1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस

1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस असल में एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान ही है। अगर पॉलिसी लेने वाले व्यक्ति को कल को कुछ हो जाता है, तो उसके परिवार को 1 करोड़ रुपये की आर्थिक मदद दी जाती है। अगर आपकी उम्र अभी कम है और आप एकदम फिट हैं, तो यह आपको हर महीने सिर्फ 400 से 500 रुपये में भी मिल सकता है। हालांकि, आपकी किस्त कितनी आएगी—यह पूरी तरह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी उम्र क्या है और आपकी सेहत कैसी है।

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आजकल बहुत से लोग ऑनलाइन 1 करोड़ का टर्म प्लान खोजते हैं और पॉलिसीबाज़ार पर जाकर अलग-अलग कंपनियों के ऑप्शंस की आपस में तुलना करते हैं।

यह प्लान परिवार को पैसों की तंगी से बचाने, होम लोन या दूसरे कर्ज़ उतारने और आने वाले समय के खर्चों को बेफ़िक्र होकर संभालने का सबसे आसान और किफ़ायती रास्ता है। तो चलिए, इस आर्टिकल में समझते हैं कि 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस आखिर है क्या, यह कैसे काम करता है और पॉलिसीबाज़ार से इसे लेने का सही और आसान तरीका क्या है।

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1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक प्योर जीवन बीमा योजना है, जिसमें आपको ₹1 करोड़ का जीवन कवर मिलता है। आप पॉलिसी के दौरान नियमित प्रीमियम भरते हैं, और अगर पॉलिसी चलते हुए आपकी मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को ₹1 करोड़ मिलते हैं। यह रकम परिवार के रोज़ के खर्च, बच्चों की पढ़ाई और लोन चुकाने में काम आती है। टर्म इंश्योरेंस सिर्फ़ सुरक्षा के लिए होता है, इसलिए आम तौर पर पॉलिसी पूरी होने पर कोई पैसा वापस नहीं मिलता।

जो लोग पहली बार इसके बारे में सुन रहे हैं, उनके मन में सवाल आता है कि टर्म इंश्योरेंस क्या होता है (term insurance kya hota hai)। आसान शब्दों में टर्म इंश्योरेंस मीनिंग इन हिंदी (term insurance meaning in hindi) है: एक तय समय के लिए आपकी ज़िंदगी का बीमा। टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या होता है (term life insurance kya hota hai), टर्म लाइफ इंश्योरेंस मीनिंग इन हिंदी (term life insurance meaning in hindi) या टर्म प्लान मीनिंग इन हिंदी (term plan meaning in hindi), सबका जवाब यही है।

उदाहरण: एक स्वस्थ 29 साल का पुरुष, जो धूम्रपान नहीं करता, 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ के कवर के लिए लगभग ₹700–800 महीना भरता है, यानी करीब 26 रुपये रोज़

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1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?

1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस (1 Crore Term Insurance) सीधे तरीके से काम करता है: कम प्रीमियम के बदले परिवार को बड़ा कवर मिलता है। यही वजह है कि 1 करोड़ बीमा पॉलिसी इन हिंदी (1 crore bima policy in hindi) खोजने वाले हर साल बढ़ रहे हैं।

मान लीजिए राहुल ने 30 साल की उम्र में 25 साल के लिए ₹1 करोड़ का टर्म प्लान लिया और पत्नी को नॉमिनी बनाया। इसके लिए वह हर महीने लगभग ₹600–800 का प्रीमियम भरता है। पाँच साल बाद एक सड़क दुर्घटना में राहुल की मृत्यु हो जाती है। ऐसे में उसकी पत्नी को ₹1 करोड़ मिलते हैं, जिससे वह पैसों की चिंता किए बिना ज़िंदगी आगे बढ़ा सकती है।

पड़ाव	क्या होता है
30 साल	प्रणव (धूम्रपान नहीं करता) 30 साल के लिए ₹1 करोड़ का कवर लेता है
30–50 साल	प्रणव नियमित प्रीमियम भरता है
50 साल	दुर्भाग्य से प्रणव की मृत्यु हो जाती है, पॉलिसी चल रही है
क्लेम	नॉमिनी (प्रणव की पत्नी) को ₹1 करोड़ एक साथ मिलते हैं
क्लेम के बाद	पत्नी इस पैसे से घर का खर्च और बच्चों की ज़रूरतें पूरी कर

कौन सी 1 करोड़ की पॉलिसी सबसे अच्छी है?

कौन सी 1 करोड़ की पॉलिसी सबसे अच्छी है, इसका एक जवाब सबके लिए नहीं है। सही जीवन बीमा

पॉलिसी वो है जिसकी कंपनी क्लेम चुकाने में भरोसेमंद हो (क्लेम सेटलमेंट रेशियो 95% से ऊपर), प्रीमियम आपके बजट में हो, और जिसमें आपकी ज़रूरत के फ़ीचर हों, जैसे प्रीमियम वापसी का विकल्प, महिलाओं के लिए छूट या ज़िंदगी भर का कवर। ऊपर की सूची से 3–4 प्लान चुनकर एक ही उम्र और कवर के लिए उनकी तुलना करें।

नोट: टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ कैलकुलेटर से आप अपना प्रीमियम जान सकते हैं। LIC या SBI के प्लान के लिए LIC टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ कैलकुलेटर और SBI टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ कैलकुलेटर भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

1 करोड़ का बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान 2026

सिर्फ़ 14 रुपये प्रति दिन पर 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें। नीचे 2026 तक के सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान (Best Term Insurance Plan For 1 Crore) की सूची है। यही सूची आपको पाॅलिसीबाजार इंश्योरेंस (policybazaar insurance), पाॅलिसीबाजार टर्म इंश्योरेंस ( policy bazaar term insurance ) और टर्म इंश्योरेंस पाॅलिसी आनॅ पाॅलिसीबाजार ( term insurance on policybazaar ) पर भी दिख जाएगी:

निजी बीमा कंपनी	टर्म इंश्योरेंस प्लान	प्रवेश आयु	बीमा राशि
HDFC लाइफ इंश्योरेंस	HDFC लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुप्रीम	18 – 65 वर्ष	10,000 लाख - कोई सीमा नहीं
ICICI लाइफ इंश्योरेंस	ICICI प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लस	18 – 65 वर्ष	25 लाख – 20 करोड़
टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस	टाटा AIA संपूर्ण रक्षा वादा	18 – 65 वर्ष	25 लाख – कोई सीमा नहीं
SBI लाइफ इंश्योरेंस	SBI स्मार्ट शील्ड प्लस	18 – 65 वर्ष	25 लाख – कोई सीमा नहीं
बजाज लाइफ इंश्योरेंस	बजाज लाइफ ईटच II	18 – 65 वर्ष	50 लाख – कोई सीमा नहीं
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस	एक्सिस मैक्स स्मार्ट टर्म प्लान प्लस	18 – 60 वर्ष	25 लाख – 20 करोड़
गो डिजिट लाइफ इंश्योरेंस	डिजिट ग्लो टर्म इंश्योरेंस	18 – 65 वर्ष	25 लाख – 1 करोड़
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस	ABSLI सुपर टर्म प्लान	18 - 65 वर्ष	25 लाख – कोई सीमा नहीं
इंडिया फर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस	इंडिया फर्स्ट लाइफ प्लान	18 - 60 वर्ष	1 लाख - 50 करोड़
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस	कोटक ई-टर्म इंश्योरेंस	18 – 65 वर्ष	51 लाख - कोई सीमा नहीं
केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस	केनरा HSBC यंग टर्म प्लान - लाइफ सिक्योर	18 – 45 वर्ष	25 लाख – कोई सीमा नहीं
श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस	श्रीराम लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान	18 - 55 वर्ष	25 लाख - 10 करोड़
पीएनबी मेट लाइफ इंश्योरेंस	PNB मेटा टर्म प्लान प्लस	18 - 60 वर्ष	25 लाख - कोई सीमा नहीं
स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस	SUD लाइफ ई-लाइफलाइन	18 - 60 वर्ष	25 लाख - 1 करोड़
प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस	प्रामेरिका लाइफ सरल जीवन बीमा	18 - 65 वर्ष	5 लाख - 25 लाख
अवीवा लाइफ इंश्योरेंस	सिग्नेचर 3D टर्म प्लान - प्लैटिनम	18 - 65 वर्ष	30 लाख - 5 करोड़
फ्यूचर जनरली लाइफ इंश्योरेंस	फ्यूचर जेनरली केयर प्लस प्लान	18 - 60 वर्ष	10 लाख - कोई सीमा नहीं
रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस	रिलायंस निप्पॉन लाइफ सुपर सुरक्षा प्लस	18 - 60 वर्ष	2 करोड़ - कोई सीमा नहीं
एजियास फेडरल लाइफ इंश्योरेंस	टर्म इश्योरेंस जीवन सुरक्षा बीमा योजना	18 - 60 वर्ष	5 लाख - कोई सीमा नहीं
बंधन लाइफ इंश्योरेंस	बंधन लाइफ iTerm प्राइम	18 – 65 वर्ष	-
भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस	भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो	18 - 65 वर्ष	25 लाख - कोई सीमा नहीं
एडलवाइस लाइफ इंश्योरेंस	एडलवाइस लाइफ जिंदगी प्रोटेक्ट प्लस	18 – 65 वर्ष	50 लाख – कोई सीमा नहीं
सार्वजनिक बीमाकर्ता
भारतीय जीवन बीमा निगम लिमिटेड	LIC जीवन अमर	18 - 65 वर्ष	25 लाख - कोई सीमा नहीं

अस्वीकरण: *उल्लिखित बीमाकर्ता/योजनाएँ, IRDAI द्वारा प्रकाशित '31.03.2025 तक जीवन बीमाकर्ताओं के प्रथम वर्ष के प्रीमियम रिपोर्ट' के अनुसार, हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करने वाले पॉलिसीबाज़ार के बीमाकर्ता भागीदारों द्वारा दी जाने वाली उच्चतम से निम्नतम बीमित राशि (SA) के क्रम में व्यवस्थित हैं। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए IRDAI की वेबसाइट www.irdai.gov.in देखें।

नोट: आप अपनी आवश्यकताओं और जीवन लक्ष्यों के अनुसार टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ कैलकुलेटर से 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम राशि की गणना कर सकते हैं। LIC टर्म इंश्योरेंस प्लान 1 करोड़ प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग भी LIC टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ प्लान के प्रीमियम की गणना के लिए किया जा सकता है। इसी प्रकार, SBI टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ कैलकुलेटर का उपयोग SBI टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ प्लान के प्रीमियम की गणना के लिए किया जा सकता है।

1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों ज़रूरी है?

घर चलाने वाले इंसान की कमाई पर पूरा परिवार टिका होता है। अगर उसे अचानक कुछ हो जाए, तो सबसे बड़ी चिंता होती है कि घर कैसे चलेगा। यहीं पर 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस (1 crore term insurance) काम आता है।

1 करोड़ का लाइफ इंश्योरेंस (1 Crore ka Life Insurance in Hindi) परिवार की कैसे मदद करता है?

घर का खर्च चलता रहता है
आपके न रहने पर भी परिवार को किराया, राशन, बिजली-पानी जैसे रोज़ के खर्चों के लिए किसी के आगे हाथ नहीं फैलाना पड़ता। 1 करोड़ की रकम से परिवार का रहन-सहन काफ़ी हद तक पहले जैसा बना रह सकता है।

बच्चों के सपने अधूरे नहीं रहते
बच्चों की स्कूल फीस, कॉलेज की पढ़ाई और शादी जैसे बड़े खर्चे पहले से तय होते हैं। यह पैसा इन ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है, ताकि आपके बाद भी बच्चों की योजनाएँ बीच में न रुकें।

लोन का बोझ परिवार पर नहीं आता
अगर आपने होम लोन, कार लोन या कोई और कर्ज़ लिया है, तो आपके न रहने पर उसकी किश्तें परिवार को भरनी पड़ती हैं। 1 करोड़ का कवर इस कर्ज़ को चुकाने में मदद करता है, जिससे परिवार पर अचानक बोझ नहीं पड़ता।

कम खर्च में बड़ा कवर
टर्म इंश्योरेंस सबसे सस्ता जीवन बीमा है। कम उम्र और अच्छी सेहत में आप हर महीने थोड़े से प्रीमियम पर 1 करोड़ का कवर ले सकते हैं। जितनी जल्दी लेंगे, प्रीमियम उतना कम होगा।

आने वाले समय के बढ़ते खर्च
महंगाई हर साल बढ़ती है, इसलिए आज जो रकम बड़ी लगती है, 15–20 साल बाद उसकी कीमत कम हो जाती है। यही वजह है कि कवर चुनते समय सिर्फ़ आज के नहीं, आगे के खर्चों का भी ध्यान रखें। अगर आपकी ज़िम्मेदारियाँ ज़्यादा हैं, तो 1 करोड़ से ज़्यादा का कवर लेने पर भी विचार करें।

मन को सुकून
यह भरोसा कि आपके बाद भी परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा, अपने आप में बहुत बड़ी राहत है।

कुल मिलाकर, 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस अपने परिवार को सुरक्षित रखने का एक आसान और सस्ता तरीका है। आपका प्रीमियम कितना होगा, यह जानने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर या 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर (term insurance 1 crore premium calculator) का इस्तेमाल करें।

Read about Section 80C and Section 80D in English

1 करोड़ के बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान के फायदे

1 करोड़ रुपये का बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान (Best Term Insurance Plan For 1 Crore) कि विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

कम प्रीमियम में उच्च लाइफ सुरक्षा:

1 करोड़ के लाइफ कवर वाला टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) बहुत ही बढ़िया विकल्प है। सिर्फ़ 500 से 1000 रुपये प्रति माह के तय प्रीमियम पर 1 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा का कवर मिल जाता है। इस तरह 1 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस ( 1 crore ka term life insurance ) लेने के बाद आपके न रहने पर भी परिवार को पैसों की तंगी नहीं झेलनी पड़ती हैं।

परिवार की वित्तीय सुरक्षा का कवर

1 करोड़ रूपये का टर्म इंश्योरेंस से आपके परिवार में आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह उच्च लाइफ बीमा भविष्य में होने वाले खर्च, कर्जा , बच्चे की उच्च शिक्षा और आर्थिक तंगी से दुर रखता है और एक उच्च जीवन शैली प्रदान करती है।

कर्जों से राहत

1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस से आप अपनी आकस्मिक मृत्यु के कारण आपके परिवार पर होने पर ऐसे मामलों में, इंश्योरेंस से मिली बीमा राशि का उपयोग किसी भी पेंडिंग लोनऔर देनदारियों को चुकाने के लिए किया जा सकता है, जिससे यह तय होता है कि आपके परिवार को बिना किसी कठनाई के अपना जीवन-यापन कर सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान

टर्म बीमा प्रीमियम भुगतान के लिए फ्लेक्सिबिलिटी देता है जिसमें आपको भुगतान करने के लिए तीन विक्लप दिए जाते है जैसे- एकल भुगतान, सीमित प्रीमियम भुगतान और नियमीत प्रीमियम भुगतान, जैसे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक, के लिए प्रीमियम भुगतान की पसंदीदा समयवधि (आसानी से) निर्धारित कर सकते हैं।

लाभ भुगतान

1 करोड़ रूपये का टर्म प्लान में डेथ बेनिफिट भुगतान के लिए तीन प्रकार में बांट दिया गया है जैसे- एकसाथ राशि , रेगुलर मंथली इनकम, और रेगुलर और एकसाथ भुगतान का संयोजन। ये विकल्प आपके परिवार की आर्थिक ज़रूरतों के अनुसार आय को मैनेज करने में मदद करते हैं।

राइडर्स के साथ बेहतर सुरक्षा

टर्म प्लान में एक ऐड-ऑन विक्लप की तरह जोड़ा जाता है जिससे बीमाधारक को गंभीर बीमारी, अचानक आने वाली घटना में मृत्यु या विकलांगता, चोट और अस्पताल में भर्ती जैसी स्थितियों में सुरक्षा देते हैं। आप इन्हें थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम देकर अपने 1 करोड़ के टर्म प्लान में जोड़ सकते हैं।

वार्षिक टैक्स पर बचत

आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C और 10(10D) के अनुसार, 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस आपको टैक्स बचाने में मदद कर सकता है। आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार सही लाभ जानने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना बेहतर है।

1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

नीचे उन लोगों की सूची है जिन्हें भारत में ऑनलाइन 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने के बारे में सोचना चाहिए। पहले टर्म इंश्योरेंस क्या होता है ( term insurance kya hota hai ) यह अच्छे से समझ लें, फिर अपने अपनों के लिए 1 करोड़ का टर्म प्लान लें।

किसे खरीदना चाहिए	1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदने के फायदे
युवा/अविवाहित लोग	जिन लोगों ने अभी-अभी काम करना शुरू किया है और जिनकी उम्र 20 और 30 के बीच है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे किफायती प्रीमियम दरों पर लंबी पॉलिसी अवधि के लिए बड़ा जीवन बीमा कवर हासिल कर पाएँगे।
लोन या वित्तीय जिम्मेदारियों वाले लोग	जिन लोगों पर होम लोन, बिजनेस लोन या अन्य कर्ज हैं, उनके लिए टर्म इंश्योरेंस परिवार को भविष्य में आर्थिक बोझ से बचाने में मदद करता है।
व्यापारी, स्व-रोजगार वाले और कामकाजी महिलाएं	अपनी आय और परिवार की वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित रखने के लिए ये लोग टर्म इंश्योरेंस पर विचार कर सकते हैं।आजकल कामकाजी महिलाएं भी परिवार की आय में योगदान देती हैं। महिला टर्म इंश्योरेंस प्लान उनकी अनुपस्थिति की स्थिति में अतिरिक्त आय लाभ जारी रखने के लिए महत्वपूर्ण हैं
माता-पिता और नवविवाहित लोग	बच्चों की शिक्षा, शादी और जीवनसाथी की आर्थिक सुरक्षा के लिए 1 करोड़ का टर्म प्लान एक महत्वपूर्ण सुरक्षा कवच हो सकता है।
करदाता	आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत बचत के साथ कर के बोझ को कम करने और अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए, करदाताओं को 1 करोड़ का टर्म प्लान खरीदना चाहिए।
गृहिणी और वरिष्ठ नागरिक	गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस योजनाएँ गृहिणी की मृत्यु की स्थिति में उसके परिवार को भुगतान की गारंटी देती हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवनसाथी के लिए सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए बीमित राशि के विकल्प

1 करोड़ के अलावा भी आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से कवर चुन सकते हैं। कई लोग पहले छोटा कवर लेना चाहते हैं, इसलिए 50 लाख के टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम भी खूब खोजा जाता है। 50 लाख का प्रीमियम कम होगा, लेकिन कवर भी आधा मिलेगा। कैलकुलेटर में दोनों रकम डालकर देख लें।

कवर कितना लें, इसका एक मोटा नियम है: सालाना इनकम का 10 से 15 गुना, और उसमें बचे हुए लोन जोड़ें।

1 करोड़ तक का कवर: शुरुआती करियर वाले युवाओं और कम ज़िम्मेदारी वालों के लिए अच्छी शुरुआत।
इनकम के हिसाब से कवर: अगर सालाना कमाई 10 लाख है, तो 1 से 1.5 करोड़ का कवर ठीक रहेगा।
बड़ा कवर (2 करोड़ या ज़्यादा): अगर होम लोन या ज़्यादा ज़िम्मेदारियाँ हैं, तो बड़ा कवर चुनें। बड़े कवर पर हर लाख का प्रीमियम अक्सर कम पड़ता है।

1 करोड़ का बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?

1 करोड़ का टर्म प्लान लेने का फ़ैसला कर लिया? अच्छी बात है। लेकिन हर कंपनी का प्लान, दाम और शर्तें अलग होती हैं। इसलिए खरीदने से पहले ये बातें एक बार ज़रूर जाँच लें।

प्रीमियम की तुलना करें
एक ही 1 करोड़ के कवर के लिए अलग-अलग कंपनियाँ अलग प्रीमियम लेती हैं। ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर से कुछ ही मिनट में कई कंपनियों के रेट देखे जा सकते हैं। बस ध्यान रखें कि तुलना करते वक़्त उम्र, कवर, पॉलिसी की अवधि और राइडर हर प्लान में एक जैसे रखें, वरना तुलना सही नहीं होगी। और सबसे सस्ता प्लान हमेशा सबसे अच्छा नहीं होता।
कवर कितना होना चाहिए, ये पहले तय करें
एक आसान नियम है: कवर आपकी सालाना इनकम का 10 से 15 गुना हो, और इसमें बचे हुए लोन भी जोड़ें। मान लीजिए आप सालाना 8 लाख कमाते हैं और 20 लाख का होम लोन बाकी है, तो आपको 1 से 1.4 करोड़ के आसपास का कवर चाहिए। ज़्यादा सटीक अंदाज़ा चाहिए तो HLV कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
कंपनी क्लेम कितने चुकाती है (CSR)
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) बताता है कि कंपनी को साल भर में जितने क्लेम मिले, उनमें से कितने प्रतिशत उसने चुकाए। 95% से ऊपर का CSR अच्छा माना जाता है, और आज कई बड़ी कंपनियाँ 99% से ज़्यादा क्लेम चुकाती हैं। 1 करोड़ जैसे बड़े कवर के लिए एक बात और देखें: कंपनी ने रकम के हिसाब से कितने प्रतिशत क्लेम चुकाए। बड़े क्लेम ज़्यादा जाँच से गुज़रते हैं, इसलिए ये आँकड़ा भी मायने रखता है।
कंपनी की आर्थिक मज़बूती (सॉल्वेंसी रेशियो)
टर्म प्लान 20–30 साल चलता है, इसलिए कंपनी का तब तक मज़बूत रहना ज़रूरी है। सॉल्वेंसी रेशियो बताता है कि कंपनी के पास क्लेम चुकाने के लिए कितना पैसा है। IRDAI के नियम के मुताबिक ये कम से कम 150% होना चाहिए। जिस कंपनी का रेशियो इससे आराम से ऊपर हो, वो बेहतर है।
मेडिकल टेस्ट और सही जानकारी
1 करोड़ के कवर के लिए ज़्यादातर कंपनियाँ आपकी उम्र और सेहत देखकर मेडिकल टेस्ट करवाती हैं। फॉर्म भरते वक़्त अपनी बीमारी, धूम्रपान या शराब की आदत और इनकम के बारे में सब कुछ सच-सच बताएँ। कुछ छिपाया तो बाद में क्लेम रिजेक्ट हो सकता है, खासकर पॉलिसी के पहले 3 साल में।
राइडर
थोड़ा और प्रीमियम देकर आप गंभीर बीमारी, दुर्घटना से मृत्यु या विकलांगता, प्रीमियम माफ़ी या अस्पताल खर्च जैसे राइडर जोड़ सकते हैं। सब राइडर लेना ज़रूरी नहीं है; वही लें जो आपकी ज़िंदगी और कामकाज के हिसाब से काम के हों।
किन हालात में पैसा नहीं मिलेगा (एक्सक्लूज़न)
हर पॉलिसी में कुछ हालात ऐसे होते हैं जिनमें कंपनी क्लेम नहीं देती। जैसे, अगर पॉलिसी शुरू होने के 12 महीने के अंदर आत्महत्या हो जाए, तो पूरी रकम नहीं मिलती, बल्कि भरे गए प्रीमियम का कम से कम 80% वापस मिलता है। ऐसी शर्तें पॉलिसी के कागज़ में लिखी होती हैं, इसलिए खरीदने से पहले उन्हें एक बार ध्यान से पढ़ लें।

1 करोड़ रुपये के लिए बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

परिवार का आर्थिक भविष्य सुरक्षित रखने के लिए 1 करोड़ का सबसे सही टर्म प्लान चुनना बहुत अहम है। अगर आप सोच रहे हैं कि 1 करोड़ की बीमा कैसे करें (1 crore ka bima kaise kare), तो नीचे बताए तरीके से आप अपने लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस (1 crore ka term insurance plan) ऑनलाइन चुन सकते हैं:

अपनी आर्थिक ज़रूरतों को समझे:

अपने परिवार की जरूरतों, आय और सभी वित्तीय देनदारियों का आकलन करना जरूरी है, क्योंकि टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आय की भरपाई करके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

1 करोड़ के जीवन बीमा की प्रीमियम दरें:

जब तक प्रीमियम राशि आपके बजट में नहीं आती, आप 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस नहीं खरीद पाएंगे या नियमित रूप से उसकी कीमत नहीं चुका पाएंगे। इसलिए, अपनी आय के अनुसार किफायती प्रीमियम वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है।

बढ़ती महंगाई और निजी खर्चों को ध्यान में रखें:

एक करोड़ का टर्म प्लान लंबे समय तक सुरक्षा देता है, इसलिए इसे चुनते समय मुद्रास्फीति और बढ़ती जीवनयापन लागत को ध्यान में रखना जरूरी है ताकि भविष्य में भी यह आपके परिवार की जरूरतों को पूरा कर सके।

1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान की ऑनलाइन तुलना करें:
अलग-अलग कंपनियों के 1 करोड़ टर्म प्लान को प्रीमियम, CSR, फ़ायदे, राइडर्स और शर्तों के आधार पर मिलाकर देखिए, फिर सही प्लान चुनिए। यह काम टर्म इंश्योरेंस पाॅलिसीबाजार (term insurance policy bazaar) जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर आराम से हो जाता है। NRI ग्राहक भी भारत में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म प्लान ले सकते हैं। कुछ कंपनियाँ OPD लाभ वाले टर्म प्लान भी देती हैं, जिनमें थोड़ा अलग से हेल्थ कवर भी मिलता है।

अन्य लाभ:

लाइफ कवर के अलावा कंपनियाँ अपने 1 करोड़ टर्म प्लान के साथ कुछ और सुविधाएँ भी देती हैं, जैसे:

1 करोड़ जीवन बीमा का बेस कवर बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन या राइडर्स की सुविधा । जिससे जीवन कवर को और बढ़ाया जा सकता है।
ज़िंदगी के अलग-अलग पड़ावों के साथ कवर बढ़ाने का विकल्प । अगर आपको लगता है कि भविष्य में आपको कभी और अधिक बीमा करवर की जरूरत है तो आप इसे बढ़ा सकते है।
लाइलाज बीमारी की हालत में जल्दी भुगतान । यह गंभीर बीमारियों की स्थिति में तुरंत भुगताम कर देता है।

मुझे 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान कब खरीदना चाहिए?

इस प्रीमियम तालिका कि मदद से आप 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम क्या है? और 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कब खरीदना चाहिए आसानी से समझ सकतें हैं:

विभिन्न आयु समूहों के लिए प्रीमियम	पॉलिसी अवधि	प्रीमियम (महिला)	प्रीमियम (पुरुष)
20s	70 वर्ष तक कवर	526 रुपये	564 रुपये
30s	70 वर्ष तक कवर	692 रूपये	827 रुपये
40 के दशक	70 वर्ष तक कवर	1178 रुपये	1500 रूपये
50 के दशक	70 वर्ष तक कवर	2241रुपये	2907 रूपये
60 के दशक	70 वर्ष तक कवर	4144 रुपये	5142 रुपये

1 करोड़ रूपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने की अधिकतम और न्यूनतम आयु क्या होनी चाहिए?

1 करोड़ रूपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए न्यूनतम आयु 18 है और वहीं अधिकतम बीमा कंपनी 60-65 वर्ष की उम्र तक 1 करोड़ रूपये तक के उच्च लाइफ कवर प्रदान करती है। लेकिन बीमीत व्यकित 70 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए विशेष योजनाएं भी उपलब्ध कराते है, इसलिए सीधे बीमा कंपनी से संपर्क करना उचित रहता है।

1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लेने के लिए काम के टिप्स

1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान (1 crore ka term insurance plan) लेने से पहले थोड़ा अपने हालात पर गौर कर लें। ये पाँच बातें सही फ़ैसला लेने में मदद करेंगी।

जितनी जल्दी, उतना सस्ता
उम्र जितनी कम, प्रीमियम उतना कम। 1 करोड़ के कवर (60 साल की उम्र तक) के लिए 25 साल का व्यक्ति सालाना करीब ₹6,763 भरता है, जबकि 40 साल की उम्र में यही कवर करीब ₹14,010 का पड़ता है, यानी लगभग दोगुना। इसलिए टालें नहीं।
कवर अपनी इनकम के हिसाब से चुनें
एक मोटा नियम है कि कवर आपकी सालाना इनकम का 10 से 15 गुना हो। अगर आप सालाना 8 लाख कमाते हैं, तो 80 लाख से 1.2 करोड़ का कवर ठीक रहेगा।
परिवार की ज़रूरतें गिनें
घर में कौन-कौन आप पर निर्भर है? बच्चों की पढ़ाई, शादी, माता-पिता का इलाज: इन सबका मोटा-मोटा खर्च जोड़ें। कवर इतना होना चाहिए कि आपके बाद ये काम न रुकें।
लोन जोड़ना न भूलें
होम लोन, कार लोन या कोई और कर्ज़ बाकी है, तो उसकी रकम भी कवर में जोड़ें। वरना बीमा का बड़ा हिस्सा कर्ज़ चुकाने में ही चला जाएगा।
महंगाई का हिसाब रखें
आज 1 करोड़ बड़ी रकम लगती है, लेकिन 20 साल बाद इसकी कीमत काफ़ी कम हो जाएगी। अगर महंगाई हर साल 6% बढ़े, तो 20 साल बाद मिलने वाले 1 करोड़ से उतना ही सामान आएगा जितना आज करीब 31 लाख में आता है। इसलिए अगर आपकी ज़िम्मेदारियाँ लंबी हैं, तो 1 करोड़ से ज़्यादा का कवर या बढ़ने वाले कवर (increasing cover) वाला प्लान देखें।

(प्रीमियम सिर्फ़ अंदाज़े के लिए हैं, स्वस्थ और धूम्रपान न करने वाले पुरुष के लिए, पॉलिसीबाज़ार के 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस पेज के आँकड़ों से। आपका असली प्रीमियम आपकी सेहत और प्रोफ़ाइल पर निर्भर करेगा।)

पॉलिसीबाज़ार से 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

सच कहें तो 1 करोड़ का प्लान चुनने में सबसे ज़्यादा वक़्त तुलना करने में लगता है। पॉलिसीबाज़ार से 1 करोड़ का इंश्योरेंस (policybazaar 1 crore ka insurance) लेने पर ये काम आसान हो जाता है:

एक बार जानकारी डालें, 40+ प्लान देखें: 15 कंपनियों के प्लान आपकी उम्र और कवर के हिसाब से एक साथ सामने आ जाते हैं। अलग-अलग वेबसाइट पर जाने की ज़रूरत नहीं।
ऑनलाइन लेने पर छूट: कई कंपनियाँ 15% तक की छूट देती हैं, हालाँकि ये हर कंपनी और प्लान में अलग होती है।
टैक्स भी बचेगा: पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक की छूट। सबसे ऊँचे स्लैब में हैं, तो सालाना ₹46,800 तक बचा सकते हैं।
कवर ज़िंदगी भर चाहिए? कुछ प्लान 99 या 100 साल की उम्र तक कवर देते हैं।
उलझन हो तो सलाहकार से पूछें – वो आपकी इनकम और ज़रूरत सुनकर 2–3 सही प्लान छाँट देंगे।
क्लेम के वक़्त परिवार अकेला नहीं: पॉलिसीबाज़ार की क्लेम टीम कागज़ी कार्रवाई में साथ देती है, ताकि मुश्किल समय में भागदौड़ न करनी पड़े।

यदि आप टर्म इंश्योरेंस के बारे में अंग्रेजी में पढ़ना चाहते हैं तो Term insurance plan पेज पर जाएं

पॉलिसीबाज़ार से 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस क्यों लें?

1 करोड़ का टर्म प्लान लेना एक बड़ा फ़ैसला है, और अलग-अलग कंपनियों की वेबसाइट पर जाकर प्लान मिलाना थकाने वाला काम है। पॉलिसीबाज़ार से 1 करोड़ का इंश्योरेंस (policybazaar 1 crore ka insurance) लेने पर ये काम आसान हो जाता है:

एक जगह कई प्लान: 15 बीमा कंपनियों के 40 से ज़्यादा प्लान एक साथ देखें, एक ही उम्र और कवर के हिसाब से। इससे सही तुलना हो पाती है।
ऑनलाइन छूट: ऑनलाइन खरीदने पर कई कंपनियाँ 15% तक की छूट देती हैं (कंपनी और प्लान के हिसाब से)।
ज़िंदगी भर का कवर भी: कुछ प्लान में 99 या 100 साल की उम्र तक कवर लेने का विकल्प मिलता है।
टैक्स में बचत: पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक की छूट मिलती है। सबसे ऊँचे टैक्स स्लैब में इससे सालाना ₹46,800 तक बच सकते हैं।
सलाहकार की मदद: कौन सा प्लान लें, ये समझ न आए तो पॉलिसीबाज़ार के सलाहकार से बात करें। वो आपकी इनकम और ज़रूरत के हिसाब से प्लान छाँटने में मदद करते हैं।
क्लेम के समय साथ: ज़रूरत पड़ने पर पॉलिसीबाज़ार की क्लेम टीम परिवार को कागज़ी कार्रवाई में मदद करती है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्र: 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस असल में क्या होता है?

उ: यह एक ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें अगर पॉलिसी के दौरान पॉलिसीधारक के साथ कोई अनहोनी हो जाती है, तो उनके परिवार (नॉमिनी) को ₹1 करोड़ की राशि मिलती है। इस रकम से परिवार अपने रोज़मर्रा के ख़र्च, बच्चों की पढ़ाई और घर के बकाया लोन जैसी ज़िम्मेदारियों को बिना किसी आर्थिक तंगी के संभाल सकता है।
प्र: 1 करोड़ का टर्म प्लान लेने पर हर महीने कितना ख़र्च (प्रीमियम) आएगा?

उ: प्रीमियम कितना होगा, यह आपकी उम्र, सेहत, लिंग, आप स्मोकिंग करते हैं या नहीं और कितने साल का कवर ले रहे हैं—इन सब बातों पर निर्भर करता है। मिसाल के तौर पर, 18 साल का कोई नॉन-स्मोकर पुरुष अगर 30 साल के लिए कवर लेता है, तो पॉलिसीबाज़ार पर इसका शुरुआती प्रीमियम लगभग ₹410 प्रति माह से शुरू हो जाता है। उम्र जितनी ज़्यादा होगी, प्रीमियम उतना बढ़ता जाएगा—इसलिए जितनी कम उम्र में लें, उतना फ़ायदेमंद रहता है।
प्र: 1 करोड़ का कवर लेने के लिए न्यूनतम कितनी सैलरी या कमाई होनी चाहिए?

उ: इसके लिए कोई एक फिक्स्ड नियम नहीं है, हर बीमा कंपनी के अपने मापदंड होते हैं। आमतौर पर कंपनियाँ ₹1 करोड़ के कवर के लिए कम से कम ₹5 लाख सालाना की कमाई मांगती हैं। आपकी कमाई, उम्र और पारिवारिक ज़िम्मेदारियों को देखने के बाद ही कंपनी तय करती है कि आपको 1 करोड़ का कवर मिलेगा या नहीं।
प्र: 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कौन ख़रीद सकता है और इसके लिए सही उम्र क्या है?

उ: 18 साल से ऊपर का कोई भी व्यक्ति इसे ले सकता है। ज़्यादातर कंपनियाँ 60 से 65 साल की उम्र तक के लोगों को यह प्लान देती हैं। इसे लेने की सही उम्र वही है—जितनी जल्दी हो सके। कम उम्र में लेने का सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि प्रीमियम बहुत कम देना पड़ता है और सुरक्षा लंबे समय तक बनी रहती है।
प्रश्न: क्या 1 करोड़ का कवर मेरे लिए काफी है?

उत्तर: यह आपकी इनकम और ज़िम्मेदारियों पर निर्भर करता है। एक आसान नियम है: कवर आपकी सालाना इनकम का 10 से 15 गुना होना चाहिए, और उसमें आपके बचे हुए लोन भी जोड़ें। उदाहरण के लिए, अगर आप सालाना 8 लाख कमाते हैं, तो 80 लाख से 1.2 करोड़ का कवर ठीक रहेगा।
प्रश्न: अगर मैं पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहूँ, तो क्या मिलेगा?

उत्तर: सामान्य टर्म प्लान में कुछ नहीं मिलता, इसीलिए इसका प्रीमियम कम होता है। अगर आपने रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला प्लान लिया है, तो पॉलिसी पूरी होने पर आपके भरे हुए प्रीमियम वापस मिल जाते हैं।
प्रश्न: 1 करोड़ की कौन सी पॉलिसी सबसे अच्छी है?

उत्तर: कोई एक पॉलिसी सबके लिए सबसे अच्छी नहीं होती। खरीदने से पहले कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो, प्रीमियम, फ़ीचर और राइडर ज़रूर देखें। पॉलिसीबाज़ार पर आप एक ही जगह अलग-अलग कंपनियों के 1 करोड़ वाले प्लान की तुलना करके ऑनलाइन खरीद सकते हैं।
प्रश्न: एलआईसी का 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस कैसा है?

उत्तर: एलआईसी में 1 करोड़ का कवर न्यू टेक टर्म और न्यू जीवन अमर जैसे प्लान में मिलता है। प्रीमियम आपकी उम्र और पॉलिसी की अवधि पर निर्भर करता है। सही रकम जानने के लिए एलआईसी टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ प्रीमियम कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
प्रश्न: क्या NRI 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस ले सकते हैं?

उत्तर: हाँ। विदेश में रहने वाले भारतीय भी 1 करोड़ का टर्म प्लान ले सकते हैं। कई कंपनियाँ वीडियो या टेली-मेडिकल जाँच की सुविधा देती हैं, इसलिए भारत आने की ज़रूरत नहीं पड़ती।
प्रश्न: 1 करोड़ के टर्म प्लान के साथ कौन से राइडर ले सकते हैं?

उत्तर: आम तौर पर गंभीर बीमारी (क्रिटिकल इलनेस), दुर्घटना से मृत्यु, दुर्घटना से स्थायी विकलांगता और प्रीमियम माफ़ी (वेवर ऑफ़ प्रीमियम) जैसे राइडर मिलते हैं। हर राइडर के लिए अलग से प्रीमियम देना होता है, इसलिए वही राइडर लें जिनकी आपको सच में ज़रूरत हो।

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Policybazaar Insurance Brokers Private Limited does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in

+On the basis of your profile

+Rs. 410/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10

+Rs. 410/month (Rs.14/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age rounded off to nearest 10

+Rs. 245 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10

+Rs. 15/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10

+Rs. 504/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 494/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 636/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 918/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,286/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 453/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs.582/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 786/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,592/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 525/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 68 years of age.

+Rs. 668/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 25 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 45 years of age.

+Rs. 1,200/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 35 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 55 years of age.

+Rs. 410/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 577/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Male, self employed, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.

+Rs. ₹361/month is the starting price for a ₹1 crore loan cover with an 8% interest rate for an 18-year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, loan tenure up to 20 years, rounded off to the nearest 10

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