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महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है जो विशेष रूप से महिलाओं की जरूरतों को पूरा करने और उन्हें वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह योजना किसी महिला की असामयिक मृत्यु की स्थिति में उसके परिवार को एक विशिष्ट अवधि या पॉलिसी अवधि के लिए जीवन कवरेज प्रदान करती है। चाहे महिला कामकाजी महिला हो या गृहिणी, उसकी अनुपस्थिति में उसके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस एक आदर्श समाधान है। उच्च जीवन प्रत्याशा जैसे कारकों के कारण ये योजनाएं पुरुषों की तुलना में 30% अधिक किफायती हैं। इसके अलावा, महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान स्तन कैंसर जैसी महिला-विशिष्ट बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान कर सकता है, जो महिलाओं में अधिक आम हैं।
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महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस एक बीमा योजना है जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में महिला के परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। ये योजनाएं बजट-अनुकूल प्रीमियम पर उपलब्ध हैं जो पुरुष ग्राहकों के लिए प्रीमियम की तुलना में 30% अधिक किफायती हैं। ये योजनाएं कम प्रीमियम दरों पर लंबी पॉलिसी अवधि के लिए बड़ा कवरेज प्रदान करती हैं। इन योजनाओं से भुगतान आपके परिवार को उनके जीवन की वर्तमान गुणवत्ता को बनाए रखने, किसी भी मौजूदा ऋण और ऋण का भुगतान करने, किराए और बच्चे की फीस का ख्याल रखने और व्यवसाय के लिए धन या बच्चे की शादी के लिए भुगतान जैसे किसी भी आजीवन लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकता है।
Term Plans
यहां महिलाओं के लिए 2023 में भारत में उपलब्ध सर्वोत्तम टर्म प्लान की सूची दी गई है:
| बीमा प्रदाता | महिलाओं के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु | न्यूनतम बीमा राशि | |
| ICICI प्रू टर्म इंश्योरेंस | iProtect स्मार्ट टर्म प्लान | 18 - 65 वर्ष | 99 वर्ष | 50 लाख - 20 करोड़ | |
| HDFC टर्म इंश्योरेंस | 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान पर क्लिक करें | 18 - 65 वर्ष | 85 वर्ष | 50 लाख - 20 करोड़ | |
| मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस | स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान | 18 - 60 वर्ष | 85 वर्ष | 25 लाख - 10 करोड़ | |
| टाटा AIA टर्म लाइफ इंश्योरेंस | SRS विटैलिटी प्रोटेक्ट प्लान | 18 - 60 वर्ष | 85 वर्ष | 50 लाख - 2 करोड़ | |
| बजाज आलियांज टर्म लाइफ इंश्योरेंस | eTouch प्लान | 18 - 55 वर्ष | 99 वर्ष | 50 लाख - 10 करोड़ |
* उपर्युक्त योजनाएं अलग-अलग वार्षिक आय के लिए अलग-अलग जीवन कवर विकल्प प्रदान करती हैं।
नोट: आप ऑनलाइन का उपयोग करके महिलाओं के लिए सर्वोत्तम टर्म प्लान के लिए लागू प्रीमियम दर का पता लगा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर.
(View in English : Term Insurance)
दिल्ली की 30 वर्षीय महिला प्रीति अपने परिवार को भविष्य के वित्तीय बोझ से बचाने के लिए कोई कसर नहीं छोड़ती है। वह रुपये के जीवन कवर के साथ एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदती है। 1 करोड़ रुपये के मासिक प्रीमियम के साथ, 60 वर्ष की आयु तक उसे कवर किया जाता है। 590.
60 वर्ष की होने से पहले उसकी मृत्यु की अप्रत्याशित घटना के मामले में, उसके परिवार को मृत्यु लाभ (इस मामले में 1 करोड़) प्राप्त होगा जो उन्हें अपने जीवन स्तर को बनाए रखने और वित्तीय रूप से सुरक्षित रहने में मदद करेगा।
उन्होंने भी जोड़ा। गंभीर बीमारी राइडर उसके बेस प्लान के साथ जो कई बीमारियों को कवर करता है जिनसे महिलाएं आजकल पीड़ित हैं, जैसे सर्वाइकल कैंसर, स्तन कैंसर, आदि। यह गंभीर बीमारी राइडर सुनिश्चित करेगी कि उसे रुपये की अतिरिक्त राशि प्राप्त हो। यदि उसे गंभीर बीमारी का पता चलता है तो 30 लाख रु. फिर वह इसका उपयोग अपना इलाज जारी रखने के लिए कर सकती है और काम करने और कमाने में सक्षम नहीं होने की स्थिति में अपने परिवार को आर्थिक रूप से सहायता भी कर सकती है। इसलिए, प्रीति ने यह सुनिश्चित किया है कि जीवन में महत्वपूर्ण और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं पर उनके प्रियजनों और खुद को कभी भी वित्तीय संकट का सामना न करना पड़े।
आइए कुछ बिंदुओं पर चर्चा करें जो महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस के महत्व को स्पष्ट करने में मदद करते हैं:
आपके परिवार के लिए वित्तीय स्वतंत्रता: टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आप अपने परिवार की वित्तीय स्थिरता के बारे में चिंता किए बिना अपनी बचत और कमाई का उपयोग अपने खर्चों के लिए कर सकते हैं, एक परिपक्वता वाली बीमा पॉलिसी के रूप में लाभ इसका ख्याल रख सकते हैं। बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, महिला के परिवार को जीवन कवर (बीमा राशि) प्रदान की जाएगी और उनके वित्त को स्थिर किया जाएगा। पॉलिसी अवधि समाप्त होने की स्थिति में, प्रीमियम का टर्म रिटर्न (TROP) उसी प्रकार की पेशकश करता है भुगतान की गई प्रीमियम राशि लौटाकर सुरक्षा प्रदान करना।
बकाया ऋण चुकाएं: हो सकता है कि आपने अपनी या अपने बच्चे की शिक्षा पूरी करने के लिए छात्र ऋण, घर बनाने या व्यवसाय बनाने के लिए गृह ऋण जैसे कुछ ऋण लिए हों। आपके व्यवसाय के लिए ऋण, और आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, आपके परिवार को इन ऋणों का भार उठाना पड़ सकता है। महिलाओं के लिए एक टर्म प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को किसी भी शेष ऋण का भुगतान करने और आराम से अपना जीवन जीने में मदद कर सकता है।
टैक्स बचत की योजना: चूंकि अधिक महिलाएं परिवार में कमाने वाली सदस्य बन रही हैं, इसलिए टैक्स प्लानिंग महत्वपूर्ण है। आईटीए, 1961 की धारा 80 सी के अनुसार, टर्म प्लान के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि को करों से छूट दी गई है। साथ ही, बीमा योजना से मृत्यु लाभ भुगतान धारा 10(10डी) के तहत करों से मुक्त है। यह महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस को एक आदर्श वित्तीय समाधान बनाता है।
भविष्य की पीढ़ियों के लिए विरासत: एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी, आप 99-100 वर्ष की आयु तक कवर खरीद सकते हैं और आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में परिवार को एक गारंटीकृत लाभ प्राप्त होगा। महिलाओं के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस की शीघ्र खरीद पर, महिलाएं अत्यधिक किफायती प्रीमियम पर अपनी भावी पीढ़ियों के लिए एक बड़ी बीमा राशि सुरक्षित कर सकती हैं और अपने बाद एक विरासत का निर्माण कर सकती हैं।
महिलाओं के लिए प्रीमियम दरें, पुरुषों के लिए प्रीमियम की तुलना में औसतन 15% अधिक किफायती हैं और पुरुषों के लिए नियमित प्रीमियम की तुलना में 30% तक कम हो सकती हैं। यहां हमारे पास पुरुषों और महिलाओं दोनों के लिए लागू टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरों की तुलना है।
| महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस | पुरुषों के लिए प्रीमियम दरें (रु.) | महिलाओं के लिए प्रीमियम दरें (रु.) | प्रीमियम में अंतर (% में |
| आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान | 13391 | 11756 | 12% |
| एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान | 13,792 | 12,484 | 9% |
| मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान | 12069 | 10646 | 12% |
| टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम | 12,154 | 10,384 | 15% |
| बजाज आलियांज ईटच प्लान | 11,179 | 8,098 | 28% |
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चूंकि अधिक से अधिक महिलाएं नई नौकरियां ले रही हैं और कार्यबल में शामिल हो रही हैं, इसलिए बहुत सी महिलाएं अब अपने परिवार की एकमात्र आय कमाने वाली हैं। महिलाओं के घर पर कई वित्तीय आश्रित हो सकते हैं, जैसे आश्रित माता-पिता, भाई-बहन, जीवनसाथी या बच्चे। अपने प्रियजनों की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, महिलाओं को टर्म इंश्योरेंस लेने की आवश्यकता है।
यहां महिलाओं के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस की 7 विशेषताएं दी गई हैं:
आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा: प्रत्येक महिला, चाहे वह कामकाजी हो या गृहिणी, अपने असामयिक निधन की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित करना चाहती है। इस प्रकार एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस उसकी अनुपस्थिति में उसके प्रियजनों की रक्षा करने में मदद कर सकता है, खासकर यदि वह परिवार का कमाने वाला है। बीमा कंपनी आपके नामांकित व्यक्तियों/लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है, जो उन्हें रहने के खर्च, बच्चों की शिक्षा या ऋण भुगतान जैसे खर्चों को कवर करने में मदद कर सकती है।
कम वार्षिक प्रीमियम: महिलाएं अपनी लंबी जीवन प्रत्याशा और कुछ स्वास्थ्य स्थितियों के कम जोखिम के कारण पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम राशि के लिए पात्र हैं। पुरुषों की तुलना में महिलाओं का प्रीमियम 30% तक अधिक किफायती है।
शैक्षिक या चाइल्डकैअर कवरेज: कुछ टर्म प्लान राइडर्स की पेशकश करते हैं जो आपके बच्चे की शिक्षा या आपकी अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में कुछ चाइल्डकैअर खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। यह आपके बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करें: महिलाएं मामूली प्रीमियम पर अपने बेस प्लान में ऐड-ऑन राइडर्स शामिल करके अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकती हैं। प्रत्येक योजना के लिए उपलब्ध राइडर्स अलग-अलग हैं, इस प्रकार आपको प्रत्येक राइडर लाभ के समावेशन और बहिष्करण को देखने के लिए हमेशा पॉलिसी दस्तावेजों का अध्ययन करना चाहिए। कुछ महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स में गंभीर बीमारी राइडर्स, टर्मिनल बीमारी राइडर्स शामिल हैं। आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर्स, और प्रीमियम राइडर्स की छूट।
गंभीर बीमारी से सुरक्षा: महिलाओं के लिए एक टर्म प्लान कई प्रकार की गंभीर बीमारियों जैसे किडनी फेलियर, अंधापन, स्ट्रोक, दिल का दौरा, क्रोनिक के खिलाफ बेहतर कवरेज पाने का विकल्प प्रदान करता है। फेफड़े और जिगर की बीमारियाँ, मस्तिष्क की सर्जरी, और ऐसी कई जानलेवा बीमारियाँ। गंभीर बीमारी के साथ विशिष्ट टर्म इंश्योरेंस के तहत सूचीबद्ध किसी भी बीमारी के निदान के मामले में , बीमाकर्ता राइडर बीमा राशि का भुगतान करेगा, जो आपको अस्पताल के बिल और अन्य उपचार लागतों का ख्याल रखने में मदद कर सकता है।
महिला-विशिष्ट कैंसर को कवर करता है: गंभीर बीमारी के राइडर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस जो विभिन्न प्रकार के कैंसर को कवर करता है, भारतीय महिलाओं के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि आईसीएमआर की एक रिपोर्ट के अनुसार, अधिक महिलाएं पुरुषों की तुलना में कैंसर के अधिक मामले सामने आ रहे हैं। महिलाओं में कैंसर के कुल मामलों में स्तन कैंसर ~28% है, गर्भाशय ग्रीवा/सरवाइकल कैंसर (16.5%), और डिम्बग्रंथि कैंसर (6.2%) है। विभिन्न बीमा कंपनियाँ अपनी योजनाओं के तहत गंभीर बीमारी राइडर्स की पेशकश करती हैं जो महिला-विशिष्ट कैंसर जैसे स्तन, डिम्बग्रंथि, फैलोपियन और गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर से रक्षा करती हैं। यह महिलाओं के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है क्योंकि, इन योजनाओं के साथ, वे इनमें से किसी भी कैंसर के निदान में भी वित्तीय रूप से स्थिर रह सकती हैं। कुछ बीमा कंपनियाँ अपने गंभीर बीमारी राइडर्स में कैंसर कवरेज प्रदान करती हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद की स्वतंत्रता: महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस TROP या से प्राप्त भुगतान का उपयोग करके उनके सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को सुरक्षित कर सकता है। बिना लागत वाले टर्म प्लान पर प्रीमियम का 100% रिफंड। इस तरह, महिलाएं अपनी मासिक आय समाप्त होने के बाद भी अपनी वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रख सकती हैं और सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन तनाव मुक्त तरीके से जी सकती हैं।
यहां वे सभी लोग हैं जिन्हें भारत में महिलाओं के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए:
| व्यक्तियों के प्रकार | कारण |
| कमाऊ महिलाएं | कामकाजी महिलाएं टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदकर अपने आश्रित माता-पिता को सुरक्षित कर सकती हैं। इस तरह, आश्रित माता-पिता मुख्य आय अर्जक की दुर्भाग्यपूर्ण अनुपस्थिति में उनकी जरूरतों का ख्याल रख सकते हैं। |
| स्व-रोजगार वाली महिलाएं | महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस महिलाओं की अनुपस्थिति में परिवार को व्यवसाय या गृह ऋण जैसे किसी भी शेष ऋण के बोझ से बचा सकता है। |
| गृहिणियां | हालाँकि गृहिणियाँ पैसा नहीं कमाती हैं, फिर भी वे परिवार की वित्तीय स्थिरता में योगदान देती हैं। गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस परिवार के सदस्यों को किसी प्रियजन को खोने के वित्तीय प्रभावों से निपटने में मदद करता है। |
| एकल माताएं | एकल माताएं यह सुनिश्चित कर सकती हैं कि उनके आश्रित बच्चे उनके सपनों को पूरा कर सकें और उनके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में उनकी उच्च शिक्षा का खर्च उठा सकें। |
यहां उन बातों की सूची दी गई है जिन्हें महिलाओं के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले महिलाओं को ध्यान में रखना चाहिए:
प्रीमियम दरें: बीमाकर्ता महिलाओं के लिए रियायती प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस की पेशकश करते हैं जो अक्सर पुरुषों के लिए प्रीमियम दर से काफी कम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पुरुषों की तुलना में महिलाओं की जीवन प्रत्याशा अधिक होती है, और इस प्रकार पॉलिसी अवधि के दौरान उनकी असामयिक मृत्यु की संभावना कम होती है।
जीवन कवर: महिलाओं को बड़े जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनना चाहिए क्योंकि यह वह राशि है जो किसी घटना की स्थिति में परिवार को भुगतान की जाएगी। इस प्रकार संकट के समय में परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमा राशि काफी बड़ी होनी चाहिए।
पॉलिसी अवधि: ऐसी पॉलिसी अवधि चुनें जो आपकी भविष्य की योजनाओं और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाती हो। मान लीजिए कि आपके छोटे बच्चे हैं, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए लंबी पॉलिसी अवधि का लाभ उठाना चाहेंगे कि वे स्वतंत्र होने तक वित्तीय रूप से सुरक्षित रहें।
उपलब्ध राइडर्स: प्रत्येक टर्म प्लान में उपलब्ध राइडर्स अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए उपलब्ध राइडर्स की सूची पर गौर करना और आधार में सबसे उपयुक्त राइडर्स को शामिल करना महत्वपूर्ण है। योजना। इस तरह, आप उसी योजना के भीतर कम प्रीमियम पर पॉलिसी का कवरेज बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, गंभीर बीमारी राइडर्स उन महिलाओं के लिए महत्वपूर्ण हैं जो डिम्बग्रंथि या स्तन कैंसर जैसी गंभीर बीमारियों के लिए अतिरिक्त कवरेज चाहती हैं।
प्रीमियम भुगतान विकल्प: प्रीमियम भुगतान विकल्पों की उपलब्ध सूची पर गौर करें, क्योंकि अधिकांश योजनाएं आपको संपूर्ण या सीमित राशि में एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं। पॉलिसी अवधि, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर।
भुगतान विकल्प: आप पॉलिसी लाभ के लिए एकमुश्त भुगतान, मासिक आय, दोनों का संयोजन, या एक निर्दिष्ट अवधि में बढ़ती आय के रूप में भुगतान करना चुन सकते हैं। .
बीमाकर्ता का सीएसआर: बीमा कंपनी का सीएसआर (दावा निपटान अनुपात) बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को इंगित करता है। आपको हमेशा उच्च सीएसआर वाली कंपनी से टर्म प्लान खरीदना चाहिए, ताकि आपके परिवार के दावे के निपटान की संभावना बढ़ जाए।
पॉलिसी विवरण पढ़ें: महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, आपको पॉलिसी के समावेशन और बहिष्करण को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना होगा। पॉलिसी के नियमों और शर्तों को पढ़ने से पॉलिसी अवधि के दौरान और उसके बाद भविष्य में होने वाले किसी भी भ्रम की स्थिति दूर हो जाती है।
आप निम्नलिखित चरणों के माध्यम से भारत में महिलाओं के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं:
चरण 1: महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं
चरण 2: प्रासंगिक जानकारी जैसे नाम, संपर्क नंबर, लिंग और जन्मतिथि दर्ज करें
चरण 3: अपनी धूम्रपान की आदतें, व्यवसाय का प्रकार, वार्षिक आय और शैक्षिक पृष्ठभूमि भरें
चरण 4: भुगतान के लिए आगे बढ़ने से पहले उपलब्ध योजनाओं की सूची पर जाएं और सबसे उपयुक्त योजना का चयन करें।
अब तक, अधिकांश महिलाओं को या तो अपने लिए टर्म प्लान खरीदने से प्रतिबंधित कर दिया गया था क्योंकि वे एक गृहिणी थीं, जिनके पास कोई आय प्रमाण नहीं था या उन्हें काम करने की अनुमति नहीं थी। जैसे-जैसे अधिक महिलाओं को नौकरियां मिल रही हैं और टर्म इंश्योरेंस पात्रता से संबंधित प्रतिबंधों में ढील दी जा रही है, आज, कामकाजी या गृहिणी, सभी महिलाएं ऑनलाइन योजनाओं की तुलना करके और सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदकर अपनी सुविधानुसार घर बैठे ही टर्म प्लान खरीद सकती हैं। महिलाओं के लिए.
भारत में महिलाओं के लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार के टर्म जीवन बीमा इस प्रकार हैं:
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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