गंभीर आजार टर्म विमा आणि अपघाती अपंगत्व धोरण: एक तुलना!

गंभीर आजार टर्म विमा आणि अपघाती अपंगत्व कव्हर: एक विहंगावलोकन

गंभीर आजारपणाची मुदत विमा आणि अपघाती अपंगत्व धोरणे ही मूलभूत मुदतीची विमा प्रदान करण्यात अपयशी ठरलेल्या आर्थिक कव्हरेजचा फायदा घेण्याचे कार्यक्षम मार्ग आहेत. तथापि, गंभीर आजारपणाची मुदत विमा आणि अपघाती अपंगत्व धोरणात काही फरक आहेत. या लेखात, आम्ही विशिष्ट बाबींवर आधारित ते फरक विभागणार आहोत.

गंभीर आजार टर्म विमा म्हणजे काय?

एक गंभीर आजार टर्म विमा हे एक प्रकारचे धोरण आहे जे आर्थिक कव्हरेज प्रदान करते आणि पॉलिसीधारकांच्या वैद्यकीय खर्चाचा समावेश करते जेव्हा त्यांना कर्करोगासारख्या गंभीर आणि दीर्घकालीन आरोग्य रोगांचा त्रास होतो, मूत्रपिंडासंबंधी अपयश, हृदयविकाराचा झटका आणि बरेच काही. विमाधारकाच्या दुर्दैवी परिस्थितीत गंभीर आणि महागड्या वैद्यकीय उपचारांसाठी खर्च म्हणून हे धोरण एकरकमी रक्कम देते.

क्रिटिकल इलनेस टर्म विमाची मानक वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेतः:

• पंप-सम पेमेंट

• उत्पन्न बदल

• प्रतीक्षा कालावधी

• प्रयत्नहीन दावा प्रक्रिया

• विविध कव्हरेज

अपघाती अपंगत्व धोरण काय आहे?

अपघाती अपंगत्व धोरण आर्थिक कव्हरेज प्रदान करते आणि दुर्दैवी परिस्थितीत कमाईचा पर्याय म्हणून कार्य करते. आधुनिक अस्तित्वामध्ये अपघाती अपंगत्व व्यापक आणि अपरिहार्य शक्यता आहेत. या परिस्थितीमुळे अखेरीस आर्थिक नुकसान होऊ शकते आणि इतर कुटुंबातील सदस्यांना या परिस्थितीत विशेष मदतीची आवश्यकता आहे. विमा कंपन्या मुदत किंवा जीवन विमा पॉलिसीसह स्वार सुविधा म्हणून अपघाती अपंगत्व धोरण ऑफर करतात.

तथापि, एक अपघाती अपंगत्व धोरण खरेदी करण्यापूर्वी धोरण-साधकांनी अपघाती अपंगत्व धोरणांची काही मूलभूत वैशिष्ट्ये विचारात घेणे आवश्यक आहे:

• विमा उतरवलेल्या अपघाती अपंगत्वादरम्यान उत्पन्न संरक्षण प्रदान करते

• सार्वजनिक आणि खाजगी दोन्ही कार्यक्रमांद्वारे उपलब्ध

• अतिरिक्त खरेदी पर्याय

• प्रीमियम रिटर्न दर

• धोरण नूतनीकरण लाभ

• रद्द न करता

या वैशिष्ट्यांमुळे ज्या लोकांना दैनंदिन जीवनात अनिश्चितता आहे त्यांच्यासाठी हे धोरण फायदेशीर ठरेल.

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)

गंभीर आजार विमा वि. अपघाती अपंगत्व विमा

भारतीय विमा बाजारात उपलब्ध असलेल्या विविध धोरणांसह, धोरण शोधणा्यांना योग्य ते निवडणे अवघड आणि थकवणारा मिळू शकेल. हा विभाग क्रिटिकल इलनेस टर्म इन्शुरन्स आणि अपघाती अपंगत्व धोरण आणि कोणतीही धोरणे खरेदी करण्यापूर्वी आपण ज्या परिस्थितीचा विचार केला पाहिजे अशा परिस्थितींमधील मूलभूत फरकांचा उल्लेख करेल. 

1. धोरणाचे स्वरूप

   गंभीर आजार टर्म विमा मूलभूत टर्म विमा किंवा अपघाती अपंगत्व धोरणापेक्षा खूप वेगळा आहे. मूलभूत मुदतीच्या विमा अंतर्गत, लाभार्थ्यास केवळ मृत्यूचे फायदे दिले जातात, जेथे रुग्णालयात दाखल किंवा उपचारांचा खर्च केला जात नाही. तथापि, क्रिटिकल इलनेस टर्म इन्शुरन्स प्लॅन अंतर्गत, विमाधारकास गंभीर आजार असल्याचे निदान होताच एकरकमी रक्कम पुरविली जाते. एकरकमी रक्कम सामान्यत: पॉलिसी अंतर्गत निश्चित केलेली रक्कम असते, जी रोगाचा उपचार करण्यासाठी वापरू शकते किंवा उत्पन्नाची जागा म्हणून वापरू शकते. 

   एक गंभीर आजार टर्म विमा योजना ही एक स्थिर योजना आहे जी पूर्व-निर्धारित पेमेंट्स प्रदान करते. 

   दुसरीकडे, अपघाती अपंगत्व धोरण हे एक धोरण आहे जे अपघाती अपंगत्वाच्या बाबतीत आर्थिक कव्हरेज प्रदान करेल ज्यामुळे उत्पन्न कमी होईल. हे धोरण अपघाती आणि प्रतिकूल परिस्थितीत नियमित आर्थिक गरजांसाठी उत्पन्न बदल आणि आर्थिक पर्याय म्हणून कार्य करू शकते. अवांछित अपंगत्वामुळे, अशी अनेक परिस्थिती आहेत जिथे विमाधारकाच्या नोकरी गमावल्यामुळे कुटुंबाला आर्थिक मर्यादेचा त्रास होतो.

   तथापि, अपघाती अपंगत्व धोरणाद्वारे आश्वासन दिलेली रक्कम अपंगत्वाची किंमत, बदलण्याची उत्पन्नाची रक्कम, धोरणात्मक कार्यकाळ, यासारख्या अनेक चल घटकांवर अवलंबून असते, आणि धोरणाचा प्रतीक्षा कालावधी.

2. कव्हरेज ऑफर

   क्रिटिकल इलनेस विमा योजना खरेदी करण्यापूर्वी, योजनेअंतर्गत समाविष्ट केलेल्या खर्चाची आणि योजनेत कोणत्या प्रकारचे रोग समाविष्ट केले जातात याबद्दल सर्वसमावेशक अंतर्दृष्टी मिळवणे आवश्यक आहे. 

   क्रिटिकल इलनेस टर्म विमा योजनेंतर्गत तीव्र रोग आहेत:

   • हृदय हल्ला

   • एकाधिक स्क्लेरोसिस

   • स्ट्रोक

   • कर्करोग

   • कोरोनरी आर्टरी बायपास शस्त्रक्रिया

   • हृदय वाल्व रिप्लेसमेंट

   • मेजर ऑर्गन ट्रान्सप्लांटेशन

   • प्राथमिक पल्मोनरी धमनी हायपरटेन्शन

   • अर्धांगवायू

   • मूत्रपिंड अयशस्वी

   • ब्रेन ट्यूमर (बेनिन)

   • महागा हस्तकला शस्त्रक्रिया

   • पार्किन्सन रोग

   • अल्झायमर रोग

   • यकृत रोग एंड-स्टेज

3. अपघाती अपंगत्व 

   पॉलिसीमध्ये दीर्घकालीन अपंगत्व आणि अल्प-मुदतीच्या अपंगत्वासाठी कव्हरेज आहे. विमाधारक अपंगत्वाच्या डिग्रीवर अवलंबून आश्वासन रकमेचा एक विशिष्ट भाग देईल. अल्प-मुदतीच्या अपंगत्वासाठी, विमाधारक साप्ताहिक उत्पन्नाच्या नुकसानासाठी प्रतिस्थापन शुल्क देखील देईल. ही उत्पन्न बदलण्याची रक्कम केवळ पॉलिसी खरेदी दरम्यान दिलेल्या निर्दिष्ट रकमेच्या कालावधीसाठी प्रदान केली जाईल.

4. देय कालावधी

   एक गंभीर आजार टर्म विमा धोरण हा एक विमा आहे जो कोणत्याही गंभीर आजाराचे निदान झाल्यावर एकरकमी रक्कम प्रदान करतो. तथापि, कार्यकाळातील मापदंड मूलभूत मुदतीच्या विमा किंवा अपघाती अपंगत्व धोरणानुसार भिन्न असतात. या योजनेत, प्रतीक्षा कालावधीमध्ये सामान्यत: पॉलिसी सक्रियतेच्या तारखेपासून 30 दिवस असतात. क्रिटिकल इलनेस टर्म इन्शुरन्स अंतर्गत जगण्याचा कालावधी 30 दिवस ते 90 दिवसांच्या दरम्यान आहे. तथापि, आपल्या संबंधित विमा प्रदात्याच्या निकष आणि नियमांनुसार कालावधी आणि पॅरामीटर्स बदलू शकतात.

   अपघात अपंगत्व धोरण – अल्प-मुदतीची अपंगत्व धोरण आणि दीर्घकालीन अपंगत्व धोरण असे दोन प्रकार आहेत. अल्प-मुदतीच्या अपघाती अपंगत्व धोरणासाठी, प्रतीक्षा कालावधी 0 दिवस ते 14 दिवसांच्या दरम्यान असतो. या प्रकारच्या अपघाती अपंगत्व धोरणाचे फायदे जास्तीत जास्त 2 वर्षे टिकतात. दीर्घकालीन अपघाती अपंगत्व धोरणासाठी, लाभार्थ्यास आजीवन कव्हरेज मिळते, प्रतीक्षा कालावधीचा कालावधी आठवडे ते महिने असू शकतो. 

5. देय द्या

   क्रिटिकल इलनेस टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी अंतर्गत, लाभार्थ्यांना प्रीमियम शुल्कानुसार आणि कोणत्याही अतिरिक्त फायद्याच्या उपलब्ध पर्यायांवर अवलंबून 1 कोटी रुपये पर्यंतचे हमी लाभ मिळू शकतात. तथापि, हा लाभ देय कंपनीच्या निकषांनुसार बदलू शकतो.

   अपघाती अपंगत्व धोरणाअंतर्गत, विमाधारकास आर्थिक नुकसानीसाठी साप्ताहिक लाभ दिला जाईल. हे केवळ निर्दिष्ट कालावधीसाठी अल्प-मुदतीच्या अपंगत्वाच्या बाबतीत आहे. जर एखाद्या अपघातामुळे दीर्घकालीन अपंगत्व येते तर पॉलिसी लाभार्थ्यास आश्वासन दिलेल्या रकमेच्या 125% लाभ मिळेल. आश्वासन दिलेली रक्कम पॉलिसीधारकाद्वारे भरलेल्या प्रीमियम शुल्कावर आधारित आहे आणि काही विमा कंपन्या बेस कव्हरेजमध्ये प्रीमियम माफी प्रदान करतात.

6. पात्रता

   आतापर्यंत आम्ही विमा धोरणांचे मूलभूत फरक पाहिले जे त्यापैकी एकतर निवडण्याच्या सामान्य निर्णयावर परिणाम करतील. खालील विभागांमध्ये काही मतभेदांचा उल्लेख केला जाईल जे निर्णयांवर स्वतंत्रपणे परिणाम करेल आणि एकतर गंभीर आजार टर्म विमा किंवा अपघाती अपंगत्व धोरण खरेदी करण्यापूर्वी विचारात घेणे आवश्यक आहे.

   क्रिटिकल इलनेस टर्म विमा खरेदी करण्यासाठी पात्रता प्रोटोकॉल खाली नमूद केले आहेत:

   • ती व्यक्ती 18 वर्षे ते 65 वर्षे असणे आवश्यक आहे.

   • जर ती व्यक्ती वयाच्या 45 वर्षांपेक्षा जास्त असेल तर पूर्व-धोरण वैद्यकीय तपासणी अनिवार्य आहे.

   अपघाती अपंगत्व धोरण खरेदी करण्यासाठी पात्रतेचे निकष खालीलप्रमाणे आहेत:

   • धोरण खरेदी करण्यासाठी किमान वय 18 वर्षे आहे.

   • जास्तीत जास्त वय 70 वर्षे आहे.

कोण खरेदी करू शकते?

ज्यांना क्रिटिकल इलनेस टर्म विमा खरेदी करण्याची इच्छा आहे त्यांच्यासाठी विचार करण्याचे विविध घटक आहेत आणि त्यातील काही खाली नमूद केले आहेत:

• ज्या लोकांना त्यांच्या कुटुंबात गंभीर आजाराचा इतिहास आहे

• जे लोक त्यांच्या कुटुंबातील एकमेव ब्रेड-आनर आहेत

• 45 वर्षांपेक्षा जास्त वयाचे लोक

• उच्च-दाब नोकर्‍या काम करणारे लोक

अपघाती अपंगत्व धोरण खरेदी करण्यासाठी संबंधित घटक खालीलप्रमाणे आहेत:

• लोक वारंवार वाहन चालवतात 

• जे लोक कुटुंबातील एकमेव कमाई करणारे आहेत

• जे लोक आवश्यक कव्हरेज देत नाहीत अशा नियोक्तांसाठी काम करतात.

• जे लोक कर्ज फेडत आहेत.

अपवाद

या गोष्टी आहेत ज्या कव्हरेजमधून वगळल्या गेल्या आहेत. क्रिटिकल इलनेस टर्म विमा अंतर्गत अपवाद आहेतः:

• व्यसनाधीन औषधांमुळे होणारे आजार

• अंतर्गत आणि बाह्य जन्मजात डिसऑर्डरमुळे होणारे रोग

• एचआयव्ही किंवा एड्स

• वंध्यत्व उपचार

• भारतीय प्रदेशाबाहेर उपचार केले

• दंत काळजी किंवा कॉस्मेटिक उपचार

अपघाती अपंगत्व धोरणाअंतर्गत अपवाद:

• स्वत: ची जखम

• युद्धांच्या कृतीतून झालेल्या जखम

• गुन्हेगारी कार्यांमुळे झालेल्या दुखापती

• मादक द्रव्यांचा वापर करताना जखम होतात

• नागरी अवज्ञामुळे झालेल्या जखम

हे लपेटणे!

निष्कर्षापर्यंत, गंभीर आजार विमा आणि अपघाती अपंगत्व धोरण दोन्ही त्यांच्या फायद्यांचा वाटा घेऊन येतात. एक खरेदी करताना, आपण आपल्या आवश्यकतांचा विचार केला पाहिजे आणि योजनांची तुलना केली पाहिजे.