विमा कव्हरेज

विमा कव्हरेज म्हणजे काय?

विमा कव्हरेज हे एखाद्या व्यक्तीसाठी विमा सेवांद्वारे जोखीम संरक्षण आहे. हे एखाद्या घटकाला किंवा व्यक्तीला दुर्दैवी घटनांपासून स्वतःचे संरक्षण करण्यास मदत करते. विमा संरक्षण हे संरक्षणात्मक जाळे म्हणून काम करते जे पॉलिसीधारक आणि त्याच्या/तिच्या कुटुंबाला अनपेक्षित परिस्थितींपासून संरक्षण करते.

विमा योजनेंतर्गत कव्हर होण्यासाठी, एखाद्या व्यक्तीला विशिष्ट कालावधीसाठी वार्षिक किंवा मासिक थोडी रक्कम भरणे आवश्यक आहे. या बदल्यात, विमाधारक व्यक्ती किंवा वस्तूचे नुकसान झाल्यास सर्व आर्थिक नुकसान भरपाई देईल. विमा कंपनीला एक छोटा प्रीमियम भरून आर्थिक जोखीम सहजपणे हस्तांतरित करू शकते.

विमा कव्हरेज महत्वाचे का आहे?

आम्ही चर्चा केल्याप्रमाणे, अनपेक्षित घटनांनी भरलेल्या जगात विम्याचा लाभ घेणे खूप महत्त्वाचे आहे. व्यवसाय, व्यक्ती, मोटर्स, मालमत्ता, कार आणि इतर विविध स्तरांच्या जोखमीच्या संपर्कात आहेत. त्यापैकी बहुतेकांमध्ये आरोग्याच्या समस्या, जीवितहानी, मालमत्तेची हानी, अपघात इत्यादींचा समावेश होतो. या प्रकारचे नुकसान टाळणे नेहमीच शक्य नसते; त्यामुळे विमा संरक्षणाद्वारे अशा नुकसानाची भरपाई करता येते. विमा संरक्षण इतके महत्त्वाचे का मानले जाते याची कारणे येथे एक द्रुत मांडणी आहे:

• सुरक्षा आणि जीवनात संतुलन देते

  विमा कंपन्या दुर्दैवी घटनांपासून संरक्षण प्रदान करतात. प्रत्येक व्यक्ती आणि व्यवसायाला त्यांच्या आयुष्याच्या प्रत्येक टप्प्यावर अप्रत्याशिततेचा सामना करावा लागतो आणि विमा त्यांचे या जोखमीपासून संरक्षण करतो. जोखीम कमी करणारी प्रणाली विम्याद्वारे एखाद्या व्यक्तीचे जीवन संतुलन नष्ट करणाऱ्या कोणत्याही घटनेविरुद्ध वापरली जाते.

• कुटुंबाला आधार देते

  वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती तुम्हाला कधीही कुठेही येऊ शकते. आर्थिक सल्लागारांनी आपत्कालीन निधीची आवश्यकता असल्याचे सुचवले असले तरी, रुग्णालयातील सर्व खर्च या निधीत समाविष्ट होत नाहीत. वाढत्या वैद्यकीय महागाईमुळे, एक उपचार प्रक्रिया देखील तुम्हाला खूप महाग आहे. वैद्यकीय विमा एखाद्या कुटुंबाला गंभीर काळात आणि हॉस्पिटलचा अनपेक्षित खर्च भागवण्यासाठी मदत करतो.

• आर्थिकदृष्ट्या वाढीस प्रोत्साहन देते

  विमा संरक्षण केवळ व्यवसाय आणि व्यक्तींनाच मदत करत नाही तर मोठ्या प्रमाणात अर्थव्यवस्थेला प्रोत्साहन देते.

• आर्थिकदृष्ट्या दीर्घकालीन संसाधने तयार करते

  विमा ही दीर्घकालीन वचनबद्धता आहे. म्हणून, जेव्हा विमाकर्ते हजारो पॉलिसीधारकांकडून प्रीमियमची रक्कम गोळा करतात, तेव्हा ते राष्ट्राच्या विकासासाठी आणि वाढीसाठी मदत करणाऱ्या दीर्घकालीन प्रकल्पांमध्ये गुंतवणूक करण्याचे निवडू शकतात.

विमा कव्हरेज पॉलिसीचे प्रकार

विविध प्रकारच्या विमा संरक्षण पॉलिसी उपलब्ध आहेत ज्यांचे उद्दिष्ट काही पैलूंचे रक्षण करणे आहे. खालील विम्याचे विविध प्रकार आहेत:

1. जीवन विमा

   जीवन विमा हे एक संरक्षण कवच किंवा पॉलिसी आहे जे आपल्या प्रियजनांची आर्थिक सुरक्षा आणि संरक्षण सुनिश्चित करते. पॉलिसीधारकाच्या निधनाच्या बाबतीत, कुटुंब आर्थिक आणि मानसिक दोन्ही दृष्ट्या उद्ध्वस्त होईल. अशा परिस्थितीत, जीवन विमा संरक्षण लाभार्थींना पैसे प्रदान करते. लाभार्थी हा पॉलिसीधारकाने नियुक्त केलेला असतो जसे की तो मित्र, मूल, जोडीदार असू शकतो. लाइफ इन्शुरन्सचा मुख्य उद्देश म्हणजे एखाद्या प्रिय व्यक्तीच्या मृत्यूनंतर, अंत्यसंस्काराचा खर्च देऊन किंवा त्यांच्या थकीत कर्जाची भरपाई करून कुटुंबाला आर्थिक मदत करणे. जीवन विम्याचे विविध प्रकार उपलब्ध आहेत:

   जीवन विमा पॉलिसीचे प्रकार

   • मुदत विमा योजना: मुदत विमा हा जीवन विम्याचा सर्वात शुद्ध आणि सोपा प्रकार आहे. हे तुमच्या कुटुंबाला खिशासाठी अनुकूल दरात आर्थिक संरक्षण देते. यामध्ये, तुम्ही तुलनेने कमी प्रीमियम दरात मोठ्या प्रमाणात कव्हर किंवा विमा रक्कम देखील मिळवू शकता. पॉलिसी मुदतीदरम्यान विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला लाभाची रक्कम दिली जाते.

   • एंडॉवमेंट पॉलिसी: एन्डॉवमेंट प्लॅन हा जीवन विमा पॉलिसीचा प्रकार आहे ज्यामध्ये तुमच्या देय प्रीमियमचा एक भाग मृत्यू लाभासाठी जातो आणि उर्वरित विमा कंपनीद्वारे गुंतवले जाते. डेथ बेनिफिट, मॅच्युरिटी बेनिफिट्स आणि नियतकालिक जोडणे देखील एंडोमेंट प्लॅनद्वारे प्रदान केले जातात.

   • ULIPs किंवा Unit Linked Insurance Plan – यामध्ये, तुमच्या प्रीमियमचा एक भाग MF (म्युच्युअल फंड) बचतीसाठी जातो, तर उर्वरित भाग मृत्यू लाभासाठी जातो.

   • संपूर्ण जीवन विमा: या पॉलिसी पॉलिसीधारकाच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी जीवन संरक्षण प्रदान करतात.

   • बाल योजना: ही एक विमा सह गुंतवणूक पॉलिसी आहे जी तुमच्या मुलांना आर्थिक मदत पुरवते. पालकांच्या निधनानंतर मृत्यूचा लाभ एकरकमी म्हणून देखील उपलब्ध आहे.

   • मनी बॅक: या योजना नियमित कालावधीनंतर पॉलिसीच्या SA ची निश्चित टक्केवारी देतात, म्हणजे, सर्व्हायव्हल बेनिफिट म्हणतात.

   • निवृत्ती/पेन्शन योजना: या योजना विमा आणि गुंतवणूक यांचे संयोजन आहेत. प्रीमियमचा एक भाग विमाधारकासाठी सेवानिवृत्तीची रक्कम तयार करण्यासाठी जातो. हे पॉलिसीधारकाच्या निवृत्तीनंतर मासिक किंवा एकरकमी म्हणून दिले जाते.

   जीवन विमा संरक्षणाचे फायदे

   • कर लाभ: तुम्ही ITA, 1961 च्या कलम 10(10D) आणि 80D अंतर्गत कर सवलतींचा आनंद घेऊ शकता. म्हणून, तुम्ही या योजनेची निवड करून कर म्हणून मोठ्या प्रमाणात बचत करू शकता.

   • कुटुंबाच्या आर्थिक भविष्याचे रक्षण करते: योजना हे सुनिश्चित करते की तुमच्या मृत्यूनंतरही तुमचे आर्थिक स्वातंत्र्य चालू राहील.

   • तुमच्या सेवानिवृत्तीचे नियोजन करण्यात मदत करते: पेन्शन योजना तुम्ही निवृत्त होताना एकरकमी पेमेंट देतात, तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी निधी देण्यासाठी मदत करतात.

   • बचत करण्याच्या सवयीला प्रोत्साहन देते: तुम्हाला वेळेवर प्रीमियम भरणे आवश्यक असल्याने, अशी विमा योजना खरेदी केल्याने गुंतवणूक आणि पैसे वाचवण्याच्या सवयींना प्रोत्साहन मिळते.

2. आरोग्य विमा

   आरोग्य विमा हा सामान्य विमा आहे जो पॉलिसीधारकांना वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत ग्रस्त असताना किंवा उपचारासाठी रुग्णालयात दाखल केल्यावर त्यांना आर्थिक मदत पुरवतो. या व्यतिरिक्त, काही पॉलिसींमध्ये घरी, रुग्णालयात दाखल होण्यापूर्वी किंवा डिस्चार्ज मिळाल्यानंतर उपचारांचा खर्च देखील समाविष्ट केला जातो.

   बाजारात आठ वेगवेगळ्या प्रकारच्या आरोग्य विमा योजना उपलब्ध आहेत ज्यात वैयक्तिक आरोग्य विमा, कौटुंबिक फ्लोटर विमा, गंभीर आजार संरक्षण, ज्येष्ठ नागरिक आरोग्य विमा, गट आरोग्य विमा, मातृत्व, वैयक्तिक अपघात आणि प्रतिबंधात्मक आरोग्य सेवा विमा.

3. मोटर विमा

   मोटार विमा कार किंवा बाइकसह अपघात झाल्यास आर्थिक मदत पुरवतो. कार विमा, दुचाकी वाहनांचा विमा आणि व्यावसायिक वाहन विमा यांसारख्या मोटार चालवलेल्या वाहनांच्या 3 श्रेणींसाठी मोटार विमा खरेदी केला जाऊ शकतो.

4. मालमत्ता विमा

   मालमत्ता विमा हे स्थावर संरचना किंवा मालमत्तेसाठी संरक्षण कवच आहे. या गुणधर्मांवर कोणतेही नुकसान झाल्यास, कव्हरेज त्याची भरपाई करेल. या विम्यामध्ये मालमत्तेतील सामग्री देखील समाविष्ट आहे.

5. प्रवास विमा

   प्रवास विमा योजना कोणत्याही प्रवासादरम्यान प्रवाशाची आर्थिक सुरक्षा आणि संरक्षण सुनिश्चित करते. इतर योजनांपेक्षा हे अल्प-मुदतीचे विमा संरक्षण आहे. हे सामानाचे नुकसान किंवा प्रवासात होणारा विलंब, फ्लाइट विलंब, रद्द करणे यासाठी कव्हरेज प्रदान करते ज्यामुळे प्रवाशाचे नुकसान होऊ शकते.

योग्य विमा संरक्षण धोरणे निवडण्यासाठी पायऱ्या

• तुमच्या आवश्यकतांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करा: कोणतीही पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, नेहमी काही घटकांचा विचार करा जसे की अवलंबून असलेल्यांची संख्या, इतर कोणतेही सदस्य जबाबदाऱ्या सामायिक करत आहेत, लहान मुले आहेत ज्यांचे शिक्षण आवश्यक आहे. काळजी घेतली, किंवा कुटुंबात लग्न.

• समाविष्ट खर्च: विमा संरक्षण पॉलिसी खरेदी करताना नेहमी खर्चाचा घटक विचारात घ्या. प्रीमियम दर, मृत्यू शुल्क (असल्यास), रायडर्स आणि किती पैसे द्यावे लागतील ते तपासा. निर्णय घेण्यापूर्वी वेगवेगळ्या योजनांची तुलना करा.

• क्लेम सेटलमेंट रेशो: विमा खरेदी करण्याचा मुख्य उद्देश हा आहे की तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना कोणत्याही प्रकारचा आर्थिक त्रास होऊ नये. नेहमी CSR मूल्य तपासा. मूल्य जितके जास्त असेल तितकी कंपनी अधिक विश्वासार्ह असेल.

ते गुंडाळत आहे!

विमा योजना विविध आकार आणि आकारांमध्ये येतात आणि विविध फायदे, वैशिष्ट्ये आणि किमतींचा दावा करतात. कव्हरेज आणि खर्चाची खात्री करण्यासाठी पॉलिसी दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचल्यानंतर निवडा. तुम्ही खरेदी करता त्या पॉलिसी तुमच्या गरजांसाठी पुरेशा आहेत याची नेहमी खात्री करा.

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)