गंभीर आजार संरक्षणासह मुदत विमा

मुदतीचा विमा मूळ पॉलिसीद्वारे ऑफर केलेले संपूर्ण संरक्षण वाढविण्यासाठी प्रीमियम आणि गंभीर आजार कव्हर यांसारखे रायडर पर्याय देखील ऑफर करतो.

टीप: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय याबद्दल अधिक जाणून घ्या हा लेख वाचण्यापूर्वी प्रथम.

गंभीर आजार कव्हरसह टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?

टर्म इन्शुरन्स गंभीर आजारांसाठीही दावे प्रदान करतात. एखाद्या ग्राहकाला गंभीर आजार कव्हरसह टर्म इन्शुरन्स निवडण्याची आवश्यकता असल्यास, त्यांना हा पर्याय कसा कार्य करतो याबद्दल तपशील माहित असणे आवश्यक आहे.

मधुमेह, कर्करोग, रक्तदाब आणि स्ट्रोक यांसारख्या जीवघेण्या आजारांसाठी गंभीर आजार कव्हरसह मुदत विमा संरक्षण प्रदान करते. काहीवेळा विशिष्ट रोग बरा करण्यासाठी शस्त्रक्रिया देखील आवश्यक असू शकते, जी गंभीर आजार योजनेसह टर्म इन्शुरन्स अंतर्गत देखील संरक्षित आहे. या योजनेत पॉलिसीधारक आणि त्यांच्या कुटुंबियांचे औषधोपचार आणि हॉस्पिटलायझेशन शुल्क समाविष्ट आहे.

गंभीर आजार कव्हरसह टर्म इन्शुरन्सची वैशिष्ट्ये

टर्म इन्शुरन्सद्वारे ऑफर केलेली काही वैशिष्ट्ये खाली सूचीबद्ध आहेत:

• गंभीर आजार कव्हरचा दावा पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाकडून केला जाऊ शकतो, ज्यामध्ये कुटुंबातील सहा वर्षांवरील मुलांचा समावेश आहे. हे सुनिश्चित करते की जेव्हा गंभीर आजार येतो तेव्हा कुटुंबातील कोणताही सदस्य कव्हरेजपासून दूर राहणार नाही.
• गंभीर आजार संरक्षणाचे दावे विमा कंपनीला एकरकमी रक्कम म्हणून प्राप्त होऊ शकतात. हॉस्पिटलायझेशन आणि औषधोपचारासाठी विविध मुदतीच्या विम्यांद्वारे देऊ केलेले अलीकडील विमा संरक्षण सुमारे 5 लाख आहे.
• काही पॉलिसी अनेक पॉलिसींच्या कव्हरेज दाव्यांसह बोनसची तरतूद करण्यास देखील परवानगी देतात, ज्यांना "संचयी बोनस" म्हणून ओळखले जाते.
• काही गंभीर आजार कव्हरसाठी दावा करण्याच्या प्रक्रियेसाठी कोणत्याही पूर्व-वैद्यकीय तपासणीची आवश्यकता नाही.
• गंभीर आजारामध्ये रुग्णालयातील सर्व खर्च समाविष्ट आहेत; अशा प्रकारे, रुग्ण त्यांच्या भविष्याची चिंता करण्याऐवजी केवळ पुनर्प्राप्तीवर लक्ष केंद्रित करू शकतो.

गंभीर आजार कव्हरसह टर्म इन्शुरन्सचे फायदे

टर्म इन्शुरन्स अंतर्गत गंभीर आजार कव्हरसह ऑफर केलेले विविध टर्म इन्शुरन्स फायदे आहेत:

• आर्थिक मदत
• कपातीशिवाय देयके
• उत्पन्न बदली
• कर फायदे

1. आर्थिक मदत

   गंभीर आजार कव्हर असलेले टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीधारक आणि त्यांच्या कुटुंबियांना वैद्यकीय आणीबाणीच्या वेळी किंवा गंभीर आजारामुळे किंवा सध्याच्या गंभीर आजारामुळे होणारे इतर कोणत्याही दुष्परिणामांमुळे हॉस्पिटलायझेशन दरम्यान आर्थिक मदत देतात. असे केल्याने, पॉलिसीधारकांना हॉस्पिटलच्या कोणत्याही शुल्काची काळजी करण्याची गरज नाही.

2. कपातीशिवाय देयके

   जेव्हा रुग्णांना एखाद्या विशिष्ट गंभीर आजाराचे निदान होते, तेव्हा त्यांचे पहिले निदान झाल्यानंतर त्यांना त्यांची विमा रक्कम मिळू शकते. पेमेंटमध्ये कोणतीही कपात केली जाणार नाही, आणि रुग्ण ही रक्कम त्यांच्या रुग्णालयात उपचार किंवा घरून उपचारांसाठी वापरू शकतो.

3. उत्पन्न बदली

   काही गंभीर आजारांमुळे एखाद्या व्यक्तीची नोकरी गमवावी लागू शकते किंवा ती व्यक्ती काम करण्यास असमर्थ देखील होऊ शकते. अशा काळात, गंभीर आजारासाठी मुदत विमा एक उत्तम उत्पन्न बदली म्हणून काम करेल. या प्रकरणात, पॉलिसीधारक त्यांची विमा रक्कम मासिक अटींमध्ये प्राप्त करू शकतात. त्यामुळे, त्यांना कामाबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही आणि ते पुनर्प्राप्तीवर लक्ष केंद्रित करू शकतात.

4. कर लाभ

   प्रत्येक बँक आणि विमा एजन्सीद्वारे ऑफर केलेले कर लाभ भारताच्या आयकर कायद्यानुसार प्रदान केले जातात. प्रत्येक बँक आणि वित्तीय संस्थेमध्ये कर कपातीची रक्कम संस्थेच्या नियम आणि नियमांवर अवलंबून असते.

   *भारतातील आयकर कायद्यानुसार कर लाभ प्रदान केले जातात. मानक अटी आणि नियम लागू

पात्रता निकष

टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्यासाठी काही मूलभूत पात्रता आवश्यकता आहेत. त्यापैकी काही पात्रता खाली सूचीबद्ध आहेत:

• कोणत्याही विमा कंपनीकडे मुदत विमा पॉलिसी घेण्यासाठी व्यक्तीचे वय किमान १८ वर्षे असणे आवश्यक आहे.
• टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी मिळविण्यासाठी कमाल प्रवेश वय ६० ते ६५ वर्षांच्या जवळपास असलेल्या व्यक्तींसाठी जारी केले जाऊ शकते.
• पॉलिसी क्लेम मिळवण्यासाठी वैद्यकीय चाचणी अनिवार्य आहे.
• तथापि, पॉलिसी घेण्यासाठी वैद्यकीय तपासणीची आवश्यकता नाही. दावा करताना फक्त तपासणी किंवा वैद्यकीय प्रमाणपत्र आवश्यक आहे.
• ज्या लोकांना पॉलिसी घेण्यापूर्वी गंभीर आजाराचे निदान झाले आहे, ते पॉलिसी घेतल्यानंतर हॉस्पिटल आणि इतर आजार संरक्षणासाठी दावा करण्यास पात्र आहेत.

कागदपत्रे आवश्यक

अत्यंत गंभीर आजार कव्हरसह टर्म इन्शुरन्स फक्त काही कागदपत्रे देऊन खरेदी केला जाऊ शकतो. आवश्यक कागदपत्रे खाली सूचीबद्ध आहेत:

• आयडी पुरावा – आधार कार्ड, पॅन कार्ड यासारखे ओळखीचा पुरावा म्हणून काम करणारे कोणतेही दस्तऐवज.
• पत्त्याचा पुरावा – पत्त्याचा पुरावा म्हणून काम करणारी ओळखपत्रे किंवा कागदपत्रे जसे रेशन कार्ड इ.
• उत्पन्न प्रमाणपत्र किंवा उत्पन्नाचा पुरावा – हा दस्तऐवज एखाद्या व्यक्तीच्या पगाराचा तपशील प्रदान करतो.
• पासपोर्ट आकाराची छायाचित्रे – कोणतीही विमा पॉलिसी मिळविण्यासाठी मूलभूत गरज.
• वैद्यकीय नोंदी – पॉलिसीधारकाला आजाराचे निदान झाले असेल तरच आवश्यक आहे.
• निदान नोंदी – जर पॉलिसीधारकाला आजार असल्याचे निदान झाले असेल तरच आवश्यक आहे.
• डॉक्टरकडून वैद्यकीय प्रमाणपत्र – जर पॉलिसीधारकाला गंभीर आजाराचे निदान झाले असेल तरच त्याचा इतिहास असेल.

मुदतीचा विमा खरेदी करण्यासाठी वैद्यकीय तपासणी आवश्यक नसली तरी भविष्यातील त्रास टाळण्यासाठी ते केलेच पाहिजे.

टर्म प्लॅन ऑनलाइन कसे खरेदी करावे?

कोणतीही टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी, पॉलिसीधारकांनी खाली नमूद केल्याप्रमाणे काही सोप्या चरणांचे पालन करणे आवश्यक आहे:

• पॉलिसी आवश्यकता एंटर करा- ग्राहकांनी त्यांच्या गरजा आणि अपेक्षा पॉलिसीमध्ये एंटर करणे आवश्यक आहे ज्यात विविध उपलब्ध पॉलिसींची तुलना करणे आवश्यक आहे जे ग्राहकांच्या अपेक्षांप्रमाणे समान फायदे देतात. यामध्ये त्यांचे वय, लिंग, आवश्यक कव्हरेज, आश्रितांची संख्या, आरोग्य आणि धूम्रपानाच्या सवयी इत्यादी माहिती समाविष्ट आहे.

• अटी आणि शर्ती जाणून घ्या– एकदा एंटर केलेला डेटा विविध पर्याय आणि परिणाम दर्शवितो, जर ग्राहकांनी प्रत्येक पॉलिसी अंतर्गत ऑफर केलेल्या अटी आणि शर्तींशी परिचित व्हावे. असे केल्याने, ग्राहकांना पॉलिसीची वैशिष्ट्ये आणि फायदे यांची स्पष्ट कल्पना मिळू शकते.

• पॉलिसी निवडा– प्रत्येक पॉलिसीबद्दल सर्व तपशील जाणून घेतल्यानंतर, ग्राहक त्यांच्या गरजेनुसार आणि सोयीस्कर अशी सर्वोत्तम पॉलिसी निवडू शकतात. ग्राहक ऑफर केलेल्या विमा रकमेवर आधारित पॉलिसी देखील निवडू शकतात.

• मूलभूत माहिती प्रविष्ट करा – पॉलिसी निवडल्यानंतर, ग्राहकाला वेब पृष्ठावर पुनर्निर्देशित केले जाईल. ग्राहकाची मूलभूत माहिती जसे की नाव, मोबाईल क्रमांक, लिंग, जन्मतारीख इ. येथे एंटर करावयाची आहे.

• पेमेंट व्हॅल्यू एंटर करा आणि पे करा - शेवटी, ग्राहक त्यांची पेमेंट टर्म - वार्षिक, मासिक, अर्धवार्षिक किंवा त्रैमासिक म्हणून निवडू शकतो. त्यानंतर, ते त्यांचे क्रेडिट किंवा डेबिट कार्ड वापरून त्यांचे पहिले प्रीमियम पेमेंट ऑनलाइन करू शकतात. UPI व्यवहारांद्वारे देखील पेमेंट केले जाऊ शकते.
• पॉलिसी फायनलायझेशन – पेमेंट केल्यानंतर, पॉलिसीधारकाला त्यांच्या पॉलिसी तपशील, पॉलिसी क्रमांक आणि त्यांच्या पहिल्या प्रीमियम पेमेंटची पावती याबद्दल एक मेल पाठवला जाईल. वर नमूद केलेल्या सर्व पद्धतींसह, पॉलिसी ऑनलाइन घेतली जाऊ शकते.

टीप: तुम्ही टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर ऑनलाइन साधन वापरून टर्म प्लॅन प्रीमियमची सहज गणना करू शकता.

टर्म प्लॅन वगळणे

इतर कोणत्याही विमा पॉलिसीप्रमाणे, गंभीर आजार कव्हरमध्ये काही अपवाद आहेत. त्यापैकी काही अपवर्जन आहेत:

• गंभीर आजाराचे निदान झाल्यापासून किंवा शस्त्रक्रियेच्या एका महिन्याच्या आत पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, कोणतेही संरक्षण लागू नाही.
• ज्या रोगाचे निदान झाले आहे त्या प्रतीक्षा कालावधीतच गंभीर आजाराचा अंतर्भाव केला जातो.
• धूम्रपान किंवा अल्कोहोल यासारख्या हानिकारक सवयींमुळे गंभीर आजार विकसित झाल्यास कोणतेही कव्हर दिले जाऊ शकत नाही, जी व्यक्ती स्वेच्छेने घेते.
• हे कव्हर गरोदरपणाच्या काळात किंवा बाळंतपणाशी संबंधित गंभीर परिस्थितींमध्ये लागू होत नाही.
• एचआयव्ही किंवा एड्सचे रुग्ण गंभीर आजार कव्हरचा लाभ घेऊ शकत नाहीत.
• युद्ध किंवा लष्करी किंवा इतर कोणत्याही दहशतवाद-संबंधित क्रियाकलापांमध्ये विकसित झालेला गंभीर आजार.
• जर हा आजार कॉस्मेटिक शस्त्रक्रिया किंवा दातांच्या काळजीमुळे विकसित झाला असेल तर कव्हर दिले जात नाही.
• वंध्यत्वाशी संबंधित उपचारांसाठी आणि गर्भाधानासाठी इतर संबंधित उपचारांसाठी कोणतेही कव्हरेज नाही.
• थेरपीद्वारे हार्मोन्स बदलण्याच्या उपचारांनाही कोणतेही विमा संरक्षण मिळणार नाही.

भारताबाहेर होणाऱ्या उपचारांसाठी कोणतेही कव्हरेज नाही. पॉलिसीधारकाने परदेशात घेतलेल्या उपचारांसाठी टर्म इन्शुरन्स जबाबदार नाही.

(View in English : Term Insurance)