राष्ट्रीय पेंशन स्कीम कैलकुलेटर

रिटायरमेंट की योजना बनाना आपके भविष्य की आर्थिक सुरक्षा के लिए ज़रूरी है और यदि योजना बनाने के लिए सही उपकरण आपके पास हों तो यह काम सरल हो जाता है। नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जो आपको यह समझने में सहायता करता है कि भविष्य में आपको कितनी पेंशन और कितना फंड मिल सकता है। आपको बस कुछ जानकारी इसमें भरनी होती है, और यह कैलकुलेटर आपको दिखाता है कि आपका अभी का निवेश आपके रिटायरमेंट के लक्ष्य से कितना मिलता है।

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राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (एनपीएस) कैलकुलेटर क्या है?

नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको रिटायरमेंट के बाद पेंशन के रूप में मिलने वाली राशि का अनुमान लगाने में मदद करता है। आपके कुल निवेश, रिटर्न दर और अवधि जैसे विवरण भरकर, यह आपकी अपेक्षित रिटायरमेंट फंड और मासिक पेंशन दोनों को दिखाता है। यह आपको यह समझने में भी मदद करता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए नियमित रूप से कितना निवेश करना चाहिए।

कैलकुलेटर आपके इनपुट के आधार पर परिणाम समायोजित करता है और आपकी जोखिम पसंद के आधार पर इक्विटी और ऋण विकल्पों के बीच चयन करने की सुविधा प्रदान करता है। आप जितना अधिक लगातार निवेश करेंगे और बेहतर रिटर्न मिलेगा, आपकी सेवानिवृत्ति बचत उतनी ही अधिक होगी। यह उपकरण उपयोग में आसान है और भविष्य के पेंशन लाभों के बारे में स्पष्ट दृष्टिकोण देकर बेहतर, दीर्घकालिक वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है।

NPS Calculator

Your Age

Years

18 Years 59 Years

Enter Your Age

Monthly Investment

₹

₹500 ₹10L

Enter Investment Per Month

Expected Return on Investment

5% 15%

Expected Return on Investment

Percentage of Corpus Allocated for Pension

40% 100%

Enter Corpus Percentage

Expected Return from Pension

5% 15%

Enter Annuity Return

₹0

Your Monthly Pension

₹0

Your Monthly Pension

Your Pension Calculation

Total Investment

Returns Earned

Maturity Amount

Maturity Amount split (Lumpsum & Pension)

60%

Lumpsum Amount

At the age of 60 Yrs

40%

Pension Wealth

At the age of 60 Yrs

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (एनपीएस) कैलकुलेटर का उपयोग कौन कर सकता है?

एनपीएस कैलकुलेटर उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (एनपीएस) में निवेश करने के लिए पात्र हैं। टूल का उपयोग करने से पहले, इसकी पात्रता समझना महत्वपूर्ण है।

नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की पात्रता निम्न है:

भारतीय नागरिकता: केवल भारतीय नागरिकों को ही एनपीएस कैलकुलेटर में निवेश करने और उसका उपयोग करने की अनुमति है।
आयु: 18 से 70 साल के बीच के लोग कैलकुलेटर के लिए पात्र हैं।
केवाईसी अनुपालन: उपयोगकर्ता को नो योर कस्टमर (केवाईसी) मानदंडों को पूरा करना होगा, जिसमें एनपीएस पंजीकरण के समय वैध पहचान और पते का प्रमाण प्रस्तुत करना शामिल है।

उपरोक्त शर्तों को पूरा करने वाला कोई भी व्यक्ति पेंशन योजना के तहत अपनी सेवानिवृत्ति बचत का अनुमान लगाने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है।

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राष्ट्रीय पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की विशेषताएं

एनपीएस कैलकुलेटर आपको राष्ट्रीय पेंशन स्कीम के माध्यम से सरल तरीके से अपनी सेवानिवृत्ति बचत और मासिक पेंशन का अनुमान लगाने में मदद करता है।

एनपीएस कैलकुलेटर की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

उपयोग में आसान: अनुमान प्राप्त करने के लिए अपने मासिक योगदान, आयु और अपेक्षित रिटर्न जैसे विवरण दर्ज करें।
सटीक अनुमान: कैलकुलेटर आपके इनपुट का उपयोग करके आपके रिटायरमेंट कॉर्पस और पेंशन का सटीक पूर्वानुमान देता है।
निवेश विवरण: यह दिखाता है कि आपको निवेश करने के लिए कुल कितनी राशि की आवश्यकता है और आपको कितने समय के लिए निवेश करने की आवश्यकता है।
एकमुश्त राशि और पेंशन का विवरण: कैलकुलेटर यह गणना करता है कि आप एकमुश्त राशि (60% तक कर-मुक्त) के रूप में कितनी राशि निकाल सकते हैं और आपकी मासिक पेंशन कितनी होगी।
कर लाभ: यह आयकर अधिनियम की विशिष्ट धाराओं के तहत संभावित कर बचत को दर्शाता है।
वार्षिक लाभ: आप अपनी जमा पूंजी का कुछ प्रतिशत लेकर एक वार्षिकी खरीद सकते हैं और देखें कि यह आपकी पेंशन को कैसे प्रभावित करता है।
नामांकित व्यक्ति के लाभ: ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में, वार्षिकी के लिए आवंटित कॉर्पस का 40% नामांकित व्यक्ति को दिया जाएगा।

एनपीएस कैलकुलेटर का फॉर्मूला

एनपीएस कैलकुलेटर आपके निवेश पर रिटर्न की गणना करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज के सूत्र का उपयोग करता है। यहाँ सूत्र दिया गया है:

यह सूत्र आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने में मदद करता है, जिसमें मूलधन, ब्याज दर और समय अवधि को ध्यान में रखा जाता है।

एनपीएस कैलकुलेटर इस फॉर्मूले के आधार पर काम करता है।

A = P (1 + r/n) ^ nt

जहाँ:

अंतिम राशि या परिपक्वता मूल्य (कॉर्पस)

मूलधन (आपके द्वारा निवेश की गई राशि)

वार्षिक ब्याज दर (अपेक्षित ROI)

प्रति वर्ष ब्याज चक्रवृद्धि की संख्या

कुल वर्षों की संख्या जिसमें पैसा निवेश किया गया है

नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

अगर आप नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) में निवेश करने की योजना बना रहे हैं और यह अनुमान लगाना चाहते हैं कि रिटायरमेंट पर आपको कितना पैसा मिलेगा, तो एनपीएस कैलकुलेटर एक मददगार टूल है। यह आपको केवल मुख्य विवरण दर्ज करके अपनी अनुमानित एकमुश्त राशि और मासिक पेंशन की गणना करने की अनुमति देता है।

नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) कैलकुलेटर का उपयोग करने के चरण इस प्रकार हैं:

चरण 1: जन्म तिथि (DOB) - आपकी जन्म तिथि के आधार पर, नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर यह गणना करेगा कि रिटायरमेंट के बाद इच्छित राशि जमा करने के लिए आपको कितने वर्षों तक योजना में योगदान करना होगा।
चरण 2: निवेश राशि - वह राशि दर्ज करें जिसे आप प्रति माह निवेश करना चाहते हैं।
चरण 3: वार्षिक रिटर्न चुनें - अपने निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर चुनें या दर्ज करें।
चरण 5: अपेक्षित वार्षिकी दर - अपेक्षित वार्षिकी दर दर्ज करें, यानी वह वार्षिकी राशि जो आप अपनी पेंशन से प्राप्त करना चाहते हैं।
चरण 6: एक बार जब आप सभी विवरण दर्ज कर लेते हैं, तो नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) कैलकुलेटर एक साथ अनुमानित एकमुश्त राशि और परिपक्वता के समय आपको मिलने वाली पेंशन राशि की गणना करेगा।

नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) कैलकुलेटर के लाभ

एनपीएस कैलकुलेटर रिटायरमेंट की योजना बनाने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक उपयोगी उपकरण है। यह आपको कैसे लाभ पहुँचाता है:

जल्दी योजना बनाने को प्रोत्साहित करता है: अनुशासित दीर्घकालिक निवेश के माध्यम से ऊपर की ओर जाने का मार्ग दिखाता है, जिससे छोटे मासिक निवेश समय के साथ बढ़ सकते हैं।
रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करता है: यह आपको रिटायरमेंट के बाद भविष्य की ज़रूरतों का अनुमान लगाकर आराम से जीने का तरीका समझने में मदद करता है।
बुद्धिमानी से निर्णय लेने को प्रोत्साहित करता है: भविष्य में पेंशन मूल्य के बारे में जानकारी प्राप्त करने से व्यक्ति निवेश की अवधि और राशि को बढ़ा या घटा सकता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग में आत्मविश्वास विकसित करता है: अनुमानित परिणाम आपके वित्तीय भविष्य की योजना बनाने की प्रक्रिया में सहजता महसूस करने के साथ-साथ मन की शांति प्रदान करने में मदद करते हैं।

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) के अंतर्गत टैक्स लाभ

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) आज के युवाओं के लिए न केवल रिटायरमेंट की योजना है, बल्कि टैक्स बचत का एक प्रभावी माध्यम भी है। आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के अंतर्गत, NPS में किया गया निवेश करदाताओं को अनेक छूटें प्रदान करता है।

धारा 80CCD(1)

प्रावधान:
- लागू होने वाले करदाता: वेतनभोगी और स्वरोज़गार करने वाले दोनों
- वेतनभोगियों के लिए:
  - मूल वेतन + महंगाई भत्ता (DA) का 10% तक
  - स्वरोज़गार करने वालों के लिए:
    - कुल आय का 20% तक
  - अधिकतम छूट की सीमा ₹1.5 लाख (जो 80C की सीमा में समाहित है)
आदित्य का उदाहरण:
- आदित्य की सालाना आय ₹15 लाख है, जिसमें ₹12 लाख उनका मूल वेतन और DA है।
- उन्होंने अपने NPS खाते में ₹1.2 लाख का योगदान किया, जो उनके वेतन का 10% है।
- यह ₹1.2 लाख पूरी तरह से धारा 80CCD(1) के तहत टैक्स छूट के रूप में मिलेगा।
- महत्वपूर्ण:
  - यह छूट आयकर अधिनियम की धारा 80C की कुल ₹1.5 लाख की सीमा में समाहित होती है।
  - यदि आदित्य ने पहले ही ₹1.5 लाख का निवेश अन्य स्कीमों में कर लिया होता, तो यह छूट मान्य नहीं होती।
धारा 80CCD(1B)

प्रावधान:
- NPS में अतिरिक्त ₹50,000 तक के निवेश पर अलग से टैक्स छूट मिलती है।
- यह छूट 80C की सीमा से अलग मानी जाती है।
उदाहरण:
- आदित्य ने पहले ही ₹1.5 लाख की छूट 80C के तहत PPF और ELSS में निवेश करके पूरी कर ली थी।
- इसके बाद, अतिरिक्त टैक्स बचत के लिए आदित्य ने NPS में ₹50,000 का और अंशदान किया।
- यह निवेश धारा 80CCD(1B) के अंतर्गत आता है और इस पर उन्हें अलग से टैक्स छूट मिली।
- कुल टैक्स बचत:
धारा 80CCD(2)

प्रावधान:
- यह छूट केवल नियोक्ता द्वारा कर्मचारी के NPS खाते में किए गए योगदान पर मिलती है।
- पुरानी टैक्स व्यवस्था:
  - मूल वेतन का 10% तक
  - नई टैक्स व्यवस्था:
    - मूल वेतन का 14% तक
उदाहरण:
- आदित्य की कंपनी ने नई कर व्यवस्था अपनाई है।
- उनकी कंपनी हर साल उनके ₹12 लाख मूल वेतन का 14% (₹1.68 लाख) NPS खाते में योगदान करती है।
- यह नियोक्ता-अंशदान धारा 80CCD(2) के तहत पूरी तरह से टैक्स फ्री है।
- आदित्य की कर योग्य आय ₹1.68 लाख घट गई।
- यदि पुरानी कर प्रणाली लागू होती:
  - नियोक्ता योगदान ₹1.2 लाख तक सीमित होता (10%)।
  - आदित्य को ₹48,000 की अतिरिक्त टैक्स छूट नहीं मिलती।
- लाभ:
  - टैक्स में बचत और रिटायरमेंट कोष में वृद्धि।

निष्कर्ष

नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) कैलकुलेटर रिटायरमेंट प्लानिंग को सरल बनाता है। यह आपको इस बात का स्पष्ट अंदाजा देता है कि आप कितना पैसा बचा सकते हैं और आपको कितनी पेंशन मिल सकती है। बस कुछ बुनियादी विवरण दर्ज करके, कैलकुलेटर यह अनुमान देता है कि व्यक्ति के मासिक निवेश समय के साथ कैसे बढ़ सकते हैं। यह आपको पहले से योजना बनाने में मदद करता है और इसलिए आपको उस दिन के लिए तैयार करता है। यह एक सरल उपकरण है और रिटायरमेंट की सोच रहे किसी भी व्यक्ति के लिए बहुत मददगार है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) कैलकुलेटर क्या है?

यह एक ऑनलाइन टूल है जो आपके मौजूदा योगदान के आधार पर आपकी भविष्य की पेंशन का अनुमान लगाता है।
क्या नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर निःशुल्क है?

हाँ, यह निःशुल्क है और वास्तविक वित्तीय साइटों पर ऑनलाइन उपलब्ध है।
क्या मैं बाद में कैलकुलेटर के अंतर्गत विवरण बदल सकता हूँ?

हाँ, कोई भी व्यक्ति नए परिणाम ताज़ा करने के लिए किसी भी समय आयु, मासिक राशि और रिटर्न की दर बदल सकता है।
क्या एनपीएस कैलकुलेटर सटीक परिणाम प्रदान करता है?

नहीं, एनपीएस कैलकुलेटर आपकी योजना बनाने में मदद करने के लिए आपके द्वारा किए गए इनपुट के बाद अनुमानित अनुमान देता है। रिटर्न की वास्तविक दर भिन्न हो सकती है।

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