पीएनबी एफडी ब्याज दरें

पीएनबी एफडी ब्याज दरें 2023 वर्तमान में नियमित नागरिकों के लिए 3.5% से 7.25% प्रति वर्ष के बीच हैं और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 4.0% से 7.75% प्रति वर्ष हैं। पंजाब नेशनल बैंक वित्तीय बाजार में सम्मानजनक स्थान रखने वाले शीर्ष भारतीय बैंकों में से एक है। पीएनबी ढेर सारे उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट खाता भी शामिल है। पीएनबी एफडी दरें वित्तीय बाजार में अन्य बैंकों की तुलना में बहुत प्रतिस्पर्धी हैं, जिनकी अवधि 7 दिनों से लेकर 10 साल तक है। निवेशक अपनी अधिशेष बचत को जमा कर सकता है और जमा राशि पर उच्च ब्याज अर्जित कर सकता है। पंजाब नेशनल बैंक व्यक्तियों, वरिष्ठ नागरिकों और एनआरआई के लिए असंख्य सावधि जमा (एफडी) विकल्प प्रदान करता है।

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पंजाब नेशनल बैंक एफडी दरें नवंबर २०२३

कार्यकाल वर्तमान दरें वरिष्ठ नागरिक
7 से 14 दिन  3.50%  4.00%
15 से 29 दिन  3.50%  4.00%
30 से 45 दिन  3.50%  4.00%
46 से 90 दिन  4.50%  5.00%
91 से 179 दिन  4.50%  5.00%
180 से 270 दिन  6.00%  6.50%
271 दिन से 1 वर्ष से कम  6.25%  6.75%
1 वर्ष  6.75%  7.25%
1 वर्ष से ऊपर 443 दिन  6.80%  7.30%
444 दिन  7.25%  7.75%
445 दिन से 2 वर्ष  6.80%  7.30%
2 वर्ष से अधिक 3 वर्ष तक  7.00%  7.50%
3 वर्ष से अधिक 5 वर्ष तक  6.50%  7.00%
5 साल से ऊपर से 10 साल तक  6.50%  7.30%

2023 में पीएनबी सावधि जमा दरों के बारे में

पंजाब नेशनल बैंक सभी प्रकार के निवेशकों के लिए लाभकारी कई सावधि जमा योजनाएं प्रदान करता है, जो उन्हें अन्य बैंकों और संस्थानों के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं। 

पीएनबी टैक्स सेवर जमा योजना न्यूनतम 5 साल की अवधि के लिए एफडी भी प्रदान करता है। अन्य एफडी के विपरीत, इन पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट को एफडी कार्यकाल की समाप्ति से पहले नहीं निकाला जा सकता है। इसके अलावा, इन एफडी का उपयोग ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में नहीं किया जा सकता है। पीएनबी टैक्स सेवर जमा योजना आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ प्रदान करता है। 

आप अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करके आसानी से ऑनलाइन पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोल सकते हैं।

पीएनबी एफडी योजनाओं के प्रकार

  • नियमित सावधि जमा

  • पीएनबी सुगम सावधि जमा योजना

  • सड़क दुर्घटनाओं के पीड़ितों के लिए एफडी योजना

  • पीएनबी अनुपम सावधि जमा योजना

  • पीएनबी बालिका शिक्षा सावधि जमा योजना

  • पीएनबी बहु-लाभ जमा योजना

  • पीएनबी स्वेच्छा जमा योजना एफडी फ्लेक्सी योजना

  • पीएनबी वार्षिक आय जमा योजना

  • पीएनबी टैक्स सेवर जमा योजना

  • संभावित वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा योजना

  • पीएनबी थोक सावधि जमा योजना

  • पीएनबी मिबोर लिंक्ड नोटिस जमा योजना

Features of IDFC Bank Fixed Deposit

Investment Amount  Minimum - Rs.10,000 Maximum- No Maximum Limit
Tenure  Minimum - 7 daysMaximum- 10 Years
Interest Rate  Minimum - 4.00 %Maximum- 8.00%

इन सावधि जमा योजनाओं का विस्तृत विवरण इस प्रकार है:

  1. नियमित सावधि जमा:

    • यह योजना जमाकर्ताओं को इस तरह से निवेश करने में सक्षम बनाती है ताकि वे सुरक्षा और लचीलेपन के साथ अच्छा रिटर्न कमा सकें।

    • नामांकन की सुविधा भी उपलब्ध है।

    • यह योजना अच्छे रिटर्न के साथ निवेश की सरल प्रक्रिया का पालन करती है।

    • फिक्स्ड डिपॉजिट पर 75% तक ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी दी जाती है।

    • ब्याज का भुगतान पॉलिसी की परिपक्वता के समय किया जाता है।

    • हिंदू अविभाजित परिवार, निवासी भारतीय, ट्रस्ट, निजी कंपनियां और साझेदारी फर्म इस सावधि जमा में निवेश कर सकते हैं।

  2. पीएनबी सुगम सावधि जमा योजना:

    • यह एफडी योजना अपने खाताधारकों को उच्च पीएनबी एफडी ब्याज दरों के साथ अधिक लचीलापन प्रदान करती है। इस स्कीम में आप मैच्योरिटी से पहले छोटी रकम निकाल सकते हैं.

    • आप त्रैमासिक, मासिक, वार्षिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर या परिपक्वता पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।

    • नामांकन की सुविधा उपलब्ध है.

    • आपके सावधि जमा खाते पर लचीलापन प्रदान किया जाता है।

    • दस वर्ष और उससे अधिक उम्र के नाबालिग जो संरक्षकता के अधीन हैं, हिंदू अविभाजित परिवार, साझेदारी फर्म और एकमात्र स्वामित्व पात्र हैं।

  3. सड़क दुर्घटना के पीड़ितों के लिए एफडी योजना:

    • इस योजना के नाम के अनुसार, यह सड़क दुर्घटना पीड़ितों के लिए मोटर बीमा दावों के लिए धन प्रदान करती है।

    • इस योजना के तहत ऋण या अग्रिम की अनुमति नहीं है।

    • स्वतः नवीनीकरण की सुविधा उपलब्ध है।

    • एक जमाकर्ता के रूप में, आपको चक्रवृद्धि और साधारण ब्याज के बीच चयन करने का अवसर मिलता है।

    • व्यक्ति, निजी या सार्वजनिक कंपनियां, एचयूएफ, साझेदारी फर्म और ट्रस्ट पात्र हैं।

  4. पीएनबी अनुपम सावधि जमा योजना:

    • ओवरड्राफ्ट के लिए एक अंतर्निहित सुविधा प्रदान की गई है।

    • इस योजना के तहत कार्यकाल सीमा 6 महीने से 120 महीने तक है।

    • आप न्यूनतम 10,000 रुपये की जमा राशि के साथ सावधि जमा खाता खोल सकते हैं।

    • नामांकन की सुविधा प्रदान की गई है।

    • कम से कम 18 वर्ष के स्व-रोज़गार और वेतनभोगी व्यक्ति पात्र हैं।

  5. पीएनबी बालिका शिक्षा सावधि जमा योजना:

    • इस योजना के तहत ऋण या अग्रिम की अनुमति नहीं है।

    • इस एफडी में 30 दिनों के लिए ऑटो-रिन्यूअल की सुविधा है।

    • 16 वर्ष से कम उम्र की अविवाहित लड़कियां और कस्तूरबा गांधी बालिका विद्यालयों से 8वीं कक्षा उत्तीर्ण कर 9वीं कक्षा में दाखिला लेने वाली लड़कियां पात्र हैं।

  6. पीएनबी बहु-लाभ जमा योजना:

    • इस योजना में, जमाकर्ता को उच्च पीएनबी एफडी ब्याज दरों की पेशकश करते हुए कई लाभ प्रदान किए जाते हैं।

    • नामांकन की सुविधा प्रदान की गई है।

    • सावधि जमा के 90% तक ओवरड्राफ्ट और ऋण सुविधाएँ प्रदान की जाती हैं।

    • योजना के तहत न्यूनतम जमा राशि रु. 100, जबकि अधिकतम जमा 99.99 लाख रुपये तक है।

    • एचयूएफ, निवासी भारतीय, ट्रस्ट, साझेदारी फर्म, सरकारी निकाय, कॉर्पोरेट और दस साल और उससे अधिक के नाबालिग पात्र हैं।

  7. पीएनबी स्वेच्छा जमा योजना एफडी फ्लेक्सी योजना:

    • यह सावधि जमा योजना लचीलेपन के साथ कमाई बचाने की सुविधा प्रदान करती है।

    • न्यूनतम राशि जो आप जमा कर सकते हैं वह 100 रुपये है।

    • नामांकन की सुविधा उपलब्ध है।

    • ब्याज की गणना प्रतिदिन की जाती है लेकिन भुगतान अर्धवार्षिक किया जाता है।

    • नामांकन की सुविधा प्रदान की जाती है।

    • जमा राशि का 90% तक लोन की सुविधा।

    • एचयूएफ, निवासी भारतीय, एकल स्वामित्व और साझेदारी कंपनियां।

  8. पीएनबी वार्षिक आय जमा योजना:

    • इस योजना में, ब्याज हर तिमाही में चक्रवृद्धि होता है और वार्षिक भुगतान किया जाता है।

    • नामांकन की सुविधा प्रदान की गई है।

    • आप अपनी FD राशि का 90% तक लोन की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

    • निवासी भारतीय, एचयूएफ, साझेदारी फर्म, एकमात्र स्वामित्व वाली कंपनियां और 10 वर्ष से कम उम्र के नाबालिग पात्र हैं।

  9. पीएनबी टैक्स सेवर जमा योजना:

    • इस योजना के नाम के अनुसार, यह एक कर बचाने वाली लचीली और सुरक्षित योजना है जो आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर छूट का दोहरा लाभ प्रदान करती है और अच्छा रिटर्न प्रदान करती है।

    • नामांकन की सुविधा प्रदान की जाती है।

    • आप अपनी FD राशि का 90% तक लोन की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

    • आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स छूट दी जाती है।

  10. संभावित वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा योजना:

    • जैसा कि इस योजना के नाम से पता चलता है, यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए बनाई गई है क्योंकि यह सामान्य नागरिक के सावधि जमा खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है।

    • ऋण की सुविधा प्रदान की जाती है। एक वरिष्ठ नागरिक अपनी जमा राशि का 90% तक ऋण के रूप में ले सकता है।

    • नामांकन की भी सुविधा है।

    • 60 वर्ष या उससे अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिक इस योजना के लिए पात्र हैं।

  11. पीएनबी थोक सावधि जमा योजना:

    • इस फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम में आप एक बार में 10 करोड़ रुपये जमा कर सकते हैं।

    • स्वतः नवीनीकरण की सुविधा प्रदान की गई है।

    • नामांकन की सुविधा भी दी गई है।

    • ओवरड्राफ्ट या ऋण सुविधा भी प्रदान की जाती है, और आप अपनी जमा राशि का 90% तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

    • आय का विकल्प छह महीने से लेकर 120 महीने तक हो सकता है।

    • 10 साल और उससे अधिक के नाबालिग और 18 साल से कम उम्र के नाबालिग संरक्षकता के तहत इस एफडी का लाभ उठा सकते हैं, एक एकल स्वामित्व वाली फर्म, एचयूएफ और साझेदारी फर्म पात्र हैं।

  12. पीएनबी मिबोर लिंक्ड नोटिस जमा योजना:

    • मिबोर लिंक्ड नोटिस डिपॉजिट स्कीम रातोंरात मुंबई इंटर-बैंक ऑफर रेट (एमआईबीओआर) एनएसई से जुड़ी ब्याज दर के साथ एक सावधि जमा उत्पाद प्रदान करती है।

    • ब्याज दर दैनिक रीसेट की सुविधा के साथ MIBOR से जुड़ी हुई है।

    • जमा राशि पर स्वतः नवीनीकरण की सुविधा प्रदान की जाती है।

    • जैसे ही दिन के लिए स्प्रेड दिया जाता है, इस योजना के तहत जमा स्वीकार करने की कोई सीमा नहीं होती है।

    • कंपनियाँ, उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम, कॉर्पोरेट निकाय और वाणिज्यिक संगठन पात्र हैं।

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टर्म वाइज पीएनबी एफडी ब्याज दरें

  • अल्पावधि जमा

  • मध्यावधि जमा

  • दीर्घकालिक जमा

  1. अल्पावधि जमा

    पंजाब नेशनल बैंक उन लोगों के लिए कई अल्पकालिक एफडी विकल्प प्रदान करता है जो कम अवधि में त्वरित रिटर्न का आनंद लेना चाहते हैं।

    आप 7 दिनों से लेकर 365 दिनों से कम की अवधि के लिए निवेश करना चुन सकते हैं। साथ ही आप पीएनबी बैंक की इन छोटी अवधि की एफडी पर हर साल 3.00 फीसदी से लेकर 4.50 फीसदी तक का शानदार रिटर्न भी कमा सकते हैं.

  2. मध्यम अवधि जमा

    पीएनबी मध्यम अवधि की सावधि जमा 4.50% प्रति वर्ष से लेकर ब्याज दर प्रदान करती है। 1 से 5 वर्ष के बीच किसी भी समय के लिए 5.30% प्रति वर्ष तक।

    1-वर्षीय जमा के लिए, पीएनबी एफडी ब्याज दर 5.25% है। और 3 से 5 साल के बीच जमा के लिए, लागू ब्याज दर 5.30% है।

  3. दीर्घकालिक जमा

    लंबी अवधि की सावधि जमा उन लोगों के लिए आदर्श है जो 5 से 10 साल की अवधि के लिए अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं। लंबी अवधि की एफडी पर ब्याज दर 5.30% है। 

    आप अपना पैसा 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ टैक्स-सेवर एफडी में भी डाल सकते हैं। आप धारा के तहत कर कटौती का दावा कर सकते हैं। 1.5 लाख रुपये तक के निवेश के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80 सी।

पीएनबी सावधि जमा दरों की विशेषताएं

  • एक सामान्य पीएनबी एफडी योजना 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की होती है जिसे एक बार शुरू होने के बाद बदला नहीं जा सकता है।

  • योजना के तहत न्यूनतम निवेश राशि 100 रुपये है।

  • अधिकतम निवेश राशि की कोई सीमा नहीं है।

  • पीएनबी टैक्स-सेवर एफडी के अलावा, अन्य एफडी योजनाओं से समय से पहले निकासी पर 1% जुर्माना लगता है। जुर्माना एक योजना से दूसरी योजना में भिन्न हो सकता है।

  • पंजाब नेशनल बैंक जमा राशि का 90% तक लोन देता है।

  • पीएनबी एफडी योजनाओं के तहत नामांकन सुविधा और ऑटो नवीनीकरण विकल्प उपलब्ध हैं।

  • कई एफडी योजना विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे सुगम सावधि जमा, अनुपम सावधि जमा योजना, सड़क दुर्घटना पीड़ित आदि।

पात्रता मापदंड

निम्नलिखित में से कोई भी पीएनबी एफडी में निवेश खोल सकता है-

  • व्यक्तियों

  • कंपनियों

  • एक नाबालिग और अभिभावक संयुक्त खाता खोल सकते हैं

  • कंपनियों

  • साझेदारी

  • कोई भी संस्थान और संघ

  • एनआरआई

आवश्यक दस्तावेज़

सावधि जमा खाता शुरू करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है-

  • आवेदन फार्म

  • आधार कार्ड पर विवरण

  • 2 तस्वीरें

  • पहचान प्रमाण

  • निवास प्रमाण पत्र

  • पैन कार्ड की एक प्रति

  • फॉर्म 60 या 61

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पीएनबी एफडी योजना में निवेश कैसे करें

एक निवेशक पीएनबी एफडी योजना में निवेश करने के लिए निम्नलिखित में से कोई भी तरीका चुन सकता है:

  1. इंटरनेट बैंकिंग

    इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से निवेश करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

    • पीएनबी खाते में लॉग इन करें।

    • "लेन-देन" टैब के अंतर्गत "ओपन फिक्स्ड डिपॉजिट" विकल्प पर क्लिक करें।

    • पॉलिसी की अवधि और निवेश की जाने वाली राशि जैसे आवश्यक विवरण भरें।

    • नामांकित व्यक्ति का विवरण प्रदान करें।

    • आगे बढ़ने से पहले सभी विवरणों की पुष्टि कर लें।

    • एक रसीद तैयार की जाएगी जिसे तुरंत डाउनलोड किया जा सकता है।

  2. पीएनबी बैंक मोबाइल एप्लीकेशन

    पीएनबी के मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से एफडी खाता खोलने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

    • अपने मोबाइल पर पीएनबी बैंक एप्लिकेशन डाउनलोड करें (आईओएस या एंड्रॉइड हो सकता है)।

    • क्रेडेंशियल बनाने के बाद, कोई भी एप्लिकेशन में साइन इन कर सकता है।

    • मुख्य मेनू पर जाएं और साइन इन करने के बाद जमा विकल्प चुनें।

    • "डिपॉजिट" विकल्प के अंतर्गत, "ओपन फिक्स्ड डिपॉजिट" टैब चुनें।

    • सभी आवश्यक विवरण भरें और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।

    • सभी विवरण सफलतापूर्वक प्रदान करने के बाद एक रसीद तैयार की जाएगी, जिसे तुरंत डाउनलोड किया जा सकता है।

  3. एक पीएनबी एफडी खाता ऑफ़लाइन

    पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलने की ऑफ़लाइन विधि में, निवेशक को निकटतम पीएनबी शाखा में जाना होगा और अपना संबंधित एफडी खाता खोलने के लिए फॉर्म भरना होगा। जमा राशि के साथ सभी संबंधित दस्तावेज शाखा प्रबंधक को जमा करने होंगे। प्रदान किए गए सभी दस्तावेजों को सफलतापूर्वक सत्यापित करने के बाद, शाखा प्रबंधक एक रसीद प्रदान करता है जो निवेशक के लिए खाता खोलने का प्रमाण है।

पीएनबी सावधि जमा - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • क्या पीएनबी एफडी की ब्याज दरें समय-समय पर भिन्न हो सकती हैं?

    हां, पीएनबी एफडी ब्याज दरें एक वित्तीय वर्ष के दौरान बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती हैं। हालाँकि, आप विवरण के लिए अपने बैंक से जांच कर सकते हैं और ऑनलाइन या समाचारों में अपडेट देख सकते हैं। इसके अलावा, एफडी रिटर्न का विश्लेषण करने के लिए एफडी कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग किया जा सकता है।
  • क्या आपको फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स देना पड़ता है?

    आप अपनी सावधि जमा पर अर्जित ब्याज के कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं। इसे आपकी कुल आय के एक हिस्से के रूप में गिना जाता है और टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स काटा जाता है। आपका आईटीआर दाखिल करते समय इसे अन्य स्रोतों से आय के शीर्षक के तहत दिखाया जाता है। यदि अर्जित ब्याज 10,000 रुपये से कम है या कर योग्य आय में नहीं आता है, तो टीडीएस नहीं काटा जाएगा।
  • यदि मैं पीएनबी बैंक में एफडी खोलते समय अपना पैन विवरण प्रदान नहीं करता हूं तो क्या होगा?

    सबसे पहले आपका टीडीएस 20 फीसदी की दर से काटा जाएगा. इसके अलावा, आपको टीडीएस प्रमाणपत्र और टीडीएस क्रेडिट भी नहीं मिलेगा।
  • सावधि जमा धारक को ब्याज का भुगतान कैसे किया जाता है?

    अर्जित ब्याज सीधे आपके बचत बैंक खाते में जमा किया जाएगा।
  • क्या पीएनबी एफडी ब्याज दरें नियमित एफडी और ई-एफडी पर समान हैं?

    हां, दोनों पर दी जाने वाली पीएनबी एफडी ब्याज दरें समान हैं।
  • 2023 में अधिकतम प्रस्तावित पीएनबी एफडी ब्याज दर क्या है?

    नियमित एफडी के लिए उच्चतम पीएनबी एफडी ब्याज दर नियमित निवेशकों के लिए 7.25 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 7.75 प्रतिशत है।
  • वरिष्ठ नागरिकों की एफडी के लिए पीएनबी एफडी ब्याज दर क्या है?

    हां, वरिष्ठ नागरिक एफडी पर रिटर्न अधिक है। नियमित एफडी की दर 3.5% से 7.10% के बीच होती है। इसकी तुलना में वरिष्ठ नागरिक एफडी की दर 4.0% से 7.60% के बीच है।
  • पीएनबी फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए कार्यकाल सीमा क्या है?

    कार्यकाल 7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक होता है।
  • मुझे अपनी एफडी में न्यूनतम कितनी राशि जमा करनी होगी?

    पीएनबी में एफडी खोलने के लिए आपको न्यूनतम 10,000 रुपये जमा करने होंगे।
  • क्या मैं चालू FD में अतिरिक्त राशि जमा कर सकता हूँ?

    नहीं, एफडी अवधि के दौरान अतिरिक्त राशि जमा करने की अनुमति नहीं है। नया खाता खोलना और आवश्यक राशि जमा करना ही एकमात्र विकल्प है।
  • पीएनबी एफडी खाता खोलने के लिए कौन पात्र हैं?

    एचयूएफ, व्यक्ति, एनआरआई और कंपनियों सहित कोई भी व्यक्ति सावधि जमा खाता शुरू कर सकता है। एक नाबालिग अपने अभिभावक के साथ संयुक्त खाता खोलने के लिए पात्र है।
  • क्या मैं अपनी मौजूदा पीएनबी एफडी की अवधि बदल सकता हूँ?

    नहीं, ऐसा करना जायज़ नहीं है। आपको आवश्यक कार्यकाल सीमा के साथ एक नया खाता शुरू करना होगा।

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