राघव एक 30 वर्षीय स्वस्थ आईटी कर्मचारी है जिसके दो बच्चे हैं और उस पर होम लोन है। अब, वह सोच रहा है कि क्या 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदना फायदेमंद होगा। हालाँकि, वह सही योजना के चयन के लिए कैसे जाएंगे? 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय पर विचार करने वाले कारक क्या हैं? क्या 1.5 करोड़ की कवर राशि उनके परिवार की वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त है? किसी भी प्लान को चुनने से पहले, राघव को यह समझना होगा कि 1.5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है और यह कैसे काम करता है:
1.5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे सरल प्रकार का इंश्योरेंस प्लान है जो रुपये की बीमा राशि प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर 1.5 करोड़ रु. यह योजना व्यक्ति को आर्थिक रूप से सुरक्षित होने में मदद करती है। चूंकि यह एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है, इसलिए पॉलिसीधारक कम प्रीमियम दरों पर बड़ा जीवन कवर प्राप्त कर सकता है, मुख्यतः यदि वह इसे जीवन में जल्दी खरीदता है।
राघव का प्राथमिक लक्ष्य अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना है। इसके अलावा यहां कुछ और कारण दिए गए हैं जिन पर उन्हें 1.5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए विचार करना चाहिए:
व्यापक कवरेज: 1.5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक को अपने परिवार के सदस्यों के आसपास एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा कवच बनाने और कठिन समय में उनकी मदद करने में मदद करता है।
लागत प्रभावी: 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के सबसे किफायती प्रकारों में से एक है क्योंकि यह अत्यधिक किफायती प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर प्रदान करता है। इन योजनाओं के साथ, आप मामूली प्रीमियम पर लंबी अवधि के लिए पॉलिसी के अंतर्गत कवर रह सकते हैं।
उन्नत सुरक्षा: 1.5 करोड़ के सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपको बेहतर कवरेज के लिए बेस प्लान में विभिन्न राइडर्स जोड़ने का लाभ मिलता है। आप जीवन स्तर लाभ और स्वैच्छिक टॉप-अप जैसे विभिन्न विकल्पों के माध्यम से अपनी बीमा राशि भी बढ़ा सकते हैं।
देनदारियों और ऋणों से सुरक्षा: पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, उसके परिवार के सदस्य 1.5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान से प्राप्त मृत्यु लाभ का उपयोग वापस भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। अवैतनिक देनदारियां और ऋण।
अब शोध करने और यह समझने के बाद कि 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना क्यों महत्वपूर्ण है, राघव यह जानने के लिए एक पॉलिसीबाजार एजेंट से संपर्क करता है कि यह टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा उत्पाद है जो एक निश्चित अवधि के लिए शुद्ध जोखिम कवर प्रदान करता है।
यदि योजना लागू होने के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्य से मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित/लाभार्थी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार बीमाकर्ता से मृत्यु भुगतान प्राप्त करने के लिए पात्र होगा।
ये योजनाएं छोटे परिवारों के लिए सबसे उपयुक्त हैं क्योंकि आप किफायती प्रीमियम पर 1.5 करोड़ का सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त कर सकते हैं।
प्रीमियम राशि तय की जाएगी और पॉलिसी अवधि के दौरान इसमें कोई बदलाव नहीं होगा। जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहेंगे, पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करेगी।
1.5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप यह जानते हुए तनाव मुक्त जीवन जी सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा।
इस प्रकार, 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना भविष्य के लिए एक स्मार्ट निर्णय है।
जैसा कि पहले ही चर्चा की जा चुकी है, 1.5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में उसके परिवार के सदस्यों और आश्रितों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। राघव को आश्चर्य हो सकता है कि 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान उसके लिए पर्याप्त है या नहीं। स्पष्ट होने के लिए, वह 1.5 करोड़ के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की खोज में इन सवालों पर विचार कर सकता है:
राघव को अपने परिवार के लिए सही जीवन कवर खोजने की जरूरत है, और ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका अपनी वार्षिक आय और परिवार के मासिक खर्चों पर विचार करना है। सामान्य नियम के अनुसार, जीवन कवर वर्तमान वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना होना चाहिए। लेकिन अपने जीवन के लिए उपयुक्त सटीक जीवन कवर प्राप्त करने के लिए, राघव मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करता है और अपनी आयु, वार्षिक आय और मौजूदा बीमा योजनाओं के बारे में विवरण दर्ज करता है।
राघव को टर्म इंश्योरेंस चुनने से पहले अपने परिवार के भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करने की आवश्यकता होगी, जैसे कि क्या वह अपने बच्चे की उच्च शिक्षा या उनकी शादी के लिए फंड देने की योजना बना रहा है। असामयिक मृत्यु, उसकी योजनाओं में बाधा बन सकती है, और इस प्रकार, 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस उसे यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि परिवार उसकी अनुपस्थिति में भी अपनी जरूरतों को पूरा करने में सक्षम है।
अगर राघव के पास कार या होम लोन नहीं चुकाया गया है, तो किसी दिन उसकी मृत्यु हो जाने पर यह उसके परिवार के सदस्यों पर बोझ बन सकता है। इसलिए, उसके टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए सही कवरेज का निर्धारण करते समय इस बिंदु पर विचार करना एक स्मार्ट निर्णय है।
व्यक्ति को हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वर्षों में किए गए निवेश का उपयोग उसके बाद उसके परिवार को आसानी से हो सके। निवेश के कुछ उदाहरण म्यूचुअल फंड, एफडी (सावधि जमा), भविष्य निधि आदि हैं। यदि राघव के पास पहले से ही 50 लाख का निवेश है, तो वह अपने परिवार की सुरक्षा के लिए आवश्यक जीवन कवर से इस राशि को काट सकता है। उदाहरण के लिए,
किसी व्यक्ति का वर्तमान जीवन स्तर जीवन कवर को प्रभावित करता है क्योंकि 1 करोड़ का कवर अपने माता-पिता को सुरक्षित करने वाले अकेले व्यक्ति के लिए पर्याप्त हो सकता है। लेकिन जैसे-जैसे जिम्मेदारियां बढ़ती हैं, जैसे जीवनसाथी और बच्चों की देखभाल करना, 1 करोड़ का जीवन कवर पर्याप्त नहीं हो सकता है। इस प्रकार, राघव अपनी बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए टर्म इंश्योरेंस 1.5 करोड़ जैसे उच्च कवर का विकल्प चुनना चाह सकते हैं।
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:
राघव एक टर्म प्लान खरीदने के बारे में सोच रहा था जो उच्च जीवन कवर प्रदान करता है। आइए देखें राघव की वित्तीय स्थिति:
राघव की उम्र- 30 साल
सेवानिवृत्ति के समय आयु - 60 वर्ष
परिवार का मौजूदा खर्च – रु. एक साल के लिए 3 लाख
मुद्रास्फीति के एक निश्चित% के साथ अगले 25 वर्षों के लिए परिवार का खर्च - 2 करोड़ रुपये
होम लोन - 60 लाख
भविष्य में बच्चे की उच्च शिक्षा - 50 लाख
पूरा खर्च – (2 करोड़ + 60 लाख + 50 लाख) रु. 3.10 करोड़
निवेश (म्यूचुअल फंड + पीएफ) - 50 लाख
आवश्यक जीवन कवर - रु. 3.10 करोड़ - रु. 50 लाख = रु. 2.4 करोड़
तो, 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान पर्याप्त नहीं होगा और यह रुपये तक छोटा है। किसी आकस्मिक स्थिति में राघव के परिवार के लिए 1.4 करोड़ रुपये और वह एक बड़े कवर के साथ एक टर्म प्लान की जांच करेगा।
भारत में 2023 में 1.5 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लाभों की एक सूची यहां दी गई है:
कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज
भुगतान में लचीलापन यानी, मासिक भुगतान करें या एक ही राशि में मृत्यु लाभ प्राप्त करें
गंभीर बीमारी लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ, प्रीमियम की वापसी आदि जैसे राइडर्स संलग्न करके योजनाओं का आसान अनुकूलन।
लंबे समय के लिए वित्तीय योजना बनाने में मदद करता है
कर लाभ आयकर अधिनियम, 1961 के प्रचलित कानूनों के अनुसार उपलब्ध हैं।
राघव को अब यह स्पष्ट हो गया है कि 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस उनके लिए सही होगा, लेकिन वह अभी भी 1.5 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने को लेकर असमंजस में हैं और इस प्लान को खरीदते समय उन्हें किन कारकों पर विचार करना चाहिए। .
(View in English : Term Insurance)
राघव को सबसे पहले विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं पर शोध करना होगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वह जो उत्पाद खरीदता है वह उसकी सभी जरूरतों को पूरा करता है। यहां कुछ कारक दिए गए हैं जिन पर किसी को टर्म प्लान खरीदने से पहले ध्यान देना चाहिए:
प्रीमियम दर: पॉलिसी लैप्स की संभावनाओं से बचने के लिए कम प्रीमियम दरों के साथ 1.5 करोड़ के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने की सलाह दी जाती है जो आपके बजट में फिट हो। पी>
दावा निपटान अनुपात: सीएसआर (दावा निपटान अनुपात) उन दावों की संख्या है जिनका बीमा कंपनी सालाना निपटान करती है। 95% से ऊपर का सीएसआर इंगित करता है कि बीमाकर्ता अपने बीमित जीवन के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए प्रतिबद्ध है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके नामांकित व्यक्तियों को समय पर दावा प्राप्त हो, आपको उच्च सीएसआर वाले बीमाकर्ता को चुनना चाहिए।
ऐड-ऑन: आप बेस प्लान में राइडर्स जोड़कर अपने टर्म इंश्योरेंस के कवरेज को 1.5 करोड़ तक बढ़ा सकते हैं:
टर्मिनल बीमारी कवर
गंभीर बीमारी कवर
आकस्मिक मृत्यु लाभ
आकस्मिक विकलांगता कवर
हॉस्पिकेयर लाभ
प्रीमियम की छूट
निम्नलिखित लोगों को 1.5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुनना चाहिए:
जिन लोगों के परिवार में माता-पिता, पति/पत्नी या बच्चे जैसे आश्रित सदस्य हैं, वे 1.5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
जो लोग अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, वे 1.5 करोड़ के सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान को चुनकर मुद्रास्फीति, बढ़ती लागत और अन्य वित्तीय जरूरतों का ख्याल रख सकते हैं।
जिन लोगों पर बकाया ऋण और ऋण हैं, वे यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि परिवार टर्म इंश्योरेंस 1.5 करोड़ भुगतान का उपयोग करके शेष देनदारियों को चुकाने में सक्षम है।
नीचे पॉलिसीबाजार से 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:
चरण 1: 1.5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान पेज पर जाएं
चरण 2: मूल विवरण जैसे नाम, जन्मतिथि और संपर्क नंबर भरें और 'योजनाएं देखें' पर क्लिक करें।
चरण 3: धूम्रपान या चबाने की आदतों, वार्षिक आय, व्यवसाय के प्रकार, शैक्षिक योग्यता और भाषा के बारे में प्रश्नों के उत्तर दें
चरण 4: सभी विवरण जमा करने के बाद, सभी उपलब्ध 1.5 करोड़ टर्म बीमा योजनाओं की एक सूची प्रदर्शित की जाएगी
चरण 5: वह योजना चुनें जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हो और भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें
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+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
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