स्वरोजगार और व्यवसाय मालिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस योजनाएं

स्वरोजगार के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या हैं?

व्यक्तियों को स्व-रोज़गार की ओर धकेलने वाला एक महत्वपूर्ण कारण अपने नियमों और शर्तों पर जीवन बिताने की इच्छा है। वेतनभोगी व्यक्तियों के विपरीत, स्व-रोज़गार व्यवसायों में कोई निश्चित कमाई नहीं होती है। इस प्रकार का व्यवसाय स्थापित करने या इसके विकास के लिए ऋण की आवश्यकता हो सकती है, जिसे चुकाना होगा। आपकी अनुपस्थिति में इन ऋणों का भुगतान करना आपके परिवार के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं, भले ही आप उनके साथ न हों।

स्व-रोज़गार के लिए टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा योजना है जो एक विशिष्ट के लिए कवरेज प्रदान करता है समय या वर्ष अर्थात, एक पॉलिसी अवधि। इस प्रकार की योजना पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में नामांकित/लाभार्थी को वित्तीय लाभ प्रदान करती है।

मान लीजिए कि यदि एक 25 वर्षीय पुरुष (स्वस्थ और धूम्रपान न करने वाला) प्रति वर्ष 10 लाख कमाता है, तो वह अगले आने वाले 25 वर्षों के लिए अपने परिवार के सदस्यों के लिए 1 करोड़ का टर्म कवर सुरक्षित कर सकता है। यदि वह एक टर्म पॉलिसी खरीदता है, तो वह लगभग रु. का भुगतान करता है। 8,725/माह (सभी करों को छोड़कर)।

स्वरोजगार व्यवसाय मालिकों के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस योजनाएं

यहां भारत में स्व-रोज़गार के लिए टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की सूची दी गई है, जो आपकी वार्षिक आय 15 लाख से अधिक होने पर उपलब्ध हैं।

स्व-रोजगार/व्यवसाय मालिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों महत्वपूर्ण है?

स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

• एक बार में प्रीमियम भुगतान करने का विकल्प: जब आप स्व-रोज़गार या व्यवसाय के मालिक हैं, तो आपके पास स्थिर आय प्रवाह नहीं हो सकता है, इस प्रकार नियमित प्रीमियम का भुगतान करना आपके लिए मुश्किल हो सकता है। एक कठिन कार्य. हालाँकि, आप एकल प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं जहाँ आप योजना खरीदते समय एक बार प्रीमियम का भुगतान करने के लाभों का आनंद ले सकते हैं। इससे आपको पॉलिसी अवधि के अंत तक लाभ और अधिकतम कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलेगी। इसका सीधा सा मतलब है कि आपके प्रियजन बाजार की अनिश्चित स्थितियों से आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, भले ही आपका व्यवसाय कैसा भी प्रदर्शन कर रहा हो। इस प्रकार, स्व-रोज़गार व्यक्तियों और व्यवसाय मालिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस बहुत फायदेमंद है।

• व्यावसायिक देनदारियां: एक वेतनभोगी व्यक्ति पर घरेलू देनदारियों के अलावा, एक स्व-रोज़गार व्यक्ति भी अपने व्यवसाय में देनदारियों और ऋण के लिए उत्तरदायी हो सकता है। यदि आपका व्यवसाय शुरुआती चरण में है और आप अपने व्यवसाय को बढ़ाने या कच्चे माल को सुरक्षित करने जैसे पूंजीगत वित्तपोषण के लिए दीर्घकालिक ऋण के संबंध में देनदारियों का सामना कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए एक टर्म प्लान बनाना महत्वपूर्ण है कि आपके प्रियजनों पर इसका बोझ न पड़े। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के घटित होने की स्थिति में भारी ऋण।

• अनौपचारिक क्षेत्र में वित्तीय कठिनाइयों का अनुभव:आज के समय में स्व-रोज़गार कठिन है। अनौपचारिक क्षेत्र बाज़ार और अर्थव्यवस्था में भिन्नता के प्रति अधिक संवेदनशील है। कोविड ने साबित कर दिया है कि स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों ने लॉकडाउन के दौरान अपनी कमाई को लगातार बनाए रखने के लिए किस तरह संघर्ष किया है। उनमें से अधिकांश ने ऋण लेने की ओर रुख किया है। आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आपके ऋण राशि/कर्ज को निपटाने की जिम्मेदारी आपके आश्रितों पर आ सकती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान से प्राप्त बीमा राशि आपके प्रियजनों को आपकी राशि चुकाने का साधन प्रदान कर सकती है।

• नियोक्ता-प्रायोजित योजना नहीं हो सकती:औपचारिक क्षेत्र में काम करने वाले लोगों को नियोक्ता-प्रदत्त बीमा योजना या नियोक्ता-प्रायोजित पेंशन योजना, स्वास्थ्य और जीवन बीमा जैसे विभिन्न लाभ मिलते हैं कवर. जबकि स्वरोजगार के मामले में अपने प्रियजनों के भविष्य की सुरक्षा की पूरी जिम्मेदारी आप पर होती है। स्वयं एक नियोक्ता होने के नाते, आपको अपनी सेवानिवृत्ति और विवाह और बच्चों की उच्च शिक्षा सहित अन्य वित्तीय उद्देश्यों के लिए नियमित आधार पर कुछ राशि निवेश करने की आवश्यकता होती है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप अपने आश्रितों/परिवार के सदस्यों के लिए उस समय के लिए एक धनराशि तैयार कर सकते हैं जब आप उनके साथ नहीं होंगे। इससे उन्हें कमाई न होने की स्थिति में अपने खर्चों को कवर करने में मदद मिलती है।

• गंभीर बीमारियों या विकलांगताओं के मामले में वित्तीय सहायता: स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस लाभ के साथ आता है जैसे गंभीर बीमारी और विकलांगता के लिए मामूली अतिरिक्त शुल्क पर अतिरिक्त कवरेज का विकल्प चुनना। पॉलिसी खरीदते समय प्रीमियम। उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक को योजना के तहत किसी निर्दिष्ट गंभीर बीमारी के पहले निदान पर बीमा राशि मिलेगी, हालांकि यदि पॉलिसीधारक की चिकित्सा उपचार प्राप्त करने के बाद मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को किया जाता है। यदि आप स्व-रोज़गार हैं तो ये दोनों मामले आपके परिवार को आर्थिक रूप से परेशान कर सकते हैं, इसलिए ऐसा टर्म प्लान खरीदना समझदारी है जो गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।

स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए सही टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

बाजार में कई प्लान उपलब्ध होने के कारण सही प्लान चुनना बहुत मुश्किल है। आइए कुछ बिंदुओं पर चर्चा करें जिन्हें स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए टर्म बीमा योजना चुनते और खरीदते समय ध्यान में रखना चाहिए:

• पर्याप्त बीमा राशि:यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले पर्याप्त बीमा राशि तय कर लें। बीमा राशि हमेशा आपकी अनसुलझी देनदारियों, ऋणों और मौजूदा जीवनशैली को बनाए रखने और शादी, बच्चों की उच्च शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे जीवन के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक खर्चों के बराबर होनी चाहिए।

• पॉलिसी अवधि:यदि आप एक स्व-रोज़गार व्यक्ति हैं, तो आपके काम के घंटे निश्चित रूप से एक वेतनभोगी व्यक्ति से अधिक हैं। एक वेतनभोगी व्यक्ति 60 वर्ष की आयु तक काम कर सकता है जबकि एक स्व-रोज़गार व्यक्ति अगले दस वर्षों तक काम करेगा। हमेशा ऐसा प्लान चुनें जो आपको 80 या 85 साल की उम्र तक कवर करता हो।

• प्रीमियम भुगतान अवधि:प्रीमियम के नियमित भुगतान का विकल्प वेतनभोगी वर्ग के व्यक्तियों के लिए सही है क्योंकि उनके पास एक सुसंगत और नियमित आय स्रोत है। दूसरी ओर, स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए, सबसे पहले सभी प्रीमियम राशियों का भुगतान यथाशीघ्र करना महत्वपूर्ण है, अर्थात सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि का उपयोग करके। इस विकल्प का उपयोग करके, कोई व्यक्ति कुछ वर्षों के भीतर पूरी पॉलिसी अवधि का भुगतान कर सकता है।

• मेडिकल जांच:टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय यह सुनिश्चित करें कि प्रस्ताव फॉर्म सही विवरण के साथ पूरी तरह भरा हुआ है। आपको कंपनी के अनुरोध के अनुसार चिकित्सा परीक्षण से गुजरना होगा। इसका मतलब यह है कि कंपनी को आपकी स्वास्थ्य स्थिति के बारे में पूरी जानकारी है और आपने अपनी पहले से मौजूद बीमारियों या स्वास्थ्य के बारे में कोई तथ्य नहीं छिपाया है।

पॉलिसीबाज़ार से स्व-रोज़गार के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

पॉलिसीबाजार से स्व-रोज़गार के लिए टर्म प्लान खरीदने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका इस प्रकार है:

चरण 1: टर्म इंश्योरेंस फॉर्म पर जाएं

चरण 2: नाम, संपर्क विवरण, लिंग और जन्म तिथि जैसे सभी आवश्यक विवरण भरें। फिर, 'योजनाएं देखें'

चरण 3: व्यवसाय के प्रकार, वार्षिक आय, शैक्षिक योग्यता और धूम्रपान की आदतों के बारे में बुनियादी प्रश्नों के उत्तर दें।

चरण 4: सभी जानकारी जमा करने के बाद, सभी उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की एक सूची प्रदर्शित की जाएगी

चरण 5: वह योजना चुनें जो आपके लिए सर्वोत्तम हो और फिर खरीदारी के लिए आगे बढ़ें।

स्व-रोज़गार व्यवसाय के स्वामी के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

बीमा कंपनियों ने उच्च बीमा कवरेज की अनुपलब्धता के आसपास की सीमा को समझा है, और हाल ही में स्व-रोज़गार व्यक्तियों को अपना कवर बढ़ाने के लिए आईटीआर के अलावा अन्य दस्तावेजों पर कवर प्रदान करना शुरू कर दिया है।

शीर्ष बीमा कंपनियों से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:

वैकल्पिक दस्तावेज़ जिनका उपयोग स्व-रोज़गार और व्यवसाय स्वामी व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए किया जा सकता है, वे इस प्रकार हैं:

• कार आरसी

• म्यूचुअल फंड एसआईपी

• क्रेडिट कार्ड की सीमा

• क्रेडिट ब्यूरो द्वारा क्रेडिट स्कोर/रेटिंग

• आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा के गुणज के रूप में

• आपके गृह ऋण पर मासिक ईएमआई के गुणक के रूप में

• म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी के गुणक के रूप में

संपत्ति के स्वामित्व की गणना

• आपके स्वामित्व वाली दुकान/मकान की 50% राशि, जिसका मूल्य अधिकतम 2 करोड़ रुपये तक है, की बीमा राशि की पात्रता

• सावधि जमा/पोर्टफोलियो स्टेटमेंट/म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट का 1.5 गुना बीमा राशि

वास्तव में, पॉलिसीबाजार के पास स्व-रोज़गार/व्यवसाय मालिकों के लिए विशेष योजनाएं हैं जो आपको कोई आय प्रमाण जमा किए बिना वित्तीय छूट देती हैं।

(View in English : Term Insurance)