एनपीएस ब्याज दरें 2025

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) भारत सरकार द्वारा 2004 में शुरू की गई एक पहल है जिसका उद्देश्य नागरिकों को उनके सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर और सुरक्षित आय प्रदान करना है। यह योजना सरकारी और निजी दोनों क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है और इसके माध्यम से लोग अपनी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। एनपीएस एक पेशेवर पेंशन योजना है जो लंबी अवधि के निवेश के रूप में कार्य करती है जहां निवेशक अपनी पेंशन के लिए नियमित योगदान करते हैं। इसमें निवेशकों को विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों जैसे इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड में निवेश करने का विकल्प मिलता है जिससे वे अपनी जोखिम सहिष्णुता के आधार पर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इस लेख में, हम 2025 में एनपीएस की ब्याज दरों, उनके निर्धारण के कारकों और इस योजना के लाभों पर विस्तृत चर्चा करेंगे।

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राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) क्या है?

एनपीएस एक स्वैच्छिक पेंशन फंड है जिसे भारतीय पेंशन कोष विनियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा विनियमित किया जाता है। किसी व्यक्ति द्वारा एनपीएस खाते में योगदान की गई राशि को बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। इसका उद्देश्य लंबी अवधि के निवेश रिटर्न बनाना है जो सालाना चक्रवृद्धि होते हैं।

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Lumpsum Amount

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Pension Wealth

At the age of 60 Yrs

एनपीएस की विशेषताएं

व्यक्ति न्यूनतम एक वित्तीय वर्ष में 6000 रुपये के साथ योगदान करना शुरू कर सकता है। ।
इस राशि का भुगतान एकमुश्त या रुपये 500 की मासिक किस्त के रूप में किया जा सकता है।
वर्तमान में, NPS की ब्याज दर 9-12% के बीच है।
18-70 वर्ष की आयु के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक इस योजना की सदस्यता ले सकता है।
सब्सक्राइबर योजना के 3 साल पूरे होने के बाद किसी विशिष्ट स्थिति जैसे घर खरीदना, किसी गंभीर बीमारी का इलाज, या बच्चे की उच्च शिक्षा को प्रायोजित करने के मामले में फंड के 25% तक की आंशिक निकासी कर सकते हैं।
एनपीएस आपको 2: टियर 1 और टियर 2 खाते रखने की सुविधा प्रदान करता है।
टियर 1 खाते सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए पैसे बचाने के उद्देश्य से हैं। एनपीएस योजना में शामिल होने के लिए यह खाता खुलवाना अनिवार्य है।
टियर 1 खाते से पैसा निकालना कठिन और सशर्त है।
टियर 2 खाते ग्राहकों को किसी भी आपातकालीन आवश्यकता के लिए बचत करने की अनुमति देते हैं।

2025 में एनपीएस ब्याज दर क्या है?

नेशनल पेंशन सिस्टम से मिलने वाला रिटर्न या ब्याज योजना में किए गए योगदान और चुने गए एसेट क्लास पर निर्भर करता है। एनपीएस निवेश पर मिलने वाला रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है, क्योंकि पैसा इक्विटी और डेट में निवेश किया जाता है। सब्सक्राइबर द्वारा चुने गए एसेट क्लास और उनकी योगदान राशि के आधार पर, ब्याज लागू होता है।

एनपीएस ब्याज दर के बारे में महत्वपूर्ण पॉइंट

बाजार में उपलब्ध अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में, एनपीएस लाभदायक रिटर्न प्रदान करता है और लंबी अवधि में धन संचय करने का अवसर प्रदान करता है।
एक व्यक्ति जितना अधिक इस योजना के लिए योगदान देता है, उतना अधिक सेवानिवृत्ति कोष वह एक विशिष्ट कार्यकाल में बना सकता है।
इसके अलावा, कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ एनपीएस को सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।

नीचे दी गई तालिका टियर 1 और टियर 2 खातों के लिए अलग-अलग प्रतिफल दर्शाती है:

एनपीएस टियर 1 रिटर्न

परिसंपत्ति वर्ग	1 साल का रिटर्न(%)	5 साल का रिटर्न (%)	10 साल का रिटर्न(%)
इक्विटी (क्लास ई)	2.28-19.28%	20.99-24.13%	11.73-13.18%
कॉर्पोरेट बांड (क्लास सी)	9.59-10.22%	7.15-7.90%	8.15-8.73%
सरकारी बांड (क्लास जी)	10.89-11.99%	7.03-7.27%	8.48-9.24%
वैकल्पिक संपत्ति (क्लास ए)	6.96-12.77%	7.08-9.73%	–

*अंतिम बार 9 मई, 2025 को अपडेट किया गया।

एनपीएस टियर 2 रिटर्न

परिसंपत्ति वर्ग	1 साल का रिटर्न(%)	5 साल का रिटर्न (%)	10 साल का रिटर्न(%)
इक्विटी (क्लास ई)	5.01-21.58%	21.68-23.90%	11.93-13.27%
कॉर्पोरेट बांड (क्लास सी)	9.47-12.18%	7.04-7.90%	8.17-8.58%
सरकारी बांड (क्लास जी)	10.92-12.43%	6.97-7.24%	8.48-9.37%

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एनपीएस ब्याज दर की गणना

एनपीएस पर ब्याज दर की गणना मंथली कम्पाउंडिंग के आधार पर की जाती है। इसे और बेहतर तरीके से समझने के लिए एक उदाहरण देखते हैं।

एनपीएस ब्याज दर गणना का उदाहरण

श्री. ऋचा 25 वर्ष की हैं और एनपीएस योजना में 5,000 प्रति माह रुपये निवेश करना चाहती हैं। वापसी की अपेक्षित दर 10% है, और वह 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहती है। एनपीएस नियमों के अनुसार, वह 60 वर्ष की आयु में एन्युटी खरीदने के लिए 40% कोष का उपयोग करती है।

60 साल की उम्र में सुश्री ऋचा के लिए संचित राशि की गणना फ्यूचर वैल्यू ऑफ एन्युइटी (एफवीए) का उपयोग करके की जा सकती है।

प्रिंसिपल (पी) = INR 5,000

रेट (आर) = 10% प्रति वर्ष या 0.83% प्रति माह

अवधि (एन) = 420 महीने (सेवानिवृत्ति तक 35 वर्ष)

एफवीए = (5000* (1 + 0.0083) ^ 420-1)/ 0.0083

एफवीए = आईएनआर 1,89,83,190.26

इसलिए, किया गया योगदान INR 21 लाख है, और

अर्जित ब्याज INR 1. 68cr है।

INR 1.89Cr में से, 40% का उपयोग एन्युइटी खरीदने के लिए किया जाता है जो कि INR 75.93 लाख है।
60 वर्ष की आयु में, सुश्री ऋचा को 1.13 करोड़ रुपये की संचित राशि प्राप्त होगी।
यह रु. 1.13 करोड़ रुपये सेवानिवृत्ति कोष का 60% होगा, जो पूरी तरह से कर मुक्त है।
वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग की जाने वाली संचित राशि का शेष 40% सुश्री ऋचा को उनके लिए चुने गए कार्यकाल के लिए मासिक पेंशन के रूप में दिया जाएगा।

सब्सक्राइबर एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग सेवानिवृत्ति कोष, उस पर अर्जित ब्याज, वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग की गई राशि और वार्षिकी से अपेक्षित मासिक पेंशन का मूल्यांकन करने के लिए कर सकता है।

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) के अंतर्गत टैक्स लाभ

धारा	प्रावधान	उदाहरण
80CCD(1)	यह धारा वेतनभोगी कर्मचारियों और स्वरोज़गार करने वाले व्यक्तियों — दोनों के लिए लागू होती है।	राहुल की वार्षिक आय ₹16 लाख है। उनका मूल वेतन और महंगाई भत्ता (DA) मिलाकर ₹13 लाख है। उन्होंने ₹1.3 लाख का योगदान NPS में किया (वेतन का 10%)। यह ₹1.3 लाख धारा 80CCD(1) के अंतर्गत टैक्स छूट के रूप में मिलेगा। ध्यान दें कि यह छूट 80C की सीमा ₹1.5 लाख के अंतर्गत ही गिनी जाएगी।
80CCD(1B)	यह धारा NPS में ₹50,000 तक के अतिरिक्त योगदान पर टैक्स छूट प्रदान करती है। यह 80C की सीमा से अलग है।	राहुल ने पहले ही ₹1.5 लाख की सीमा पूरी कर ली थी — ₹1 लाख PPF और ₹50,000 बीमा में। इसके बाद, उन्होंने NPS में ₹50,000 और निवेश किए, जिससे उन्हें धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की टैक्स छूट मिली। इस प्रकार, राहुल को कुल ₹2 लाख की टैक्स छूट प्राप्त हुई — ₹1.5 लाख 80C और ₹50,000 80CCD(1B) में।
80CCD(2)	यह छूट नियोक्ता द्वारा कर्मचारी के NPS खाते में किए गए योगदान पर मिलती है।	राहुल की कंपनी ने नई टैक्स प्रणाली के तहत उनके ₹13 लाख के मूल वेतन का 14% (₹1.82 लाख) उनके NPS खाते में जमा किया। यह योगदान पूरी तरह टैक्स फ्री है, जिससे राहुल की कर योग्य आय ₹1.82 लाख तक घट गई। यदि पुरानी प्रणाली होती, तो यह योगदान ₹1.3 लाख तक सीमित रहता और राहुल को ₹52,000 की अतिरिक्त छूट नहीं मिलती।

पेंशन फंड कंपनियों से एनपीएस की ब्याज दरें

नीचे दी गई तालिका पेंशन निधि प्रबंधकों से राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की ब्याज दरों को दर्शाती है:

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड

फंड	1 वर्ष का रिटर्न (% में)	3 साल का रिटर्न	5 साल का रिटर्न	स्थापना के बाद से रिटर्न
टियर 1 की इक्विटी	6.11%	16.22%	22.69%	12.96%
सरकारी प्रतिभूतियां- टियर 1	13.15%	9.34%	7.33%	8.73%
कॉर्पोरेट बांड - टीयर 1	10.64%	7.86%	8.00%	9.60%
वैकल्पिक संपत्तियां - टीयर 1	11.45%	6.67%	9.09%	7.38%
सरकारी प्रतिभूतियां- टियर 2	13.09%	9.33%	7.35%	8.79%
टियर 2 की इक्विटी	5.83%	16.12%	22.61%	11.75%
कॉर्पोरेट बांड - टीयर 2	10.58%	7.81%	7.98%	9.44%

एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड

फंड	1 वर्ष का रिटर्न (% में)	3 साल का रिटर्न	5 साल का रिटर्न	स्थापना के बाद से रिटर्न
टियर 1 की इक्विटी	6.52%	15.24%	22.42%	12.46%
सरकारी प्रतिभूतियां- टियर 1	13.28%	9.45%	7.44%	10.01%
कॉर्पोरेट बांड - टीयर 1	10.12%	7.68%	7.80%	9.08%
वैकल्पिक संपत्तियां - टीयर 1	8.57%	7.33%	8.27%	7.61%
टियर 2 की इक्विटी	6.83%	14.93%	22.40%	11.60%
सरकारी प्रतिभूतियां- टियर 2	13.30%	9.50%	7.40%	8.48%
कॉर्पोरेट बांड - टीयर 2	9.96%	7.60%	8.19%	8.63%

एचडीएफसी पेंशन प्रबंधन कंपनी लिमिटेड

फंड	1 वर्ष का रिटर्न (% में)	3 साल का रिटर्न	5 साल का रिटर्न	स्थापना के बाद से रिटर्न
टियर 1 की इक्विटी	7.35%	15.43%	21.79%	15.00%
सरकारी प्रतिभूतियां- टियर 1	13.25%	9.49%	7.41%	9.32%
कॉर्पोरेट बांड - टीयर 1	10.91%	8.01%	8.20%	9.38%
वैकल्पिक संपत्तियां - टीयर 1	9.23%	7.81%	9.77%	8.58%
टियर 2 की इक्विटी	7.28%	21.79%	15.83%	13.58%
सरकारी प्रतिभूतियां- टियर 2	13.38%	9.47%	7.39%	9.45%
कॉर्पोरेट बांड - टीयर 2	10.53%	7.89%	7.87%	8.73%

टीयर 1 खातों के लिए एनपीएस की ब्याज दरें

नीचे दी गई तालिका 2024-2025 में एनपीएस टियर 1- प्रदर्शन करने वाले इक्विटी पेंशन फंड प्रबंधकों की ब्याज दरों को दर्शाती है।

पेंशन फंड कंपनियां	1 वर्ष का रिटर्न (% में)	2 साल का रिटर्न (% में)	5 साल का रिटर्न (% में)
कोटक महिंद्रा पेंशन फंड	8.40%	16.88%	22.64%
यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान	7.87%	17.03%	22.83%
आदित्य बिड़ला पेंशन फंड	6.60%	15.08%	20.81%
एसबीआई पेंशन फंड	2.06%	13.34%	19.78%

इसलिए, उच्चतम रिटर्न वाले प्रदर्शन वाले एनपीएस टियर -1 इक्विटी फंड इस प्रकार हैं:

योजना की अवधि (वर्षों में)	पेंशन निधि का नाम	उच्चतम रिटर्न (% में)
1-Year	कोटक महिंद्रा पेंशन फंड	8.40% p.a.
3-Year	कोटक महिंद्रा पेंशन फंड	16.88% p.a.
5-Year	यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान	22.83% p.a.

टीयर 2 खातों के लिए एनपीएस की ब्याज दरें

नीचे दी गई तालिका 2024-2025 में एनपीएस टियर 2- प्रदर्शन करने वाले इक्विटी पेंशन फंड प्रबंधकों की ब्याज दरों को दर्शाती है।

पेंशन फंड कंपनियां	1 वर्ष का रिटर्न (% में)	2 साल का रिटर्न (% में)	5 साल का रिटर्न (% में)
कोटक महिंद्रा पेंशन फंड	8.11%	16.80%	22.47%
यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान	7.25%	16.00%	22.24%
आदित्य बिड़ला पेंशन फंड	7.48%	15.64%	21.17%
एसबीआई पेंशन फंड	4.47%	14.19%	20.37%

इसलिए, प्रदर्शन करने वाले एनपीएस टियर -2 इक्विटी फंड और उनके उच्चतम रिटर्न का उल्लेख इस प्रकार है:

योजना की अवधि (वर्षों में)	पेंशन निधि का नाम	उच्चतम रिटर्न (% में)
1- Year	कोटक महिंद्रा पेंशन फंड	8.11% p.a.
3- Year	कोटक महिंद्रा पेंशन फंड	16.80% p.a.
5- Year	आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड	22.61% p.a.

एनपीएस और अन्य निवेश विकल्पों की तुलना

निवेश विकल्प	औसत ब्याज दर	जोखिम स्तर	लॉक-इन अवधि	टैक्स लाभ
NPS	2.28% -19.28%	मध्यम	60 वर्ष तक	हाँ
PPF	7.1%	न्यूनतम	15 वर्ष	हाँ
EPF	8.5%	न्यूनतम	58 वर्ष	हाँ
FD (बैंक)	6% - 8%	न्यूनतम	5 वर्ष	हाँ

एनपीएस अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में उच्च ब्याज दर प्रदान करता है लेकिन इसमें अधिक जोखिम और लंबी लॉक-इन अवधि होती है।

निष्कर्ष

एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) एक महत्वपूर्ण और सुरक्षित निवेश योजना है जो भारतीय नागरिकों को सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करने का अवसर देती है। 2025 में इसकी ब्याज दरें बाजार की परिस्थितियों पर निर्भर करती हैं, जो लगभग 9-12% के बीच होती हैं। यह योजना निवेशकों को विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों में निवेश करने का विकल्प देती है जिससे वे अपनी जोखिम सहिष्णुता के आधार पर अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं। एनपीएस में निवेश करने से न केवल वित्तीय सुरक्षा मिलती है बल्कि इसके जरिए टैक्स लाभ भी प्राप्त किया जा सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एनपीएस के लिए ब्याज दर क्या होगी?

पिछले ट्रेंड्स के अनुसार औसतन एनपीएस की ब्याज दर 9-12% p.a के बीच कहीं है।
किस एनपीएस में सबसे ज्यादा रिटर्न है?

एनपीएस योजना के टियर 1 खातों के तहत, कोटक महिंद्रा पेंशन फंड 1 वर्ष और 3 वर्ष की अवधि के लिए और यूटीआई रिटायरमेंट प्लान 5-वर्ष की अवधि के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
कौन सा बैंक एनपीएस पर सबसे ज्यादा ब्याज दर देता है?

कोटक महिंद्रा पेंशन फंड 8.40% प्रति वर्ष का एनपीएस योजना के तहत 1 वर्ष की अवधि के लिए का उच्चतम ब्याज रिटर्न देता है।
क्या एनपीएस पेंशन से बेहतर है?

शुद्ध पेंशन योजनाएं पेंशन-उन्मुख बचत योजनाएं हैं, जबकि एनपीएस बाजार से जुड़ी निवेश योजना है, जिसमें रिटर्न के रूप में पेंशन राशि होती है। कुल मिलाकर, एनपीएस पुरानी पेंशन योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है।
क्या मैं वार्षिकी के लिए एनपीएस का 100% निवेश कर सकता हूं?

हां, एनपीएस योजना के अनुसार, एक निवेशक वार्षिकी पेंशन कोष के लिए अपने रिटर्न का 100% निवेश कर सकता है।

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¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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