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सार्वभौमिक जीवन बीमा

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा योजना का एक रूप है जो आपके जीवित रहने तक पूरे समय तक जारी रहता है। इस योजना में बनाए गए बचत खाते के कारण इस योजना को नकद मूल्य जीवन बीमा भी कहा जाता है। आपके द्वारा हर महीने भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि का एक हिस्सा बचत घटक में स्थानांतरित हो जाता है। जब आपके द्वारा बनाया गया नकद मूल्य एक विशिष्ट समय के बाद एक निश्चित सीमा तक पहुंच जाता है, तो आप इसे भुना सकते हैं।

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यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी बुनियादी जीवन बीमा योजना से भिन्न होती है क्योंकि यह इसके संबंध में अधिक लचीली होती है। मृत्यु लाभ भुगतान, जिसे आप अपनी चिकित्सीय स्थिति और अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर घटा या बढ़ा सकते हैं। बीमित राशि यानी आपके जीवन कवर को बढ़ाने के लिए, आपको एक संपूर्ण चिकित्सा परीक्षण से गुजरना होगा जो बैंक को आश्वस्त करता है कि आप अच्छी स्वास्थ्य स्थिति में हैं। कवरेज कम करने का सीधा मतलब है कम प्रीमियम का भुगतान करना, जो कि पूरी पॉलिसी को सरेंडर किए बिना किया जा सकता है यदि आप सरेंडर शुल्क के रूप में एक छोटी राशि का भुगतान करते हैं। सार्वभौमिक जीवन नीति के बारे में विस्तार से पढ़ें:

यूनिवर्सल बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है?

सार्वभौमिक जीवन बीमा योजना को बनाए रखने के लिए आपके द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि को 2 भागों में विभाजित किया गया है। मुख्यतः एक हिस्सा आपकी जीवन बीमा योजना में जाता है और दूसरा हिस्सा आपके निवेश और बचत में स्थानांतरित हो जाता है।

यह योजना आपको लचीलापन प्रदान करती है क्योंकि आप चुन सकते हैं कि आपको कितनी प्रीमियम राशि का भुगतान करना आवश्यक है। न्यूनतम प्रीमियम राशि बीमा मूल्य पर तय की जाती है। कोई भी अतिरिक्त राशि बचत खाते में जाती है और ये जमा बीमाकर्ता द्वारा तय की गई दर से बढ़ती है। कभी-कभी, यह विकास बाज़ार के उतार-चढ़ाव और स्थितियों से प्रभावित हो सकता है।

बीमा सलाहकार शुरुआती वर्षों में यथासंभव प्रीमियम राशि का भुगतान करने का सुझाव देते हैं ताकि आप पर्याप्त नकद मूल्य अर्जित कर सकें। आप भविष्य में जीवन के बाद के चरणों में अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।

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यूनिवर्सल इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं क्या हैं?

सार्वभौमिक जीवन बीमास्थायी जीवन बीमा जो संपूर्ण जीवन योजना के समान विभिन्न सुविधाएँ प्रदान करता है:

  • स्थायी जीवन कवरेज

  • मृत्यु लाभ का भुगतान

  • नकद मूल्य प्राप्त होता है

  • लचीले भुगतान, लाभ और शर्तें

  • बदलती आवश्यकताओं के लिए कवरेज बदलना

  • संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं से अधिक किफायती

सार्वभौमिक जीवन बीमा के प्रकार क्या हैं?

यूनिवर्सल इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार निम्नलिखित हैं:

  • इंडेक्स्ड यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस (IUL):: इसमें नकद मूल्य पूरी तरह से बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। जब बाज़ार अच्छा चल रहा हो तो नकद मूल्य बढ़ता है। इसके अलावा, यदि बाजार का प्रदर्शन उतना अच्छा नहीं है, तो मूल्य घट जाता है। इस प्रकार, यह आपकी प्रीमियम दरों को प्रभावित करता है।

  • गारंटीड यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस (जीयूएल):: गारंटीड यूनिवर्सल इंश्योरेंस पॉलिसी में, ब्याज की दर तय होती है और प्रीमियम की दरें पूरी अवधि के लिए समान रहती हैं। नीतियाँ. यह अन्य प्रकारों की तुलना में काफी कम जोखिम भरा है और तब तक प्रभावी है जब तक प्रीमियम राशि का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है। जीयूएल बीमा योजना का झुकाव जीवन कवरेज प्रदान करने की ओर अधिक है और यह नकद मूल्य के निर्माण पर कम है।

  • वेरिएबल यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस (वीयूएल):: परिवर्तनीय जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा के प्रकारों में से एक है। एक परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन योजना में, जीवन कवरेज की पेशकश के अलावा, यह योजना नकद मूल्य का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करती है। इसमें आपके द्वारा अर्जित ब्याज बाजार की स्थिति पर आधारित होता है और फिर इसके लिए आपसे शुल्क लिया जाता है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के क्या लाभ हैं?

यहां भारत में यूनिवर्सल बीमा पॉलिसी खरीदने के लाभों की एक सूची दी गई है:

  • गारंटी मृत्यु लाभ: पॉलिसी के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में टर्म इंश्योरेंस , नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी के एकत्रित नकद मूल्य के बावजूद, एक निश्चित राशि की गारंटी दी जाती है। यह राशि नामांकित व्यक्तियों को उनकी वित्तीय जरूरतों जैसे किराया चुकाने, बच्चे की फीस का भुगतान करने और शेष ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकती है।

  • लचीला प्रीमियम भुगतान: एक सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी के साथ, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त प्रीमियम भुगतान शर्तें और मोड चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप नियमित या सीमित पॉलिसी अवधि के लिए वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक मोड में प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं या एक ही बार में प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

  • धन सृजन लाभ: यूनिवर्सल बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारकों को अपने भविष्य के लिए धन बनाने का मौका प्रदान करती है। यह कॉर्पस बिल्डअप नामांकित व्यक्तियों को मुद्रास्फीति को मात देने और बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी जैसी किसी भी अन्य वित्तीय आवश्यकताओं का ख्याल रखने में मदद कर सकता है।

  • ऋण सुविधा: सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी ग्राहकों को अप्रत्याशित चिकित्सा बिल आदि जैसी वित्तीय आपात स्थिति के मामले में ऋण लेने की अनुमति देती है।

  • कर लाभ: आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 80डी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर जीवन बीमा कर लाभ का दावा कर सकते हैं। इतना ही नहीं, आपका परिवार भी प्राप्त कर सकता है। प्रचलित कर कानूनों के अनुसार धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त मृत्यु लाभ।

इस प्रकार की योजनाओं से संबंधित अतिरिक्त शुल्क हैं। सार्वभौमिक जीवन बीमा के बचत पहलू में कुछ जोखिम हैं। इन पॉलिसियों को खरीदने से पहले अच्छी तरह से अध्ययन कर लें और नियम एवं शर्तों को ध्यान से पढ़े बिना कोई भी प्लान न खरीदें।

सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों के नुकसान

सार्वभौमिक जीवन बीमा का एकमात्र मुख्य नुकसान यह है कि यदि योजना खराब प्रदर्शन करने लगती है, तो विकास की उम्मीद नहीं की जा सकती है और आप नकद मूल्य को बनाए रखने के लिए प्रीमियम राशि के रूप में बड़ी राशि खर्च कर सकते हैं। उच्च समर्पण दरों के जोखिम के साथ उच्चतम संभव और समर्थन परिणाम। हालाँकि, यदि लचीलापन आपकी प्राथमिकताओं में से एक है, तो आपको सार्वभौमिक जीवन बीमा चुनना चाहिए।

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भारत में यूनिवर्सल बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करने योग्य कारक

यहां उन कारकों की एक सूची दी गई है जिन पर आपको भारत में सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करना चाहिए:

  • आयु और स्वास्थ्य: व्यक्ति की बढ़ती उम्र और घटती स्वास्थ्य स्थितियों के साथ प्रीमियम बढ़ता है। इसलिए, आपको किफायती प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर सुरक्षित करने के लिए जल्दी ही सार्वभौमिक बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए।

  • बीमा राशि: आपकी मृत्यु के मामले में बीमा राशि आपके परिवार को देय होगी। इस प्रकार, जीवन बीमा राशि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने और उन्हें आर्थिक रूप से स्थिर जीवन जीने में मदद करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

  • प्रीमियम: भविष्य में किसी भी चूक से बचने के लिए आपकी सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी का प्रीमियम आपके बजट के भीतर होना चाहिए। एक बड़ी प्रीमियम राशि आपकी वित्तीय स्थिति पर दबाव डाल सकती है और पॉलिसी लैप्स का कारण बन सकती है।

  • धन सृजन: आपको हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी के धन सृजन घटक के लिए लागू ब्याज आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

  • जोखिम भूख: उपलब्ध फंडों की सूची पर जाएं और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार उपयुक्त फंड विकल्प चुनें।

  • लागू शुल्क: हमेशा सुनिश्चित करें कि आप सरेंडर, मृत्यु दर या फंड प्रबंधन शुल्क जैसे लागू शुल्कों की जांच करने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ें।

  • अनुकूलन: आपको हमेशा अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपनी सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी के विवरण को अनुकूलित करना चाहिए, जैसे उपयुक्त प्रीमियम भुगतान और लाभ भुगतान विकल्पों के लिए सही राइडर्स और विकल्पों का चयन करना। पी>

(View in English : Term Insurance)

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • सार्वभौमिक जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच क्या अंतर है?

    ए. सार्वभौमिक जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच मुख्य अंतर यह है कि यूआईएल बीमा अधिक लचीलापन प्रदान करता है। बीमित व्यक्ति कभी-कभी अपने मृत्यु लाभ और प्रीमियम भुगतान को सार्वभौमिक जीवन से भिन्न कर सकता है। संपूर्ण जीवन बीमा निर्धारित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है। दोनों प्रकार की योजनाओं में नकद मूल्य होता है और आप किसी एक में ऐड-ऑन संलग्न कर सकते हैं।
  • क्या यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस समाप्त हो जाता है?

    ए. यूआईएल आम तौर पर 100 जैसी एक निश्चित आयु तक कीमत की गारंटी देता है। यदि आप इस आयु को पार कर जाते हैं, तो भी आप पॉलिसी को सक्रिय रख सकते हैं लेकिन दर में बड़ी वृद्धि का भुगतान करना होगा। यदि आप प्रीमियम कीमतों का भुगतान करना बंद कर देते हैं और नकद मूल्य समाप्त हो जाता है तो एक सार्वभौमिक जीवन पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
  • मृत्यु पर सार्वभौमिक जीवन बीमा योजना में नकद मूल्य का क्या होता है?

    ए. नकद मूल्य का उपयोग आपके जीवनकाल के दौरान किया जाता है। एक बार जब आपकी मृत्यु हो जाती है, तो कोई भी नकद मूल्य आम तौर पर बीमाकर्ता को वापस कर दिया जाता है। आपके नामांकित व्यक्तियों/लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है, जो पॉलिसी का अंकित मूल्य घटाकर किसी भी अवैतनिक योजना निकासी और ऋण के बराबर होता है।
  • क्या यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम समय के साथ बढ़ सकता है?

    उत्तर: हां, सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी का प्रीमियम समय के साथ बढ़ सकता है यदि अर्जित नकद मूल्य प्रशासनिक शुल्क और मृत्यु लाभ लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है। आपको नियमित रूप से अपने प्रीमियम की निगरानी करनी चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि वे आपके बजट में फिट हों।
  • सार्वभौमिक जीवन बीमा किसके लिए सबसे उपयुक्त है?

    उत्तर: एक सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अपनी जीवन बीमा योजनाओं में बीमा और निवेश के दोहरे लाभ चाहते हैं।
  • क्या मैं अपनी सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी का विवरण दे सकता हूं?

    उत्तर: हां, आप बीमा के नियम एवं शर्तों के अनुसार अपनी सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के विवरण, जैसे प्रीमियम भुगतान शर्तें, मृत्यु लाभ, भुगतान विकल्प, या फंड आवंटन में बदलाव कर सकते हैं।
  • क्या मैं किसी और के लिए यूनिवर्सल बीमा पॉलिसी खरीद सकता हूं?

    उत्तर: हां, आप किसी और के लिए सार्वभौमिक जीवन बीमा खरीद सकते हैं, जैसे कि जीवनसाथी या बच्चे के लिए और उनके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। बीमित व्यक्ति को अपनी पात्रता सुनिश्चित करने के लिए सहमति प्रदान करने और नियमित हामीदारी प्रक्रिया से गुजरने की आवश्यकता है।
  • यूनिवर्सल बीमा पॉलिसी खरीदने के क्या फायदे हैं?

    उत्तर। यहां भारत में सार्वभौमिक बीमा पॉलिसी खरीदने के फायदों की एक सूची दी गई है:

    • आपको बचत और बीमा का दोहरा लाभ मिलता है।
    • आपको विभिन्न निवेश और बीमा योजनाओं के लिए एक ही समय में प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
    • यूनिवर्सल बीमा योजनाएं भुगतान के लचीले विकल्प के साथ आती हैं। आप यह तय कर सकते हैं कि आप जीवन कवरेज के लिए निर्धारित राशि से ऊपर कितनी प्रीमियम राशि का भुगतान करना चाहते हैं।
    • अधिकांश योजनाएं एक समायोज्य मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक की आवश्यकताओं के आधार पर राशि को बढ़ाया या घटाया जा सकता है।
    • ये योजनाएं आपको गारंटीकृत ब्याज दर प्रदान करती हैं, और इस प्रकार, पॉलिसी का नकद मूल्य बढ़ते रहने की गारंटी है।
    • यूनिवर्सल बीमा योजनाएं बदलती आवश्यकताओं के लिए समायोज्य कवरेज प्रदान करती हैं। मुद्रास्फीति पर विचार करने के लिए भुगतान और प्रीमियम राशि को समय के साथ समायोजित किया जा सकता है।
  • टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कैसे करें?

    उत्तर: आप टर्म प्लान कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
  • भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

    उत्तर: आइए यहां समझें टर्म लाइफ पॉलिसी क्या है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्य से मृत्यु हो जाने पर एकमुश्त भुगतान की पेशकश की जाती है।

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