विमा योजना

जीवन विमा योजना

जीवन विमा हा व्यक्ती आणि विमा कंपनी यांच्यातील करार किंवा करार आहे. यामध्ये, पॉलिसीधारकाने पॉलिसीचे प्रीमियम शुल्क म्हणून विशिष्ट रक्कम भरणे आवश्यक आहे, तर विमा कंपनी विमाधारकाच्या दुर्दैवी मृत्यूवर त्यांच्या प्रियजनांना विशिष्ट रक्कम देते. पॉलिसीधारकाला ठराविक वर्षांसाठी विमा कंपनीला नियमित प्रीमियम पेमेंट करावे लागते. काही लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन देखील विमाधारकाच्या जगण्याच्या बाबतीत पॉलिसी कालावधीच्या शेवटच्या वेळी मॅच्युरिटी रक्कम देतात.

विशिष्ट प्रकारच्या योजनांमध्ये, गंभीर आजाराचा लाभ मिळवण्याचा किंवा अपघातामुळे तुमचा मृत्यू झाल्यास तुमच्या प्रियजनांना अतिरिक्त संरक्षण प्रदान करण्याचा पर्याय देखील असतो. खाली जीवन विमा पॉलिसींची वैशिष्ट्ये आणि प्रकार आहेत. अधिक तपशीलवार जाणून घेण्यासाठी वाचा:

जीवन विमा योजनांचे फायदे

जीवन विमा योजना तुमच्या जवळ नसताना तुमच्या प्रियजनांचे आर्थिक हित सुरक्षित करते. विविध उद्दिष्टांमुळे लाखो व्यक्ती जीवन विमा खरेदी करतात आणि पुढील फायद्यांमुळे तो आर्थिक नियोजनाचा एक महत्त्वाचा घटक आहे:

1. तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण

   जीवन विमा योजना तुमच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या वेळी तुमच्या कुटुंबाला किंवा नियुक्त केलेल्या नॉमिनीला ठराविक रक्कम देईल. ती रक्कम कुटुंब विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी वापरू शकते.

2. अपघात, आणि अपंगत्व, आणि गंभीर लाभापासून संरक्षण

   रायडर हा बेस प्लॅनचा अतिरिक्त फायदा किंवा कव्हर आहे जो अपघाती फायदे प्रदान करतो. बहुतेक योजना अपघात आणि अपंगत्व, गंभीर आजार यापासून अतिरिक्त सुरक्षिततेसाठी पर्यायी रायडर देतात. बेस प्लॅनसह अतिरिक्त प्रीमियम भरून रायडर खरेदी केला जाऊ शकतो. गंभीर आजार लाभ रायडर विविध आजारांपासून संरक्षण देते जसे की मूत्रपिंड निकामी, कर्करोग आणि हृदय व रक्तवाहिन्यासंबंधी समस्या.

3. कर लाभ

   आयकर कायद्याच्या अनुक्रमे 80C आणि 10(10)D अंतर्गत जीवन विमा पॉलिसी अंतर्गत प्राप्त झालेल्या देय प्रीमियमवर कर लाभ आणि मृत्यूचा लाभ मिळवा.

4. निवृत्तीनंतरच्या वर्षांचे नियोजन

   आयुष्य विमा योजना हा पॉलिसीच्या कालावधीत संपत्ती जमा करण्याचा आणि सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये निधी वापरण्याचा योग्य मार्ग आहे. ULIP सारख्या योजना तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीतून बाजाराशी संबंधित परताव्यासह जीवन कव्हरेजचा लाभ देतात.

5. कर्जाच्या ताणापासून सुरक्षितता

   तुम्ही कर्ज घेतले असल्यास, जीवन विमा योजना घेतल्यास तुमच्या अनुपस्थितीत, कर्जाची परतफेड करण्याचा ताण तुमच्या प्रियजनांना सहन करावा लागणार नाही याची खात्री होऊ शकते. अशा प्रकारे, ते त्यांचे आर्थिक उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी जीवन विमा योजना वापरू शकतात आणि ते करू शकत नसल्यास प्रलंबित कर्ज भरण्यास मदत करू शकतात.

6. कमी प्रीमियम दरात मोठे कव्हरेज

   विमाकर्ते जीवन विमा योजनांसाठी भरीव पेआउट ऑफर करतात जसे की टर्म इन्शुरन्स योजना कमी प्रीमियम दरात, तुमचे जीवन ध्येय, वय आणि वैद्यकीय परिस्थिती यावर अवलंबून.

7. मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी नियोजन

   तुमच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी पैशांची बचत करणे ही तुमच्यासाठी महत्त्वाची प्राथमिकता असू शकते. योग्य पॉलिसीमध्ये गुंतवणूक करून, तुम्ही तुमच्या मुलाच्या भविष्यासाठी योजना बनवू शकता आणि त्यांना त्यांच्या आयुष्यातील अनेक शैक्षणिक उद्दिष्टांचे संरक्षण करण्यात मदत करू शकता.

जीवन विमा योजनेचे प्रकार

प्रत्येक विमा खरेदीदाराने विविध प्रकारच्या जीवन विमा योजनांपैकी कोणतीही खरेदी करण्यापूर्वी समजून घेणे आवश्यक आहे.

1. मुदत विमा योजना

   A टर्म इन्शुरन्स प्लॅन ही एक शुद्ध संरक्षण जीवन विमा योजना आहे जी कमीत कमी विस्तृत कव्हरेज देते मर्यादित काळासाठी खर्च. टर्म प्लॅनद्वारे सुनिश्चित केलेले आर्थिक संरक्षणाचे कमी शुल्क तुम्हाला मृत्यूच्या जोखमीच्या पलीकडे तुमची छत वाढवण्याची परवानगी देतात. सोप्या शब्दात, कमी दरात मोठ्या प्रमाणात विमा रक्कम प्रदान करते. पॉलिसीच्या पूर्व-निर्दिष्ट मुदतीदरम्यान विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, त्यांच्या देयकांना कव्हरेज मिळेल. तसेच, जर विमाधारकाने TROP (प्रिमियम टर्म प्लॅनचा परतावा) निवडला आणि पॉलिसीचा कालावधी टिकला तर, मॅच्युरिटी बेनिफिट देय असेल, तो आजपर्यंतचा पूर्ण भरलेला प्रीमियम आहे.

   कोणीही गंभीर आजार लाभ, अपघाती अपंगत्व आणि मृत्यू लाभ जोडून मूळ मुदत विमा योजना सहजपणे वैयक्तिकृत करू शकतो. हे सर्व रायडर्स तुम्हाला गंभीर वैद्यकीय परिस्थिती आणि अपंगत्वाच्या वेळी मदत करतात ज्यामुळे तुमच्या कमाईवर दीर्घकाळ परिणाम होऊ शकतो.

2. गुंतवणूक योजना

   1. गॅरंटीड लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन्स

      गॅरंटीड लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन्स या गुंतवणूक योजना आहेत जे परिपक्वतेच्या मूल्यावर आधारित हमी देऊ शकतात तुमच्या गुंतवणुकीची रक्कम. गॅरंटीड लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन एक जीवन विमा योजना म्हणून देखील कार्य करतात जे तुम्हाला प्रत्येक वेळी या योजनांअंतर्गत गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करताना तुमच्या कुटुंबाचे जीवन कवच वाढवण्यास मदत करतात.

      अतिरिक्त जीवन कव्हरेज हे आनंददायी आहे कारण जेव्हा तुम्ही नवीन आर्थिक उद्दिष्ट शोधता आणि त्याचे भांडवल करण्यास सुरुवात करता तेव्हा तुम्ही तुमचे जीवन कव्हर वाढवले ​​पाहिजे. या लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसींद्वारे, बाजारातील कामगिरीची पर्वा न करता तुम्ही तुमचे आर्थिक उद्दिष्ट निश्चितपणे साध्य करू शकता.

   2. युनिट लिंक्ड विमा योजना (ULIP)

      युलिप या जीवन विमा कंपन्यांच्या बहुउद्देशीय गुंतवणूक योजना आहेत. जीवन विमा योजनांसह उपलब्ध सर्व कर सवलतींचा लाभ घेताना या योजना तुम्हाला वेगवेगळ्या स्तरांच्या जोखमीसह निधीमध्ये गुंतवणूक करण्यास आणि तुमच्या गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ तयार करण्यात मदत करतात. युलिप तुम्हाला तुमचा पोर्टफोलिओ स्वयंचलितपणे नियंत्रित करण्यासाठी पर्याय देखील देतात. जर तुम्हाला दीर्घ गुंतवणुकीसाठी तुमची संपत्ती वाढवायची असेल तर या जीवन विमा योजना योग्य आहेत. अशा परिस्थितीत, रिटायरमेंट पोर्टफोलिओमध्ये ULIP चा वापर करा.

   3. बाल विमा योजना

      बाल शिक्षण किंवा विमा योजना या जीवन विमा कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेल्या इतर प्रकारच्या गुंतवणूक योजना आहेत. तथापि, या पॉलिसी विशेषतः मुलाचे शिक्षण आणि विवाह यासारख्या काही आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी डिझाइन केल्या आहेत.

      तुमच्या मुलाच्या भविष्यातील गरजा पूर्ण करण्यासाठी कॉर्पस तयार करताना, तुम्ही तुमची गुंतवणूक दुर्दैवी घटनांपासून सुरक्षित ठेवू शकता. ही सुरक्षा तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या गुंतवणुकीला पुढे चालू ठेवण्यास अनुमती देते आणि मुदतपूर्तीच्या वेळी तुमच्या मुलाला अपेक्षित आर्थिक संरक्षण देते.

   4. पेन्शन/निवृत्ती योजना

      आर्थिक स्वातंत्र्याचा आनंद घेण्यासाठी तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांसाठी संपत्ती निर्माण करण्यासाठी या योजना तयार केल्या आहेत. यामध्ये, पॉलिसीच्या कार्यकाळात तुमचे दुर्दैवी निधन झाल्यास नॉमिनींना त्वरित पेआउट मिळेल. अन्यथा, कार्यकाळ टिकून राहिल्यावर तुम्हाला परिपक्वता लाभ मिळेल. निवृत्ती जीवन विमा योजनेचे दोन टप्पे आहेत: वितरण आणि संचय. एखादी व्यक्ती तुमच्या कामाच्या वर्षांमध्ये जमा होण्याच्या टप्प्यातून जाते आणि एक मोठा सेवानिवृत्ती निधी तयार करते. या कॉर्पसचे भांडवल सुरक्षित पेन्शन आणि निवृत्ती योजनेत केले जाईल, जे तुम्हाला पेन्शन म्हणून नियमित रक्कम देते. तुमचे वय आणि जोखीम भूक यावर अवलंबून वेगवेगळ्या प्रकारच्या पेन्शन योजना वापरल्या जाऊ शकतात.

योग्य जीवन विमा योजना कशी निवडावी?

बाजारात अनेक जीवन विमा योजना उपलब्ध असल्याने, योग्य ती निवडणे महत्त्वाचे आहे. योग्य योजनेची निवड आर्थिक आवश्यकतांच्या सर्वसमावेशक स्पेक्ट्रमवर अवलंबून असावी. जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करताना विचारात घेण्यासाठी येथे काही पायऱ्या आहेत:

1. विविध योजनांबद्दल ज्ञान मिळवा

   आयुष्य विमा कसा कार्य करतो याची माहिती नसताना, व्यक्तींना योजना खरेदी करण्याचा निर्णय घेण्यास दुर्बल वाटते. अशा प्रकारे, एक निवडण्यापूर्वी विविध प्रकारच्या योजनांची संपूर्ण माहिती असणे महत्त्वाचे आहे.

2. तुमच्या आर्थिक गरजा निश्चित करा

   तुमच्यासाठी योग्य असलेली जीवन विमा पॉलिसी तुमच्यासाठी चांगली असू शकत नाही. अशा प्रकारे, विविध योजनांची तुलना करण्यापूर्वी तुम्ही तुमच्या विशिष्ट गरजांचा विचार केला पाहिजे, मग ती किंमत-प्रभावीता, विमा रकमेची निवड किंवा रायडर्स असोत

3. जीवन विमा योजनांची तुलना करा

   जीवन विमा योजना खरेदी करण्यापूर्वी नेहमी वेगवेगळ्या योजनांची त्यांच्या फायद्यांच्या संदर्भात तुलना करा. प्रीमियम सारख्या काही घटकांची तुलना करणे चांगले आहे. विम्याची रक्कम आणि गुंतवणुकीचा एक घटक (असल्यास).

(View in English : Term Insurance)