हेल्थ विम्यामधील को-पेमेंट

हेल्थ विम्यामध्ये, विमाधारकाला दावा रकमेच्या भराव्या लागणार्या एका निश्चित टक्केवारी ला को-पेमेंट असे म्हणतात. ही टक्केवारी पॉलिसी खरेदीच्या वेळी ठरवली जाते, म्हणूनच पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही को-पेमेंटसंदर्भात लागु असलेल्या अटी समजुन घेण्यासाठी पॉलिसीची कागदपत्रे नीट तपासुन घ्या.

Read More

Policybazaar exclusive benefits
30 minutes claim support##
(In 120+ cities)
Relationship manager
For every customer
24*7 claims assistance
In 30 mins. guaranteed*
Instant policy issuance
No medical tests~
People trust Policybazaar^
7.7 crore
Registered consumers
50
Insurance partners
4.2 crore
Policies sold
Policybazaar is one of India's leading digital insurance platform
0%
आता प्रत्येक हॉस्पिटलमध्ये कॅशलेस उपचार सुविधा!

Select members you want to insure

  • More Members
  • Back
    Continue
    By clicking on “Continue”, you agree to our Privacy Policy and Terms of use
    Maximum child sum can be 4
    This will help us calculate the premium & discounts for your family
    Previous step
    Continue
    This will help us to find the network of Cashless Hospitals in your city

      Popular Cities

      Previous step
      Continue
      Get to plans directly next time you visit us
      Please provide your active international number
      Previous step
      Continue
      We will find you the plans that cover your condition.

      Do any member(s) have any existing illnesses for which they take regular medication?

      Get updates on WhatsApp

      Previous step

      When did you recover from Covid-19?

      Some plans are available only after a certain time

      Previous step

      को-पेमेंट म्हणजे काय?

      को-पेमेंट ही दाव्याची अशी टक्केवारी असते जी दावा रकमेबद्दल विचार न करता विमाधारक त्याच्या/तिच्या खिशातून देण्यास सहमत आहे. ही रक्कम सहसा 10% ते 30% पर्यंत बदलत असते आणि याचा समावेश साधारण सिनिअर सिटिझन हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी अंतर्गत केलेले असतो. विमाकर्ता फक्त शिल्लक दाव्याची रक्कम भरतो.

      उदाहरणार्थ, समजा श्रीयुत. महेश लांबा यांच्या हेल्थ विमा पॉलिसीमध्ये सर्व दाव्यांसाठी 20% को-पे आहे. जर त्यांनी 2 लाख रुपयांचा दावा दाखल केला, तर वेगवेगळ्या विम्याच्या रकमेसाठी को-पेमेंट कसे कार्यरत होते हे समजून घेण्यासाठी खालील टेबलवर एक नजर टाकुया:

      पॉलिसी विम्याची रक्कम दावा रक्कम को-पेमेंट भरणा रक्कम स्वत: भरावी लागणारी रक्कम
      1 लाख रु. 2 लाख रु. 2 लाख रु.वरिल 20% = 40,000 रु. 1 लाख रु. Rs 60,000
      2 लाख रु. 2 लाख रु. 2 लाख रु.वरिल 20%= 40,000 रु. 1.6 लाख रु. काहीच नाही
      5 लाख रु. 2 लाख रु. 2 लाख रु.वरिल 20% = 40,000 रु. 1.6 लाख रु. काहीच नाही

      को-पेमेंट कपातीपेक्षा वेगळे कसे असते?

      को-पेमेंट आणि कपात यातील मुख्य फरक म्हणजे को-पे ही दाखल केलेल्या दावा रकमेची टक्केवारी असते तर कपात ही विमाधारकाने दाखल केलेल्या प्रत्येक दाव्यासाठी भरावी लागणारी निश्चित रक्कम असते. विमा पॉलिसीमध्ये को-पेची टक्केवारी नमूद केलेली असते, तर कपातीची रक्कम वार्षिक आधारावर मोजली जाते. दावा कालावधी दरम्यान विमा कव्हरेज मिळण्यापूर्वी या दोन्ही खर्चाची भरपाई करणे आवश्यक आहे.

      को-पे आणि कपातीमधील दुसरा फरक असा आहे की को-पेमेंट विशिष्ट कव्हर किंवा सेवांसाठी लागू असू शकते. उदाहरणार्थ, महागडे उपचार असलेल्या रोगांवर किंवा उपचारासाठी विमा कंपनीच्या नेटवर्क रुग्णालया शिवाय दुसर्या रुग्णालयात झालेल्यां खर्चाच्या दाव्यासाठी को-पेमेंट लागू केला जाऊ शकतो. तर दुसरीकडे, मेडिकल सेवेच्या एकूण खर्चावर कपात लागू होते.

      को-पेमेंट कधी सक्रिय होतो?

      तुम्ही दावा दाखल करताच हेल्थ विमा पॉलिसी अंतर्गत को-पेमेंट सक्रिय होतो. जेव्हा दावा केला जातो, तेव्हा तुम्हाला को-पेमेंट रक्कम भरणे आवश्यक असते आणि उर्वरित दाव्याची रक्कम विमा कंपनीकडुन भरली जाते. को-पेमेंट भरल्याशिवाय, तुमची विमा कंपनी तुम्हाला उर्वरित दाव्याची रक्कम देणार नाही.

      तुम्ही को-पे क्लॉज असणारी हेल्थ विमा योजना का खरेदी करावी?

      तुम्ही को-पे क्लॉज असणारी हेल्थ विमा पॉलिसी का निवडावी याची काही कारणे खाली दिलेली आहेत:

      • पॉलिसी प्रीमियम कमी करते - को-पेमेंट पर्याय असलेल्या हेल्थ विमा पॉलिसीमधील प्रीमियम कमी किमतीचे असतात. असे यामुळे असते, कारण को-पेमेंट तुम्हाला विमा कंपनीचे दायित्व वाटून घेण्याची मुभा देते आणि म्हणूनच, विमा कंपन्या तुमच्याकडून कमी प्रीमियम आकारतात. को-पेमेंट जितका जास्त असेल प्रीमियम रक्कम ही तितकीच कमी असेल.
      • लोकांना किरकोळ दावे दाखल करण्यापासून प्रतिबंधित करते - को-पेमध्ये लोकांना त्यांच्या दाव्याची काही रक्कम भरावी लागते, त्यामुळे अनेक जण अनावश्यक आरोग्य दावे दाखल करणे टाळतात. साधारणपणे ताप/सर्दी, जुलाब इत्यादीसारख्या किरकोळ आजारांसाठी जर तुम्ही दावा दाखल केला असेल, तर तुम्हाला माहिती असते की विमा कंपनी त्यासाठी तुमच्याकडून ही शुल्क आकारु शकते. याशिवाय, यासाठी कागदपत्रे आणि खुप सारं पेपरवर्क ही असते, ज्यामूळे लोकांना किरकोळ दावे दाखल करणे टाळणे सहज शक्य होते.
      • लोकांना महागड्या हॉस्पिटलमध्ये दाखल होण्यापासून परावृत्त करते - को-पे असलेल्या हेल्थ योजना लोकांना महागड्या हॉस्पिटलमध्ये दाखल होण्यापासून परावृत्त करते. समजा तुमच्याकडे 10% च्या को-पे कलम असलेली हेल्थ पॉलिसी आहे. तुम्ही नियमित रुग्णालयात उपचार घेतल्यास, किरकोळ उपचारासाठी अंदाजे 20,000 रु. लागल्यास, 10% को- पेमेंटमुळे, तुम्हाला तुमच्या स्वतःच्या खिशातून फक्त 2000 रुपये द्यावे लागतील. पण हाच उपचार मल्टि-स्पेशालिटी हॉस्पिटलमध्ये घेतल्यास त्याचा खर्च 50,000 रुपयांपेक्षा जास्त होईल. कारण लहान रुग्णालयांच्या तुलनेत उच्च दर्जाच्या रुग्णालयांमध्ये उपचारांचा खर्च 40-50% जास्त असतो. याचा अर्थ तुम्हाला तुमच्या खिशातून जवळापास 5,000 रुपये द्यावे लागतील.

      हेल्थ विम्यामधील को-पे चे काही तोटे आहेत काय?

      प्रत्येक हेल्थ विमा कंपनी त्यांच्या हेल्थ योजनांमध्ये को-पे कलम समाविष्ट करत नाही. कारण को-पेमेंट क्लॉजमध्ये काही तोटे देखिल असतात. चला त्यांच्यावर एक नजर टाकुया:

      उच्च को-पे हेल्थ विम्याचे उद्दिष्ट नष्ट करते

      जर को-पेची रक्कम जास्त असेल, तर त्यामूळे पॉलिसीधारकाला जीवघेण्या परिस्थितीसाठी वैद्यकीय सेवा घेण्यापासून प्रतिबंधित येऊ शकतो. अशा वेळी हेल्थ विम्याचा काहीही उपयोग होत नाही. जर एखाद्या व्यक्तीला त्याच्या/तिच्या खिशातून को-पेमेंट म्हणून भरीव रक्कम भरावी लागत असेल तर हेल्थ विमा खरेदी करण्याचा संपूर्ण उद्देशच नष्ट होतो.

      हेल्थ विमा खरेदी करण्याचा मुख्य उद्देश खिशाबाहेरील खर्च कमी करणे हा आहे. जर विमाधारकाला हेल्थ विमा प्रदान कर्त्याकडून आवश्यक आर्थिक मदत मिळू शकत नसेल, तर को-पेमेंट असणार्या हेल्थ योजना खरेदी करण्याने पॉलिसीचे मुख्य उद्दिष्ट पूर्ण होत नाही.

      याला मोठ्यास्तरावर प्राधान्य दिले जात नाही

      को-पे असलेल्या हेल्थ विमा योजना सहसा लोकांमध्ये श्रेयस्कर पर्याय नसतात. ज्याला मेडिकल कव्हरेजची आवश्यकता आहे तो को-पे क्लॉज नसलेली पॉलिसी निवडेल. जी विमा कंपनी व्यापक हेल्थ कव्हर प्रदान करते, ती ग्राहकांसाठी अधिक फायदेशीर ठरते आणि तिची विक्री ही अधीक्क होते.

      जोपर्यंत कोणताही दावा दाखल केला जात नाही तोपर्यंत फायदेशीर

      हाय को-पे असलेली पॉलिसी निवडणे म्हणजे कमी प्रीमियम. परंतु याचा अर्थ असाही होतो की जोपर्यंत विमाधारक हेल्थ योजनेंतर्गत दावा दाखल करत नाही तोपर्यंतच त्याचा फायदा होऊ शकतो. मेडिकल आणीबाणीच्या परिस्थितीत, प्रीमियममध्ये झालेली बचतीची रक्कम उपचारांच्या एकूण खर्चासाठी वापरली जाईल.

      तुम्ही को-पे असणारी हेल्थ विमा योजना खरेदी करावी का?

      या प्रश्नाचे उत्तर तुमच्या हेल्थ कंडिशनवर अवलंबून आहे. त्यामुळे तुम्ही को-पेमेंट क्लॉज असणारी हेल्थ योजना खरेदी करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमची मेडीकल हिस्ट्री आणि सध्याची मेडिकल स्थिती विचारात घ्यावी. निरोगी जीवनशैली, आहार आणि व्यायामाचे नियमितपणे पालन करणाऱ्या प्रमुख हेल्थ प्रॉब्लेम असलेल्या निरोगी व्यक्तींची, त्यांच्या हेल्थ विमा पॉलिसी अंतर्गत दावा दाखल करण्याची शक्यता कमी असते. त्यामुळे को-पेमेंट असलेल्या हेल्थ योजना खरेदी करणे त्यांच्यासाठी फायदेशीर ठरेल.

      दुसरीकडे, जर तुमची बैठी जीवनशैली असेल किंवा तुमचे वय वाढले असेल, तर तुम्ही हेल्थ संबंधित प्रॉब्लेमला सहज बळी पडु शकता. तुम्हाला कदाचित तुमच्या हेल्थ विमा पॉलिसी अंतर्गत दावा दाखल करण्याची गरज पडु शकते. त्यामुळे, को-पे असलेल्या नियमित हेल्थ विमा योजना निवडणे तुमच्यासाठी सर्वोत्तम आहे.

      आता तुमची पाळी...

      हेल्थ विमा पॉलिसी खरेदी करताना विचारात घेतल्या जाणार्या सर्वात महत्त्वाच्या गोष्टींपैकी एक गोष्ट म्हणजे को-पेमेंट होय. आता तुम्हाला को-पे आणि ऐच्छिक कपातीची मूलभूत माहिती झालेलीचआहे, म्हणजे तुम्ही त्यांना निवडु इच्छिता की नाही हे तुम्ही ठरवू शकता. तुम्ही आता को-पे असणार्या हेल्थ विमा योजना खरेदी करण्याचा माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकाल.

      *अस्वीकृती: पॉलिसीबाझार विमा कंपनीने ऑफर केलेल्या कोणत्याही विशिष्ट विमा कंपनीचे किंवा विमा उत्पादनाचे समर्थन, मूल्यांकन किंवा शिफारस करत नाही

      book-home-visit
      Disclaimer: The list mentioned is according to the alphabetical order of the insurance companies. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website www.irdai.gov.in

      *We will respond in the first instance within 30 minutes of the customers contacting us. 30-minute claim support service is for the purpose of giving reasonable assistance to the policyholder in pursuance of the claim. Settlement of claim (including cashless claim) is the responsibility of the insurer as per policy terms and conditions. The 30- minute claim support is subject to our operations not being impacted by a system failure or force majeure event or for reasons beyond our control. For further details, 24x7 Claims Support Helpline can be reached out at 1800-258-5881.

      *Product information is authentic and solely based on the information received from the Insurer. Policybazaar is acting only as a facilitator and claims settlement shall be at the sole discretion of the Insurer. Policybazaar does not provide any medical or surgical advice or diagnosis and is not responsible for your interactions / treatment by a medical practitioner/hospital. Please consult a registered medical practitioner for any medical or surgical advice. The Information that you obtain or receive from Policybazaar, and its employees, or otherwise on the Website is for informational purposes only. As per the Insurance guidelines, you are allowed to cancel the policy with-in 30 days from the date of Issuance of policy.This option is available incase of policies with a term of one year or more.

      *All the health insurance plans cover hospitalization expenses including COVID-19 treatment cover up to the specified limits. You can also buy specific COVID-19 health insurance policies such as Corona Kavach Policy and Corona Rakshak policy.

      **All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans. #Tax Benefits are subject to changes in tax laws. GST Exemptions depend on fulfilment of qualification criteria and submission of relevant documents.

      *₹1748/month is the starting price for a 1 crore health insurance for an 18-year-old male, with no pre-existing diseases. Discount on renewal premium is subject to the number of wellness points earned in the health insurance policy. For more details about the plans, please read the sale brochure carefully to get upto 100% discount on renewal premium.

      *₹400/month is the starting price for ₹ 5 lakh Health insurance for a 30 year old male & 29 years old female, living in Delhi with no pre-existing diseases

      *₹541/month is the starting price for ₹ 10 lakh Health insurance for a 30 year old male & 29 years old female, living in Delhi with no pre-existing diseases

      *₹762/month is the starting price for ₹ 1 Crore Health insurance for a 30 year old male & 29 years old female, living in Delhi with no pre-existing diseases

      *₹243/month(₹ 8/day) is the starting price for a 5 lakh health insurance for a 20-year-old male, non-smoker, living in Bengaluru with no pre-existing diseases

      *₹2020/month is the starting price for ₹ 1 Cr Health insurance for a 50 year old male & 50 years old female, living in Bangalore with no pre-existing diseases rounded off to nearest 10.

      *₹390/month (₹13 per day) is starting price for 1 cr. Health insurance for 25 years old male, with pre-existing diseases, residing from tier 1 city rounded off to the nearest 10.

      *No medical tests are required unless requested by the insurer’s underwriter. In-case of pre-existing diseases relevant medical proof would be required as per the terms and condition of the policy opted.

      *The values taken for effective cost calculation are indicative values and may change as per the selected plan.

      *Coverage upto double the amount of Sum Insured is available on certain covers for a minimum plan of Rs. 5 Lakh on the first claim only to an individual of upto 45 years of age with no pre-existing diseases. The benefit is available with or without extra cost depending on the plan chosen.

      *Coverage of pre-existing diseases is provided by insurer as per their underwriting policy.

      *The scope of coverage may vary from plan to plan.

      ~Source: Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

      ##On ground claim assistance is available in 114 cities

      Tax Benefits are subject to changes in tax laws. GST Exemption depends on fulfilment of qualification criteria and submission of relevant documents as required by the insurers. For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure and applicable rules and regulation carefully before concluding a sale.

      STANDARD TERMS AND CONDITIONS APPLY. For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure carefully before concluding a sale.

      Policybazaar is a registered Composite Broker |Registration No. 742, Valid till 09/06/2024, License category- Composite Broker| Visitors are hereby informed that their information submitted on the website may be shared with insurers.

      Policybazaar Insurance Brokers Private Limited | CIN: U74999HR2014PTC053454 | Registered Office - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana - 122001 Contact Us | Legal and Admin Policies

      © Copyright 2008-2024 policybazaar.com. All Rights Reserved.

      top
      Close
      Download the Policybazaar app
      to manage all your insurance needs.
      INSTALL