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टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो

टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे सरल प्रकार की जीवन बीमा योजनाएं हैं जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। ये योजनाएं कम प्रीमियम दरों पर उच्च जीवन कवर प्रदान करती हैं। हालांकि, किसी भी बीमाकर्ता के लिए टर्म प्लान को अंतिम रूप देने से पहले, कई कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए। ऐसा ही एक महत्वपूर्ण कारक उस बीमाकर्ता का दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) है।

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यहां टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो से संबंधित कुछ विवरण दिए गए हैं जो आपको टाटा एआईए से टर्म प्लान खरीदने से पहले जानना चाहिए।

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टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट अनुपात क्या है?

बीमा प्रदाताओं को उनसे खरीदी गई योजनाओं पर हजारों या कभी-कभी लाखों मृत्यु दावे प्राप्त होते हैं। सभी दावों का निपटान नहीं किया जाता है, कुछ को पॉलिसी चूक, धोखाधड़ी वाले अनुरोध आदि जैसे कारणों से खारिज कर दिया जाता है। अन्य मृत्यु दावों को खारिज कर दिया जा सकता है क्योंकि कंपनी विश्वसनीय नहीं है।

सामान्य तौर पर, दावा निपटान राशन या सीएसआर मृत्यु दावों का वह % है जिसे कंपनी अपने ग्राहकों द्वारा किए गए कुल दावों में से एक वर्ष में निपटान करती है। यह कंपनी की विश्वसनीयता निर्धारित करने में मदद करता है। सामान्य नियम कहता है, सीएसआर जितना अधिक होगा, कंपनी की विश्वसनीयता उतनी ही अधिक होगी।

कोई भी भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) की आधिकारिक वेबसाइट पर टाटा एआईए का सीएसआर आसानी से प्राप्त कर सकता है, जो भारत में बीमाकर्ताओं का एक नियामक निकाय है। IRDAI हर साल सभी बीमा प्रदाताओं का CSR प्रकाशित करता है।

वर्तमान में, TATA AIA का CSR 98.02% है।

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आपको टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट अनुपात पर विचार क्यों करना चाहिए?

यहां कुछ पहलू दिए गए हैं जो आपको TATA AIA से संबंधित CSR का महत्व बताते हैं:

  1. आपके परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता

    टर्म इंश्योरेंस खरीदने का मुख्य उद्देश्य दुर्भाग्यपूर्ण मामलों में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। हालाँकि, यदि कंपनी आपके दावे का निपटान नहीं करती है तो पूरा उद्देश्य समाप्त हो जाएगा। इसके विपरीत, यदि आपकी कंपनी अधिकांश दावों का निपटान आसानी से कर देती है, तो आपके परिवार के पास एक सरल, आसान और परेशानी मुक्त दावा प्रक्रिया होगी। ऐसे मामलों में, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपके प्रियजनों को बीमा राशि प्राप्त करने के लिए कठिन समय से नहीं गुजरना पड़ेगा।

  2. बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को दर्शाता है

    सीएसआर आपके नामांकित/लाभार्थी को जीवन कवर का भुगतान करने के लिए बीमा कंपनी की क्षमता निर्धारित करता है। यदि बीमाकर्ता पिछले कुछ वर्षों से लगातार उच्च सीएसआर बनाए रख रहा है, तो कंपनी मृत्यु दावे का आसानी से निपटान कर सकती है।

    इसलिए, किसी विशिष्ट बीमा प्रदाता से टर्म प्लान खरीदने से पहले दावा निपटान अनुपात की जांच करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने के लिए, आप IRDAI की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और जांच सकते हैं कि बीमाकर्ता का CSR उच्च है या नहीं।

(View in English : Term Insurance)

टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो 2020-21

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी अपने ग्राहकों को त्वरित और सुचारू दावा निपटान प्रक्रिया प्रदान करती है। IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट 2020-21 के अनुसार, बीमाकर्ता का CSR 98.02% है जो कंपनी द्वारा दावों के तेजी से निपटान का संकेत देता है। 95% से ऊपर सीएसआर ग्राहकों की अच्छी संख्या में सकारात्मक समीक्षाओं और बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को इंगित करता है।

टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो 2020-21
दावे पंजीकृत दावों की कुल संख्या दावे निपटाए गए दावा निपटान अनुपात
4648 4648 4556 98.02%

उपरोक्त तालिका बताती है कि 4648 पंजीकृत दावों में से, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ने 4556 दावों का निपटान कर दिया है। इसका मतलब है कि कंपनी ने वर्ष 2020-21 में लगभग 98% दावों का निपटान कर दिया है। यह भरोसा करने के लिए एक अच्छी संख्या है।

पिछले कुछ वर्षों का टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट अनुपात

टाटा एआईए से टर्म प्लान खरीदने से पहले पिछले कुछ वर्षों के सीएसआर की जांच करना भी महत्वपूर्ण है। नीचे दी गई तालिका पिछले 6 वर्षों में टाटा एआईए के सीएसआर को दर्शाती है।

टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो 2015-21
वित्तीय वर्ष दावा दायर दावे निपटाए गए सीएसआर (% में
2015-2016 3311 3205 96.80
2016-2017 2707 2599 96.01
2017-2018 2850 2793 98.00
2018-2019 2700 2675 99.07
2019-2020 2982 2954 99.06
2020-2021 4648 4556 98.02

उपर्युक्त तालिका से पता चलता है कि टाटा एआईए अपने सीएसआर में निरंतरता बनाए रख रहा है और दावों का परेशानी मुक्त और तेजी से निपटान प्रदान करता है। पिछले कुछ वर्षों का सीएसआर मूल्य 95% से ऊपर है जो मृत्यु दावों के त्वरित निपटान को दर्शाता है।

टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो के बारे में ध्यान रखने योग्य बातें

  • सीएसआर हर साल बदलता है

  • बीमा कंपनी के ट्रैक रिकॉर्ड के बारे में स्पष्ट जानकारी प्राप्त करने के लिए कम से कम 5 वर्षों के सीएसआर की जांच करें

  • सीएसआर पिछले कुछ वर्षों से सुसंगत होना चाहिए

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • सबसे अच्छा दावा निपटान अनुपात कौन सा है?

    उत्तर: 95% से ऊपर का दावा निपटान अनुपात अच्छा माना जाता है।
  • दावा निपटान अनुपात की गणना कैसे की जाती है?

    उत्तर: दावा निपटान अनुपात या सीएसआर उन दावों का प्रतिशत है जो एक कंपनी उसे प्राप्त दावों में से एक वर्ष में निपटाती है। इस प्रकार, किसी कंपनी का दावा निपटान अनुपात जितना अधिक होगा, वह उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी। सीएसआर एक बीमाकर्ता की विश्वसनीयता का संकेतक है।

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