जीवन विमा अंडररायटिंग

म्हणून, पुढील जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, तुम्हाला जीवन विमा अंडररायटिंगबद्दल काय समजून घेणे आवश्यक आहे:

लाइफ इन्शुरन्स अंडररायटिंग म्हणजे काय?

अंडररायटिंग ही एक संज्ञा आहे जी संभाव्य खरेदीदाराच्या जीवन विमा अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरली जाते. जीवन विमा अर्जांना दिलेल्या विचाराचे वर्णन केले आहे, ज्यासाठी लागू केलेली पॉलिसी जारी केली जावी किंवा व्यक्तीच्या जोखीम प्रोफाइलच्या आधारे त्यामध्ये बदल करावयाचे आहेत हे ठरवण्यासाठी.

सोप्या शब्दात, अंडरराइटर हा एक व्यक्ती किंवा विमाकर्ता असतो जो पॉलिसीधारकाबद्दलचा सर्व गोळा केलेला डेटा तपासतो आणि विमाधारकासाठी विमा काढण्यासाठी तुम्ही एक चांगला धोका असेल का हे ठरवतो. अंडरराइटर तुम्हाला विम्याचे वर्गीकरण आणि इतर तपशील प्रदान करेल, पॉलिसीधारक आणि प्रीमियम दराचा विमा उतरवण्याबाबत एक माहितीपूर्ण निर्णय घेतला जाईल. सहसा, तुमचे वर्गीकरण जितके चांगले असेल, तितकी कमी रक्कम प्रीमियम म्हणून भरावी लागते.

जीवन विमा अंडररायटिंग प्रक्रिया प्रश्न केलेल्या व्यक्तीला पॉलिसी जारी करण्यात गुंतलेल्या विमाकर्त्यासाठी जोखीम निवडण्यात मदत करते.

अंडररायटर हे मुख्यत्वे कंपनीचे जोखीम व्यवस्थापक असतात आणि ते कंपनीला प्रीमियम रकमेची गणना करताना वापरल्या जाणाऱ्या नैतिकतेच्या कल्पनेनुसार वास्तविक अनुभव ठेवण्यास मदत करतात. यामुळे कंपनीला स्पर्धात्मक नातेसंबंधांमध्ये कव्हरेज देण्यात मदत होईल, विमाधारक जीवनामध्ये समानता राखण्यात आणि जीवनाच्या मोठ्या गटाला कव्हरेज ऑफर करण्यात मदत होईल.

जीवन विम्यामध्ये अंडररायटिंगचे प्रकार

अंडररायटर मृत्युदराच्या आकडेवारीवर आधारित भिन्न मार्गदर्शक तत्त्वे वापरतात ज्यांची गणना एक्चुअरीद्वारे केली जाते. विमा उत्पादनांमध्ये काही प्रमाणात अंडररायटिंग समाविष्ट असते. जीवन विमा पॉलिसीच्या बाबतीत, अंडरराइटर वैद्यकीय आणि आरोग्य इतिहासासारखा डेटा तसेच आर्थिक क्षमता आणि छंद यासारखे जीवनशैली तपशील तपासतो. काही घटकांवर आधारित, जीवन विम्यामध्ये स्थूलपणे दोन प्रकारचे अंडररायटिंग आहेत:

1. आर्थिक अंडररायटिंग

   हा भाग अंडरराइटरला पॉलिसीधारक खरेदी करत असलेली रक्कम त्याच्या/तिच्या कुटुंबाच्या गरजांनुसार आहे याची खात्री करण्यास मदत करतो.

2. वैद्यकीय अंडररायटिंग

   यामध्ये, अंडरराइटर त्याच्या/तिच्या मृत्युदरावर परिणाम करू शकणाऱ्या घटकांचे विश्लेषण करून पॉलिसीधारकाला किती जोखमीची रक्कम ठरवते.

जीवन विमा अंडररायटिंग प्रक्रिया

अंडररायटिंगसाठी महत्त्वाच्या साधनांमध्ये वयाचा पुरावा, प्रस्ताव फॉर्म, प्रश्नावली विक्री अहवाल, क्लायंट गोपनीय अहवाल (CCR) आणि उत्पन्न दस्तऐवज यांचा समावेश होतो. विविध अंडररायटिंग साधनांवर आधारित जीवन विमा अंडररायटिंग प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहे:

1. चरण 1 - जीवन विमा अर्जाची गुणवत्ता तपासणी

   • प्रदान केलेली माहिती योग्य आणि पूर्ण आहे याची खात्री करण्यासाठी जीवन विमा अर्ज प्रथम गुणवत्तेच्या तपासणीतून जातो. म्हणून, आपला प्रस्ताव फॉर्म पूर्णपणे भरणे महत्वाचे आहे.

   • एखाद्या अर्जामध्ये आवश्यक असलेले किरकोळ अपडेट किंवा बदल वैद्यकीय आणि आरोग्य इतिहासाशी संबंधित गहाळ तपशील वगळता, अंडररायटिंगची प्रक्रिया मंद करत नाही.

   • यानंतर, अर्ज अंडररायटिंगच्या अधिकृत प्रक्रियेकडे जातो

   • प्रत्येक चेक टर्नअराउंड टाइम वाढवू शकतो परंतु पॉलिसी कालावधीत भरावा लागणारा योग्य प्रीमियम दर प्राप्त करणे महत्त्वाचे आहे.

2. चरण 2 – वैद्यकीय तपासणी

   • यामध्ये पॅरामेडिकल परीक्षेच्या निकालांची कसून तपासणी करणे समाविष्ट आहे जे केवळ वैद्यकीय पुराव्यासाठी आवश्यक असल्यासच केले जाते.

   • ही वैद्यकीय तपासणी म्हणजे विमा कंपनीने सुचविलेल्या डॉक्टरांनी केलेली एक साधी तपासणी आहे

   • वैद्यकीय चाचणीनंतर, परिणाम अंडररायटरकडे विश्लेषणासाठी पाठवले जातात

   • अंडररायटरने वापरलेले तपशील 3 प्रकारचे आहेत:

     • रक्त चाचणी: हे मधुमेह, रक्तजन्य रोग, हृदयविकार आणि स्ट्रोक यांसारख्या संभाव्य आरोग्य जोखमींबद्दल माहिती प्रदान करते

     • मूलभूत मोजमाप: यामध्ये वजन, उंची आणि रक्तदाब यासारख्या नियमित मेट्रिक्सचा समावेश होतो

     • औषध तपासणी: यामध्ये एक लघवी चाचणी समाविष्ट असते जी अंडरराइटरला धूम्रपान, ड्रग्सचा वापर आणि अल्कोहोल सेवन याची माहिती देते.

3. चरण 3 – मोटार वाहन अहवाल पुनरावलोकन

   तुम्ही विचार करत असाल तर, मी फक्त जीवन विमा पॉलिसी शोधत असताना ते माझा ड्रायव्हिंग इतिहास का तपासत आहेत? बरं, तुम्ही काही वेग मर्यादा ओलांडल्या असल्यास, रहदारी उल्लंघन केल्यास, अंडरराइटर तुम्हाला सामान्यपेक्षा धोकादायक समजेल. अंडरराइटरने DMV (मोटार वाहन विभाग) कडील MVR म्हणजेच मोटार वाहन अहवालाची विनंती केली आहे जो मागील 5 ते 7 वर्षांच्या ड्रायव्हिंग इतिहासाचा सारांश देतो.

4. चरण 4- जीवन विमा अर्जाचे अंतिम रेटिंग

   • अंडररायटिंग प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर आणि सर्व वैद्यकीय आणि आर्थिक पार्श्वभूमी तपासल्यानंतर, पॉलिसीधारकाला जीवन विमा पॉलिसी ऑफर केली जाते. नवीन पॉलिसी कार्यकाळ नाकारणे किंवा स्वीकारणे यावर आधारित, नंतर तुमची पॉलिसी जारी केली जाते.

   • संपूर्ण प्रक्रियेस ३ ते ८ आठवडे लागतात

   • नंतर प्रीमियम दरांची पुष्टी केली जाईल आणि पॉलिसीवर स्वाक्षरी केली जाईल.

   प्रत्येक खरेदीदाराला तपशीलवार वैद्यकीय चाचणीची आवश्यकता नसताना, अंडररायटर अनेकदा खरेदीदाराची आर्थिक परिस्थिती आणि जीवनशैलीच्या आधारावर तपासणी अहवाल किंवा स्वतंत्र तपशीलाची विनंती करू शकतात. तुमच्या जीवन विमा योजनेसाठी तुम्हाला भरावे लागणारे प्रीमियम शुल्क हे मुख्यत्वे वैद्यकीय इतिहास, वय, नोकरी, जीवनशैली आणि लिंग यासारख्या काही घटकांवर आधारित या मूल्यांकनावर अवलंबून असते. तथापि, तुम्ही नेहमी लक्षात ठेवावे की जीवन विमा योजना कधीही कमी प्रीमियम दरांच्या आधारे खरेदी करू नये.

लाइफ इन्शुरन्स अंडररायटिंगमध्ये जोखीम घटक कोणते तपासले जातात?

चर्चा केल्याप्रमाणे, अंडररायटर तुम्हाला कल्पना देतात की पॉलिसीधारकाने किती जोखमीचा विमा काढावा. त्यांनी विचारात घेतलेले काही पॅरामीटर्स आहेत:

• वय: तुमचे वय जितके लहान असेल तितके तुम्ही विमा कंपनीसाठी कमी धोका पत्करता

• कुटुंबाचा वैद्यकीय इतिहास: कुटुंबातील कोणत्याही आजाराचा इतिहास तुमच्या जोखमीचे घटक वाढवेल

• सध्याच्या आरोग्य परिस्थिती: तुम्हाला कोणत्याही आरोग्य स्थितीचे निदान झाले असल्यास, विमा कंपनी त्यांचा विचार करेल

• धूम्रपानाच्या सवयी: जर तुम्ही धूम्रपान करत असाल तर तो एक मोठा धोका मानला जातो आणि नंतर तुमच्या प्रीमियमची रक्कम जास्त असेल

• ड्रग्ज आणि अल्कोहोल: जर तुम्ही अल्कोहोल घेत असाल किंवा ड्रग्ज घेत असाल तर ते विमा कंपनीसाठी खूप जास्त धोका आहे

• बॉडी मास इंडेक्स आणि वजन: जास्त वजन असल्याने अधिक आरोग्य धोके येतात, त्यामुळे तुमचा प्रीमियम जास्त असेल

अंडररायटिंगशिवाय जीवन विमा

तुम्ही अंडरराइटिंगशिवाय जीवन विमा विकत घेण्याचा विचार करत असाल तर, ही चांगली कल्पना नाही कारण मदतीशिवाय विमा कंपनीने विमा पॉलिसी घेण्याची जोखीम नाकारली पाहिजे की नाही हे निर्धारित करण्यात तुम्ही सक्षम असणार नाही जर पेआउटची शक्यता खूप जास्त असेल. लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीधारकाबद्दल गोळा केलेली सर्व माहिती तपासण्यासाठी अंडररायटरचा वापर करतात आणि नंतर तुम्हाला जीवन विमा पॉलिसी विकण्यात किती धोका आहे हे समजून घ्या.

उदाहरणार्थ: X धुम्रपान करत असल्यास, धूम्रपान न करणाऱ्या व्यक्तीच्या तुलनेत विमाकर्ता त्याच्या/तिच्या जीवनाचा विमा करून मोठा धोका पत्करतो. याचा अर्थ असा की त्यांच्याकडून जीवन विमा खरेदी करण्यासाठी तुम्हाला जास्त खर्च येईल. प्रीमियम नावाच्या या किमतीची गणना करण्यासाठी अंडरराइटर पूर्णपणे जबाबदार आहे. पॉलिसीधारक ही प्रीमियम रक्कम प्रत्येक महिन्याला किंवा प्रत्येक वर्षी भरतो. त्यामुळे अंडररायटिंग न करता आयुर्विमा न घेणे चांगले.

लाइफ इन्शुरन्स अंडररायटिंगला किती वेळ लागतो?

आयुष्य विमा अर्जापासून पॉलिसीवर स्वाक्षरी करण्यापर्यंतच्या संपूर्ण प्रक्रियेस सुमारे 2 ते 8 आठवडे लागू शकतात, अंडरराइटरला किती तपशील आवश्यक आहेत यावर अवलंबून. जर अंडरराइटरला पॉलिसीधारकाबद्दल इतर काहीही जाणून घेण्याची आवश्यकता नसेल आणि तो/ती जीवन विम्यासाठी विमाकर्त्याच्या निकषांची पूर्तता करत असेल, तर तुम्हाला तुमची पॉलिसी मिळेल आणि प्रीमियमची रक्कम काही आठवड्यांत कळेल.

ते गुंडाळत आहे!

जीवन विमा अंडररायटिंग प्रक्रिया विमा कंपन्यांना अवलंबून अचूक प्रीमियम निश्चित करण्यात मदत करते जीवन विमाधारकाच्या जोखीम एक्सपोजर आणि कव्हरेजवर. भविष्यात योजना करून, जीवन विमा लवकर खरेदी करून, आणि स्वत:ला सक्रिय आणि निरोगी ठेवून, तुम्ही अंडररायटिंगच्या प्रक्रियेवर पूर्णपणे प्रभाव टाकू शकता आणि कमी प्रीमियम किमतीत फीचर-लोड पॉलिसी खरेदी करू शकता.

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)