती है। एसबीआई का मासिक भुगतान मूल रूप से अन्य बैंकों से अलग है क्योंकि इसमें निश्चित ईएमआई होती है जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों को आंशिक रूप से कम करने वाले घटक शामिल होते हैं।

हालाँकि, भुगतान किया गया ब्याज त्रैमासिक रूप से संयोजित होता है और मासिक रूप से छूट दी जाती है। इसके विपरीत, अन्य बैंक हर महीने अर्जित ब्याज का भुगतान करते हैं, और मूलधन अछूता रहता है।

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एसबीआई वार्षिकी जमा योजना की विशेषताएं

जैसा कि हम समझते हैं, यह योजना पारंपरिक सावधि जमा शैली में अद्वितीय है। आइए जानें इसके महत्वपूर्ण फीचर्स के बारे में।

योजना की सदस्यता के लिए आपको एकमुश्त राशि जमा करनी होगी।
यह योजना 36, 60, 84 और 120 महीने की निश्चित अवधि की अनुमति देती है।
न्यूनतम जमा राशि चुनी गई अवधि के लिए 1000 रुपये की न्यूनतम मासिक वार्षिक ईएमआई पर आधारित है। इस प्रकार, आपको न्यूनतम वार्षिकी अर्जित करने के लिए 36000 रुपये जमा करने होंगे। हालाँकि, वार्षिकी जमा योजना में निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
आपको अधिकतम 15 लाख रुपये तक की समयपूर्व निकासी की अनुमति है। हालाँकि, सावधि जमा संचालन नियमों के अनुसार शुल्क वसूल किया जाता है।
समान अवधि के लिए घरेलू सावधि जमा के लिए लागू ब्याज दर समान है।
जमा राशि बुक करते समय अगले महीने की सालगिरह की तारीख पर वार्षिकी का भुगतान किया जाता है। हालाँकि, अगले महीने की पहली तारीख किसी गैर-मौजूदा तारीख के लिए भुगतान की तारीख है।
आप शेष मूल राशि के 75% तक ऋण या ओडी सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, ईएमआई को ऋण या ओडी खाते में जमा किया जाता है, जैसा भी मामला हो।
योजना के तहत नामांकन की सुविधा उपलब्ध है।
योजना में निवेश के लिए आपको सावधि जमा रसीद नहीं बल्कि पासबुक दी जाती है।

पात्रता

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना बैंक में किसी भी अन्य सावधि जमा की तरह सदस्यता के लिए खुली है। यदि आप निवासी भारतीय व्यक्ति हैं तो आप खाता खोल सकते हैं। अभिभावक द्वारा प्रस्तुत लघु खाते की भी अनुमति है।

आप खाते को अकेले या संयुक्त रूप से संचालित कर सकते हैं। हालाँकि, परिचालन निर्देश उस खाते से मेल खाने चाहिए जहाँ से जमा राशि का वित्तपोषण किया जाता है।

एसबीआई वार्षिक जमा योजना ब्याज दर

आप पहले ही समझ चुके हैं कि वार्षिकी जमा योजना में लागू ब्याज दर घरेलू सावधि जमा के लिए परिभाषित समान है।

यहां एसबीआई वार्षिकी जमा योजना की वर्तमान लागू दरें हैं:

2 करोड़ रुपये और उससे कम के लिए एसबीआई घरेलू सावधि जमा दरें
किरायेदार	सामान्य जनता (%)		वरिष्ठ नागरिकों (%)
किरायेदार	मौजूदा	संशोधित	मौजूदा	संशोधित
36 महीने	5.30	5.30	5.80	5.80
60 महीने	5.40	5.40	6.20	6.20
84 महीने	5.40	5.40	6.20	6.20
120 महीने	5.40	5.40	6.20	6.20
मौजूदा: 08/01/2025 से प्रभावी
संशोधित: 15/01/2025 से प्रभावी

टिप्पणी: ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले अपने बैंक से पुष्टि कर लें।

एसबीआई कर्मचारी कार्ड दरों से 1% अधिक तरजीही दर अर्जित करते हैं। इसके अलावा, सेवानिवृत्त लोगों को अतिरिक्त लाभ मिलता है, चुने गए कार्यकाल के आधार पर अतिरिक्त स्टाफ दर और वरिष्ठ नागरिक दर अर्जित होती है। आपको यह समझना चाहिए कि देय मासिक वार्षिकी निकटतम उच्चतर रुपये के बराबर होती है।

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एसबीआई वार्षिक जमा योजना के लाभ

आइए हम इसकी सदस्यता लेने से मिलने वाले महत्वपूर्ण लाभों के बारे में जानें:

आप सदस्यता के लिए किसी ऊपरी सीमा के बिना अपनी वित्तीय क्षमताओं के अनुरूप योजना मापदंडों को अपना सकते हैं।
यह योजना आपकी पसंद के कार्यकाल में आपकी स्थिर आय की आवश्यकता को पूरा करने में अतिरिक्त मदद करती है। तदनुसार, यह योजना उन व्यक्तियों के लिए बनाई गई है जो अपनी मासिक आय के पूरक के लिए एकमुश्त जमा का सर्वोत्तम उपयोग कर सकते हैं।
जबकि खाता खोलना परेशानी मुक्त है, खाता तरल है और जुर्माने के रूप में 1% के निकास भार के साथ समय से पहले बंद करने का विकल्प भी है।
मासिक आय सावधि जमा सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श है, जो नियमित आय स्रोत की कमी के अंतिम वर्षों के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करते हैं।

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कर निहितार्थ

आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कानूनों के अनुसार, बैंक जमा पर ब्याज आय कर योग्य है। आइए प्रावधानों पर करीब से नज़र डालें:

यदि आपकी वार्षिक ब्याज आय 40000 रुपये से अधिक है तो बैंक टीडीएस काटते हैं। हालांकि, वरिष्ठ नागरिकों के लिए छूट की सीमा 50,000 रुपये है।
यदि आपका पैन कार्ड बैंक के साथ पंजीकृत है तो अर्जित ब्याज का 10% टीडीएस काटा जाता है।
हालाँकि, यदि आप अपना पैन कार्ड पंजीकृत करने में विफल रहते हैं तो टीडीएस 20% है।
जब भी बैंक छूट सीमा पार होने के बाद जमा पर ब्याज लागू करते हैं तो लागू दरों पर टीडीएस काटा जाता है।

एसबीआई वार्षिक जमा योजना कैसे खोलें?

खाते की सदस्यता परेशानी मुक्त है और कुछ चरणों में पूरी की जाती है। शर्त यह है कि आपको मौजूदा एसबीआई ग्राहक होना चाहिए। आप अपने परिचालन बचत, चालू या ओडी खाते को डेबिट करने के अनुरोध के साथ आवेदन पत्र भर सकते हैं।

हालाँकि, खाता निष्क्रिय नहीं होना चाहिए और इंटरनेट बैंकिंग चैनल के माध्यम से लेनदेन के लिए खुला होना चाहिए।

आप वार्षिकी जमा योजना किसी भी एसबीआई शाखा में खोल सकते हैं और यह पूरे देश में हस्तांतरणीय है। निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करें:

पूरा और विधिवत हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
पहचान और पते के सत्यापन के लिए केवाईसी दस्तावेज़
हाल की फोटोग्राफ प्रतियां

आपको याद रखना चाहिए कि प्रस्तावित खाते में परिचालन निर्देश डेबिट किए गए खाते से मेल खाना चाहिए।

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निष्कर्ष के तौर पर

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना मध्यम और दीर्घकालिक क्षितिज में सबसे सुरक्षित निवेश साधनों में से एक में आपके वित्त की योजना बनाने का एक अनूठा अवसर प्रदान करती है। आप पारंपरिक सावधि जमा से अपनी मासिक आय बढ़ा सकते हैं। भुगतान को बढ़ाने के लिए निवेशित मूलधन और अर्जित ब्याज के एक हिस्से का उपयोग करके वार्षिकी का भुगतान ईएमआई में किया जाता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आपके एसबीआई वार्षिकी जमा योजना खाते का परिपक्वता मूल्य क्या है?

मासिक वार्षिकी भुगतान में मूलधन का एक हिस्सा और जमा अवधि के दौरान अर्जित ब्याज शामिल होता है। इसलिए, परिपक्वता पर मूलधन शून्य है, क्योंकि परिपक्वता तक इसका भुगतान आंशिक रूप से किया गया है।
वार्षिकी जमा आवर्ती जमा से किस प्रकार भिन्न है?

आवर्ती जमा में, आप किस्तों में निवेश करते हैं और संचयी परिपक्वता मूल्य प्राप्त करते हैं जिसमें मूलधन और परिपक्वता पर अर्जित ब्याज शामिल होता है। दूसरी ओर, आप वार्षिकी जमा में एकमुश्त निवेश करते हैं और किश्तों में मासिक वार्षिकी प्राप्त करते हैं जिसके परिणामस्वरूप परिपक्वता मूल्य शून्य हो जाता है।
क्या एसबीआई वार्षिकी जमा में परिपक्वता निर्देश निर्धारित करने का कोई प्रावधान है?

नहीं, किसी भी परिपक्वता निर्देश के लिए कोई प्रावधान नहीं है क्योंकि परिपक्वता पर निवेश का मूल्य हमेशा शून्य होता है।
क्या वार्षिकी जमा खाता खोलने में नाम पर कोई प्रतिबंध है?

वार्षिकी जमा में नाम, शैली और संचालन स्रोत निधि खाते के समान होना चाहिए।
आप वार्षिकी जमा खाते में नामांकित व्यक्ति को कब जोड़ सकते हैं?

खाता खोलने के आवेदन पत्र में स्रोत खाते में निर्दिष्ट नामांकित व्यक्ति को बनाए रखने का प्रावधान है।

˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in

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++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

Disclaimer: Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by an insurer.

एसबीआई सावधि जमा मासिक आय योजना

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एसबीआई वार्षिकी जमा योजना की विशेषताएं

पात्रता

एसबीआई वार्षिक जमा योजना ब्याज दर

एसबीआई वार्षिक जमा योजना के लाभ

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कर निहितार्थ

एसबीआई वार्षिक जमा योजना कैसे खोलें?

निष्कर्ष के तौर पर

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आपके एसबीआई वार्षिकी जमा योजना खाते का परिपक्वता मूल्य क्या है?

वार्षिकी जमा आवर्ती जमा से किस प्रकार भिन्न है?

क्या एसबीआई वार्षिकी जमा में परिपक्वता निर्देश निर्धारित करने का कोई प्रावधान है?

क्या वार्षिकी जमा खाता खोलने में नाम पर कोई प्रतिबंध है?

आप वार्षिकी जमा खाते में नामांकित व्यक्ति को कब जोड़ सकते हैं?

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