बीमा योजनाएं

जीवन बीमा योजना

जीवन बीमा एक व्यक्ति और बीमाकर्ता के बीच एक समझौता या अनुबंध है। इसमें पॉलिसीधारक को पॉलिसी के प्रीमियम शुल्क के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करना होता है, जबकि बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर उनके प्रियजनों को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करती है। पॉलिसीधारक को निश्चित वर्षों तक बीमाकर्ता को नियमित प्रीमियम भुगतान करना होता है। कुछ जीवन बीमा योजनाएं बीमित व्यक्ति के जीवित रहने की स्थिति में पॉलिसी अवधि के अंतिम समय में परिपक्वता राशि का भुगतान भी करती हैं।

कुछ प्रकार की योजनाओं में, गंभीर बीमारी का लाभ प्राप्त करने या किसी दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु के मामले में अपने प्रियजनों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने का विकल्प भी होता है। नीचे जीवन बीमा पॉलिसियों की विशेषताएं और प्रकार दिए गए हैं। विस्तार से जानने के लिए आगे पढ़ें:

जीवन बीमा योजनाओं के लाभ

एक जीवन बीमा योजना आपके प्रियजनों के वित्तीय हितों को सुरक्षित करती है जब आप आसपास नहीं होते हैं। लाखों व्यक्ति विभिन्न उद्देश्यों के कारण जीवन बीमा खरीदते हैं और यह निम्नलिखित लाभों के कारण वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण घटक है:

1. आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा

   एक जीवन बीमा योजना आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के समय आपके परिवार या निर्दिष्ट नामांकित व्यक्ति को एक निश्चित राशि की पेशकश करेगी। परिवार उस राशि का उपयोग विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कर सकता है।

2. दुर्घटना, विकलांगता से सुरक्षा, और महत्वपूर्ण लाभ

   राइडर एक अतिरिक्त लाभ या आधार योजना का एक कवर है जो आकस्मिक लाभ प्रदान करता है। अधिकांश योजनाएं दुर्घटना और विकलांगता, गंभीर बीमारी के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा के लिए वैकल्पिक राइडर प्रदान करती हैं। राइडर को आधार योजना के साथ प्रीमियम की अतिरिक्त राशि का भुगतान करके खरीदा जा सकता है। क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर किडनी फेल्योर, कैंसर और हृदय संबंधी समस्याओं जैसी विभिन्न बीमारियों से सुरक्षा प्रदान करता है।

3. कर लाभ

   आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10)डी के तहत क्रमशः भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ और जीवन बीमा पॉलिसी के तहत प्राप्त मृत्यु के लाभ प्राप्त करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों की योजना

   एक जीवन बीमा योजना पॉलिसी अवधि के दौरान धन अर्जित करने और सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान धन का उपयोग करने का सही तरीका है। ULIP जैसी योजनाएं आपको आपके निवेश से बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ जीवन कवरेज का लाभ प्रदान करती हैं।

5. कर्ज के तनाव से सुरक्षा

   यदि आपने ऋण लिया है, तो जीवन बीमा योजना होने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपकी अनुपस्थिति में, ऋण की राशि चुकाने का तनाव आपके प्रियजनों को नहीं उठाना पड़ेगा। इस प्रकार, वे अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा योजनाओं का उपयोग कर सकते हैं और यदि वे ऐसा करने में असमर्थ हैं तो लंबित ऋण का भुगतान करने में भी मदद कर सकते हैं।

6. कम प्रीमियम दरों पर बड़ा कवरेज

   बीमाकर्ता आपके जीवन लक्ष्यों, उम्र और चिकित्सा स्थितियों के आधार पर, कम प्रीमियम दर पर जीवन बीमा योजनाओं जैसे टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के लिए पर्याप्त भुगतान की पेशकश करते हैं।

7. बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना

   अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए पैसे बचाना आपके लिए महत्वपूर्ण प्राथमिकताओं में से एक हो सकता है। सही पॉलिसी में निवेश करके, आप अपने बच्चे के भविष्य की योजना बना सकते हैं और उन्हें जीवन में उनके कई शैक्षिक उद्देश्यों की रक्षा करने में मदद कर सकते हैं।

जीवन बीमा योजना के प्रकार

प्रत्येक बीमा खरीदार को कोई भी खरीदने से पहले विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं को समझना चाहिए।

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान

   A टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध सुरक्षा जीवन बीमा प्लान है जो कम से कम व्यापक कवरेज प्रदान करता है सीमित समय के लिए लागत. टर्म प्लान द्वारा सुनिश्चित वित्तीय सुरक्षा के कम शुल्क आपको मृत्यु जोखिम से परे अपनी सुरक्षा का दायरा बढ़ाने की अनुमति देते हैं। सरल शब्दों में कहें तो यह कम दरों पर बड़ी बीमा राशि प्रदान करता है। यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी की पूर्व-निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उनके भुगतानकर्ता को कवरेज प्राप्त होगा। इसके अलावा, यदि बीमित व्यक्ति टीआरओपी (प्रीमियम वापसी अवधि योजना) का चयन करता है और पॉलिसी के कार्यकाल तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता लाभ देय होगा, जो कि अब तक का पूरा भुगतान किया गया प्रीमियम है।

   कोई व्यक्ति गंभीर बीमारी लाभ, आकस्मिक विकलांगता और मृत्यु लाभ जोड़कर आधार अवधि बीमा योजनाओं को आसानी से वैयक्तिकृत कर सकता है। ये सभी राइडर्स आपको गंभीर चिकित्सीय स्थितियों और विकलांगताओं के दौरान मदद करते हैं जो लंबे समय में आपकी कमाई को प्रभावित कर सकते हैं।

2. निवेश योजनाएं

   1. गारंटीयुक्त जीवन बीमा योजनाएं

      गारंटीयुक्त जीवन बीमा योजनाएं निवेश योजनाएं हैं जो परिपक्वता के आधार पर मूल्य की गारंटी दे सकती हैं आपके निवेश की राशि. गारंटीशुदा जीवन बीमा योजनाएँ एक जीवन बीमा योजना के रूप में भी कार्य करती हैं जो आपको इन योजनाओं के तहत निवेश शुरू करने पर हर बार अपने परिवार के जीवन कवर को बढ़ाने में मदद करती है।

      अतिरिक्त जीवन कवरेज सुखद है क्योंकि जब आप एक नए वित्तीय उद्देश्य की खोज करते हैं और उस पर पूंजी लगाना शुरू करते हैं तो आपको अपना जीवन कवर बढ़ाना चाहिए। इन जीवन बीमा पॉलिसियों के साथ, आप बाजार के प्रदर्शन की परवाह किए बिना निश्चित रूप से अपने वित्तीय उद्देश्य को प्राप्त कर सकते हैं।

   2. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

      यूलिप जीवन बीमाकर्ताओं की बहुउद्देशीय निवेश योजनाएं हैं। ये योजनाएं आपको विभिन्न स्तरों के जोखिम वाले फंडों में निवेश करने और जीवन बीमा योजनाओं के साथ सभी उपलब्ध कर लाभों का लाभ उठाते हुए आपके निवेश का पोर्टफोलियो बनाने में मदद करती हैं। यूलिप आपको अपने पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से विनियमित करने के विकल्प भी प्रदान करते हैं। यदि आप लंबे समय तक निवेश करके अपनी संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं तो ये जीवन बीमा योजनाएं सही हैं। ऐसी स्थिति में, रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में यूलिप का उपयोग करें।

   3. बाल बीमा योजनाएं

      बाल शिक्षा या बीमा योजनाएँ जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली अन्य प्रकार की निवेश योजनाएँ हैं। हालाँकि, ये नीतियां विशेष रूप से बच्चे की शिक्षा और विवाह जैसी कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

      अपने बच्चे की भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कोष का निर्माण करते समय, आप अपने निवेश को दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं से भी सुरक्षित रख सकते हैं। यह सुरक्षा आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में भी आपके निवेश को जारी रखने की अनुमति देती है और परिपक्वता के समय आपके बच्चे को इच्छित वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

   4. पेंशन/सेवानिवृत्ति योजनाएं

      ये योजनाएं वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए धन बनाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इसमें, पॉलिसी अवधि के दौरान आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में नामांकित व्यक्तियों को तत्काल भुगतान प्राप्त होगा। अन्यथा, आपको कार्यकाल जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ मिलेगा। सेवानिवृत्ति जीवन बीमा योजना के दो चरण हैं: वितरण और संचय। एक व्यक्ति अपने कामकाजी वर्षों में संचय के चरण से गुजरता है और एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाता है। इस धनराशि को एक सुरक्षित पेंशन और सेवानिवृत्ति योजना में पूंजीकृत किया जाएगा, जो आपको पेंशन के रूप में एक नियमित राशि का भुगतान करती है। आपकी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विभिन्न प्रकार की पेंशन योजनाओं का उपयोग किया जा सकता है।

सही जीवन बीमा योजना का चयन कैसे करें?

बाजार में कई जीवन बीमा योजनाओं की उपलब्धता के साथ, सही विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। सही योजना का चयन वित्तीय आवश्यकताओं के व्यापक स्पेक्ट्रम पर निर्भर होना चाहिए। जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय विचार करने योग्य कुछ कदम यहां दिए गए हैं:

1. विभिन्न योजनाओं के बारे में ज्ञान प्राप्त करें

   जीवन बीमा कैसे काम करता है, इसकी जानकारी के बिना, व्यक्ति योजना खरीदने के बारे में निर्णय लेने में असमर्थता महसूस करते हैं। इस प्रकार, किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न प्रकार की योजनाओं की गहन समझ होना महत्वपूर्ण है।

2. अपनी वित्तीय आवश्यकताएं निर्धारित करें

   एक जीवन बीमा पॉलिसी जो आपके लिए सही है, हो सकता है कि वह आपके लिए अच्छी न हो। इस प्रकार, आपको विभिन्न योजनाओं की तुलना करने से पहले अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं पर विचार करना चाहिए, चाहे वह लागत-प्रभावशीलता हो, बीमा राशि का चयन हो, या राइडर्स हों

3. जीवन बीमा योजनाओं की तुलना करें

   जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले हमेशा विभिन्न योजनाओं की उनके लाभों के संदर्भ में तुलना करें। प्रीमियम जैसे कुछ कारकों की तुलना करना बेहतर है। बीमा राशि और निवेश का एक घटक (यदि कोई हो)।

(View in English : Term Insurance)