15 लाख से ऊपर इनकम टैक्स

केंद्रीय बजट 2024 में घोषित बड़े बदलावों से एक नई आयकर स्ट्रक्चर पेश की गई, जो सैलरी वर्ग की सालाना कमाई को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है। 15 लाख और उससे अधिक मुख्य कारण 15 लाख पर आयकर में 25% प्रति वर्ष की पूर्व लागू दरों से 20% की कर दरों में बदलाव है। नई कर स्ट्रक्चर की समग्र समझ आपको 15 लाख वेतन पर आयकर की गणना करने और 15 लाख वेतन पर कर बचाने का तरीका सीखने में मदद करेगी।

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केंद्रीय बजट 2024 के अनुसार नई कर व्यवस्था स्लैब

बजट सेशन के दौरान फाइनेंस बिल में प्रस्तावित कर स्लैब दरों के आधार पर व्यक्ति अपनी वार्षिक आय पर कर का भुगतान करते हैं। हालाँकि, केंद्रीय बजट 2024 ने करदाताओं को अलग-अलग सिनेरियो के साथ दो आयकर स्लैब दरों के बीच चयन करने के लिए आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 115 बीएसी के तहत एक ऑप्शन प्रस्तुत किया।

यदि आप पुरानी कर व्यवस्था पर स्विच करने का ऑप्शन नहीं चुनते हैं तो नई कर व्यवस्था डिफ़ॉल्ट रूप से लागू होती है। आयकर कैलकुलेटर का विवेकपूर्ण उपयोग आपके टैक्स प्लानिंगअभ्यास को शुरू करने में मदद करेगा।

पुराने बनाम नए टैक्स स्ट्रक्चर और संबंधित कर स्लैब के लिए बिना किसी कर छूट और कटौती के लागू अधिकतम आयकर जानने के लिए नीचे दी गई टेबल में देखें:

पुरानी आयकर स्लैब संरचना (वित्तीय वर्ष 2021-22)			नई आयकर स्लैब संरचना (वित्तीय वर्ष 2023-24)
इनकम स्प्रेड	स्लैब दरें (%)	प्रति आय स्लैब पर लिया जाने वाला अधिकतम कर	इनकम स्प्रेड	स्लैब दरें (%)	प्रति आय स्लैब पर लिया जाने वाला अधिकतम कर
रु. 2.50 लाख और उससे कम	कर मुक्त	शून्य	रु. 3 लाख और उससे कम	कर मुक्त	शून्य
रु. 2.5 लाख- रु. 5 लाख	5%	रु. 12,500	रु. 3 लाख- रु. 6 लाख	5%	रु. 15,000
रु. 5 लाख- रु. 7.5 लाख	10%	रु. 12,500+ रु. 25,000 =रु. 37,500	रु. 6 लाख- रु. 9 लाख	10%	रु. 15,000+ रु. 30,000
रु. 7.5 लाख- रु. 10 लाख	15%	आर. 37,500+ रु. 37,500 =रु. 75,000	रु. 9 लाख- रु. 12 लाख	15%	रु. 45,000+ रु. 45,000 =रु. 90,000
10 लाख रुपये से 12.5 लाख रुपये	20%	रु. 75,000+ रु. 50,000 =रु. 1,25,000	12 लाख रुपये से 15 लाख रुपये	20%	रु. 90,000+ रु. 60,000 =रु. 1,50,000
रु. 12.5 लाख- रु. 15 लाख	25%	रु. 1,25,000+ रु. 62,500 =रु. 1,87,500	15 लाख रुपये से ऊपर	30%	प्रति वर्ष 30% की दर से गणना की गई दर, वार्षिक आय के अनुसार
15 लाख रुपये से ऊपर 30% प्रतिवर्ष 30% की दर से गणना। दर, वार्षिक आय के अनुसार इसके अलावा, आप 4% उपकर और लागू दरों पर अधिभार का भुगतान करते हैं।

जुलाई 2024 से नई आयकर स्लैब दर टेबल

जुलाई 2024 तक प्री-बजट और पोस्ट-बजट टैक्स स्लैब के बीच का अंतर नीचे दिया गया है

वित्त वर्ष 2023-24 के लिए टैक्स स्लैब	टैक्स स्लैब	वित्त वर्ष 2024-25 के लिए टैक्स स्लैब	टैक्स स्लैब
₹ 3 लाख तक	शून्य	₹ 3 लाख तक	शून्य
₹ 3 लाख - ₹ 6 लाख	5%	₹ 3 लाख - ₹ 7 लाख	5%
₹ 6 लाख - ₹ 9 लाख	10%	₹ 7 लाख - ₹ 10 लाख	10%
₹ 9 लाख - ₹ 12 लाख	15%	₹ 10 लाख - ₹ 12 लाख	15%
₹ 12 लाख - ₹ 15 लाख	20%	₹ 12 लाख - ₹ 15 लाख	20%
15 लाख से ज्यादा	30%	15 लाख से ज्यादा	30%

ध्यान देने योग्य बातें

दोनों कर व्यवस्थाओं में न्यूनतम आयकर स्लैब दर 5% है, जबकि अधिकतम 30% है।
पुराने स्लैब स्ट्रक्चर में विशिष्ट आयकर दरों के साथ सात इनकम की रेंज भी शामिल हैं।
नई आयकर व्यवस्था में छह इनकम रेंज शामिल हैं, कर स्लैब दरों को कम किया गया है और 25% की पहले लागू आयकर दर को हटा दिया गया है।
पुरानी कर स्ट्रक्चर धारा 80सी, 80डी, 80सीसीडी और अन्य के तहत कई कटौतियों और छूटों के साथ जारी है।
नई कर व्यवस्था में दिक्कत यह है कि किसी को अपनी कर देनदारी की गणना करते समय कटौतियों और छूटों को छोड़ना होगा।
इसलिए, नई कर स्लैब दर संरचना में उच्च आय वर्ग के लिए व्यक्तिगत कर देनदारी को कम करने का फ्लेक्सिबिलिटी अधिक महत्वपूर्ण है।
दूसरी ओर, यदि निम्न और मध्यम आय वर्ग पुराने ढांचे के अनुसार सभी अनुमेय कटौतियों और छूटों को समाप्त कर देते हैं तो यह उनके लिए एक बड़ी कीमत है।

15 लाख से अधिक वेतन पर टैक्स कैसे बचाएं?

स्लैब स्ट्रक्चर यह सुनिश्चित करती है कि आपकी बढ़ती आय के साथ-साथ आपकी टैक्स लायबिलिटीज भी बढ़ें। सौभाग्य से, आप आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार 15 लाख की आय पर कर बचाने के लिए कई विकल्प अपना सकते हैं। इसमें कोई आश्चर्य नहीं कि करदाताओं के बीच टैक्स सेविंग टूल्स की काफी मांग है।

इसके अलावा, आप अपनी कर देनदारी पर बचत करते हुए एक मजबूत वित्तीय भविष्य का निर्माण करते हैं। तो, आइए भारत में किसी व्यक्ति के लिए 15 लाख वेतन पर टैक्स बचाने के उपलब्ध तरीकों की जाँच करें।

पुरानी कर व्यवस्था के तहत आयकर छूट

धारा 80सी, 80सीसीसी और 80सीसीडी के तहत अपनी कर योग्य आय पर 1.5 लाख रुपये बचाएं:

वित्तीय सुरक्षा टूल:
- टर्म इन्शुरन्स
- लाइफ इन्शुरन्स
रिटायरमेंट और लॉन्ग-टर्म उद्देश्य:
- पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)
- एम्प्लोयी प्रोविडेंट फण्ड (ईपीएफ)
- यूनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान्स (यूलिप)
- पेंशन और एन्युटी प्लान्स फ्रॉम इन्शुरन्स प्रदाताओं
- नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) टियर-I अकाउंट
- सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (एससीएसएस)
- रियल एस्टेट में निवेश करें
बच्चे के भविष्य के लिए निवेश:
- सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसएस)
- बीमा प्रदाताओं से बाल योजनाएँ
वेल्थ प्रोटेक्शन:
- नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी)
- कर बचत जमा - 5 वर्ष
- लाइफ इन्शुरन्स एंडोमेंट और मनी-बैक प्लान्स

धारा 80सीसीडी के माध्यम से 50000 रुपये की अतिरिक्त कटौती: एनपीएस के तहत वैधानिक कटौती की अनुमति है:

सामान्य दर ग्राहक के मासिक वेतन का 10% है, जबकि सरकार और बैंकरों के लिए यह 14% है |
सेल्फ एम्प्लॉयडव्यक्तियों के लिए, संचय वार्षिक आय का 20% है |
आप इतनी ही राशि की कर छूट का क्लेम करने के लिए वैधानिक कटौती पर अतिरिक्त 50000 रुपये का योगदान कर सकते हैं |

धारा 80डी के तहत अपनी कर देनदारी पर 75000 रुपये तक की बचत करें: आप निम्नलिखित सिनेरियो में संबंधित धारा के तहत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदकर बचत कर सकते हैं।

आपके और आपके परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा:

60 साल से कम उम्र के लिए 25000 रुपये तक प्रीमियम
25 वर्ष तक के बच्चों के लिए कवरेज

माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा:

सीनियर सिटीजन माता-पिता के लिए 50,000 रुपये तक का प्रीमियम |
हालाँकि, यदि माता-पिता सीनियर सिटीजन नहीं हैं तो सीमा 25,000 रुपये है |

वर्जित हेल्थ चेक उप: इसके अतिरिक्त, रु 5000 रु. प्रत्येक पॉलिसी के तहत स्वास्थ्य जांच के लिए है |

अपनी कर देनदारी को रुपये तक कम करें। धारा 24 के तहत 2 लाख:

आप रुपये 2 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं। धारा 24 (बी) के तहत आवास ऋण ब्याज भुगतान पर
आप धारा 80सी के तहत वित्तीय वर्ष के दौरान प्रिंसिपल अमाउंट का रीपेमेंट कर सकते हैं।

केंद्रीय बजट 2023 में की गई घोषणा के अनुसार, रुपये तक मानक कर कटौती की अनुमति है। पुरानी कर व्यवस्था के अनुसार 52,000 (पहले यह सीमा 50,000 रुपये तक थी)।

नई कर व्यवस्था के तहत आयकर छूट

संबंधित आय स्लैब के लिए आयकर दरों को कम करने के साथ, सरकार ने पहले उपलब्ध कर छूट को हटा दिया।

हालाँकि, कोई व्यक्ति नई कर व्यवस्था के तहत निम्नलिखित कर छूट और कटौती का क्लेम कर सकता है:

अगर आय रुपये तक है तो टैक्स छूट. 7 लाख (पुरानी कर व्यवस्था के अनुसार आय सीमा 5 लाख रुपये है)।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सीसीडी (2) के तहत कर्मचारी के पेंशन फंड खाते में किए गए योगदान के लिए कटौती।

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भारत में 15 लाख वेतन के लिए आयकर

भारत में 15 लाख वेतन पर आयकर की गणना करने के लिए, नई कर व्यवस्था के अनुसार मानक कटौती को छोड़कर, गणना बिना किसी कटौती के की जाती है।

इसलिए, आप पुराने बनाम नए आयकर शासन के तहत प्राप्त कर लाभ के आधार पर ऊपर वर्णित निवेश मार्गों का उपयोग करके आयकर देनदारी को काफी हद तक बचा सकते हैं।

रुपये के लिए कर की गणना. भारत में पुरानी बनाम नई आयकर व्यवस्था के तहत 15 लाख वेतन

निम्नलिखित ग्रिड 15 लाख रुपये की वार्षिक आय की कुल स्वीकार्य राशि का सारांश प्रस्तुत करता है।

पुराना आयकर स्लैब स्ट्रक्चर		नई आयकर स्लैब स्ट्रक्चर
शीर्षक	मात्रा	शीर्षक	मात्रा
पूरी सैलरी		पूरी सैलरी
वार्षिक आय	रु. 15,00,000	वार्षिक आय	रु. 15,00,000
कटौती		कटौती	कोई कर छूट उपलब्ध नहीं है
धारा 80सी	रु. 1,50,000	धारा 80सी	--
धारा 80डी	रु. 25,000	धारा 80डी	--
एनपीएस कटौती	रु. 25000	एनपीएस कटौती	--
होम लोन पर चुकाए गए ब्याज पर कटौती	रु. 50,000	होम लोन पर चुकाए गए ब्याज पर कटौती	--
कुल कर कटौती	रु. 2,50,000	कुल कर कटौती	शून्य
टैक्सेबल इनकम	रु. 12,50,000	टैक्सेबल इनकम	रु. 15,00,000
स्लैब दरें	कर राशि	स्लैब दरें	कर राशि
5% (2.5 लाख रुपये से 5 लाख रुपये के टैक्स स्लैब के लिए)	12,500	5% (3 लाख- 6 लाख रुपये के टैक्स स्लैब के लिए)	15,000
10% (5 लाख रुपये से 7.5 लाख रुपये के टैक्स स्लैब के लिए)	रु. 25,000	10% (6 लाख रुपये से 9 लाख रुपये के टैक्स स्लैब के लिए)	30,000
15% (7.5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये के टैक्स स्लैब के लिए)	रु. 37,500	15% (9 लाख रुपये से 12 लाख रुपये के टैक्स स्लैब के लिए)	45,000 रु
20% (10 लाख रुपये से 12.5 लाख रुपये के टैक्स स्लैब के लिए)	रु. 50,000	20% (रु. 12 लाख से रु. 15 लाख तक के टैक्स स्लैब के लिए)	रु. 60,000
25% (रु. 12.5 लाख- 15 लाख के टैक्स स्लैब के लिए)	लागू नहीं (क्योंकि कर योग्य आय 12,50,000 रुपये है)	--	--
टोटल टैक्स	रु. 12,500+ रु. 25,500+ रु. 37,500+ रु. 50,000 =रु. 1,25,000	टोटल टैक्स	रु. 15,000+ रु. 30,000+ रु. 45,000+ रु. 60,000 = 1,50,000 रु
सरचार्ज @ 4%	= रुपये का 4%. 1.25 लाख = रु. 5,000	सरचार्ज @ 4%	= रुपये का 4%. 1.5 लाख = रु. 6,000
स्लैब दरों के अनुसार कर + सरचार्ज	रु. 1,25,000+ रु. 5,000 =रु. 1,30,000	स्लैब दरों के अनुसार कर + सरचार्ज	रु. 1,50,000+ रु. 6,000 = रु. 1,56,000
टोटल टैक्स लायबिलिटी	रु. 1,30,000	टोटल टैक्स लायबिलिटी	रु. 1,56,000

ध्यान देने योग्य बातें

पुराने कर ढांचे के तहत कर देनदारी नए कर ढांचे की तुलना में थोड़ी कम है, जिसमें 26,000 प्रति वर्ष रुपये का अंतर है।.
इसलिए, आप अपनी वार्षिक आय और निवेश के अनुसार उपलब्ध सभी कर छूटों पर विचार करते हुए संबंधित वित्तीय वर्ष के लिए अपना आईटीआर दाखिल करते समय स्लैब संरचना चुन सकते हैं।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आप 15 लाख रुपये तक के वार्षिक वेतन के लिए अपनी कटौती को 2.5 लाख रुपये से अधिक बढ़ाकर पुरानी टैक्स स्लैब दरों के माध्यम से अपनी कर देनदारी को और कम कर सकते हैं।
हालाँकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि टैक्स सेविंग निवेश कम-यील्ड वाले होते हैं, जो आपको पुरानी कर व्यवस्था के तहत कर छूट का लाभ देते हैं।
नतीजा, उच्च यील्ड्स के माध्यम से धन बनाने के लिए बाजार टूल्स में तैनाती के लिए अपने निवेश योग्य धन को मुक्त करते समय नई स्लैब स्ट्रक्चर पर विचार करें।

निष्कर्ष के तौर पर

अल्टरनेटिव कर स्लैब स्ट्रक्चर के अनुसार समग्र लाभ विश्लेषण के अंतर्गत हैं। स्विच करने से पहले दोनों विकल्पों पर ध्यान से विचार करें। इसके अलावा, करदाताओं के लिए नई दर संरचना को समझना कम जटिल है। इसके अलावा, जब आप अपने फंड को कहीं और तैनात कर सकते हैं और लंबे समय में अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं, तो आपको अपनी कर देनदारी को कम करने के लिए टैक्स सेविंग टूल्स की तलाश करने की ज़रूरत नहीं है। हालाँकि, यह मदद करता है, क्योंकि चुनाव ऑप्शनल है।

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पूछे जाने वाले प्रश्न

15 लाख की आय पर कितना टैक्स?

1.5 लाख रुपये तक का टैक्स. अतिरिक्त 4% उपकर के साथ रुपये नई कर व्यवस्था के अनुसार लागू होंगे, यह देखते हुए कि कोई कर कटौती प्रदान नहीं की गई है। पुरानी कर व्यवस्था के अनुसार, यदि कोई व्यक्ति रुपये का क्लेम करता है। कर छूट के लिए 2.5 लाख, तो लागू कर देयता रु. 4% अतिरिक्त उपकर के साथ 1.25 लाख रु. हैं |
15 लाख से ऊपर की आय पर टैक्स कैसे बचाएं?
पुरानी कर व्यवस्था के तहत 15 लाख से अधिक की आय पर टैक्स बचाने के लिए आप निम्नलिखित योजनाओं और स्कीमों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:
- यूलिप योजनाएं
- ईपीएफ और पीपीएफ योजनाएं
- जीवन बीमा पॉलिसियां
- होम लोन प्रीमियम
- लॉन्ग टर्म कैपिटल लाभ से प्राप्त लाभ से नया घर खरीदें
क्या 10 लाख की आय कर-मुक्त है?

नहीं, रुपये की आय. 10 लाख पूरी तरह टैक्स फ्री नहीं है. केंद्रीय बजट 2023 में 3 लाख रुपये तक की आय किसी भी कर से मुक्त है। हालाँकि, कोई व्यक्ति आयकर अधिनियम 1961 के तहत लागू कर कटौती का क्लेम कर सकता है।
कितनी आय कर-मुक्त है?

केंद्रीय बजट 2023 में की गई घोषणाओं के अनुसार, 3 लाख रुपये तक का आयकर स्लैब पर कोई कर दर नहीं लगती। रुपये तक की आय अर्जित करने वाले व्यक्ति 7 लाख तक 100 फीसदी टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं|

˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
Disclaimer: ^Section 80C allows annual deductions of up to ₹1.5 lacs from the taxable income. Section 10(10D) provides tax-free maturity benefits for investments of up to ₹2.5 Lacs/ year, on policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ