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बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट अनुपात

टर्म इंश्योरेंस प्लान सरल प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करती है। चूंकि वे शुद्ध जीवन कवरेज हैं, इसलिए वे सबसे किफायती और लागत प्रभावी योजनाएं भी हैं। लेकिन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, ऐसे कई कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए जैसे कवरेज राशि, ऐड-ऑन राइडर्स और प्रीमियम राशि।

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बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस सीएसआर

बजाज आलियांज, भारत में एक निजी जीवन बीमा कंपनी, बजाज फिनसर्व लिमिटेड और बीजीआई, भारत के बजाज समूह के बीच एक संयुक्त सहयोग है। यह कम प्रीमियम दर पर टर्म बीमा योजनाओं की एक व्यापक श्रृंखला प्रदान करता है।

बजाज आलियांज जीवन बीमा कंपनी अपने ग्राहकों को एक प्रभावी डिजिटल वातावरण प्रदान करती है और कंपनी की पूरे भारत में उपस्थिति है। IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस का दावा निपटान अनुपात 98.48% है। इसे उच्च सीएसआर माना जाता है, जिसका अर्थ है कि प्राप्त प्रत्येक 100 दावों के लिए, 98 दावों का निपटान किया जाता है। आंकड़ों के अनुसार, बजाज आलियांज पिछले कुछ वर्षों से अपने दावा निपटान अनुपात के अनुरूप रहा है, जो इसके बड़े ग्राहकों के लिए त्वरित दावा निपटान का संकेत देता है।

सीएसआर (दावा निपटान अनुपात) क्या है?

CSR (दावा निपटान अनुपात) उन दावों का प्रतिशत है जिनका बीमाकर्ता कुल दावों में से सालाना निपटान करता है। यह किसी कंपनी की विश्वसनीयता और विश्वसनीयता के संकेतक के रूप में कार्य करता है। एक सामान्य नियम कहता है, सीएसआर जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी। आप आईआरडीएआई की आधिकारिक वेबसाइट पर विभिन्न बीमाकर्ताओं के सीएसआर आसानी से पा सकते हैं।

बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस के दावा निपटान अनुपात की गणना कैसे करें?

बजाज आलियांज एक बहुत ही सरल और प्रभावी फॉर्मूले का उपयोग करके दावा निपटान अनुपात की गणना करता है:

दावा निपटान अनुपात = (सालाना निपटाए गए मृत्यु दावों की कुल संख्या/उस वित्तीय वर्ष के दौरान प्राप्त दावों की कुल संख्या) X 100

जैसा कि हमने चर्चा की है, दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) को प्रतिशत के रूप में दर्शाया गया है। इससे आप आसानी से विभिन्न बीमाकर्ताओं की तुलना कर सकते हैं। आइए यह समझने के लिए उदाहरण पर चर्चा करें कि सीएसआर की गणना कैसे की जाती है:

वित्तीय वर्ष 2021-22 के दौरान:

  • बजाज आलियांज द्वारा प्राप्त मृत्यु दावों की संख्या: 200000 और,

  • बजाज आलियांज द्वारा निपटाए गए मृत्यु दावों की संख्या: 192000

ऐसे मामलों में, बीमा कंपनियों के लिए सीएसआर 96% होगा जो कि 192000/200000X 100 = 96

है

उदाहरण के लिए, आइए IRDAI रिपोर्ट के अनुसार 2020-21 के दावा निपटान अनुपात पर विचार करें:

2020-21 के लिए बजाज आलियांज लाइफ क्लेम सेटलमेंट अनुपात
मृत्यु दावा बुक किया गया दावा निपटान अनुपात मृत्यु दावे का भुगतान पॉलिसी अवधि के अंतिम समय में मृत्यु दावे लंबित हैं
14331 98.48% 14115 0.03%

आप बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट अनुपात कहां पा सकते हैं?

बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस के सीएसआर मूल्य की गणना मैन्युअल रूप से करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि सीएसआर को ऑनलाइन जांचने के कई आसान तरीके हैं। आइए चर्चा करें:

  1. आईआरडीएआई की आधिकारिक वेबसाइट पर

    आईआरडीएआई हर साल सीएसआर पर गणना करता है और जानकारी जारी करता है। आप वित्तीय वर्ष के लिए प्रकाशित वार्षिक रिपोर्ट में आईआरडीएआई की आधिकारिक वेबसाइट पर विवरण देख सकते हैं।

  2. बजाज आलियांज की वेबसाइट पर

    अधिकांश बीमाकर्ता अपना सीएसआर अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर भी प्रकाशित करते हैं। इसलिए, यदि आप बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात की जांच करना चाहते हैं, तो आप सीधे बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जा सकते हैं।

बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो पिछले वर्षों का

पिछले 6 वर्षों का बजाज आलियांज जीवन दावा निपटान अनुपात
वित्तीय वर्ष कुल दावे दावा बुक किया गया दावे का भुगतान किया गया सीएसआर (%)
2015-16 17967 17343 16404 91.30
2016-17 16239 15816 14887 91.67
2017-18 14315 14252 13176 92.04
2018-19 12767 12517 12130 95.01
2019-20 12127 12124 11887 98.02
2020-21 14333 14331 14115 98.48

**जानकारी IRDAI से प्राप्त

बजाज आलियांज के दावा निपटान अनुपात का महत्व क्या है?

बजाज आलियांज टर्म प्लान खरीदने का एक मुख्य कारण यह सुनिश्चित करना है कि आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों के पास वित्तीय सुरक्षा जाल हो। यह सुरक्षा तब प्रभावी होती है जब बीमा कंपनी आपके लाभार्थियों/नामितों को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। और मृत्यु भुगतान प्राप्त करने के लिए, आपके लाभार्थियों को बीमा कंपनी के पास दावा दायर करना चाहिए।

यदि बीमाकर्ता के पास दावा निपटान का अच्छा रिकॉर्ड नहीं है, तो आपके प्रियजनों के लिए टर्म प्लान से वित्तीय लाभ प्राप्त करना कठिन हो जाएगा। इसलिए, बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले दावा निपटान अनुपात की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

समय पर दावों का निपटान बहुत महत्वपूर्ण है। और बजाज आलियांज ने 2015 से 2021 तक अपने दावा निपटान अनुपात में स्थिरता दिखाई है।

बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो के बारे में ध्यान रखने योग्य बातें

  • सीएसआर मूल्य हर साल बदलता है।

  • कंपनी के पिछले ट्रैक रिकॉर्ड का अच्छा अनुमान प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम 5 वर्षों के दावा निपटान अनुपात की जांच करनी चाहिए

  • सीएसआर पिछले वर्षों के अनुरूप होना चाहिए

  • दावा निपटान अनुपात की जांच करते समय, कंपनी की लोकप्रियता और आकार निर्धारित करने के लिए बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त दावों की कुल संख्या की भी जांच की जानी चाहिए


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