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टर्म जीवन बीमा पॉलिसियों के लाभों और कार्यप्रणाली के बारे में सीमित जागरूकता के कारण भारतीयों का बीमा कम होता है। हालाँकि, यदि आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर है, तो आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में उनकी वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करना आवश्यक है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस उन महत्वपूर्ण उत्पादों में से एक है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को कभी भी वित्तीय संसाधनों की कमी न हो।
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लेकिन, आपको टर्म इंश्योरेंस का मतलब और टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है यह समझने की जरूरत है।
इससे पहले कि हम जानें कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, आइए समझें टर्म इंश्योरेंस क्या है.
टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो एक निश्चित प्रीमियम राशि के बदले में एक विशिष्ट अवधि के लिए मृत्यु लाभ के रूप में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसी अवधि के दौरान अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में बीमा कंपनी गारंटीकृत भुगतान की पेशकश करती है। यह राशि आपकी आय हानि की भरपाई कर सकती है।
यह वित्तीय उत्पाद किफायती प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है और प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ प्रदान करता है।
सरल शब्दों में, यह टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके और आपके बीमाकर्ता के बीच का अनुबंध है जिसमें आप एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वादा करते हैं, और कंपनी आपके नामांकित/लाभार्थी का दावा करने की स्थिति में लाभ प्रदान करती है।
Term Plans
यहां उन चरणों की एक सूची दी गई है जिनका पालन आपको यह समझने के लिए करना होगा कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है।
अनुबंध पर हस्ताक्षर करना: संक्षेप में, टर्म इंश्योरेंस क्या है इसका उत्तर देते समय, यह मूल रूप से एक समझौता या अनुबंध है जिस पर बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक हस्ताक्षर करते हैं। इस अनुबंध के साथ, पॉलिसीधारक एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एकल या नियमित किस्त में प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होता है और बदले में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक के प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए सहमत होता है।
प्रस्ताव फॉर्म भरें: टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, इस पर ध्यान देना जरूरी है कि प्लान खरीदने से पहले आपको एक प्रस्ताव फॉर्म भरना होगा। इसके तहत आपको अपनी सभी बुनियादी जानकारी जैसे नाम, जन्मतिथि और लिंग के साथ-साथ वार्षिक आय और शैक्षणिक योग्यताएं भी देनी होंगी। इस चरण में आपसे आपकी जीवनशैली की आदतों और परिवार के चिकित्सा इतिहास के बारे में भी पूछा जा सकता है।
अपनी और अपने परिवार की जरूरतों का आकलन करें: सबसे उपयुक्त टर्म प्लान खरीदने से पहले, आपको अपनी और अपने परिवार की जरूरतों का आकलन करना होगा। यहां उन सभी कारकों की एक सूची दी गई है जिन पर आपको सही टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूंढने से पहले विचार करना होगा।
पर्याप्त जीवन कवर: अगला कदम यह पता लगाना है कि आपको सही मात्रा में जीवन कवर खरीदना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका परिवार इस स्थिति में अपने वित्तीय दायित्वों का ख्याल रख सके। आपकी अनुपस्थिति का. एक सामान्य नियम के अनुसार, पॉलिसी खरीद के समय उपयुक्त जीवन कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना होना चाहिए। आप किसी भी समय पात्र जीवन कवर राशि देखने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। आपके जीवन में.
उपयुक्त पॉलिसी अवधि: पॉलिसी अवधि उस अवधि को निर्धारित करती है जिसके लिए आप पॉलिसी के लाभों के तहत कवर होने जा रहे हैं। सबसे उपयुक्त पॉलिसी अवधि आपको तब तक कवर करनी चाहिए जब तक कि आपके वित्तीय आश्रित आप पर निर्भर न हो जाएं। आप 5 से 40 वर्ष तक की पॉलिसी अवधि वाला टर्म इंश्योरेंस चुन सकते हैं, या यदि आपके आश्रित माता-पिता या जीवनसाथी हैं तो संपूर्ण जीवन सुरक्षा के लिए संपूर्ण जीवन पॉलिसी खरीद सकते हैं।
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान: यह समझते समय कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, उपलब्ध प्रीमियम भुगतान विकल्पों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है। अधिकांश टर्म प्लान, सबसे उपयुक्त प्रीमियम अवधि और मोड चुनने का विकल्प प्रदान करते हैं। आप नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प के साथ पूरी पॉलिसी अवधि के लिए एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं या सीमित भुगतान विकल्प के साथ सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं। आप योजना के तहत उपलब्धता के अनुसार मासिक, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या त्रैमासिक प्रीमियम भुगतान मोड भी चुन सकते हैं।
लाभ भुगतान विकल्प चुनें: आप पॉलिसी विवरण के अनुसार अपने टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का लाभ भुगतान चुन सकते हैं। लाभ का भुगतान एकमुश्त राशि, मासिक/नियमित आय और एकमुश्त और नियमित आय के संयोजन में किया जा सकता है।
आवश्यक राइडर्स का चयन करें: यह देखने के लिए कि आपके लिए प्रासंगिक राइडर्स क्या हैं, आपको हमेशा प्रत्येक योजना के तहत उपलब्ध राइडर्स की सूची और उनके समावेशन और बहिष्करण की सूची पर गौर करना चाहिए। भारत में महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स की सूची क्रिटिकल इलनेस राइडर, टर्मिनल इलनेस है राइडर, हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर, और प्रीमियम छूट राइडर।
जीवन चरण लाभ: यह देखने के लिए पॉलिसी विवरण देखें कि क्या योजना कोई जीवन चरण लाभ प्रदान करती है। जीवन स्तर लाभ विकल्प के साथ, आप अपनी नई जरूरतों जैसे शादी या बच्चे पैदा करने के लिए अपनी जीवन कवर राशि बढ़ा सकते हैं।
आवेदन पत्र: के तहत सूचीबद्ध लाभ प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान, आपको आवेदन पत्र जमा करना होगा और निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी:
व्यक्तिगत जानकारी
परिवार का चिकित्सा इतिहास
मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियाँ
जन्मतिथि (आयु)
वार्षिक आय
व्यवसाय का प्रकार
प्रीमियम भुगतान करें: बीमाकर्ता द्वारा आवेदन पत्र, आपकी जीवनशैली और आपकी चिकित्सा स्थितियों का आकलन करने के बाद, वे आपको अद्यतन प्रीमियम दर प्रदान करेंगे। बीमाकर्ता आपके धूम्रपान और मादक द्रव्यों की आदतों, आपके स्वास्थ्य और आपके पारिवारिक चिकित्सा इतिहास का विश्लेषण करने के बाद आपका प्रीमियम बढ़ा सकता है। यदि आप ऐड-ऑन राइडर्स चुनते हैं, तो आपका प्रीमियम थोड़ा बढ़ जाएगा। एक बार आपका प्रीमियम निर्धारित हो जाने के बाद आपको पॉलिसी चूक से बचने के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक भुगतान करना होगा।
नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को नियुक्त करना: पॉलिसी का नामांकित व्यक्ति वह व्यक्ति है जिसे पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में लाभ राशि प्राप्त होगी। आप पॉलिसी के लाभार्थी के रूप में अपने परिवार के सदस्यों, दोस्तों, भाई-बहनों या यहां तक कि किसी चैरिटी जैसी बाहरी पार्टी का चयन कर सकते हैं।
पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में: अब जब हम समझ गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है, तो यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु पर बीमा राशि कितनी होगी पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में भुगतान किया गया।
पॉलिसी अवधि के जीवित रहने पर: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो पॉलिसीधारक को नियमित अवधि बीमा योजनाओं के लिए कोई परिपक्वता लाभ नहीं मिलेगा। प्रीमियम योजनाओं के टर्म रिटर्न में, पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किया गया प्रीमियम पॉलिसी अवधि के अंत में वापस कर दिया जाएगा।
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यह समझने के बाद कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, आइए भारत में टर्म प्लान खरीदने के लिए आवश्यक कुछ पात्रता मानदंडों पर एक नज़र डालें:
| पैरामीटर | न्यूनतम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 18 वर्ष | 65 वर्ष |
| परिपक्वता आयु | - | 100 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | 5 वर्ष | 100 - (प्रवेश आयु) वर्ष |
| बीमा राशि | रु. 20 लाख | रु. 20 करोड़ |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | नियमित प्रीमियम भुगतान एकल प्रीमियम भुगतान सीमित प्रीमियम भुगतान |
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| प्रीमियम भुगतान मोड | मासिक अर्धवार्षिक त्रैमासिक वार्षिक |
|
नोट: आप टर्म बीमा कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं आपके इच्छित टर्म जीवन बीमा के लिए लागू प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए।
विभिन्न प्रकार की टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं हैं जो अलग-अलग तरीके से काम करती हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले, आपको यह समझना होगा कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है ताकि आप अपने लिए सर्वोत्तम योजना चुन सकें। जीवन बीमा योजनाओं की शर्तें नीचे दी गई हैं:
टर्म इंश्योरेंस भारत में नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान शुद्ध जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार, योजना केवल पॉलिसीधारक की मृत्यु या राइडर की आकस्मिक स्थिति में ही भुगतान करेगी। इन योजनाओं में कोई परिपक्वता या उत्तरजीविता लाभ नहीं जुड़ा होता है और पॉलिसी अवधि पूरी होने पर पॉलिसी कवरेज समाप्त हो जाती है। इस योजना के तहत, आपका बीमा प्रीमियम पूरे कार्यकाल के दौरान अपरिवर्तित रहता है। आप अवधि सीमा 10, 15 और 20 वर्ष में से चुन सकते हैं।
प्रीमियम प्लान का टर्म रिटर्न (TROP): TROP योजनाओं के तहत, एक बार जब आप पॉलिसी अवधि पूरी कर लेते हैं, तो बीमाकर्ता आपको तब तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम की राशि का भुगतान करेगा। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
बिना लागत वाले टर्म प्लान पर प्रीमियम का 100% रिफंड: ये योजनाएं पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट चरण में अपने टर्म प्लान से बाहर निकलने और पॉलिसी रद्द होने पर उस बिंदु तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त करने का मौका प्रदान करती हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक के पूरे जीवन (99/100 वर्ष की आयु तक) के लिए कवरेज प्रदान करती है, जिसके दौरान यदि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो योजना नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। नीति।
निम्नलिखित लोग टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से लाभान्वित हो सकते हैं:
| लोगों के प्रकार | कारण |
| नवविवाहित | यदि आपकी नई-नई शादी हुई है, तो आप बड़े जीवन कवर के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदकर अपने आश्रित जीवनसाथी की सुरक्षा कर सकते हैं |
| छोटे बच्चों वाले माता-पिता | यदि आप अपने बच्चे के भविष्य की रक्षा करना चाहते हैं और सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वह अपने सपनों को हासिल करने में सक्षम है, तो आप दीर्घकालिक पॉलिसी सुरक्षा के साथ एक टर्म प्लान खरीद सकते हैं |
| युवा व्यक्ति | जो लोग युवा हैं और अपना करियर शुरू कर रहे हैं वे कम प्रीमियम पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं जो पूरी पॉलिसी अवधि के लिए समान रहेगा |
| सेवानिवृत्त | जो लोग पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं या सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब हैं, वे टर्म इंश्योरेंस प्लान का उपयोग करके अपने वित्तीय आश्रितों जैसे बच्चों और पोते-पोतियों का जीवन सुरक्षित कर सकते हैं |
| जो लोग टैक्स लाभ लेना चाहते हैं | करदाता आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत अपने वार्षिक कर पर बचत कर सकते हैं |
यहां उन सभी मुख्य बातों की सूची दी गई है जो आपको यह समझने में मदद करेंगी कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है:
भारत में अधिकांश बीमा प्रदाता महिला और धूम्रपान न करने वाले ग्राहकों के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करते हैं।
आप मामूली प्रीमियम पर प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए बेस प्लान में टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़ सकते हैं।
नियमित टर्म प्लान परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन आप पॉलिसी अवधि के अंत में प्रीमियम प्लान के टर्म रिटर्न के साथ पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।
नियमित टर्म प्लान 5 से 40 साल की सीमित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन आप संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के साथ पॉलिसी कवरेज को पूरे जीवन के लिए बढ़ा सकते हैं।
टर्म प्लान खरीदने के लिए, आपको एक मेडिकल परीक्षा देनी होगी क्योंकि यह आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरों को प्रभावित करेगा।
टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं जो कम प्रीमियम दरों पर अपने प्रियजनों को सुरक्षित करना चाहते हैं। विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आपको यह समझना होगा कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है। ये योजनाएं धारा 80सी, 80डी, और 10(10डी) के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं, साथ ही टर्म प्लान के कुछ प्रकार पॉलिसी समाप्ति पर भुगतान किए गए प्रीमियम प्राप्त करने का विकल्प भी प्रदान करते हैं। आप टर्म प्लान की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और अपनी सुविधानुसार उन्हें ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीद सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
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यहां बताया गया है कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है:
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