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SIP और लंपसम में मुख्य अंतर
SIP और Lump Sum का मुख्य अंतर आप इस टेबल के माध्यम से समझ सकते है:
| विशेषता |
SIP |
लंपसम |
| तरीका |
हर महीने थोड़ा-थोड़ा निवेश |
एक ही बार में पूरा निवेश |
| जोखिम |
कम |
ज्यादा |
| उपयुक्त |
रेगुलर सैलरी वालो के लिए |
एकमुश्त रकम वालों के लिए |
| शुरूआत |
₹100 से ₹500 प्रति माह |
₹1,000 से ₹5,000 |
SIP क्या है?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश का एक आसान और अनुशासित तरीका है। जैसे आप बैंक में हर महीने RD में पैसे जमा करते हैं, ठीक वैसे ही SIP के ज़रिए आप हर महीने अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में एक तय राशि नियमित निवेश कर सकते हैं। साथ ही इसकी शुरुआत आप सिर्फ ₹100 या ₹500 प्रति महीने से कर सकते हैं।
एसआईपी के फायदे
SIP के जरिए निवेश करने के निम्नलिखित फायदे हैं:
- रुपी कॉस्ट एवरेजिंग - बाजार के उतार-चढ़ाव में औसत लागत अपने आप कम हो जाती है, जिससे नुकसान का जोखिम न के बराबर हो जाता है।
- कंपाउंडिंग - आपके छोटे-छोटे अमाउंट पर भी ब्याज पर ब्याज मिलता है, जिससे एक बड़ा फंड बन सकता है।
- कम राशि से शुरूआत - SIP मे आप 100 या 500 जैसी छोटी राशि से निवेश कर सकते हैं, एक बेस्ट SIP प्लान आपको बड़ा फंड बनाने में मदद कर सकता है।
- वित्तीय अनुशासन - बैंक से हर महीने ऑटोमैटिक पैसा कटने की वजह से नियमित बचत और निवेश की आदत बनी रहती है।
- फ्लेक्सिबल - आपको बजार के नीचे या उपर जाने का इंतज़ार नहीं करना पड़ता निवेश अपने आप होता रहता है।
लंपसम निवेश क्या है?
लंपसम निवेश का मतलब है म्यूचुअल फंड में बार बार पैसे लगाने के बजाय एक ही बार में अपनी पूरी रकम इन्वेस्ट कर देना। जिस तरह आप बैंक में एक साथ FD करते हैं, ठीक वैसे ही इसमें सारा पैसा एक बार में ही जमा हो जाता है। आइए आसान भाषा में समझते हैं लंपसम निवेश के मुख्य फायदे क्या हैं।
- कंपाउंडिंग का पूरा फायदा - क्योंकि पूरी रकम पहले ही दिन से इन्वेस्ट हो जाती है, तो इसलिए SIP की तुलना में पूरे पैसे पर पहले दिन से ही कंपाउंडिंग (ब्याज पर ब्याज) मिलना शुरू हो जाता है।
- समय की बचत और सुविधा - इसमें आपको बार-बार फंड ट्रैक करने और ऑटो-डेबिट सेट करने या फिर हर महीने बैंक में पर्याप्त बैलेंस रखने की चिंता नहीं करनी होती है।
- बुल मार्केट में ज्यादा रिटर्न - जब शेयर बाजार लगातार ऊपर जा रहा हो, तब एकमुश्त निवेश SIP के मुकाबले ज्यादा और तेजी से रिटर्न देता है।
- लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन - अगर आप भी किसी बड़े फाइनेंशियल गोल के लिए पैसा लॉक करके छोड़ना चाहते हैंं, तो आपके लिए लंपसम एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है।
SIP या लंपसम निवेश में से आपके लिए क्या बेहतर है?
अगर आप भी SIP या लंपसम में निवेश करना चाहते हैं, तो नीचे दी गई जानकारी जरूर देखें:
- छोटे बजट से शुरुआत - अगर आप भी हर महीने ₹500 जैसी छोटी रकम से निवेश करना चाहते हैं, तो एसआईपी आपके लिए बेहतर विकल्प है।
- एक साथ बड़ा निवेश - अगर आप हर महीने किश्त भरने से बचना चाहते हैं और एक ही बार में बड़ी रकम लगाना चाहते हैं, तो एकमुश्त का विकल्प सही है।
- नौकरीपेशा लोगों के लिए बेस्ट - अगर आपकी हर महीने तय सैलरी आती है, तो एसआईपी निवेश और बचत का सबसे बेस्ट तरीका है।
- ज्यादा रिटर्न का मौका - अगर आप बाजार में गिरावट के समय अधिक फायदा कमाना चाहते हैं और फंड को 5 से 7 साल के लिए होल्ड कर सकते हैं, तो लंपसम एकदम सही विकल्प है।
सिप कैलकुलेटर
Monthly Investment
₹22.4 L
निष्कर्ष
SIP और लंपसम दोनों ही म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बेहतरीन तरीके हैं। अगर आप नौकरीपेशा हैं और हर महीने छोटे बजट 100-500 से बिना रिस्क के शुरुआत करना चाहते हैं, तो SIP आपके लिए सबसे बेस्ट ऑप्शन है, लेकिन अगर आपके पास एकमुश्त बड़ी रकम उपलब्ध है और आप इसे 5 से 7 साल या उससे ज्यादा समय के लिए निवेश कर सकते हैं, तो Lump Sum आपको ज्यादा रिटर्न दिला सकता है। इसमें आप अपनी जरूरत और बजट के अनुसार सही विकल्प चुन सकते है।
