भारत में सरकारी पेंशन योजनाएं

भारत सरकार द्वारा वरिष्ठ नागरिको के लिए तमाम सरकारी योजनाएं (Sarkari Yojana 2025) शुरू की गई है। जिनका उद्देश्य वृद्धवस्था में नागरिको को आर्थिक सहायता प्रदान करना है। इन योजनाओं में एनपीएस, EPS और अटल पेंशन योजना (APY) शामिल है। इन योजनाओं में लाभार्थी द्वारा योगदान दिया जाता है, जिसके बाद वृद्धवस्था में नियमित आय प्रदान की जाती है।

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सरकारी पेंशन योजनाएं क्या है?

सरकारी पेंशन योजनाएं (Pension Plan) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई सामाजिक कल्याण योजनाएं है। जिनका उद्दश्य लोगो की वृद्धवस्था को आर्थिक रूप से सुरक्षा प्रदान करना है। सरकार समय-समय पर लोगो की जरूरतो के अनुसार विभिन्न योजनाएं लेकर आती है। कुछ पूर्ण रूप से सरकार समर्थित योजनाएं होती है, तो कुछ योजनाएं निवेश मांगती है। सरकारी पेंशन योजनाएं लोगो की रिटायरमेंट प्लानिंग में सहायता करती है।

वृद्धवस्था में आमतौर पर नियमित आय का साधन नहीं होता है, ऐसे में जीवनशैली के स्तर को बनाएं रखना मुश्किल हो सकता है, इसी कारण अपनी वृद्धवस्था के बारे में अभी से सोचना जरूरी है।

भारत में तमाम पेंशन योजनाएं जैसे:

नेशनल पेंशन स्कीम
अटल पेंशन योजना
कर्मचारी पेंशन योजना

लोगो की वृद्धावस्था को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए निरंतर काम कर रही है, इस लेख में इन योजनाओं के बारे में विस्तार से समझाया गया है।

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना एक सरकारी बचत योजना है, जिसका उद्देश्य रिटायरमेंट के लिए राशि संचित करना है। नेशनल पेंशन स्कीम की शुरुआत भारत सरकार द्वारा 2004 में की गई थी। NPS में 18 से 70 वर्ष के नागरिक निवेश करने के लिए पात्र होते है। नेशनल पेंशन योजना (National Pension Scheme) में लोगो द्वारा योगदान दिया जाता है और वृद्धवस्था में जमा राशि 40% निकाला जा सकता है और शेष राशि से जीवन भर पेंशन दी जाती है। निवेश पर नेशनल पेंशन योजना द्वारा आमतौर पर 9% - 12% तक का ब्याज़ दिया जाता है। ब्याज़ दर निर्धारित इसलिए नहीं है क्यूकि निवेश को बाज़ार में लगाया जाता है और रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन के आधार पर तय होता है।

नेशनल पेंशन स्कीम की मुख्य विशेषताएं

नेशनल पेंशन स्कीम की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार है:
- नेशनल पेंशन योजना सरकार समर्थित योजना होने के कारण एक सुरक्षित निवेश विकल्प है।
- आमतौर पर नेशनल पेंशन योजना के अंतर्गत 9 से 12% का ब्याज़ दिया जाता है, हालांकि इन दरो में बाज़ार के प्रदर्शन के अनुसार बदलाव हो सकता है।
- नेशनल पेंशन योजना की कोई तय परिपक्वता आयु नहीं है, निवेशक जब तक चाहे निवेश ज़ारी रख सकते है। हालांकि आमतौर पर 60 वर्ष की आयु पर खाते का परिपक्व माना जाता है।
- रिटायरमेंट पर जमा राशि के 40% की निकासी की जा सकती है।
नेशनल पेंशन स्कीम के मुख्य लाभ

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS Pension Scheme) के मुख्य लाभो की जानकारी इस प्रकार है:
- अनुकूलता - एनपीएस निवेशको को विभिन्न निवेश भंडो में से चयन करने की अनुकूलता प्रदान करता है। निवेशक अपने पसंद और जोखिम सहनशीलता के अनुसार इस बात निर्णय ले सकते है कि उनका पैसा कहा निवेश किया जाए।
- योगदान राशि - एनपीएस में निवेशको को एक निश्चित राशि निवेश नहीं करनी होती, निवेशक अपने अनुसार योगदान राशि को कम ज्यादा कर सकते है।
- पारदर्शिता - सरकार समर्थित पेंशन योजना होने के कारण नेशनल पेंशन योजना पारदर्शिता को बढावा देती है।
- कर लाभ - एनपीएस में किए गए योगदान पर कर छूट मिलती है, धारा 80CCD(1) और 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये तक का लाभ प्राप्त किया जा सकता है।

अटल पेंशन योजना क्या है?

अटल पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा 2015 में शुरू की गई एक गारंटिड पेंशन योजना है, जिसके मुख्य उद्देश्य वृद्धावस्था में लोगो को नियमित आय प्रदान करना है। अटल पेंशन योजना (Atal Pension Yojana) को विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र के कर्मचारी जो किसी सरकारी सुरक्षा योजना के अंतर्गत नही आते है, उनकी वृद्धवस्था को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए शुरू किया था। हालांकि यह योजना निजी क्षेत्र के लिए पूर्ण रूप से खुली है। वृद्धवस्था में नियमित पेंशन प्राप्त करने के लिए मासिक योगदान दिया जाता है। 60 वर्ष की आयु के बाद पेंशन मिलता शुरू हो जाती है। अटल पेंशन योजना के अंतर्गत वरिष्ठ नागरिको को 1,000 से 5,000 तक की मासिक पेंशन दी जाती है।

अटल पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं

अटल पेंशन योजना की निम्नलिखित विशेषताएं है:
- अटल पेंशन योजना में 18 वर्ष से 40 वर्ष का व्यक्ति निवेश कर सकता है।
- अटल पेंशन योजना के तहत 60 वर्ष की आयु के बाद 1,000 से 5,000 तक की इंच्छित पेंशन प्रदान की जाती है।
- मासिक योगदान की राशि इच्छित पेंशन राशि और वर्तमान आयु के आधार पर तय होती है। मासिक योगदान की राशि का पता लगाने के लिए पॉलिसी बाज़ार के अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर का उपयोग किया जा सकता है।
- अटल पेंशन योजना का लाभ पाने के लिए 20 वर्ष का न्यूनतम योगदान अनिवार्य है।
- योजनाधारक की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को पेंशन दी जाएगी।
अटल पेंशन योजना मुख्य लाभ

अटल पेंशन योजना के निम्नलिखित लाभ है:
- 60 वर्ष की आयु के बाद जीवनभर नियमित आय प्रदान की जाती है, जिससे निजी जरूरते पूरी की जा सकती है।
- निवेशको को उनकी इच्छा अनुसार पेंशन राशि चुनने का विकल्प दिया जाता है।
- सरकार समर्थित योजना होने के कारण अटल पेंशन योजना पूर्ण रूप से सुरक्षित है।
- अटल पेंशन योजना में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारी 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।

कर्मचारी पेंशन योजना क्या है?

कर्मचारी पेंशन योजना (Employee Pension Scheme) भारत सरकार द्वारा 1995 में शुरू की गई थी। कर्मचारी पेंशन योजना का उद्देश्य संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना है। कर्मचारी पेंशन योजना के लिए कर्मचारी द्वारा वेतन का 12% और नियोक्ता द्वारा कुल वेतन का 8.33% EPS के लिए योगदान किया जाता है। 58 वर्ष की आयु के बाद नियमित पेंशन मिलता शुरू हो जाती है। कर्मचारी पेंशन योजना का प्रबंधन EPFO द्वारा किया जाता है। वृद्धावस्था में पेशन के साथ साथ कर्मचारी पेंशन योजना किसी अनहोनी की स्थिति में परिवार की आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

कर्मचारी पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं

कर्मचारी पेंशन योजना की निम्नलिखित विशेषताएं है:

EPS योजना का लाभ प्राप्त करने के लिए कर्मचारी का EPFO का सदस्य होना जरूरी है।
58 वर्ष की आयु के बाद मासिक पेंशन दी जाती है, हालांकि 50 वर्ष की आयु के बाद पेंशन प्राप्त की जा सकती है हालांकि ऐसा करने पर पेंशन राशि में कटौती होती है।
कर्मचारी पेंशन योजना का लाभ प्राप्त करने के लिए न्यूनतम 10 वर्ष की सेवा देना अनिवार्य है।
न्यूनतम मासिक पेंशन 1,000 रुपए है।

कर्मचारी पेंशन योजना के लाभ

कर्मचारी पेंशन योजना के निम्नलिखित लाभ है:

रिटायरमेंट पेंशन 58 वर्ष की आयु के बाद प्रदान की जाती है, पेंशन नियमित तौर पर प्रदान की जाती है।
विभिन्न मुश्किल परिस्थितियां जैसे जीवन साथी के विधवा होने पर, बच्चो के अनाथ होने पर, योजना धारक की मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को आर्थिक सहायता प्रदान की जाती है।
नियोक्ता द्वारा भी 8.33% का योगदान किया जाता है।

निष्कर्ष

सरकारी पेंशन योजनाएं वृद्धावस्था में वरिष्ठ नागरिको को आर्थिक और सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए शुरू की जाती है। आमतौर पर पेंशन योजनाएं नियमित मासिक आय प्रदान करती है, जिससे वरिष्ठ नागरिक अपनी निजी जरूरतो को पूरा कर सके। भारत में अटल पेंशन योजना, EPS और NPS योजनाएं वरिष्ठ नागरिको को निवेश के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करते है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

भारत में बेस्ट सरकारी पेंशन योजनाएं (Best Government Pension Plans) कौन सी है?
भारत में तमान पेंशन योजनाएं उपलब्ध है:
- अटल पेंशन योजना
- नेशनल पेंशन योजना
- कर्मचारी पेंशन योजना
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
अटल पेंशन योजना क्या है?

अटल पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए शुरू की गई पेंशन योजना है। जिसके तहत लाभार्थियों को 1,000 से 5,000 तक की पेंशन राशि प्रदान की जाती है। हालांकि इसके लिए योगदान करना अनिवार्य है।
अटल पेंशन योजना में कितना पैसा कटता है?

अटल पेंशन योजना में कटने वाली राशि इच्छित पेंशन और वर्तमान आयु पर निर्भर करती है।
EPS की फूल फॉर्म (EPS full form) क्या है?

EPS की फुल फॉर्म Employee Pension Scheme है।

˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.