யுனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ்

யுனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?

உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது அடிப்படை ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்திலிருந்து வேறுபட்டது, ஏனெனில் இது மிகவும் நெகிழ்வானது உங்கள் மருத்துவ நிலை மற்றும் உங்கள் விருப்பங்களைப் பொறுத்து நீங்கள் குறைக்கலாம் அல்லது அதிகரிக்கலாம். உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையை அதிகரிக்க, நீங்கள் ஒரு முழுமையான மருத்துவப் பரிசோதனையை மேற்கொள்ள வேண்டும், அது நீங்கள் நல்ல ஆரோக்கியத்துடன் இருப்பதை வங்கிக்கு உறுதியளிக்கிறது. கவரேஜைக் குறைப்பது என்பது குறைவான பிரீமியங்களைச் செலுத்துவதாகும், இது ஒரு சிறிய தொகையை சரண்டர் கட்டணமாகச் செலுத்தினால் முழு பாலிசியையும் சரணடையாமல் செய்யலாம். உலகளாவிய வாழ்க்கைக் கொள்கை பற்றி விரிவாகப் படிக்கவும்:

யுனிவர்சல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி எப்படி வேலை செய்கிறது?

யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் பராமரிப்பதற்காக நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியம் தொகை 2 பகுதிகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. முக்கியமாக ஒரு பகுதி உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு திட்டத்திற்கு செல்கிறது, மற்ற பகுதி உங்கள் முதலீடு மற்றும் சேமிப்பிற்கு மாற்றப்படும்.

இந்தத் திட்டம் உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் எவ்வளவு பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். குறைந்தபட்ச பிரீமியம் தொகை காப்பீட்டு விலையில் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. எந்தவொரு கூடுதல் தொகையும் சேமிப்புக் கணக்கிற்குச் செல்கிறது மற்றும் இந்த வைப்புத்தொகை காப்பீட்டாளரால் தீர்மானிக்கப்படும் விகிதத்தில் அதிகரிக்கும். சில நேரங்களில், இந்த பரிணாமம் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் நிலைமைகளால் பாதிக்கப்படலாம்.

ஆரம்ப வருடங்களில் அதிகபட்ச பிரீமியங்களை செலுத்த காப்பீட்டு ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர், இதன் மூலம் நீங்கள் கணிசமான பண மதிப்பைப் பெறலாம். எதிர்காலத்தில் உங்கள் வாழ்க்கையின் பிற்கால கட்டங்களில் உங்கள் பிரீமியங்களைச் செலுத்த இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

யுனிவர்சல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் அம்சங்கள் என்ன?

உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீடு என்பது முழு வாழ்க்கைத் திட்டத்துடன் பொதுவான பல்வேறு அம்சங்களை வழங்குகிறது:

• நிரந்தர வாழ்க்கை கவரேஜ்

• இறப்புப் பலனை செலுத்துதல்

• பண மதிப்பைப் பெறுகிறது

• நெகிழ்வான கொடுப்பனவுகள், நன்மைகள் மற்றும் விதிமுறைகள்

• தேவைகளை மாற்றுவதற்கான கவரேஜை மாற்றுதல்

• முழு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை விட சிக்கனமானது

யுனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸின் வகைகள் என்ன?

யுனிவர்சல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் வகைகள் பின்வருமாறு:

• Indexed Universal Life Insurance (IUL):: இதில், பண மதிப்பு என்பது சந்தையின் செயல்திறனைப் பொறுத்தது. சந்தை நன்றாக இருக்கும் போது பண மதிப்பு அதிகரிக்கும். மேலும், சந்தை செயல்திறன் நன்றாக இல்லை என்றால், மதிப்பு குறைகிறது. இதனால், இது உங்கள் பிரீமியம் கட்டணங்களை பாதிக்கிறது.

• உத்தரவாத யுனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் (GUL):: உத்திரவாத யுனிவர்சல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியில், வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் பிரீமியத்தின் விகிதங்கள் முழு காலத்திற்கும் அப்படியே இருக்கும் கொள்கைகள். மற்ற வகைகளுடன் ஒப்பிடுகையில் இது மிகவும் குறைவான ஆபத்தானது மற்றும் பிரீமியம் தொகைகள் சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படும் வரை பயனுள்ளதாக இருக்கும். GUL இன்சூரன்ஸ் திட்டம் ஆயுள் கவரேஜை வழங்குவதில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறது மற்றும் பண மதிப்பை கட்டியெழுப்புவதில் குறைவாக உள்ளது.

• வேரியபிள் யுனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் (VUL):: மாறி ஆயுள் காப்பீடு என்பது நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு வகைகளில் ஒன்றாகும். மாறுபட்ட உலகளாவிய வாழ்க்கைத் திட்டத்தில், லைஃப் கவரேஜை வழங்குவதைத் தவிர, இந்தத் திட்டம் பண மதிப்பின் ஒரு பகுதியை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்கிறது. இதில், நீங்கள் சம்பாதித்த வட்டி சந்தை நிலவரத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது, பின்னர் இதற்கான கட்டணம் வசூலிக்கப்படும்.

யுனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் நன்மைகள் என்ன?

இந்தியாவில் யுனிவர்சல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்குவதன் பலன்களின் பட்டியல் இதோ:

• உத்தரவாத மரண பலன்கள்: பாலிசியின் போது பாலிசிதாரர் இறந்தால் கால திட்டம், பாலிசியின் சேகரிக்கப்பட்ட பண மதிப்பைப் பொருட்படுத்தாமல், நாமினிக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணம் உத்தரவாதம். இந்தத் தொகையானது, நாமினிகளுக்கு வாடகை செலுத்துதல், குழந்தையின் கட்டணத்தைச் செலுத்துதல் மற்றும் மீதமுள்ள கடனைச் செலுத்துதல் போன்ற நிதித் தேவைகளைக் கவனித்துக்கொள்ள உதவும்.

• நெகிழ்வான பிரீமியம் கொடுப்பனவுகள்: உலகளாவிய காப்பீட்டுக் கொள்கையுடன், உங்கள் தேவைக்கேற்ப பொருத்தமான பிரீமியம் கட்டண விதிமுறைகளையும் முறைகளையும் தேர்வு செய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, வழக்கமான அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட பாலிசி காலத்திற்கு வருடாந்திர, அரையாண்டு, காலாண்டு அல்லது மாதாந்திர முறையில் பிரீமியங்களைச் செலுத்தலாம் அல்லது ஒரே பயணத்தில் பிரீமியங்களைச் செலுத்தலாம்.

• செல்வத்தை உருவாக்கும் பலன்கள்: பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் எதிர்காலத்திற்காக செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான வாய்ப்பை யுனிவர்சல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி வழங்குகிறது. இந்த கார்பஸ் பில்டப், பணவீக்கத்தை முறியடிக்கவும், குழந்தையின் உயர்கல்வி அல்லது திருமணம் போன்ற பிற நிதித் தேவைகளைக் கவனித்துக்கொள்ளவும் பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்களுக்கு உதவும்.

• கடன் வசதி: யுனிவர்சல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி, எதிர்பாராத மருத்துவக் கட்டணங்கள் மற்றும் பல போன்ற நிதி நெருக்கடியின் போது வாடிக்கையாளர்கள் கடன்களைப் பெற அனுமதிக்கிறது.

• வரிப் பலன்கள்: வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவுகள் 80C மற்றும் 80D இன் கீழ் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டு வரிப் பலன்களை நீங்கள் கோரலாம். அதுமட்டுமின்றி, உங்கள் குடும்பத்தினர் பெறலாம். நடைமுறையில் உள்ள வரிச் சட்டங்களின்படி பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரியில்லா மரண பலன்.

இந்த வகையான திட்டங்களுக்கு கூடுதல் கட்டணங்கள் உள்ளன. உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டின் சேமிப்பு அம்சம் சில அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது. இந்தக் கொள்கைகளை வாங்குவதற்கு முன் முழுமையாகப் படிக்கவும், T&C-களை கவனமாகப் பார்க்காமல் எந்த திட்டத்தையும் வாங்க வேண்டாம்.

யுனிவர்சல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளின் தீமைகள்

உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டின் ஒரே முக்கிய தீமை என்னவென்றால், திட்டம் மோசமாகச் செயல்படத் தொடங்கினால், வளர்ச்சியை எதிர்பார்க்க முடியாது, மேலும் பண மதிப்பைத் தக்கவைக்க பிரீமியம் தொகையாகப் பெரும் தொகையைச் செலவழிக்க நேரிடும். அதிக சரணடைதல் விகிதங்களின் அபாயத்துடன் கூடிய அதிகபட்ச மற்றும் ஆதரவு முடிவுகள். இருப்பினும், நெகிழ்வுத்தன்மை உங்கள் விருப்பங்களில் ஒன்றாக இருந்தால், நீங்கள் உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

இந்தியாவில் யுனிவர்சல் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்கும் முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

இந்தியாவில் உலகளாவிய காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்கு முன் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகளின் பட்டியல் இங்கே:

• வயது மற்றும் ஆரோக்கியம்: தனிநபரின் வயது மற்றும் குறையும் சுகாதார நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப பிரீமியங்கள் அதிகரிக்கின்றன. எனவே, மலிவு பிரீமியத்தில் பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெற, உலகளாவிய காப்பீட்டை முன்கூட்டியே வாங்குவதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

• உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை: நீங்கள் இறந்தால் உங்கள் குடும்பத்திற்கு உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை செலுத்தப்படும். எனவே, ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகை, நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் உங்கள் குடும்பத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கும், நிதி ரீதியாக நிலையான வாழ்க்கையை வாழ அவர்களுக்கு உதவுவதற்கும் போதுமானதாக இருக்க வேண்டும்.

• பிரீமியங்கள்: உங்கள் உலகளாவிய காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பிரீமியங்கள் எதிர்காலத் தவறுகளைத் தவிர்க்க உங்கள் பட்ஜெட்டுக்குள் இருக்க வேண்டும். ஒரு பெரிய பிரீமியம் தொகையானது உங்கள் நிதி நிலைமைகளை பாதிக்கலாம் மற்றும் பாலிசி குறைபாடுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

• செல்வத்தை உருவாக்குதல்: உங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உலகளாவிய காப்பீட்டுக் கொள்கையின் செல்வத்தை உருவாக்கும் கூறுக்கான பொருந்தக்கூடிய வட்டி போதுமானது என்பதை நீங்கள் எப்போதும் உறுதிசெய்ய வேண்டும்.

• ரிஸ்க் பசி: கிடைக்கக்கூடிய நிதிகளின் பட்டியலைப் பார்த்து, உங்கள் இடர் பசியின்படி பொருத்தமான நிதி விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்: சரணடைதல், இறப்பு அல்லது நிதி நிர்வாகக் கட்டணங்கள் போன்ற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களைச் சரிபார்க்க, பாலிசி ஆவணங்களை எப்போதும் படித்திருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.

• தனிப்பயனாக்குதல்கள்: சரியான ரைடர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது மற்றும் பொருத்தமான பிரீமியம் செலுத்துதல் மற்றும் பலன் செலுத்துதல் விருப்பங்கள் போன்ற உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு உங்கள் உலகளாவிய காப்பீட்டுக் கொள்கை விவரங்களை எப்போதும் தனிப்பயனாக்க வேண்டும்.

(View in English : Term Insurance)

FAQs