एनपीएस योजना और इसके लाभ (NPS Scheme in Hindi)

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) क्या है?

एनपीएस एक पेंशन योजना है जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। इसे मुख्य रूप से सरकारी कर्मचारियों के लिए डिज़ाइन किया गया था, लेकिन बाद में इसे सभी नागरिकों के लिए खोल दिया गया। एनपीएस की विशेषता यह है कि इसमें अंशदान के आधार पर पेंशन तय होती है, जो पूरी तरह से निवेश के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

इस योजना में दो प्रमुख खाता प्रकार होते हैं:

• ऑलॉटेड अकाउंट (टियर 1 खाता): यह मुख्य खाता होता है, जिसमें निवेश के लिए अधिकतम योगदान किया जाता है। इस खाते में जमा धन को रिटायरमेंट के बाद ही निकाला जा सकता है, लेकिन इससे पहले इसे आंशिक रूप से निकाला जा सकता है। यह खाता करों से मुक्त है।
  
  
• वैकल्पिक खाता (टियर 2 खाता): यह एक स्वयं द्वारा अनिवार्य रूप से खोला जा सकता है और इसमें जमा धन को किसी भी समय निकाला जा सकता है। हालांकि, इस खाते में कर लाभ नहीं मिलता।

एनपीएस वात्सल्य योजना

• इसे भारतीय वित्त मंत्री ने 2024-25 के बजट में पेश किया। यह योजना बच्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने हेतु बनाई गई है।
• इसका उद्देश्य बच्चों में बचत की आदत विकसित करना और उन्हें भविष्य के लिए वित्तीय रूप से सशक्त बनाना है।
  यह योजना 18 वर्ष से कम आयु के सभी भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है। खाता माता-पिता या कानूनी अभिभावक के माध्यम से खोला जाता है।
  खाता खोलने के लिए न्यूनतम वार्षिक योगदान ₹1,000 है, और अधिकतम योगदान की कोई सीमा नहीं है।
• बच्चे के 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर खाता नियमित एनपीएस टियर-1 खाता में परिवर्तित हो जाता है, और नए केवाईसी के बाद योगदान जारी रखा जा सकता है।
• यह योजना बच्चों के लिए लंबे समय के लिए वित्तीय सुरक्षा, निवेश की विविधता, और समय के साथ संचित धन पर लाभकारी रिटर्न प्रदान करती है।

एनपीएस पेंशन के क्या लाभ हैं?

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना के निम्नलिखित लाभ:

एनपीएस योजना के उद्देश्य

• वित्तीय सुरक्षा: एनपीएस का मुख्य उद्देश्य नागरिकों को रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करना है।
• सुरक्षित पेंशन प्रदान करना: यह योजना लोगों को रिटायरमेंट के समय पेंशन देने के लिए डिज़ाइन की गई है, जिससे उनका जीवन सुरक्षित और आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहे।
• विविध निवेश विकल्प: एनपीएस में निवेशक अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार विभिन्न निवेश विकल्पों का चयन कर सकते हैं, जैसे इक्विटी, डेट, और हाइब्रिड।
• स्वयं के लिए योजना: यह योजना सरकारी और निजी क्षेत्र के कर्मचारियों दोनों के लिए उपलब्ध है, जिससे हर नागरिक अपने भविष्य के लिए निवेश कर सके।
• रिटायरमेंट बाद की आय: यह योजना रिटायरमेंट के बाद पेंशन भुगतान की गारंटी प्रदान करती है, ताकि व्यक्ति का जीवन वित्तीय दृष्टिकोण से सुरक्षित रहे।
• लंबे समय के लिए निवेश: एनपीएस एक लंबे समय के लिए निवेश योजना है, जो एक बेहतर भविष्य की योजना बनाती है।

एनपीएस योजना की विशेषताएँ

• लचीलापन: एनपीएस योजना में निवेशक अपनी पसंद के अनुसार निवेश कर सकते हैं, जैसे इक्विटी, डेट, या हाइब्रिड विकल्प।
• कर लाभ: एनपीएस में किए गए योगदान पर कर छूट मिलती है, धारा 80CCD(1) और 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये तक का लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
• कम लागत: एनपीएस की संचालन लागत बहुत कम है, जिससे निवेशक को अधिकतम लाभ प्राप्त होता है।
• दो खाता प्रकार: एनपीएस में दो प्रकार के खाते होते हैं – टियर 1 (अवधि-निषेधित खाता) और टियर 2 (स्वैच्छिक खाता)।
• निवेश का प्रबंधन: निवेश पीएफआरडीए द्वारा नियंत्रित होता है और निवेशकों को विभिन्न फंड हाउस में निवेश का विकल्प मिलता है।
• लंबी अवधि के लिए: यह एक लंबे समय के लिए पेंशन योजना है, जो रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान करती है।
• सुरक्षित और पारदर्शी: एनपीएस योजना में निवेश की पूरी पारदर्शिता होती है और यह सरकारी गारंटी के साथ आती है।

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

नई पेंशन योजना के लिए पात्रता मानदंड:

• कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस खाता खुलवा सकता है.
• अपना आवेदन जमा करते समय आपकी आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आवेदक को केवाईसी-अनुपालक होना चाहिए।
• किसी अनुबंध को निष्पादित करने के लिए भारतीय अनुबंध अधिनियम के तहत कानूनी क्षमता होनी चाहिए।
• प्रवासी नागरिक (ओसीआई), भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ), और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) एनपीएस योजना सदस्यता के लिए पात्र नहीं हैं।
• एनपीएस पूरी तरह से एक व्यक्तिगत पेंशन खाता है; किसी तीसरे व्यक्ति की ओर से खोलने की अनुमति नहीं है।

एनपीएस पेंशन के क्या लाभ हैं?

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना के निम्नलिखित लाभ:

1. राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) के तहत कर लाभ

   कर लाभ के बारे में एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना का विवरण नीचे दिया गया है:

   1. स्व-योगदान के लिए कर्मचारी कर लाभ:

   • के तहत वेतन (बेसिक + डीए) का 10% तक की कटौती धारा 80सीसीडी(1)नई पेंशन योजना में धारा 80CCE के तहत अधिकतम ₹1.5 लाख।
   • धारा 80CCE के तहत ₹1.5 लाख की कुल सीमा के भीतर धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत ₹50,000 की अतिरिक्त कटौती।

   2. नियोक्ता अंशदान कर लाभ:

   • नियोक्ता की एनपीएस योजना का योगदान धारा 80CCD(2) के तहत वेतन (बेसिक + डीए) के 10% तक या केंद्र सरकार द्वारा 14% तक कटौती के लिए पात्र है।
   • के अंतर्गत ₹1.5 लाख की सीमा से अधिक धारा 80CCE.

   3. नई पेंशन योजना के तहत स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए कर लाभ:

   • स्वनियोजित धारा 80CCD(1) के तहत सकल आय के 20% तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
   • अतिरिक्त ₹50,000 की कटौती धारा 80CCD(1B) धारा 80CCE के तहत ₹1.5 लाख की समग्र सीमा के भीतर।

   4. एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) के तहत कर-मुक्त आंशिक निकासी:

   • धारा 10(12B) के तहत स्व-योगदान का 25% तक कर से छूट है पीएफआरडीए मानदंड।

   5. वार्षिकी खरीद पर कर छूट:

   • धारा 80CCD(5) के तहत वार्षिकी खरीद या 60 वर्ष की आयु पर रिटायरमेंट पर कर छूट।
   • इसके बाद की वार्षिक आय पर धारा 80CCD(3) के तहत कर लगाया जाता है।

   6. एकमुश्त निकासी पर कर लाभ:

   • धारा 10 60 वर्ष या रिटायरमेंट पर 60% एकमुश्त निकासी पर कर छूट देती है।

   7. कॉर्पोरेट/नियोक्ता कर छूट:

   • नियोक्ता का एनपीएस योगदान धारा 36(1)(iv)(ए) के तहत 'व्यावसायिक लागत' के रूप में कर्मचारी के वेतन (बेसिक + DA) का 10% तक कटौती योग्य है।

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) के अंतर्गत टैक्स लाभ

1. धारा 80CCD(1) — कर्मचारी और स्वरोज़गार वालों के लिए

   तत्व	विवरण
   पात्रता	वेतनभोगी कर्मचारी और स्वरोज़गार करने वाले
   टैक्स लाभ सीमा (वेतनभोगी)	मूल वेतन + DA का 10% तक
   टैक्स लाभ सीमा (स्वरोज़गार)	कुल आय का 20% तक
   अधिकतम सीमा	₹1.5 लाख (धारा 80CCD(1) की संयुक्त सीमा में)
   लाभ की गणना	मूल वेतन + DA के आधार पर छूट

   उदाहरण (रितिका):

   • सालाना मूल वेतन + DA = ₹12 लाख
   • NPS में निवेश = ₹1.2 लाख
   • निवेश, 10% सीमा (₹1.2 लाख) के भीतर है
   • पूरी राशि पर छूट मिलेगी
   • यदि 80CCD(1) की सीमा पहले से पूरी नहीं हुई हो, तभी लाभ मान्य होगा
     
     

2. धारा 80CCD(1B) — अतिरिक्त ₹50,000 की छूट

   तत्व	विवरण
   पात्रता	कोई भी NPS में योगदानकर्ता
   अतिरिक्त छूट	₹50,000 तक (80CCD(1) सीमा से अलग)
   कुल अधिकतम टैक्स छूट	₹2 लाख (₹1.5 लाख + ₹50,000)
   धारा 80CCD(1) से स्वतंत्र	हाँ

   उदाहरण (रितिका):

   • ELSS और टर्म प्लान में ₹30,000 निवेश → कुल 80CCD(1) सीमा ₹1.5 लाख पूरी
   • इसके बाद NPS में ₹50,000 अतिरिक्त निवेश
   • यह निवेश 80CCD(1B) के तहत अलग छूट देता है
   • कुल टैक्स छूट बढ़कर ₹2 लाख हो गई
     
     

3. धारा 80CCD(2) — नियोक्ता योगदान पर टैक्स लाभ

   तत्व	विवरण
   पात्रता	केवल नियोक्ता द्वारा किए गए योगदान पर लागू
   पुरानी कर व्यवस्था	मूल वेतन का 10% तक छूट
   नई कर व्यवस्था	मूल वेतन का 14% तक छूट
   छूट की स्थिति	80CCD(1) या 80CCD(1B) की सीमा से अलग
   टैक्स लाभ	कर योग्य आय में कमी, अतिरिक्त टैक्स बचत

   उदाहरण (रितिका):

   • कंपनी ने नई टैक्स व्यवस्था अपनाई
   • NPS में कंपनी का योगदान = ₹1.4 लाख (मूल वेतन ₹12 लाख का 14%)
   • पूरी राशि टैक्स-फ्री मानी गई
   • टैक्स योग्य आय ₹1.4 लाख कम हो गई
   • पुरानी व्यवस्था में यह लाभ ₹1.2 लाख तक सीमित होता
   • नई व्यवस्था में ₹20,000 अतिरिक्त टैक्स छूट मिली
     
     

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) खातों के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते दो प्रकार के होते हैं:

1. टियर I एनपीएस खाता

   यह एक अनिवार्य रिटायरमेंट खाता है. आप अपने से पैसे निकाल सकते हैं टियर I एनपीएस खाताटी केवल 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद। हालाँकि, आप 50 वर्ष की आयु के बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं।

2. टियर II एनपीएस खाता

   यह एक स्वैच्छिक बचत खाता है। आप अपने से पैसे निकाल सकते हैं टियर II एनपीएस योजना कभी भी खाता.

एनपीएस खाता कैसे खोलें?

आप विभिन्न प्लेटफार्मों के माध्यम से एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना खाता खोल सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• बैंक: भारत में कई प्रमुख बैंक एनपीएस के लिए प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के रूप में कार्य करते हैं, जो आपको ऑनलाइन या किसी शाखा में जाकर खाता खोलने की अनुमति देते हैं। कुछ उदाहरणों में एसबीआई, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई और कोटक महिंद्रा बैंक शामिल हैं।
• ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्म: कई ऑनलाइन निवेश प्लेटफ़ॉर्म एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना खाता खोलने की सेवाएँ प्रदान करते हैं। उदाहरणों में ज़ेरोधा कॉइन और ईटी मनी शामिल हैं।
• एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) संस्थाओं की उपस्थिति के बिंदु (पीओपी): पीओपी में सुविधा के लिए पीएफआरडीए के साथ पंजीकृत विभिन्न संस्थाएं शामिल हैं एनपीएस खाते. इसमें एनएसडीएल या बीमा कंपनियों जैसे रजिस्ट्रार शामिल हो सकते हैं। आप एनपीएस वेबसाइट पर पीओपी की पूरी सूची पा सकते हैं।
• ऑफ़लाइन विधि: अपनी नजदीकी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) शाखा, बैंक या अधिकृत संस्था पर जाएं। एक भौतिक एनपीएस ग्राहक पंजीकरण फॉर्म इकट्ठा करें, इसे भरें, इसे केवाईसी दस्तावेजों के साथ जमा करें, और नकद या चेक में न्यूनतम प्रारंभिक योगदान करें।

एनपीएस में निवेश कैसे करें?

एनपीएस में निवेश करना अब बहुत सरल हो गया है। आप इसे ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से कर सकते हैं। नीचे दोनों विधियों का विवरण दिया गया है:

1. ऑनलाइन निवेश

   • eNPS पोर्टल पर जाएं: एनपीएस में ऑनलाइन निवेश करने के लिए सबसे पहले आपको eNPS पोर्टल पर जाना होगा।
   • रजिस्ट्रेशन करें: पोर्टल पर "NPS Account Opening" के विकल्प को चुनें और अपना पंजीकरण करें।
   • केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें: ऑनलाइन केवाईसी के लिए आपको पैन कार्ड, आधार कार्ड और बैंक खाता विवरण जैसे दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे। यदि आपके पास आधार कार्ड है, तो आप आधार ओटीपी के माध्यम से केवाईसी प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं।
   • पसंदीदा पेंशन फंड और निवेश योजना चुनें: निवेशक अपनी पसंद के अनुसार पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) और निवेश विकल्प (इक्विटी, डेट, या हाइब्रिड) का चयन कर सकते हैं।
   • पेमेंट करें: ऑनलाइन भुगतान के लिए आप नेट बैंकिंग, क्रेडिट/डेबिट कार्ड या यूपीआई का उपयोग कर सकते हैं।
   • प्राप्त किया हुआ यूएएन नंबर नोट करें: पंजीकरण और निवेश प्रक्रिया पूरी होने पर आपको एक यूनिक खाता संख्या (यूएएन) प्राप्त होगी, जो आपके एनपीएस खाते का पहचान पत्र होगा।

2. ऑफलाइन निवेश

   • एनपीएस एजेंट से संपर्क करें: ऑफलाइन तरीके से एनपीएस में निवेश करने के लिए आपको किसी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी), जैसे बैंक या इंडिया पोस्ट, से संपर्क करना होगा।
   • फॉर्म प्राप्त करें: आप संबंधित एजेंट से एनपीएस खाता खोलने के लिए आवेदन फॉर्म ले सकते हैं।
   • केवाईसी प्रक्रिया: इसके बाद आपको अपने दस्तावेज़ जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, और बैंक खाता विवरण जमा करने होंगे।
   • भुगतान करें: आप नकद या चेक द्वारा अपनी पहली किस्त का भुगतान कर सकते हैं।
   • नया खाता नंबर प्राप्त करें: जब आपका खाता बन जाएगा, तो आपको एक यूनिक पेंशन खाता नंबर (पीआरएएन) प्राप्त होगा, जो आपके निवेश को ट्रैक करने के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।

पहली बार अपने एनपीएस खाते में कैसे लॉगिन करें?

राष्ट्रीय पेंशन योजना का विवरण नीचे दिया गया है अपने एनपीएस खाते में कैसे लॉगिन करें:

• एनएसडीएल वेबसाइट या प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) सेवा प्रदाताओं पर आवश्यक दस्तावेज जमा करके 12 अंकों की स्थायी रिटायरमेंट खाता संख्या (पीआरएएन) प्राप्त करें।
• आधिकारिक एनएसडीएल सीआरए पोर्टल पर जाएं।
• प्रवेश करना लेना और जन्म तिथि, एक नया पासवर्ड सेट करें, पासवर्ड की पुष्टि करें और कैप्चा भरें। "सबमिट करें" पर क्लिक करें।
• एक असाधारण इंटरनेट व्यक्तिगत पहचान संख्या (आईपीआईएन) उत्पन्न होगी।
• एनएसडीएल ईएनपीएस पेज पर लॉग इन करें और 'PRAN/IPIN से लॉगिन करें' चुनें।
• अपने राष्ट्रीय रिटायरमेंट योजना खाते में साइन इन करने के लिए अगले पृष्ठ पर PRAN और IPIN का उपयोग करें।

एनपीएस रिटर्न की गणना कैसे की जाती है?

एनपीएस रिटर्न की गणना विभिन्न पेंशन फंड्स के प्रदर्शन पर आधारित होती है जो इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड्स होते हैं। इक्विटी फंड्स का रिटर्न पूरी तरह से शेयर बाजार की स्थिति पर निर्भर करता है जिससे अधिक जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की संभावना होती है। वहीं, डेट फंड्स में रिटर्न सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड्स पर आधारित होता है जो कम जोखिम वाले होते हैं। हाइब्रिड फंड्स, जो इक्विटी और डेट का मिश्रण होते हैं, निवेशकों को संतुलित रिटर्न प्रदान करते हैं। एनपीएस के रिटर्न का प्रबंधन पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) द्वारा किया जाता है जो विभिन्न फंड्स के प्रदर्शन पर निगरानी रखता है। इसके अलावा, रिटर्न में लाभांश, पूंजीकरण और निवेश के मूलधन पर आधारित वृद्धि शामिल होती है, जो लंबे समय के लिए लाभ सुनिश्चित करती है। एनपीएस रिटर्न का कुल प्रभाव निवेश के प्रकार और समय के आधार पर होता है।

एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) पर रिटर्न क्या हैं?

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) इक्विटी में निवेश के कारण निश्चित आय योजनाओं की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करती है। हालाँकि, इसके विपरीत सावधि जमा या पीपीएफ, राष्ट्रीय पेंशन योजना रिटर्न की गारंटी नहीं है। वे आपके द्वारा निवेश के लिए चुनी गई अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यहां बताया गया है कि वे कैसे काम करते हैं:

• बाज़ार से जुड़ा हुआ: पेंशन योजना आपके योगदान को इक्विटी, सरकारी बांड और वैकल्पिक निवेश सहित परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करता है। आप जो रिटर्न कमाते हैं वह इस बात पर आधारित होता है कि ये संपत्तियां बाजार में कैसा प्रदर्शन करती हैं।
• पेंशन फंड प्रबंधकों की पसंद: राष्ट्रीय पेंशन फंड योजना आपको एक पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) चुनने की अनुमति देती है जो आपके चुने हुए परिसंपत्ति आवंटन के अनुसार आपके योगदान का निवेश करता है। विभिन्न पीएफएम अपनी निवेश रणनीतियों के आधार पर अलग-अलग रिटर्न दे सकते हैं।
• एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से इसने अच्छे रिटर्न की पेशकश की है।
• एनपीएस एक लंबे समय के लिए निवेश है, और लंबी अवधि तक निवेशित रहने से बाजार की अस्थिरता को कम करने और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न अर्जित करने में मदद मिल सकती है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना ब्याज दर क्या है?

एनपीएस ब्याज दर परिसंपत्ति प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिससे रिटायरमेंट रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। एनपीएस योजना एक बाजार से जुड़े उत्पाद के रूप में काम करती है, जो इक्विटी, सरकारी ऋण, कॉर्पोरेट ऋण और वैकल्पिक परिसंपत्तियों सहित विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश की अनुमति देती है। आप एक बार अंतिम रूप परिसंपत्ति मिश्रण और एक फंड मैनेजर चुनें, आपके फंड को नई पेंशन योजना के तहत इन चार परिसंपत्ति वर्गों के भीतर विशिष्ट योजनाओं के लिए आवंटित किया जाता है। एनपीएस योजना 31 दिसंबर, 2022 तक की मौजूदा ब्याज दरों के साथ टियर I और टियर II खातों की लचीलापन प्रदान करती है, जो नीचे दी गई है।

1. राष्ट्रीय पेंशन योजना टियर 1 रिटर्न:

   परिसंपत्ति वर्ग	1 साल का रिटर्न(%)	5 साल का रिटर्न (%)	10 साल का रिटर्न(%)
   इक्विटी (क्लास ई)	2.28-19.28%	20.99-24.13%	11.73-13.18%
   कॉर्पोरेट बांड (क्लास सी)	9.59-10.22%	7.15-7.90%	8.15-8.73%
   सरकारी बांड (क्लास जी)	10.89-11.99%	7.03-7.27%	8.48-9.24%
   वैकल्पिक संपत्ति (क्लास ए)	6.96-12.77%	7.08-9.73%	–

2. राष्ट्रीय पेंशन योजना टियर 2 रिटर्न:

   परिसंपत्ति वर्ग	1 साल का रिटर्न(%)	5 साल का रिटर्न (%)	10 साल का रिटर्न(%)
   इक्विटी (क्लास ई)	5.01-21.58%	21.68-23.90%	11.93-13.27%
   कॉर्पोरेट बांड (क्लास सी)	9.47-12.18%	7.04-7.90%	8.17-8.58%
   सरकारी बांड (क्लास जी)	10.92-12.43%	6.97-7.24%	8.48-9.37%

राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत निकासी प्रक्रिया क्या है?

60 वर्ष की आयु में निकासी:

• 60 वर्ष की आयु में, ग्राहक एनपीएस योजना कोष का 60% निकाल सकते हैं।
• शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीद के लिए किया जा सकता है।
• यदि सब्सक्राइबर्स की पेंशन बचत ₹5 लाख या उससे कम है, तो वे पूरी एकमुश्त निकासी का विकल्प चुन सकते हैं।

60 वर्ष से पहले की निकासी:

• रिटायरमेंट की आयु तक पहुंचने या 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले, ग्राहक की अर्जित पेंशन राशि का कम से कम 80% का उपयोग नियमित मासिक आय के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
• यदि कुल राशि ₹2.5 लाख या उससे कम है, तो ग्राहक 100% एकमुश्त निकासी का विकल्प चुन सकता है।

अभिदाता की मृत्यु:

• संपूर्ण धनराशि लाभार्थी/कानूनी उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित कर दी जाती है।
• आवश्यक दस्तावेज़: लाभार्थी की आईडी, मृत्यु प्रमाण पत्र, आदि।

किस प्रकार के निकासी फॉर्म उपलब्ध हैं?

निकासी अनुरोधों की विभिन्न श्रेणियों के लिए उपलब्ध विभिन्न फॉर्मों की सूची निम्नलिखित है।

1. रिटायरमेंट पर एनपीएस योजना निकासी फॉर्म

   फार्म	उपयोग
   फॉर्म 101 जीएस	सरकारी सेवानिवृत्त लोगों की निकासी के लिए.
   फॉर्म 301	रिटायरमेंट के बाद कॉर्पोरेट और सार्वजनिक निकासी के लिए।
   फॉर्म 501	रिटायरमेंट पर स्वावलंबन क्षेत्र से निकासी।

2. रिटायरमेंट से पहले एनपीएस योजना निकासी फॉर्म

   फार्म	उपयोग
   फॉर्म 102 जीपी	इसका उपयोग सरकारी कर्मचारियों द्वारा किया जाता है जो रिटायरमेंट से पहले निकासी करना चाहते हैं।
   फॉर्म 302	कॉर्पोरेट कर्मचारियों और अन्य नागरिकों द्वारा उपयोग किया जाता है जो रिटायरमेंट से पहले निकासी करना चाहते हैं।
   फॉर्म 502	वे सदस्य जो स्वावलंबन क्षेत्र का हिस्सा हैं।

3. अभिदाता की मृत्यु पर दावेदारों के लिए एनपीएस योजना निकासी फॉर्म

   फार्म	उपयोग
   फॉर्म 103 जीडी	एनपीएस ग्राहकों के लिए, सरकारी कर्मचारियों के लाभार्थियों/उत्तराधिकारियों को संचित राशि का दावा करना होगा।
   फॉर्म 303	एनपीएस ग्राहकों, कॉर्पोरेट कर्मचारियों और नागरिकों के लाभार्थियों/उत्तराधिकारियों को संचित राशि का दावा करना होगा।
   फॉर्म 503	स्वावलंबन क्षेत्र के ग्राहक के लाभार्थी/उत्तराधिकारी के लिए संचित राशि का दावा करना।

   नोट: नामांकित व्यक्ति ग्राहक के खाते में जमा राशि का दावा करने के लिए फॉर्म भर सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना ग्राहक सेवा नंबर

एनपीएस ग्राहक सेवा नंबर इस बात पर निर्भर करता है कि आप स्थायी रिटायरमेंट खाता संख्या (पीआरएएन) के साथ पंजीकृत ग्राहक हैं या नहीं:

• पंजीकृत सब्सक्राइबर के लिए टोल-फ्री नंबर (PRAN अनिवार्य है):
  • एनपीएस सब्सक्राइबर के लिए - 1800 2100 080
  • एनपीएस नोडल अधिकारियों के लिए - 1800 2100 081
  • एपीवाई सब्सक्राइबर के लिए - 1800 889 1030
• टेलीफोन नंबर: 022 40904242 (एक्सटेंशन 7350)

नोट: नवीनतम संपर्क विवरण के लिए आधिकारिक एनपीएस वेबसाइट (https://www.npscra.nsdl.co.in/contact-us.php) देखने की अनुशंसा की जाती है।

निष्कर्ष

एनपीएस एक प्रभावी और सुरक्षित पेंशन योजना है जो भारतीय नागरिकों के लिए लंबे समय के लिए वित्तीय सुरक्षा का एक मजबूत साधन है। इसके माध्यम से लोग अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए एक स्थिर और नियमित आय सुनिश्चित कर सकते हैं। एनपीएस में निवेश करने के कई लाभ हैं, जैसे कर छूट, विविध निवेश विकल्प, और लचीलापन। यह योजना जोखिम और रिटर्न को संतुलित करती है, जो इसे विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाती है। हालांकि, इसका रिटर्न पूरी तरह से बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है, लेकिन लंबे समय के लिए निवेश के रूप में यह एक लाभकारी विकल्प साबित हो सकता है। इसके अलावा, इसके द्वारा प्रदान किए गए सुरक्षा उपाय और पारदर्शिता निवेशकों को विश्वास दिलाते हैं कि वे अपने भविष्य को सुरक्षित रूप से संरक्षित कर सकते हैं। एनपीएस एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है जो सभी भारतीयों को अपनी रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने की सुविधा प्रदान करता है।