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क्रिटिकल इलनेस एंड डिसेबिलिटी राइडर के साथ एक टर्म प्लान एक बीमा पॉलिसी है जो गंभीर बीमारी और विकलांगता के निदान के मामले में पॉलिसीधारक के लिए कवरेज प्रदान करती है। अतिरिक्त प्रीमियम के लिए राइडर को आधारित टर्म पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है।
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ये राइडर्स आपके टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कवरेज को बढ़ा सकते हैं और आपको कई तरह की गंभीर बीमारियों और अक्षमताओं से बचा सकते हैं। आइए हम इन राइडर्स के बारे में अधिक जानें और इन ऐड-ऑन की पेशकश करने वाली कुछ योजनाओं पर एक नज़र डालें।
विकलांगता राइडर और क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी की स्थिति में पॉलिसीधारक और उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय आप अपने बेस टर्म प्लान में क्रिटिकल इलनेस और ATPD (एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी) राइडर्स को शामिल करके ऐसा कर सकते हैं।
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में पॉलिसी नामांकित / लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। मृत्यु लाभ के अलावा, क्रिटिकल इलनेस राइडर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है यदि पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी, जैसे कि कैंसर, दिल का दौरा, स्ट्रोक, आदि का पता चलता है। टर्म इंश्योरेंस विथ डिसेबिलिटी राइडर वित्तीय सहायता प्रदान करता है यदि पॉलिसीधारक बन जाता है किसी दुर्घटना या बीमारी के कारण स्थायी रूप से अक्षम। इन राइडर्स से भुगतान का उपयोग चिकित्सा व्यय, दैनिक जीवन व्यय और अन्य संबंधित लागतों को कवर करने के लिए किया जा सकता है। पॉलिसीधारक कवरेज के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है, और प्रीमियम राशि पॉलिसी अवधि, कवरेज राशि और पॉलिसीधारक की आयु और स्वास्थ्य स्थिति पर निर्भर करती है।
Term Plans
टर्म इंश्योरेंस पर क्रिटिकल इलनेस एंड डिसेबिलिटी राइडर दुर्भाग्यपूर्ण बीमारी या विकलांगता के मामले में पॉलिसीधारक और उनके परिवार को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। यहां कुछ ऐसे कारण बताए गए हैं जिनकी वजह से आपको अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान पर क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी राइडर की आवश्यकता हो सकती है:
वित्तीय सुरक्षा: एक गंभीर बीमारी या अक्षमता के परिणामस्वरूप काम करने में असमर्थता के कारण उच्च चिकित्सा व्यय और आय का नुकसान हो सकता है। एक राइडर एकमुश्त भुगतान प्रदान कर सकता है जो इन लागतों को कवर करने में मदद कर सकता है और कठिन समय के दौरान आपके परिवार का समर्थन कर सकता है।
अतिरिक्त कवरेज: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नामित या लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करती है, लेकिन यह गंभीर बीमारियों या अक्षमताओं को कवर नहीं करती है। राइडर इन अनपेक्षित घटनाओं के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकता है।
किफ़ायती प्रीमियम: टर्म इंश्योरेंस पर क्रिटिकल इलनेस एंड डिसेबिलिटी राइडर अक्सर स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस या डिसेबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में अधिक किफायती होता है।
मन की शांति: यह जानना कि आप और आपका परिवार किसी गंभीर बीमारी या विकलांगता के वित्तीय प्रभाव से सुरक्षित हैं, मन की शांति प्रदान कर सकता है और कठिन समय के दौरान तनाव को कम कर सकता है।
कर लाभ: गंभीर बीमारी और विकलांगता राइडर वाला एक टर्म प्लान धारा 80डी के तहत कर लाभ प्रदान कर सकता है साथ ही धारा 80सी और 10(10डी) के तहत नियमित कर लाभों के शीर्ष पर।
एकाधिक भुगतान विकल्प: टर्म इंश्योरेंस पर क्रिटिकल इलनेस एंड डिसेबिलिटी राइडर पॉलिसी विवरण के अनुसार पॉलिसीधारक को किसी आकस्मिक घटना की स्थिति में भुगतान करता है। इसलिए आपको अपने टर्म प्लान में उपलब्ध विकल्पों के माध्यम से जाना चाहिए और सबसे उपयुक्त भुगतान विकल्प का चयन करना चाहिए। आप एकमुश्त, मासिक आय, या एकमुश्त और नियमित आय के संयोजन में राइडर बीमा राशि प्राप्त करना चुन सकते हैं।
आइए सबसे सामान्य टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के तहत कवर की जाने वाली स्थितियों की सामान्य सूची देखें: क्रिटिकल इलनेस और डिसएबिलिटी राइडर्स। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कवर की जाने वाली शर्तों की सूची अलग-अलग योजनाओं के साथ अलग-अलग होती है। इसलिए आपको दी जाने वाली टर्म राइडर बेनिफिट्स के तहत सभी समावेशन और बहिष्करण का स्पष्ट विचार प्राप्त करने के लिए हमेशा पॉलिसी दस्तावेजों को पढ़ना चाहिए।
क्रिटिकल इलनेस के साथ टर्म इंश्योरेंस एक ऐड-ऑन बेनिफिट है जिसे इसके कवरेज को बढ़ाने के लिए बेस टर्म प्लान में जोड़ा जा सकता है। इस टर्म राइडर के तहत, किसी भी सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान पर, बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक को राइडर बीमा राशि का भुगतान करेगा। सबसे व्यापक कवरेज वाला प्लान खरीदने से पहले आपको हमेशा कवर की गई गंभीर बीमारियों की सूची देखनी चाहिए और टर्म इंश्योरेंस की ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए।
कुछ गंभीर बीमारियाँ जो आमतौर पर विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर की जाती हैं:
दिल का दौरा
दोष या असामान्यताओं के कारण हार्ट वॉल्व रिप्लेसमेंट
कोरोनरी आर्टरी डिजीज के लिए बाईपास या अन्य सर्जरी की आवश्यकता होती है
महाधमनी सर्जरी
आघात
कैंसर
किडनी खराब
वायरल हेपेटाइटिस
यकृत का काम करना बंद कर देना
किडनी, फेफड़े, लीवर, हार्ट और बोन मैरो सहित प्रमुख अंग प्रत्यारोपण
पक्षाघात
मल्टीपल स्क्लेरोसिस
प्राथमिक फुफ्फुसीय धमनी उच्च रक्तचाप
अल्जाइमर रोग
प्रगाढ़ बेहोशी
लाइलाज बीमारी
खून की कमी
मधुमेह
ब्रेन सर्जरी आदि।
टर्म इंश्योरेंस पर एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर आकस्मिक कारणों से विकलांगता के मामले में पॉलिसीधारक की सुरक्षा करता है। विकलांगता के मामले में, पॉलिसीधारक को दुर्घटना की तारीख से 180 दिनों तक निगरानी में रखा जाएगा, अगर इस अवधि के बाद यह पाया जाता है कि विकलांगता अपरिवर्तनीय है, तभी राइडर बीमा राशि देय होगी।
सभी बीमा योजनाओं के तहत सामान्य विकलांगों के लिए विकलांगता राइडर्स प्रदान किए जाते हैं। वे हैं:
स्थायी अंधापन
कुष्ठ रोग
बहरापन
पक्षाघात
बौनापन
बौद्धिक विकलांगता
मानसिक बिमारी
ऑटिज्म स्पेक्ट्रम डिस्ऑर्डर
मस्तिष्क पक्षाघात
मांसपेशीय दुर्विकास
पार्किंसंस रोग
दुस्तानता
न्यूरोमस्कुलर रोग
मल्टीपल स्क्लेरोसिस
मिरगी
थैलेसीमिया
हीमोफीलिया
सिकल सेल रोग
एसिड अटैक पीड़िता
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आइए भारत में क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी राइडर के साथ कुछ बेहतरीन टर्म प्लान पर एक नजर डालते हैं।
| टर्म इंश्योरेंस प्लान | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु | न्यूनतम बीमा राशि |
| एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 18 वर्ष से 65 वर्ष | 85 वर्ष | 50 लाख |
| केनरा एचएसबीसी लाइफ आईसेलेक्ट स्मार्ट360 | 18 वर्ष से 65 वर्ष | 99 वर्ष | 25 लाख |
| टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट | 18 वर्ष से 65 वर्ष | 100 वर्ष | 50 लाख |
| पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लस | 18 वर्ष से 60 वर्ष | 99 वर्ष | 25 लाख |
| एडलवाइस टोकियो टोटल प्रोटेक्ट प्लस | 18 वर्ष से 55 वर्ष | 100 वर्ष | 25 लाख |
3 प्लान विकल्पों में से चुनें: लाइफ, लाइफ प्लस और लाइफ प्लस गोल
आप योजना के आरओपी विकल्प के साथ सभी प्रीमियम वापस प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं
योजना किस्तों में लाभ राशि प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करती है
स्पाउस कवर विकल्प के साथ अपने जीवनसाथी को प्लान के तहत कवर करें
पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए सबसे उपयुक्त टर्म राइडर्स का चयन करें
प्लान बेस टर्म प्लान में राइडर बेनिफिट्स चुनने पर राइडर सम एश्योर्ड प्रदान करता है
चाइल्ड केयर बेनिफिट बच्चे के 21 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक अतिरिक्त लाइफ कवर प्रदान करता है
2 लाइफ़ कवर विकल्पों में से चुनें: आपकी उपयुक्तता के अनुसार लेवल कवर या बढ़ता हुआ कवर
क्रिटिकल इलनेस, टर्मिनल इलनेस और एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट जैसे इन-बिल्ट कवर में से चुनें
3 प्लान विकल्पों में से चुनें: लाइफ सिक्योर, लाइफ सिक्योर विथ इनकम, और लाइफ सिक्योर विथ रिटर्न ऑफ प्रीमियम
यह प्लान इनबिल्ट वेलनेस सॉल्यूशन प्रोग्राम, टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट की पेशकश करता है
आपके पास स्तरीय टर्म या टीआरओपी (टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम) योजनाओं के बीच चयन करने का विकल्प है
योजना पहले वर्ष के प्रीमियम के लिए अतिरिक्त 5% गारंटीकृत छूट प्रदान करती है
आप हर साल मुफ्त स्वास्थ्य जांच कराने के पात्र होंगे
टाटा एआईए वाइटैलिटी वेलनेस स्टेटस 15% रिन्यूअल प्रीमियम डिस्काउंट और कवर बूस्टर प्रदान कर सकता है
योजना 3 लाभ विकल्प प्रदान करती है: जीवन, जीवन प्लस, जीवन प्लस स्वास्थ्य
आप अपने जीवनसाथी को उसी योजना के तहत स्पाउस कवर विकल्प के साथ कवर करवा सकते हैं
आप योजना के आरओपी विकल्प के साथ भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त करना चुन सकते हैं
एकमुश्त, मासिक आय, या एकमुश्त और मासिक आय के रूप में भुगतान प्राप्त करना चुनें
स्टेप-अप बेनिफिट, लाइफ स्टेज बेनिफिट और चाइल्ड एजुकेशन सपोर्ट बेनिफिट के साथ प्लान के लाइफ कवर को बढ़ाएं
यदि आप पॉलिसी खरीदने के एक सप्ताह के भीतर मेडिकल टेस्ट जमा करते हैं तो आपको पहले साल के प्रीमियम पर 6% की अतिरिक्त छूट मिलेगी
आप अपने जीवनसाथी को बेटर हाफ बेनिफिट के साथ उसी प्लान में कवर कर सकते हैं
आप पूरे जीवन यानी 100 वर्ष की आयु तक कवर करने के लिए पॉलिसी अवधि का विस्तार कर सकते हैं
द चाइल्ड्स फ्यूचर प्रोटेक्ट बेनिफिट आपके बच्चे के बढ़ते वर्षों के दौरान अतिरिक्त लाइफ कवर प्रदान कर सकता है
प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए 5 राइडर्स में से किसी एक को चुनें
टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन बेनिफिट्स, क्रिटिकल इलनेस एंड डिसेबिलिटी राइडर्स, पॉलिसीधारकों को कम प्रीमियम पर अपने बेस टर्म प्लान के कवरेज को बढ़ाने की अनुमति देते हैं। इस तरह ग्राहक लंबी पॉलिसी अवधि के लिए एक ही प्लान में व्यापक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी राइडर के साथ एक टर्म प्लान पॉलिसीधारक को आकस्मिक कारणों से गंभीर बीमारी या विकलांगता के निदान जैसी अप्रत्याशित घटना के मामले में सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
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