एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान 2025 – जानें फायदे, पात्रता और रिटर्न डिटेल्स

एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान एक व्यक्तिगत, गैर-भागिदारी (नॉन-पार्टिसिपेटिंग) और युनिट लिंक्ड जीवन बीमा योजना है। यह योजना बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करती है। योजना के तहत निवेश का कुछ हिस्सा शेयर बाज़ार मे लगाया जाता है जिसका रिर्टन बाज़ार के प्रर्दशन पर निर्भर करता है यह योजना खास तौर से उन लोगों के लिए बनाई गई है, जो जीवन सुरक्षा के साथ लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं और अपनेे आर्थिक लक्ष्य जैसे बच्चों की शिक्षा या शादी को पूरा करना चाहते हैं। चलिए जानते है एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान के क्या लाभ है, पात्रता (एलिजिबिलिटी) क्या है और बाकी सभी अहम जानकारी।

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स्मार्ट वेल्थ बिल्डर योजना की मुख्य विशेषताएं

प्रीमियम भुगतान अवधि में लचीलापन (प्रीमियम पेमेंट टर्म फ्लेक्सिबिलिटी)

स्मार्ट वेल्थ बिल्डर योजना में आप कैसे प्रिमियम भुगतान करना चाहते है, यह आप 3 विक्लपो मे से चयन कर सकते है।

प्रीमियम भुगतान प्रकार	प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी)	विवरण
सिंगल प्रीमियम	पीपीटी= एक बार भुगतान करें (पॉलिसी अवधि = 5-30 वर्ष)	पॉलिसी खरीदते समय कुल प्रीमियम राशि का भुगतान केवल एक बार करें
रेगुलर प्रीमियम	पीपीटी = पॉलिसी अवधि = 12-30 वर्ष	संपूर्ण पॉलिसी अवधि (पीटी) के दौरान समय-समय पर प्रीमियम का भुगतान करें
लिमिटेड प्रीमियम	यदि पॉलिसी अवधि = 12-14 वर्ष पीपीटी = 7 वर्ष यदि पॉलिसी अवधि = 15-19 वर्ष पीपीटी= 7/10/12 वर्ष यदि पॉलिसी अवधि = 20-30 वर्ष पीपीटी= 7/10/12/15 वर्ष	पॉलिसी अवधि के कुछ वर्षों तक समय-समय पर प्रीमियम

पॉलीसी अवधि विकल्प (पॉलिसी टर्म ऑप्शन)

प्रीमियम भुगतान प्रकार	पॉलिसी अवधि
नियमित प्रीमियम	नियमित प्रीमियम (रेगुलर प्रिमियम) विकल्प ए: 10 साल विकल्प बी: 15-३० साल
लिमिटेड प्रीमियम	5-30 वर्ष

एसबीआई वेल्थ बिल्डर प्लान के तहत निवेश फंड

एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर फंड	एनएवी (रुपये में)	3-वर्षीय वार्षिक रिटर्न (% प्रति वर्ष में)	फंड के अंतर्गत इक्विटी संपत्ति (% में)	फंड के अंतर्गत ऋण संपत्ति(% में)	फंड के अंतर्गत मुद्रा बाज़ार संपत्ति	फंड प्रोफाइल जोखिम
इक्विटी फंड	रु. 141.57	13.0%	80%- 100%	0-20%	20%	अधिक जोखिम
शीर्ष 300 फंड	रु. 41.49	14.6%	60%- 100%	--	0- 40%	अधिक जोखिम
इक्विटी ऑप्टिमाइज़र फंड	रु. 38.82	12.1%	60%- 100%	0-40%	40%	अधिक जोखिम
ग्रोथ फण्ड	रु. 68.69	12.5%	40%-90%	10%- 60%	40%	मध्यम से अधिक जोखम
बैलेंस्ड फण्ड	रु. 55.79	9.7%	40%- 60%	20%- 60%	40%	मध्यम जोखिम
बांड फंड	रु. 41.03	4.6%	--	60%- 100%	40%	निम्न-से-मध्यम जोखिम
मनी मार्किट फण्ड	रु. 29.94	4.1%	--	0- 20%	80%- 100%	कम जोखिम
बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड	रु. 17.42	--	25%	75%- 100%	0-25%	निम्न-से-मध्यम जोखिम
प्योर फण्ड	--	--	80%- 100%	--	0- 20%	अधिक जोखिम
मिडकैप फंड	--	--	80%- 100%	20%	0-20%	अधिक जोखिम
कॉर्पोरेट फंड	--	--	70%- 100%	30%	30%	निम्न-से-मध्यम जोखिम

पॉलिसी समाप्ति निधि

अगर पॉलिसीधारक यूलिप लॉक इन अवधि खत्म होने से पहले स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान को बंद करना चाहता है तो जमा किया गया निवेश बंद पॉलिसी फंड मे जमा कर दिया जाता है।

निवेश की गई राशि पर आमतौर पर 4% प्रति वर्ष की दर से रिटर्न मिलता है, जो IRDAI द्वारा निश्चित की जाती है।
फंड बदलने की स्वत्रंता

एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान हर साल दो मुफ्त स्विच की अनुमति देता है। लेकिन कुछ बातो का ध्यान रखना आवश्यक है।
- पॉलिसी वर्ष में तीसरे स्विच से हर स्विच का 100 रु शुल्क लिया जाता है |
- अगले पॉलिसी वर्ष में निःशुल्क स्विचों को आगे ले जाने की अनुमति नहीं है |
- फंड स्विचिंग के लिए न्यूनतम राशि 5,000 रुपये है |
बीमा राशि मे परिवर्तन

पॉलिसी के छठे वर्ष से बीमित राशि को बढ़ाया या घटाया जा सकता है।
आंशिक निकासी (पार्शियल विथड्रॉवल्स)

स्मार्ट वेल्थ बिल्डर एसबीआई ULIP प्लान में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। छठे साल से पॉलिसीधारक जरुरत पडने पर अपने फंड से आंशिक पैसे निकाल सकते हैं।
- पॉलिसीधारक हर वर्ष एक पार्शियल विथड्रॉवल्स बीना किसी शुल्क के कर सकते है।
- दूसरे बार आंशिक निकासी करने पर 100 का भुगतान करना होगा।
- कोई भी मुफ़्त पार्शियल विथड्रॉवल्स को अगले पॉलिसी वर्ष में आगे नहीं बढ़ा सकता है।
- हर पॉलिसी वर्ष सिर्फ 2 बार निकासी की जा सकती है और पूरी पॉलिसी अवधि में 10 बार निकासी की जा सकती है।
फंड भुगतान का विकल्प

अगर किसी कारणवश पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो नामांकित व्यक्ति को 2 से 5 वर्षो मे समान किस्तो मे मृत्यु लाभ दिया जाता है।
- किस्त का भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक, क्वाटर्ली या मंथली किया जा सकता है।
- इस सेटलमेंट पीरियड के दौरान फंड स्विच की पेशकश की जाती है।

एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर योजना के लाभ

1 परिपक्वता लाभ (मैच्योरिटी लाभ)

जब पॉलिसी की अवधि समाप्त हो जाती है और पॉलिसीधारक जीवित होता है, तब उसे परिपक्वता लाभ मिलते हैं।

एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर कैलकुलेटर का उपयोग कर आप यह मैच्योरिटी लाभ जान सकते है।

प्रीमियम भुगतान प्रकार	रेगुलर भुगतान
पॉलिसी खरीद के समय आयु	35 वर्ष
प्रीमियम	रु. 50,000
सुनिश्चित राशि	रु. 5,00,000
मेचोरिटी पर फंड मूल्य (@4%)	रु. 21,74,877
मेचोरिटी पर फंड मूल्य (@ 8%)	रु. 42,95,463

मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त या किस्तों में किया जाता है

अगर किसी कारणवश पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो नामांकित व्यक्ति को 2 से 5 वर्षो मे समान किस्तो मे मृत्यु लाभ दिया जाता है।

एक उदाहरण की मदद से समझते है कि मृत्यु लाभ की गणना कैसे होती है

यदि पॉलिसी धारक का निधन पॉलिसी के 20 वे वर्ष मे हो जाता है तो:

भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम	पॉलिसी अवधि	दर	मात्रा
रु 50,000	30 वर्ष	4% की दर पर मृत्यु लाभ	रु. 12,46,085
रु 50,000	30 वर्ष	8% की दर से मृत्यु लाभ	रु. 19,28,918

निश्चित बोनस

वेल्थ बिल्डर प्लान निश्चित बोनस (गारंटीड एडिशन) की सुविधा प्रदान करता है, जो फंड की नई यूनिट्स खरीदने में मदद करता है और आपकी फंड मुल्य को बढ़ाता है। अगर आपकी पॉलिसी लंबी अवधि की है, तो आपको ज्यादा निश्चित लाभ मिलता है।

यह निश्चित बोनस (गारंटीड एडिशन) कितना मिलेगा, यह इस बात पर निर्भर करता है:

आपने कितने साल की पॉलिसी ली है
आपने प्रीमियम कैसे भरा है

सालाना भुगतान किया गया प्रीमियम	पॉलिसी समाप्त वर्ष	निश्चित अतिरिक्त लाभ की दर	गारंटी के साथ जुड़ने वाली रकम
रु 40,000	10 वर्ष	5%	रुपये का 5%. 40,000 = रु. 2,000
रु 40,000	15 साल	15%	रु. 6,000
रु 40,000	20 साल	25%	रु. 10,000
रु 40,000	25 वर्ष	35%	रु. 14,000
रु 40,000	30 साल	45%	रु. 18,000

कर लाभ

आयकर अधिनियम, 1961 के अंतर्गत धाराएँ	विवरण
धारा 80सी	यूलिप प्लान में हर साल भरे गए प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है
धारा 10(10डी)	स्मार्ट वेल्थ बिल्डर यूलिप प्लान की मैच्योरिटी पर मिलने वाले लाभ पर सालाना 2.5 लाख की टैक्स छूट है। यदि प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से ज़्याद है, तो उस पर टैक्स लगेगा।
रुपये की सीमा केंद्रीय बजट 2021 द्वारा 2.5 लाख प्रीमियम राशि जोड़ी गई \|

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एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर प्लान में लगने वाले शुल्क

लागू फंड शुल्क	विवरण
प्रीमियम आवंटन शुल्क (प्रीमियम एलोकेशन चार्जेज)	एसबीआई लाइफ आपके प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा और निवेश में लगाता है। हर बार जब आप प्रीमियम जमा करते हैं, तो पहले उसमें से थोड़ा हिस्सा काटा जाता है। 11वें वर्ष से लेकर पॉलिसी अवधि के अंत तक कोई भी प्रीमियम कटौती नहीं की जाती।
फंड प्रबंधन शुल्क (फण्ड मैनेजमेंट चार्जेज)	आपके फंड के मूल्य से रोज़ाना एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) के माध्यम से एक छोटा सा शुल्क काटा जाता है। यह शुल्क वार्षिक 0.25% से 1.35% तक हो सकता है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कौन सा फंड पोर्टफोलियो चुना है।
पॉलिसी प्रशासन शुल्क (पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्जेज)	यह शुल्क irdai (बीमा नियामक) की मंजूरी के अनुसार तय किया जाता है। हर माह 60 तक की राशि फंड यूनिट्स को रद्द करके काटी जाती है। अगर आपने सीमित या नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प चुना है, तो पॉलिसी के पहले 5 वर्षों तक कोई पॉलिसी प्रशासन शुल्क नहीं लिया जाता।
फंड स्विचिंग शुल्क	हर पॉलिसी वर्ष में आप 11 फंड्स में से किसी भी 2 फंड में बिना किसी शुल्क के स्विच कर सकते हैं। तीसरी बार से हर फंड स्विच पर 100 का शुल्क लगाया जाता है। एक पॉलिसी वर्ष के फ्री स्विच अगले वर्ष तक ट्रांसफर नहीं किए जा सकते है, फंड स्विच करने के लिए न्यूनतम राशि 5,000 होनी चाहिए।
पॉलिसी बंद करने का शुल्क	पॉलिसी बंद करने पर ये शुल्क सिंगल पेमेंट /फंड मूल्य या वार्षिक प्रीमियम के % में काटा जाता है। 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद से कोई समाप्ति शुल्क नहीं काटा जाता है।
मृत्यु शुल्क	मासिक रूप से आपके फंड मूल्य से यूनिट्स को रद्द करके कटौती की जाती है। यह कटौती इस बात पर निर्भर करती है कि निवेशक की आयु कितनी है और बीमा सुरक्षा की राशि कितनी है।
आंशिक निकासी शुल्क (पार्शियल विथड्रावल चार्जेज)	हर पॉलिसी वर्ष में आपको सिर्फ एक बार आंशिक निकासी मुफ्त में करने की अनुमति है। अगर आप उसी वर्ष दूसरी बार पैसा निकालना चाहते है, तो हर बार ₹100 का शुल्क लगेगा। मुफ्त निकासी का मौका अगले वर्ष के लिए बचाकर नहीं रखा जा सकता।

आत्महत्या के मामलों में बहिष्करण (Exclusion in Suicide Cases)

पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 12 महीनों के अंदर आत्महत्या के मामले में , पॉलिसीधारक के नाम पर केवल फंड मूल्य का भुगतान किया जाता है। कंपनी को आत्महत्या की सूचना मिलने की तारीख तक काटे गए सभी शुल्क फंड मूल्य में वापस जोड़ दिए जाते हैं।

आवश्यक दस्तावेज़

एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर यूलिप प्लान का 'आवेदन पत्र/ प्रपोजल फॉर्म
सटीक और सही मेडिकल हिस्ट्री डिटेल्स
पते का परिमाण
केवाईसी दस्तावेज़

कुछ मामलों में बीमा राशि और व्यक्ति की उम्र के आधार पर मेडिकल जांच की आवश्यकता हो सकती है।

निष्कर्ष

SBI स्मार्ट वेल्थ बिल्डर योजना बाीमा के साथ निवेश का भी लोकप्रिय विकल्प है, जो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से जुड़ा होता है। इसलिए निवेश करने से पहले हर निवेशक को अपनी ज़रूरतों और जोखिम लेने की क्षमता को जानना बेहद जरुरी है। एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर एक यूलिप योजना है, जो आपको बीमा सुरक्षा और निवेश दोनों का लाभ देती है, जिससे आप भविष्य में बेहतर रिटर्न पा सकते है और अपने आर्थिक लक्ष्यो को हासील कर सकते है

FAQs

एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर में फंड वैल्यू क्या है?

एसबीआई स्मार्ट वेल्थ बिल्डर योजना में फिक्स्ड मूल फंड मूल्य उस प्रीमियम मोड पर निर्भर करता है जो निवेशक ने चुना है। रेगुलर और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान मोड में यह राशि सालाना प्रीमियम का 10 गुना होती है, जबकि सिंगल प्रीमियम भुगतान मोड में यह राशि जमा किए गए एकमुश्त प्रीमियम का 1.25 गुना होती है।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पर टैक्स लाभ क्या है?

आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार अगर एसबीआई वेल्थ बिल्डर प्लान में सालाना प्रीमियम ₹2.5 लाख तक है, तो उस पर धारा 80सी के तहत कर छूट का लाभ मिलता है। इसके अलावा, यूलिप योजनाओं पर मिलने वाले रिटर्न पर धारा 10(10D) के तहत भी कर छूट दी जाती है।

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