లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అండర్ రైటింగ్

కాబట్టి, తదుపరి జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేసే ముందు, జీవిత బీమా పూచీకత్తు గురించి మీరు అర్థం చేసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది:

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అండర్ రైటింగ్ అంటే ఏమిటి?

అండర్ రైటింగ్ అనేది సంభావ్య కొనుగోలుదారు యొక్క జీవిత బీమా దరఖాస్తును అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే పదం. ఇది జీవిత బీమా దరఖాస్తులకు ఇచ్చిన పరిశీలనను వివరిస్తుంది, దరఖాస్తు చేసుకున్న పాలసీని జారీ చేయాలా లేదా వ్యక్తి యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా మార్పులు చేయాలా అని నిర్ణయించుకోవాలి.

సరళంగా చెప్పాలంటే, అండర్ రైటర్ అనేది పాలసీదారు గురించి సేకరించిన మొత్తం డేటాను తనిఖీ చేసే వ్యక్తి లేదా బీమాదారుని మరియు మీరు బీమా చేయడానికి ఒక బీమా సంస్థకు మంచి రిస్క్‌గా ఉంటారో లేదో నిర్ణయిస్తారు. అండర్ రైటర్ మీకు బీమా వర్గీకరణ మరియు ఇతర వివరాలను అందిస్తారు, పాలసీదారుని బీమా చేయడం మరియు ప్రీమియం రేటుపై సమాచార నిర్ణయం తీసుకోబడుతుంది. సాధారణంగా, మీ వర్గీకరణ బాగుంటే, వారి ప్రీమియంగా చెల్లించాల్సిన చిన్న మొత్తం.

జీవిత బీమా పూచీకత్తు ప్రక్రియ ప్రశ్నించబడిన వ్యక్తికి పాలసీని జారీ చేయడంలో బీమా సంస్థకు సంబంధించిన నష్టాలను ఎంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

అండర్ రైటర్‌లు ప్రధానంగా కంపెనీ యొక్క రిస్క్ మేనేజర్‌లు మరియు వారు ప్రీమియం మొత్తాన్ని గణించడంలో ఉపయోగించే నైతికత ఆలోచనలో వాస్తవ అనుభవాలను ఉంచడానికి కంపెనీకి సహాయం చేస్తారు. ఇది పోటీ సంబంధాలలో కవరేజీని అందించడానికి, జీవిత హామీల మధ్య ఈక్విటీని నిర్వహించడానికి మరియు పెద్ద సమూహ జీవితాలకు కవరేజీని అందించడానికి కంపెనీకి సహాయపడుతుంది.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌లో పూచీకత్తు రకాలు

యాక్చురీలచే గణించబడిన మరణాల గణాంకాల ఆధారంగా అండర్ రైటర్‌లు విభిన్న మార్గదర్శకాలను ఉపయోగిస్తారు. బీమా ఉత్పత్తులు కొంత మొత్తంలో పూచీకత్తును కలిగి ఉంటాయి. జీవిత బీమా పాలసీ విషయంలో, అండర్ రైటర్ వైద్య మరియు ఆరోగ్య చరిత్ర వంటి డేటాను అలాగే ఆర్థిక సామర్థ్యం మరియు అభిరుచులు వంటి జీవనశైలి వివరాలను తనిఖీ చేస్తారు. కొన్ని అంశాల ఆధారంగా, జీవిత బీమాలో స్థూలంగా రెండు రకాల పూచీకత్తులు ఉన్నాయి:

1. ఫైనాన్షియల్ అండర్ రైటింగ్

   పాలసీదారు కొనుగోలు చేస్తున్న మొత్తం అతని/ఆమె కుటుంబ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి ఈ భాగం అండర్ రైటర్‌కి సహాయపడుతుంది.

2. మెడికల్ అండర్ రైటింగ్

   దీనిలో, పాలసీదారుడు అతని/ఆమె మరణాలపై ప్రభావం చూపే కారకాలను విశ్లేషించడం ద్వారా బీమా చేయాల్సిన రిస్క్ మొత్తాన్ని అండర్ రైటర్ నిర్ణయిస్తారు.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అండర్ రైటింగ్ ప్రాసెస్

వయస్సు రుజువు, ప్రతిపాదన ఫారమ్, ప్రశ్నాపత్రం అమ్మకాల నివేదిక, క్లయింట్ రహస్య నివేదిక (CCR) మరియు ఆదాయ పత్రాలను పూచీకత్తు కోసం ముఖ్యమైన సాధనాలు కలిగి ఉంటాయి. వివిధ పూచీకత్తు సాధనాల ఆధారంగా జీవిత బీమా పూచీకత్తు ప్రక్రియ క్రింది విధంగా ఉంది:

1. దశ 1 – జీవిత బీమా అప్లికేషన్ యొక్క నాణ్యత తనిఖీ

   • జీవిత బీమా దరఖాస్తు మొదటగా అందించబడిన సమాచారం సరైనదని మరియు సంపూర్ణంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి నాణ్యతా తనిఖీ ద్వారా పంపబడుతుంది. కాబట్టి, మీ ప్రతిపాదన ఫారమ్‌ను పూర్తిగా పూరించడం ముఖ్యం.

   • అప్లికేషన్‌లో అవసరమైన చిన్న అప్‌డేట్ లేదా మార్పు వైద్య మరియు ఆరోగ్య చరిత్రకు సంబంధించిన తప్పిపోయిన వివరాలను మినహాయించి సాధారణంగా పూచీకత్తు ప్రక్రియను మందగించదు.

   • దీని తర్వాత, అప్లికేషన్ పూచీకత్తు యొక్క అధికారిక ప్రక్రియకు వెళుతుంది

   • ప్రతి చెక్ టర్న్‌అరౌండ్ సమయాన్ని పెంచుతుంది కానీ పాలసీ వ్యవధిలో చెల్లించాల్సిన సరైన ప్రీమియం రేటును పొందడం చాలా ముఖ్యం.

2. దశ 2 – వైద్య పరీక్ష

   • ఇది వైద్యపరమైన రుజువు కోసం అవసరమైతే మాత్రమే నిర్వహించబడే పారామెడికల్ పరీక్ష ఫలితాలను క్షుణ్ణంగా తనిఖీ చేస్తుంది.

   • ఈ వైద్య పరీక్ష అనేది బీమా సంస్థ సూచించిన వైద్యునితో ఒక సాధారణ తనిఖీ

   • వైద్య పరీక్ష తర్వాత, ఫలితాలు విశ్లేషణ కోసం అండర్ రైటర్‌కు పంపబడతాయి

   • అండర్ రైటర్ ఉపయోగించే వివరాలు 3 రకాలు:

     • రక్త పరీక్ష: ఇది మధుమేహం, రక్తం ద్వారా సంక్రమించే వ్యాధులు, గుండె జబ్బులు మరియు స్ట్రోక్ వంటి సంభావ్య ఆరోగ్య ప్రమాదాలపై సమాచారాన్ని అందిస్తుంది

     • ప్రాథమిక కొలత: ఇది బరువు, ఎత్తు మరియు రక్తపోటు వంటి సాధారణ కొలమానాలను కలిగి ఉంటుంది

     • డ్రగ్ ఎగ్జామినేషన్: ఇందులో ధూమపానం, మాదక ద్రవ్యాల వినియోగం మరియు మద్యపానం గురించి అండర్ రైటర్‌కు తెలియజేసే మూత్ర పరీక్ష ఉంటుంది.

3. స్టెప్ 3 – మోటార్ వెహికల్ రిపోర్ట్ రివ్యూ

   మీరు ఆశ్చర్యపోతుంటే, నేను జీవిత బీమా పాలసీ కోసం మాత్రమే చూస్తున్నప్పుడు వారు నా డ్రైవింగ్ చరిత్రను ఎందుకు తనిఖీ చేస్తున్నారు? సరే, మీరు కొన్ని వేగ పరిమితులను దాటి ఉంటే, ట్రాఫిక్ ఉల్లంఘనలు, అండర్ రైటర్ మిమ్మల్ని సాధారణం కంటే ప్రమాదకరమని భావిస్తారు. అండర్ రైటర్ గత 5 నుండి 7 సంవత్సరాల డ్రైవింగ్ చరిత్రను సంగ్రహించే MVR అంటే, DMV (మోటారు వాహనాల విభాగం) నుండి మోటారు వాహన నివేదికను అభ్యర్థిస్తుంది.

4. స్టెప్ 4- లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అప్లికేషన్ యొక్క తుది రేటింగ్

   • అండర్ రైటింగ్ ప్రక్రియను పూర్తి చేసిన తర్వాత మరియు అన్ని వైద్య మరియు ఆర్థిక నేపథ్యాలను తనిఖీ చేసిన తర్వాత, పాలసీదారుకు జీవిత బీమా పాలసీ అందించబడుతుంది. కొత్త పాలసీ పదవీకాలం యొక్క తిరస్కరణ లేదా అంగీకారం ఆధారంగా, మీ పాలసీ జారీ చేయబడుతుంది.

   • మొత్తం ప్రక్రియకు 3 నుండి 8 వారాలు పడుతుంది

   • అప్పుడు ప్రీమియం రేట్లు నిర్ధారించబడతాయి మరియు పాలసీపై సంతకం చేయబడుతుంది.

   ప్రతి కొనుగోలుదారుకు వివరణాత్మక వైద్య పరీక్ష అవసరం లేనప్పటికీ, అండర్ రైటర్‌లు తరచుగా కొనుగోలుదారు యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు జీవనశైలి ఆధారంగా తనిఖీ నివేదిక లేదా స్వతంత్ర వివరాలను అభ్యర్థించవచ్చు. మీ జీవిత బీమా ప్లాన్ కోసం మీరు చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం ఛార్జీలు వైద్య చరిత్ర, వయస్సు, ఉద్యోగం, జీవనశైలి మరియు లింగం వంటి కొన్ని అంశాల ఆధారంగా నిర్వహించబడే ఈ అంచనాపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటాయి. అయితే, తక్కువ ప్రీమియం రేట్ల ఆధారంగా జీవిత బీమా ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయరాదని మీరు ఎల్లప్పుడూ గుర్తుంచుకోవాలి.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పూచీకత్తులో తనిఖీ చేయబడిన ప్రమాద కారకాలు ఏమిటి?

చర్చించినట్లుగా, అండర్ రైటర్‌లు మీకు రిస్క్ పాలసీదారు ఎంతమేరకు బీమా చేయాలనే ఆలోచనను అందిస్తారు. వారు పరిగణనలోకి తీసుకునే కొన్ని పారామీటర్‌లు ఉన్నాయి:

• వయస్సు: మీరు ఎంత చిన్నవారైతే, బీమా కంపెనీకి మీరు తీసుకునే రిస్క్ తక్కువ

• కుటుంబం యొక్క వైద్య చరిత్ర: కుటుంబం యొక్క ఏదైనా అనారోగ్య చరిత్ర మీ ప్రమాద కారకాన్ని పెంచుతుంది

• ప్రస్తుత ఆరోగ్య పరిస్థితులు: మీకు ఏవైనా ఆరోగ్య పరిస్థితులు ఉన్నట్లు నిర్ధారణ అయినట్లయితే, బీమా సంస్థ వాటిని పరిశీలిస్తుంది

• ధూమపాన అలవాట్లు: మీరు ధూమపానం చేసేవారైతే, అది పెద్ద ప్రమాదంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీ ప్రీమియం మొత్తాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి

• డ్రగ్స్ మరియు ఆల్కహాల్: మీరు ఆల్కహాల్ తీసుకుంటే లేదా డ్రగ్స్ తీసుకుంటే, అది బీమా సంస్థకు చాలా ఎక్కువ ప్రమాదం

• బాడీ మాస్ ఇండెక్స్ మరియు బరువు: అధిక బరువు ఉండటం వల్ల ఆరోగ్యానికి ఎక్కువ హాని ఉంటుంది, కాబట్టి మీ ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉంటాయి

అండర్ రైటింగ్ లేకుండా జీవిత బీమా

మీరు అండర్‌రైటింగ్ లేకుండా జీవిత బీమాని కొనుగోలు చేయాలని ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, అది మంచిది కాదు ఎందుకంటే సహాయం లేకుండా చెల్లింపు అవకాశాలు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నట్లయితే, బీమా పాలసీని తీసుకునే ప్రమాదాన్ని బీమా కంపెనీ తిరస్కరించాలా వద్దా అనే విషయాన్ని మీరు అండర్ రైటర్‌లో గుర్తించలేరు. లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీదారు గురించి సేకరించిన మొత్తం సమాచారాన్ని తనిఖీ చేయడానికి అండర్ రైటర్‌లను ఉపయోగిస్తుంది మరియు మీకు జీవిత బీమా పాలసీని విక్రయించడం ఎంత ప్రమాదం అని గుర్తించండి.

ఉదాహరణకు: X ధూమపానం చేస్తే, ధూమపానం చేయని వారితో పోలిస్తే బీమాదారు అతని/ఆమె జీవితానికి బీమా చేయడం ద్వారా పెద్ద రిస్క్ తీసుకుంటారు. వారి నుండి జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయడానికి మీకు ఎక్కువ ఖర్చవుతుందని దీని అర్థం. ప్రీమియం అని పిలువబడే ఈ ధరను లెక్కించడానికి అండర్ రైటర్ పూర్తిగా బాధ్యత వహిస్తాడు. పాలసీదారు ఈ ప్రీమియం మొత్తాన్ని ప్రతి నెల లేదా ప్రతి సంవత్సరం చెల్లిస్తారు. కాబట్టి అండర్ రైటింగ్ లేకుండా జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయకపోవడమే మంచిది.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అండర్ రైటింగ్ ఎంత సమయం పడుతుంది?

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అప్లికేషన్ నుండి పాలసీపై సంతకం చేసే వరకు మొత్తం ప్రక్రియ అండర్ రైటర్‌కు ఎంత వివరాలు అవసరమో దానిపై ఆధారపడి దాదాపు 2 నుండి 8 వారాలు పట్టవచ్చు. అండర్‌రైటర్‌కు పాలసీదారు గురించి వేరే ఏమీ తెలియనవసరం లేకుంటే మరియు అతను/ఆమె జీవిత బీమా కోసం బీమాదారు యొక్క ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉంటే, మీరు మీ పాలసీని పొందుతారు మరియు కొన్ని వారాల్లో ప్రీమియం మొత్తాన్ని తెలుసుకుంటారు.

వ్రాపింగ్ ఇట్ అప్!

జీవిత బీమా పూచీకత్తు ప్రక్రియ భీమా కంపెనీలు ఆధారంగా ఖచ్చితమైన ప్రీమియంలను పరిష్కరించడంలో సహాయపడుతుంది లైఫ్ అష్యూర్డ్ రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్ మరియు కవరేజీపై. భవిష్యత్తులో ప్లాన్ చేయడం ద్వారా, జీవిత బీమాను ముందుగానే కొనుగోలు చేయడం మరియు మిమ్మల్ని మీరు చురుకుగా మరియు ఆరోగ్యంగా ఉంచుకోవడం ద్వారా, మీరు పూచీకత్తు ప్రక్రియను పూర్తిగా ప్రభావితం చేయవచ్చు మరియు తక్కువ ప్రీమియం ధరలకు ఫీచర్-లోడెడ్ పాలసీని కొనుగోలు చేయవచ్చు.

గమనిక: టర్మ్ బీమా అది ఏమిటో తెలుసుకోండి

(View in English : Term Insurance)