Prices Increasing Soon
जीवन बीमा कंपनियां ग्राहकों के लिए अनेक तरह की पॉलिसियां बनाई हैं, जिन्हें विभिन्न कंपनियां अलग-अलग समय अवधि के लिए जारी करती हैं। प्रत्येक जीवन पॉलिसी अलग तरह के उद्देश्यों की पूर्ति करती है। कई बार लोग पॉलिसी खरीदने में हिचकिचाहट महसूस करते हैं कि आखिर वो इसमें कितनी रकम लगाएं, ताकि उसका सही लाभ आने वाले दिनों में मिले। इसलिए यह जानना बहुत जरूरी है कि हर पॉलिसी किस तरह काम करती है और आप उसका किस तरह लाभ ले
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
इस पद्धति के अनुसारएक बीमाधारक को जो जीवन बीमा कवरेज खरीदना चाहिएवह सीधे आर्थिक मूल्य के अनुपात में होता है। इसी मूल्य को मानव जीवन मूल्य(एचएलवीकहा जाता है। यह राशि बीमाधारक के लिए प्रस्तुत किया गया पूंजीकृत मूल्य है और इसे वर्तमान मुद्रास्फीति के आधार पर गणना की जाती है। एचएलवी की गणना तीन कारकों जैसेआयुवर्तमान और भविष्य के खर्चऔर वर्तमान और भविष्य की कमाई के आधार पर की जाती है। आइए इसको सरल भाषा में समझते हैं।
मान लीजिएराहुल की उम्र अभी 40 वर्ष है और वो एक निजी कंपनी में कार्यरत है। उसकी वार्षिक आय पांच लाख रुपये है। उसका सलाना खर्च 1,30,000 रुपये है। उसके बचे हुए 3,70,000 रुपये से परिवार में रोजमर्रा की चीचें और अन्य खर्च होंगे। ये 3,70,000 रुपये राहुल की इकनॉमिक वैल्यू है।
|
कुल इनकम |
5 लाख रुपये |
|
खुद के लिए किया गया खर्च |
1 लाख रुपये |
|
देय कर |
15,000 रुपये |
|
बिमा प्रीमियम |
15,000 रुपये |
|
सेनानिवृत्ति आयु |
60 वर्ष |
|
परिवार का अतिरिक्त आय |
3.7 लाख रुपये |
|
वापसी की अपेक्षित दर |
8% |
|
कार्य अवधि |
20 वर्ष |
|
मानव जीवन मूल्य |
3.9 लाख रुपये |
यहाँ आपकामानव जीवन मूल्य जानिए।
यह पद्धति आपके आवश्यकता और वार्षिक आय के अनुसार आपका जीवन बीमा कवरेज आपका जीवन बीमा कितना होना चाहिए उसकी गणना करता है।
आवश्यक बीमा कवरेज= वार्षिक आय* सेवानिवृत्ति के लिए बचे हुए सालों की संख्या
उदहारण के लिएसोचिये आपका वार्षिक आय4 लाख रुपये है और आपका आयु30 वर्ष है। आपकी सेवानिवृत्ति होने में अभी30 साल बचे है। इस मामले में आपका आवश्यक इंश्योरेंस कवरेज होगा12 करोड़ रुपये(4,00,000 * 30)।
इस पद्धति मेंगणना परिवार के सबसे युवा सदस्य की जीवन प्रत्याशा और दिन-प्रतिदिन के पारिवारिक ख़र्चों के आधार पर की जाती है। मूल्यांकन के लिए विचार करने वाले प्रमुख कारक हैं:
उपर्युक्त सभी खर्चों का मूल्याङ्कन करने के बाद जो राशि आता है वही आप के परिवार के जीवनशैली कोआपके आकस्मिक निधन हो जाने परसुरक्षित करने के लिए आवश्यक है। आपके पास पहले से मौजूद जीवन बीमा पॉलिसी और आपकी सभी संपत्ति में कटौती करके जो नया और पुराने आंकड़े में जो अंतर आता है उसी अंतर को ख़त्म करने की आपको जरूरत है। ध्यान दें कि निवेशित संपत्ति में निवास और गाड़ी शामिल नहीं है।
ज़रूरतों का विश्लेषण और मानव जीवन मूल्य में अंतर है की पहला उन आर्थिक प्रयोजनों को विचार करता है जो जीवन के विभिन्न चरणों में प्रकट हो सकता है। हालाँकिमानव जीवन मूल्य यह मान लेता है की बीमाधारक की आय में बीमा की अवधि के भीतर कोई बदलाव नहीं आएगा। इसके अलावाआप अपने ज़रूरतों का विश्लेषण करके अपने सेवानिवृत्ति के दिनों का भी आकलन कर सकते है।
इस पद्धति के तहतबीमित राशि वार्षिक आय और बीमाधारक के आयु के आधार पर कई गुना होने की सलाह देती है। उदाहरण के लिए, 20 से30 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के पास उनकी वार्षिक आय का25 गुना मूल्य का जीवन बीमा कवरेज होना चाहिएजबकि40-50 वर्ष से अधिक आयु वालों के पास उनकी वार्षिक आय का20 गुना जीवन बीमा कवरेज होना चाहिए।
यह नियम जीवन बीमा कवरेज की राशि के बजाय प्रीमियम पर खर्च की जाने वाली राशि की गणना करता है। इस नियम के तहत पॉलिसीधारक की कुल आय का6% और प्रत्येक आश्रित के लिए अतिरिक्त1% जीवन बीमा प्रीमियम पर खर्च किया जाना चाहिए। अगरआपकी वार्षिक आय5 लाख रुपये है और आपके कंधो पर दो जनों- -- पत्नी और बच्चा का दायित्व है तो आपका लाइफ इंश्योरंस की सालाना पॉलिसी40,000 रुपये की होनी चाहिए(6X500000+1X500000/2)।
निष्कर्ष
जीवन बीमा कवरेज को समय के साथ बदलने की जरूरत हैइसलिएनियमित रूप से अपनी बीमा ज़रूरतों की समीक्षा करना ज़रूरी होता है। इसके अलावाउपर्युक्त विधियाँ आपको केवल एक सूचक मान देती हैं। अंतिम बीमा पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय स्थिति के अनुसार तय कीजिए।
यह भी पढ़िए: क्या आपका इंश्योरेंस कवर कुछ ज़्यादा ही कम है?
˜Top 5 plans based on annualized premium for bookings made on https://www.policybazaar.com in the first 6 months of FY 24-25.
Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
+Rs. 487/month (Rs.16/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
Prices offered by the insurer are as per the approved insurance plans | #All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply | **Tax Benefits are subject to changes in tax laws.| Policybazaar Insurance Brokers Private Limited
We will respond in the first instance within 30 minutes of the customers contacting us. 30-minute claim support service is for the purpose of giving reasonable assistance to the policyholder in pursuance of the claim. Settlement of claim (including cashless claim) is the responsibility of the insurer as per policy terms and conditions. The 30-minute claim support is subject to our operations not being impacted by a system failure or force majeure event or for reasons beyond our control. For further details, 24x7 Claims Support Helpline can be reached out at 1800-258-5881
For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure carefully before concluding a sale
Policybazaar Insurance Brokers Private Limited | CIN: U74999HR2014PTC053454 | Registered Office - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana – 122001 | Registration No. 742, Valid till 09/06/2027, License category- Composite Broker Visitors are hereby informed that their information submitted on the website may be shared with insurers. Product information is authentic and solely based on the information received from the insurers.
© Copyright 2008-2025 policybazaar.com. All Rights Reserved
+Rs. 820/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
+Rs. 1,443/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
˜ Policybazaar Promise reflects the guarantee offered by insurers. Price assurance is based on certifications shared by insurers with us.
Insurance
Calculators
Payment Methods
Secured With
Follow us on
