భీమా కవరేజ్

భీమా కవరేజ్ అంటే ఏమిటి?

భీమా కవరేజ్ అనేది బీమా సేవల ద్వారా ఒక వ్యక్తికి రిస్క్ కవర్. ఇది దురదృష్టకర సంఘటనల నుండి తమను తాము రక్షించుకోవడానికి ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తికి సహాయపడుతుంది. బీమా కవర్ అనేది పాలసీదారుని మరియు అతని/ఆమె కుటుంబాన్ని ఊహించని పరిస్థితుల నుండి రక్షించే రక్షణ వలయంగా పనిచేస్తుంది.

భీమా పథకం కింద కవర్ చేయడానికి, ఒక వ్యక్తి ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి సంవత్సరానికి లేదా నెలవారీ చిన్న మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. దీనికి బదులుగా, బీమా చేయబడిన వ్యక్తి లేదా వస్తువు దెబ్బతిన్నట్లయితే, బీమా సంస్థ అన్ని ఆర్థిక నష్టాలకు చెల్లిస్తుంది. బీమా కంపెనీకి చిన్న ప్రీమియం చెల్లించడం ద్వారా ఆర్థిక నష్టాన్ని సులభంగా బదిలీ చేయవచ్చు.

బీమా కవరేజ్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

మనం చర్చించినట్లుగా, ఊహించలేని సంఘటనలతో నిండిన ప్రపంచంలో బీమాను పొందడం చాలా ముఖ్యం. వ్యాపారాలు, వ్యక్తులు, మోటార్లు, ప్రాపర్టీలు, కార్లు మరియు ఇతరులు వివిధ స్థాయిల ప్రమాదానికి గురవుతారు. వాటిలో చాలా వరకు ఆరోగ్య సమస్యలు, ప్రాణ నష్టం, ఆస్తి నష్టం, ప్రమాదాలు మొదలైనవి ఉన్నాయి. ఈ రకమైన నష్టాలను నివారించడం ఎల్లప్పుడూ సాధ్యం కాదు; కాబట్టి, అటువంటి నష్టాలను బీమా కవరేజీ ద్వారా భర్తీ చేయవచ్చు. భీమా కవరేజీని ఎందుకు ముఖ్యమైనదిగా పరిగణించాలో ఇక్కడ త్వరిత వివరణ ఉంది:

• జీవితంలో భద్రత మరియు సమతుల్యతను అందిస్తుంది

  ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు దురదృష్టకర సంఘటనల నుండి రక్షణను అందిస్తాయి. ప్రతి వ్యక్తి మరియు వ్యాపారం వారి జీవితంలోని ప్రతి దశలో అనూహ్యతను ఎదుర్కొంటుంది మరియు భీమా ఈ ప్రమాదాల నుండి వారిని రక్షిస్తుంది. వ్యక్తి యొక్క జీవిత సంతులనాన్ని నాశనం చేసే ఏదైనా సంఘటనకు వ్యతిరేకంగా భీమా ద్వారా ప్రమాదాన్ని తగ్గించే వ్యవస్థ ఉపయోగించబడుతుంది.

• కుటుంబానికి మద్దతును అందిస్తుంది

  వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు మిమ్మల్ని ఎప్పుడైనా ఎక్కడైనా తాకవచ్చు. అత్యవసర నిధి అవసరమని ఆర్థిక సలహాదారులు సూచిస్తున్నప్పటికీ, అన్ని ఆసుపత్రి ఖర్చులు ఈ ఫండ్ ద్వారా కవర్ చేయబడవు. పెరుగుతున్న వైద్య ద్రవ్యోల్బణంతో, ఒక చికిత్సా ప్రక్రియ కూడా మీకు చాలా ఖర్చు అవుతుంది. వైద్య బీమా కుటుంబానికి క్లిష్ట సమయాల్లో మరియు ఊహించని ఆసుపత్రి ఖర్చులను తీర్చడంలో సహాయపడుతుంది.

• ఆర్థికంగా వృద్ధిని ప్రోత్సహిస్తుంది

  బీమా కవర్ వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులకు మాత్రమే కాకుండా ఆర్థిక వ్యవస్థను పెద్ద ఎత్తున ప్రోత్సహిస్తుంది.

• దీర్ఘకాలిక వనరులను ఆర్థికంగా ఉత్పత్తి చేస్తుంది

  భీమా అనేది దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత. అందువల్ల, బీమా సంస్థలు వేలాది పాలసీదారుల నుండి ప్రీమియం మొత్తాలను సేకరించినప్పుడు, వారు దేశాన్ని అభివృద్ధి చేయడంలో మరియు అభివృద్ధి చేయడంలో సహాయపడే దీర్ఘకాలిక ప్రాజెక్ట్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు.

భీమా కవరేజ్ పాలసీల రకాలు

నిర్దిష్ట అంశాలను రక్షించే లక్ష్యంతో అనేక రకాల బీమా కవరేజ్ పాలసీలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. వివిధ రకాల బీమాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

1. జీవిత బీమా

   లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది మీ ప్రియమైనవారి ఆర్థిక భద్రత మరియు రక్షణను నిర్ధారించే రక్షిత కవర్ లేదా పాలసీ. పాలసీదారు మరణిస్తే, కుటుంబం ఆర్థికంగా మరియు మానసికంగా దెబ్బతింటుంది. అటువంటి సందర్భాలలో, జీవిత బీమా కవరేజ్ లబ్ధిదారులకు డబ్బును అందిస్తుంది. స్నేహితుడు, బిడ్డ, జీవిత భాగస్వామి కావచ్చు వంటి పాలసీదారుచే నియమించబడిన వ్యక్తి లబ్ధిదారుడు. జీవిత బీమా యొక్క ప్రధాన లక్ష్యం ప్రియమైన వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత, అంత్యక్రియల ఖర్చులను అందించడం ద్వారా లేదా వారి బకాయి ఉన్న రుణాలను చెల్లించడం ద్వారా కుటుంబానికి ఆర్థికంగా సహాయం చేయడం. వివిధ రకాల జీవిత బీమా అందుబాటులో ఉన్నాయి:

   లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల రకాలు

   • టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది జీవిత బీమా యొక్క స్వచ్ఛమైన మరియు సరళమైన రూపం. ఇది పాకెట్-స్నేహపూర్వక ధరల వద్ద మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తుంది. ఇందులో, మీరు తులనాత్మకంగా తక్కువ ప్రీమియం రేటుతో పెద్ద మొత్తంలో కవర్ లేదా హామీ మొత్తాన్ని కూడా పొందవచ్చు. పాలసీ వ్యవధిలో జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి మరణించిన సందర్భంలో నామినీకి ప్రయోజనం మొత్తం చెల్లించబడుతుంది.

   • ఎండోమెంట్ పాలసీ ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌ల ద్వారా డెత్ బెనిఫిట్, మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్స్ మరియు ఆవర్తన జోడింపులు కూడా అందించబడతాయి.

   • ULIPలు లేదా యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ – ఇందులో, మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం MF (మ్యూచువల్ ఫండ్) పొదుపు కోసం, మిగిలిన భాగం మరణ ప్రయోజనం వైపు వెళ్తుంది.

   • మొత్తం జీవిత బీమా: ఈ పాలసీలు పాలసీదారుని జీవితాంతం జీవిత కవరేజీని అందిస్తాయి.

   • చైల్డ్ ప్లాన్: ఇది మీ పిల్లలకు ఆర్థిక సహాయం అందించే బీమా కమ్ పెట్టుబడి పాలసీ. తల్లి/తండ్రి మరణించిన తర్వాత మరణ ప్రయోజనం ఏకమొత్తంగా కూడా అందుబాటులో ఉంటుంది.

   • మనీ బ్యాక్: ఈ ప్లాన్‌లు సాధారణ సమయ వ్యవధి తర్వాత పాలసీ యొక్క SAలో నిర్ణీత శాతాన్ని చెల్లిస్తాయి, అంటే మనుగడ ప్రయోజనం అని పిలుస్తారు.

   • పదవీ విరమణ/ పెన్షన్ ప్లాన్: ఈ ప్లాన్‌లు బీమా మరియు పెట్టుబడి కలయిక. ప్రీమియంలో కొంత భాగం బీమా చేసిన వ్యక్తికి పదవీ విరమణ మొత్తాన్ని రూపొందించడానికి వెళుతుంది. పాలసీదారు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత ఇది నెలవారీ లేదా ఏకమొత్తంగా అందించబడుతుంది.

   లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ యొక్క ప్రయోజనాలు

   • పన్ను ప్రయోజనాలు: మీరు ITA, 1961 సెక్షన్‌లు 10(10D) మరియు 80D కింద పన్ను ప్రయోజనాలను ఆస్వాదించవచ్చు. కాబట్టి, మీరు ఈ ప్లాన్‌ని ఎంచుకోవడం ద్వారా పన్నుల రూపంలో గణనీయమైన మొత్తాన్ని ఆదా చేసుకోవచ్చు.

   • కుటుంబ ఆర్థిక భవిష్యత్తును రక్షిస్తుంది: మీ మరణం తర్వాత కూడా మీ ఆర్థిక స్వేచ్ఛ కొనసాగేలా ప్లాన్ నిర్ధారిస్తుంది.

   • మీ పదవీ విరమణను ప్లాన్ చేయడంలో సహాయపడుతుంది: మీరు పదవీ విరమణ చేసే సమయంలో పెన్షన్ ప్లాన్‌లు ఒకేసారి మొత్తం చెల్లింపును అందిస్తాయి, మీ రిటైర్‌మెంట్‌కు నిధులు సమకూర్చడంలో మీకు సహాయపడతాయి.

   • పొదుపు చేసే అలవాటును ప్రోత్సహిస్తుంది: మీరు సమయానికి ప్రీమియంలు చెల్లించవలసి ఉంటుంది కాబట్టి, అటువంటి బీమా ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడం వలన పెట్టుబడి మరియు డబ్బు ఆదా చేసే అలవాట్లు ప్రోత్సహిస్తాయి.

2. ఆరోగ్య బీమా

   ఆరోగ్య బీమా అనేది పాలసీదారులకు వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితులతో బాధపడుతున్నప్పుడు లేదా చికిత్స కోసం ఆసుపత్రులలో చేరినప్పుడు వారికి ఆర్థిక సహాయం అందించే సాధారణ బీమా. దీనితో పాటుగా, కొన్ని పాలసీలు ఇంట్లో, ఆసుపత్రిలో చేరే ముందు లేదా డిశ్చార్జ్ అయిన తర్వాత తీసుకునే చికిత్స ఖర్చును కూడా కవర్ చేస్తాయి.

   ఇండివిజువల్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ ఇన్సూరెన్స్, క్రిటికల్ ఇల్నల్ కవర్, సీనియర్ సిటిజన్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, గ్రూప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్, మెటర్నిటీ, పర్సనల్ యాక్సిడెంట్ వంటి ఎనిమిది రకాల ఆరోగ్య బీమా ప్లాన్‌లు మార్కెట్‌లో అందుబాటులో ఉన్నాయి. నివారణ ఆరోగ్య బీమా.

3. మోటార్ బీమా

   కారు లేదా బైక్‌తో సహా ప్రమాదం జరిగినప్పుడు మోటారు బీమా ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తుంది. కారు బీమా, ద్విచక్ర వాహనాల బీమా మరియు వాణిజ్య వాహన బీమా వంటి 3 రకాల మోటరైజ్డ్ వాహనాల కోసం మోటారు బీమాను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

4. ఆస్తి బీమా

   ఆస్తి భీమా అనేది స్థిరమైన నిర్మాణాలు లేదా ఆస్తులకు రక్షణ కవరేజీ. ఈ లక్షణాలకు ఏదైనా నష్టం జరిగితే, కవరేజీ దాని కోసం భర్తీ చేస్తుంది. ఈ బీమా ఆస్తి లోపల ఉన్న కంటెంట్‌ను కూడా కవర్ చేస్తుంది.

5. ప్రయాణ బీమా

   ప్రయాణ బీమా పథకం ఏదైనా పర్యటన సమయంలో ప్రయాణీకుడికి ఆర్థిక భద్రత మరియు రక్షణను నిర్ధారిస్తుంది. ఇది చాలా ఇతర ప్లాన్‌ల మాదిరిగా కాకుండా స్వల్పకాలిక బీమా కవరేజీ. ఇది ప్రయాణీకుల నష్టానికి దారితీసే బ్యాగేజీ నష్టం లేదా ప్రయాణంలో జాప్యాలు, విమాన ఆలస్యం, రద్దులకు కవరేజీని అందిస్తుంది.

సరైన బీమా కవరేజ్ పాలసీలను ఎంచుకునే దశలు

• మీ అవసరాలను జాగ్రత్తగా అంచనా వేయండి: ఏదైనా పాలసీని కొనుగోలు చేసే ముందు, డిపెండెంట్‌ల సంఖ్య, ఇతర సభ్యులెవరైనా భాగస్వామ్య బాధ్యతలు, చిన్న పిల్లలను కలిగి ఉండటం వంటి కొన్ని అంశాలను ఎల్లప్పుడూ పరిగణించండి. చూసుకోవాలి, లేదా కుటుంబంలో పెళ్లి.

• చేరిన ఖర్చులు: బీమా కవరేజీ పాలసీలను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు ఎల్లప్పుడూ ధర కారకాన్ని పరిగణించండి. ప్రీమియం రేట్లు, మరణాల ఛార్జీలు (ఏదైనా ఉంటే), రైడర్‌లు మరియు ఎంత చెల్లించాలి అనే వివరాలను తనిఖీ చేయండి. నిర్ణయం తీసుకునే ముందు వివిధ ప్లాన్‌లను సరిపోల్చండి.

• క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ రేషియో: మీరు లేనప్పుడు మీ కుటుంబ సభ్యులు ఎలాంటి ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కోకుండా ఉండటమే బీమాను కొనుగోలు చేయడం యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం. ఎల్లప్పుడూ CSR విలువను తనిఖీ చేయండి. అధిక విలువ, కంపెనీ మరింత విశ్వసనీయంగా ఉంటుంది.

వ్రాపింగ్ ఇట్ అప్!

భీమా ప్లాన్‌లు అనేక రకాల పరిమాణాలు మరియు ఆకారాలలో వస్తాయి మరియు విభిన్న ప్రయోజనాలు, ఫీచర్‌లు మరియు ధరలను క్లెయిమ్ చేస్తాయి. కవరేజ్ మరియు ఖర్చు గురించి ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవడానికి పాలసీ పత్రాలను చదివిన తర్వాత జాగ్రత్తగా ఎంచుకోండి. మీరు కొనుగోలు చేసిన పాలసీలు మీ అవసరాలకు సరిపోతాయని ఎల్లప్పుడూ నిర్ధారించుకోండి.

గమనిక: టర్మ్ బీమా అది ఏమిటో తెలుసుకోండి

(View in English : Term Insurance)