बढ़ती महंगाई के बीच, खर्च के साथ जीवन स्तर भी बढ़ा है। यदि आप अपने परिवार में एकमात्र कमाने वाले हैं और नहीं चाहते कि आपके प्रियजनों को उन अनिश्चितताओं के कारण कष्ट उठाना पड़े जो जीवन में आ सकते है, तो उनके सुरक्षित भविष्य के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है। और आपकी अनुपस्थिति में अपने आश्रितों को सुरक्षित वित्तीय भविष्य प्रदान करने का सबसे अच्छा तरीका कम से कम 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना है। टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार में से एक है जो कोई भी ले सकता है।
समय के साथ आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां भी बढ़ेंगी, इसलिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि चुनना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, होम लोन, बच्चों की शिक्षा, शादी आदि हो सकते हैं। 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके बच्चे, पति या पत्नी या माता-पिता एक आरामदायक जीवन व्यतीत करें, भले ही आप उन्हें आर्थिक रूप से समर्थन देने के लिए वहां न हों।
और इस वजह से हमने 1 करोड़ रुपए की टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि का चयन किया है। हालांकि यह एक बेंचमार्क आंकड़ा नहीं है; आप एक उच्च बीमित राशि के साथ एक योजना का चयन कर सकते हैं जो आपके प्रियजनों की भविष्य की वित्तीय देनदारियों को कवर करेगा।
प्रारंभ में, एक उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि का चयन प्रीमियम के मूल्य के कारण लोगों के लिए थोड़ा भ्रमित हो सकता है। हालांकि, यदि आप विभिन्न टर्म प्लान्स की तुलना करते हैं, तो आप एक को खोजने में सक्षम होंगे जो आपके लिए सही काम करेगा। इस लेख में आप 1 करोड़ रुपये की टर्म प्लान की पेशकश करने वाले विभिन्न लाभों की जांच कर सकते हैं। एक बार जब आप मूल बातें जानते हैं, तो विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना करना बहुत आसान हो जाएगा। आप अपने परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं और अपनी जेब के अनुसार सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान बीमित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करने और पॉलिसी की अवधि के दौरान उसकी मृत्यु के मामले में उसके परिवार को वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के दोहरे इरादे से कार्य करता है। 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस प्लान एक ऐसी पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर नामांकित राशि का बीमा राशि का भुगतान करने की गारंटी देती है। यह योजना पॉलिसीधारक के परिवार के लिए एक अभिभावक के रूप में काम करती है और उन्हें अपनी वित्तीय जरूरतों और आकांक्षाओं को पूरा करने में मदद करती है।
बीमाकर्ता |
क्लेम सेटलमेंट रेशियो |
अधिकतम परिपक्वता आयु |
प्रीमियम (1 करोड़ के कवर के लिए) |
कार्रवाई |
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल |
97.8% |
85 वर्ष |
704 रुपए प्रति माह |
अब लागू करें |
एचडीएफसी लाइफ |
99% |
85 वर्ष |
709 रुपए प्रति माह |
अब लागू करें |
मैक्स लाइफ |
99.22% |
75 वर्ष |
623 रुपए प्रति माह |
अब लागू करें |
टाटा एआईए |
99.1% |
75 वर्ष |
927 रुपए प्रति माह |
अब लागू करें |
बजाज एलायंस |
98% |
85 वर्ष |
638 रुपये प्रति माह |
अब लागू करें |
पीएनबी मेटलाइफ |
97.16% |
99 वर्ष |
585 रुपये प्रति माह |
अब लागू करें |
केनरा एचएसबीसी ओबीसी जीवन बीमा |
98.1% |
99 वर्ष |
480 रुपये प्रति माह |
अब लागू करें |
एडेलवेइस टोक्यो |
97.8% |
80 वर्ष |
526 रुपये प्रति माह |
अब लागू करें |
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस |
97.5% |
80 वर्ष |
623 रुपए प्रति माह |
अब लागू करें |
भारत प्रथम |
96.65% |
65 वर्ष |
422 रुपये प्रति माह |
अब लागू करें |
एऑन लाइफ |
98% |
100 साल |
479 रुपए प्रति माह |
अब लागू करें |
रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस |
98.1% |
65 वर्ष |
500 रुपये प्रति माह |
अब लागू करें |
एसबीआई लाइफ |
94.52% |
80 वर्ष |
589 रुपए प्रति माह |
अब लागू करें |
कोटक लाइफ |
96.3% |
75 वर्ष |
654 रुपए प्रति माह |
अब लागू करें |
अस्वीकरण: उपरोक्त योजनाएं और प्रीमियम 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 25 साल पुरानी राशि के लिए बीमित हैं। * स्टैंडर्ड टी एंड सी लागू करें
भारत के सभी प्रमुख टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदाता टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की एक विशाल श्रृंखला प्रदान करते हैं जिन्हें आवेदक की विभिन्न आवश्यकताओं के अनुसार आसानी से अनुकूलित किया जा सकता है। प्रीमियम, पॉलिसी सुविधाओं और लाभों की लागत एक टर्म इंश्योरेंस प्लान से दूसरे में भिन्न होती है। प्रीमियम की मूल राशि केवल उन आवेदकों पर लागू होती है जो धूम्रपान न करने वाले हैं, जिन्हें शराब की लत नहीं है, और वहाँ कुछ पहले से मौजूद बीमारी का कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है । प्रीमियम की मात्रा बढ़ जाती है जब आवेदक के पास कुछ चिकित्सा/स्वास्थ्य संबंधी मुद्दे, जीवनशैली की बीमारियों का इतिहास, धूम्रपान या पीने की आदत होती है, और कुछ ऐड-ऑन या राइडर लाभों का विकल्प होता है ।
यहां हम कुछ बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान्स पर चर्चा कर रहे हैं जो 1 करोड़ रुपये और इससे भी ज्यादा का बीमा राशि प्रदान करते हैं। इन योजनाओं पर एक नज़र डालें और आपके लिए सबसे अच्छी बीमा पॉलिसी का चयन करें:
इस तालिका में कुछ सर्वश्रेष्ठ 1 करोड़ रुपये की ऑनलाइन टर्म प्लान्स पर प्रकाश डाला गया है-
1 करोड़ रुपए टर्म इंश्योरेंस प्लान |
पॉलिसी अवधि |
न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु |
राइडर लाभ |
परिपक्वता आयु |
|
एऑन लाइफ आई-टर्म इंश्योरेंस प्लान |
5- 40 वर्ष |
18-65 वर्ष |
आकस्मिक मृत्यु लाभ, और प्रीमियम की छूट |
अधिकतम 70 वर्ष |
अब लागू करें |
अवीवा आई-लाइफ टोटल |
प्रोटेक्ट: 10-57 वर्ष इसके अलावा सुरक्षित रखें: 10-57 वर्ष सुनिश्चित करें: 15-30 वर्ष आय की रक्षा करें: 10-57 वर्ष |
न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष की रक्षा प्लस और प्रोटेक्ट आय के लिए |
क्रिटिकल इलनेस, स्थायी कुल विकलांगता, और इनबिल्ट टर्मिनल इलनेस कवर |
राइडर लाभ के साथ 70 वर्ष राइडर लाभ के बिना 75 वर्ष |
अब लागू करें |
बजाज एलियांज आईसिक्योर टर्म एश्योरेंस प्लान |
10,15,20, 25, 30 वर्ष |
18 -60 वर्ष |
आकस्मिक मृत्यु लाभ, प्रीमियम की छूट, और आकस्मिक स्थायी कुल/आंशिक विकलांगता लाभ |
न्यूनतम:28 वर्ष अधिकतम: 70 वर्ष |
अब लागू करें |
केनरा एचएसबीसी iSelect + टर्म प्लान |
योजना विकल्प जीवन: 5-62 वर्ष अन्य योजना विकल्प: 10-30 वर्ष घटता कवरेज विकल्प: 10 वर्ष- पॉलिसी टर्म उपलब्धता उस अवधि के अधीन है जिसके दौरान कवर कम से कम 5 वर्ष हो जाता है |
18-65 वर्ष |
N/A |
80 वर्ष, 75 वर्ष |
अब लागू करें |
एडेलवीस टोकियो लाइफ टोटल सिक्योर + |
लाइफ कवर: 10-62 वर्ष बुनियादी स्वास्थ्य कवर के साथ लाइफ कवर और व्यापक स्वास्थ्य कवर के साथ लाइफ कवर- 10-40 वर्ष |
18-65 वर्ष |
आकस्मिक मृत्यु लाभ, प्रीमियम की छूट, आकस्मिक स्थायी कुल/आंशिक विकलांगता लाभ और अस्पताल नकद लाभ |
80 वर्ष, 75 वर्ष |
अब लागू करें |
फ्यूचर जनरली फ्लेक्सी ऑनलाइन टर्म प्लान |
बेसिक लाइफ कवर- 10 वर्ष-75 वर्ष आय संरक्षण 10 वर्ष-65 वर्ष |
बेसिक लाइफ कवर-18-55 वर्ष आय संरक्षण- 25-55 वर्ष |
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर |
बेसिक लाइफ कवर-75 वर्ष आय संरक्षण- 65 वर्ष |
अब लागू करें |
एचडीएफसी लाइफ क्लिक2 प्रोटेक्ट प्लस प्लान |
10-40 वर्ष |
18 - 65 वर्ष |
आकस्मिक विकलांगता या गंभीर बीमारी सवार |
75 वर्ष |
अब लागू करें |
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आई केयर II टर्म प्लान |
एक वेतन विकल्प: 5-10 वर्ष नियमित वेतन: 5- 67 वर्ष |
18-60 वर्ष एक वेतन |
उपलब्ध |
एक वेतन विकल्प: 65 वर्ष नियमित वेतन विकल्प I: 85 वर्ष नियमित वेतन विकल्प द्वितीय: 80 वर्ष |
अब लागू करें |
भारत पहले कभी भी अवधि योजना |
5-40 वर्ष |
18-60 वर्ष |
N/A |
70 वर्ष |
अब लागू करें |
एलआईसी टेक टर्म प्लान |
10-40 वर्ष |
18 - 65 वर्ष |
उपलब्ध |
अधिकतम 80 वर्ष |
अब लागू करें |
मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान ऑनलाइन |
40 वर्ष |
- |
एक्सीडेंटल कवर |
अधिकतम 85 वर्ष |
अब लागू करें |
पीएनबी मेटलाइफ मात्र टर्म प्लान |
10-81 वर्ष |
18 - 65 वर्ष |
आकस्मिक मृत्यु/विकलांगता कवर, गंभीर बीमारी कवर, संयुक्त जीवन लाभ, गंभीर बीमारी सवार |
99 वर्ष तक |
अब लागू करें |
रिलायंस निप्पॉन लाइफ ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस |
10-35 वर्ष |
18-55 वर्ष |
उपलब्ध |
न्यूनतम:28 वर्ष अधिकतम: 75 वर्ष |
अब लागू करें |
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस ईशील्ड टर्म प्लान |
लेवल कवर: 5 से 80 वर्ष कम एंट्री एज बढ़ते कवर: 10- 75 वर्ष कम प्रवेश आयु |
18 वर्ष और 65 वर्ष (लेवल कवर) 60 वर्ष (बढ़ते कवर) |
आकस्मिक मृत्यु/विकलांगता कवर |
80 वर्ष (लेवल कवर) 75 वर्ष (बढ़ते कवर) |
अब लागू करें |
शुरू करें यूनियन दा-इची प्रीमियर प्रोटेक्शन प्लान |
10-30 वर्ष |
18-60 वर्ष |
आकस्मिक मृत्यु और आकस्मिक स्थायी कुल/आंशिक विकलांगता लाभ राइडर |
70 वर्ष |
अब लागू करें |
अस्वीकरण:"पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, दर या सिफारिश नहीं करता है।
यदि आप इस 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदते हैं तो आप 100 साल की उम्र तक लाइफ कवर का आनंद ले सकते हैं:
अवीवा आई-लाइफ टोटल टर्म प्लान द्वारा ऑफर की गई मिनिमम सम बीमा 50 लाख रुपये है और अधिकतम बीमित राशि की कोई सीमा नहीं है। यह 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है। कुछ प्लान सुविधाओं की जांच करें:
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईकेयर II टर्म प्लान में 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस मिलता है और लाभ/फीचर्स/पात्रता मानदंड नीचे सूचीबद्ध हैं:
यह एक गैर-लिंक्ड प्योर प्रोटेक्शन ऑनलाइन पॉलिसी है जो निम्नलिखित सुविधाओं के साथ 1 करोड़ रुपये की टर्म एश्योरेंस पॉलिसी कवरेज प्रदान करता है:
मैक्स का लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान सिर्फ 493 रुपये के मासिक प्रीमियम के लिए 1 करोड़ रुपये टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि ऑफर करता है। नीचे इस 1 करोड़ रुपये के टर्म इंश्योरेंस प्लान की कुछ महत्वपूर्ण पॉलिसी विशेषताएं दी गई हैं जिन्हें आप जानना चाहेंगे:
इस 1 करोड़ रुपये की टर्म प्लान में धूम्रपान न करने वालों के लिए विशेष छूट जैसे फायदे शामिल हैं। यह बीमा प्रदाता आवेदक के घर पर चिकित्सा परीक्षण करने का लाभ प्रदान करता है। कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:
प्रीमियम भुगतान अवधि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के बराबर है और प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक है
यह एक पारंपरिक सुरक्षा योजना है जो निम्नलिखित लाभों के साथ 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर प्रदान करती है:
चूंकि पॉलिसी प्रीमियम आवेदक की उम्र के साथ बढ़ता है, इसलिए इसे जल्दी खरीदना चाहिए। यदि आपके परिवार में कोई आश्रित सदस्य है तो आपके लिए कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदना चाहिए। 1 करोड़ रुपये की टर्म प्लान की प्रीमियम राशि निर्धारित करने के लिए, आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
इसके अलावा, यहां एक सरल फार्मूला है जो आपके लिए यह आसान बना देगा कि 1 करोड़ रुपये टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि आपके लिए पर्याप्त है या नहीं।
टर्म इंश्योरेंस सम एश्योर्ड = [परिवार के आजीवन खर्च (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक मुद्रास्फीति पर विचार करने वाले वार्षिक खर्च) + भविष्य के लक्ष्यों पर खर्च + ऋण/ऋण] - बचत
विभिन्न टर्म लाइफ बीमाकर्ता हैं जो 1 करोड़ रुपये और उससे भी अधिक की राशि के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करते हैं। इससे पहले 1 करोड़ रुपये के टर्म प्लान के लिए चार्ज किया गया प्रीमियम ज्यादा था । लेकिन आईआरडीएआई द्वारा पारित नए नियमों के बाद, बीमा कंपनियों ने 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक के कवर के लिए प्रीमियम दरों में आमूल-चूल कमी की है। यहां तक कि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ, एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ, बिड़ला सन लाइफ जैसी प्राइवेट कंपनियां भी काफी कम प्रीमियम दरें दे रही हैं। विभिन्न टर्म बीमाकर्ताओं की तुलना करते समय अंडरराइटिंग मानदंडों की जांच करना आवश्यक है क्योंकि कम प्रीमियम कड़े नियमों के साथ आ सकता है।
ऑफलाइन टर्म प्लान भी हैं। राइडर्स आदि के अलावा टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरें अलग-अलग हो सकती हैं।
इसलिए, यदि आप परिवार में एकमात्र कमाई हाथ हैं, तो आपके असामयिक निधन के मामले में अपने परिवार पर किसी भी वित्तीय संकट से बचने के लिए एक उपयुक्त वित्तीय कवर होना महत्वपूर्ण है। 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन मुश्किल हो सकता है लेकिन ऊपर दिए गए फॉर्मूले के साथ आप आसानी से सही कवरेज राशि प्राप्त कर सकते हैं। आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बेनिफिट्स, इन्क्लूजन और बहिष्करण पर ध्यान देने की जरूरत है। प्रीमियम दर का ध्यान रखा जाना महत्वपूर्ण है, लेकिन, पॉलिसी खरीदने के लिए, यह एकमात्र कारक नहीं होना चाहिए। एक टर्म प्लान चुनने की कोशिश करें जो आपके और आपके परिवार के भविष्य के लिए अच्छा हो। बीमा राइडर्स शब्द पर जांच करें और सबसे महत्वपूर्ण बात बीमा प्रदाताओं के क्लेम निपटान अनुपात की भी जांच करें । यह सही पॉलिसी चुनने के लिए फायदेमंद होगा ।