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संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा

संपूर्ण जीवन और सार्वभौमिक जीवन बीमा में कई समानताएं हैं, और दोनों आपके परिवार के सदस्यों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए बेहतरीन विकल्प हैं। मुख्य अंतर उनकी प्रकृति में निहित है: संपूर्ण जीवन आम तौर पर अपरिवर्तित रहता है - अधिकांश सुविधाएं जीवन के लिए गारंटीकृत होती हैं - जबकि सार्वभौमिक जीवन लचीलापन प्रदान करता है। इन योजनाओं के साथ, आप धन कमा सकते हैं और अपने वार्षिक करों पर बचत कर सकते हैं। आप भारत में संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो उसे खरीद सकते हैं।

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संपूर्ण जीवन और सार्वभौमिक जीवन बीमा के बीच अंतर - अवलोकन

यहां भारत में संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा के बीच सभी अंतरों का अवलोकन दिया गया है:

विशिष्ट विशेषताएं संपूर्ण जीवन बीमा सार्वभौमिक जीवन बीमा
प्रीमियम राशि पूरी पॉलिसी में निश्चित जीवन बीमा से जुड़े निश्चित घटक को छोड़कर परिवर्तनीय
कवरेज लाभ गारंटी मृत्यु लाभ, एक बार चयनित होने के बाद, बदला नहीं जा सकता पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ को बढ़ाया या घटाया जा सकता है
ब्याज दर नकद मूल्य से जुड़ी ब्याज दर पॉलिसी जारी करने के समय तय की जाती है और सालाना जमा होती है ब्याज दर बाजार प्रदर्शन के आधार पर परिवर्तन के अधीन है
नकद मूल्य संचय हालाँकि, गारंटी सार्वभौमिक जीवन बीमा से कम हो सकती है। हालांकि, काफी अधिक रिटर्न बाजार से जुड़े जोखिमों के अधीन हैं।

अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

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संपूर्ण जीवन बीमा क्या है?

संपूर्ण जीवन बीमा जीवन बीमा का एक प्रकार है जो आपके परिवार को आपके पूरे जीवन के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। , 99/100 वर्ष की आयु तक। इसका आम तौर पर मतलब यह है कि भले ही प्रीमियम एक निश्चित अवधि के लिए देय हो, सुनिश्चित मृत्यु लाभ आपके अस्तित्व भर वैध रहता है।

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं आपकी अनुपस्थिति में सुरक्षित, क्योंकि बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामित व्यक्ति को गारंटीशुदा मृत्यु लाभ प्रदान करता है। ऐसी बीमा पॉलिसियां ​​विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं यदि आपके पास देखभाल करने के लिए कई आश्रित हैं, आप एक वित्तीय विरासत बनाना चाहते हैं, या भविष्य के लिए कुछ उच्च मूल्य वाली पूंजी की आवश्यकता है।

संपूर्ण जीवन बीमा की मुख्य विशेषताएं

यहां इन जीवन बीमा योजनाएं के प्रकारों की कुछ प्रमुख विशेषताओं की सूची दी गई है।

  • मृत्यु और परिपक्वता लाभ: ये योजनाएं बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर और पॉलिसी की परिपक्वता पर क्रमशः मृत्यु और परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं।

  • लचीला प्रीमियम भुगतान: इन योजनाओं में लचीली प्रीमियम भुगतान शर्तें और मोड हैं, जिनमें से आप अपनी सुविधानुसार ऑनलाइन या ऑफलाइन अपने जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करने का सबसे उपयुक्त तरीका चुन सकते हैं।

  • नकद मूल्य संचय: संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं नकद मूल्य जमा करती हैं जो धन सृजन लाभ प्रदान करती है और बचत के साधन के रूप में कार्य करती है।

  • दीर्घकालिक कवरेज: बड़ी पॉलिसी अवधि 99/100 वर्ष की आयु तक पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में परिवार के सदस्यों की गारंटीकृत वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

  • कर बचत लाभ: आप जीवन बीमा कर लाभ का दावा कर सकते हैं आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत प्रचलित कर कानूनों के अनुसार।

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संपूर्ण जीवन बीमा के फायदे और नुकसान

संपूर्ण जीवन बीमा के लाभ
  • पॉलिसीधारक निश्चिंत हो सकता है कि भविष्य में किसी भी समय उसकी मृत्यु के बाद आश्रितों को वित्तीय रूप से कवर किया जाएगा।
  • संपूर्ण जीवन बीमा समान प्रीमियम प्रदान करता है, इसलिए आपको पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय प्रीमियम बढ़ने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
  • प्रीमियम का वह हिस्सा जो उच्च-ब्याज खाते में जाता है, लंबी अवधि में विभिन्न पूंजीगत जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकद मूल्य जमा करता है।
  • संचित नकद मूल्य के बदले मिलने वाले ऋण और लाभांश संपूर्ण जीवन बीमा को जनता के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बनाते हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा के नुकसान
  • उपर्युक्त फायदे इस योजना को एक मानक टर्म इंश्योरेंस से अधिक महंगा बनाते हैं।
  • युवा खरीदार के लिए लाभ काफी अधिक अनुकूल हैं, क्योंकि नकद मूल्य जमा होने में समय लगता है।
  • गारंटीकृत नकद मूल्य की वृद्धि बाजार से जुड़े निवेश साधनों की तुलना में कम पाई गई है।

नोट: सबसे पहले जानें टर्म लाइफ पॉलिसी क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म प्लान कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा क्या है?

यूनिवर्सल जीवन बीमा भी एक स्थायी जीवन बीमा है जो बचत और सुरक्षा के दोहरे लाभ प्रदान करता है। इस प्रकार का स्थायी जीवन बीमा पूरे जीवन बीमा से भिन्न होता है, जिसमें कितना प्रीमियम भुगतान करना है और आपकी मृत्यु लाभ राशि को बढ़ाने/घटाने के विकल्पों में लचीलापन है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा की मुख्य विशेषताएं

यहां सार्वभौमिक जीवन बीमा के लाभों की एक सूची दी गई है:

  • पॉलिसीधारक के पूरे जीवनकाल में जीवन कवर

  • समायोज्य मृत्यु लाभ राशि

  • प्रीमियम राशि तय करने का विकल्प

  • प्रीमियम का एक हिस्सा बचत खाते में जाता है

  • एक निर्दिष्ट सीमा तक पहुंचने पर नकद मूल्य को भुनाने का विकल्प

  • बाजार प्रदर्शन के आधार पर नकद मूल्य भिन्न हो सकता है

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान

सार्वभौमिक जीवन बीमा के लाभ
  • यह बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन के लिए जीवन बीमा कवर के साथ-साथ बचत के अवसर भी प्रदान करता है।
  • पॉलिसीधारकों के पास अपनी जरूरतों और मुद्रास्फीति की दर के अनुरूप कवरेज राशि बढ़ाने या घटाने का विकल्प होता है।
  • लचीले प्रीमियम भुगतान के साथ, अब आप यह तय कर सकते हैं कि आप जीवन बीमा के लिए निर्धारित प्रीमियम राशि से कितना अतिरिक्त प्रीमियम देना चाहेंगे।
  • अतिरिक्त प्रीमियम के विरुद्ध नकद मूल्य ब्याज की गारंटीकृत दर पर बढ़ता है; इसलिए हमेशा अधिक कमाने और बचत करने की संभावना होती है।
  • आपके पास संचित नकद मूल्य के विरुद्ध ऋण लेने और/या निकासी करने का विकल्प है।
सार्वभौमिक जीवन बीमा के नुकसान
  • फीस के संदर्भ में मानक कटौती संपूर्ण जीवन बीमा से अधिक है।
  • टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में प्रीमियम महंगा है।
  • मृत्यु लाभ राशि बढ़ाने से पहले पॉलिसीधारकों को चिकित्सा मूल्यांकन से गुजरना पड़ सकता है।
  • यदि प्रीमियम को यूनिट-लिंक्ड फंड में निवेश किया जाता है तो नकद मूल्य में वृद्धि बाजार जोखिमों के अधीन हो सकती है।

संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा - मुख्य अंतर

भारत में संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा के बीच मुख्य अंतर यह है:

  • संपूर्ण जीवन बीमा में, आपको पॉलिसीधारक की मृत्यु पर गारंटीशुदा मृत्यु लाभ, कम प्रीमियम और नकद मूल्य संचय मिलता है।

  • यूनिवर्सल जीवन बीमा गारंटी के बजाय लचीलापन प्रदान करता है। आप अधिक या कम रिटर्न प्राप्त करने के लिए प्रत्येक वर्ष अपने प्रीमियम को बढ़ा या घटा सकते हैं, जो अंततः मृत्यु लाभ को भी प्रभावित करेगा और नकद मूल्य में भी उतार-चढ़ाव का कारण बनेगा।

कौन सा बेहतर है, संपूर्ण जीवन बीमा या सार्वभौमिक जीवन बीमा?

योजनाओं के बीच चयन आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। यदि आप अपनी आदर्श पॉलिसी प्रकार के बारे में अनिश्चित हैं, तो वित्तीय सेवा पेशेवर से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। वे विभिन्न बीमा उत्पादों और सुविधाओं के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं और आपके परिवार की आवश्यकताओं के अनुरूप रणनीति तैयार करने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। हमारे पॉलिसीबाज़ार एजेंट आपके विकल्पों की खोज करने और एक अनुकूलित दृष्टिकोण तैयार करने में आपकी सहायता के लिए उपलब्ध हैं।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

संपूर्ण जीवन और सार्वभौमिक जीवन बीमा योजना दोनों ही जीवन बीमा के प्रकार हैं जो ग्राहक की आवश्यकताओं के अनुरूप लाभ प्रदान करते हैं। आप अपने परिवार की आवश्यकताओं का आकलन कर सकते हैं और वह योजना खरीद सकते हैं जो उनकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। खरीदने से पहले, यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने लिए सही योजना चुनने के लिए भारत में संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा के लाभों और सुविधाओं की तुलना करें।

(View in English : Term Insurance)


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